金融實(shí)務(wù)習(xí)題答案

精品精品感謝下載載感謝下載載第一章金融概論一、填空題、貨幣源于（商品），是商品交換過程發(fā)展的必然產(chǎn)物，并在商品經(jīng)濟(jì)的矛盾運(yùn)動(dòng)中產(chǎn)生和不斷發(fā)展?，F(xiàn)代商品經(jīng)濟(jì)實(shí)質(zhì)是（貨幣）經(jīng)濟(jì)，是（金融）經(jīng)濟(jì)。、從貨幣形態(tài)的演進(jìn)過程來看，貨幣依次經(jīng)歷了（實(shí)物貨幣）、（金屬貨幣）、（紙質(zhì)貨幣）和（存款貨幣）的演變。、由于價(jià)值基礎(chǔ)的不同，歷史上的紙幣包括（可兌換的紙幣）和（不可兌換的紙幣）兩種類別。、信用貨幣作為一般的交換媒介須有兩個(gè)條件：一是（人們對此貨幣有信心），二是（貨幣發(fā)行的立法保障）。、根據(jù)貨幣價(jià)值與幣材價(jià)值的關(guān)系，可以將各種形態(tài)的貨幣分為三大類:（實(shí)質(zhì)貨幣）、（代用貨幣）和（信用貨幣）。、貨幣形態(tài)的演變呈現(xiàn)出兩個(gè)規(guī)律性：（幣材不斷優(yōu)化）和（幣材不斷節(jié)約）。、貨幣具有（價(jià)值尺度）、（流通手段）、（支付手段）、（貯藏手段）和（世界貨幣）五個(gè)方面的職能。、貨幣發(fā)揮價(jià)值尺度的職能，表現(xiàn)和衡量商品的價(jià)格必須借助于（價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)）。作為價(jià)值尺度的貨幣可以是（觀念）的貨幣。、商品的價(jià)值通過一定數(shù)量的貨幣表現(xiàn)出來就是（價(jià)格），價(jià)格的變化依存（商品價(jià)值）和（貨幣價(jià)值）的變化。、作為流通手通的貨幣必須是（現(xiàn)實(shí)）的貨幣，但可以是（價(jià)值符號）。、貨幣用于清償債務(wù)、支付稅金、租金、工資等所執(zhí)行的職能，即為（支付手段）職能。、在貨幣的五個(gè)職能中，（價(jià)值尺度）和（流通手段）是最基本的職能。、金屬貨幣制度可分為（銀本位制）、（金本位制）和（金銀復(fù)本位制）三種類型。、各國放棄銀本位制的主要原因：一是（銀價(jià)不穩(wěn)定），二是（白銀體大值小，難以滿足商品流通擴(kuò)大的需要）。、金銀復(fù)本位制可分為（平行本位制）、（雙本位制）和（跛行本位制）三種類型。、金本位制可分為（金幣本位制）、（金塊本位制）和（金匯兌本位制）三種不同形式，其中（金幣本位制）是典型的金本位制。、布雷頓森林體系建立了以（美元）為中心的國際貨幣制度。、不兌現(xiàn)的信用貨幣一般是由（國家）發(fā)行的本位貨幣，國家法律規(guī)定具有（無限法償）的能力。、中國人民幣制度的建立是以（1948年12月1日）人民幣的發(fā)行為標(biāo)志的。、信用是以（償還和付息）為條件的特殊的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式，是從屬于（商品貨幣經(jīng)濟(jì)）的一個(gè)經(jīng)濟(jì)范疇。、信用的職能表現(xiàn)為（分配）職能、（調(diào)節(jié)）職能和（提供和創(chuàng)造貨幣）的職能。、按信用的主體劃分，可以分為（商業(yè)信用）、（銀行信用）、（國家信用）、消費(fèi)信用和其他信用等形式。、商業(yè)信用是一種（直接信用），其信用主體是（企業(yè)），信用形態(tài)是（商品），信用形式主要有（賒購賒銷）、（分期付款）和（預(yù)付貨款）。、銀行信用是一種（間接信用），其信用主體是（銀行及其他金融機(jī)構(gòu)），信用形態(tài)是（貨幣），信用形式主要有（吸收存款）和（發(fā)放貸款）。、銀行信用在信用（規(guī)模）、（方向）、（期限）和（范圍）等方面都優(yōu)越于商業(yè)信用。、國家信用包括（國家籌資信用）和（國家投資信用）兩種形式。、消費(fèi)信用的主要形式有（商品賒銷）、（分期付款）、（消費(fèi)貸款）。、利息雖然產(chǎn)生于借貸關(guān)系，但實(shí)質(zhì)上來源于（利潤），是（剩余價(jià)值）的轉(zhuǎn)化形式。、利率按借貸期內(nèi)是否變動(dòng)劃分為（固定利率）和（浮動(dòng)利率）。、按債權(quán)人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的程度利率可分為（名義利率）和（實(shí)際利率），二者的關(guān)系是（實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率）。、按利率是否隨市場規(guī)律自由變動(dòng)可分為（市場利率）、（官定利率）和（公定利率）。、按利率所起的作用可分為（基準(zhǔn)利率）、（普通利率）和（優(yōu)惠利率）。、（平均利潤率）是決定利率的基本因素。影響利率變化的主要因素有：（借貸資本供求狀況）、（通貨膨脹率）、（國家的經(jīng)濟(jì)政策）、（國際市場的利率水平）等。、我國現(xiàn)行的利率體系分為（中央銀行基準(zhǔn)利率）、（銀行間利率）、（商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的存貸款利率）和（市場利率）四個(gè)層次。、依金融中介機(jī)構(gòu)在融資活動(dòng)中所起的作用不同，企業(yè)的各種融資活動(dòng)可以分為兩大類：（間接融資）和（直接融資）。、金融機(jī)構(gòu)體系具有以下功能：（資金流通的媒介）、（提供和創(chuàng)造貨幣）和（穩(wěn)定金融經(jīng)濟(jì)）。、一國的金融機(jī)構(gòu)體系一般由（銀行金融機(jī)構(gòu)）和（非銀行金融機(jī)構(gòu)）兩部分組成，而前者又可分為（中央銀行）、（存款貨幣銀行）和（專業(yè)銀行）三大類。、中央銀行的職能是由其性質(zhì)決定的，作為管理機(jī)關(guān)，中央銀行具有（發(fā)行的銀行）、（銀行的銀行）和（政府的銀行）三個(gè)基本職能。、從世界范圍來看，中央銀行制度基本有四種類型，即（單一中央銀行制度）、（復(fù)合式中央銀行制度）、（準(zhǔn)中央銀行制度）和（跨國中央銀行制度）。、在具體的業(yè)務(wù)活動(dòng)中，中央銀行奉行（非營利性）、（流動(dòng)性）、（主動(dòng)性）、公開性和安全性的原則。、中國人民銀行是（1948年12月1日）在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上合并組成的。從（1984年）起，中國人民銀行專門行使中央銀行的職能，標(biāo)志著我國現(xiàn)代金融體系的形成。、我國的商業(yè)銀行體系大體包括兩大類：國有獨(dú)資商業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行。處于我國金融機(jī)構(gòu)體系中主體地位的是四家國有獨(dú)資商業(yè)銀行，即（中國工商銀行）、（中國建設(shè)銀行）、（中國銀行）和（中國農(nóng)業(yè)銀行）。、目前我國已形成了一個(gè)以（中央銀行）為核心，（政策性金融與商業(yè)性金融）相分離，以（國有獨(dú)資商業(yè)銀行）為主體，（多種金融機(jī)構(gòu)并存）、（分工協(xié)作）的金融組織體系。、非銀行金融機(jī)構(gòu)的種類很多，主要有（保險(xiǎn)公司）、（農(nóng)村信用合作社）、（證券公司）、信托投資公司、基金公司、財(cái)務(wù)公司、融資租賃公司、典當(dāng)行等。、具體地說，金融市場是辦理（各種票據(jù)）、（有價(jià)證券）和（外匯）買賣，以及同業(yè)之間進(jìn)行貨幣借貸的場所。、與其他市場一樣，金融市場也包含（交易對象）、（交易工具）、（交易主體）和（交易價(jià)格）等基本要素。、金融市場交易主體主要有（企業(yè)）、（居民家庭和個(gè)人）、（政府部門）、金融機(jī)構(gòu)和國外部門。其中（企業(yè)）和（政府部門）主要是市場資金需求者，（居民家庭和個(gè)人）是市場資金供給者。、金融市場具有（媒介資金融通）、（支持規(guī)模經(jīng)濟(jì)）、（價(jià)格發(fā)現(xiàn)）和（調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)）等功能。、貨幣市場是指期限在（一年以內(nèi)）的短期資金交易市場，而（資本市場）與之剛好相反。、證券或票據(jù)等金融工具最初發(fā)行的市場，我們稱之為（發(fā)行市場或一級）市場。、由眾多市場主體以拍賣的方式定價(jià)的市場，我們稱之為（）市場。、場外交易的形式有三種，即（議價(jià)市場）、（店頭市場）和（第四市場）。、現(xiàn)貨市場和期貨市場的區(qū)別在于（交割時(shí)間）的差別。二、判斷題（對的打X,錯(cuò)的打，）TOC\o"1-5"\h\z1、作為價(jià)值尺度，貨幣解決了在商品和勞務(wù)之間進(jìn)行價(jià)值比較的難題。（V）2、信用貨幣形態(tài)有銀行存款和各種信用工具。（X）3、貨幣發(fā)揮價(jià)值尺度的職能，表現(xiàn)和衡量商品的價(jià)格必須借助于價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。（V）4、作為流通手段的貨幣可以是觀念上的貨幣，但作為價(jià)值尺度的貨幣必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。（X）5、世界貨幣是貨幣的一個(gè)單獨(dú)的職能。（X）6、在商品交換過程中，當(dāng)貨幣發(fā)揮媒介作用時(shí)，執(zhí)行支付手段的職能。（X）7、當(dāng)貨幣作為價(jià)值的獨(dú)立形態(tài)單方面轉(zhuǎn)移時(shí)，執(zhí)行流通手段的職能。（X）8、信用貨幣自身沒有價(jià)值，所以不是財(cái)富的組成部分。（X）9、我國貨幣的發(fā)行量取決于央行擁有的黃金外匯儲(chǔ)備。（X）10、在金銀復(fù)本位制下，當(dāng)兩種實(shí)際價(jià)值不同而面額價(jià)值相同的通貨同時(shí)流通時(shí)，實(shí)際價(jià)值較低的通貨必然會(huì)退出流通，而實(shí)際價(jià)值較高的通貨，則充斥市場。（x）11、人民幣發(fā)行堅(jiān)持高度集中統(tǒng)一和堅(jiān)持超經(jīng)濟(jì)發(fā)行的原則。