理財(cái)產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)

營(yíng)銷服務(wù)中心余江2010.4理財(cái)投資任重而道遠(yuǎn)0目錄理財(cái)------你不理財(cái)、財(cái)不理你動(dòng)力-------安信的三大優(yōu)勢(shì)市場(chǎng)------機(jī)會(huì)與機(jī)遇同在錢，何來(lái)何往？家庭贊助工資獎(jiǎng)金貸款保險(xiǎn)利息投資回報(bào)收入來(lái)源生活開支

日常衣、食、住、行花銷子女教育醫(yī)療、養(yǎng)老旅游其他開支儲(chǔ)蓄投資如何讓錢增長(zhǎng)得更快些？您得會(huì)理財(cái)！贏得財(cái)富游戲的最大障礙一年期定期存款利率持續(xù)下調(diào)：

1996年：9.18%目前2.25%2002年：1.98%贏得財(cái)富游戲的最大障礙

年均通貨膨脹率30年后的購(gòu)買力（目前10000元）2%54543%40104%29385%214610%424通貨膨脹：美國(guó)：從1950年的1美元降到1994年的16美分；

中國(guó)：1998年的100元人民幣的購(gòu)買力只相當(dāng)于1978年的26.96元的購(gòu)買力。我國(guó)歷年通貨膨脹率如何贏得這場(chǎng)金錢游戲？-------理財(cái)超過通貨膨脹的速度——復(fù)利的力量與72法則：年齡4％2910，0004720，0006540，000年齡16％2910，0003420，0003840，00047160，00056640，000651，280，000年齡12％2910，0003520，0004140，00053160，00065640，000年齡8％2910，0003820，0004740，00065160，000注：所有數(shù)據(jù)均為假定美國(guó)投資市場(chǎng)的歷史表現(xiàn)(按復(fù)利計(jì)算的年收益率）小型公司股票：12.4%大型公司股票：11.0%長(zhǎng)期政府公債：5.3%國(guó)庫(kù)券：3.8%通貨膨脹率：3.1%數(shù)據(jù)來(lái)源：MorganStanley早理財(cái)、早收益注：以年平均回報(bào)率15%計(jì)求相同結(jié)果，愈早開始，投入愈小年齡每月投資金額50歲時(shí)估計(jì)成果甲20歲500元約340萬(wàn)乙40歲12500元約340萬(wàn)每月投資相同金額，愈早開始，成果愈大年齡每月投資金額50歲時(shí)估計(jì)成果甲20歲500元約340萬(wàn)乙40歲500元約13萬(wàn)時(shí)間的檢驗(yàn)－是你的朋友，也是你的敵人年齡支付(元)年末余額(元)222,0002,240232,0004,749242,0007,559252,00010,706262,00014,230272,00018,17832032,03642099,499520309,028620?連續(xù)6年12,000?年齡支付(元)年末余額(元)282,0002,240292,0004,749302,0007,559312,00010,706322,00014,230422,00083,507522,000298,668622,000？連續(xù)35年70,000？

