自用汽車消費(fèi)貸款保證保險條款

商業(yè)秘密中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司自用汽車消費(fèi)貸款保證保險條款總則第一條本保險合同由保險條款、投保單、保險單、批單組成。凡涉及本保險合同的約定均采用書面形式。第二條凡符合有關(guān)部門汽車消費(fèi)貸款管理的規(guī)定，與商業(yè)銀行或汽車金融機(jī)構(gòu)訂立《汽車消費(fèi)借款合同》（以下簡稱《借款合同》），貸款購買用于消費(fèi)的新車，且同時符合以下三項條件的，均可作為本保險合同的投保人：（一）貸款期限不超過三年；（二）首付比例不低于新車凈價格的30%；（三）自然人須同時符合《汽車貸款管理辦法》第九條規(guī)定的條件，年齡為18周歲至55周歲、身體健康；法人須同時符合《汽車貸款管理辦法》第十九條規(guī)定的條件。第三條本保險合同的被保險人指經(jīng)國家銀行監(jiān)管部門批準(zhǔn)，按照國家汽車消費(fèi)貸款管理的有關(guān)規(guī)定及《貸款通則》的規(guī)定，為投保人購買消費(fèi)用新車提供貸款的商業(yè)銀行或汽車金融機(jī)構(gòu)。基本保險責(zé)任第四條在保險期間內(nèi)，投保人連續(xù)三個月完全未履行《借款合同》約定的還貸義務(wù)，或《借款合同》到期之日投保人仍未履行還貸義務(wù)的，視為保險事故發(fā)生。保險事故發(fā)生后，保險人依照保險合同的約定進(jìn)行賠償。第五條發(fā)生本保險條款第四條約定的保險事故時，經(jīng)保險人書面同意，對于被保險人發(fā)生的以下費(fèi)用，保險人依照保險合同的約定另行賠償：（一）被保險人在追償欠款的過程中起訴投保人、擔(dān)保人的訴訟費(fèi)、律師代理費(fèi)；（二）被保險人在實現(xiàn)抵押權(quán)的過程中提起訴訟時發(fā)生的、根據(jù)法律規(guī)定應(yīng)由被保險人承擔(dān)且不能在處分抵押物所得價款中扣除的訴訟費(fèi)和律師代理費(fèi)。擴(kuò)展保險責(zé)任第六條投保人為自然人的，在保險期間內(nèi)因遭受意外傷害導(dǎo)致身故或者自該意外傷害發(fā)生之日起90日內(nèi)經(jīng)鑒定（如治療仍未結(jié)束，按第90日的身體情況進(jìn)行殘疾鑒定）達(dá)到本條款所附《傷殘等級表》列明的一級至三級傷殘的，保險人依照保險合同的約定，向被保險人賠償投保人未償還的貸款本金以及貸款利息。責(zé)任免除第七條由于下列情形致使投保人未履行《借款合同》而導(dǎo)致被保險人的損失，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任：（一）戰(zhàn)爭、軍事行動、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動或暴動；（二）核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染；（三）地震；（四）國家機(jī)關(guān)的行政行為或司法行為。第八條由于下列情形導(dǎo)致被保險人的損失，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任：（一）投保人或汽車經(jīng)銷商通過欺騙手段取得貸款，構(gòu)成犯罪的；（二）投保人為自然人的，投保人在保險期間開始之日起一年內(nèi)的自殺、自殘行為。第九條存在以下情形時，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任：（一）在保險事故發(fā)生前，投保人未就貸款所購車輛與被保險人簽訂有效的抵押合同，并依法辦理抵押登記；（二）《借款合同》中的借款人與貸款所購汽車產(chǎn)權(quán)登記證上的所有權(quán)人不一致；（三）未經(jīng)保險人書面同意，被保險人與投保人變更《借款合同》或被保險人與抵押人變更或解除有關(guān)抵押合同。第十條其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。保險金額第十一條保險金額為投保人的貸款本金與按照《借款合同》約定的貸款利率計算的貸款期間的利息之和。保險期間第十二條保險期間自被保險人發(fā)放貸款次日零時起，至《借款合同》約定的清償全部貸款本息之次日二十四時止。投保人義務(wù)第十三條投保人應(yīng)在保險人簽發(fā)保險單當(dāng)日一次交清保險合同約定的全部保險費(fèi)。對保險費(fèi)交清前發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。