（x）12、電子貨幣也是一種信用貨幣形態(tài)，它與存款貨幣沒有本質(zhì)差別。（，）13、“貨幣天然是金銀”是指貨幣一產(chǎn)生就由金、銀來充當(dāng)幣材。（x）14、在金本位制下，貨幣自由交換是指紙幣和其他信用貨幣持有者可自由地?zé)o限制地兌換黃金，在此基礎(chǔ)上由國內(nèi)貨幣自由兌換延伸到國際貨幣的自由兌換。（V）15、信用貨幣發(fā)揮價(jià)值貯藏手段的職能可以提高儲(chǔ)蓄的效率。（V）16、在信用貨幣制度下，貨幣的投放和回籠都是通過信貸途徑實(shí)現(xiàn)的。（V）17、有償付出是信用這一經(jīng)濟(jì)范疇區(qū)別于如財(cái)政、社會(huì)救濟(jì)等行為的最主要的特征。（V）18、在社會(huì)再生產(chǎn)中，信用處于交換環(huán)節(jié)。（x）19、商業(yè)信用是一種間接信用。（x）20、商業(yè)信用是我國最基本的信用形式。（X）21、利息產(chǎn)生于貨幣借貸，貨幣本身能夠增值。（X）22、當(dāng)通貨膨脹率高于名義利率時(shí)，實(shí)際利率表現(xiàn)為負(fù)數(shù)。（V）23、資金供求狀況是影響利率變動(dòng)的重要因素，它決定著某一時(shí)刻利率的高低。（V）24、浮動(dòng)利率是指在借貸期內(nèi)隨市場利率的變化而自由變化的利率。（X）25、商業(yè)銀行是金融機(jī)構(gòu)體系的核心。（X）26、中央銀行是金融機(jī)構(gòu)體系的基礎(chǔ)與主體。（X）27、在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中，商業(yè)銀行在各種金融機(jī)構(gòu)中活動(dòng)范圍最廣，資本最雄厚，數(shù)量最多，對經(jīng)濟(jì)的影響最深刻，是中央銀行實(shí)施宏觀調(diào)控的主要傳導(dǎo)機(jī)構(gòu)。（V）28、專業(yè)銀行是社會(huì)分工發(fā)展在金融業(yè)的具體化體現(xiàn)。（V）29、中央銀行作為國家機(jī)關(guān)，一般以直接管理為主，間接的經(jīng)濟(jì)管理為輔。（X）30、中央銀行是國家的最高金融管理機(jī)關(guān)，是國家唯一掌握貨幣發(fā)行與貨幣流通活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。（，）、廣義的金融市場包括社會(huì)的一切金融業(yè)務(wù)，即金融機(jī)構(gòu)之間，客戶之間，以及金融機(jī)構(gòu)和客戶之間所有的以資金商品為交易對象的金融活動(dòng)。（V）、隨著商品經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展，以金融機(jī)構(gòu)為中介的間接融資將占主導(dǎo)地位，而直接融通的作用將越來越小。（X）33、貨幣市場是指期限在一年以內(nèi)的金融工具交易和流通的市場。（V）34、資本市場是指期限在一年以內(nèi)的金融工具交易和流通的市場。（X）35、政府主要通過其自身來對金融市場進(jìn)行監(jiān)督和調(diào)控。（X）36.交易工具的流動(dòng)性與收益性成正比。（X）37、流動(dòng)手段和支付手段是貨幣最基本的職能。（X）38、金融市場的交易對象是貨幣資金，通過各種金融工具的買賣改變貨幣資金的所有權(quán)。（X）39、企業(yè)發(fā)行股票、債券都是通過銀行或其他金融機(jī)構(gòu)來完成的，所以是間接融資。（X）40、發(fā)行市場上的金融工具是新的金融工具，而流通市場上的金融工具是舊金融工具。（，）41、發(fā)行市場和流通市場都會(huì)增加金融工具總量。（X）三、單項(xiàng)選擇題1、貨幣是C的必然產(chǎn)物，并在商品經(jīng)濟(jì)的矛盾運(yùn)動(dòng)中產(chǎn)生和不斷發(fā)展A、國家政權(quán)B、商品C、商品交換過程2、現(xiàn)階段人們手持的現(xiàn)金貨幣屬于A、實(shí)物貨幣C、信用貨幣3、信用貨幣作為一般交換媒介須有兩個(gè)條件:A、由權(quán)威機(jī)構(gòu)發(fā)行C、以足值貨幣為發(fā)行基礎(chǔ)4、電子貨幣是現(xiàn)代商品經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)和A、銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算技術(shù)C、高科技通訊技術(shù)D、人為意識C。B、代用貨幣D、電子貨幣是人們對此貨幣的信心，二是DB、中央銀行統(tǒng)一發(fā)行權(quán)D、貨幣發(fā)行的立法保障A不斷進(jìn)步的產(chǎn)物。B、電子計(jì)算機(jī)技術(shù)D、金融工具創(chuàng)新5、商品的價(jià)值通過一定數(shù)量的貨幣表現(xiàn)出來就是商品的價(jià)格，價(jià)格的變化依存商品價(jià)值和D的變化。A、商品數(shù)量B、貨幣數(shù)量C、價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)D、貨幣價(jià)值6、現(xiàn)代信用貨幣作為貯藏手段具有完全C的特征。A、收益性B、固定性C、流動(dòng)性D、安全性7、金銀復(fù)本位制下，由于兩種貨幣同時(shí)流通，因而會(huì)產(chǎn)生“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象?！傲訋拧笔荄“良幣”是指D。A、名義價(jià)值和實(shí)際價(jià)值較低；名義價(jià)值和實(shí)際價(jià)值較高。B、名義價(jià)值和實(shí)際價(jià)值較高；名義價(jià)值和實(shí)際價(jià)值較低。C、名義價(jià)值較低實(shí)際價(jià)值較高；名義價(jià)值較高實(shí)際價(jià)值較低。D、名義價(jià)值較高實(shí)際價(jià)值較低；名義價(jià)值較低實(shí)際價(jià)值較高。8、貨幣制度的穩(wěn)定基礎(chǔ)是D。A、穩(wěn)定的政權(quán)B、統(tǒng)一的發(fā)行權(quán)C、有十足價(jià)值的金屬貨幣用貨幣發(fā)行基礎(chǔ)D、流通中的貨幣要與生產(chǎn)和交換的實(shí)際需要相適應(yīng)9、歐元取代歐元成員國貨幣，成為歐元國唯一法定貨幣的時(shí)間是CA、1999A、1999年1月1日C、2002年7月1日10、中國人民幣制度建立于AA、1948年12月1日C、1950年1月1日11、典型的金本位制是 DQA、金塊本位制C、虛金本位制B、2002年1月1日D、2004年1月1日B、1949年12月1日D、1955年3月1日B、金匯兌本位制D、金幣本位制12、本位貨幣在商品流通和債務(wù)支付中具有_B的特點(diǎn)。A、有限法償B、無限法償C、債權(quán)人可以選擇是否接受D、債務(wù)人必須支付13、在社會(huì)再生產(chǎn)中，信用處于B環(huán)節(jié)。A、生產(chǎn)B、分配C、交換D、消費(fèi)14、C在信用體系中處于主導(dǎo)地位。A、商業(yè)信用B、國家信用C、銀行信用C、消費(fèi)信用15、習(xí)慣上用B表示月利率。A、百分比B、千分比C、萬分比16、A 是決定利率16、A 是決定利率的基本因素A、平均利潤率B、借貸資金供求狀況C、通貨膨脹率D、國際市場利率水平1717、信用在分配社會(huì)資金的過程中，具有C職能。A、提供貨幣 B、創(chuàng)造貨幣C、調(diào)節(jié) D、調(diào)整18、實(shí)行規(guī)范化的商業(yè)信用制度，應(yīng)把商業(yè)信用納入 B 的管理軌道。A、國家信用 B、銀行信用C、消費(fèi)信用 D、國際信用19、國家信用的債務(wù)人是A 。A、國家 B、企業(yè)C、銀行D、個(gè)人C通常被稱為“金邊債券”。A、公司債券B、金融債券C、政府債券D、企業(yè)債券B是影響利率變動(dòng)的重要因素，它決定著某一時(shí)刻利率的高低。A、平均利潤率B、資金供求狀況C、通貨膨脹率D、國際市場利率水平TOC\o"1-5"\h\z22、利息是資金的B。A、價(jià)值B、價(jià)格C、指標(biāo)D、水平23、利率是一種重要的A。A、經(jīng)濟(jì)杠桿B、政治手段C、法制手段D、經(jīng)濟(jì)措施24、最早獨(dú)占貨幣發(fā)行權(quán)的銀行是C。A、美國聯(lián)邦儲(chǔ)備體系B、瑞典里克斯銀行C、英格蘭銀行D、法蘭西銀行25、金融體系的核心是A。A、中央銀行B、商業(yè)銀行C、投資銀行D、政策性銀行26、在單一型中央銀行制中實(shí)行二元制中央銀行的國家是D_A、新加坡B、日本C、法國D、美國

27、金融機(jī)構(gòu)體系的主體是B。A、中央銀行B、商業(yè)銀行C、投資銀行D、政策性銀行28、B是一種介于國家機(jī)關(guān)與金融企業(yè)之間的金融機(jī)構(gòu)。A、A、商業(yè)銀行C、中央銀行29、我國的中央銀行是A、中國人民銀行C、中國銀行B、政策性銀行D、投資銀行A 。B、中國農(nóng)業(yè)銀行D、中國建設(shè)銀行30、1986年我國組建了首家全國性的綜合股份制商業(yè)銀行A、A、光大銀行B、招商銀行C、交通銀行D、民生銀行31、D實(shí)行的是準(zhǔn)中央銀行制。A、日本B、德國C、英國D、新加坡32、政府在金融市場上參與目的沒有下列哪一個(gè)D。A、資金需求者B、資金供給者C、監(jiān)管調(diào)控者D、套期保值者33、B是指沒有固定場所、相對分散的市場，雙方的買賣活動(dòng)要通過直接談判而成交。A、公開市場B、議價(jià)市場C、店頭市場D、第四市場四、多項(xiàng)選擇題1、下列屬于貨幣范圍的有ABCDEA、銀行存款B、手持現(xiàn)金C、股票CC、股票E、國庫券FBAD2、從貨幣形式的演進(jìn)過程來看，貨幣類型的演進(jìn)進(jìn)程依次是FBADA、A、紙質(zhì)貨幣B、金屬貨幣C、C、電子貨幣D、存款貨幣E、E、信用貨幣F、實(shí)物貨幣3、下列貨幣形態(tài)中屬于現(xiàn)代信用貨幣形態(tài)的有3、下列貨幣形態(tài)中屬于現(xiàn)代信用貨幣形態(tài)的有ABDFA、A、銀行存款B、紙制現(xiàn)鈔C、銀行券DC、銀行券D、銀行本票E、黃金F、外匯4、貨幣作為一般等價(jià)物，一般具有以下職能4、貨幣作為一般等價(jià)物，一般具有以下職能ABCDEA、價(jià)值尺度A、價(jià)值尺度B、流通手段C、C、貯藏手段D、支付手段E、世界貨幣BDAC5、按貨幣制度的演進(jìn)過程劃分，貨幣制度可分為以下類型BDACA、金本位制B、銀本位制C、信用貨幣本位D、金銀復(fù)本位制E、金屬本位F、金幣本位制6、信用貨幣本位制度具有以下特點(diǎn)ABCEA、流通中的貨幣是不兌現(xiàn)的信用貨幣B、信用貨幣是本位貨幣具有無限法償能力C、信用貨幣不能兌換黃金，不規(guī)定含金量D、信用貨幣發(fā)行以黃金作保證E、信用貨幣是通過信貸程序發(fā)行的7、貨幣制度的構(gòu)成要素有ABCDA、貨幣材料B、貨幣單位C、發(fā)行權(quán)的規(guī)定D、本位幣和輔幣E、中央銀行8、中國人民幣制度的基本內(nèi)容有ABCE。A、人民幣是本位貨幣B、人民幣是唯一法定貨幣C、人民幣是信用貨幣D、人民幣是中央政府統(tǒng)一發(fā)行的貨幣E、人民幣是管理通貨F、人民幣是以黃金為發(fā)行準(zhǔn)備9、現(xiàn)代信用貨幣可以是ABCDE等形式。A、鈔票B、定期存款C、信用卡D、支票存款E、電子貨幣10、貨幣的支付手段職能ABCDE。A、使商品交易雙方的價(jià)值的相向運(yùn)動(dòng)有一個(gè)時(shí)間間隔B、加劇了商品流通過程中爆發(fā)危機(jī)的可能性C、使進(jìn)入流通的商品增加時(shí)，流通所需的貨幣可能不會(huì)增加D、克服了現(xiàn)款交易對商品生產(chǎn)和流通的限制

