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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她黑龍江省五常市惠民村鎮(zhèn)銀行2022年新員工招聘練習(xí)題(1)模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在未來一段時(shí)間內(nèi),一定置信度下,銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可能超出預(yù)期損失的損失水平稱為()。
A.預(yù)期損失
B.非預(yù)期損失
C.極端損失
D.平均損失
答案:B
解析:非預(yù)期損失是指在未來一段時(shí)間內(nèi),一定置信度(如99.9%)下,銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可能超出預(yù)期損失的損失水平。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看,銀行承擔(dān)的非預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。
2.()建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求,明確了內(nèi)控建設(shè)的目標(biāo)、原則及構(gòu)成要素,較以往的會(huì)計(jì)控制更為系統(tǒng)全面,在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次,起統(tǒng)領(lǐng)作用。
A.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》
B.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》
C.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》
D.《加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》
答案:B
解析:《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求,明確了內(nèi)控建設(shè)的目標(biāo)、原則及構(gòu)成要素,較以往的會(huì)計(jì)控制更為系統(tǒng)全面,在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次,起統(tǒng)領(lǐng)作用。3.在信貸授權(quán)的形式中,對(duì)固定資產(chǎn)貸款、并購(gòu)貸款、流動(dòng)資金貸款等品種給予不同的權(quán)限,是按()進(jìn)行劃分的。
A.授權(quán)人
B.行業(yè)
C.授信品種
D.客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)
答案:C
解析:信貸授權(quán)按授信品種劃分時(shí),可按風(fēng)險(xiǎn)高低進(jìn)行授權(quán),如對(duì)固定資產(chǎn)貸款、并購(gòu)貸款、流動(dòng)資金貸款等品種給予不同的權(quán)限。4.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)自律組織,在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。()
答案:錯(cuò)
解析:要成為中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員,需要符合一系列條件,并進(jìn)行相關(guān)申請(qǐng)得到審批。具體而言,經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu),承認(rèn)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》,均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。故選B。5.()是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。
A、風(fēng)險(xiǎn)限額
B、止損限額
C、匯率限額
D、交易限額
答案:D
解析:D
交易限額是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。具體可參照本小節(jié)的內(nèi)容。6.20年保管期限原則上適用于()檔案。[2014年11月真題]
A.半年期貸款
B.三個(gè)月期貸款
C.兩年期貸款
D.一年期貸款
答案:C
解析:暫無解析7.下列各項(xiàng)所得中,適用于減征規(guī)定的是()。
A.特許權(quán)使用費(fèi)所得
B.勞務(wù)報(bào)酬所得
C.稿酬所得
D.工資、薪金所得
答案:C
解析:稿酬所得適用20%的比例稅率,并按應(yīng)納稅額減征30%。8.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的,由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。()
答案:錯(cuò)
解析:在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的,中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正,并銷毀非法使用的人民幣圖樣,沒收違法所得,并處五萬元以下罰款。出售、購(gòu)買偽造、變?cè)斓娜嗣駧呕蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸、持有、使用,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的,由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。9.貸前調(diào)查是商業(yè)助學(xué)貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。()
答案:對(duì)
解析:本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的貸前調(diào)查。貸前調(diào)查是商業(yè)助學(xué)貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。10.貨幣政策的最終目標(biāo)包括()。
A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B.充分就業(yè)
C.物價(jià)穩(wěn)定
D.國(guó)際收支平衡
E.匯率穩(wěn)定
答案:A,B,C,D
解析:貨幣政策的最終目標(biāo)有四個(gè):穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和平衡國(guó)際收支等11.根據(jù)貸款“五級(jí)分類法”的劃分,不良貸款是指()。
A.關(guān)注類貸款、次級(jí)類貸款、可疑類貸款
B.關(guān)注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
C.次級(jí)類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
答案:C
解析:C我國(guó)貸款按照“五級(jí)分類法”劃分為正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類貸款,其中次級(jí)類、可疑類和損失類貸款稱為不良貸款。故選C。12.貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)和貸款等方面的影響,保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。()
答案:對(duì)
解析:貸前調(diào)查主要是對(duì)貸款合法合規(guī)性、安全性和效益性等方面進(jìn)行調(diào)查。其中,貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)和貸款等方面的影響,保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。13.在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中,通常需要作出預(yù)先評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)事件包括()。
A.市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期
B.影響客戶或公眾的政策性變化(例如營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、營(yíng)業(yè)時(shí)間、服務(wù)收費(fèi)等方面的調(diào)整)
C.商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益
D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件
E.市場(chǎng)利率短期內(nèi)劇烈波動(dòng)
答案:A,B,C,D
解析:商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)事件包括:①市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期;②商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益;③監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件;④影響客戶或公眾的政策性變化等(如營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、營(yíng)業(yè)時(shí)間、服務(wù)收費(fèi)等方面的調(diào)整)。14.銀監(jiān)會(huì)要求,銀行應(yīng)當(dāng)委托具有()、專業(yè)勝任能力和聲譽(yù)良好的外審機(jī)構(gòu)從事審計(jì)業(yè)務(wù)。
A.公平性
B.獨(dú)立性
C.審慎性
D.制衡性
答案:B
解析:銀監(jiān)會(huì)要求,銀行應(yīng)當(dāng)委托具有獨(dú)立性、專業(yè)勝任能力和聲譽(yù)良好的外審機(jī)構(gòu)從事審計(jì)業(yè)務(wù)。15.假設(shè)某家銀行的外匯敞口頭寸表示為:瑞士法郎多頭200,歐元多頭150,英鎊多頭100,美元空頭50,日元空頭220,則凈總敞口頭寸法為()。
A.180
B.140
C.80
D.220
答案:A
解析:凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差。凈總敞口頭寸=(200+150+100)-(220+50)=180。16.理財(cái)目標(biāo)中,()主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。
A.財(cái)富保障
B.財(cái)富積累
C.財(cái)富增值
D.財(cái)富分配
答案:C
解析:客戶的理財(cái)目標(biāo):(1)財(cái)富積累,主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。(2)財(cái)富保障,主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃。(3)財(cái)富增值,主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。(4)財(cái)富分配,包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。17.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)類型有()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
E.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,B,C,D,E
解析:新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)類型有:信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。18.下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)?()
A.存貨周轉(zhuǎn)率變小
B.出現(xiàn)陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)
C.總資產(chǎn)中流動(dòng)資產(chǎn)所占比例大幅下降
D.公司業(yè)務(wù)性質(zhì)的改變
答案:D
解析:法人客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警可分為財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警兩大類。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)警示信號(hào),對(duì)客戶的長(zhǎng)短期償債能力高度關(guān)注。D項(xiàng),業(yè)務(wù)性質(zhì)變化屬于非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)。19.外部審計(jì)與銀行監(jiān)管的方式、內(nèi)容、目標(biāo)存在共性。()
答案:對(duì)
解析:外部審計(jì)和銀行監(jiān)管的方式、內(nèi)容、目標(biāo)存在共性。外部審計(jì)和銀行監(jiān)管都采用現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式。無論是外部審計(jì)還是銀行監(jiān)管,都將審查銀行會(huì)計(jì)信息、管理信息以及相關(guān)記錄,促進(jìn)和保障銀行經(jīng)營(yíng)管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、合規(guī),并將其作為基本目標(biāo)之一。20.薛女士投資于多只股票,其中20%投資于A股票,30%投資于B股票,40%投資于C股票,10%投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為1、0.6、0.5和2.4。則該組合的β系數(shù)為()。
A.0.82
B.0.95
C.1.13
D.1.20
答案:A
解析:該組合的β系數(shù)=20%X1+30%X0.6+40%X0.5+10%X2.4=0.82。21.匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法,下面兩種牌價(jià)分別屬于()。倫敦外匯市場(chǎng)的匯率:l英鎊=1.7529美元中國(guó)銀行公布的外匯牌價(jià):l00港幣=103.72人民幣
A.直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法
B.間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法
C.直接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法
D.間接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法
