遼寧營口銀行2022年11月招聘練習(xí)題(7)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她遼寧營口銀行2022年11月招聘練習(xí)題(7)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列各項中，不應(yīng)計入不良貸款的是（）。

A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.余某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，無力償還房貸

D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

答案：A

解析：按照五級分類制度，個人住房貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類屬于不良個人貸款。A項是正常貸款；B項是損失貸款：C項是次級貸款；D項是可疑貸款，可見,只有A項不應(yīng)計入不良貸款。2.下列關(guān)于房產(chǎn)稅的納稅人的敘述中，正確的是（）。

A.房產(chǎn)稅由產(chǎn)權(quán)所有人繳納

B.產(chǎn)權(quán)屬于全民所有的．由經(jīng)營管理的單位繳納

C.產(chǎn)權(quán)出典的．由承典人繳納

D.產(chǎn)權(quán)所有人、承典人不在房產(chǎn)所在地的，或者產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，由經(jīng)營管理的單位繳納

E.產(chǎn)權(quán)所有人、經(jīng)營管理單位、承典人、房產(chǎn)代管人或者使用人，統(tǒng)稱為納稅義務(wù)人

答案：A,B,C,E

解析：產(chǎn)權(quán)所有人、承典人不在房產(chǎn)所在地的，或者產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的．由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納。選項D錯誤。3.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的作用主要表現(xiàn)在（）。

A.核算收益與成本

B.公平績效考核

C.衡量銀行總體利率風(fēng)險

D.剝離利率風(fēng)險

E.減少銀行資金風(fēng)險

答案：B,D

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的作用主要表現(xiàn)在公平績效考核和剝離利率風(fēng)險兩方面。4.棄權(quán)通常是指()放棄其在保險合同中可以主張的某種權(quán)利。

A.投保人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人

答案：C

解析：棄權(quán)是指保險合同的一方當(dāng)事人放棄其在保險合同中可以主張的某項權(quán)利。通常是指保險人放棄合同的解除權(quán)與抗辯權(quán)。棄權(quán)和禁止反言針對的都是保險人。5.（）不是現(xiàn)階段最常用的財富傳承方式。

A.遺產(chǎn)繼承

B.家族信托

C.人壽保險

D.基金投資

答案：D

解析：現(xiàn)階段最常用的財富傳承方式包括：遺產(chǎn)繼承、家族信托、人壽保險等。6.按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為（）。

A.封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品

B.保本型理財產(chǎn)品和非保本型理財產(chǎn)品

C.凈值型理財產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財產(chǎn)品

D.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

答案：C

解析：(1)按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為保本型理財產(chǎn)品和非保本型理財產(chǎn)品。(2)按照存續(xù)期內(nèi)是否開放，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。

(3)按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為凈值型理財產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財產(chǎn)品。

(4)按照是否掛鉤衍生產(chǎn)品，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。

7.信托公司委托商業(yè)銀行辦理信托計劃收付業(yè)務(wù)時，應(yīng)明確界定雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，商業(yè)銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。()

答案：對

解析：題干表述正確。8.以下屬于銀行業(yè)自律組織的有()。

A、中國銀行業(yè)協(xié)會

B、省銀行業(yè)協(xié)會

C、自治區(qū)銀行業(yè)協(xié)會

D、直轄市銀行業(yè)協(xié)會

E、縣區(qū)銀行業(yè)協(xié)會

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

縣區(qū)銀行業(yè)協(xié)會不屬于銀行業(yè)自律組織。9.2016年4月，巴塞爾委員會正式發(fā)布了最新的《銀行賬簿利率風(fēng)險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)》，強化了銀行賬簿利率風(fēng)險監(jiān)管原則，其中原則1?7是對銀行賬簿利率風(fēng)險（）流程的監(jiān)管。

A.識別

B.計量

C.監(jiān)測

D.分析

E.控制

答案：A,B,C,E

解析：巴塞爾委員會2016年4月發(fā)布的《銀行賬簿利率風(fēng)險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)》，采用了強化的第二支柱方法，通過提升銀行風(fēng)險計量和內(nèi)部資本充足性評估要求、強化監(jiān)管評估、嚴(yán)格市場披露來提升銀行的風(fēng)險管理能力。主要改進內(nèi)容包括兩個方面:一是升級銀行賬簿利率風(fēng)險監(jiān)管原則。最新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)修訂了2004年版的銀行賬簿利率風(fēng)險監(jiān)管原則，顯著提升了銀行賬簿利率風(fēng)險的監(jiān)管要求。修訂后的原則共12條，其中原則1-7是細(xì)化和提升了銀行賬簿利率風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測與控制流程的監(jiān)管要求;原則8明確了信息披露的詳細(xì)要求;原則9要求銀行將銀行賬簿利率風(fēng)險納入內(nèi)部資本評估程序（ICAAP），并提出了評估時要包含的各項要素;原則10-11明確了監(jiān)管評估要求和主要內(nèi)容；原則12對異常銀行提出更嚴(yán)格的監(jiān)管措施，從嚴(yán)界定異常銀行的閾值，即利率沖擊下經(jīng)濟價值變動超過一級資本15%的銀行為異常銀行（原規(guī)定為20%）。10.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運輸工具

C.抵押人經(jīng)營租賃的機器設(shè)備

D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)

E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山土地使用權(quán)

答案：B,D,E

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第三十四條規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物；

②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；

③抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；

④抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；

⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；

⑥依法可以抵押的其他財產(chǎn)。11.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進入該行業(yè)時所遇到的有利因素。（）

答案：錯

解析：行業(yè)壁壘，即行業(yè)進入壁壘，指行業(yè)內(nèi)已有企業(yè)對準(zhǔn)備進入或正在進入該行業(yè)的新企業(yè)所擁有的優(yōu)勢，或者說是新企業(yè)在進入該行業(yè)時所遇到的不利因素和限制。故本題選B。12.在定向營銷時，銀行應(yīng)重點營銷優(yōu)質(zhì)客戶，但在辦理業(yè)務(wù)時應(yīng)做到公平，不可區(qū)別對待。（）

答案：錯

解析：在定向營銷時，銀行應(yīng)重點營銷優(yōu)質(zhì)客戶，加大對優(yōu)質(zhì)客戶的定向營銷力度，對于優(yōu)質(zhì)客戶要開辟綠色通道，在辦理業(yè)務(wù)時做到區(qū)別對待，爭取在定向營銷上取得更大的突破。13.（）是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險價值

答案：C

解析：外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯配。14.遺囑繼承人放棄繼承，其放棄繼承的財產(chǎn)按照（）。

A.無人繼承辦理

B.代位繼承辦理

C.轉(zhuǎn)繼承辦理

D.法定繼承辦理

答案：D

解析：有下列情形之一的，遺產(chǎn)中的有關(guān)部分按照法定繼承辦理：①遺囑繼承人放棄繼承或者受遺贈人放棄受遺贈的；②遺囑繼承人喪失繼承權(quán)的；③遺囑繼承人、受遺贈人先于遺囑人死亡的；④遺囑無效部分所涉及的遺產(chǎn)；⑤遺囑處分的遺產(chǎn)。15.貸款項目評估是以擔(dān)保人的立場為出發(fā)點，以提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益為目的。（）

答案：錯

解析：貸款項目評估是以銀行的立場為出發(fā)點，以提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益為目的。故本題選B。