第十四條投保人應(yīng)當(dāng)就貸款所購車輛與被保險人簽訂有效的抵押合同，并依法辦理抵押登記。第十五條為防止抵押車輛毀損、滅失而影響抵押權(quán)的實現(xiàn)，投保人應(yīng)作為被保險人為貸款所購汽車投保車輛損失險、全車盜搶險、自燃險、交強(qiáng)險和第三者責(zé)任險。在本保險期間內(nèi)，應(yīng)保持前述保險的持續(xù)有效，并同意本保險的被保險人就欠款部分對前述保險的保險賠償金享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。第十六條投保人應(yīng)在投保時向保險人出具書面授權(quán)書，授權(quán)保險人在保險合同有效期內(nèi)可隨時查詢還款賬戶的情況，并同意發(fā)生逾期后，在保險人取得被保險人授權(quán)委托的情況下，由保險人處置抵押物。被保險人義務(wù)第十七條被保險人應(yīng)保證投保人為《借款合同》項下所購車輛產(chǎn)權(quán)登記證書上所載明的所有權(quán)人。第十八條被保險人變更《借款合同》的，應(yīng)當(dāng)取得保險人書面同意。第十九條被保險人應(yīng)在每月10日前向保險人書面提供投保人上一個月的還款情況表，并簽章確認(rèn)。根據(jù)保險人的要求，被保險人應(yīng)協(xié)助保險人隨時查閱投保人的還款賬戶。第二十條被保險人發(fā)現(xiàn)任何可能導(dǎo)致保險合同風(fēng)險增加的情況，應(yīng)在10日內(nèi)書面通知保險人。第二十一條投保人在發(fā)生逾期欠款后，被保險人應(yīng)及時做好對投保人及擔(dān)保人的逾期催收工作并做好相應(yīng)催收記錄。被保險人接到保險人的通知后，應(yīng)采取必要的措施防止損失擴(kuò)大，否則保險人對損失擴(kuò)大部分不承擔(dān)賠償責(zé)任。第二十二條被保險人應(yīng)在保險事故發(fā)生之日起10日內(nèi)向保險人發(fā)送《出險通知書》，并在保險事故發(fā)生之日起30日內(nèi)提供第二十四條約定的有效單證和書面文件。第二十三條被保險人如不履行上述第十九條、第二十條、第二十一條約定的任何幾項或一項義務(wù)的，在發(fā)生本保險條款第四條約定的保險事故時，保險人在賠償時實行10％的免賠率。被保險人未履行上述第二十二條約定的義務(wù)每超過一個月的，保險人增加3％的免賠率，如同時違反前款規(guī)定，累計免賠率不超過70％。賠償處理第二十四條被保險人索賠時應(yīng)按以下約定提供有效單證和書面文件：（一）發(fā)生第四條約定的保險事故，應(yīng)提供：1.索賠申請書；2.本保險的保險單正本及第十五條所列保險的保險單正本復(fù)印件；3.《借款合同》副本;4．《汽車銷售合同》副本，機(jī)動車輛銷售發(fā)票原件；5.機(jī)動車輛登記證；6.被保險人簽發(fā)的《逾期款項催收通知書》副本及向借款人寄送《逾期款項催收通知書》的相關(guān)證明；7.投保人專項還款賬戶上的存款記錄和扣款記錄；8.損失清單；9．被保險人委托保險人催收和處理抵押物的《授權(quán)委托書》和相關(guān)權(quán)利憑證；10．保險人要求提供的其他能夠確認(rèn)保險事故性質(zhì)、原因、損失程度等的相關(guān)證明和材料。（二）發(fā)生第六條約定的保險事故時，應(yīng)提供：1．前款除第6項、第9項之外的所有有效單證和書面文件；2.投保人殘疾的，被保險人應(yīng)提供經(jīng)保險人認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)或司法機(jī)關(guān)出具的殘疾鑒定診斷書；3.投保人身故的，被保險人應(yīng)提供以下證明文件：（1）公安部門或保險人認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的死亡證明或驗尸報告；（2）投保人的戶籍注銷證明。第二十五條被保險人向保險人提出索賠申請并將抵押車輛處理權(quán)全部授權(quán)委托保險人行使后，保險人按以下方式向被保險人進(jìn)行墊付或賠付：（一）保險人對索賠手續(xù)履行完畢之日前投保人逾期未償還的本金和利息先行墊付；（二）自被保險人索賠手續(xù)履行完畢之日至保險人全額賠付之日，保險人按照《借款合同》約定的月還款本息逐月進(jìn)行墊付；（三）自被保險人索賠手續(xù)履行完畢之日起180日內(nèi)，保險人對《借款合同》項下未償還的所有本金和利息進(jìn)行賠付。發(fā)生（一）、（二）項墊付和（三）項賠付時均適用本條款第二十三條約定的免賠率。發(fā)生第六條所約定的保險事故，在被保險人提供第二十四條約定的相關(guān)單證后，保險人向被保險人一次性賠付投保人在《借款合同》項下未償還的所有本金和利息。保險人在處理索賠過程中或在索賠處理完畢后，發(fā)現(xiàn)索賠不屬于保險責(zé)任的，保險人有權(quán)撤銷賠案，并向被保險人追回已經(jīng)墊付或賠付的金額。第二十六條發(fā)生本保險條款第四條約定的保險事故，被保險人在獲得第二十五條第一款第（一）項的墊付金額后，應(yīng)協(xié)助保險人向投保人進(jìn)行催收。第二十七條賠償金額按以下方式計算：（一）發(fā)生本保險條款約定的保險事故時，保險人對《借款合同》項下賠償總金額的計算公式為：賠償總金額＝（投保人未償還的貸款本金＋貸款利息）×（1－免賠率）在上述公式中，貸款利息為未償還的貸款本金按照《借款合同》約定的貸款利率所產(chǎn)生的利息，計算時間自投保人未履行還貸義務(wù)之日起至保險人賠付之日或貸款期間截止之日（以先發(fā)生者為準(zhǔn)）止。（二）發(fā)生本保險條款第五條約定的訴訟費(fèi)和律師代理費(fèi)時，保險人在保險單載明的保險金額以外另行計算賠償，但對所有訴訟費(fèi)和律師代理費(fèi)的賠償以實際發(fā)生額為準(zhǔn)，最高不超過投保人未償還貸款本金的15％。第二十八條被保險人取得保險賠償金的同時，應(yīng)將其對投保人及《借款合同》擔(dān)保人的權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險人，保險人有權(quán)向投保人及《借款合同》擔(dān)保人追償，包括但不限于從抵押物處置金額中扣回賠付款。被保險人應(yīng)當(dāng)向保險人提供必要的文件和其所知道的有關(guān)情況，由于被保險人原因造成保險人無法向投保人及《借款合同》擔(dān)保人進(jìn)行追償?shù)模ｋU人有權(quán)撤銷賠案，并向被保險人追回已經(jīng)支付的保險賠償金。發(fā)生本保險條款第六條約定的情形時，保險人放棄向投保人及《借款合同》擔(dān)保人追償?shù)臋?quán)利。爭議處理第二十九條因履行保險合同發(fā)生爭議的，由當(dāng)事人協(xié)商解決。協(xié)商不成的，提交保險單載明的仲裁機(jī)構(gòu)仲裁。保險單未載明仲裁機(jī)構(gòu)或者爭議發(fā)生后未達(dá)成仲裁協(xié)議的，向保險人所在地人民法院起訴。第三十條本保險合同的爭議處理適用中華人民共和國法律。附則第三十一條保險合同成立后，發(fā)生以下情形時，經(jīng)被保險人書面同意，投保人可以依照下列約定向保險人申請退保：（一）依法辦理車輛抵押登記但未能辦理的，投保人憑保險單正本、被保險人同意退保的書面證明以及退保申請書向保險人申請退保；（二）投保人在未發(fā)生保險事故的情況下提前還清貸款，保險合同終止。投保人憑保險單正本、被保險人提供的還清貸款及利息的書面證明和同意退保的書面證明、退保申請書向保險人申請退保。保險人按照以下方式計算應(yīng)退給投保人的未滿期保險費(fèi)：保險期間未開始計算的，應(yīng)退還的未滿期保險費(fèi)＝保險費(fèi)－500元。保險期間已開始計算的，應(yīng)退還的未滿期保險費(fèi)＝保險費(fèi)×退保系數(shù)。其中退保系數(shù)按照保險期間已經(jīng)過月份數(shù)占保險期間月份數(shù)的比例確定，確定方式見下表，已過保險期間不足一個月的部分按一個月計算。保險期間已經(jīng)過月份數(shù)/保險期間月份數(shù)（S）退保系數(shù)S≤10%65%10%＜S≤20%60%20%＜S≤30%45%30%＜S≤40%35%40%＜S≤50%25%50%＜S≤60%15%60%＜S≤70%10%70%＜S≤80%5%S＞80%0第三十二條保險人依照本保險合同約定向被保險人支付保險賠償金后，保險責(zé)任終止，但不退還保險責(zé)任終止之日起至保險期間屆滿之日止期間的保險費(fèi)。第三十三條釋義自用汽車：指投保人通過汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車。新車：指從汽車生產(chǎn)廠家出廠后，經(jīng)檢驗合格，初次進(jìn)入流通領(lǐng)域并尚未辦理產(chǎn)權(quán)登記的汽車。新車凈價格：指新車實際成交價格（不含各類附加稅、費(fèi)及保險費(fèi)等）與汽車生產(chǎn)商公布的價格的較低者。意外傷害：指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件，不包括自殺、自殘、人為傷害等主觀故意行為。墊付：是保險人在尚未認(rèn)定保險責(zé)任的情況下，對投保人逾期欠款向被保險人進(jìn)行墊支的行為，如果事后保險人認(rèn)定逾期不構(gòu)成保險責(zé)任的，被保險人應(yīng)歸還墊付款。附：傷殘等級表等級項目殘疾程度第一級一