答案:B22.在保險(xiǎn)合同關(guān)系中,對(duì)當(dāng)事人要求遵循的()原則遠(yuǎn)比一般民事活動(dòng)嚴(yán)格。
A.保險(xiǎn)利益
B.補(bǔ)償
C.近因
D.誠(chéng)信
答案:D
解析:保險(xiǎn)合同當(dāng)事人訂立合同及在合同有效期內(nèi),應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣?duì)方作出訂約與履約決定的全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí),同時(shí)信守合同訂立的約定與承諾。否則,受到損害的一方,按民事立法規(guī)定可以此為由宣布合同無效,或解除合同,或不履行合同約定的義務(wù)或責(zé)任,甚至對(duì)因此而受到的損害還可要求對(duì)方予以賠償。由于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的特殊性,保險(xiǎn)活動(dòng)中對(duì)誠(chéng)信原則的要求更為嚴(yán)格,要求做到最大誠(chéng)信。23.下列哪項(xiàng)產(chǎn)品線的β因子等于15%?()
A.公司金融
B.零售銀行
C.商業(yè)銀行
D.零售經(jīng)紀(jì)
答案:C
解析:A項(xiàng)的β因子等于18%;BD兩項(xiàng)的β因子均等于12%。24.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)銷售管理的做法,不正確的是()。
A.商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場(chǎng)分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告
B.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對(duì)產(chǎn)品的分析情況,按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料
C.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時(shí),應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門必須對(duì)以上材料重新編寫
D.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí),明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù),劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式
答案:C
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第55條的規(guī)定,商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時(shí),應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門認(rèn)為有必要對(duì)以上材料進(jìn)行重新編寫時(shí),應(yīng)注意所編寫的相關(guān)材料應(yīng)與原有產(chǎn)品介紹和宣傳材料保持一致。選項(xiàng)C,對(duì)自有產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的重新編寫并不是必須的。25.債權(quán)人可以委托代理人出席債權(quán)人會(huì)議,行使表決權(quán)。
答案:對(duì)
解析:債權(quán)人可以委托代理人出席債權(quán)人會(huì)議,行使表決權(quán)。26.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺(tái)之際,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)適時(shí)推出()四大監(jiān)管工具,形成中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管新框架,積極適應(yīng)國(guó)際監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)。
A.流動(dòng)性要求
B.撥備率
C.資本要求
D.杠桿率
E.市場(chǎng)約束
答案:A,B,C,D
解析:2011年,在巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺(tái)之際,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及時(shí)推出資本要求、杠桿率、撥備率和流動(dòng)性要求四大監(jiān)管工具,初步形成中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管新框架,以積極適應(yīng)國(guó)際監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)。27.一般而言,經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中,商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平的是()。
A.經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段
B.經(jīng)濟(jì)蕭條階段
C.經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段
D.經(jīng)濟(jì)高漲階段
答案:D
解析:一般而言,經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中,商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平的是經(jīng)濟(jì)高漲階段。28.關(guān)于久期,下列說法正確的有()。
A.久期可以用來對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的利率敏感度進(jìn)行分析
B.久期是對(duì)固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量
C.久期的數(shù)學(xué)公式為dP/dy=D×P/(1+y)
D.久期又稱持續(xù)期
E.當(dāng)市場(chǎng)利率發(fā)生變化時(shí),固定收益產(chǎn)品的價(jià)格將發(fā)生反比例的變動(dòng),其變動(dòng)程度取決于久期的長(zhǎng)短,久期越長(zhǎng),其變動(dòng)幅度也就越大
答案:A,B,D,E
解析:C項(xiàng),久期的數(shù)學(xué)公式應(yīng)為dP/dy=-D×P/(1+y)。29.巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》,是在總結(jié)國(guó)際銀行監(jiān)管實(shí)踐與經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上,歸納提出的銀行監(jiān)管最佳做法,是有效銀行監(jiān)管的最高要求。()
答案:錯(cuò)
解析:《有效銀行監(jiān)管的核心原則》是巴塞爾委員會(huì)在總結(jié)國(guó)際銀行監(jiān)管實(shí)踐與經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,歸納提出有效銀行監(jiān)管的最低標(biāo)準(zhǔn),而不是最高要求或規(guī)范做法。30.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的,由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。()
答案:對(duì)
解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的,由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。31.一名專業(yè)的理財(cái)師可以幫助客戶制定退休規(guī)劃,而一份退休規(guī)劃能夠告訴客戶:他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質(zhì),其中應(yīng)該包括()。
A.對(duì)子女的支持程度如何
B.他和家人能夠支付的每年的固定支出預(yù)算是多少
C.每年的家庭休閑旅游方面的預(yù)算可以是多少
D.每年可以支付的贍養(yǎng)費(fèi)用是多少
E.評(píng)估客戶的其他理財(cái)目標(biāo)對(duì)退休后的生活品質(zhì)的影響
答案:A,B,C,D,E
解析:而一份退休規(guī)劃不只是告訴客戶他退休時(shí)需要多少錢、現(xiàn)在應(yīng)該做些什么投資準(zhǔn)備,而是能夠告訴該客戶:他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質(zhì);其中應(yīng)該包括根據(jù)客戶現(xiàn)在已經(jīng)擁有的資源(投資性資產(chǎn))和未來的資源(未來來自社會(huì)福利、延遲權(quán)益、商業(yè)保險(xiǎn)等方面的收入),他和家人能夠支付的每年的固定支出預(yù)算是多少,每年的家庭休閑旅游方面的預(yù)算可以是多少,可以支付的贍養(yǎng)費(fèi)用是多少,對(duì)子女的支持程度如何等方面的具體內(nèi)容,并且還要評(píng)估客戶的其他理財(cái)目標(biāo)對(duì)退休后的生活品質(zhì)的影響,比如客戶希望退休后能去環(huán)球旅行,那么這項(xiàng)目標(biāo)對(duì)其他的財(cái)務(wù)支出計(jì)劃(比如準(zhǔn)備為女兒操辦一次奢華婚禮)的影響如何。32.根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分,下列屬于混合工具的是()。
A.股票
B.債券
C.可轉(zhuǎn)換公司債券
D.銀行承兌匯票
答案:C
解析:根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分,金融工具可以分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券,股權(quán)工具的代表是股票,混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。33.巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類,以下關(guān)于上述分類說法中錯(cuò)誤的是()。
A.最具流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)包括現(xiàn)金、中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券,這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動(dòng)性支持,或者在市場(chǎng)上出售、回購(gòu)或抵押融資
B.其他可在市場(chǎng)上交易的證券,如股票和同業(yè)借款,這些證券是可以出售的,但在不利情況下可能會(huì)喪失流動(dòng)性
C.商業(yè)銀行可出售的貸款組合,貸款組合只要有可供交易的市場(chǎng)就可以被認(rèn)為能夠出售
D.流動(dòng)性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無法進(jìn)行市場(chǎng)交易的資產(chǎn),如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)
答案:C
解析:巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類,其中關(guān)于第三類正確的表述為:商業(yè)銀行可出售的貸款組合,一些貸款組合雖然有可供交易的市場(chǎng),但在流動(dòng)性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售。34.單個(gè)股票的風(fēng)險(xiǎn)包括()。
A.投資風(fēng)險(xiǎn)
B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
D.政策風(fēng)險(xiǎn)
E.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
答案:B,C
解析:?jiǎn)蝹€(gè)股票的風(fēng)險(xiǎn)有兩方面:首先是源自一般宏觀經(jīng)濟(jì)因素變化的風(fēng)險(xiǎn),即系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),這類風(fēng)險(xiǎn)無法通過分散化削弱;其次是可能發(fā)生的與公司有關(guān)的獨(dú)特事件帶來的風(fēng)險(xiǎn),也被稱為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)35.出國(guó)留學(xué)貸款的最短期限是()。
A.12個(gè)月
B.6個(gè)月
C.9個(gè)月
D.3個(gè)月
答案:B
解析:出國(guó)留學(xué)貸款期限最短6個(gè)月,一般為1~6年,最長(zhǎng)不超過10年。36.財(cái)產(chǎn)保全可以在起訴前申請(qǐng),也可以在起訴后判決前申請(qǐng),起訴前申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全被人民法院采納后,應(yīng)該在人民法院采取保全措施()天內(nèi)正式起訴。[2010年5月真題]
A.15
B.10
C.30
D.7
答案:A
解析:如果銀行貸款到期不能正常收回或銀行與借款人之間發(fā)生糾紛,就應(yīng)該依靠法律手段來強(qiáng)制收回。銀行應(yīng)及時(shí)申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全。財(cái)產(chǎn)保全可以在起訴前申請(qǐng),也可以在起訴后判決前申請(qǐng),起訴前申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全被人民法院采納后,應(yīng)該在人民法院采取保全措施15天內(nèi)正式起訴。37.在對(duì)作為抵押物的機(jī)器設(shè)備進(jìn)行估價(jià)時(shí),只需考慮的因素是折舊。()
答案:錯(cuò)
解析:由于我國(guó)的法律還未就抵押物估價(jià)問題作出具體規(guī)定,一的做法是由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值,委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估或銀行自行評(píng)估。其中,對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià),主要考慮的因素是無形損耗和折舊,估價(jià)時(shí)應(yīng)扣除折舊。38.保證人的保證限額等于()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)限額
B.信用風(fēng)險(xiǎn)限額+在銀行資產(chǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn)限額一對(duì)銀行負(fù)債
D.信用風(fēng)險(xiǎn)限額+未來收入現(xiàn)值