16.商業(yè)銀行進行債券投資的目標(biāo)主要有（）。

A.提高資本充足率

B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險

C.降低流動性

D.提高銀行聲譽

E.平衡流動性和盈利性

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險、提高資本充足率。相對于貸款來說，債券的流動性要強得多；而相對于現(xiàn)金資產(chǎn)來說，債券的盈利性要高得多，因此，債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。17.備用信用證的開證申請人因受各種因素影響，導(dǎo)致不履行或無力履行到期付款義務(wù)或發(fā)生其他違反執(zhí)行主債務(wù)合同條款的行為，債權(quán)人提供符合合同規(guī)定的賠償文件，商業(yè)銀行存在由債權(quán)人變成主債務(wù)人的風(fēng)險。（）

答案：錯

解析：備用信用證的開證申請人因受各種因素影響，導(dǎo)致不履行或無力履行到期付款義務(wù)或發(fā)生其他違反執(zhí)行主債務(wù)合同條款的行為，債權(quán)人提供符合合同規(guī)定的賠償文件，商業(yè)銀行存在由擔(dān)保人變成主債務(wù)人的風(fēng)險。18.根據(jù)《擔(dān)保法》，下列財產(chǎn)可以進行抵押的有（）。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的機器

C.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器

D.依法可以抵押的其他財產(chǎn)

E.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定．下列財產(chǎn)可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物；②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；③抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；④抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；⑥依法可以抵押的其他財產(chǎn)。19.資訊技術(shù)的進步使全球金融市場連成一體，加快了金融市場的（）。

A.一體化

B.國際化

C.全球化

D.網(wǎng)絡(luò)化

E.多元化

答案：A,B,D

解析：資訊技術(shù)的進步使全球金融市場連成一體，加快了金融市場的一體化、國際化、網(wǎng)絡(luò)化。20.以下不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護主要內(nèi)容的是（）。

A.為消費者提供規(guī)范服務(wù)

B.履行信息披露要求

C.完善消費者投訴管理

D.履行告知義務(wù)

答案：D

解析：銀行消費者權(quán)益保護的主要內(nèi)容有：為消費者提供規(guī)范服務(wù)；履行信息披露要求：做好消費者信息管理：開展消費者金融知識教育；完善消費者投訴管理21.下列關(guān)于住房按揭貸款的表述，正確的是（）。

A.貸款期限最高為50年

B.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式

C.貸款利率下限放開，實行上限管理

D.第二套住房最高貸款可達(dá)到購房款的60%

答案：B

解析：A項，貸款期限最高可達(dá)30年；C項，貸款利率上限放開，實行下限管理；D項，對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％，人民銀行各分支機構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣裾陆ㄗ》績r格控制目標(biāo)和政策要求，在國家統(tǒng)一信貸政策的基礎(chǔ)上，提高第二套住房貸款的首付款比例。22.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠利率，這一策略體現(xiàn)為（）。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險補償

答案：D

解析：商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略可以大致概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償五種策略。風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。例如，商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)睦蕛?yōu)惠：而對于信用等級較低的客戶，可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。23.最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過協(xié)議任意變更相關(guān)內(nèi)容。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二百零五條規(guī)定，最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及最高債權(quán)額，但變更的內(nèi)容不得對其他抵押權(quán)人產(chǎn)生不利影響。24.張先生認(rèn)購某面值為100元的5年期附息債券，若債券的票面利率與到期收益率均為10％，則債券現(xiàn)在的價格為()元。(計算過程保留小數(shù)點后一位)

A.100．0

B.95．6

C.110．0

D.121．0

答案：A

解析：到期收益率是指使債券的未來現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于債券現(xiàn)在價格的貼現(xiàn)率，一般用y來表示。設(shè)債券價格為P，票面利率為r，到期支付的本金為M，每次支付的利息為C，利息支付的次數(shù)為n，計算到期收益率(在利息支付時問間隔內(nèi))的公式為：P

由此，可以看出當(dāng)債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率。25.某人貸款10000元，日利率萬分之二，如銀行按復(fù)利計息，每年應(yīng)還利息（）元。

A.732

B.740

C.746

D.755

答案：C

解析：如按復(fù)利計算，每年應(yīng)還利息額為：[(1+0．0002)360-1]×10000=746(元)：26.在我國，為證券交易提供清算、交收和過戶服務(wù)的法人機構(gòu)是（）。

A.財務(wù)公司

B.投資銀行

C.證券登記結(jié)算公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

答案：C

解析：中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司于2001年3月30日組建成立，按照《證券法》和《證券登記結(jié)算管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，履行下列職能：證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理；證券的存管和過戶；證券持有人名冊登記及權(quán)益登記；證券和資金的清算交收及相關(guān)管理；受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益；依法提供與證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢、信息、咨詢和培訓(xùn)服務(wù)；中國證監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。27.下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品特點的描述，錯誤的是（）。

A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來

B.當(dāng)合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付風(fēng)險保障金

C.保險金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險保障金；另一部分是投資收益

D.收益具有確定性

答案：D

解析：銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來。其給付的保險金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險保障金，當(dāng)合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險金；另一部分是投資收益，收益水平取決于公司經(jīng)營水平、投資水平，具有不確定性。故選項D錯誤。28.——是指貸款人在確定借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人給符合合同約定用途的借款人交易對象。()

A.自主支付；自主支付

B.受托支付；受托支付

C.其他支付；其他支付

D.實貸實付；實貸實付

答案：A

解析：自主支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。貸款新規(guī)在把貸款人受托支付作為貸款支付的基本方式的同時，也允許借款人自主支付在一定范圍內(nèi)存在。29.貸前調(diào)查是商業(yè)助學(xué)貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。（）

答案：對

解析：本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的貸前調(diào)查。貸前調(diào)查是商業(yè)助學(xué)貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。30.下列選項中屬于大眾營銷的基本手段的是（）。

A.感覺

B.獲得

C.發(fā)展

D.保留

答案：A

解析：在與客戶的交流階段，通常會涉及幾個步驟，分別是感覺、認(rèn)知、獲得、發(fā)展和保留。前兩點很容易做到，通常作為大眾式營銷的基本手段。31.一情況下，借款人的還款來源包括（）。

A.現(xiàn)金流量

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換

C.資產(chǎn)銷售

D.抵押物的清償E.重新籌資

答案：A,B,C,D,E

解析：一情況下，借款人的還款來源有現(xiàn)金流量、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換、資產(chǎn)銷售、抵押物的清償、重新籌資及擔(dān)保人償還等，由于這幾種來源的穩(wěn)定性和可變現(xiàn)性不同、成本費用不同，因此．風(fēng)險程度也就不同。故本題選ABCDE。32.某企業(yè)以其擁有的生產(chǎn)設(shè)備為抵押物向銀行申請貸款，銀行經(jīng)分析確定該設(shè)備的價值為500萬元，抵押率為60％，則企業(yè)可取得的抵押貸款額為（）萬元。

A.300

B.400

C.500

D.833

答案：A

解析：企業(yè)可取得的抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率=500×60％=300(萬元)。33.（）是商業(yè)銀行貸款保證人履行保證義務(wù)的實際能力。[2012年10月真題]

A.保證策略

B.保證意愿

C.保證措施

D.保證實力

答案：D

解析：保證實力主要是指保證人的財務(wù)狀況，如現(xiàn)金流量、或有負(fù)債、信用評級等情況的變化直接影響其擔(dān)保能力。良好的保證意愿是保證人提供擔(dān)保和準(zhǔn)備履行擔(dān)保義務(wù)的基礎(chǔ)。34.當(dāng)一國國際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場上是（）。

