2022年甘肅省中級銀行從業(yè)資格（風(fēng)險管理）考試題庫（含綜合能力和實務(wù)）

2022年甘肅省中級銀行從業(yè)資格（風(fēng)險管理）考試題庫（含綜合能力和實務(wù)）一、單選題.。主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進行分析。A、區(qū)域發(fā)展條件分析B、區(qū)域發(fā)展分析C、區(qū)域經(jīng)濟分析D、區(qū)域發(fā)展背景分析答案：C解析：區(qū)域經(jīng)濟分析主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進行分析。它是在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上,進一步對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。.（）是指喪失償債能力的債務(wù)人與債權(quán)人之間就延期、分期清償債務(wù)或者免除債務(wù)達成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務(wù)人破產(chǎn)的法律制度。A、和解B、重整C、中止D、合并答案：A解析：和解是指喪失償債能力的債務(wù)人與債權(quán)人之間就延期、分期清償債務(wù)或者免除債務(wù)達成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務(wù)人破產(chǎn)的法律制度。.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯誤的是（）。A、具有良好的公司治理機制B、核心資本充足率不低于4%C、最近五年連續(xù)盈利D、最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為答案：C解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：1.具有良好的公司治理機制；2.核心資本充足率不低于4%；3.最近三年連續(xù)盈利；4.貸款損失準備計提充足；5.風(fēng)險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；6.最近三年沒有重大違法,違規(guī)行為;7.中國人民銀行要求的其他條件。根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免以上條款所規(guī)定的個別條件。.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括。。A、流動性B、撥備覆蓋率C、杠桿率D、風(fēng)險集中度答案：C解析：我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風(fēng)險集中度、不良資產(chǎn)率。.通貨緊縮的基本標志是（）。A、國民收入持續(xù)下降B、物價總水平持續(xù)下降C、貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降D、經(jīng)濟增長率持續(xù)下降答案：B解析:通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給,導(dǎo)致單位貨幣升值'價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。.在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是。。Av法定活期存款準備金率B、法定定期存款準備金率C、超額準備金率D、現(xiàn)金漏損率答案：C解析：貨幣供應(yīng)量并不能由中央銀行絕對加以控制。從影響貨幣乘數(shù)的諸因素分析，中央銀行和商業(yè)銀行決定準備金率。其中，中央銀行決定法定存款準備金率并影響超額準備金率，商業(yè)銀行決定超額準備金率，儲戶決定現(xiàn)金漏損率。.要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡是。。A、貸記卡B、信用卡C、借記卡D、準貸記卡答案：C解析:借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費的銀行卡，不具備透支功能。貸記卡和準貸記卡都屬于信用卡，信用卡具有透支功能，故選C。.銀團貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）。A、10%B、20%C、30%D、50%答案：B解析：銀團貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不得低于50%。.甲向乙借款20萬元，以自己的轎車進行抵押，辦理了抵押登記，同時甲的好友丙同意以其居住的一套房屋為甲提供擔(dān)保，丁愿意作為該借款合同的保證人。如果甲不能按期歸還借款，下列說法正確的是（）。A、乙只能先執(zhí)行甲的抵押擔(dān)保B、乙可以先執(zhí)行丙的房屋擔(dān)保C、乙在執(zhí)行其他物保前不得向丁請求權(quán)利D、甲丙丁三人不得約定擔(dān)保順序答案：B解析：關(guān)于物保與人保并存時的處理規(guī)則，《物權(quán)法》第一百七十六條確立了三個層次的規(guī)則：①允許債權(quán)人按照約定的機制來處理物保與人保并存的問題，并且如有約定則必須按照約定實現(xiàn)債權(quán)；②未約定或約定不明的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行；③第三人提供擔(dān)保物的，則由債權(quán)人選擇。.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過。未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。A、借入B、買進C、貸出D、賣出答案：B解析：票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款，商業(yè)銀行通過買進票據(jù)為持票人融通資金。.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（）的趨勢。Av表內(nèi)、本幣、單一制B、表內(nèi)外、本外幣、集團化C、表內(nèi)外'本外幣'單一制D、表內(nèi)、本幣、集團化答案：B解析：在新的社會經(jīng)濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。.商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的()以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于。年。40%；340%；550%；550%；2答案：A解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。.中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響。，從而影響貨幣供應(yīng)堇OA、商業(yè)銀行法定準備金B(yǎng)、商業(yè)銀行超額準備金C、中央銀行再貼現(xiàn)D、中央銀行再貸款答案：B解析：當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。反之則相反。.風(fēng)險監(jiān)管的()是各個環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)。A、識別風(fēng)險B、檢測風(fēng)險C\預(yù)警風(fēng)險D、處置風(fēng)險答案:A解析：A風(fēng)險監(jiān)管當(dāng)局能夠識別、監(jiān)測、預(yù)警處置風(fēng)險，識別風(fēng)險是各個環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)。.（）不屬于個人理財業(yè)務(wù)。A、理財顧問服務(wù)B、私人銀行業(yè)務(wù)C、理財計劃D、企業(yè)咨詢業(yè)務(wù)答案：D解析：個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問,資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。按照管理運作方式不同，個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)（私人銀行業(yè)務(wù)'理財計劃）.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價是。。A、現(xiàn)鈔賣出價B、現(xiàn)鈔買入價C、現(xiàn)匯買入價D、中間價答案：D解析：中間價（基準價）是指中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)日外匯牌價。A項，現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格；B項，現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；C項，現(xiàn)匯買入價（匯買價）是指銀行買入外匯的價格。.不屬于商業(yè)銀行主要風(fēng)險的是。。A、信用風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、戰(zhàn)術(shù)風(fēng)險答案：D解析：銀行的主要風(fēng)險包括：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險'流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。.下列關(guān)于借記卡的表述，錯誤的是。。A、不能透支B、不可以預(yù)借現(xiàn)金C、有存款利息D、申辦須進行資信審查答案：D解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費，申辦不進行資信審查。.遠期外匯交易又稱為。，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。A、現(xiàn)匯交易B、外匯現(xiàn)貨交易C、期匯交易D、外匯期貨交易答案：C解析：遠期外匯交易又稱為期匯交易；即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易。.衡量物價水平的宏觀經(jīng)濟指標是。。A、通貨膨脹率B、失業(yè)率C、存貸款利率D、匯率答案：A解析：衡量物價水平的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率。.在我國，負責(zé)制定和實施貨幣政策的機構(gòu)是。。A、財政部B、國家發(fā)展與改革委員會C、中國人民銀行D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會答案：C.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A、短期B、中央銀行C、中期周轉(zhuǎn)性D、中長期擴張性答案：C解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾,屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。.2008年爆發(fā)的國際金融危機暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會于（）發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。A、2011年8月B、2008年11月G2011年10月D、2012年12月答案：C解析：巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。.