答案:C
解析:保證人的保證限額是指根據(jù)客戶信用評(píng)級(jí)辦法測(cè)算出的保證人信用風(fēng)險(xiǎn)限額減去保證人對(duì)商業(yè)銀行負(fù)債(包括或有負(fù)債)得出的數(shù)值。39.張先生在2015年以20形股的價(jià)格購(gòu)買A公司股票10000股,并且在2016年以30元/股的價(jià)格全部賣出,獲得股票差價(jià)收入100000元。則就這筆買賣股票差價(jià)收入張先生應(yīng)繳納個(gè)人所得稅()元。
A.20000
B.10000
C.27500
D.0
答案:D
解析:財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得是指?jìng)€(gè)人轉(zhuǎn)讓有價(jià)證券、股權(quán)、建筑物、土地使用權(quán)、機(jī)器設(shè)備、車船以及其他自有財(cái)產(chǎn)給他人或單位而取得的所得,包括轉(zhuǎn)讓不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)而取得的所得。對(duì)個(gè)人股票買賣取得的所得暫不征稅。40.()屬于理財(cái)支出。
A.捐款
B.信用卡還款
C.貸款投資資產(chǎn)和項(xiàng)目的利息支出
D.保障保費(fèi)支出
E.投資理財(cái)咨詢支出
答案:C,D,E
解析:理財(cái)支出,包括因?yàn)橥顿Y或理財(cái)活動(dòng)的相關(guān)支出,如貸款投資資產(chǎn)和項(xiàng)目的利息支出、保障保費(fèi)支出、投資理財(cái)咨詢支出等。A項(xiàng)屬于家庭支出中的其他支出;B項(xiàng)屬于家庭支出中的家庭生活支出。41.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、按期償還”的原則。貸款對(duì)象特殊,主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。()
答案:錯(cuò)42.2010年至2012年上半年,由于國(guó)際大宗商品價(jià)格上漲,導(dǎo)致我國(guó)重要原材料和中間產(chǎn)品的價(jià)格持續(xù)上漲,由此而引起的通貨膨脹屬于()通貨膨脹。
A.需求拉上型
B.結(jié)構(gòu)型
C.成本推動(dòng)型
D.供求混合型
答案:C
解析:成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會(huì)總供給的變化,在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下,因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個(gè)方面的原因:①工資推進(jìn)的通貨膨脹;②利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹導(dǎo)致生產(chǎn)成本提高。43.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是()。
A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位
B.操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生頻率很高,發(fā)生后造成的損失小
C.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單
答案:A
解析:商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指在銀行運(yùn)營(yíng)過程中,由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當(dāng)、外部事件等原因給銀行帶來?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。操作的主體是人,所以人為因素是操作風(fēng)險(xiǎn)中最直接、最主要的。由于操作風(fēng)險(xiǎn)存在于日常運(yùn)營(yíng)之中,所以其發(fā)生頻率很高,而損失大小要根據(jù)具體風(fēng)險(xiǎn)事件而定,只說損失小是不對(duì)的。銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)不是操作風(fēng)險(xiǎn),而是信用風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn),因此不能說操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容更簡(jiǎn)單。所以,選項(xiàng)A是商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。44.在波特五力模型中,下列選項(xiàng)中不能反映買方具有比較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力的是()。
A.賣方行業(yè)由大量相對(duì)來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成
B.購(gòu)買者的總數(shù)較少,而每個(gè)購(gòu)買者的購(gòu)買量較大,占了賣方銷售量的很大比例
C.購(gòu)買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化,而賣方不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化
D.賣方各企業(yè)的產(chǎn)品各具有一定特色,以至于買主難以轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)換成本太高,或者很難找到可與供方企業(yè)產(chǎn)品相競(jìng)爭(zhēng)的替代品
答案:D
解析:一般來說,滿足如下條件的購(gòu)買者可能具有較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力:①購(gòu)買者的總數(shù)較少,而每個(gè)購(gòu)買者的購(gòu)買量較大,占了賣方銷售量的很大比例;②賣方行業(yè)由大量相對(duì)來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成;③購(gòu)買者所購(gòu)買的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品,同時(shí)向多個(gè)賣主購(gòu)買產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行;④購(gòu)買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化,而賣主不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化。45.下列遺囑形式中,不須有見證人在場(chǎng)見證的遺囑是()。
A.錄音遺囑
B.口頭遺囑
C.代書遺囑
D.自書遺囑
答案:D
解析:自書遺囑指遺囑人親筆書寫的遺囑。這種方式簡(jiǎn)便易行,而且可以保證內(nèi)容真實(shí),便于保密。其制作應(yīng)符合如下要求:①須由遺囑人親筆書寫下其全部?jī)?nèi)容,要用筆寫下來;②須是遺囑人關(guān)于嗣后財(cái)產(chǎn)處置的正式意思表示;③須由遺囑人簽名;④須注明了年月日。ABC三項(xiàng),根據(jù)繼承法的規(guī)定,代書遺囑、錄音遺囑、口頭遺囑都必須有兩個(gè)以上的見證人在場(chǎng)見證。46.教育費(fèi)用的增長(zhǎng)率一方面受到通貨膨脹率的影響,另一方面,教育費(fèi)用的增長(zhǎng)率通常又高于通貨膨脹率,且呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢(shì)。()
答案:對(duì)
解析:教育費(fèi)用的增長(zhǎng)率一方面受到通貨膨脹率的影響,另一方面,教育費(fèi)用的增長(zhǎng)率通常又高于通貨膨脹率,且呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢(shì)。47.個(gè)人貸款定價(jià)模型包括()。
A.成本加成定價(jià)模型
B.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型
C.客戶盈利分析模型
D.成本定價(jià)模型
E.目標(biāo)利潤(rùn)定價(jià)模型
答案:A,B,C
解析:個(gè)人貸款定價(jià)模型包括:成本加成定價(jià)模型、基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型、客戶盈利分析模型。48.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率()目標(biāo)。
A.3年
B.2年
C.5年
D.1年
答案:A
解析:《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)。49.商業(yè)銀行貸款定價(jià)應(yīng)當(dāng)考慮的主要因素包括()。
A.借款人在銀行持有的補(bǔ)償余額
B.貸款發(fā)放的相關(guān)費(fèi)用
C.貸款的到期期限
D.借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)水平
E.銀行的資金成本
答案:B,C,D,E
解析:貸款定價(jià)考慮的主要因素包括:貸款發(fā)放的相關(guān)費(fèi)用、貸款的到期期限、借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)水平、銀行的資金成本。50.包買商從出口商那里無追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的,并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指()。
A.福費(fèi)廷
B.信用證
C.出口押匯
D.保理
答案:A
解析:包買商從出口商那里無追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的、并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)就叫做包買票據(jù),音譯為福費(fèi)廷。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)在無需占用客戶授信額度的情況下,為客戶提供固定利率的無追索權(quán)買斷。有效滿足客戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),增加現(xiàn)金流,改善財(cái)務(wù)報(bào)表,獲得提前核銷退稅等多方面綜合需求。51.金融資產(chǎn)管理公司1999年成立時(shí)主要業(yè)務(wù)是對(duì)接收的國(guó)有銀行不良貸款進(jìn)行處置,該任務(wù)于()年圓滿完成。
A.2003
B.2004
C.2005
D.2006
答案:D
解析:金融資產(chǎn)管理公司1999年成立時(shí)主要業(yè)務(wù)是對(duì)接收的國(guó)有銀行不良貸款進(jìn)行處置,該任務(wù)于2006年圓滿完成。52.各經(jīng)辦銀行應(yīng)按()將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校,學(xué)校負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時(shí)還款。
A.月
B.季
C.學(xué)期
D.學(xué)年
答案:B
解析:各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校,學(xué)校負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時(shí)還款。53.下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的說法,正確的是()
A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可以分為七類
B.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也存在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)
C.在國(guó)際金融活動(dòng)中,個(gè)人不會(huì)遭受到國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失
D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)通常是由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起的,它超出了債務(wù)人控制范圍
答案:A
解析:國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件,導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù),或使商業(yè)銀行在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失,或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。
國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類。54.下列情形中,銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見的是()。
A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn)
B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動(dòng)
C.處理客戶投訴時(shí),不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶
D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀
答案:A
解析:出現(xiàn)以下情形之一,銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見:①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn);②所在機(jī)構(gòu)沒有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃;③所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn);④監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。55.商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是()。
A.確保將所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)??刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi),使所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配
B.消除市場(chǎng)可變因素帶來的損失可能
C.把市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出資本市場(chǎng)之外
D.將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為與風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的收益
答案:A
解析:商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是,確保將所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)??刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi),使所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。56.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括()。
A.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理
B.提高日常解決問題的能力
C.危機(jī)處理過程中的持續(xù)溝通
D.管理危機(jī)過程中的信息交流
E.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃
答案:A,B,C,D,E
解析:除ABCDE五項(xiàng)外,聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容還包括:①模擬訓(xùn)練和演習(xí);②提高發(fā)言人的溝通技能。57.下列屬于流動(dòng)性資產(chǎn)的是()。
A.債券投資
B.小額消費(fèi)信貸
C.基金投資
D.活期存款
答案:D
解析:流動(dòng)性資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金和銀行活期存款。AC兩項(xiàng)屬于投資性資產(chǎn);B項(xiàng)屬于負(fù)債。58.對(duì)投資者而言,債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有()。
A.利率風(fēng)險(xiǎn)
B.匯率風(fēng)險(xiǎn)
C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,B,C
解析:目前,對(duì)于投資者而言,購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)主要來自人民幣存款利率的變化;匯率風(fēng)險(xiǎn)在外幣債券型理財(cái)產(chǎn)品中較為普遍,表現(xiàn)為本幣和外幣匯率的不可預(yù)測(cè)性;而流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要是由于目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)債券型理財(cái)產(chǎn)品通常不提供提前贖回,因此投資者的本金在一定時(shí)間內(nèi)會(huì)固化在銀行里。59.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的益處包括()。
A.優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本配置,并降低資本使用成本
B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平
C.強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程
D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境
E.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,C,E
解析:B、D兩項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。60.可能導(dǎo)致銀行資金利用效率低、盈利能力受限的理論是()。
A.真實(shí)票據(jù)理論
B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論
C.預(yù)期收入理論
D.超貨幣供給理論
答案:A
解析:真實(shí)票據(jù)理論認(rèn)為銀行只能發(fā)放有真實(shí)票據(jù)支撐的短期貸款,而不能發(fā)放利率水平較高的長(zhǎng)期貸款、不動(dòng)產(chǎn)貸款、消費(fèi)貸款等,這樣可能造成銀行擁有大量現(xiàn)金資產(chǎn),資金利用效率低下。無法獲得更高盈利。61.當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時(shí),應(yīng)當(dāng)采?。ǎI(yíng)銷組織。
A.職能型
B.產(chǎn)品型
C.市場(chǎng)型
D.區(qū)域型
答案:A
解析:當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)采取職能型營(yíng)銷組織。62.個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人,且年齡在()周歲之間。
A、18(含)一65(不含)
B、18(不含)~65(不含)
C、18(不含)一65(含)
D、18(含)~65(含)
答案:A63.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個(gè)部分,各部分采用不同還款方式。()
答案:錯(cuò)64.2016年10月,吳先生年滿60歲,從某國(guó)企退休。吳先生擁有35年的工齡,退休前每月收入為6000元,當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均收入為2000元,退休時(shí)國(guó)家基本養(yǎng)老金個(gè)人賬戶積累總額54000元,過渡性養(yǎng)老金政策為工齡X5元。吳先生參加了企業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃,供款15年,個(gè)人供款是個(gè)人當(dāng)期收入的5%,企業(yè)實(shí)行對(duì)等繳費(fèi),理財(cái)投資回報(bào)率為4%。吳先生退休后第一年生活成本5萬元,退休后預(yù)期壽命為18年。
吳先生每月的過渡性養(yǎng)老金為()元。
A.200
B.185
C.180
D.175
答案:D
解析:吳先生2016年10月退休,擁有35年的工齡,是“中人”,其過渡性養(yǎng)老金為35X5=175(元)。65.某2年期債券久期為1.8年,債券目前價(jià)格為105.00元,市場(chǎng)利率為3%,假設(shè)市場(chǎng)利率上升50個(gè)基點(diǎn),則按照久期公式計(jì)算,該債券價(jià)格()。
A.下跌0.874%
B.上漲0.870%
C.下跌0.870%
D.上漲0.874%
答案:A
解析:久期(也稱持續(xù)期)用于對(duì)固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。在市場(chǎng)利率有微小改變時(shí),固定收益產(chǎn)品價(jià)格的變化可以表示為:
即債券價(jià)格下跌0.874%。。66.持卡人購(gòu)物消費(fèi)、取現(xiàn)要以卡上存款余額為限度,不允許透支的銀行卡是()。
A.準(zhǔn)貸記卡
B.借記卡
C.信用卡
D.貸記卡
答案:B
解析:借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié),卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶中扣劃,不具備透支功能。67.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容包括()。
A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念
B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化
C.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制
D.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)
E.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織
答案:A,B,C,D,E
解析:管理和維護(hù)聲譽(yù)需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風(fēng)險(xiǎn)因素。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容:①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念;②有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程;③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等)對(duì)自身的期望值;④培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化;⑤建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng),有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警;⑥努力建設(shè)學(xué)型組織,有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正;⑦建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制,支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn):⑧利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶;⑨建立公開、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制,盡量滿足不同利益持有者的要求;⑩有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。
68.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理體系通??梢苑纸鉃楹暧^戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面,戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)的潛藏于這三個(gè)層面之中。關(guān)于商業(yè)銀行三個(gè)層面的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn),下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.具體崗位的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程直接影響商業(yè)銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn),因此必須定期嚴(yán)格審核或修訂
B.信用評(píng)級(jí)參數(shù)的設(shè)定、投資組合的選擇/分布、市場(chǎng)營(yíng)銷計(jì)劃等可能存在相當(dāng)嚴(yán)重的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
C.進(jìn)入/退出市場(chǎng)、提供新產(chǎn)品/服務(wù)、接受/放棄合作伙伴等長(zhǎng)期戰(zhàn)略決策可能存在巨大的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃不應(yīng)經(jīng)常審核或修訂以免影響長(zhǎng)期戰(zhàn)略一致性
答案:D
解析:D項(xiàng),戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃,并定期進(jìn)行修正。雖然重大的戰(zhàn)略規(guī)劃/決策有時(shí)需要提請(qǐng)股東大會(huì)審議、批準(zhǔn),但并不意味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此保持長(zhǎng)期不變。相反,戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正,以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場(chǎng)環(huán)境和滿足利益持有者的需求,同時(shí)最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。69.農(nóng)戶貸款中已展期貸款不得再次展期,展期貸款最高列入()進(jìn)行管理。
A.關(guān)注類
B.次級(jí)類
C.可疑類
D.損失類
答案:A
解析:對(duì)于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的,由借款人申請(qǐng),經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意,可以對(duì)還款意愿良好、預(yù)期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進(jìn)行合理展期,展期時(shí)間結(jié)合生產(chǎn)恢復(fù)時(shí)間確定。已展期貸款不得再次展期,展期貸款最高列入關(guān)注類進(jìn)行管理。70.國(guó)家股是指有權(quán)代表國(guó)家投資的部門或機(jī)構(gòu),以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資形成的股份,包括公司現(xiàn)有國(guó)有資產(chǎn)折算成的股份。()
答案:對(duì)
解析:國(guó)家股是指有權(quán)代表國(guó)家投資的部門或機(jī)構(gòu),以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資形成的股份,包括公司現(xiàn)有國(guó)有資產(chǎn)折算成的股份。國(guó)家股由國(guó)務(wù)院授權(quán)的部門或機(jī)構(gòu)持有,或根據(jù)國(guó)務(wù)院決定由地方人民政府授權(quán)的部門或機(jī)構(gòu)持有。71.趙先生8年后退休,他打算為退休后準(zhǔn)備一筆旅游基金。理財(cái)經(jīng)理為他推薦一款固定收益率為7%的基金產(chǎn)品,趙先生決定每年存入5000元。那么趙先生退休后能獲得多少旅游基金?()
A.63455
B.56789
C.51299
D.49833
答案:C
解析:FV=5000×[(1+0.07)8-1]÷0.07=51299元。72.銀行市值的大小反映了銀行經(jīng)營(yíng)效率的高低。()
答案:錯(cuò)
解析:總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià),它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)。73.已知某保證人信用風(fēng)險(xiǎn)限額為350萬,對(duì)銀行的負(fù)債為200萬,此次申請(qǐng)保證貸款本息為45萬,保證率為()。
A.40%
B.30%
C.12%
D.16%
答案:B