A.外匯供給小于外匯需求

B.外匯供給大于外匯需求

C.外匯匯率上漲

D.外匯匯率無變化

答案：B

解析：當(dāng)一國處于國際收支順差時，說明本國出口增加、外匯收入增加，而進口減少、外匯支付減少，這時，外匯供給大于支出，從而造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。35.擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效不影響擔(dān)保合同的效力。（）

答案：錯

解析：擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。36.商業(yè)銀行在使用內(nèi)部評級法初級法計量信用風(fēng)險資本時，（）不屬于合格信用風(fēng)險緩釋工具。

A.黃金

B.上市公司發(fā)行的企業(yè)債券

C.商業(yè)銀行承兌的匯票

D.人民銀行發(fā)行的票據(jù)

答案：B

解析：信用風(fēng)險緩釋是指銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險監(jiān)管資本時，運用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險。ACD三項都屬于內(nèi)部評級法初級法下的合格的抵(質(zhì))押品中的金融質(zhì)押品。37.投資規(guī)劃方案包括了三個主要環(huán)節(jié)，其中不包括（）。

A.全生涯模擬仿真分析

B.設(shè)定預(yù)期報酬率

C.資產(chǎn)配置

D.產(chǎn)品配置

答案：A

解析：投資規(guī)劃方案主要包括了設(shè)定預(yù)期報酬率、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品配置三個主要環(huán)節(jié)。38.個人汽車貸款履約保證保險是財產(chǎn)保險的一種，銀行只是保證保險合同中的被保險人而不是保險合同的一方當(dāng)事人。（）

答案：對

解析：采取購買個人汽車貸款履約保證保險方式的，借款人需購買與貸款銀行有相關(guān)業(yè)務(wù)合作的保險公司的履約保證保險產(chǎn)品，并在保險單中明確第一受益人為銀行。保證保險是財產(chǎn)保險的一種，銀行只是保證保險合同中的被保險人而不是保險合同的一方當(dāng)事人。39.根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（）。

A.詐騙型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規(guī)避型金融犯罪

E.集資金融犯罪

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。40.商業(yè)銀行實質(zhì)性風(fēng)險評估的總體要求是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評估和管理各類主要風(fēng)險

B.商業(yè)銀行風(fēng)險評估要符合監(jiān)管要求

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風(fēng)險

D.商業(yè)銀行風(fēng)險評估要符合銀行的實際

E.商業(yè)銀行進行風(fēng)險加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險及風(fēng)險之間的相互傳染

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行實質(zhì)性風(fēng)險評估的總體要求包括：①商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評估和管理各類主要風(fēng)險。對能夠量化的風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)開發(fā)和完善風(fēng)險計量技術(shù)，確保風(fēng)險計量的一致性、客觀性和準(zhǔn)確性，在此基礎(chǔ)上加強對相關(guān)風(fēng)險的緩釋、控制和管理。對難以量化的風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險識別、評估、控制和報告機制，確保相關(guān)風(fēng)險得到有效管理。②商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風(fēng)險。商業(yè)銀行可以采用多種風(fēng)險加總方法，但應(yīng)至少采取簡單加總法，并判斷風(fēng)險加總結(jié)果的合理性和審慎性。③商業(yè)銀行進行風(fēng)險加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險及風(fēng)險之間的相互傳染。若考慮風(fēng)險分散化效應(yīng)，應(yīng)基于長期實證數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋一個完整的經(jīng)濟周期。否則，商業(yè)銀行應(yīng)對風(fēng)險加總方法和假設(shè)進行審慎調(diào)整。41.財富傳承工具不包括（）。

A.遺囑

B.家族信托

C.人壽保險信托

D.財產(chǎn)贈與合同

答案：D

解析：財富傳承工具的選擇關(guān)系到財富傳承的安全、成本和效率。一般而言，財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。42.個人汽車貸款的特征不包括（）。

A.作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一．在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系

C.風(fēng)險管理難度相對較大

D.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

答案：D

解析：D項屬于個人住房貸款特征。43.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管者維護市場信心手段的是（）。

A.通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境

B.通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預(yù)警、控制和處置風(fēng)險，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險

C.通過窗口指導(dǎo)，控制銀行業(yè)不良貸款暴露的規(guī)模和節(jié)奏，維護銀行股東的信心

D.通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的透明度

答案：C

解析：監(jiān)管者維護市場信心，主要是運用以下手段實現(xiàn)的：①通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預(yù)警、控制和處置風(fēng)險，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險；②通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的透明度，增強社會公眾對銀行體系的信心，防止出現(xiàn)擠提；③通過保護存款人利益，增強社會公眾對銀行監(jiān)管機構(gòu)的信任和對銀行體系的信心，維護銀行業(yè)的安全和穩(wěn)定；④通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境。44.授信集中度限額可以按不同維度進行設(shè)定，其中（）不是其最常用的組合限額設(shè)定維度。

A.行業(yè)等級

B.產(chǎn)品等級

C.擔(dān)保

D.授信額度

答案：D

解析：授信集中度限額可以按不同維度進行設(shè)定，其中產(chǎn)品等級、行業(yè)等級、風(fēng)險等級和擔(dān)保是其最常用的組合限額設(shè)定維度。45.財務(wù)控制部門在風(fēng)險管理中的主要內(nèi)容包括()。

A.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造

B.會計記錄和財務(wù)報告的準(zhǔn)確性和可靠性

C.把商業(yè)銀行的損失／收益數(shù)據(jù)傳遞給風(fēng)險管理部門，使得風(fēng)險管理部門能與來自前臺業(yè)務(wù)部門的信息調(diào)整一致

D.與風(fēng)險管理部門合作，確保風(fēng)險系統(tǒng)中相應(yīng)的損失／收益信息是準(zhǔn)確的，并可以應(yīng)用于事后檢驗的目的

E.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況

答案：C,D

解析：財務(wù)控制部門處在有效風(fēng)險管理的最前端，風(fēng)險管理部門接收來自財務(wù)控制部門的收益／損失數(shù)據(jù)，并且與來自前臺業(yè)務(wù)部門的信息調(diào)整一致，雙方合作確保風(fēng)險系統(tǒng)中相應(yīng)的收益／損失信息是準(zhǔn)確的，并且可以應(yīng)用于事后檢驗的目的。A選項為法律／合規(guī)部門的職責(zé)，B、E選項為審計部門的主要工作內(nèi)容。46.關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)（）。

A.與銀行資產(chǎn)分開管理

B.按照理財合同約定管理和使用

C.進行正常的會計核算

D.為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財管理暫行辦法》第27條的規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)按照理財合同約定管理和使用。47.歐洲每年消費金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。

A.10％

B.15％

C.18％

D.20％

答案：A

解析：美國的消費信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的20％以上：歐洲每年消費金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的10％以上；日本消費金融業(yè)務(wù)自20世紀(jì)60年代初起步以來蓬勃發(fā)展，目前日本從事個人消費信貸業(yè)務(wù)的金融公司大約有4752家，占全部個人消費信貸余額的10％以上。48.目前，隨著人才競爭的加劇，下列哪些措施不是企業(yè)吸引人才的重要條件?（）

A.補充養(yǎng)老保險

B.補充醫(yī)療保險

C.企業(yè)年金

D.公積金

答案：D

解析：隨著人才競爭的加劇，企業(yè)有沒有補充養(yǎng)老保險、補充醫(yī)療保險和企業(yè)年金，已經(jīng)成為吸引人才的重要條件，一些保險公司已經(jīng)積極與地方勞動保障部門合作，參與企業(yè)補充醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險的業(yè)務(wù)，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，提供管理服務(wù)。49.個人征信查詢系統(tǒng)中個人基本信息不包括（）。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人家族信息

D.個人職業(yè)信息

答案：C

解析：個人征信查詢系統(tǒng)中個人基本信息包括：個人基本信息；居住信息；個人職業(yè)信息。50.中國銀監(jiān)會評估國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)包括以下哪幾項（）。

A.不良資產(chǎn)／貸款率

B.預(yù)期損失率

C.貸款風(fēng)險遷徙

D.不良貸款撥備覆蓋率

E.貸款損失準(zhǔn)備充足率

答案：A,C,E

解析：中國銀監(jiān)會評估國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)包括：不良資產(chǎn)／貸款率、貸款風(fēng)險遷徙和貸款損失準(zhǔn)備充足率。51.下列不屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險緩釋中用來轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險的方式的是()。

A.貸款定價

B.合格抵(質(zhì))押品

C.合格凈額結(jié)算

D.合格保證和信用衍生工具

答案：A

解析：信用風(fēng)險緩釋是指銀行運用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險。采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險監(jiān)管資本時，信用風(fēng)險緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險暴露的下降。貸款定價屬于關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程。

52.成熟階段行業(yè)的現(xiàn)金流的特點是：資產(chǎn)增長放緩，營業(yè)利潤創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值，現(xiàn)金流最終（）。

A.變?yōu)樨?fù)值

B.變?yōu)檎?/p>

C.變?yōu)榱?/p>

D.無法確定

答案：B

解析：在行業(yè)的成熟階段，資產(chǎn)增長放緩，營業(yè)利潤創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值，現(xiàn)金流最終變?yōu)檎?。故本題選B。53.根據(jù)集團內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系的不同，企業(yè)集團可以分為（）。

A.股份合作化企業(yè)集團

B.縱向一體化企業(yè)集團

C.橫向多元化企業(yè)集團

D.有限責(zé)任企業(yè)集團

E.綜合企業(yè)集團

答案：B,C

解析：根據(jù)集團內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系的不同，企業(yè)集團可以分為縱向一體化企業(yè)集團和橫向多元化企業(yè)集團54.個人征信查詢系統(tǒng)中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.信貸信息

D.個人質(zhì)押信息

答案：C

解析：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。信用卡與貸款的明細(xì)等情況屬于信貸信息。

55.財務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址．或者所屬集團被收購或重組而申請設(shè)立分公司的．應(yīng)當(dāng)具備擬設(shè)分公司所服務(wù)的成員單位不少于10家，且前述成員單位資產(chǎn)合計不低于1O億元人民幣：或成員單位不足10家，但成員單位資產(chǎn)合計不低于30億元人民幣。（）

答案：錯

解析：財務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址，或者所屬集團被收購或重組而申請設(shè)立分公司的，應(yīng)當(dāng)具備擬設(shè)分公司所服務(wù)的成員單位不少于10家，且前述成員單位資產(chǎn)合計不低于10億元人民幣：或成員單位不足10家，但成員單位資產(chǎn)合計不低于20億元人民幣，而不是30億元人民幣。56.不同銀行的福利性收入有所不同，對于福利性收入的管理，按各家銀行的章程執(zhí)行。（）

答案：錯

解析：福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的社會保險費、住房公積金等。對于福利性收入的管理，按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。57.金融工具不具有的性質(zhì)是（）。

A.風(fēng)險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

答案：B

解析：金融工具是用來證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約，是證明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的合法書面憑證，它是金融交易的載體。金融工具的特點有：①流動性；②收益性；③風(fēng)險性。58.（）是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

答案：B

解析：按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。

自營貸款：指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。

委托貸款：指由指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風(fēng)險由委托人承擔(dān)，銀行（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險，不代墊資金。

特定貸款：指國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。59.貸款擔(dān)保具體的形式主要有（）。

A.保證

B.定金

C.質(zhì)押

D.抵押

E.留置

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款擔(dān)保具體的形式有：抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金。60.對于季節(jié)性增長借款企業(yè)，銀行需通過對（）進行分析，判斷企業(yè)是否具有季節(jié)性借款需求及其時間、金額，決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)及償還時間表。

A.現(xiàn)金流預(yù)測

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)預(yù)測

C.營運資本投資

D.銷售水平

E.現(xiàn)金水平

答案：A,C,D,E

解析：通過對季節(jié)性增長借款企業(yè)現(xiàn)金流的預(yù)測及月度或季度營運資本投資、銷售和現(xiàn)金水平的分析，銀行可以決定季節(jié)性銷售模式是否創(chuàng)造季節(jié)性借款需求，即公司是否具有季節(jié)性銷售模式。如果有，季節(jié)性銷售模式是否足以使公司產(chǎn)生季節(jié)性借款需求，評估營運資本投資需求的時間和金額，決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)及償還時間表。故本題選ACDE。

61.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責(zé)任制度（）

答案：對

解析：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責(zé)任制度62.下列各組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)所對應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟增長-國民生產(chǎn)總值

B.經(jīng)濟增長-失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定-通貨膨脹

D.國際收支平衡-國際收支

答案：A

解析：衡量經(jīng)濟增長的指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，不是國民生產(chǎn)總值63.理財業(yè)務(wù)中，資金來源為投資者的資金，商業(yè)銀行()信息披露的義務(wù)，理論上()剛性兌付本息的義務(wù)。

A、承擔(dān)，不承擔(dān)

B、承擔(dān)，承擔(dān)

C、不承擔(dān)，不承擔(dān)

D、不承擔(dān)，承擔(dān)

答案：A

解析：A

理財業(yè)務(wù)中，資金來源為投資者的資金，商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù)，充分揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險，但理論上不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)。64.按金融產(chǎn)品的交割時間對金融市場進行分類，可分為()。

A.現(xiàn)貨市場與期貨市場

B.一級市場與二級市場

C.貨幣市場與資本市場

D.股票市場與債券市場

答案：A65.（）可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務(wù)、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。

A.聲譽風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.國別風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險

答案：C

解析：國別風(fēng)險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件,導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù),或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失,或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險。66.按照征信方式還可以將征信管理分為三種類型：行為分析方式、場景式分析方式、問答式分析方式。（）

答案：對67.證券發(fā)行和交易制度的核心是（）。

A.公開原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

答案：A

解析：公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。68.識別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時，授信工作人員應(yīng)重點關(guān)注客戶核心資產(chǎn)重大變動及其凈資產(chǎn)（）的變動情況。

A.10％以下

B.10％以上

C.20％以下

D.20％以上

答案：B

解析：識別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時，授信工作人員應(yīng)重點關(guān)注客戶的注冊資金、股權(quán)分布、股權(quán)占比的變更情況，通過間接持股方式形成的關(guān)聯(lián)關(guān)系，通過非股權(quán)投資方式形成的隱性關(guān)聯(lián)關(guān)系，客戶核心資產(chǎn)重大變動及其凈資產(chǎn)10％以上的變動情況，客戶對外融資、大額資金流向、應(yīng)收賬款情況，客戶主要投資者、關(guān)鍵管理人員及其親密親屬的個人信用記錄。