如果商業(yè)銀行留有的超額準備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力。。A、增強B、下降C、不變D、不確定答案：B解析：法定準備金是商業(yè)銀行不能動用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準備金不會貸出，以滿足銀行經(jīng)營活動需要。留有的超額準備金越多，用于貸款的部分就越少，使銀行創(chuàng)造存款的能力削弱。.下列選項中具有法人資格的是。。A、某銀行董事會B、個體工商戶C、某公司財務(wù)部D、一個公司答案：D解析：法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標準，法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。AC兩項屬于企業(yè)內(nèi)部的某個機構(gòu)或部門，不具有獨立的法人資格；B項，自然人不具備法人資格。26.以下不屬于個人存款的是（）。A、定活兩便存款B、教育儲蓄存款C、協(xié)定存款D、保證金存款答案：C解析：個人存款的種類有：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存整取'整存零取和存本取息；③定活兩便存款；④個人通知存款；⑤教育儲蓄存款；⑥保證金存款。C項，協(xié)定存款屬于單位存款。27.《信托法》自。年起開始實施。A、1999200020012005答案：C解析：《信托法》自2001年10月1日起實施。.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是0。A、告知客戶本銀行未公布的重大投資行為B、告知客戶宏觀經(jīng)濟情況C、幫助客戶分析匯率波動趨勢D、告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財務(wù)狀況答案：A解析：A內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為'面臨的重大訴訟及重大的購置財產(chǎn)的決定等信息。.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法錯誤的是（）。A、引入了杠桿率監(jiān)管標準B、界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強調(diào)優(yōu)先股在一級資本中的主導(dǎo)地位C、增強風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性D、提高了資本充足率監(jiān)管標準答案：B解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能：一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股（含留存收益）應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位；二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承擔(dān)損失。.《證券法》貫徹的最基本的原則是。。A、平等、自愿、有償、誠實信用原則B、合法原則C、三公原則D、分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則答案：C解析：《證券法》貫徹的最基本的原則是三公原則。.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時必須遵循（）制度。A、居民身份識別B、客戶身份識別C、公民身份識別D、法人身份識別答案：B解析：了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識別制度。.（）引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括自然災(zāi)害、政治風(fēng)險、外部欺詐、外部人員犯罪等。A、內(nèi)部流程B、人員因素C、外部事件D、系統(tǒng)因素答案：C解析：C外部事件引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括自然災(zāi)害、政治風(fēng)險'外部欺詐'外部人員犯罪等。.2008年爆發(fā)的國際金融危機暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會于。發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。A、2011年8月B、2008年11月G2011年10月D、2012年12月答案：C解析：巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。.銀行在支付結(jié)算業(yè)務(wù)中所使用的托收結(jié)算方式屬于。。A、銀行信用B、商業(yè)信用C、合作信用D、租賃信用答案：B解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。.政府主要通過。來對各行業(yè)進行管理和調(diào)控進而影響行業(yè)的發(fā)展。A、宏觀調(diào)控B、產(chǎn)業(yè)監(jiān)督C、產(chǎn)業(yè)政策D、產(chǎn)業(yè)控制答案：C解析：政府主要通過產(chǎn)業(yè)政策來對各行業(yè)進行管理和調(diào)控進而影響行業(yè)的發(fā)展。.下列關(guān)于抵銷的說法，不正確的是。。A、抵銷分為法定抵銷與約定抵銷B、抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C、抵銷可以附條件或者附期限D(zhuǎn)、當(dāng)事人互負債務(wù)，標的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷答案：C解析：C項，抵銷不得附條件或者附期限。.單位存款人的主辦賬戶是。。A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶Dv臨時存款賬戶答案：A解析：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶。.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是()。A、未經(jīng)批準幫同事代班B、不打聽與工作無關(guān)信息C、保管好自己的交易密碼D、對反洗錢信息保密答案:A解析：“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，具體包括：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章,重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。.()的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。A、宏觀層面B、中觀層面C、業(yè)務(wù)層面D、職能層面答案：B解析：銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面。①宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破；②中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化；③微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。.貨幣形式發(fā)展最原始的形式是。。A、電子貨幣B、金屬貨幣C、代用貨幣D、實物貨幣答案：D解析：貨幣幣材和形制，經(jīng)歷了不斷發(fā)展過程，主要包括實物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣（包括可兌換的信用貨幣和不兌現(xiàn)信用貨幣）,電子貨幣。實物貨幣是貨幣形式發(fā)展最原始的形式。.金融工具的風(fēng)險來源之一是（）。A、信用風(fēng)險B、逆選擇風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、經(jīng)營風(fēng)險答案：A解析：金融工具的風(fēng)險主要有兩類：①信用風(fēng)險或稱違約風(fēng)險，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險；②市場風(fēng)險，即因經(jīng)濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。.下列不屬于行政復(fù)議當(dāng)事人的是0。A、申請人B、被申請人C、受益人D、第三人答案：C解析：C行政復(fù)議當(dāng)事人主要有申請人、被申請人和第三人。.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中的流動資金貸款的說法不正確的是。A、可以彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中周期性、季節(jié)性的流動資金需求B、可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行C、可用于滿足企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足D、可用于彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口答案：D解析：D項，流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。商業(yè)銀行應(yīng)與借款人約定明確'合法的貸款用途，不得將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。44.在商業(yè)銀行公司治理中，負責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的是。。A、董事會秘書Bv董事會辦公室C、高級管理層D、董事答案：C解析：高級管理層根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會授權(quán)開展經(jīng)營管理活動，確保銀行經(jīng)營與董事會所制定批準的發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、其他各項政策相一致。高級管理層對董事會負責(zé)，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督。.()指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。A、保險代理人B、保險代理機構(gòu)C、保險經(jīng)紀人D、保薦代表人答案：C解析：保險經(jīng)紀人指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。A、職務(wù)侵占罪B、票據(jù)詐騙罪C、變造貨幣罪D、簽訂、履行合同失職被騙罪答案：D解析：D簽訂、履行合同失職被騙罪是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。主觀方面是過失不是故意.存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣。A、20萬元B、50萬元C、80萬元Dv100萬元答案：B解析：存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，符合條件的優(yōu)先股屬于。。A、資本扣除項B、核心一級資本C、其他一級資本D、二級資本答案：C解析：其他一級資本與核心一級資本相比，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數(shù)股東資本可計人部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。.與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立客觀判斷關(guān)系，且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是（）。A、執(zhí)行董事B、董事會秘書C、獨立董事D、董事長答案：C解析：獨立董事是指不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進行獨立、客觀判斷關(guān)系的董事。商業(yè)銀行董事長和行長應(yīng)當(dāng)分設(shè)。.行政訴訟中，當(dāng)事人、法定代理人可委托。參加訴訟。A、1?2人B、4人C、3人D、1?3人答案：A解析：沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟。法定代理人互相推諉代理責(zé)任的，由人民法院指定其中一人代為訴訟。當(dāng)事人,法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟。.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()。A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金答案：c解析：C銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)；③代理證券業(yè)務(wù)；④代理保險業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)(委托貸款業(yè)務(wù)和代銷開放式基金).與銀監(jiān)會監(jiān)管職能相適應(yīng)的特殊行政處罰不包括下列哪項？0oA、沒收違法所得B、對違法董事、高級管理人員取消其一定期限直至終身的任職資格C、對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，應(yīng)予以撤銷D、禁止直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作答案:A解析：A此題是區(qū)分一般行政處罰與特殊行政處罰。.下列哪項不屬于我國商業(yè)銀行的二級資本()A、二級資本工具及其溢價B、資本公積可計入部分C、超額貸款損失準備D、少數(shù)股東資本可計入部分答案：B解析：二級資本的目標是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準備金等。.在整個經(jīng)濟總供給與總需求大體均衡的情況下，仍然可能產(chǎn)生的通貨膨脹是().A、需求拉上型通貨膨脹B、成本推動型通貨膨脹C、供求混合型通貨膨脹D、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹答案：D解析：通貨膨脹還可以在整個經(jīng)濟總供給與總需求大體均衡的情況下，由于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)因素的變化而引起。在社會總供求不變的情況下，由于需求發(fā)生了結(jié)構(gòu)性變化，會引起經(jīng)濟中某些部門處于需求增加的狀態(tài)，而另一些部門處于需求減少的狀態(tài)。需求增加的部門或地區(qū)，物價和工資上漲；需求減少的部門或地區(qū)，則因價格和工資剛性，其工資和物價卻沒有相應(yīng)下跌，因而造成物價總水平的上漲。同時，需求增加的部門的價格和工資上漲后，也會導(dǎo)致需求減少部門的工業(yè)品成本增加，價格也隨之上漲，其結(jié)果仍然是物價總水平的上漲。.我國境內(nèi)注冊的公司在境外上市發(fā)行的H股是指在。上市的股票。A、倫敦B、紐約C、香港D、東京答案：C解析：我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中，H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是。。A、合規(guī)管理部門B、銀行盈利目標C、合規(guī)風(fēng)險管理計劃D、合規(guī)政策答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系。合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險管理計劃；④合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。.銀行監(jiān)管方法包括()和以風(fēng)險為本的監(jiān)管兩種。A、合規(guī)監(jiān)管B、特殊監(jiān)管C、現(xiàn)場監(jiān)管D、職能監(jiān)管答案:A解析：A銀行監(jiān)管方法包括合規(guī)監(jiān)管和以風(fēng)險為本的監(jiān)管兩種。.董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向被評為()的董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事。A、稱職B、基本稱職C、不稱職D、非常不稱職答案：B解析：被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事；被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時更換。.下列選項中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是。。A、財務(wù)顧問服務(wù)B、企業(yè)信用評級C、企業(yè)咨詢服務(wù)D、投資理財顧問答案：B解析：咨詢顧問業(yè)務(wù)是銀行利用在信息、知識,人才、產(chǎn)品'渠道等方面的綜合優(yōu)勢，為客戶提供包括財務(wù)投融資在內(nèi)的各項咨詢與服務(wù)。咨詢顧問業(yè)務(wù)包括:①咨詢服務(wù)，主要有信息咨詢、資信證明'資信調(diào)查；②財務(wù)顧問服務(wù)，包括財務(wù)融資顧問、財務(wù)制度顧問、財務(wù)重組顧問、投資理財顧問'收購兼并顧問。.公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)實施行政許可，享有哪些權(quán)利？()A、陳述權(quán)、申辯權(quán)B、申請仲裁權(quán)C、補償權(quán)D、提起民事訴訟權(quán)答案：A解析：A根據(jù)《行政許可法》規(guī)定，公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)實施行政許可，享有陳述權(quán)'申辯權(quán)。.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是()。A、在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險B、利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾C、不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)D、以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者答案：D解析:根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。.()指由于匯率波動造成的以基準計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務(wù)損失的可能性。A、銀行賬戶利率風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、資金風(fēng)險D、匯率風(fēng)險答案：D解析：匯率風(fēng)險指由于匯率波動造成的以基準計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務(wù)損失的可能性。.下列不屬于農(nóng)村中小金融機構(gòu)的是()?A、農(nóng)村商業(yè)銀行B、郵政儲蓄銀行C、村鎮(zhèn)銀行D、農(nóng)村信用社答案：B解析：我國農(nóng)村中小金融機構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。.下列說法不正確的是。A、法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機關(guān)即全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律B、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度C、規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約D、商業(yè)銀行經(jīng)營必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件'經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則'行為守則和職業(yè)操守相一致答案：C解析：C項是對銀行業(yè)自律規(guī)范的定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部制定的各項政策、操作程序和工作規(guī)范。.根據(jù)購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素是。。A、國際收支B、相對利率C、相對通貨膨脹率D、心理預(yù)期答案：C解析：在當(dāng)今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對比是兩國匯率決定的基礎(chǔ)，即貨幣購買力平價。在紙幣流通制度下，兩國貨幣之間的比率，是根據(jù)各自貨幣所代表的價值量的對比關(guān)系決定的。因此，在一國發(fā)生通貨膨脹的情況下,該國貨幣所代表的價值量就會減少，其實際購買力也隨之下降，于是其對外幣比價同樣趨于下跌。.僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為。。A、跟單托收B、出口托收C、光票托收D、進口托收答案：C解析：根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是。。A、低負債經(jīng)營B、全負債經(jīng)營C、中負債經(jīng)營Dv高負債經(jīng)營答案：D解析：與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是高負債經(jīng)營，融資杠桿率很高,資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險較大，因此資本所肩負的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。.摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車貸款兩大條線,形成“零售金融服務(wù)”、“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)()oA、采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊B、根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊C、根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式D、根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)答案：C解析：摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務(wù)板塊分得更為細致，根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供專業(yè)化服務(wù)。.