二

三

四

五

六

七

八

雙目永久完全失明者（注1）

兩上肢腕關(guān)節(jié)以上或兩下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失者

一上肢腕關(guān)節(jié)以上及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失者

一目永久完全失明及一上肢腕關(guān)節(jié)以上缺失者

一目永久完全失明及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失者

四肢關(guān)節(jié)機(jī)能永久完全喪失者（注2）

咀嚼、吞咽機(jī)能永久完全喪失者（注3）

中樞神經(jīng)系統(tǒng)機(jī)能或胸、腹部臟器機(jī)能極度障礙，終身不能從事任何工作，為維持生命必要的日常生活活動，全需他人扶助者（注4）第二級九

十兩上肢、或兩下肢、或一上肢及一下肢，各有三大關(guān)節(jié)中的兩個關(guān)節(jié)以上機(jī)能永久完全喪失者（注5）

十手指缺失者（注6）第三級十一

十二

十三

十四

十五一上肢腕關(guān)節(jié)以上缺失或一上肢的三大關(guān)節(jié)全部機(jī)能永久完全喪失者

一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失或一下肢的三大關(guān)節(jié)全部機(jī)能永久完全喪失者十手指機(jī)能永久完全喪失者（注7）

十足趾缺失者（注8）

雙耳聽覺機(jī)能永久完全喪失者（注9）注：失明包括眼球缺失或摘除、或不能辨別明暗、或僅能辨別眼前手動者。最佳矯正視力低于國際標(biāo)準(zhǔn)視力表0.02，或視野半徑小于5度，并由有資格的眼科醫(yī)師出具醫(yī)療診斷證明。關(guān)節(jié)機(jī)能的喪失是指關(guān)節(jié)永久完全僵硬、或麻痹、或關(guān)節(jié)不能隨意識活動。咀嚼、吞咽機(jī)能的喪失是指由于牙齒以外的