69.個人貸款可細(xì)分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人助學(xué)貸款

E.固定資產(chǎn)貸款

答案：A,B,C,D

解析：個人貸款可細(xì)分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款、個人助學(xué)貸款等。E項，固定資產(chǎn)貸款屬于公司貸款。70.集團客戶與單個客戶限額管理有相似之處，但在整體思路上還是存在著較大的差異。集團客戶授信限額管理一般分“三步走”，其中不包括（）。

A.根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的總體指導(dǎo)方針和集團客戶與授信行的密切關(guān)系，初步確定對該集團整體的授信限額

B.確定客戶的最高債務(wù)承受額，即客戶憑借自身信用與實力承受對外債務(wù)的最大能力

C.根據(jù)單一客戶的授信限額，初步測算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位（含集團公司本部）的最高授信限額的參考值

D.分析各個授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額

答案：B

解析：B項是針對單一客戶進行限額管理時首先要做的工作。71.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有()情形的，可行使不安抗辯權(quán)，中止履行合同。

A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

C.喪失商業(yè)信譽

D.信用等級降低

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

答案：A,B,C,E

解析：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可行使不安抗辯權(quán)，中止履行合同：(1)經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化。(2)轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)。(3)喪失商業(yè)信譽。(4)有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。72.下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有（）。

A.金融債券

B.地方政府債券

C.資產(chǎn)支持證券

D.公司債券

E.國債

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行債券投資的對象與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。73.對于借款人自主支付的個人貸款資金，貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。（）

答案：對

解析：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。74.普通股股票享有的主要權(quán)利有()。

A、經(jīng)營決策的參與權(quán)

B、公司盈余的分配權(quán)

C、優(yōu)先清償權(quán)

D、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

E、剩余財產(chǎn)索取權(quán)

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

普通股股票享有的主要權(quán)利有經(jīng)營決策的參與權(quán)、公司盈余的分配權(quán)、剩余財產(chǎn)索取權(quán)和優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。75.商業(yè)銀行在堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則時』要做到（）。

A.貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)的法律法規(guī)

B.貸款的投向應(yīng)當(dāng)突出重點

C.根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營管理和經(jīng)濟效益選擇貸款對象

D.嚴(yán)格區(qū)分企業(yè)的優(yōu)劣E.按程序辦理貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：目前，商業(yè)銀行堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則，具體掌握上要做到：①貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國家的法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門發(fā)布的行政規(guī)章；②按國家經(jīng)濟發(fā)展計劃和產(chǎn)業(yè)政策的要求，區(qū)分輕重緩急，使貸款的投向能突出重點；③要根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營管理和經(jīng)濟效益選擇貸款對象，從企業(yè)資金的實際需要出發(fā)，把握貸款投放的合理性，嚴(yán)格區(qū)分優(yōu)劣；④要按程序辦理貸款，防止違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。故本題選ABCDE。76.對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的()。

A．它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B．利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C．利率互換可以對沖利率風(fēng)險，貨幣互換可以對沖匯率風(fēng)險

D．利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換

E．利率互換和貨幣互換都要進行本金的交換

答案：A,B,C,D

解析：ABCD利率互換和貨幣互換都是互換。利率互換是交易雙方在一定時期內(nèi)交換以相同的本金數(shù)量為基數(shù)的不同利率的利息，只交換利息，不用交換本金，可以用于對沖利率風(fēng)險，E項錯誤。貨幣互換通常涉及兩種貨幣，持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易，需要交換本金，可以用于對沖匯率風(fēng)險。故選ABCD。77.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售人員除應(yīng)當(dāng)具備理財產(chǎn)品銷售資格以及相關(guān)法律法規(guī)、金融、財務(wù)等專業(yè)的知識和技能外，還應(yīng)當(dāng)滿足的要求有（）。

A.具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

C.對理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認(rèn)識

D.掌握所宣傳銷售的理財產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及理財產(chǎn)品的特性，對有關(guān)理財產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解

E.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第50條的規(guī)定，銷售人員除應(yīng)當(dāng)具備理財產(chǎn)品銷售資格以及相關(guān)法律法規(guī)、金融、財務(wù)等專業(yè)知識和技能外，還應(yīng)當(dāng)滿足以下要求：①對理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認(rèn)識；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；③掌握所宣傳銷售的理財產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及理財產(chǎn)品的特性，對有關(guān)理財產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗；⑤具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。78.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。（）

答案：錯

解析：個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。79.初步核算，中國2008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟增長率為9．

0％，這也是自2002年以來首次增長率低于10％，下列關(guān)于經(jīng)濟增長率的說法中，正確的是()。

A．經(jīng)濟增長率越高越好

B．反映了2008年中國的通貨膨脹情況

C．反映了國民生產(chǎn)總值的增長情況

D．是反映中國2008年經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)

答案：D

解析：D本題考查對于經(jīng)濟增長率的了解。GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)。理論上講，一國的GDP增長率并非越高越好，如果GDP增長率超過了資源允許的范圍，就會出現(xiàn)經(jīng)濟過熱和價格水平的急劇上升，最終損害一國經(jīng)濟發(fā)展。GDP增長率無法直接反映一國通脹情況，考慮通脹，須借助CPI等指標(biāo)。故選D。80.兩家上市銀行的職員在一次聚會中認(rèn)識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務(wù)數(shù)據(jù)信息

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會

D.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

答案：C,E

解析：AD兩項所述的行為可能會泄露商業(yè)秘密；B項，交換對客戶的評價的做法可能會觸犯客戶隱私。

81.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)

答案：A,B,C,D

解析：E項，追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)。82.根據(jù)現(xiàn)行的《個人外匯管理辦法》規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.境內(nèi)個人外匯賬戶

B.境外個人外匯賬戶

C.外匯結(jié)算賬戶

D.資本項目賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

答案：C,D,E

解析：個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶．資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。83.《中華人民共和國民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為()。

A.企業(yè)法人

B.個體法人

C.機關(guān)法人

D.事業(yè)單位法人

E.社會團體法人

答案：A,C,D,E

解析：《中華人民共和國民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。84.商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報酬及相關(guān)支出包括（）。

A.績效薪酬

B.基本薪酬

C.短期激勵

D.中長期激勵

E.福利性收入

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行的薪酬是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報酬及其相關(guān)支出，包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。85.按照資金來源分類，商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括()。

A.借入負(fù)債

B.現(xiàn)金

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.結(jié)算中負(fù)債

E.存款負(fù)債

答案：A,D,E

解析：按照資金來源渠道劃分，商業(yè)銀行的狹義負(fù)債可以細(xì)分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算中負(fù)債。86.下列聲譽風(fēng)險管理中，不是董事會及高級管理層的責(zé)任的是（）。

A.制定聲譽風(fēng)險管理原則和操作流程

B.獨立設(shè)置聲譽風(fēng)險管理職能

C.負(fù)責(zé)識別、評估和監(jiān)測聲譽風(fēng)險狀況

D.征詢最大多數(shù)員工的意見和建議

答案：D

解析：聲譽風(fēng)險管理中，董事會及高級管理層的責(zé)任是制定聲譽風(fēng)險管理原則和操作流程，獨立設(shè)置聲譽風(fēng)險管理職能，負(fù)責(zé)識別、評估和監(jiān)測聲譽風(fēng)險狀況，所以A、B、C項正確；D選項屬于戰(zhàn)略風(fēng)險管理中董事會及高級管理層的職責(zé)。87.下列關(guān)于商業(yè)銀行品牌的理解，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行品牌很容易受到內(nèi)部人事調(diào)動的影響

B.品牌是一種無形資產(chǎn)

C.品牌是商業(yè)銀行的核心競爭力

D.品牌是商業(yè)銀行保持競爭力的強大工具

答案：A

解析：品牌是銀行的核心競爭力，是讓一家銀行在同業(yè)中卓爾不群的標(biāo)志，有了該標(biāo)志，即使品牌經(jīng)理離去，甚至銀行行長的變更，對銀行品牌的影響也不大。品牌已成為一種無形資產(chǎn)，從某種程度上說，品牌可以看成銀行保持競爭優(yōu)勢的一種強有力的工具88.信托公司治理即通過股東會、董事會、監(jiān)事會所構(gòu)成的組織結(jié)構(gòu)及其相互間的監(jiān)督制衡關(guān)系以及內(nèi)部治理為基礎(chǔ)的外部機制實施共同治理，實現(xiàn)受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學(xué)化，最終維護各相關(guān)方的利益。

答案：錯

解析：信托公司治理即通過股東會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層所構(gòu)成的組織結(jié)構(gòu)及其相互間的監(jiān)督制衡關(guān)系以及內(nèi)部治理為基礎(chǔ)的外部機制實施共同治理，實現(xiàn)受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學(xué)化，最終維護各相關(guān)方的利益。題干中漏掉了經(jīng)理層。89.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，人民幣存款又分為（）。

A.個人存款、單位存款

B.個人存款、單位存款和同業(yè)存款

C.個人外匯存款和機構(gòu)外匯存款

D.硬幣存款和紙幣存款

答案：B

解析：人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。90.劉先生的孩子今年6歲，1年后將就讀小學(xué)，根據(jù)目前的情況，劉先生對各階段的年支出進行了統(tǒng)計，如下表所示：

A、15

B、21

C、31

D、41

答案：C

解析：C

在不考慮通貨膨脹的情況下，各個階段的學(xué)費總和相加即為子女教育資金的現(xiàn)值，故為9+6+6+10=31（萬元）。91.張同學(xué)2005年被錄取的專業(yè)是五年制臨床醫(yī)學(xué)，并于同年申請了國家助學(xué)貸款，則該同學(xué)最遲還清貸款應(yīng)在（）年。

A.2013

B.2015

C.2025

D.2016

答案：C

解析：貸款最長期限為學(xué)制加13年、最長不超過20年，故該同學(xué)最遲還清貸款應(yīng)在2025年92.下列關(guān)于等額本息還款法特點的說法中，錯誤的有()。

A.貸款期還款額度逐月遞增

B.貸款期內(nèi)每月還款額度相等

C.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減

D.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減

E.當(dāng)利率調(diào)整時，需要重新計算每月還款額

答案：A,C

解析：等額本息還款法指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，故B項正確；遇到利率調(diào)整及提前還款時，應(yīng)根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)計算每期還款額，故E項正確；等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。故D項正確，A、C兩項錯誤。93.下列可以作為抵押財產(chǎn)的是()。

A、正在建造的建筑物、船舶

B、土地所有權(quán)

C、醫(yī)院設(shè)備

D、大學(xué)教學(xué)樓

答案：A

解析：A

《物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：(1)建筑物和其他土地附著物；(2)建設(shè)用地使用權(quán)；(3)以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；(4)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器；(6)交通運輸工具；(7)法律、法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。94.決定銀行給予一個企業(yè)（集團）授信額度大小的因素包括（）。

A.借款企業(yè)對借款金額的需求

B.還款能力及未來現(xiàn)金流風(fēng)險

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

D.銀行貸款組合管理的限制

E.關(guān)系管理因素

答案：A,B,C,D,E

解析：考核授信額度的決定因素。95.（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時間。

A.1998

B.2001

C.1995

D.1993

答案：A

解析：個人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行＜個人住房貸款管理辦法>的頒布為標(biāo)志。96.商業(yè)銀行可以充分利用內(nèi)外部資源實施監(jiān)測，包括（）。

A.要求本機構(gòu)的境外機構(gòu)提供國別風(fēng)險狀況報告

B.要求本機構(gòu)的境內(nèi)機構(gòu)提供國別風(fēng)險狀況報告

C.定期走訪相關(guān)國家或地區(qū)

D.從其他外部機構(gòu)獲取有關(guān)信息

E.從評級機構(gòu)獲取有關(guān)信息

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行可以充分利用內(nèi)外部資源實施監(jiān)測，包括要求本機構(gòu)的境外機構(gòu)提供國別風(fēng)險狀況報告，定期走訪相關(guān)國家或地區(qū)，從評級機構(gòu)或其他外部機構(gòu)獲取有關(guān)信息等。97.某客戶為兒子進行教育儲蓄時了解到，教育儲蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存款額是（）萬元。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：A

解析：教育儲蓄是指個人按國家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項儲蓄。教育儲蓄具有以下特點：①開戶對象為在校小學(xué)四年級及以上學(xué)生；②存期分別為1年、3年、6年；③50元起存，每戶本金最高限額為2萬元；④1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。98.對銀行而言，全面風(fēng)險管理強調(diào)將（）等銀行承擔(dān)的所有實質(zhì)性風(fēng)險納入到統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架中。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

E.經(jīng)營風(fēng)險

答案：A,B,C,D

解析：具體到銀行而言，全面風(fēng)險管理強調(diào)將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等銀行承擔(dān)的所有實質(zhì)性風(fēng)險納入到統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風(fēng)險管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機構(gòu)等多個層面，包括風(fēng)險偏好制定、風(fēng)險管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險管理政策完善、風(fēng)險管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險管理技術(shù)提升、風(fēng)險管理文化塑造等多方面的內(nèi)容。99.單一客戶風(fēng)險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風(fēng)險域”企業(yè)。（）

答案：對

解析：從客戶風(fēng)險的外生變量來看，借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動不是孤立的，而是與其主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風(fēng)險域”企業(yè)持續(xù)交互影響的。這些相關(guān)群體的變化，均可能對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營和信用狀況造成影響。因此，對單一客戶風(fēng)險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風(fēng)險域”企業(yè)。

100.上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為4％。

可以進一步分析，要滿足退休后的生活目標(biāo)，同時考慮到目前20萬元資金的增長，上官夫婦還約需準(zhǔn)備()元的資金，才能滿足退休后的生活需要(忽略退休后的收入部分)。

A.1422986

B.1158573

C.1358573

D.1229268

答案：C

解析：退休時養(yǎng)老金缺口=2000000-641427=1358573(元)。101.固定收益證券的發(fā)行者不能按照契約如期如額償還本金和支付利息的風(fēng)險屬于()。

A.信用風(fēng)險

B.通貨膨脹風(fēng)險

C.事件風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

答案：A

解析：信用風(fēng)險也叫違約風(fēng)險，是指借款人不能履行合約，無法按時還本付息的可能性。在債券投資的風(fēng)險中，信用風(fēng)險是最主要的風(fēng)險之一。102.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險控制措施的表述，正確的有（）。

A.限額管理是管理貸款集中度的重要手段

B.經(jīng)濟資本配置能夠有效限制高風(fēng)險的信貸業(yè)務(wù)

C.貸款轉(zhuǎn)讓可以實現(xiàn)信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.貸款定價能夠有效地實現(xiàn)信用風(fēng)險對沖

E.資產(chǎn)證券化除了可以轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險，還可以增強資產(chǎn)的流動性

答案：A,B,C,E

解析：D項，商業(yè)銀行在貸款定價過程中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠利率；而對于信用等級較低的客戶，商業(yè)銀行可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。即貸款定價是通過風(fēng)險溢價的手段對風(fēng)險進行補償，而不能有效地實現(xiàn)信用風(fēng)險對沖。

103.從銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，（）更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求，對銀行風(fēng)險變動具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。

A.會計資本

B.經(jīng)濟資本

C.賬面資本

D.凈資本

答案：B

解析：從銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求，對銀行風(fēng)險變動具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。104.下列關(guān)于個人經(jīng)營性貸款的表述，不正確的有（）。

A.個人貸款期限一般不超過3年

B.貸款金額最高不超過抵押物價值的80%

C.擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種

D.貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可以采用按月付息、到期一次性還本的還款方式

E.采用保證擔(dān)保方式的貸款期限不得超過1年

答案：A,B

解析：個人經(jīng)營性貸款期限一般不超過5年；貸款金額最高不超過抵押物價值的70%；擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種；貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可以采用按月付息、到期一次性還本的還款方式；采用保證擔(dān)保方式的貸款期限不得超過1年。

考點

個人經(jīng)營貸款的基礎(chǔ)知識105.我國房地產(chǎn)貸款主要包括（）。

A.土地儲備貸款

B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

C.個人住房貸款

D.商業(yè)用房貸款

E.土地轉(zhuǎn)讓貸款

答案：A,B,C,D

解析：房地產(chǎn)貸款主要包括土地儲備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房貸款、商業(yè)用房貸款。故本題選ABCD。

106.債券型理財產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。（）

答案：錯

解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點，該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。107.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是()。

A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B．銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風(fēng)險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風(fēng)險

C．熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)

D．熟知業(yè)務(wù)處理流程

答案：B

解析：B“熟知業(yè)務(wù)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。B選項中，產(chǎn)品部門沒有介紹風(fēng)險時，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)主動去了解風(fēng)險。故選B。108.下列關(guān)于中央交易對手的說法正確的是（）。

A.金融危機后要弱化中央交易對手

B.中央交易對手不存在信用風(fēng)險

C.中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總，進行多邊凈額清算

D.中央機構(gòu)作為交易對手

答案：C

解析：中央交易對手指的是為交易雙方提供清算的中間媒介，并作為每一筆交易雙方的交易對手而存在的機構(gòu)。中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總，進行多邊凈額清算，大大減少衍生產(chǎn)品交易的總體風(fēng)險敞口。2008年國際金融危機后，各國監(jiān)管機構(gòu)都在大力推進中央交易對手體系的建設(shè)，加強對交易對手信用風(fēng)險的監(jiān)管力度。109.下列關(guān)于金融市場分類，錯誤的是()。

A．按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場

B．按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C．按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D．按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

答案：D

解析：D按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場，現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。故選D。110.下列關(guān)于總敞口頭寸的理解，不正確的是()。

A.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和

B.總敞口頭寸反映的是整個貨幣組合的外匯風(fēng)險

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額

D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值

答案：C

解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，所以A項正確；總敞口頭寸反映的是整個貨幣組合的外匯風(fēng)險，所以B項正確；短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值，所以D項正確；凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，所以C項不正確。111.在期貨交易中，應(yīng)當(dāng)強行平倉的情形包括（）。

A.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足

B.持倉量超出其限倉規(guī)定

C.因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰’

D.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強行平倉

E.會員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題

答案：A,B,C,D

解析：強行平倉包括以下幾種情形：①會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足；②持倉量超出其限倉規(guī)定；③因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰；④根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強行平倉。112.影響個人貸款定價的因素眾多，其中包括（）。

A.資金成本

B.稅收制度

C.擔(dān)保

D.盈利目標(biāo)

E.市場競爭

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行個人貸款的定價原理、方法與企業(yè)貸款定價基本相同，影響個人貸款價格的因素眾多，主要包括資金成本、風(fēng)險、擔(dān)保、規(guī)模、市場競爭、盈利目標(biāo)、選擇性因素等。

113.某公司擬以其所有的通勤車、廠房、被法院封存的存貨及其租用的機器作抵押向銀行申請借款，下列財產(chǎn)中可以用來抵押的是（）。[2013年11月真題]

A.通勤車、廠房

B.全部財產(chǎn)

C.廠房、存貨

D.通勤車、廠房、存貨

答案：A

解析：根據(jù)《特權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。

114.下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是()。

A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時|生資金需要

C．申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D．一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動資金貸款

答案：D

解析：D法人賬戶透支是指銀行根據(jù)借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金。主要滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性資金需求。申請人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量，還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動資金貸款。所以A、B、C選項是正確的。D選項應(yīng)為：對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動資金貸款。故選D。115.擔(dān)保的方式包括（）。

A.質(zhì)押

B.保證

C.留置

D.抵押

E.定金

答案：A,B,C,D,E

解析：擔(dān)保方式主要有：保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。116.下面關(guān)于托收的業(yè)務(wù)流程正確的順序應(yīng)為（）。

①發(fā)貨；②寄單；③提示；④委托；⑤代收行付款；⑥托收行付款；⑦進口商付款。

A.①④③②⑤⑦⑥

B.①④②③⑦⑤⑥

C.①②③④⑤⑦⑥

D.①②③④⑦⑥⑤

答案：B

解析：托收業(yè)務(wù)流程如下圖所示。

117.關(guān)于理解風(fēng)險與收益的關(guān)系的好處，下列說法錯誤的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理

B.有助于銀行在經(jīng)營管理活動中采用經(jīng)濟資本配置

C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理

D.在風(fēng)險和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔(dān)風(fēng)險的水平調(diào)整已經(jīng)實現(xiàn)的盈利

?

答案：D

解析：正確認(rèn)識風(fēng)險與收益的關(guān)系，一方面有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性的管理，一方面有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中采用經(jīng)濟資本配置、經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估等現(xiàn)代風(fēng)險管理方法。在風(fēng)險和收益匹配的原則下，需要利用過去承擔(dān)風(fēng)險的水平調(diào)整已經(jīng)實現(xiàn)的盈利，依此合理地衡量業(yè)績產(chǎn)生良好的激勵效果。

118.對于不良貸款，商業(yè)銀行可以采取的處置方法有（）。

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款存續(xù)期內(nèi)，貸款人應(yīng)通過風(fēng)險監(jiān)測和貸后檢查等措施，對信貸資產(chǎn)質(zhì)量進行分類或調(diào)整，對于符合不良貸款特征的，要及時納入不良貸款管理。如可在靈活運用直接催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷等傳統(tǒng)手段的基礎(chǔ)上，嘗試探索打包處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等市場化、批量化處置渠道。此外，貸款重組也是貸款人為降低和化解貸款風(fēng)險而采取的重要補救措施之一。119.資本利潤率指的是商業(yè)銀行在一個會計年度內(nèi)獲得的稅后利潤與總資產(chǎn)平均余額的比率。（）

答案：錯

解析：資本利潤率是指商業(yè)銀行在一個會計年度內(nèi)獲得的稅后利潤與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平，是正向指標(biāo)。120.下列說法正確的是()。

A.重復(fù)保險與共同保險并無實質(zhì)區(qū)別

B.重復(fù)保險與共同保險的惟一區(qū)別在于：重復(fù)保險簽發(fā)多張保險單，而共同保險只簽發(fā)一張保險單

C.重復(fù)保險的保險金額總和必定超過保險價值，共同保險的保險金額總和必定小于或等于保險價值

D.共同保險和重復(fù)保險均屬于再保險

答案：C

解析：共同保險(也稱“共?！?是由幾個保險人聯(lián)合直接承保同一保險標(biāo)的、同一風(fēng)險、同一保險利益的保險。重復(fù)保險是指投保人以同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同且保險金額總和超過保險價值的一種保險。重復(fù)保險與共同保險不同的地方在于其保險金額的總和超過了保險標(biāo)的的保險價值。共同保險和重復(fù)保險均屬于原保險。121.下列關(guān)于商業(yè)銀行壓力測試的說法中最不恰當(dāng)?shù)囊豁検牵ǎ?/p>

A.銀行應(yīng)合理設(shè)計輕度、中度、重度等不同嚴(yán)重程度的壓力情景

B.壓力測試適宜選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設(shè)

C.銀行所選擇的壓力測試應(yīng)確保所設(shè)計情景能有效傳導(dǎo)至各類實質(zhì)風(fēng)險

D.銀行應(yīng)根據(jù)內(nèi)外部經(jīng)濟形勢變化，建立定期評估、更新壓力測試方法的機制

答案：B

解析：B項，根據(jù)測試目的的需要，可以選擇單因素壓力變量，構(gòu)建單一的情景假設(shè)，評估單一事件對資本充足率的影響，也可以選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設(shè)，分析、評估系統(tǒng)性風(fēng)險對銀行資本承壓能力的影響。122.下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。

A.黃金T+D

B.黃金掛鉤理財產(chǎn)品

C.黃金實物

D.黃金典當(dāng)

答案：D

解析：銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。黃金T+D是黃金延期交收交易品種，可在銀行辦理注冊開戶。選項D，銀行不辦理黃金典當(dāng)，其相關(guān)業(yè)務(wù)需要去典當(dāng)行進行。123.信用卡逾期還款或到期不還款，會形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來不利的影響。（）

答案：對

解析：信用卡逾期還款或到期不還款，不但可能會造成法律糾紛，承擔(dān)高額罰息，還會形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來不利影響。124.關(guān)于采用信用衍生工具緩釋信用風(fēng)險需滿足的要求，下列說法錯誤的是（）。

A.信用保護購買者必須有權(quán)利和能力通知信用保護提供方信用事件的發(fā)生

B.除非由于信用保護出售方的原因，否則合同規(guī)定的支付義務(wù)不可撤銷

C.在違約所規(guī)定的寬限期之前，基礎(chǔ)債項不能支付并不導(dǎo)致信用衍生工具終止

D.允許現(xiàn)金結(jié)算的信用衍生工具，應(yīng)具備嚴(yán)格的評估程序，以便可靠地估計損失

答案：B

解析：采用信用衍生工具緩釋信用風(fēng)險需滿足的要求包括法律確定性、可執(zhí)行性、評估和信用事件的規(guī)定四方面。A項屬于法律確定性的要求；B項，按照可執(zhí)行性要求，除非由于信用保護購買方的原因，否則合同規(guī)定的支付義務(wù)不可撤銷；C項屬于可執(zhí)行性的要求；D項屬于評估的要求。125.公司信貸的借款人應(yīng)具備的資格有（）。

A.應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準(zhǔn)登記的

B.應(yīng)當(dāng)是經(jīng)主管機關(guān)核準(zhǔn)登記的

C.自然人

D.企業(yè)法人

E.事業(yè)法人

答案：A,B,D,E

解析：公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人。自然人不能成為銀行公司信貸的借款人，可以成為個人信貸的借款人。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行計量市場風(fēng)險資本要求的方法有（）

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.參數(shù)法

C.加權(quán)平均法

D.內(nèi)部模型法

E.經(jīng)驗值法

答案：A,D

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法計量市場風(fēng)險投資要求。2.家庭財富保障規(guī)劃應(yīng)以（）優(yōu)先為原則來制定。

A.保障

B.分紅

C.盈利

D.風(fēng)險

答案：A

解析：在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預(yù)算的原則，具體應(yīng)注意以下幾個方面：①先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種；②發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險應(yīng)優(yōu)先考慮；③應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃，即在推薦一些具有儲蓄分紅或投資連結(jié)的險種時，牢記保險的主要功能是財富保障，而非資產(chǎn)增值(資產(chǎn)增值手段有多種選擇)，同時要綜合考慮客戶的財物狀況或預(yù)算開支能力；④盡量不要減少客戶所需的保險額度。3.中國銀監(jiān)會在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上提出的銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)包括（）。

A.保護廣大存款人和金融消費者的利益

B.避免所有市場風(fēng)險

C.增進市場信心

D.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

E.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定

答案：A,C,D,E

解析：中國銀監(jiān)會在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上提出了4條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)：通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益；通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；通過金融、相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。4.根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，法律風(fēng)險是一種特殊類型的（）。

A.聲譽風(fēng)險

B.國別風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

答案：C

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，法律風(fēng)險是一種特殊類型的操作風(fēng)險，包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。

5.銀行從業(yè)人員在了解客戶時必須遵循的規(guī)則有（）

A.銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證證明并進行和核對登記

B.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或與交易

C.不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶

D.客戶由其他人代理辦理業(yè)務(wù)時，銀行應(yīng)當(dāng)對被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對和登記對代理人則免除此手續(xù)

E.保證客戶所購買產(chǎn)品的收益率

答案：A,B,C

解析：客戶由其他人代理辦理業(yè)務(wù)時，銀行應(yīng)當(dāng)對被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對并登記。6.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向行業(yè)自律組織報告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機構(gòu)報告

答案：A,C,D,E

解析：對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。7.屬于人民法院對公民、法人或其他組織采取的強制執(zhí)行方式的有（）。

A.劃撥存款、匯款

B.加處罰款或者滯納金

C.拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設(shè)施或者財物

D.代履行

E.限制公民人身自由

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《行政強制法》，我國行政強制執(zhí)行的方式有：①加處罰款或者滯納金；②劃撥存款、匯款；③拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設(shè)施或者財物；④排除妨礙、恢復(fù)原狀；⑤代履行；⑥其他強制執(zhí)行方式。E項屬于行政強制措施。

8.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容有（）。

A.風(fēng)險狀況和資本充足性

B.管理水平和內(nèi)部控制

C.流動性

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.市場風(fēng)險敏感度

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風(fēng)險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風(fēng)險敏感度。9.員工薪酬與退休規(guī)劃有著緊密關(guān)系，主要表現(xiàn)在哪些方面()

A.薪酬中的當(dāng)期收入會通過個人收入分配方式為退休規(guī)劃提供財務(wù)來源

B.薪酬中的延期收入會給退休規(guī)劃提供更多收入保障

C.薪酬中的當(dāng)期收入會給退休規(guī)劃提供更多收入保障

D.薪酬中的延期收入會通過個人收入分配方式為退休規(guī)劃提供財務(wù)來源

E.退休規(guī)劃會影響薪酬結(jié)構(gòu)的選擇，進而影響員工的職業(yè)選擇

答案：A,B,E

解析：員工薪酬與退休規(guī)劃有著緊密關(guān)系：①員工薪酬會影響退休規(guī)劃制定的多個方面。薪酬中的當(dāng)期收入會通過個人收入分配方式為退休規(guī)劃提供財務(wù)來源，比如稅后工資的一部分可以被用于個人自籌的養(yǎng)老金積累；薪酬中的延期收入會給退休規(guī)劃提供更多收入保障，如延期收入中的企業(yè)年金、社會保險