2016年下半年河北省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：銀行保函業(yè)務(wù)試題

2016年下半年XX省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：銀行保函業(yè)務(wù)試題一、單項選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意〕1、在__的擔(dān)保形式下，債權(quán)人占有債務(wù)人的財產(chǎn)。A．抵押和質(zhì)押B.抵押和留置C.質(zhì)押和留置D.抵押、質(zhì)押和留置2、下列選項按客戶風(fēng)險承受能力由強到弱的排序，錯誤的是__。A.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管〉傭金收入者〉失業(yè)者B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸〉無自宅＞投資不動產(chǎn)C.根據(jù)家庭負擔(dān)，未蠟＞雙薪無子女〉單薪有子女D.根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年〉財經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)〉醫(yī)學(xué)院在校生3、下列屬于間接融資工具的是__。A．商業(yè)票據(jù)B.企業(yè)債券C.公司股票D,人壽保險單4、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險是__。A．政策風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.系統(tǒng)風(fēng)險5、單位存款人用于__的資金通常存入臨時存款賬戶。A．期貨交易保證金B(yǎng).信托基金C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D.設(shè)立臨時機構(gòu)6、《金融租賃公司管理辦法》于__正式實施。A．20XX12月1日B．20XX12月31日C．20XX3月1日D．20XX3月12日7、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理基本做法的說法，正確的是〔〕。A．確保與時處理投訴和批評B.確保實現(xiàn)承諾C.增強對公眾的透明度D.明確董事會和高級管理層的責(zé)任8、凈現(xiàn)值法中，較難確定的是。A:利率B:收益率C:貼現(xiàn)率D:回報率E：著作權(quán)9、下列貸款類型中，申請__的貸款對象需要滿足的條件最少。A．個人耐用消費品貸款B.個人抵押授信貸款C.個人信用貸款D.個人質(zhì)押貸款10、假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50，用加權(quán)平均法（以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場股價指數(shù)為100）計算的該市場股價指數(shù)為__。A．138B．128.4C．140D．142.611、在國際市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是__。A．美國聯(lián)邦基金利率B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C．XX銀行同業(yè)拆借利率D．XX銀行問同業(yè)拆放利率12、某銀行部門主管認為其部門一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對其進行了處罰，但是該業(yè)務(wù)人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是__。A．向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B.向公安部門反映情況C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴D.向部門所有同事發(fā)送爭取聲援13、下列關(guān)于工藝技術(shù)方案評估的說法，錯誤的是__。A．目的是分析工藝的先進性B.要熟悉項目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)工藝的技術(shù)特點與優(yōu)缺點C.要對所收集到的資料和數(shù)據(jù)的完整性、可靠性、準確性進行研究D.要了解國內(nèi)外同類項目技術(shù)與裝備的發(fā)展趨勢14、關(guān)于基本信貸分析，下列說法正確的是。A:如果借款人存在不良的還款記錄，銀行應(yīng)拒絕對其貸款，然后進一步分析原因B:貸款被挪用會使還款周期變化，貸款償還的不確定性加大C:對銀行來說，擔(dān)保抵押是最可靠的還貸方式D:資本轉(zhuǎn)換周期通過一個生產(chǎn)周期來完成E：著作權(quán)15、某1年期零息債券的年收益率為18.2%，假設(shè)債務(wù)人違約后回收率為20%，若1年期的無風(fēng)險年收益率為4%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險中性定價模型得到上述債券在1年內(nèi)的違約概率為A．0.05B．0.10C．0.15D．0.2016、〔〕是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。A．操作風(fēng)險B.國家風(fēng)險C.戰(zhàn)略風(fēng)險D.法律風(fēng)險17、是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機構(gòu)穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。A:機構(gòu)準入B:業(yè)務(wù)準入C:市場準入D:風(fēng)險評估E:重組18、我國加入世界貿(mào)易組織過渡期結(jié)束是在__年。A．2004B．2001C．2005D．200619、下列關(guān)于基金贖回的說法。不正確的是__。A．贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額B.注冊登記人對份額明細的處理原則為“先進先出〃原則C.若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式D.投資者在贖回基金時，須選擇是否順延贖回，如投資者未做選擇，則視同非順延贖回20、《巴塞爾新資本協(xié)議》的信用風(fēng)險評級標準法要求對于缺乏外部評級的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予__的風(fēng)險權(quán)重。A．100%B．80%C．75%D．50%21、在貸款發(fā)放階段，以下做法不正確的是__。A．在審查擔(dān)保類文件時，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意抵（質(zhì)）押協(xié)議生效的前提條件B.借款人用于建設(shè)項目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用C.在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進行付款D.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資22、房地產(chǎn)的投資方式不包括__。A.房地產(chǎn)購買B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.申請房地產(chǎn)抵押貸款23、關(guān)于核心存款的以下說法中，錯誤的是。A:核心存款比例=核心存款/總資產(chǎn)B:對利率變動不敏感C:季節(jié)變化或經(jīng)濟環(huán)境變化對其影響較小D:核心存款比例越高意味著商業(yè)銀行的流動性較差E:重組24、久期是用來衡量金融工具的價格對什么因素的敏感性指標__A.利率B.匯率C.股票指數(shù)D.商品價格指數(shù)25、重組是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)為使銀行業(yè)金融機構(gòu)擺脫其面臨的財務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施，其目的是。A:恢復(fù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力，維持市場信心與秩序B:被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)以對銀行業(yè)體系沖擊較小的方式退出市場，將損失減到最小C:被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)以對銀行業(yè)體系沖擊較小的方式退出市場，保護存款人等債權(quán)人的利益D:恢復(fù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護存款人等債權(quán)人的利益E：著作權(quán)二、多項選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0.5分〕1、下列選項屬于內(nèi)部審計內(nèi)容的是〔〕。A．經(jīng)營管理的合規(guī)性與合規(guī)部門工作情況B.內(nèi)部控制的健全性和有效性C.會計記錄和財務(wù)報告的準備性和可靠性D.與時捕捉市場價格或價值的變化，提供真實準確的數(shù)據(jù)E.信息系統(tǒng)規(guī)劃設(shè)計，開發(fā)運行和管理維護的情況2、個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣2000元，最高額不超過__萬元。A．5B．10C．15D．203、下列關(guān)于經(jīng)濟周期的說法中正確的有__。A．經(jīng)濟周期一般分為繁榮、衰退、蕭條和起飛四個階段。B.經(jīng)濟波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況C.在危機階段，商業(yè)銀行的負債規(guī)模嚴重下降D.在高漲階段，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模急劇下降E.在經(jīng)濟復(fù)蘇階段，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤有明顯擴大4、下列關(guān)于操作風(fēng)險分類的說法，正確的是__。A．高管欺詐屬于可降低的風(fēng)險B.交易差錯和記賬差錯屬于可規(guī)避的風(fēng)險C.火災(zāi)和搶劫屬于可規(guī)避的風(fēng)險D.改變市場定位屬于可規(guī)避風(fēng)險5、商業(yè)銀行的信貸產(chǎn)品不包括__。A.保函B.貸款C.擔(dān)保D.儲蓄6、下列關(guān)于操作風(fēng)險的說法，不正確的是__。A．操作風(fēng)險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面B.操作風(fēng)險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利C.對操作風(fēng)險的管理策略是在管理成本一一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險D.操作風(fēng)險具有相對獨立性，不會引發(fā)市場風(fēng)險和信用風(fēng)險7、銀行對合作單位準入審查的內(nèi)容包括__。A．企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照B.稅務(wù)登記證明C.合作單位員工素質(zhì)D.會計報表E.企業(yè)資信等級8、通常情況下，年輕人投資比較激進，中老年人尤其是臨近退休的人，心態(tài)保守，投資比較謹慎，這反映了哪個因素對風(fēng)險承受能力的影響__A.年齡B.資金的投資期限C.理財目標的彈性D.投資者主觀的風(fēng)險偏好9、在法人客戶評級模型中，__通過應(yīng)用期權(quán)定價理論求解出信用風(fēng)險溢價和相應(yīng)的違約率。A．Altman的Z計分模型B．RiskCalc模型C．CreditMonitor模型D.死亡率模型10、結(jié)構(gòu)性理財規(guī)劃方案不包括__。A．現(xiàn)金規(guī)劃B.風(fēng)險管理和保險規(guī)則C.投資規(guī)劃D.遺產(chǎn)規(guī)劃11、供保證擔(dān)保方式的個人住房貸款適用于期限不超過〔〕年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的〔〕A．5，50%B．5，60%C．10，50%D．10，60%12、損益表的編制原理是__。A.資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益B.利潤=收入-費用C.營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本D.利潤=收入-所得稅13、按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內(nèi)容不包括__A．根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點，以與客戶的經(jīng)濟狀況、風(fēng)險認知能力和風(fēng)險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道C.商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分析，避免不當(dāng)銷售14、《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從事境外理財?shù)纳虡I(yè)銀行應(yīng)__。A．在收到外匯局購匯額度的批準后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開設(shè)托管賬戶，在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起10日內(nèi)，向外匯局報送正式托管協(xié)議B．在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細地告知投資計劃、產(chǎn)品特征、相關(guān)風(fēng)險，由投資者自主選擇C.定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險狀況等信息D.按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)E.購買的境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀監(jiān)會的相關(guān)風(fēng)險管理規(guī)定15、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是。A．隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B.期限越長，利率越高，終值就越大。C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。16、下列屬于個人消費貸款的有__。A．個人住房貸款B.個人汽車貸款C.個人教育貸款D.個人經(jīng)營類貸款E.個人醫(yī)療貸款17、根據(jù)4Ps理論，銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括__0A．促銷策略B.定價策略C.定位策略D.營銷渠道策略E.產(chǎn)品策略18、影響貸款償還的非財務(wù)因素在內(nèi)容和形式上都是復(fù)雜多樣的，一般可以從_分析非財務(wù)因素對貸款償還的影響程度。A．借款人的行業(yè)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、管理風(fēng)險、自然與社會因素B.銀行信貸管理C.借款人行業(yè)的成本結(jié)構(gòu)、成長期D.產(chǎn)品的經(jīng)濟周期性和替代性、行業(yè)的盈利性、經(jīng)濟技術(shù)環(huán)境的影響E.對其他行業(yè)的依賴程度以與有關(guān)法律政策對該行業(yè)的影響程度19、在下列行為中，__是由于銀行內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險。A．某銀行運鈔車在半路遭遇搶劫，損失1000萬元B.辦理抵押貸款時，為做成業(yè)務(wù)，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時即發(fā)放了貸款C.某商業(yè)銀行網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露D.銀行員工小王聯(lián)合某無業(yè)人員，偷竊銀行重要空白憑證20、下列屬于債券的組成要素有__。A．到期期限B.票面利率C.付息方式D.收益率E.發(fā)行人21、金融機構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是__。A．擅自進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私C.其他不依法履行職責(zé)的行為D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度22、銀行財務(wù)報表中反映企業(yè)某一時點狀況的靜態(tài)報表是__。A．財務(wù)