注：所有數(shù)據(jù)均為假定，其中收益率假定為12%時(shí)間的的檢驗(yàn)驗(yàn)－朋朋友？？敵人人？共投資/年6年35年共投資/元12,00070,000總共回報(bào)959,793966,926目錄投資------不不能不不說(shuō)的的話題題動(dòng)力-----安信信的三三大優(yōu)優(yōu)勢(shì)市場(chǎng)------機(jī)機(jī)會(huì)與與機(jī)遇遇同在在客戶隨隨波逐逐流的的投資資習(xí)慣慣說(shuō)實(shí)話話，我我不清清楚什什么叫叫理財(cái),我只只是在在隨大大流!理財(cái)觀觀念人人人人有責(zé)責(zé)人民幣理財(cái)基金信托房地產(chǎn)股票集合理財(cái)存款保險(xiǎn)債券股票基金期貨外匯收益低低，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)低低，落落后于于通脹脹收益低低，保保障品品種，，投資資效果果差收益偏偏低，，受通貨貨膨脹脹影響響大收益高高風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)大，，適于于專業(yè)業(yè)投資資者長(zhǎng)期持持有收收益穩(wěn)穩(wěn)定，，適于于一般般投資資者風(fēng)險(xiǎn)高高，進(jìn)進(jìn)入門門檻高高受國(guó)際際市場(chǎng)場(chǎng)影響響大，，專業(yè)業(yè)性要要求高高專家理理財(cái)、、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分散散、收益穩(wěn)穩(wěn)定、、流動(dòng)動(dòng)性好好。是投資資理財(cái)財(cái)?shù)闹髦髁髌菲贩N。。市場(chǎng)主主要理理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品比比較理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品流流動(dòng)性性比較較理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性人民幣理財(cái)產(chǎn)品低，一般期滿后才能變現(xiàn)券商集合理財(cái)較低，封閉期較長(zhǎng)，非每日打開信托低，一般無(wú)權(quán)提前終止投資連接保險(xiǎn)較低，提前退保繳納手續(xù)費(fèi)股票高，可隨時(shí)變現(xiàn)證券投資基金高，可隨時(shí)變現(xiàn)證券投投資基基金：：大眾眾型投投資理理財(cái)工工具基金是是指通通過發(fā)發(fā)售基基金份份額，，將眾眾多投投資者者的資資金集集中起起來(lái)，，形成成獨(dú)立立資產(chǎn)產(chǎn)，由由基金金托管管人托托管，，基金金管理理人管管理，，以投投資組組合的的方法法進(jìn)行行證券券投資資的一一種利利益共共享、、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)共擔(dān)擔(dān)的集集合投投資方方式。。銷售機(jī)機(jī)構(gòu)相互監(jiān)監(jiān)督基金管管理人人基金托管人資產(chǎn)保管基金資產(chǎn)注冊(cè)律律師注冊(cè)會(huì)會(huì)計(jì)、、審計(jì)計(jì)師注冊(cè)登登記機(jī)機(jī)構(gòu)投資人人投資人人證監(jiān)會(huì)會(huì)監(jiān)管管開放式式基金金（法律律結(jié)構(gòu)構(gòu)決定定的安安全性性）投資人人基金的的特點(diǎn)點(diǎn)集合理財(cái)、專業(yè)管理組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明獨(dú)立托管、保障安全我國(guó)基基金公公司數(shù)數(shù)量公司類型數(shù)量（家）中資27合資33合計(jì)60基金公公司一一覽表表（60家家）寶盈基金光大保德信基金華商基金鵬華基金博時(shí)基金廣發(fā)基金華夏基金新華基金長(zhǎng)城基金國(guó)海富蘭克林基金匯豐晉信基金浦銀安盛基金長(zhǎng)盛基金國(guó)聯(lián)安基金匯添富基金融通基金長(zhǎng)信基金國(guó)泰基金嘉實(shí)基金上投摩根基金大成基金國(guó)投瑞銀基金建信基金信誠(chéng)基金東方基金海富通基金交銀施羅德基金信達(dá)澳銀基金東吳基金華安基金金鷹基金興業(yè)全球基金富國(guó)基金華寶興業(yè)基金金元比聯(lián)基金中歐基金工銀瑞信基金華富基金景順長(zhǎng)城基金中銀基金民生加銀申萬(wàn)巴黎基金易方達(dá)基金中郵創(chuàng)業(yè)基金摩根士丹利華鑫基金泰達(dá)荷銀基金益民基金招商基金南方基金泰信基金銀河基金中海基金農(nóng)銀匯理基金天弘基金銀華基金諾德基金諾安基金天治基金友邦華泰基金萬(wàn)家基金2010年年2月月資規(guī)規(guī)模前前十大大基金金公司司經(jīng)理人機(jī)構(gòu)公司類型當(dāng)前資產(chǎn)規(guī)模(億元）旗下基金數(shù)量（只）偏股型基金資產(chǎn)規(guī)模（億元）開放式封閉式QDII合計(jì)華夏內(nèi)資2521.912221252047.68嘉實(shí)合資1497.251621191072.67易方達(dá)內(nèi)資1488.041811201417.00博時(shí)內(nèi)資1335.631530181163.53南方內(nèi)資1165.38182121768.91廣發(fā)內(nèi)資1035.21120012969.29大成內(nèi)資1022.23143017845.88華安內(nèi)資882.76132116725.39交銀施羅德合資821.79100111548.77銀華內(nèi)資711.25120113636.30基金產(chǎn)產(chǎn)品數(shù)數(shù)量(截止止2010年2月28日日)注：其他類基金包括大成優(yōu)選、建信優(yōu)勢(shì)、瑞福分級(jí)、富國(guó)天豐、長(zhǎng)盛同慶、瑞和300分級(jí)開放式基金上月末總數(shù)量（只）月度新增（只）本月末總數(shù)量（只）股票型1876193混合型1521153債券型80