E、使商品買賣變成了兩個(gè)獨(dú)立的行為11、金本位制包括EBC。A、復(fù)本位制B、金塊本位制C、金匯兌本位制D、跛行本位制E、金幣本位制12、信用的兩個(gè)基本特征是AB。A、償還性B、支付利息C、無償性D、強(qiáng)制性13、若考慮通貨膨脹的因素，利率分為CDA、固定利率B、市場利率C、名義利率D、實(shí)際利率E、官定利率14、利率按決定的主體不同可分為ADEA、A、市場利率C、浮動(dòng)利率E、官定利率B、固定利率D、公定利率15、在資本自由流動(dòng)的條件下,內(nèi)。A15、在資本自由流動(dòng)的條件下,內(nèi)。A、局于，流入C低于，流入16、消費(fèi)信用的主要形式有A、商品賒銷國內(nèi)利率水平 ADB、高于，流出D、低于，流出ABC 。B、分期付款國際利率水平時(shí)，會(huì)引起貨幣資本AD國C、消費(fèi)貸款17、商業(yè)信用的特點(diǎn)有A、借貸雙方都是企業(yè)C、消費(fèi)貸款17、商業(yè)信用的特點(diǎn)有A、借貸雙方都是企業(yè)C、與產(chǎn)業(yè)資本動(dòng)態(tài)一致18、影響利率變化的因素主要有A、借貸資金供求狀況D、ABCD預(yù)付貨款C、國家的經(jīng)濟(jì)政策B、以商品形態(tài)提供信用D、是一種直接信用ABCD 。B、通貨膨脹率D、國際市場利率水平19、中央銀行的職能有ACDB、信用創(chuàng)造AB、信用創(chuàng)造C、銀行的銀行D、國家的銀行20、實(shí)行準(zhǔn)中央銀行制的國家和地區(qū)有ABCDA、新加坡B、香港C、馬爾代夫D、利比里亞21、金融市場的構(gòu)成要素包括ABCDA、交易對象B、交易工具C、交易主體D、交易價(jià)格22、下列屬于金融市場交易主體的有ABCDEFA、企業(yè)單位B、居民個(gè)人C、國家財(cái)政D、中央銀行E、商業(yè)銀行F、證券公司23、金融市場具有如下功能ABCD。A、媒介資金融通B、支持規(guī)模經(jīng)濟(jì)

C、價(jià)格發(fā)現(xiàn)D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)24、按照金融交易的交割時(shí)間來劃分，可以把金融市場劃分為BDA、發(fā)行市場B、現(xiàn)貨市場C、流通市場D、期貨市場25、一國金融體系大體包括兩部分，即beA、A、中央銀行C、商業(yè)銀行E、非銀行金融機(jī)構(gòu)26、中央銀行的經(jīng)營原則有A、安全性C、盈利性E、公開性27、間接融資的主要優(yōu)點(diǎn)有A、安全性較強(qiáng)C、及時(shí)方便五、問答題B、銀行體系D、專業(yè)銀行F、保險(xiǎn)公司ABDEF 。B、流動(dòng)性D、非營利性F、主動(dòng)性ACD 。B、受公平性原則的約束D、保密性強(qiáng).分析貨幣形態(tài)的演變及其規(guī)律性。.貨幣有哪些職能？貨幣最本質(zhì)的職能是什么?.試述信用的職能。.比較不同信用形式的特點(diǎn)。.試述決定和影響利率水平的因素。.比較直接融資與間接融資的優(yōu)缺點(diǎn)。.簡述金融體系的功能。.試述中央銀行的性質(zhì)、職能和原則。.試述金融市場的功能。.試述金融市場的構(gòu)成要素。．一般意義上說，金融體系是由哪些機(jī)構(gòu)組成的？．中央銀行的制度類型有哪些?．結(jié)合實(shí)際分析我國利率的市場化問題。．金融市場的主體有哪些，各自的目的是什么？．為什么說貨幣天然是金銀？．試述貨幣制度的演變過程及內(nèi)容。六、計(jì)算題1、某人借款10000元，年利率為4%，借款期限為2年。請用單利法計(jì)算借款人到期應(yīng)支付的利息。利息=10000X2X4%=800（元）2、一筆貸款為60000元，貸款利率為年息6%，期限為5年，分期計(jì)息，到期一次還本付息，利息轉(zhuǎn)換期為半年。請用復(fù)利法計(jì)算借款人應(yīng)支付的利息額。本利和=60000X（1+6%/2）10=80634.984（元）利息=80634.984-60000=20634.984（元）第二章商業(yè)銀行業(yè)務(wù)一、填空題．（控股公司制）是指由一個(gè)集團(tuán)成立股權(quán)公司，再由該公司控制或收購兩家以上的若干銀行，這些銀行在法律上仍保持獨(dú)立性，但業(yè)務(wù)經(jīng)營都由同一股權(quán)公司控制的銀行組織形式。．活期存款是指不規(guī)定存款的期限，客戶可隨時(shí)提取或支付的存款，這種存款通常采用支票提取或轉(zhuǎn)賬，所以也稱為（支票）存款。．商業(yè)銀行資金不足，必要時(shí)可向中央銀行借款，一般采用兩種方法：（再貸款）和（再貼現(xiàn)）。．（優(yōu)惠利率）是對信譽(yù)等級最高的大公司提供的短期流動(dòng)資金貸款的最低利率，（違約風(fēng)險(xiǎn)貼水）是對非基準(zhǔn)借款人收取的費(fèi)用，（期限風(fēng)險(xiǎn)貼水）是指對長期貸款的借款人所收取的費(fèi)用。．票據(jù)貼現(xiàn)實(shí)際上是（債權(quán)債務(wù)）的轉(zhuǎn)移，即銀行通過貼現(xiàn)間接貸款給票據(jù)金額的支付人。．通常商業(yè)銀行以現(xiàn)金、（存放中央銀行）、存放同業(yè)以及（托收中現(xiàn)金）作為應(yīng)付提存的第一準(zhǔn)備。．按我國商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事（境內(nèi)信托投資）和（股票）業(yè)務(wù)。．關(guān)于資本的具體構(gòu)成，在《巴塞爾協(xié)議》中將資本劃分為兩類：一類是（核心資本），另一類是（附屬資本）。．對于商業(yè)銀行貸款的分類，按貸款的保障程度可以分為（擔(dān)保）貸款和（信用）貸款。．信用卡具有（先消費(fèi)，后付款）的特點(diǎn)。二、單項(xiàng)選擇題（在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無分）獨(dú)家銀行制的銀行主要集中在（A）A.美國B.英國C.德國D.日本下列項(xiàng)目中，不屬于商業(yè)銀行主動(dòng)性負(fù)債的是（C）A向中央銀行借款B同業(yè)拆借C.吸收存款D.發(fā)行金融債券支付結(jié)算的工具不包括（D）A.支票B.銀行本票C.商業(yè)匯票D.中央銀行票據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定，協(xié)議簽署國銀行的核心資本對風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率不應(yīng)低于（A）A4%B7%C8%D50%按償還期限可以對銀行貸款進(jìn)行分類，不符合其要求的貸款是（B）A.活期貸款B.透支C.定期貸款D.固定資金貸款目前，最具規(guī)模、影響最大的國際性金融市場是（B）A.亞洲貨幣市場B,歐洲貨幣市場C.非洲貨幣市場D.美洲貨幣市場對銀行來說，最穩(wěn)定的存款類型是（B）A.活期存款B.定期存款C.定活兩便存款D.通知存款

8價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型的利率基礎(chǔ)是AC9英國早期銀行業(yè)產(chǎn)生于AC10AC11AC12AC13AC14AC15D)B中央銀行的再貼現(xiàn)率D若干大銀行統(tǒng)一的優(yōu)惠利率A)B信用貸放業(yè)D貨幣匯兌業(yè)B)B現(xiàn)金資產(chǎn)D貸款C)B信托收入D租賃收入A)B托收中的現(xiàn)金D存放同業(yè)存款A(yù))B受托人的財(cái)產(chǎn)D上述三方當(dāng)事人之外所有者的財(cái)產(chǎn)B)B中央銀行D商業(yè)銀行與中央銀行協(xié)商D)

A．單一銀行制B．連鎖銀行制C．銀行持股公司制D．分行制．借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保稱為（BA.質(zhì)押B.抵押C.保證D.承諾．商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的首要目的是（C）A．分散風(fēng)險(xiǎn)B．增強(qiáng)流動(dòng)性C．獲取收益D．穩(wěn)定銀行地位．下列關(guān)于表外業(yè)務(wù)描述正確的是（C）A．表外業(yè)務(wù)雖不列入資產(chǎn)負(fù)債表，但影響資產(chǎn)負(fù)債總額B．表外業(yè)務(wù)獲得利息收入C.表外業(yè)務(wù)提供資金的金融服務(wù)D．《巴塞爾協(xié)議》將商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理納入到資本充足率的框架中TOC\o"1-5"\h\z最能反映商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)特征的職能是（A）A.信用中介職能B.支付中介職能C.信用創(chuàng)造職能D.金融服務(wù)職能下列可以作為商業(yè)銀行信譽(yù)基本保證的是（D）A.固定資產(chǎn)B.準(zhǔn)備金C.備付金D.現(xiàn)金資產(chǎn)商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的最佳投資種類是（A）A.國家債券B.政府機(jī)構(gòu)債券C.地方政府債券D.公司債券租賃的基本特征是（B）A.租金的分次歸流B.租賃物所有權(quán)與使用權(quán)分離C.具有獨(dú)特的資金運(yùn)動(dòng)形式D.承租人具有對租賃標(biāo)的物的選擇權(quán)下列屬于商業(yè)銀行附屬資本的是(A)A.未公開儲(chǔ)備B.未分配利潤C(jī).公積金D.股票發(fā)行溢價(jià)根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》要求，銀行的附屬資本總額最高不得超過全部資本的(CA.30％B.40％C.50％D.60％銀行對抵押品失去控制的貸款屬于(A)A.關(guān)注貸款B.次級貸款C.可疑貸款D.損失貸款商業(yè)銀行最典型的中間業(yè)務(wù)是(D)A.出口押匯業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.擔(dān)保業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)按貸款組合余額的一定比例提取的呆賬準(zhǔn)備金稱為(C)A.特別準(zhǔn)備金B(yǎng).專項(xiàng)準(zhǔn)備金C.普通呆賬準(zhǔn)備金D.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金貸款五級分類法的分類依據(jù)是(A)A.貸款質(zhì)量B.貸款期限C.貸款對象D.貸款方式商業(yè)銀行的信托收益來源于(D)A.信托業(yè)務(wù)的投資收益B.信托業(yè)務(wù)的部分收益C.信托財(cái)產(chǎn)D.信托業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)

30．一般情況下，只有期限在5年以上的附屬債務(wù)工具可以包括在附屬資本之中，但其比例最多只能相當(dāng)于核心資本的（B）A.10%B.50%C.8%D.4%A.10%B.50%C.8%D.4%3131．在商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)中，處于最重要地位的是（A吸收存款B資本金A吸收存款B資本金發(fā)行債券向央行借款3232．商業(yè)銀行向中央銀行借款的方式之一是（A再貼現(xiàn)B回購協(xié)議A再貼現(xiàn)B回購協(xié)議貼現(xiàn)發(fā)行債券3333．商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是（A證券投資B貸款同業(yè)存放貼現(xiàn)34．表外業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)的最大區(qū)別在于（B）不同A證券投資B貸款同業(yè)存放貼現(xiàn)34．表外業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)的最大區(qū)別在于（B）不同A經(jīng)營目的B承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)C收入的來源D財(cái)物的處理35.關(guān)于呆賬準(zhǔn)備金，敘述正確的是（35.關(guān)于呆賬準(zhǔn)備金，敘述正確的是（A.提取目的是彌補(bǔ)貸款損失B.呆賬準(zhǔn)備金的提取應(yīng)在損失實(shí)際發(fā)生、B.呆賬準(zhǔn)備金的提取應(yīng)在損失實(shí)際發(fā)生、需要沖銷貸款時(shí)進(jìn)行C.C.普通呆賬準(zhǔn)備金反映了貸款的真實(shí)損失程度D.貸款質(zhì)量高，呆賬準(zhǔn)備金就多36．（B）年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)正式通過了《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，為規(guī)范銀行監(jiān)管提出國際統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。A．A．1988 B.1997 C.2001D.200637．解決商業(yè)銀行因匯劃款項(xiàng)未達(dá)和清算資金不足而引起的臨時(shí)性資金短缺的再貸款種類是指（D）A向央行借款B年度性借款C季節(jié)性借款D日拆性借款．寫出書面調(diào)查報(bào)告是在貸款業(yè)務(wù)流程的（A）階段。A.貸前調(diào)查B.貸款初審C.貸款決策D.貸款發(fā)放.在西方商業(yè)銀行的全部資金中，存款負(fù)債形成的資金來源大致要占銀行金融資產(chǎn)總額的（D左右。A.15-20%B.35-40%C.55-60%D.75-80%．（B）是金融機(jī)構(gòu)之間發(fā)生的短期或臨時(shí)性借入或貸出款項(xiàng)的行為。A轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B同業(yè)拆借C再貸款D日拆性借款三、多項(xiàng)選擇題（在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無分）．銀行在進(jìn)行抵押品管理時(shí)，需要注意（ABCDE）A銀行對抵押物的控制情況B抵押物的流動(dòng)性C抵押物的變現(xiàn)價(jià)值D抵押物的抵押率E抵押人和借款人的關(guān)系．信托業(yè)務(wù)的種類可以從不同角度按不同標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行劃分（ABCE）A按成立信托關(guān)系的方式，可分為任意信托和特約信托B按組成信托關(guān)系的對象，可分為個(gè)人信托和法人信托C按受益對象，可分為公益信托和私益信托D按信托對象的數(shù)量不同，可分為大單信托和小單信托E按信托資產(chǎn)的不同，可分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托和不動(dòng)產(chǎn)信托．銀行卡的種類包括（ABCE）A智能卡B信用卡C支票保證卡D金卡E記賬卡．在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，商業(yè)銀行發(fā)揮的職能包括（ABCD）A信用中介職能B支付中介職能C信用創(chuàng)造職能D金融服務(wù)職能E交易媒介職能．在貸款五級分類法中，屬于不良貸款的有（CDE）A正常類貸款B關(guān)注類貸款C次級類貸款D可疑類貸款E損失類貸款企業(yè)可以選用的融資性租賃形式是（ACDE）A自營租賃B服務(wù)性租賃C轉(zhuǎn)租賃D回租租賃E衡平租賃商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)有（ABCE）A現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)B貸款C貼現(xiàn)D存款E證券投資影響商業(yè)銀行資本需要量的因素有（ABCDE）A法律規(guī)定B宏觀經(jīng)濟(jì)形勢C銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)D銀行的信譽(yù)

E銀行的規(guī)模商業(yè)銀行的主動(dòng)負(fù)債包括(A活期存款C向中央銀行借款E在金融市場上借款銀行呆賬準(zhǔn)備金的類型包括A普通呆賬準(zhǔn)備金C特別準(zhǔn)備金E專項(xiàng)準(zhǔn)備金商業(yè)銀行的核心資本包括A股本C普通準(zhǔn)備金E長期附屬債務(wù)BCDE)B同業(yè)拆借DBCDE)B同業(yè)拆借D發(fā)行金融債券(ACE)B專項(xiàng)儲(chǔ)備金D存款準(zhǔn)備金(AD)B未公開儲(chǔ)備D公開儲(chǔ)備A從發(fā)放的貸款中獲得的利息收入B向股票持有者發(fā)放現(xiàn)金股利所支付的現(xiàn)金C銀行出售其投資證券以及投資證券當(dāng)年到期所取得的現(xiàn)金收入D銀行買入房屋、設(shè)備等固定資產(chǎn)而產(chǎn)生的現(xiàn)金流出E增值稅銷項(xiàng)稅款和出口退稅屬于銀行代理業(yè)務(wù)的是(ABCE)A代客買賣B代理收付款和清理債權(quán)債務(wù)C現(xiàn)金管理D提供設(shè)備租賃服務(wù)

E銀行保管箱業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理理論經(jīng)歷的階段有（ABDE）A資產(chǎn)管理理論B負(fù)債管理理論C資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論D資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論E資產(chǎn)負(fù)債外管理理論現(xiàn)金資產(chǎn)管理在具體操作中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持如下基本原則（ABD）A適度存量控制原則B適時(shí)流量調(diào)節(jié)原則C盈利性原則D安全性原則E分散風(fēng)險(xiǎn)原則現(xiàn)金資產(chǎn)是可以隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)，它包括（ABCE）A庫存現(xiàn)金B(yǎng)存放在中央銀行的準(zhǔn)備金C存放同業(yè)E托收中的現(xiàn)金C存放同業(yè)E托收中的現(xiàn)金銀行資本中，附屬資本包括下列哪幾項(xiàng)（A未公開儲(chǔ)備C普通準(zhǔn)備金E長期附屬債務(wù)商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（A國家風(fēng)險(xiǎn)C利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)E經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和競爭風(fēng)險(xiǎn)ABCDE）B重估儲(chǔ)備D混合資本工具ABCDE）B信用風(fēng)險(xiǎn)D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)19.傳統(tǒng)的活期存款具有以下哪些特點(diǎn)（ABCDE）

A只能由商業(yè)銀行經(jīng)辦CA只能由商業(yè)銀行經(jīng)辦C用支票提取或轉(zhuǎn)賬E根據(jù)約定，存戶可透支20．定期儲(chǔ)蓄的形式主要有（A整存整取C定活兩便D不付或少付利息ABDE）B零存整取D存本取息E整存零取21．通常商業(yè)銀行用以作為應(yīng)付提存的第一準(zhǔn)備是指（ABCE）A現(xiàn)金B(yǎng)存放中央銀行C存放同業(yè)D債券E托收未達(dá)款22．可供銀行選擇的證券投資種類主要有（ABCDE）A政府債券和公司債券B股票C商業(yè)票據(jù)D銀行承兌票據(jù)E創(chuàng)新金融工具．匯兌業(yè)務(wù)依匯出行將付款命令通知匯入行的方式不同，可分為（ADEA電匯B代匯C郵匯D票匯E信匯．結(jié)算工具一般是指“三票一卡”，包括（二票一ABCE）A銀行本票B銀行支票C銀行匯票和商業(yè)匯票D支票卡E信用卡．最常見的是傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)主要有（ABDE）A匯兌B信用證C貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D代客買賣E代收業(yè)務(wù)．狹義的、通常提及的表外業(yè)務(wù)是指金融創(chuàng)新中產(chǎn)生的一些有風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，主要包括（ABCDE）A互換B期權(quán)C期貨D遠(yuǎn)期利率協(xié)議E貸款承諾四、判斷題TOC\o"1-5"\h\z.中央銀行是金融體系的主體。（X）．負(fù)債管理理論是在20世紀(jì)50年代金融創(chuàng)新過程中發(fā)展起來的一種指導(dǎo)商業(yè)銀行兼顧土性”的經(jīng)營管理理論。（X）．商業(yè)銀行的資金來源，除銀行資本屬自有資金以外，其余資金都要以負(fù)債形式予以籌集，它是銀行活動(dòng)的基礎(chǔ)。（V）.存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，也是商業(yè)銀行最主要的負(fù)債。（V）．從商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)處理角度看，單位活期存款的業(yè)務(wù)處理大體包括開戶、轉(zhuǎn)賬、銷戶等環(huán)節(jié)。（V）．目前我國商業(yè)銀行的證券投資業(yè)務(wù)對象主要是政府債券和中央銀行、政策性銀行發(fā)行的金融債券等，也有少量境內(nèi)信托投資和股票業(yè)務(wù)。（x）．如今不少西方國家大銀行的表外業(yè)務(wù)量已大大超過其表內(nèi)業(yè)務(wù)量，且不少銀行的表TOC\o"1-5"\h\z外業(yè)務(wù)收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其表內(nèi)業(yè)務(wù)收入。（V）．除小額款項(xiàng)仍有使用電匯、信匯或票匯形式的必要外，大筆資金基本上都是通過電子資金調(diào)撥系統(tǒng)處理。（V）．再貸款和再貼現(xiàn)的利率（西方國家通常是再貼現(xiàn)率）是中央銀行行使宏觀調(diào)控的重要政策工具，其利率的上升或下降，可以起到放松或緊縮銀根的作用。（X）.銀行卡因其均以塑料制成，故又有“塑料貨幣”之稱。（V）五、簡答題簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則。答：目前，各國商業(yè)銀行已普遍認(rèn)同了經(jīng)營管理中所必須遵循的“三性”（安全性、流動(dòng)性和盈利性）原則。安全性是指商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定因素對它的影響，保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提存和必要的貸款需求的支付能力。盈利性是指商業(yè)銀行作為特殊的金融企業(yè)必須以追求盈利為目標(biāo)。商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中要盡量協(xié)調(diào)好三者的關(guān)系，在追求盈利性目標(biāo)的同時(shí)，兼顧安全性和流動(dòng)性。．簡述商業(yè)銀行資本的構(gòu)成和作用。答：（1）商業(yè)銀行資本的構(gòu)成：在《巴塞爾協(xié)議》中將資本劃分為兩類：一類是核心資本，另一類是附屬資本。其中，核心資本包括股本和公開儲(chǔ)備；附屬資本包括未公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長期附屬債務(wù)。（2）作用：①資本可以吸收銀行的經(jīng)營虧損，保護(hù)銀行的正常經(jīng)營，以使銀行的管理者能有一定的時(shí)間解決存在的問題，為銀行避免破產(chǎn)提供了緩沖的余地。②資本為銀行的注冊、組織營業(yè)、以及顧客進(jìn)入前的經(jīng)營提供啟動(dòng)資金，諸如土地獲得、建設(shè)辦公樓或租用、安裝設(shè)備等。③銀行資本有助于樹立公眾對銀行的信心，它向銀行的債權(quán)人顯示了銀行的實(shí)力。④銀行資本為銀行的擴(kuò)張、銀行新業(yè)務(wù)、新計(jì)劃的開拓與發(fā)展提供了資金。⑤銀行資本作為銀行增長的監(jiān)測者，有助于保證單個(gè)銀行增長的長期性和可持續(xù)性。簡述商業(yè)銀行非存款類負(fù)債的構(gòu)成。答：商業(yè)銀行非存款類負(fù)債的構(gòu)成：（1）向中央銀行借款；（2）同業(yè)拆借；（3）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)抵押；（4）發(fā)行金融債券；（5）從國際金融市場借款；（6）證券回購；（7）短期資金占用。簡述商業(yè)銀行貸款信用分析“6C”原則。答：商業(yè)銀行貸款信用分析“6C”原則是指：品質(zhì)（character）、能力（capacity）、現(xiàn)金（cash）、抵押（collateral）。環(huán)境（conditions）和控制（control）。商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行檢查，應(yīng)檢查哪些內(nèi)容？答：商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行檢查，應(yīng)檢查的內(nèi)容有：（1）檢查貸款在企業(yè)的運(yùn)用情況；（2）關(guān)注企業(yè)經(jīng)營狀況、經(jīng)營環(huán)境的變化及行業(yè)發(fā)展的狀況；（3）分析企業(yè)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表；（4）重新測算貸款風(fēng)險(xiǎn)度。簡述商業(yè)銀行貸款定價(jià)不同方法的特點(diǎn)。答：商業(yè)銀行貸款定價(jià)不同方法的特點(diǎn)：（1）成本加成貸款定價(jià)法。用這種方法在對貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，銀行管理人員必須考慮其籌集可貸資金的成本和銀行的其他經(jīng)營成本。簡述商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的操作流程。答：商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的操作流程如下：（1）貸前調(diào)查；（2）貸款初審；（3）貸款決策；（4）貸款發(fā)放；（5）跟蹤檢查；（6）收貸；（7）處理有問題貸款。六、計(jì)算題1．某商業(yè)銀行以6%的利率吸收了一筆200萬元的存款，準(zhǔn)備把這筆資金貸放出去。銀行經(jīng)營成本為2%，該筆貸款可能發(fā)生的違約風(fēng)險(xiǎn)損失為2%，銀行預(yù)期的利潤率為2%。若使用成本加成貸款定價(jià)法，試計(jì)算該筆貸款的利率。6%+2%+2%+2%=12%2．某客戶向銀行申請100萬元的信用貸款，貸款利率為16%，客戶實(shí)際使用資金額100萬元，那么銀行貸款的稅前收益率為多少？當(dāng)銀行決定要求客戶將貸款額度的15%作為補(bǔ)償余額存入銀行并對補(bǔ)償余額收取1%的承擔(dān)費(fèi)，該銀行貸款的稅前收益率為多少？⑴貸款收入=100X16%=16(萬元)借款人實(shí)際使用資金額為100萬元,銀行貸款的稅前收益率為:(100X16%)/100=16%(2)貸款收入=100X16%+100X15%X1%=16.15(萬元)借款人實(shí)際使用資金額=100—(100X15%)=85(萬元)銀行貸款的稅前收益率=16.15／85=19％3．某商業(yè)銀行發(fā)放了一筆100萬元的貸款，其中有50萬元為次級類貸款，按普通呆賬準(zhǔn)備金提取比例1％計(jì)算，應(yīng)提普通呆賬準(zhǔn)備金多少萬元?銀行應(yīng)提準(zhǔn)備金總量為多少萬元?(1)普通呆帳準(zhǔn)備金二(100-50X20%)X1%=0.9(萬元)(2)呆帳準(zhǔn)備金總量=(100-50X20%)X1%+50X20%=0.9+10=10.9(萬元)第三章貨幣市場業(yè)務(wù)一、填空題1、貨幣市場是1年期以內(nèi)的短期金融工具交易所形成的供求關(guān)系及其運(yùn)行機(jī)制的總和。2、票據(jù)是具有一定權(quán)力的憑證：付款請求權(quán)、追索權(quán)。3、商業(yè)票據(jù)評級是指對商業(yè)票據(jù)的質(zhì)量進(jìn)行評價(jià),并按質(zhì)量高低分成等級。4、企業(yè)衡量流動(dòng)性的幾個(gè)主要比率指標(biāo)有：流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等。5、企業(yè)備用流動(dòng)性的內(nèi)容有：企業(yè)營運(yùn)創(chuàng)造的現(xiàn)金及其穩(wěn)定性、公司可依賴的貸款方的—借貸能力—等。6、企業(yè)長期償債能力重點(diǎn)評價(jià)的是資本結(jié)構(gòu)，即企業(yè)自有資金與借入資金的比重。7、企業(yè)盈利能力主要用營業(yè)利潤率和總資產(chǎn)報(bào)酬率來衡量。8、商業(yè)匯票是基于合法的商品交易背景而產(chǎn)生的票據(jù),它是買賣雙方之間根據(jù)交易合同約定的各要素而開具的反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系并到期清償?shù)钠睋?jù)。9、商業(yè)匯票的付款期限最長不得超過6個(gè)月。10、付款人應(yīng)當(dāng)自收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)承兌或者拒絕承兌,商業(yè)匯票的提示付款期限自匯票到期日起10日內(nèi)。11、商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。12、我國的銀行承兌匯票每張票面金額最高為1000萬元（含）。13、銀行承兌匯票按票面金額向承兌申請人收取萬分之五的手續(xù)費(fèi),不足10元的按10元計(jì)。14、銀行承兌匯票承兌期限最長不超過6個(gè)月。15、承兌人在異地的要另加3天的劃款日期,貼現(xiàn)到期日遇節(jié)假日順延。16、第一張大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是由美國花旗銀行于1961年創(chuàng)造的。揚(yáng)基存單是指外國銀行在美國的分支機(jī)構(gòu)發(fā)行的一種可轉(zhuǎn)讓的定期存單。歐洲美元存單是指美國境外銀行（外國銀行、美國銀行在外的分支機(jī)構(gòu)）發(fā)行的以美元為面值的一種可轉(zhuǎn)讓定期存單。19、國庫券主要有3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和一年期四種，一般都為貼現(xiàn)債券，即屬折價(jià)發(fā)行，發(fā)行價(jià)格與票面價(jià)格的差額為投資者利息收益。20、短期融資券是指企業(yè)在6艮行間債券市場發(fā)行和交易并約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。21、企業(yè)發(fā)行的短期融資券將實(shí)行余額管理，即待償還融資券余額不超過企業(yè)凈資產(chǎn)的40%。22、短期融資券采用實(shí)名記賬方式在中央結(jié)算公司登記托管。23、中國人民專艮行依法對短期融資券的發(fā)行、交易、登記、托管、結(jié)算、兌付進(jìn)行監(jiān)督管理。24、短期融資券中介費(fèi)用低，一般為融資額的6~9%o。25、發(fā)行短期融資券僅需一個(gè)會(huì)計(jì)年度盈利記錄,無硬性附加條件。26、企業(yè)近三年沒有違法和重大違規(guī)行為才可以發(fā)行短期融資券。27、我國同業(yè)拆借市場于80年代中期形成，1996年全國統(tǒng)一同業(yè)拆借市場開始運(yùn)行。28、同業(yè)拆借是指具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)及經(jīng)法人授權(quán)的非法人金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的行為，目的在于調(diào)劑頭寸和臨時(shí)性資金余缺。29、參與拆借的機(jī)構(gòu)基本上在中央銀行開立存款賬戶,同業(yè)拆借交易的資金主要是金融機(jī)構(gòu)存放在該賬戶上的多余資金。30、同業(yè)拆借市場是迄今為止中國貨幣市場中發(fā)展最快、成交額最大的一類市場。31、同業(yè)拆借利率是拆入方支付給拆出方在拆借期間融入資金的利息與融入資金的比例，以年利率表示，計(jì)算利息的基礎(chǔ)天數(shù)為360天。32、同業(yè)拆借交易單位為萬元，資金清算單位為元，保留兩位小數(shù)。33、根據(jù)我國中國人民銀行的《銀行間債券回購業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，回購的期限主要為7天、14天、21天、1個(gè)月、2個(gè)月、3個(gè)月、4個(gè)月，共計(jì)7個(gè)品種，最長不得超過4個(gè)月。34、債券回購業(yè)務(wù)交易的主要對象是國債、政策性金融債和中央銀行融資券以及其他經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的可用于辦理回購業(yè)務(wù)的債券。35、參與回購業(yè)務(wù)的交易成員必須在中央結(jié)算公司開立債券托管賬戶,并存入真實(shí)的自營債券。36、債券回購以年利率作為報(bào)價(jià)單位，一般在2%上下浮動(dòng)。37、債券回購業(yè)務(wù)單筆最小交易資金為10萬元。38、我國買賣貨幣市場基金一般都免收申購費(fèi),認(rèn)購費(fèi)、贖回費(fèi)都為零,一般只收取0.33%的管理費(fèi)和0.1%的托管費(fèi)。二、判斷題1、在貨幣市場上交易的短期金融工具，一般期限較短，最短的只有1天，最長的也不超過1年，較為普遍的是3~6個(gè)月。（，）TOC\o"1-5"\h\z2、商業(yè)票據(jù)一般是由債權(quán)人簽發(fā)的。（X）3、商業(yè)票據(jù)可以背書轉(zhuǎn)讓，也可以向銀行貼現(xiàn)。（X）4、商業(yè)票據(jù)的權(quán)利與義務(wù)是不存在任何原因的，只要持票人拿到票據(jù)后，就已經(jīng)取得票據(jù)所賦予的全部權(quán)力。（V）5、各國的票據(jù)法都要求對商業(yè)票據(jù)的形式和內(nèi)容保持標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化。（V）6、商業(yè)票據(jù)的評級等級越高，利率越高；評級等級越低，利率越低。（x）7、衡量備用流動(dòng)性的幾個(gè)主要比率指標(biāo)有：流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等。（X）8、企業(yè)自有資金與借入資金的比重較高，則說明資本結(jié)構(gòu)健全，長期償債能力較強(qiáng)；反之則弱。（，）TOC\o"1-5"\h\z9、如果所籌集資金是用于季節(jié)性流動(dòng)資金的需要，商業(yè)票據(jù)評級級別就可評高一些。（V）10、隨賣隨買法是指發(fā)行公司把本票交給交易商，讓發(fā)行公司收到占面值的一定比率的價(jià)款，等本票全部出售后，余款減掉手續(xù)費(fèi)再給發(fā)行公司。（x）11、商業(yè)匯票商品交易合同背景必須真實(shí)有效。（V）12、商業(yè)匯票出票日期和匯票到期日可以小寫。（X）13、商業(yè)匯票的付款期限最長不得超過1年。（x）14、付款人須在商業(yè)承兌匯票正面簽署承兌”并簽章，承兌時(shí)可附有條件。（X）15、在實(shí)務(wù)中，一般以由付款人簽發(fā)的商業(yè)承兌匯票居多。（V）16、付款人于匯票到期日前須將票款足額交存開戶銀行，如賬戶存款余額不足時(shí)，銀行將比照空頭支票處以罰款。（V）17、我國的銀行承兌匯票每張票面金額最高為5000萬元（含）。（X）18、銀行承兌匯票按票面金額向承兌申請人收取萬分之五的手續(xù)費(fèi)，不足50元的按50元計(jì)。（X）19、承兌期限最長不超過1年。（X）TOC\o"1-5"\h\z20、銀行承兌匯票的出票人一般是銀行。（X）21、銀行承兌匯票的出票人在申請承兌時(shí)需要提供具有法律效力的購銷合同及其增值稅發(fā)票。（V）22、銀行承兌匯票的出票人在申請承兌時(shí)可能要按要求存入一定比例的保證金。（V）23、銀行承兌匯票承兌申請人無須提供商品交易合同和有關(guān)貨物發(fā)運(yùn)單據(jù)。（X）24、商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請人無須提供企業(yè)代碼證復(fù)印件。（X）25、商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請人需要提供貸款證（卡）及其復(fù)印件。（V）26、商業(yè)匯票貼現(xiàn)銀行無須向商業(yè)匯票承兌行發(fā)出承兌查詢。（X）27、商業(yè)匯票到期日若是在周五則貼現(xiàn)計(jì)息天數(shù)不另加，在周六則加2天，在周日加1天。（，）28、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行對象只是企事業(yè)單位。（X）29、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單共分為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月三種期限。（X）30、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單通常是不記名和可以轉(zhuǎn)讓的。（V）31、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單金額則都是整數(shù)。（V）32、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以提前支取。（X）33、揚(yáng)基存單是指美國境外銀行（外國銀行、美國銀行在外的分支機(jī)構(gòu)）發(fā)行的以美元為面值的一種可轉(zhuǎn)讓定期存單。（X）34、大額可轉(zhuǎn)讓存單成本費(fèi)用比債券同期買賣低。（V）35、我國短期國債的典型發(fā)行方式是拍賣方式。（X）36、中央銀行認(rèn)購國庫券主要是為了進(jìn)行公開市場操作。（V）37、商業(yè)銀行購買國庫券主要是為了調(diào)節(jié)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備，實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性與盈利性的協(xié)調(diào)平衡，同時(shí)也代理客戶進(jìn)行國庫券買賣。（V）38、證券承銷商認(rèn)購國庫券，一部分是屬于自營性買賣，另一部分為代客買賣。（V）39、國庫券一般都為貼現(xiàn)債券，即屬折價(jià)發(fā)行，發(fā)行價(jià)格與票面價(jià)格的差額為投資者利息收益。（V）40、登記式國庫券不需要進(jìn)行實(shí)體發(fā)行，可以是無紙券。（V）41、記名式國庫券是指在國庫券上記載持有人的名稱，轉(zhuǎn)讓時(shí)除了交付國庫券外，還需要經(jīng)過持有人背書。（V）42、美國國庫券發(fā)行的時(shí)間是每周發(fā)行一次。（X）43、非競爭性投標(biāo)，是指國庫券投資者愿意用中等水平的價(jià)格，獲得希望得到的一定數(shù)量的國庫券時(shí)所進(jìn)行的投標(biāo)。（V）44、非競爭性投標(biāo)主要是在價(jià)格上不參與競爭，投標(biāo)書只標(biāo)明金額而不標(biāo)明價(jià)格，成交時(shí)以財(cái)政部TOC\o"1-5"\h\z所接受的競爭性投標(biāo)價(jià)格的平均數(shù)作為成交價(jià)格。（V）45、美國財(cái)政部首先分配國庫券給準(zhǔn)備繼續(xù)投資的外國政府機(jī)構(gòu)及聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行，以替換即將到期的舊國庫券。（V）46、短期國債是貨幣市場最活躍、流動(dòng)性很高的短期證券。（V）47、交易商（如證券公司）買進(jìn)或賣出國庫券的價(jià)格主要通過金融雜志和報(bào)刊刊登出來。（V）48、短期融資券是面向社會(huì)公眾發(fā)行。（X）49、短期融資券發(fā)行可以由企業(yè)自行銷售。（X）50、企業(yè)待償還融資券余額不超過企業(yè)凈資產(chǎn)的50%。（X）51、短期融資券發(fā)行利率比同期商業(yè)銀行貸款高。（X）52、短期融資券僅需一個(gè)會(huì)計(jì)年度盈利記錄，無硬性附加條件。（V）53、短期融資券發(fā)行必須經(jīng)過股東大會(huì)的通過。（X）54、短期融資券需抵押、擔(dān)保。（X）55、短期融資券短期融資長期使用。（V）56、短期融資券發(fā)行后發(fā)行主體可以變更，債務(wù)可以轉(zhuǎn)移。（V）57、、短期融資券募集資金必須有明確的用途。（X）58、企業(yè)申請發(fā)行短期融資券時(shí)必須近五年發(fā)行的融資券沒有延遲支付本息的情形。（X）59、中國證監(jiān)會(huì)依法對短期融資券的發(fā)行、交易、登記、托管、結(jié)算、兌付進(jìn)行監(jiān)督管理。（X）60、同業(yè)拆借是指具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)及經(jīng)法人授權(quán)的非法人金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的行為，目的在于長期投資資金問題。（X）61、同業(yè)拆借市場融通資金的期限最短為幾個(gè)小時(shí)。（V）62、同業(yè)拆借市場的重要作用在于，它使商業(yè)銀行在不用保持大量超額準(zhǔn)備金的前提下，就能滿足存款支付的需要。（V）TOC\o"1-5"\h\z63、同業(yè)拆借市場是迄今為止中國貨幣市場中發(fā)展最快、成交額最大的一類市場。（V）64、同業(yè)拆借交易單位為萬元，資金清算單位為元，保留兩位小數(shù)。（V）65、債券回購業(yè)務(wù)交易的主要對象是國債、政策性金融債和中央銀行融資券。（V）66、債券回購業(yè)務(wù)單筆最小交易資金為100萬元。（X）67、投資者參加集合債券回購業(yè)務(wù)資金起點(diǎn)為5000元。（X）68、集合債券回購業(yè)務(wù)中，投資者可以馬上提取現(xiàn)金。（X）69、債券回購以年利率作為報(bào)價(jià)單位，一般在1%上下浮動(dòng)。（X）70、貨幣市場基金主要投資于短期貨幣工具如國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。（V）71、我國買賣貨幣市場基金一般要收手續(xù)費(fèi)，認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)和贖回費(fèi)。（X）72、貨幣市場基金分紅免收所得稅。（V）三、單選題、貨幣市場中期金融工具期限一般不超過（C）。A：6個(gè)月B：9個(gè)月C：1年D：2年、商業(yè)票據(jù)評級中，不是衡量企業(yè)短期償債能力的指標(biāo)是（D）。A:流動(dòng)比率B:應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率C:存貨周轉(zhuǎn)率D:流動(dòng)負(fù)債與所有者權(quán)益的比率、商業(yè)匯票的付款期限最長不得超過（A）。A：6個(gè)月B：9個(gè)月C：1年D：2年、我國的銀行承兌匯票每張票面金額最高為（C）。A：5000萬B：2000萬C：1000萬D：500萬、乙方金融機(jī)構(gòu)將持有的尚未到期的已貼現(xiàn)或已轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票背書轉(zhuǎn)讓給甲方金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)行為是指（A）。A:轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買斷B:買入返售（逆回購）C:轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣斷D:轉(zhuǎn)貼現(xiàn)融資（正回購）、下列不屬于商業(yè)匯票特征的是（D）。A:設(shè)權(quán)憑證B:要式憑證C:可流通憑證D:有因憑證、下列不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單特點(diǎn)的是（B）。A:金額則都是整數(shù)B:記名C:不記名D:不得提前支取、美國境外銀行（外國銀行、美國銀行在外的分支機(jī)構(gòu)）發(fā)行的以美元為面值的一種可轉(zhuǎn)讓定期存單是指（B）。A：國內(nèi)存單B：歐洲美元存單C:揚(yáng)基存單D:儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)存單、不屬于國庫券主要形式的是（D）。A：不記名式B：記名式C：登記式D：記賬式、貨幣市場最活躍、流動(dòng)性很高的短期證券是（A）。A：短期國債B：短期融資券C：貨幣市場基金D：銀行承兌匯票、下列關(guān)于短期融資券交易規(guī)則錯(cuò)誤的是（D）A:短期融資券不對社會(huì)公眾發(fā)行，只對銀行間債券市場的機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行B：短期融資券發(fā)行由符合條件的金融機(jī)構(gòu)承銷，企業(yè)自主選擇主承銷商C:短期融資券發(fā)行利率或發(fā)行價(jià)格由企業(yè)和承銷機(jī)構(gòu)協(xié)商確定，接近于票據(jù)貼現(xiàn)利率水平D：企業(yè)發(fā)行的短期融資券將實(shí)行余額管理，即待償還融資券余額不超過企業(yè)凈資產(chǎn)的60%。、下列關(guān)于短期融資券融資優(yōu)勢錯(cuò)誤的是（D）。A:無需抵押、擔(dān)保。B：短期融資長期使用，C:發(fā)行后發(fā)行主體可以變更，債務(wù)可以轉(zhuǎn)移D：募集資金限定用途。、下列不屬于同業(yè)拆借市場特點(diǎn)的是（B）。A:融通資金的期限比較短B：同業(yè)拆借交易的資金主要是銀行存放在本行的多余資金C:同業(yè)拆借資金主要是用于短期、臨時(shí)性需要D：同業(yè)拆借基本上是信用拆借、中國貨幣市場中發(fā)展最快、成交額最大的一類市場是指（D）。A：短期票據(jù)市場B：國債回購市場C:貨幣市場基金市場D:同業(yè)拆借市場、不屬于債券回購業(yè)務(wù)交易的主要對象的是（B）A:國債B:金融債C:政策性金融債D:中央銀行融資券、不屬于貨幣市場基金的產(chǎn)品特征的是（B）。A：貨幣市場基金在各類基金中風(fēng)險(xiǎn)是最低的B：貨幣市場基金收益率比一般基金高C：貨幣市場基金投資成本低D：貨幣市場基金基金面值永遠(yuǎn)保持1元，收益天天計(jì)算、不屬于貨幣市場基金投資策略的是（A）。A：當(dāng)貨幣市場資金緊張，不可買入貨幣市場基金B(yǎng)：當(dāng)股市低迷且有通脹時(shí)，可買入貨幣市場基金C：買貨幣市場基金時(shí)，要看基金公司產(chǎn)品線是否完善D：活期存款客戶、銀行定期存款客戶、國債投資者是購買貨幣市場基金主要對象、貨幣市場基金投資業(yè)務(wù)流程中錯(cuò)誤的是（C）。A:到證券公司開立資金賬戶B：到銀行開立資金托管賬戶C：在基金購買的T＋0日開始計(jì)算收益D：贖回貨幣市場基金后，T＋2日資金即可到賬四、多選題、貨幣市場是金融市場的重要組成部分，對資本市場的健康穩(wěn)定發(fā)展也有積極的支持和促進(jìn)作用。其作用表現(xiàn)是：(ABCD)A:貨幣市場利率帶有指標(biāo)或稱風(fēng)向標(biāo)的性質(zhì)B：可以成為資本市場的資金支撐C:資本市場提供進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效工具D：是貨幣政策操作的主要領(lǐng)域、下列關(guān)于商業(yè)票據(jù)說明正確的是(AD)A:金融公司或某些信用較高的企業(yè)開出B：有擔(dān)保短期票據(jù)C:能向商業(yè)銀行貼現(xiàn)D：商業(yè)票據(jù)有時(shí)也以折扣的方式發(fā)售、下列關(guān)于商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)說明正確的是(ABCD)A:有一定權(quán)力的憑證B：票據(jù)的權(quán)利與義務(wù)是不存在任何原因的C:票據(jù)的形式和內(nèi)容保持標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化D：票據(jù)是可以憑背書和交付而轉(zhuǎn)讓4、商業(yè)票據(jù)的權(quán)力主要包括(ABCD)。A:持票人對票據(jù)的主債務(wù)人有付款請求權(quán)B持票人對參加承兌人有付款請求權(quán)C:持票人及背書人對前手人有追索權(quán)D經(jīng)付了款的保證人對被保證人及其前手有追索權(quán)、商業(yè)票據(jù)評級的意義有(ABCD)A:有助于投資者評價(jià)票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)B有利于發(fā)行企業(yè)降低融資成本C:降低市場的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D可吸引外國機(jī)構(gòu)投資者參與我國票據(jù)市場、評價(jià)發(fā)行企業(yè)商業(yè)票據(jù)的短期償債能力指標(biāo)有(ABCD)A:流動(dòng)比率B:速動(dòng)比率C:應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率D:存貨周轉(zhuǎn)率、商業(yè)票據(jù)的發(fā)行有(ABCD)A:賣斷法B:隨賣隨買法C:定率出售法D:直接出售法、下列關(guān)于商業(yè)匯票正確的是(ABC)A:基于合法的商品交易背景而產(chǎn)生的票據(jù)B到期后支付一定金額為標(biāo)的的債權(quán)憑證C:持有人在行使商業(yè)匯票權(quán)利時(shí)無須證明其取得匯票的原因D商業(yè)匯票的付款期限最長不得超過1年、銀行承兌匯票的出票人具備的條件有(ABCD)A:在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織B與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系C:能提供具有法律效力的購銷合同及其增值稅發(fā)票D：能提供相應(yīng)的擔(dān)保，或按要求存入一定比例的保證金、商業(yè)匯票承兌申請人申請時(shí)需要提供的資料有(ABCD)A:提供營業(yè)執(zhí)照B：商業(yè)銀行簽發(fā)的銀行承兌匯票C:商品交易合同和有關(guān)貨物發(fā)運(yùn)單據(jù)D：企業(yè)近期的財(cái)務(wù)報(bào)表、商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請人貼現(xiàn)時(shí)需要提供的資料有(ABCD)A:提供商業(yè)匯票B：營業(yè)執(zhí)照副本、原件C:貸款證(卡)D：交易合同及相關(guān)稅務(wù)發(fā)票、下列關(guān)于國庫券說明正確的是(AB)A:一般都為貼現(xiàn)債券，即屬折價(jià)發(fā)行B：登記式國庫券不需要進(jìn)行實(shí)體發(fā)行C：國庫券每月發(fā)行一次D：國庫券發(fā)行中非競爭性投標(biāo)中要標(biāo)明價(jià)格、美國國庫券投標(biāo)單中各項(xiàng)內(nèi)容有(ABCD)A：注明期限類別B：注明參加競爭性投標(biāo)或非競爭性投標(biāo)C：注明所購買的國庫券到期時(shí)，是否愿意再進(jìn)行投資D：投標(biāo)人的社會(huì)安全號碼、下列關(guān)于集合債券回購業(yè)務(wù)說明正確的是（ABC）A:一種新型的個(gè)人投資者參入貨幣市場業(yè)務(wù)方式B：集合債券回購業(yè)務(wù)收益不征收利息所得稅，且交易費(fèi)用極低C：債券回購業(yè)務(wù)可獲取高于銀行同期存款利息的收益D：證券公司在操作集合債券回購業(yè)務(wù)賬戶時(shí)參與所有回購業(yè)務(wù)、選貨幣市場基金的原則有（ABC）A:看管理人的品牌和過往業(yè)績，重點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)控制能力B：看基金公司產(chǎn)品線是否完善C:避免收益率至上的觀點(diǎn)。D：選擇成立時(shí)間長的貨幣市場基金五、簡答題、試述貨幣市場的重要作用？、商業(yè)票據(jù)有哪些特點(diǎn)？、試述商業(yè)票據(jù)評級的有什么意義和內(nèi)容。4、試述商業(yè)匯票主要特征？、試述大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)和優(yōu)勢。、國庫券的種類與發(fā)行方式有哪些？、試述美國國庫券的發(fā)行程序。、短期融資券融資有什么優(yōu)勢？、試述同業(yè)拆借市場的特點(diǎn)和作用。、試述貨幣市場基金的產(chǎn)品特征和投資策略。、試述貨幣市場基金投資業(yè)務(wù)流程？第四章資本市場一、填空題、資本市場是以期限在（一年以上）的金融資產(chǎn)為交易工具的中長期資金融通市場。、資本市場是金融市場的（核心）市場。資本市場可分為（中長期信貸）市場、（證券）市場。、股票就其性質(zhì)來看，代表著股東對公司的（所有權(quán)），是代表一定經(jīng)濟(jì)利益分配請求權(quán)的（資本證券），是資本市場上流通的一種（有價(jià)證券）。、股票按照股東所享有的權(quán)益不同，分為（普通股票）和（優(yōu)先股票）。、股票按照（是否記載股東姓名）分類，可以分為記名股票和不記名股票、按是否在股票面額上表明金額分類，可以分為（有面額）股票和（無面額）股票。、按照是否有實(shí)物載體分類，可以分為（實(shí)體）股票和（記賬）股票。、A股的正式名稱是（人民幣普通股票），它是由我國（境內(nèi)）的公司發(fā)行的，以（人民幣）認(rèn)購和交易的普通股票。、B股是以人民幣標(biāo)明面值、以（外幣）認(rèn)購和買賣的，在上海證券交易所以（美元）交易，在深圳證券交易所以（港元）交易。、股票市場的發(fā)行制度可以分為（注冊制）和（核準(zhǔn)制）兩大類。TOC\o"1-5"\h\z、中國現(xiàn)在的股票發(fā)行制度是（核準(zhǔn)制）并配之以發(fā)行（審核制度）和（保薦人制度）。、股票的發(fā)行方式按照發(fā)行對象的不同可以分為（公募發(fā)行）和（私募發(fā)行）兩種方式。、股票的發(fā)行方式按照是否有中介機(jī)構(gòu)的介入又可以分為（直接）發(fā)行和（間接）發(fā)行兩種方式。、股票流通市場按照組織程度不同分為（證券交易所）和（場外交易市場）。、我國上海和深圳的證券交易所均實(shí)行（會(huì)員制）。、股票上市以后，如果不能滿足證券交易所關(guān)于股票上市的條件，它的上市資格可以被取消，交易所停止股票的上市交易被稱為終止上市或（摘牌）。、證券交易必須遵循（價(jià)格優(yōu)先）和（時(shí)間優(yōu)先）原則。18、我國的上海和深圳證券交易所的開市時(shí)間是（9:30-11:30）和（13:00-15:00）、我國上海和深圳證券交易所規(guī)定股票每（100）股為一手，零股可以一次性賣，但不得買入。、我國上海證券交易所規(guī)定，A股的價(jià)位為（0.01）人民幣，B股的價(jià)位為0.001美元；、我國深圳證券交易所規(guī)定，A股的價(jià)位為0.01人民幣，B股的價(jià)位為（0.01）港元。、我國的上海和深圳證券交易所采取開盤價(jià)由（集合）競價(jià)產(chǎn)生、交易日其他價(jià)格由（連續(xù)）競價(jià)方式產(chǎn)生的制度，集合競價(jià)過程中沒有成交的委托，自動(dòng)進(jìn)入連續(xù)競價(jià)過程。、我國上海和深圳證券交易所規(guī)定，在交易所交易的股票（除了ST類）除首日上市以外，在一個(gè)交易日內(nèi)，每只股票的交易價(jià)格在上一個(gè)交易日收盤價(jià)的上下（10％）浮動(dòng)。ST類股票的交易價(jià)格在上一個(gè)交易日收盤價(jià)的上下（5％）浮動(dòng)。、證券交易委托是投資者通知經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行證券買賣的指令，其主要種類有（市價(jià)）委托和（限價(jià)）委托。、在證券交易所進(jìn)行股票交易要經(jīng)過開戶、（委托）、競價(jià)成交、結(jié)算、（過戶登記）等程序。、股票的投資收益由股息收入、（資本利得）和公積金轉(zhuǎn)增股本的收益組成。、與股票投資相關(guān)的所有風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)稱為總風(fēng)險(xiǎn)，總風(fēng)險(xiǎn)可以分為（系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)）和（非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)）兩大類。、“換手率”也稱“周轉(zhuǎn)率”，指在一定時(shí)間內(nèi)市場中股票轉(zhuǎn)手買賣的頻率，是反映股票（流通性）強(qiáng)弱的指標(biāo)之一。、市盈率又稱股份收益比率或本益比，是（股票市價(jià)）與其（每股收益）的比值。、債券是按照法定程序發(fā)行的要求發(fā)行人（也稱債務(wù)人或借款人）按約定的時(shí)間和方式向債權(quán)人或投資者支付利息和償還本金的一種（債務(wù)）憑證。、債券票面的基本要素主要有票面價(jià)值、票面利率、償還期限以及（債券發(fā)行者名稱）。、債券按發(fā)行主體不同可分為政府債券、公司債券和（金融債券）。、債券按（利率是否固定）可分為固定利率債券和浮動(dòng)利率債券。、債券按利息的支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和（零息債券）。、債券根據(jù)有無實(shí)際擔(dān)?？煞譃椋ㄐ庞脗┖停〒?dān)保債券）。、債券根據(jù)（是否內(nèi)含選擇權(quán)）可分成可贖回債券、償還基金債券、可轉(zhuǎn)換債券和帶認(rèn)股權(quán)證的債券。、債券發(fā)行市場主要由發(fā)行人、投資者（認(rèn)購者）和（承銷商）等中介人三部分構(gòu)成。、現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采?。ㄩg接發(fā)行）的方式。主要有承購包銷、（招標(biāo)發(fā)行）等方式。、目前世界各國常用的交易方式有：現(xiàn)貨交易、期貨交易、（期權(quán)交易）、信用交易等。、債券