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價是。。A、現(xiàn)鈔賣出價B、現(xiàn)鈔買入價C、現(xiàn)匯買入價D、中間價答案：D解析：中間價（基準價）是指中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)日外匯牌價。A項，現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格；B項，現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；C項，現(xiàn)匯買入價（匯買價）是指銀行買入外匯的價格。.票據(jù)的流通性是指（）。A、必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作B、如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實意思有出入，以記載為準C、除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通D、票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立答案：C解析：A項是票據(jù)的要式性；B項是票據(jù)的文義性；D項表明票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。.行政強制，包括。和O。A、行政強制措施，行政強制執(zhí)行B、行政強制措施，行政強制監(jiān)管C、行政強制監(jiān)管，行政強制執(zhí)行D、行政強制處罰，行政強制監(jiān)管答案：A解析：行政強制，包括行政強制措施和行政強制執(zhí)行。.某銀行員工勤奮好學(xué)，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責(zé)，這種行為。。A、體現(xiàn)了同事之間的團結(jié)合作精神，應(yīng)該得到鼓勵B、體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應(yīng)該得到表揚C、在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的D、是不可以的，除非經(jīng)過適當(dāng)批準答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?。除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于。。A、11.5%B、11%C、8%D、10.5%答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。.下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主體的是。。A、背信運用受托財產(chǎn)罪B、違規(guī)出具金融票證罪C、違法發(fā)放貸款罪D、吸收客戶資金不入賬罪答案：A解析：A項，背信運用受托財產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司,保險公司或者其他金融機構(gòu)”，個人不能構(gòu)成本罪的主體。.甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙丙均主張權(quán)利。下列說法正確的是（）。A、丙優(yōu)先受償B、乙優(yōu)先受償C、按債權(quán)比例受償D、因未登記不予保護答案：C解析：同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣'變賣抵押財產(chǎn)所得的價款依照下列規(guī)定清償：①抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償；②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償；③抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般不包括。。A、存放同業(yè)B、同業(yè)存放C、庫存現(xiàn)金D、存放中央銀行款項答案：B解析：我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。.()是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A、承諾業(yè)務(wù)B、客戶授信額度C、票據(jù)發(fā)行便利D、信貸證明業(yè)務(wù)答案：C解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。.在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍。。A、以債務(wù)人的所有財產(chǎn)為限B、必須大于債權(quán)人的債權(quán)C、以債權(quán)人的債權(quán)為限D(zhuǎn)、以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限答案：C解析：根據(jù)《合同法》第七十四條規(guī)定，撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由債務(wù)人負擔(dān)。.非保本浮動收益理財產(chǎn)品，是()投資者本金安全、也()收益水平的理財計劃類型。A、保證，不承諾B、保證，承諾C、不保證，不承諾D、不保證，承諾答案：C解析：C非保本浮動收益理財產(chǎn)品，是不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。.（）是指銀行通過特殊目的實體或關(guān)聯(lián)結(jié)構(gòu)運營，或在透明度不高或未達到國際銀行業(yè)標準的國家運營時，董事會和高管層應(yīng)理解此類營運活動的目的、組織架構(gòu)和特有的風(fēng)險，并采取相應(yīng)措施對已經(jīng)識別的風(fēng)險進行緩釋。A、了解你的組織架構(gòu)B、了解你的業(yè)務(wù)C、了解你的風(fēng)險D、了解你的競爭對手答案：A解析：略.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，市場風(fēng)險資本計量范圍包括（）。A、交易賬戶的利率風(fēng)險和股票風(fēng)險，交易賬戶和銀行賬戶的匯率風(fēng)險和商品風(fēng)險等四大類別市場風(fēng)險B、銀行賬戶的利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險，交易賬戶和銀行賬戶的股票風(fēng)險和商品風(fēng)險等四大類別市場風(fēng)險C、交易賬戶的利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險，交易賬戶和銀行賬戶的股票風(fēng)險和商品風(fēng)險等四大類別市場風(fēng)險D、交易賬戶的匯率風(fēng)險和商品風(fēng)險，交易賬戶和銀行賬戶的利率風(fēng)險和股票風(fēng)險四大類別市場風(fēng)險答案：A解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，第一支柱下市場風(fēng)險資本計量范圍包括交易賬戶的利率風(fēng)險和股票風(fēng)險，以及交易賬戶和銀行賬戶的匯率風(fēng)險（含黃金）和商品風(fēng)險。.若商業(yè)銀行通過歷史數(shù)據(jù)分析得知，借款人A、B的一年期違約可能性分別為0.02%和0.04%,則根據(jù)監(jiān)管要求，在該銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系中，A、B的一年期違約概率分別為。。A、0.03%,0.03%B、0.02%,0.04%C、0.02%,0.03%D、0.03%,0.04%答案：D解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評級I年期違約概率與0.03%中的較高者，設(shè)定0.03%的下限是為了給風(fēng)險權(quán)重設(shè)定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。.以下哪類風(fēng)險事件不應(yīng)當(dāng)被劃分為操作風(fēng)險。A、交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異B、部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失C、柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費D、客戶提前贖回理財產(chǎn)品造成銀行收入降低答案：D解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。A項屬于內(nèi)部流程；B項屬于系統(tǒng)缺陷；C項屬于人員因素。.“未按審批時所附的限制性條款發(fā)放貸款”屬于。業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項。A、貸前調(diào)查B、信貸審查C、信貸審批D、貸款發(fā)放答案：D解析：貸款發(fā)放業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項有：①逆程序發(fā)放貸款；②未按審批時所附的限制性條款發(fā)放貸款；③貸款合同要素填寫不規(guī)范；④未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)或手續(xù)不完善，造成抵押無效；⑤未按規(guī)定辦理質(zhì)押物止付手續(xù)和質(zhì)押權(quán)利轉(zhuǎn)移手續(xù)，形成無效質(zhì)押；⑥貸款錄人上賬錯誤等。.下列哪項不屬于清晰的聲譽風(fēng)險管理流程的內(nèi)容？（）A、外部審計B、監(jiān)測和報告C、聲譽風(fēng)險評估D、聲譽風(fēng)險識別答案:A解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的聲譽風(fēng)險管理流程，用來一致、持久地識別、評估和監(jiān)測每一個可能影響聲譽的風(fēng)險因素。清晰的聲譽風(fēng)險管理流程包括：①聲譽風(fēng)險識別；②聲譽風(fēng)險評估；③監(jiān)測和報告。.關(guān)于總敞口頭寸，下列說法正確的是（）。A、凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差B、累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和C、總敞口頭寸反映整個資產(chǎn)組合的外匯風(fēng)險D、短邊法的計算方法是：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭；其次比較這兩個總數(shù)；最后選擇絕對值較小的作為銀行的總敞口頭寸答案：A解析：B項，累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。C項，總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風(fēng)險。D項，短邊法的計算方法是：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭；其次比較這兩個總數(shù)；最后選擇絕對值較大的作為銀行的總敞口頭寸。.關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系的驗證，下列說法錯誤的是（）。A、銀行應(yīng)根據(jù)本行內(nèi)部評級體系和風(fēng)險參數(shù)量化的特點，采取基準測試、返回檢驗等不同的驗證方法B、驗證過程和結(jié)果應(yīng)接受統(tǒng)一檢查，負責(zé)檢查的部門應(yīng)與驗證工作的設(shè)計和實施部門統(tǒng)一C、驗證頻率應(yīng)能夠保證內(nèi)部評級和風(fēng)險參數(shù)量化的準確性、完整性、可靠性D、銀行內(nèi)部評級風(fēng)險參數(shù)量化的方法、數(shù)據(jù)或?qū)嵤┌l(fā)生重大改變時，相關(guān)驗證活動應(yīng)盡快實施答案：B解析：B項，驗證過程和結(jié)果應(yīng)接受獨立檢查，負責(zé)檢查的部門應(yīng)獨立于驗證工作的設(shè)計和實施部門。.在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響的方法是（）。A、缺口分析B、敏感性分析C、壓力測試D、久期分析答案：B解析:敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素（利率'匯率、股票價格和商品價格）的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響。例如，匯率變化對銀行凈外匯頭寸的影響，利率變化對銀行經(jīng)濟價值或收益產(chǎn)生的影響。.外部的盜竊'搶劫行為屬于（）.A、內(nèi)部欺詐B、外部欺詐C、系統(tǒng)缺陷D、人員因素答案：B解析：外部欺詐是指第三方故意騙取'盜用'搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。.下列關(guān)于風(fēng)險管理策略的說法，正確的是。。A、對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)險就可以通過分散化的投資完全消除B、風(fēng)險補償是指事前（損失發(fā)生以前）對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償C、風(fēng)險轉(zhuǎn)移簡單的說是不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險D、風(fēng)險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避答案：B解析:對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個數(shù)足夠多,其非系統(tǒng)性風(fēng)險就可以通過分散化的投資完全消除；風(fēng)險規(guī)避簡單的說是不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險；風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移，是可以降低系統(tǒng)風(fēng)險的；風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前,對所承擔(dān)的風(fēng)險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關(guān)于商業(yè)銀行第二支柱建設(shè)的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖恰?。A、銀行需要審慎評估各類風(fēng)險、資本充足水平和資本質(zhì)量，制定資本規(guī)劃和資本充足率管理計劃B、銀行需要建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序C、銀行應(yīng)將內(nèi)部資本充足評估程序作為內(nèi)部管理和決策的組成部分D、內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)至少每三年實施一次答案：D解析：D項，內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)當(dāng)至少每年實施一次，在銀行經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應(yīng)及時進行調(diào)整和更新。.某銀行期初可疑類貸款余額為40億元，其中10億元在期末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了15億元，則該銀行當(dāng)期可疑類貸款遷徙率為（）。A、40%B、25%C、62.5%D、37.5%答案：A解析：可疑類貸款遷徙率二期初可疑類貸款向下遷徙金額/（期初可疑類貸款余額一期初可疑類貸款期間減少金額）X100%。其中，期初可疑類貸款向下遷徙金額,是指期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額；期初可疑類貸款期間減少金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。該銀行當(dāng)期的可疑類貸款遷徙率=10/（40-15）X100%=40%。.影響銀行體系流動性供給需求的因素不包括。。A、外匯儲備B、央行公開市場操作C、超額準備金率D、稅款繳納答案：C解析：影響銀行體系流動性供給需求的因素:外匯儲備、央行公開市場操作、法定準備金率'稅款繳納等。.關(guān)于中國商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險控制特點描述不正確的是（）A、頭寸管理是重要的日常管理B、資產(chǎn)管理變現(xiàn)能力存在局限C、負債管理開始運用符合國內(nèi)市場特色的金融工具D、資產(chǎn)管理擁有流動性差的組合答案：D解析：中國商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險控制特點是:頭寸管理是重要的日常管理，資產(chǎn)管理上雖擁有良好的流動性組合但變現(xiàn)能力存在局限，負債管理正在穩(wěn)步發(fā)展,開始運用符合國內(nèi)市場特色的金融工具。.下列關(guān)于市場約束參與方的作用，錯誤的是O。A、監(jiān)管機構(gòu)制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性B、存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險C、評級機構(gòu)能夠引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用D、股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險答案：D解析：D項，債權(quán)人通過債券的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險。.歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟損失的事故，銀行面臨的這種風(fēng)險屬于。。A、法律風(fēng)險B、政策風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、策略風(fēng)險答案：C解析：本題中銀行面臨的這種風(fēng)險屬于由人員因素引起的操作風(fēng)險。.金融資產(chǎn)的公允價值是指。。A、金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值B、在評估基準日，自愿買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值C、交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值D、對交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場行情重估獲得的市場價值答案：C解析：A項是指名義價值；B項是指市場價值；D項是指市值重估。.某企業(yè)2006年凈利潤為0.5億元人民幣,2005年末總資產(chǎn)為12億元人民幣，2006年末總資產(chǎn)為13億元人民幣，該企業(yè)2006年的總資產(chǎn)收益率為。。A、5%B、4%C、7%D、10%答案：B解析：2006年的總資產(chǎn)收益率=凈利潤/平均總資產(chǎn)=0.5+[(12+13)+2]=4%.在權(quán)重法下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重相等的是。。A、對我國中央政府的債權(quán)與對其他國家中央政府的債權(quán)B、對個人住房抵押貸款的債權(quán)與對一般企業(yè)的債權(quán)C、對符合標準的小微型企業(yè)的債權(quán)與對個人的其他債權(quán)D、對我國政策性銀行的債權(quán)（不包括次級債權(quán)）與對公共實體部門的債權(quán)答案：C解析：A項，對我國中央政府的債權(quán)，風(fēng)險權(quán)重為0;而對其他國家中央政府的債權(quán)，依據(jù)信用評級不同給予不同的風(fēng)險權(quán)重。B項，對個人住房抵押貸款債權(quán)權(quán)重為50%；而對一般企業(yè)的債權(quán)權(quán)重為100%。C項，對符合標準的小微型企業(yè)的債權(quán)與對個人的其他債權(quán)的權(quán)重均為75%。D項，對政策性銀行的債權(quán)（不包括次級債權(quán)）權(quán)重為0;而對公共實體部門的債權(quán)權(quán)重為20%。.采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險資本時,對我國商業(yè)銀行的次級債權(quán)（未扣除部分）的風(fēng)險權(quán)重為。。A、100%B、20%C、0%D、50%答案：A解析：權(quán)重法下，不同的資產(chǎn)類別分別對應(yīng)不同的風(fēng)險權(quán)重/信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。其中，對我國商業(yè)銀行的次級債權(quán)（未扣除部分）的風(fēng)險權(quán)重為100%。101.2005年6月17日，萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險屬于（）引發(fā)的風(fēng)險。A、人員因素B、系統(tǒng)缺陷c、內(nèi)部流程D、外部事件答案：D解析：外部事件包括外部欺詐、自然災(zāi)害'交通事故、外包商不履責(zé)等。題中商業(yè)銀行外部人員通過網(wǎng)絡(luò)侵入內(nèi)部系統(tǒng)作案，屬于外部事件引發(fā)的風(fēng)險。.在現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險管理體系中，商業(yè)銀行進行風(fēng)險管理的最根本驅(qū)動力是（）。A、客戶利益B、股東利益C、資本D、金融監(jiān)管機構(gòu)的要求答案：C解析：資本是風(fēng)險的最終承擔(dān)者，因而也是風(fēng)險管理最根本的動力來源。在商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中，風(fēng)險管理始終是由代表資本利益的董事會來推動并承擔(dān)最終風(fēng)險責(zé)任的。.以上材料主要體現(xiàn)的是（）的操作風(fēng)險。A、人員因素B、內(nèi)部流程C、系統(tǒng)缺陷D、外部事件答案：A解析：盡管興業(yè)銀行此次事件的操作風(fēng)險涉及ABC,但主要體現(xiàn)的是人員的失職違規(guī)。.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行。應(yīng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。A、首席風(fēng)險官B、董事C、監(jiān)事會D、風(fēng)險管理委員會答案：C解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。.下列關(guān)于零售風(fēng)險暴露特征的說法，不正確的是（）。A、債務(wù)人是一個法人或幾個自然人B、債務(wù)人是一個或幾個自然人C、筆數(shù)多，單筆金額小D、按照組合方式進行管理答案:A解析:零售風(fēng)險暴露應(yīng)同時具有如下三方面特征:①債務(wù)人是一個或幾個自然人;②筆數(shù)多，單筆金額??；③按照組合方式進行管理。.銀行體系的流動性主要體現(xiàn)為商業(yè)銀行整體在中央銀行的。。Av各項貸款總額B、各項存款總額C、現(xiàn)金寸頭D、超額備付金寸頭答案：D解析：銀行體系的流動性主要體現(xiàn)為商業(yè)銀行整體在中央銀行的超額備付金頭寸。影響超額備付金頭寸的主要因素包括外匯占款、貸款投放、節(jié)假日因素等。.商業(yè)銀行在風(fēng)險管理的過程中，進行壓力測試的目的是（）。A、評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力B、分析資產(chǎn)組合歷史的損益分布C、研究過去已經(jīng)發(fā)生的市場突變D、進行有效的事后檢驗答案：A解析：市場風(fēng)險壓力測試是一種定性與定量結(jié)合，以定量為主的風(fēng)險分析方法，通過測算面臨市場風(fēng)險的投資組合在特定小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，分析這些損失對盈利能力和資本金帶來的負面影響，進而對所持投資組合的脆弱性作出評估和判斷，并采取必要的措施，以規(guī)避市場風(fēng)險。.商業(yè)銀行計劃推出A、B、C三種不同金融產(chǎn)品。預(yù)期在不同市場條件下，三種產(chǎn)品可能產(chǎn)生的收益率分別為5%、10%、15%,產(chǎn)生不同收益率的可能性如表1一2所示。？表1—2A、B、C產(chǎn)生不同收益率的可能性可能性預(yù)期與情景收益率ABC低于市場預(yù)期51:,25%50%25%正常市場條件10%50%025%高于市場預(yù)期15%25%50%50%根據(jù)上表，商業(yè)銀行如果以預(yù)期收益率作為決策依據(jù)，下列描述正確的是。。？I.A和B具有同樣的預(yù)期收益水平？II.A和B的預(yù)期收益率同為10%,C的預(yù)期收益率為11.25%?lll.C的預(yù)期收益水平最高，因此可以作為最佳選擇？IV.A和B的組合是一種良好的風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略A、I,IIIB、II,IIIC、I,IVD、I.II答案：D解析：A的預(yù)期收益率=0.25X5%+0.5X10%+0.25X15%=10%,方差=0.25X(5%-10%)2+0.5X(10%-10%)2+0.25X(15%70%)2=0.00125；B的預(yù)期收益率=0.5X5%+0.5X15%=10%,方差=0.5X(5%70%)2+0.5X(15%-10%)2=0.0025；C的預(yù)期收益率=0.25X5%+0.25X10%+0.5X15%=11.25%,方差=0.25X(5%-11.25%)2+0.25X(10%-11.25%)2+0.5X(15%-11.25%)2=0.00171o.在商業(yè)銀行風(fēng)險管理中，黃金價格的波動一般被納入。進行管理。A、利率風(fēng)險B、商品價格風(fēng)險G匯率風(fēng)險D、操作風(fēng)險答案：C解析：為了保持各國外匯統(tǒng)計口徑的一致性，黃金價格波動被納入商業(yè)銀行的匯率風(fēng)險范疇。原因是，黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能（充當(dāng)外匯資產(chǎn)）。盡管在布雷頓森林體系崩潰后，黃金不再法定地充當(dāng)國際貨幣，但在實踐中，黃金仍然是各國外匯儲備資產(chǎn)的一種重要組成形式。.在國別風(fēng)險的主要類型中，（）是最主要的類型之一。A、主權(quán)風(fēng)險B、政治風(fēng)險C、傳染風(fēng)險D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險答案：D解析：國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險,主權(quán)風(fēng)險,傳染風(fēng)險,貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟風(fēng)險'政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類。其中，轉(zhuǎn)移風(fēng)險是國別風(fēng)險的最主要類型之一。.O是有效管理個人客戶信用風(fēng)險的重要工具。A、客戶信用評級B、客戶資信情況調(diào)查C、個人信用評分系統(tǒng)D、客戶資產(chǎn)與負債情況調(diào)查答案：C解析：個人信用評分系統(tǒng)是有效管理個人客戶信用風(fēng)險的重要工具，而且有助于大幅擴大并提高個人信貸業(yè)務(wù)規(guī)模和效率。.。指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。A、中等國別風(fēng)險B、較高國別風(fēng)險C、低國別風(fēng)險D、較低國別風(fēng)險答案：A解析：較低國別風(fēng)險：該國家或地區(qū)現(xiàn)有的國別風(fēng)險期望值低，償債能力足夠,但目前及未來可預(yù)計一段時間內(nèi)，存在一些可能影響其償債能力或?qū)е聦υ搰一虻貐^(qū)投資遭受損失的不利因素。中等國別風(fēng)險：指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。較高國別風(fēng)險：該國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風(fēng)險較為嚴重,已經(jīng)實施債務(wù)重組但依然不能按時償還債務(wù)，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保或采取其他措施,也肯定要造成較大損失。低國別風(fēng)險：國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟政策（無論在經(jīng)濟繁榮期還是蕭條期）被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時償債的超強能力。.超限類型不包括。。A、主動超限B、被動超限C、實質(zhì)性超限D(zhuǎn)、非實質(zhì)性超限答案：C解析:根據(jù)具體的超限原因，超限情況分為主動超限、被動超限和非實質(zhì)性超限。.下列各項中，屬于違反就業(yè)制度和工作場所安全事件的是()oA、性別及種族歧視事件B、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章C、產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件D、公司政策導(dǎo)致的損失事件答案：A解析：就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件。.根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某5年期貸款，兩年的累計死亡率為6.00%,第一年的邊際死亡率為2.50%,則隱含的第二年邊際死亡率約為。。A、3.45%B、3.59%C、3.67%D、4.35%答案：B解析：根據(jù)死亡率模型，兩年的累計死亡率計算公式為：(1-MMR2)X(1-MMR1)=1-CMR2,其中，MMRi表示第i年的邊際死亡率，CMR2表示兩年的累計死亡率。根據(jù)題意得：MMR2=1-(1-6%)/(1-2.5%)~3.59%。.下列關(guān)于聲譽風(fēng)險管理的說法，不正確的是()。A、聲譽危機管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價值B、努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不是聲譽風(fēng)險管理體系的內(nèi)容之一C、聲譽風(fēng)險通常與信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險交叉存在、相互作用D、保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽管理的操作實踐答案：B解析：B項，努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正是有效的聲譽風(fēng)險管理體系的內(nèi)容之一。.監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括()。Av能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求B、要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)C、銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風(fēng)險數(shù)據(jù)D、銀行生成的匯總風(fēng)險數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性地滿足壓力/危機情境下風(fēng)險管理報告的需要答案：C解析：對于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的靈活性，巴塞爾委員會要求：銀行生成的匯總風(fēng)險數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性地滿足風(fēng)險管理報告的需要，包括壓力/危機情境下的需要、內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求。加總流程的靈活性是指能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)。除生成總的風(fēng)險敞口外，還要具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力，例如敞口的國別、行業(yè)分布，同時強調(diào)了“指定日期”，也就變相要求了數(shù)據(jù)的靈活性。C項屬于數(shù)據(jù)完整性的要求。.()是最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況。A、部分資產(chǎn)與某些負債在持有時間上不一致B、部分資產(chǎn)與某些負債在到期時間上不一致C、將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長D、將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短答案：C解析：商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產(chǎn)），即“借短貸長”，其優(yōu)點是可以提高資金使用效率,利用存貸款利差增加收益，但如果這種期限錯配嚴重失衡，則有可能因到期資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流入嚴重不足造成支付困難，從而面臨較高的流動性風(fēng)險。.損失數(shù)據(jù)收集遵循的原則不包括。。A、重要性B、謹慎性C、多樣性D、統(tǒng)一性答案：C解析：損失數(shù)據(jù)收集應(yīng)遵循如下原則：重要性原則、及時性原則、統(tǒng)一性原則、謹慎性原則和全面性原則。.法律風(fēng)險是一種特殊類型的。。A、聲譽風(fēng)險B、國別風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、流動性風(fēng)險答案：C解析：法律風(fēng)險是一種特殊類型的操作風(fēng)險，包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款,罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。.商業(yè)銀行在組合風(fēng)險限額管理中確定資本分配的權(quán)重時，不需考慮的因素是()0A、組合的風(fēng)險權(quán)重B、組合在戰(zhàn)略層面上的重要性C、經(jīng)濟前景(宏觀經(jīng)濟狀況預(yù)測)D、當(dāng)前組合集中度情況答案：A解析：在確定資本分配的權(quán)重時，需考慮的因素包括：①組合在戰(zhàn)略層面上的重要性；②經(jīng)濟前景(宏觀經(jīng)濟狀況預(yù)測)；③當(dāng)前組合集中度情況；④收益率(R0E)?.巴塞爾委員會提出大型銀行、國際活躍銀行以及其他銀行應(yīng)配備首席風(fēng)險官,關(guān)于首席風(fēng)險官，下列說法中錯誤的是。。A、首席風(fēng)險官必須具備獨立性B、首席風(fēng)險官負責(zé)商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理C、首席風(fēng)險官不能向董事會報告D、首席風(fēng)險官應(yīng)與操作和經(jīng)營條線分離，不負管理和財務(wù)職責(zé)答案：C解析：銀監(jiān)會《商業(yè)銀行公司治理指引》指出，商業(yè)銀行可以設(shè)立獨立于操作和經(jīng)營條線的首席風(fēng)險官。首席風(fēng)險官負責(zé)商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理，并可以直接向董事會及其風(fēng)險管理委員會報告。.某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險事件分類來看，該事件歸于()類別。A、內(nèi)部流程B、外部事件C、人員因素D、系統(tǒng)缺陷答案：B解析：操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。外部事件包括外部欺詐,自然災(zāi)害、交通事故,外包商不履責(zé)等。其中，外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。.某商業(yè)銀行一筆貸款金額為500萬元，預(yù)期回收金額為350萬元，回收成本為50萬元。則該筆貸款的違約損失率為。。A、40%B、60%C、70%D、80%答案：A解析：該筆貸款的違約損失率=1-(350-50)/500=40%。.下列各項中，關(guān)于我國對資本充足率要求的說法不正確的是。。A、監(jiān)管部門將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，其中對一、二類銀行主要實行強制性的監(jiān)管干預(yù)措施B、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本信息披露包括資本充足率的計算方法C、資本充足率=（總資本-對應(yīng)資本扣減項）/（信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5X市場風(fēng)險資本要求+操作風(fēng)險資本要求）D、一級資本充足率=（一級資本-對應(yīng)資本扣減項）/（信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5X市場風(fēng)險資本要求+操作風(fēng)險資本要求）答案：A解析：A項，監(jiān)管部門按照商業(yè)銀行資本充足狀況，將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，分別采取監(jiān)管干預(yù)措施，提高不同類別商業(yè)銀行的資本充足率水平。依據(jù)監(jiān)管干預(yù)的強度不同，監(jiān)管干預(yù)措施主要分為預(yù)警性監(jiān)管干預(yù)措施和強制性監(jiān)管干預(yù)措施兩大類。其中，對一'二類銀行，監(jiān)管部門主要實行預(yù)警性監(jiān)管干預(yù)措施；對三、四類銀行，監(jiān)管部門既實行預(yù)警性監(jiān)管干預(yù)措施，又實行強制性監(jiān)管干預(yù)措施。.關(guān)于風(fēng)險救助，下列說法不正確的是（）。A、是針對有問題的銀行機構(gòu)采取的救助性措施B、其內(nèi)容包括調(diào)整決策層和管理層'實施資產(chǎn)和債務(wù)重組等C、其措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強制性或監(jiān)控性的措施D、其目的是通過風(fēng)險救助，改善銀行機構(gòu)經(jīng)營狀況，有效處置化解風(fēng)險，防止風(fēng)險進一步擴大和惡化答案：C解析：c項，風(fēng)險的糾正性措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強制性或監(jiān)控性的措施。.資本充足率壓力測試框架以()風(fēng)險的壓力測試為基礎(chǔ)。A、多重B、單一C、個別D、集中答案：B解析：資本充足率壓力測試框架以單一風(fēng)險的壓力測試為基礎(chǔ)。在設(shè)計資本充足率壓力測試框架時，可以利用并整合銀行現(xiàn)有的壓力測試流程，如將信用風(fēng)險壓力測試和市場風(fēng)險壓力測試整合進資本充足率壓力測試。.系統(tǒng)性風(fēng)險因素主要通過()來影響貸款組合的信用風(fēng)險。A、宏觀經(jīng)濟因素的變動B、借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況C、借款人所在行業(yè)狀況D、借款人競爭能力狀況答案：A解析：系統(tǒng)性風(fēng)險因素對貸款組合信用風(fēng)險的影響，主要是由宏觀經(jīng)濟因素的變動反映出來：當(dāng)宏觀經(jīng)濟因素發(fā)生不利變動時，有可能導(dǎo)致貸款組合中所有借款人的履約能力下降并造成信用風(fēng)險損失。因此，對借款人所在地的宏觀經(jīng)濟因素進行持續(xù)監(jiān)測、分析及評估，已經(jīng)成為貸款組合的信用風(fēng)險識別和分析的重要內(nèi)容。.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本就是。。A、賬面資本B、經(jīng)濟資本C、監(jiān)管資本D、實收資本答案：C解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本就是監(jiān)管資本，是在商業(yè)銀行實收資本的基礎(chǔ)上再加上其他資本工具計算而來。.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行在使用標準法計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，。的資本要求系數(shù)B最低。A、公司金融業(yè)務(wù)B、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)D、代理服務(wù)答案：C解析：公司金融業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、代理服務(wù)的資本要求系數(shù)B分別為18%、15%、12%、15%。.下列哪項不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險的外部因素？。A、外部欺詐B、自然災(zāi)害C、行業(yè)競爭激烈D、交通事故答案：C解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工'信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害'交通事故、外包商不履責(zé)等。.按照操作風(fēng)險損失事件類型劃分，熱羅姆?蓋維耶爾的行為屬于。。A、內(nèi)部欺詐事件B、外部欺詐事件C、就業(yè)制度和工作場所安全事件D、執(zhí)行、交割和流程管理事件答案：A解析：內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。行為未經(jīng)授權(quán)、盜竊和欺詐都屬于此類。.某些資產(chǎn)的預(yù)期收益率y的概率分布如表1—4所示，則其方差為。。？表1—4隨機變量y的概率分布4YP 60% 40%2.162.763.164.76答案：A解析：該資產(chǎn)的預(yù)期收益率丫的期望為：E(Y)=1X60%+4X40%=2.2；其方差為:Var(Y)=O.6X(1-2,2)2+0.4X(4-2.2)2=2.16。.在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意的內(nèi)容不包括。。A、將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合B、向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導(dǎo)C、持續(xù)地監(jiān)測與報告D、充分考慮股東的期望答案：D解析：D項，應(yīng)該是充分考慮利益相關(guān)者的期望，而不僅僅是考慮股東的期望。商業(yè)銀行作為經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，利益相關(guān)者眾多，主要包括股東'董事會、管理層、員工、存款人、債權(quán)人、監(jiān)管機構(gòu)和信用評級機構(gòu)。.假設(shè)商業(yè)銀行持有資產(chǎn)組合A,根據(jù)投資組合理論，下列哪種操作降低該組合風(fēng)險的效果最差？。A、A.賣出50%資產(chǎn)組合A,用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為。的資產(chǎn)組合丫B'B.賣出50%資產(chǎn)組合A,用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為-0.5的資產(chǎn)組合Z賣出50%資產(chǎn)組合持有現(xiàn)金賣出50%資產(chǎn)組合用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為+0.8的資產(chǎn)組合X答案：D解析：如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，則風(fēng)險分散的效果會隨著各資產(chǎn)問的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設(shè)其他條件不變，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時，風(fēng)險分散效果較差；當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負時，風(fēng)險分散效果較好。.不同的壓力情景是對不同狀態(tài)下宏觀經(jīng)濟和金融市場情況的抽象描繪，而被描繪的風(fēng)險因子變化和相互關(guān)系，必須保持內(nèi)在的。，避免設(shè)計出矛盾的情景。A、客觀性B、分散性C、一致性D、獨立性答案：C解析：不同的壓力情景是對不同狀態(tài)下宏觀經(jīng)濟和金融市場情況的抽象描繪，而被描繪的風(fēng)險因子變化和相互關(guān)系，必須保持內(nèi)在的一致性，避免設(shè)計出矛盾的情景。.風(fēng)險計量既需要對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險進行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險水平進行評估，也就是通常所說的。。A、風(fēng)險識別B、風(fēng)險監(jiān)測C、風(fēng)險控制D、風(fēng)險加總答案：D解析：風(fēng)險計量既需要對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險進行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險水平進行評估，也就是通常所說的風(fēng)險加總。不同類型的風(fēng)險之間、風(fēng)險參數(shù)之間,不同機構(gòu)之間都存在著相關(guān)性，對相關(guān)性假設(shè)的合理性成為風(fēng)險加總可信度的關(guān)鍵。.下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計價的說法，不正確的是（）。A、交易賬戶中的項目通常只能按模型定價B、按模型定價是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值C、存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶D、銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價答案：A解析：A項，交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當(dāng)缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價。.巴塞爾委員會提出大型銀行、國際活躍銀行以及其他銀行應(yīng)配備首席風(fēng)險官,關(guān)于首席風(fēng)險官，下列說法中錯誤的是。。A、首席風(fēng)險官必須具備獨立性B、首席風(fēng)險官負責(zé)商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理C、首席風(fēng)險官不能向董事會報告D、首席風(fēng)險官應(yīng)與操作和經(jīng)營條線分離，不負管理和財務(wù)職責(zé)答案：C解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》指出，商業(yè)銀行可以設(shè)立獨立于操作和經(jīng)營條線的首席風(fēng)險官。首席風(fēng)險官負責(zé)商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理，并可以直接向董事會及其風(fēng)險管理委員會報告。.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險指。。A、市場風(fēng)險B、違規(guī)風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、操作風(fēng)險答案：C解析：信用風(fēng)險：指新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險。.。方法是以某一個市場變量作為計值基礎(chǔ)，推算出或計算出交易頭寸的價值。Av盯市B、情景分析G模擬D、盯模答案：D解析：盯模即按模型計值。當(dāng)按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價值計值。具體來說，就是以某一個市場變量作為計值基礎(chǔ)，推算出或計算出交易頭寸的價值。.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行在使用標準法計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，（）的資本要求系數(shù)B最低。A、公司金融業(yè)務(wù)B、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)D、代理業(yè)務(wù)答案：C解析：公司金融業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)的資本要求系數(shù)B分別為18%、15%、12%、15%。.壓力情景所涵蓋的風(fēng)險類別以及相應(yīng)的風(fēng)險因子確定后，情景設(shè)計的主要工作是（）。Av客觀地預(yù)測風(fēng)險因子的變化幅度B、客觀地決定風(fēng)險因子的波動情況C、客觀地決定風(fēng)險因子的變化幅度D、客觀地預(yù)測風(fēng)險因子的波動情況答案：C解析：壓力情景所涵蓋的風(fēng)險類別以及相應(yīng)的風(fēng)險因子確定后，情景設(shè)計的主要工作是客觀地決定風(fēng)險因子的變化幅度。.儲備資本建立在最低資本充足率的基礎(chǔ)上，應(yīng)由核心一級資本來滿足，比例為（）。A、0.5%B、1.5%C、2.5%D、4.5%答案：C解析：儲備資本建立在最低資本充足率的基礎(chǔ)上，應(yīng)由核心一級資本來滿足，比例為2.5%o.下列關(guān)于蒙特卡洛模擬法的表述錯誤的是（）。A、是一種結(jié)構(gòu)化模擬的方法B、以大量的歷史數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，對數(shù)據(jù)的依賴性強C、考慮到了波動性隨時間變化的情形D、需要功能強大的計算設(shè)備，運算耗時過長答案：B解析：B項屬于歷史模擬法的缺點。.下列哪項關(guān)于現(xiàn)場檢查的表述不正確（）A、現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管當(dāng)局及其分支機構(gòu)派出監(jiān)管人員到被監(jiān)管的金融機構(gòu)進行實地檢查B、現(xiàn)場檢查過程分為檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段C、現(xiàn)場檢查實施階段可分為五個環(huán)節(jié)：進點會談'檢查實施、分析整理、評價定性、結(jié)束現(xiàn)場檢查作業(yè)D、現(xiàn)場檢查對非現(xiàn)場監(jiān)管有指導(dǎo)作用答案：D解析：D項，非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查有指導(dǎo)作用。.以下哪類風(fēng)險事件不應(yīng)當(dāng)被劃分為操作風(fēng)險？。A、交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異B、部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失C、柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費D、客戶提前贖回理財產(chǎn)品造成銀行收入降低答案：D解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。A項屬于內(nèi)部流程；B項屬于系統(tǒng)缺陷；C項屬于人員因素。.CreditRisk+模型認為，貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率很小且相互獨立，因此，貸款組合的違約率服從O分布。A、正態(tài)B、泊松C、指數(shù)解析：CreditRisk+模型認為，貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率很小且相互獨立，因此，貸款組合的違約率服從泊松分布.借人流動性是商業(yè)銀行降低流動性風(fēng)險的“最具風(fēng)險”的方法，原因在于，借入資金時商業(yè)銀行不得不在資金成本和。之間做出艱難選擇。A、流動性風(fēng)險B、可獲得性C、不可獲性D、最終收益答案：B解析：在實踐操作中，必須清醒地認識到，借人流動性是商業(yè)銀行降低流動性風(fēng)險的“最具風(fēng)險”的方法，因為商業(yè)銀行在借入資金時，不得不在資金成本和可獲得性之間作出艱難的選擇。商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時候借入資金。150.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因市場價格（利率、匯率、股票價格、商品價格和期權(quán)價格）的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險指的是（）。A、市場風(fēng)險B、違規(guī)風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、操作風(fēng)險答案:A解析：市場風(fēng)險：指新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因市場價格（利率、匯率、股票價格、商品價格和期權(quán)價格）的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險。.在總體組合限額管理中，“資本分配”中的資本是O,是商業(yè)銀行用來承擔(dān)所有損失、防止破產(chǎn)的真實的資本。A、銀行股本B、銀行的實收資本C、上一年度的銀行資本D、預(yù)計的下一年度的銀行資本（包括所有計劃的資本注入）答案：D解析：組合限額可分為授信集中度限額和總體組合限額兩類。其中，總體組合限額是在分別計量貸款、投資、交易和表外風(fēng)險等不同大類組合限額的基礎(chǔ)上計算得出的；設(shè)定組合限額的第一步，是按某組合維度確定資本分配權(quán)重?！百Y本分配”中的資本是所預(yù)計的下一年度的銀行資本（包括所有計劃的資本注入），是商業(yè)銀行用來承擔(dān)所有損失、防止破產(chǎn)的真實的資本。.下列關(guān)于集團法人客戶信用風(fēng)險特征的說法，錯誤的是（）。A、連環(huán)擔(dān)保十分普遍B、內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁C、系統(tǒng)性風(fēng)險較低D、貸后管理難度大答案：C解析：與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風(fēng)險具有以下明顯特征：①內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；②連環(huán)擔(dān)保十分普遍；③真實財務(wù)狀況難以掌握；④系統(tǒng)性風(fēng)險較高；⑤風(fēng)險識別和貸后管理難度大。.()是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。A、法律風(fēng)險B、戰(zhàn)略風(fēng)險C、聲譽風(fēng)險D、操作風(fēng)險答案：C解析：聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營,管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。.關(guān)于風(fēng)險管理組織中各機構(gòu)的主要職責(zé)，下列說法正確的是。。A、風(fēng)險管理部門對商業(yè)銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制進行監(jiān)督B、董事會負責(zé)組織實施經(jīng)董事會審核通過的重大風(fēng)險管理事項，以及在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險管理事項進行決策C、高級管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終