80指數(shù)型48452保本型6

6貨幣型43

43封閉式26

26其他6

6QDII11

11合計(jì)55911570基金規(guī)規(guī)?；鹨?guī)規(guī)模占占市場(chǎng)場(chǎng)的比比例基金發(fā)發(fā)行三三步曲曲募集期期一個(gè)月月左右右封閉期期不超過過三個(gè)個(gè)月申購(gòu)、、贖回回期基金常常用分分類100%投投資短短期有價(jià)價(jià)證券券60%以上上基金金資產(chǎn)產(chǎn)投資資于股股票80%以上上基金金資產(chǎn)產(chǎn)投資資于債債券債券型型基金金貨幣型型基金金股票型型基金金基金種種類股票基基金：60%以以上的的基金金資產(chǎn)產(chǎn)投資資于股股票的的為股股票基基金，，預(yù)期期風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)收益益水平平較高高。股股票基基金按按照主主動(dòng)、、被動(dòng)動(dòng)操作作方式式以及及特定定策略略分為為股票票型基基金、、指數(shù)數(shù)型基基金、、特定定策略略股票票型基基金3個(gè)二二級(jí)類類別。。債券基基金：80%以以上的的基金金資產(chǎn)產(chǎn)投資資于債債券的的為債債券基基金。國(guó)國(guó)內(nèi)債債券基基金主主要投投資于于國(guó)債債、金金融債債和企業(yè)債債、可可轉(zhuǎn)債債收益益率相相對(duì)穩(wěn)穩(wěn)定，，長(zhǎng)期期預(yù)期期收益益高于于貨幣市市場(chǎng)基基金。。貨幣基基金：是指指投資資于貨貨幣市市場(chǎng)上上短期期有價(jià)價(jià)證券券如國(guó)國(guó)庫(kù)券、商商業(yè)票票據(jù)、、銀行行定期期存單單、政政府短短期債債券、企企業(yè)債債券等等短期期有價(jià)價(jià)證券券?；鹜锻顿Y于于安全且具具有流流動(dòng)性性的貨貨幣市市場(chǎng)工工具，，年收收益率率較低低，但風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)也很很低，，申購(gòu)購(gòu)贖回回相當(dāng)當(dāng)靈活活，甚甚至可可與活活期存款媲媲美。。基金種種類混合基基金：：混合合基金金是指指投資資于股股票、、債券券和貨貨幣市市場(chǎng)工工具，，并且且股票票投資資和債債券投投資的的比例例不符符合《《證券券投資資基金金運(yùn)作作管理理辦法法》第第二十十九條條第（（一））項(xiàng)和和第（（二））項(xiàng)規(guī)規(guī)定的的基金金?；旎旌匣鸶鶕?jù)基基金資資產(chǎn)投投資范范圍與與比例例及投投資策策略分分為偏偏股型型基金金、靈靈活配配置型型基金金、股股債平平衡型型基金金、偏偏債型型基金金、保保本型型基金金、特特定策策略混混合型型基金金6個(gè)個(gè)二級(jí)級(jí)類別別。第二十十九條條基基金金合同同和基基金招招募說(shuō)說(shuō)明書書應(yīng)當(dāng)當(dāng)按照照下列列規(guī)定定載明明基金金的類類別：：（一））百分分之六六十以以上的的基金金資產(chǎn)產(chǎn)投資資于股股票的的，為為股票票基金金；（二））百分分之八八十以以上的的基金金資產(chǎn)產(chǎn)投資資于債債券的的，為為債券券基金金；（三））僅投投資于于貨幣幣市場(chǎng)場(chǎng)工具具的，，為貨貨幣市市場(chǎng)基基金；；特殊類類型基基金ETF：交易易型開開放式式指數(shù)數(shù)基金金在交易易所上上市交交易、、基金金份額額可變變的一一種開開放式式指數(shù)數(shù)基金金；可可在一一級(jí)市市場(chǎng)用用一籃籃子股股票申申購(gòu)、、贖回回，在在二級(jí)級(jí)市場(chǎng)場(chǎng)進(jìn)行行買賣賣。LOF：上上市開開放式式基金金可通過過二級(jí)級(jí)市場(chǎng)場(chǎng)進(jìn)行行申購(gòu)購(gòu)、贖贖回、、買賣賣QDII：在境境內(nèi)設(shè)設(shè)立，，經(jīng)批批準(zhǔn)，，從事事境外外資本本市場(chǎng)場(chǎng)的股股票、、債債券等等有有價(jià)證證券投投資業(yè)業(yè)務(wù)的的證券券投資資基金金創(chuàng)新類類型基基金----杠桿的的魅力力國(guó)投瑞瑞銀：瑞福福進(jìn)取取2009年凈凈值增增長(zhǎng)188.61%長(zhǎng)盛基基金：：長(zhǎng)盛盛同慶慶一天發(fā)發(fā)行149.73億億,創(chuàng)創(chuàng)2009年基基金發(fā)發(fā)行奇奇跡跡國(guó)泰國(guó)聯(lián)安安銀華興業(yè)………公募基基金的的新成成員------一一對(duì)多多特定多個(gè)客戶資產(chǎn)管理計(jì)劃代銷機(jī)構(gòu)證券公司、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理人基金管理公司資產(chǎn)托管人商業(yè)銀行證券托管人證券公司單個(gè