解析:保證率是衡量保證擔(dān)保充足性的指標(biāo)。保證率=申請(qǐng)保證貸款本息/可接受保證限額×100%。其中,保證人保證限額,是指根據(jù)客戶信用評(píng)級(jí)辦法測(cè)算出的保證人信用風(fēng)險(xiǎn)限額減去保證人對(duì)商業(yè)銀行的負(fù)債(包括或有負(fù)債)得出的數(shù)值。因此,該保證人的保證率=45/(350-200)×100%=30%。74.對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程,下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款申請(qǐng)主要渠道為銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺(tái)
B.對(duì)于審批未通過的情形一般均進(jìn)行復(fù)審
C.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不僅包含傳統(tǒng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的各要素,更多融人互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等的輔助
D.貸后管理:主要通過銀行客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理
答案:B
解析:B項(xiàng),互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款審批的主要特點(diǎn)之一是對(duì)于審批未通過的情形一般不進(jìn)復(fù)審。75.劉先生給某企業(yè)提供專項(xiàng)培訓(xùn),獲勞務(wù)報(bào)酬60000元,交通費(fèi)、住宿費(fèi)、伙食費(fèi)等費(fèi)用20000元由自己承擔(dān)。另外,企業(yè)也和劉先生商議報(bào)酬的支付方式,即往返飛機(jī)票、住宿費(fèi)、伙食費(fèi)及應(yīng)納稅款全部由企業(yè)負(fù)責(zé),企業(yè)只向劉先生支付報(bào)酬40000元。
在第二種方式下,劉先生提供勞務(wù)的應(yīng)納稅所得額為()元。
A.48000
B.12400
C.32000
D.7600
答案:C
解析:應(yīng)納稅所得額=40000×(1-20%)=32000(元)。76.個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過()年。
A.1
B.3
C.5
D.10
答案:D
解析:個(gè)人商用房貸款期限最短為1年(含),最長(zhǎng)不超過10年。77.人民幣正式加入SDR貨幣籃子的時(shí)間是()。
A.2016年10月1日
B.2015年11月30日
C.2015年10月1日
D.2016年11月30日
答案:A
解析:2015年11月30日,國(guó)際貨幣基金組織(IMF)執(zhí)行董事會(huì)決定將人民幣納入特別提款權(quán)(SDR)貨幣籃子。2016年10月1日,IMF發(fā)表聲明宣布人民幣加入SDR貨幣籃子正式生效,SDR貨幣籃子的幣種和權(quán)重相應(yīng)進(jìn)行了調(diào)整,正式擴(kuò)大至美元、歐元、人民幣、日元、英鎊5種貨幣,權(quán)重分別為41.73%、30.93%、10.92%、8.33%和8.09%。78.以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo),依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。
A.金融租賃公司
B.金融資產(chǎn)管理公司
C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司
D.信托投資公司
答案:B
解析:根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》相關(guān)規(guī)定,金融資產(chǎn)管理公司,是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款,管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo),依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。79.下列選項(xiàng)中,不屬于個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是()。
A.借款人主體資格風(fēng)險(xiǎn)
B.合同有效性風(fēng)險(xiǎn)
C.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)
D.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
解析:個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在借款人主體資格風(fēng)險(xiǎn)、合同有效性風(fēng)險(xiǎn)、訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)。80.下列屬于綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容的有()。
A.分析家庭財(cái)務(wù)狀況
B.評(píng)估理財(cái)目標(biāo)
C.選擇理財(cái)目標(biāo)
D.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案
E.確立理財(cái)目標(biāo)
答案:A,B,C,D,E
解析:綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的核心服務(wù)內(nèi)容包括:①家庭財(cái)務(wù)狀況分析;②理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估、選擇和確立;③綜合理財(cái)規(guī)劃方案、建議;④理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行(規(guī)劃執(zhí)行的細(xì)節(jié)和注意事項(xiàng)等)。81.下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中觀管理層面內(nèi)容的是()。
A.進(jìn)入或退出市場(chǎng)的決策是否恰當(dāng)
B.資產(chǎn)投資組合中是否存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品
C.是否忽視對(duì)個(gè)人理財(cái)人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)
D.建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)
答案:B
解析:通常,戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面三個(gè)層面入手。其中,在中觀管理層面,業(yè)務(wù)領(lǐng)域負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃,最大限度地避免投資策略、業(yè)務(wù)拓展等涉及短期利益的經(jīng)營(yíng)/管理活動(dòng)存在的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。例如,違背董事會(huì)和最高管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好原則,傾向于選擇高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的業(yè)務(wù),甚至是投資組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品。AD兩項(xiàng)屬于宏觀戰(zhàn)略層面的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別;C項(xiàng)屬于微觀執(zhí)行層面的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。82.電子銀行營(yíng)銷的途徑不包括()。
A.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)
B.利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理
C.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度
D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站
答案:B
解析:電子銀行營(yíng)銷途徑有:(1)建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站。(2)利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度。(3)利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳。(4)利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。(5)利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量。(6)利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理。83.下列哪項(xiàng)不屬于清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的內(nèi)容()
A.外部審計(jì)
B.監(jiān)測(cè)和報(bào)告
C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
答案:A
解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程,用來一致、持久地識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)每一個(gè)可能影響聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素。清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括:①聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別;②聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估;③監(jiān)測(cè)和報(bào)告。84.商業(yè)銀行一般要建立與國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系,對(duì)已經(jīng)開展和計(jì)劃開展業(yè)務(wù)的國(guó)家或地區(qū)逐一進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。()
答案:對(duì)
解析:商業(yè)銀行一般要建立與國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系,對(duì)已經(jīng)開展和計(jì)劃開展業(yè)務(wù)的國(guó)家或地區(qū)逐一進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。85.了解合作機(jī)構(gòu)的信用狀況的途徑包括()。
A.合作銀行部門
B.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)
C.工商管理部門
D.司法部門
E.銀行監(jiān)管部門
答案:A,B,C,D
解析:合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄雖然代表過去,但可以從中看出一個(gè)企業(yè)的信用狀況。對(duì)合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄,一方面,可以查看外部監(jiān)管記錄:在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國(guó)家管理部門及金融機(jī)構(gòu)、司法部門查看合作機(jī)構(gòu)有無不良記錄。另一方面,也可以查看合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄。86.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評(píng)分模型相比,違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶的違約概率。()
答案:對(duì)
解析:與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評(píng)分模型相比,違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶的違約概率。87.李某在某保險(xiǎn)公司為其名貴手表投保,在保險(xiǎn)合同履行過程中,李某為了盡快獲取保險(xiǎn)金,謊稱其手表被人偷走,請(qǐng)求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)賠償金,后保險(xiǎn)公司經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)其手表并沒有丟失,而是被李某藏了起來,據(jù)此,保險(xiǎn)公司可以()。
A.解除合同,退還保險(xiǎn)費(fèi)
B.解除合同,不需要退還保險(xiǎn)費(fèi)
C.不得解除合同,但可以相應(yīng)降低保險(xiǎn)金
D.不得解除合同,但投保人應(yīng)當(dāng)賠償保險(xiǎn)人因此遭受的損失
答案:B
解析:被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下,謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故,向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求時(shí),保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同,并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。88.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場(chǎng)時(shí),可以考慮的變數(shù)有()。
A.個(gè)性
B.收入
C.生活方式
D.宗教信仰
E..對(duì)服務(wù)的態(tài)度
答案:A,C
解析:本題考查個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)之一——心理因素。心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)。選項(xiàng)B、D屬于人口因素的變數(shù),選項(xiàng)E屬于行為因素的變數(shù)。89.下列商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中,不能采用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略進(jìn)行管理的是()。
A.匯率風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.股票風(fēng)險(xiǎn)
D.商品風(fēng)險(xiǎn)?
答案:B
解析:風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn))非常有效,可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。?
考點(diǎn)?
商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略?90.中國(guó)人民銀行對(duì)()有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。
A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為
B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為
D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為
答案:A,B,C,D,E
解析:銀行業(yè)主要監(jiān)管職能由銀監(jiān)會(huì)實(shí)施,人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控,但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定,中國(guó)人民銀行仍保留監(jiān)管職能。選項(xiàng)中的各項(xiàng)監(jiān)管職能都是上述目標(biāo)相關(guān)的,《中國(guó)人民銀行法》對(duì)于銀行的監(jiān)督管理職能在第32條作出了規(guī)定。@niutk91.內(nèi)部審計(jì)最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。
A.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)
B.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)
C.現(xiàn)場(chǎng)走訪
D.自行查核
答案:B92.在現(xiàn)金金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中,關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的表述,最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>
A.對(duì)不擅長(zhǎng)但愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度和經(jīng)濟(jì)資本配置
B.經(jīng)濟(jì)資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額
C.經(jīng)濟(jì)資本的分配依據(jù)董事會(huì)制定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好來實(shí)施
D.對(duì)不擅長(zhǎng)且不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù),設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本
答案:A
解析:在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中,風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置來實(shí)現(xiàn)。BC兩項(xiàng),商業(yè)銀行首先將所有業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化,然后依據(jù)董事會(huì)所確定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好確定經(jīng)濟(jì)資本分配,最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種限制條件;D項(xiàng),對(duì)于不擅長(zhǎng)且不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù),商業(yè)銀行對(duì)其配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本,并設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度,迫使該業(yè)務(wù)部門降低業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露,甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)域。93.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求,商業(yè)銀行符合下列哪些條件時(shí),可以使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)資本()
A.業(yè)務(wù)條線實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理的人力和物力匱乏
B.未建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線
C.董事會(huì)和高級(jí)管理層了解操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu),但不參與監(jiān)督執(zhí)行
D.銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健,執(zhí)行正確有效
E.有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用標(biāo)準(zhǔn)法
答案:D,E
解析:銀行實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)法必須至少符合監(jiān)管當(dāng)局以下規(guī)定:①銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層適當(dāng)積極參與操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架的監(jiān)督;②銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健,執(zhí)行正確有效;③有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用標(biāo)準(zhǔn)法。94.一直以來,銀監(jiān)會(huì)秉承()監(jiān)管理念,不斷完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管理論與方法,對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效“識(shí)別、度量、分析和預(yù)警”。
A.“風(fēng)險(xiǎn)為本”
B.“盈利為本”
C.“穩(wěn)定為本”
D.“信用為本”
答案:A
解析:一直以來,銀監(jiān)會(huì)秉承“風(fēng)險(xiǎn)為本”監(jiān)管理念,不斷完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管理論與方法,對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效“識(shí)別、度量、分析和預(yù)警”95.偽造貨幣罪侵犯的客體是()。
A.購(gòu)買假幣者
B.金融機(jī)構(gòu)
C.貨幣
D.國(guó)家貨幣管理制度
答案:D
解析:D偽造貨幣罪侵犯的客體是國(guó)家的貨幣管理制度,既包括國(guó)家對(duì)本國(guó)貨幣的管理制度,也包括國(guó)家對(duì)在本國(guó)流通的外國(guó)貨幣的管理制度。故選D。96.1年以內(nèi)(含1年)的商用房貸款,展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,不得超過銀行規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。()
答案:錯(cuò)
解析:延長(zhǎng)期限即展期,1年以內(nèi)(含1年)的商用房貸款,展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限:1年以上的商用房貸款,展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,不得超過銀行規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。97.信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn),一般通過“5C”系統(tǒng)進(jìn)行,“5C”指()。
A.品質(zhì)
B.能力
C.資本
D.抵押品
E.條件
答案:A,B,C,D,E
解析:信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn),一般通過“5C”系統(tǒng)進(jìn)行,即評(píng)估對(duì)方的品質(zhì)(character)、能力(capacity)、資本(capital)、抵押品(collateral)和條件(condition),以更全面地考察信用期的制定。98.銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度,主要存在()原因。
A.國(guó)內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度
B.全國(guó)性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善
C.銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策
D.國(guó)內(nèi)失信懲戒制度尚不完善
E.對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施
答案:A,B,C,D,E
解析:銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度,主要存在以下幾方面的原因:國(guó)內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度,全國(guó)性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善.銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策;國(guó)內(nèi)失信懲戒制度尚不完善,借款人所在單位、中介機(jī)構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收入證明在內(nèi)的虛假證明文件的現(xiàn)象比較普遍.對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。99.與普通股相比,關(guān)于優(yōu)先股的說法,正確的是()。
A.股息固定
B.優(yōu)先參與公司經(jīng)營(yíng)管理
C.優(yōu)先分配公司收益
D.優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)
E.收益保障較差
答案:A,C,D
解析:優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有:第一,優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息。公司在支付普通股股息之前,必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。第二,優(yōu)先清償權(quán)。在公司破產(chǎn)或解散清算時(shí),優(yōu)先股股票有權(quán)在償還債務(wù)后,優(yōu)先于普通股股票得到分配的剩余資產(chǎn)。第三,限制參與經(jīng)營(yíng)決策。優(yōu)先股股東一般沒有投票權(quán),從而不能參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。第四,優(yōu)先股股息是固定的,不能享有公司利潤(rùn)增長(zhǎng)的收益,不能因公司利潤(rùn)增長(zhǎng)而增加股息收入100.反洗錢的主要制度不包括()。
A.客戶身份識(shí)別制度
B.金融教育培訓(xùn)制度
C.大額交易與可疑交易報(bào)告制度
D.客戶身份資料和交易記錄保存制度
答案:B
解析:商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系主要包括:客戶身份識(shí)別制度;大額交易與可疑交易報(bào)告制度;客戶身份資料和交易記錄保存制度;客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度;反洗錢宣傳培訓(xùn)制度;反洗錢保密制度;反洗錢協(xié)助調(diào)查制度;反洗錢稽核審計(jì)制度;反洗錢崗位職責(zé)制度;反洗錢業(yè)務(wù)操作規(guī)程。其中,處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識(shí)別制度。處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。101.下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是()。
A.銀行存款
B.金融機(jī)構(gòu)工作人員
C.銀行信貸資金
D.金融機(jī)構(gòu)自有資金
答案:B
解析:違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員,違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款,造成重大損失的行為。其主體是特殊主體,即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員;客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度。102.商業(yè)銀行在衡量組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí),必須考慮到信貸損失事件之間的相關(guān)性。則下列說法最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>
A.預(yù)期違約的借款人不一定同時(shí)違約
B.非預(yù)期違約的借款人一定會(huì)同時(shí)違約
C.非預(yù)期違約的借款人一定不會(huì)同時(shí)違約
D.預(yù)期違約的借款人一定會(huì)同時(shí)違約
答案:A
解析:貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。例如,如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化同時(shí)上升或下降,則兩筆貸款是正相關(guān)的,即同時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性比較大;如果一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)下降而另一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)上升,則兩筆貸款就是負(fù)相關(guān)的,即同時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性比較小。103.下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說法中,正確的是()。
A.如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“分清敵我”
B.危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗戰(zhàn)略
C.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃,以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南
D.危機(jī)可能永遠(yuǎn)不會(huì)發(fā)生,所以聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃不能給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值
答案:C
解析:傳統(tǒng)上,危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任,但往往招致更強(qiáng)烈的對(duì)抗行動(dòng),如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“化敵為友”,敢于面對(duì)暫時(shí)性的危機(jī)或挑戰(zhàn),勇于承擔(dān)責(zé)任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問題,以緩解利益持有者的持續(xù)對(duì)抗。聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造相當(dāng)可觀的附加價(jià)值。104.某商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)發(fā)生呆賬貸款,經(jīng)審核批準(zhǔn)核銷后,應(yīng)首先()。[2015年1o月真題]
A.沖減貸款呆賬準(zhǔn)備金
B.沖減稅后利潤(rùn)
C.增加貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金
D.沖減稅前利潤(rùn)
答案:A
解析:呆賬核銷是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認(rèn)后,動(dòng)用呆賬準(zhǔn)備金將無法收回或者長(zhǎng)期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷,從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實(shí)。呆賬經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準(zhǔn)備金。105.如果借款人在借款合同到期日之前提前還款,銀行有權(quán)按照原貸款合同向借款人收取利息。()
答案:對(duì)
解析:根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》有關(guān)利率的相關(guān)規(guī)定,借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí),銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。106.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型又稱價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型定價(jià)法,是國(guó)際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價(jià)方法。()
答案:對(duì)107.ARROW評(píng)級(jí)體系中風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的內(nèi)容主要包括可能影響銀行的外部風(fēng)險(xiǎn)。()
答案:錯(cuò)
解析:ARROW評(píng)級(jí)體系中風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的內(nèi)容主要包括可能影響銀行的外部風(fēng)險(xiǎn),以及檢測(cè)識(shí)別商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作和內(nèi)部控制方面的風(fēng)險(xiǎn)。
108.下列金融機(jī)構(gòu)中不受中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的是()。
A、國(guó)有商業(yè)銀行
B、中國(guó)境內(nèi)的外資銀行
C、中國(guó)人民銀行
D、政策性銀行
答案:C
解析:C
《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定:國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。109.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的指標(biāo)通常包括()。
A.案件風(fēng)險(xiǎn)率
B.凈穩(wěn)定資金比例
C.流動(dòng)性比例
D.操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本率
E.存貸比
答案:B,C,E
解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)通常包括:流動(dòng)性比例、存貸比、流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動(dòng)性缺口率、核心負(fù)債依存度、單日現(xiàn)金錯(cuò)配限額、一個(gè)月累計(jì)現(xiàn)金錯(cuò)配限額、最大十家存款集中度、最大十家金融同業(yè)集中度。選項(xiàng)A、D屬于操作風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)。110.下列選項(xiàng)中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是()。
A.貨幣供給過多
B.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理,存在過多的無效供給
C.外資流入增加
D.有效需求過大
答案:B
解析:通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量,社會(huì)總需求小于總供給,導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有:①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟(jì)中存在不合理的擴(kuò)張和投資,造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給,當(dāng)積累到一定程度時(shí)必然加劇供求之間的矛盾,導(dǎo)致供過于求,產(chǎn)品價(jià)格下跌。④國(guó)際市場(chǎng)的沖擊。對(duì)于開放度較高的國(guó)家,在國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下,國(guó)內(nèi)市場(chǎng)也會(huì)受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降,外資流入減少,導(dǎo)致國(guó)內(nèi)供給增加、需求減少,產(chǎn)品價(jià)格下降。111.與銷售收入的增長(zhǎng)模式不同,固定資產(chǎn)增長(zhǎng)模式通常是呈()發(fā)展。
A.線性
B.螺旋形
C.拋物線形
D.階梯形
答案:D
解析:與銷售收入線性增長(zhǎng)模式不同,固定資產(chǎn)增長(zhǎng)模式通常是呈階梯形發(fā)展,每隔幾年才需要一次較大的資本支出。因此,影響固定資產(chǎn)使用率和剩余壽命的因素,同樣會(huì)對(duì)固定資產(chǎn)擴(kuò)張產(chǎn)生影響。112.下列財(cái)務(wù)比率中,屬于效率比率指標(biāo)的是()。
A.銷售利潤(rùn)率
B.資產(chǎn)負(fù)債率
C.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率
D.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
答案:D
解析:效率比率通過計(jì)算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來反映管理部門控制和運(yùn)用資產(chǎn)的能力,進(jìn)而估算經(jīng)營(yíng)過程中所需的資金量。效率比率指標(biāo)主要包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收期、存貨持有天數(shù)等。Ac兩項(xiàng)屬于盈利比率指標(biāo);B項(xiàng)屬于償債能力比率指標(biāo)。113.某銀行外匯敞口頭寸為:歐元多頭90,E1元空頭40,英鎊空頭60,瑞士法郎多頭40,加拿大元空頭10,澳元空頭20,美元多頭160,分別按累計(jì)總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計(jì)算的總敞口頭寸中,最小的是()。
A.160
B.150
C.120
D.230
答案:A
解析:累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和,經(jīng)計(jì)算為420;凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差,(90+40+160)-(40+60+10+20)=160。短邊法步驟為:先分別加總每種外匯的多頭和空頭,其次比較這兩個(gè)總數(shù),最后把絕對(duì)值較大的一個(gè)作為銀行的總敞口頭寸,本題中多頭為290,空頭為130,因此短邊法計(jì)算的總敞口頭寸為290,凈總敞品頭寸最小。114.下列融資需求當(dāng)中,既有可能通過短期融資實(shí)現(xiàn),又有可能通過長(zhǎng)期融資實(shí)現(xiàn)的有()。
A.長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)旺盛時(shí)期
B.資產(chǎn)使用效率下降
C.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少
D.債務(wù)重構(gòu)
E.額外的或非預(yù)期性支出
答案:B,C,D,E
解析:A項(xiàng),處于長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)旺盛時(shí)期的企業(yè),由于對(duì)核心資產(chǎn)的大量投資,營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的。因此,這表面上看是一種短期融資需求,實(shí)際上則是一種長(zhǎng)期融資需求。115.根據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》,下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是()。
A.監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)
B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通
C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)
D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行
答案:C
解析:開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng),是銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。116.商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持,這屬于商業(yè)銀行的()。
A.授信業(yè)務(wù)
B.受信業(yè)務(wù)
C.表外業(yè)務(wù)
D.中間業(yè)務(wù)
答案:A
解析:A授信業(yè)務(wù)是指銀行根據(jù)客戶的資信狀況和提供的擔(dān)保,事先給客戶核準(zhǔn)一個(gè)額度,在一定時(shí)期內(nèi),客戶可在該額度內(nèi)連續(xù)、循環(huán)使用貸款。故選A。117.商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集()于一體的綜合性金融服務(wù)。
A.貿(mào)易結(jié)算
B.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保
C.應(yīng)收賬款管理
D.商業(yè)資信調(diào)查
E.貿(mào)易融資
答案:B,C,D,E
解析:保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比,保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。118.下列選項(xiàng)中,不符合期貨交易制度的是()。?
A.交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金
B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧
C.會(huì)員持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在最大限額
D.當(dāng)會(huì)員、客戶違規(guī)時(shí),交易所會(huì)對(duì)有關(guān)持倉(cāng)實(shí)行強(qiáng)制平倉(cāng)?
答案:B
解析:期貨交易的主要制度:?
①保證金制度:?
②每日結(jié)算制度,即每日交易結(jié)束,交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費(fèi)、稅金等費(fèi)用:?
③持倉(cāng)限額制度:?
④大戶報(bào)告制度:?
⑤強(qiáng)行平倉(cāng)制度,?
考點(diǎn):金融行生品市場(chǎng)介紹?119.貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請(qǐng)人面談一次,面談不可以與受理貸款申請(qǐng)同時(shí)進(jìn)行。()
答案:錯(cuò)
解析:面談可以在受理貸款申請(qǐng)的同時(shí)進(jìn)行。120.商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的主要內(nèi)容包括()。[2014年6月真題]
A.對(duì)借款人提供的財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性進(jìn)行審查
B.對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況做出調(diào)查
C.對(duì)借款人對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查
D.對(duì)借款人在他行借款的利率進(jìn)行調(diào)查
E.對(duì)借款人生產(chǎn)計(jì)劃的制定情況進(jìn)行認(rèn)定
答案:A,B,C
解析:除ABC三項(xiàng)外,商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容還包括:①對(duì)借款人、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績(jī)、能力和信譽(yù)精心調(diào)查;②考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制;③對(duì)原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查;④對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶,業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力,尤其要注意匯率變化對(duì)抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度。121.商業(yè)銀行在制定風(fēng)險(xiǎn)偏好的過程中,應(yīng)考慮的因素包括()。
A.監(jiān)管要求
B.風(fēng)險(xiǎn)偏好與利益相關(guān)人的期望
C.同業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)偏好水平
D.愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn),以及承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力
E.壓力測(cè)試結(jié)果
答案:A,B,D,E
解析:商業(yè)銀行在制定風(fēng)險(xiǎn)偏好過程中需要考慮以下因素:①風(fēng)險(xiǎn)偏好與利益相關(guān)人的期望;②該行愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn),以及承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力;③監(jiān)管要求;④壓力測(cè)試的結(jié)果。122.關(guān)于抵押擔(dān)保的表述,正確的有()。
A.抵押擔(dān)保包括動(dòng)產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押
B.借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保
C.借款人不履行還款義務(wù)時(shí),貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償
D.一般需要到相關(guān)部門辦理抵押登記
E.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保
答案:B,C,D
解析:A項(xiàng),質(zhì)押擔(dān)保分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類;E項(xiàng),抵押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。123.銀行可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息,但不能將這些信息提供給第三方和機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門。()
答案:對(duì)
解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在為客戶提供金融服務(wù)時(shí),可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息,這些信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成,但這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門。124.澳大利亞和荷蘭實(shí)行的是“雙峰”監(jiān)管型。()
答案:對(duì)
解析:等待添加125.整存整取的起存金額為()。
A.5元
B.50元
C.100元
D.存本取息
答案:B
解析:整存整取的起存金額為50元。
考點(diǎn)
個(gè)人存款業(yè)務(wù)第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.中國(guó)的貨幣市場(chǎng)是銀行間市場(chǎng)的重要組成部分。()
答案:對(duì)
解析:中國(guó)的貨幣市場(chǎng)是銀行間市場(chǎng)的重要組成部分。2.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)的說法,正確的有()。
A.衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度
B.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率
C.屬于靜態(tài)指標(biāo)
D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率
E.是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的主要類別之一
答案:A,B,D,E
解析:風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的主要類別之一,它衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度,表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率,屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo),包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。3.下列銀行卡中()使用前必須先存入款項(xiàng)。
A.貸記卡
B.信用卡
C.借記卡
D.準(zhǔn)貸記卡
答案:C
解析:借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。貸記卡和準(zhǔn)貸記卡都屬于信用卡,是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具,持卡人可在消費(fèi)信貸額度內(nèi)先消費(fèi)后還款。4.對(duì)授信中的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別,商業(yè)銀行應(yīng)確保國(guó)際授信和國(guó)內(nèi)授信適用不同的原則。
答案:錯(cuò)
解析:對(duì)授信中的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別,商業(yè)銀行應(yīng)確保國(guó)際授信和國(guó)內(nèi)授信適用同等的原則。5.下列金融工具中可以作為商業(yè)銀行債券投資對(duì)象的有()。
A.中期票據(jù)
B.國(guó)債
C.央行票據(jù)
D.普通股
E.金融債
答案:B,C,E
解析:商業(yè)銀行債券投資對(duì)象不包括股票和中期票據(jù)。我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。
6.我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司包括()。
A.中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司
B.中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司
C.中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司
D.中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司
E.中國(guó)平安資產(chǎn)管理公司
答案:A,B,C,D
解析:我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司包括:中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司、中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司。7.王先生今年30歲,在一家大公司工作,該公司效益較好,于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì),開始企業(yè)年金計(jì)劃,要分別委托一家公司作為投資管理人,一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。
關(guān)于企業(yè)年金的說法正確的是()。
A.只有國(guó)有企業(yè)才能建立企業(yè)年金計(jì)劃
B.王先生若參加了年金計(jì)劃,在隨后的工作期間內(nèi),可以隨時(shí)將賬戶中的錢取出
C.個(gè)人繳費(fèi)和企業(yè)繳費(fèi)均可全額在稅前列支
D.王先生若調(diào)動(dòng)工作,新單位也有企業(yè)年金計(jì)劃,王先生可將原年金賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶
答案:D
解析:ABD三項(xiàng),《企業(yè)年金試行辦法》第三條規(guī)定,符合下列條件的企業(yè),可以建立企業(yè)年金:依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)并履行繳費(fèi)義務(wù);有相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能力;已建立集體協(xié)商機(jī)制。第十二條規(guī)定,職工在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡時(shí),可以從本人企業(yè)年金個(gè)人賬戶中一次或定期領(lǐng)取企業(yè)年金。職工未達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡的,不得從個(gè)人賬戶中提前提取資金。第十三條規(guī)定,職工變動(dòng)工作單位時(shí),企業(yè)年金個(gè)人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移。C項(xiàng),各地方有優(yōu)惠政策,允許單位繳費(fèi)的一部分列入成本,在稅前列支。8.下列不屬于效率比率指標(biāo)的是()。
A.存貨周轉(zhuǎn)率
B.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率
C.權(quán)益收益率
D.凈資產(chǎn)收益率
答案:D
解析:選項(xiàng)A、B、C屬于效率比率指標(biāo),選項(xiàng)D屬于盈利能力比率指標(biāo)。9.下列屬于常見的清算模式的有()。
A.實(shí)時(shí)全額清算
B.凈額批量清算
C.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算
D.國(guó)際清算
E.小額定時(shí)清算
答案:A,B,E
解析:常見的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。CD兩項(xiàng)屬于銀行清算業(yè)務(wù)的兩種類型。10.()是指經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
A.金融資產(chǎn)管理公司
B.信托公司
C.金融租賃公司
D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司
答案:C
解析:金融租賃公司是指經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。11.楊女士于年初跳槽到一家跨國(guó)公司。該跨國(guó)公司為外企,楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素,以后的生活也可能會(huì)很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。
接上題,如果楊女士在31歲到65歲之間每年拿出2500元用于投資,同樣假設(shè)投資收益率為12%,則從31歲到65歲(歲末)35年間的投資在65歲(歲末)可以增值到()元。
A.984561
B.1079159
C.1135671
D.1200541
答案:B
解析:根據(jù)題意,N=35,I/YR=12,PMT=-2500,利用財(cái)務(wù)計(jì)算器可得FV≈1079159(元),即從31歲到65歲(歲末)35年間的投資在65歲(歲末)時(shí)可以增值到1079159元。12.擔(dān)保物權(quán)屬于法定優(yōu)先權(quán),因此在任何情況下?lián)N餀?quán)都享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。()
答案:錯(cuò)
解析:擔(dān)保物的優(yōu)先受償權(quán)并不是絕對(duì)的,可能受到法律另有規(guī)定的挑戰(zhàn),這里的“法律”應(yīng)該限于全國(guó)人大及其常委會(huì)制定的法律文件。13.()的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金,一旦經(jīng)過借貸和還款后,就不能再被重復(fù)借貸。
A.個(gè)人單筆貸款
B.個(gè)人不可循環(huán)授信額度
C.個(gè)人可循環(huán)授信額度
D.個(gè)人多筆貸款
答案:A
解析:個(gè)人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金,一旦經(jīng)過借貸和還款后,就不能再被重復(fù)借貸。個(gè)人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算,即使單筆貸款提前還款,該筆貸款額度不能循環(huán)使用。
個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請(qǐng),并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?;蛐庞脳l件(一般以房產(chǎn)作為抵押),經(jīng)銀行審批同意對(duì)借款人進(jìn)行最高額度授信,借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。14.信托公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)的()。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
答案:C15.石先生今年48歲,每月稅后工資為4500元,他妻子高女士43歲,每月稅后工資為3000元,他們有一個(gè)孩子小石,今年16歲,2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價(jià)為56萬元,二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬元的教育基金,另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計(jì)5萬
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