)計(jì)劃委托人數(shù)不超200人成立起點(diǎn)：5000萬(wàn)元單筆委委托100萬(wàn)起起一對(duì)多多產(chǎn)品品的激激勵(lì)管理費(fèi)費(fèi)分成成客戶服務(wù)務(wù)費(fèi)交易量傭傭金目錄投資------不能能不說(shuō)的的話題動(dòng)力------安信信的三大大優(yōu)勢(shì)市場(chǎng)------機(jī)會(huì)會(huì)與機(jī)遇遇同在激勵(lì)是銷銷售的原原動(dòng)力客戶服務(wù)務(wù)費(fèi)交易傭金金交易量考考核認(rèn)購(gòu)費(fèi)\申購(gòu)費(fèi)費(fèi)產(chǎn)品銷售售激勵(lì)A(yù)DBC優(yōu)于銀行行、同業(yè)業(yè)的激勵(lì)勵(lì)政策考核是銷銷售的助助推器銷售額保有量客戶數(shù)產(chǎn)品銷售售KPI考核權(quán)權(quán)重20%高于同業(yè)業(yè)的考核核權(quán)重人才是銷銷售的生生力軍基礎(chǔ)培訓(xùn)訓(xùn)進(jìn)階培訓(xùn)訓(xùn)專項(xiàng)培訓(xùn)訓(xùn)高級(jí)培訓(xùn)訓(xùn)銷售TTT人才才培訓(xùn)營(yíng)銷TTT人才才培訓(xùn)客服TTT人才才培訓(xùn)領(lǐng)先于同同業(yè)的培培訓(xùn)優(yōu)勢(shì)勢(shì)財(cái)富之門門隨時(shí)打打開前進(jìn)之路路任重而而道遠(yuǎn)?。≈x謝大家家！9、靜夜四無(wú)鄰鄰，荒居舊業(yè)業(yè)貧。。12月-2212月-22Sunday,December25,202210、雨中黃葉樹樹，燈下白頭頭人。。08:48:2908:48:2908:4812/25/20228:48:29AM11、以我獨(dú)沈久久，愧君相見見頻。。12月-2208:48:2908:48Dec-2225-Dec-2212、故人江海海別，幾度度隔山川。。。08:48:2908:48:2908:48Sunday,December25,202213、乍見翻疑疑夢(mèng)，相悲悲各問年。。。12月-2212月-2208:48:2908:48:29December25,202214、他他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生生白白發(fā)發(fā)，，舊舊國(guó)國(guó)見見青青山山。。。。25十十二二月月20228:48:29上上午午08:48:2912月月-2215、比比不不了了得得就就不不比比，，得得不不到到的的就就不不要要。。。。。十二二月月228:48上上午午12月月-2208:48December25,202216、行行動(dòng)動(dòng)出出成成果果，，工工作作出出財(cái)財(cái)富富。。。。2022/12/258:48:2908:48:2925December202217、做前，，能夠環(huán)環(huán)視四周周；做時(shí)時(shí)，你只只能或者者最好沿沿著以腳腳為起點(diǎn)點(diǎn)的射線線向前。。。8:48:29上午午8:48上午午08:48:2912月-229、沒有失失敗，只只有暫時(shí)時(shí)停止成成功！。。12月-2212月-22Sunday,December25,202210、很多事事情努力力了未必必有結(jié)果果，但是是不努力力卻什么么改變也也沒有。。。08:48:2908:48:2908:4812/25/20228:48:29AM11、成功功就是是日復(fù)復(fù)一日日那一一點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)小小小努力力的積積累。。。12月月-2208:48:2908:48Dec-2225-Dec-2212、世間間成事事，不不求其其絕對(duì)對(duì)圓滿滿，留留一份份不足足，可可得無(wú)無(wú)限完完美。。。08:48:2908:48:2908:48Sunday,December25,202213、不知知香積積寺，，數(shù)里里入云云峰。。。12月月-2212月月-2208:48:2908:48:29December25,202214、意志堅(jiān)強(qiáng)強(qiáng)的人能把把世界放在在手中像泥泥塊一樣任任意揉捏。。25十二二月20228:48:29上上午08:48:2912月-2215、楚塞三湘湘接，荊門門九派通。。。。十二月228:48上上午12月-2208:48December25,202216、少年十五五二十時(shí)，，步行奪得得胡馬騎。。。2022/12/258:48:2908:48:2925December202217、空空山山新新雨雨后后，，天天氣氣晚晚來(lái)來(lái)秋秋。。。。8:48:29上上午午8:48上上午午08:48:2912月月-229、楊楊柳柳散散和和風(fēng)風(fēng)，，青青山山澹澹吾吾慮慮。。。。12月月-2212月月-22Sunday,December25,202210、閱閱讀讀一一切切好好書書如如同同和和過過去去最最杰杰出出的的人人談?wù)勗捲?。?8:48:2908:48: