銀行反洗錢管理系統(tǒng)操作規(guī)程

銀行反洗錢管理系統(tǒng)操作規(guī)程第一章總則第一條為規(guī)范銀行（以下簡稱xx）反洗錢管理系統(tǒng)操作行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，特制定本操作規(guī)程。第二條反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照國家法律、法規(guī)采取相關(guān)措施的行為。xx反洗錢工作的主要任務(wù)是向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)，配合人民銀行做好反洗錢工作，協(xié)助司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢違法犯罪活動，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。第三條反洗錢管理系統(tǒng)是依據(jù)國家反洗錢法律、法規(guī)以及中國人民銀行關(guān)于反洗錢工作的有關(guān)要求，采集xx反洗錢數(shù)據(jù)信息、對客戶進(jìn)行反洗錢風(fēng)險等級評定和報送反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的管理系統(tǒng)。第四條反洗錢管理系統(tǒng)分為三個功能模塊，分別是反洗錢數(shù)據(jù)監(jiān)測與上報模塊、反洗錢客戶風(fēng)險等級評定模塊、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表報送模塊。（一） 反洗錢數(shù)據(jù)監(jiān)測與上報模塊。營業(yè)網(wǎng)點使用反洗錢管理系統(tǒng)按照規(guī)定向人民銀行報送人民幣、外幣大額交易數(shù)據(jù)和可疑交易數(shù)據(jù)。（二） 反洗錢客戶風(fēng)險等級評定模塊。營業(yè)網(wǎng)點使用反洗錢管理系統(tǒng)，在規(guī)定時限內(nèi)對與營業(yè)網(wǎng)點建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶進(jìn)行風(fēng)險等級評定和動態(tài)調(diào)整。（三） 反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表報送模塊。營業(yè)網(wǎng)點使用反洗錢管理系統(tǒng)按照規(guī)定向人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報送反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息。第二章各級機(jī)構(gòu)操作員（管理員）崗位配置及崗位職責(zé)第五條反洗錢管理系統(tǒng)共分為5級工作崗位。分別為支行（營業(yè)網(wǎng)點）操作員A角、支行（營業(yè)網(wǎng)點）操作員B角、支行（營業(yè)網(wǎng)點）操作員C角；（以下簡稱：支行操作員A、支行操作員B、支行操作員C）;二級分行管理員；省級分行管理員；總行管理員。第六條各級工作崗位基本職責(zé)：負(fù)責(zé)更改用戶口令。用戶口令每季度必須更換一次，嚴(yán)禁使用初始密碼。第七條支行操作員B角負(fù)責(zé)人民幣大額交易數(shù)據(jù)和可疑交易數(shù)據(jù)的報送；補(bǔ)報系統(tǒng)漏提的人民幣大額交易數(shù)據(jù)和可疑交易數(shù)據(jù)；客戶信息維護(hù)和客戶風(fēng)險等級調(diào)整。支行操作員C角負(fù)責(zé)外幣大額和可疑交易數(shù)據(jù)報送。第八條支行操作員A角負(fù)責(zé)審核大額交易數(shù)據(jù)、可疑交易數(shù)據(jù)、客戶風(fēng)險等級；填寫報送非現(xiàn)場監(jiān)管報表。第九條二級分行管理員負(fù)責(zé)添加啟用轄內(nèi)新用戶、停用刪除舊用戶，轄內(nèi)網(wǎng)點工作任務(wù)督辦，大額交易數(shù)據(jù)查詢和審批報送，可疑交易數(shù)據(jù)的判定、審批報送和排除；負(fù)責(zé)客戶風(fēng)險等級審批和特殊調(diào)整；負(fù)責(zé)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管報表匯總、審核和報送。第十條省級分行管理員負(fù)責(zé)轄內(nèi)網(wǎng)點工作任務(wù)督辦，轄內(nèi)機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管報表匯總、審核和報送。直轄市分行的管理員同時兼任二級分行管理員工作職責(zé)。第十一條總行管理員負(fù)責(zé)全轄機(jī)構(gòu)工作任務(wù)督辦，反洗錢系統(tǒng)信息維護(hù)和管理，全行大額交易數(shù)據(jù)和可疑交易數(shù)據(jù)報送工作；負(fù)責(zé)全行非現(xiàn)場監(jiān)管報表匯總、審核和報送。第三章反洗錢數(shù)據(jù)監(jiān)測與上報第十二條反洗錢數(shù)據(jù)監(jiān)測與上報是依據(jù)反洗錢法律、法規(guī)以及相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，提取大額交易數(shù)據(jù)及可疑交易數(shù)據(jù)，按照人民銀行反洗錢數(shù)據(jù)監(jiān)控的要求，及時、準(zhǔn)確、完整地實現(xiàn)對大額交易和可疑交易報告的報送工作。第十三條大額交易是指按照人民銀行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，單筆交易或在一定期限內(nèi)累計交易超過規(guī)定金額以上的支付交易。可疑交易是指按照人民銀行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，交易的金額、頻率、流向、用途、性質(zhì)等有異常情形的支付交易。大額交易和可疑交易的特征詳見附件1。第十四條反洗錢數(shù)據(jù)監(jiān)測上報采用T+3日（指工作日）報送模式，即對T日交易數(shù)據(jù)，各行在T+1日進(jìn)行第一次交易補(bǔ)錄，在T+2日進(jìn)行第二次交易補(bǔ)錄、案例處理、案例審核和案例審批，在T+3日由總行上報到人民銀行。系統(tǒng)以案例的形式向人民銀行報送大額交易數(shù)據(jù)和可疑交易數(shù)據(jù)。案例由一個或多個預(yù)警組成，預(yù)警由一筆（或多筆）具有特定關(guān)系的大額交易數(shù)據(jù)或可疑交易數(shù)據(jù)組成。按照數(shù)據(jù)報送時間和報送內(nèi)容的不同，案例分為正常案例和特殊案例（重發(fā)案例、補(bǔ)正案例、補(bǔ)報案例、糾錯案例和刪除案例）第十五條正常數(shù)據(jù)處理和報送工作流程（人民幣）為：（一） T日晚，系統(tǒng)對T日所有正常交易數(shù)據(jù)進(jìn)行第一次批量運(yùn)算，提取出交易對手信息缺失的數(shù)據(jù)，生成第一次交易補(bǔ)錄信息，并分發(fā)至各營業(yè)網(wǎng)點。（二） T+1日白天，營業(yè)網(wǎng)點對第一次交易補(bǔ)錄信息進(jìn)行補(bǔ)錄。（三）T+1日晚，系統(tǒng)進(jìn)行第二次批量運(yùn)算，提取出所有大額交易和可疑交易并進(jìn)行數(shù)據(jù)校驗，將要素缺失的交易生成第二次交易補(bǔ)錄信息，并分發(fā)至各營業(yè)網(wǎng)點。（四） T+2日白天，營業(yè)網(wǎng)點對第二次交易補(bǔ)錄信息進(jìn)行補(bǔ)錄，并進(jìn)行案例處理和案例審核工作；二級分行進(jìn)行案例審批并上報總行。（五） T+3日白天，總行匯總向人民銀行報送全行T日所有大額交易數(shù)據(jù)和可疑交易數(shù)據(jù)，接收回執(zhí)并上傳到反洗錢管理系統(tǒng)。通過驗收的數(shù)據(jù)進(jìn)入人民銀行反洗錢數(shù)據(jù)庫，交易要素錯誤或缺失的案例形成重發(fā)案例或補(bǔ)正案例，由營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行修改和補(bǔ)正處理，再由總行重新打包報送人民銀行。第十六條各級操作員（管理員）人民幣業(yè)務(wù)操作流程為：（一） T+1日18:00前，支行操作員B角（經(jīng)辦人員）進(jìn)行第一次交易補(bǔ)錄操作。（二） T+2日16:00前，支行操作員B角進(jìn)行第二次交易補(bǔ)錄操作。（三） T+2日16:00前，支行操作員B角對正常案例進(jìn)行處理。（四） T+2日16:00前，支行操作員A角進(jìn)行案例審核。（五） T+2日18:00前，二級分行管理員進(jìn)行案例審批。（六） T+3日12:00前，總行管理員將T日數(shù)據(jù)打包報送人民銀行，并接收回執(zhí)。第十七條外幣大額交易和可疑交易采用人工識別、手工錄入方式上報，數(shù)據(jù)報送流程為：（一） T+2日，對T日需要上報的外幣大額、可疑交易數(shù)據(jù)，由營業(yè)網(wǎng)點依次進(jìn)行人工添加交易、人工創(chuàng)建預(yù)警、人工創(chuàng)建案例、案例處理和案例審核工作。（二） T+2日，二級分行管理員進(jìn)行案例審批操作。（三） T+3日，總行報送全行T日數(shù)據(jù)并接收回執(zhí)。第十八條各級操作員（管理員）外幣業(yè)務(wù)操作流程為：（一） T+2日16:00前，營業(yè)網(wǎng)點操作員C角對T日發(fā)生的外幣大額和可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行人工添加交易、人工創(chuàng)建預(yù)警、人工創(chuàng)建案例和案例處理操作。（二） T+2日16:00前，營業(yè)網(wǎng)點操作員A角進(jìn)行案例審核操作。（三） T+2日18:00前，二級分行操作員進(jìn)行案例審批操作。（四） T+3日14:00前，總行匯總向人民銀行報送全行T日所有外幣大額交易數(shù)據(jù)和可疑交易數(shù)據(jù)并接收回執(zhí)，后續(xù)流程同人民幣。第十九條特殊案例上報操作流程為：（一） 重發(fā)案例與補(bǔ)正案例上報操作流程。T+3日12:00前，總行管理員將錯誤回執(zhí)和補(bǔ)正回執(zhí)上傳到系統(tǒng)，系統(tǒng)生成重發(fā)案例與補(bǔ)正案例返回到原營業(yè)網(wǎng)點。T+3日，16:00原營業(yè)網(wǎng)點操作員進(jìn)行案例處理操作。3.T+3日18:00前，二級分行管理員對重發(fā)案例和補(bǔ)正案例進(jìn)行案例審批處理。4.T+4日12:00前，總行管理員將重發(fā)案例和補(bǔ)正案例報送人民銀行并接收回執(zhí)。（二） 補(bǔ)報案例上報處理流程。營業(yè)網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)存在大額交易數(shù)據(jù)和可疑交易數(shù)據(jù)遺漏，未能在規(guī)定期限內(nèi)上報，營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)在交易發(fā)生5個工作日之后，將遺漏數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)報。.T+6日（或以后），支行操作員B角進(jìn)行人工添加交易、人工創(chuàng)建預(yù)警、人工創(chuàng)建案例、案例處理操作。.T+6日，支行操作員A角進(jìn)行案例審核操作。.T+6日，二級分行管理員進(jìn)行案例審批操作。4.T+7日，總行管理員將補(bǔ)報數(shù)據(jù)案例報送人民銀行并接收回執(zhí)，后續(xù)流程同正常數(shù)據(jù)報送。（三） 糾錯案例上報處理流程。營業(yè)網(wǎng)點原上報數(shù)據(jù)已經(jīng)被人民銀行驗收通過并入庫，但在以后發(fā)現(xiàn)存在信息錯誤，與總行溝通后，營業(yè)網(wǎng)點可以通過上報糾錯案例對錯誤信息進(jìn)行糾正。1.支行操作員B角進(jìn)行人工創(chuàng)建案例和案例處理操作。二級分行管理員進(jìn)行案例審批操作?？傂泄芾韱T將糾錯案例數(shù)據(jù)報送人民銀行并接收回執(zhí)。（四） 刪除案例上報處理流程。營業(yè)網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)原上報數(shù)據(jù)（大額交易）為誤報需要刪除，經(jīng)與總行溝通后，可以通過上報刪除案例對原數(shù)據(jù)進(jìn)行刪除。1.支行操作員B角進(jìn)行人工創(chuàng)建案例、案例處理操作。二級分行管理員進(jìn)行案例審批操作?？傂泄芾韱T將上報的刪除案例報送人民銀行并接收回執(zhí)。第二十條反洗錢數(shù)據(jù)監(jiān)測與上報要求。（一） 營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)每天將系統(tǒng)提取的大額交易和可疑交易與人工甄別出的大額交易和可疑交易進(jìn)行比對，校驗系統(tǒng)是否漏提或錯提交易數(shù)據(jù)。對漏提或錯提的大額交易數(shù)據(jù)和可疑交易數(shù)據(jù)，營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)及時向上級行報送問題單，并與總行溝通后進(jìn)行人工添加或排除（可疑交易數(shù)據(jù)營業(yè)網(wǎng)點可以自行排除。（二） 營業(yè)網(wǎng)點在進(jìn)行第一次交易補(bǔ)錄過程中，涉及到補(bǔ)錄交易對手名稱時，交易對手名稱不能少于2個漢字（4個字節(jié)\（三） 實際辦理業(yè)務(wù)過程中，如果客戶開戶行（客戶代碼所在營業(yè)網(wǎng)點）與交易行分別歸屬不同機(jī)構(gòu)，第一次交易補(bǔ)錄和第二次交易補(bǔ)錄由交易行完成，案例處理上報工作由客戶的開戶行完成。（四） 營業(yè)網(wǎng)點在為客戶辦理業(yè)務(wù)過程中，涉及到錄入客戶的交易對手名稱時，應(yīng)確保交易對手名稱的長度符合以下規(guī)則：2個漢字＜對私客戶名稱＜4個漢字；對公客戶名稱25個漢字。（五） 營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)嚴(yán)格按照人民銀行數(shù)據(jù)報送校驗規(guī)則進(jìn)行報送。第四章反洗錢客戶風(fēng)險等級評定第二十一條反洗錢客戶風(fēng)險評級是指在收集整理客戶性質(zhì)、資金來源、經(jīng)濟(jì)狀況等信息的基礎(chǔ)上，綜合監(jiān)測分析其交易活動，對其存在洗錢風(fēng)險的大小做出等級劃分，并針對不同風(fēng)險等級制訂和采取相關(guān)管理及控制措施的行為。第二十二條客戶風(fēng)險評級對象為與我行建立業(yè)務(wù)關(guān)系的所有客戶，包括建立信貸關(guān)系或僅建立結(jié)算關(guān)系的客戶。第二十三條客戶風(fēng)險等級根據(jù)涉嫌洗錢風(fēng)險大小，按從高到低的順序劃分為三個：高度關(guān)注、一般關(guān)注、低風(fēng)險。第二十四條客戶風(fēng)險評級應(yīng)遵循以下原則。（一） 審慎性原則。各級機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循審慎性原則，充分了解客戶，提高對客戶身份和交易行為的識別能力，審慎地進(jìn)行客戶風(fēng)險等級評定。（二） 持續(xù)動態(tài)管理原則。各級機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循持續(xù)關(guān)注和動態(tài)監(jiān)測的原則，密切跟蹤分析影響客戶風(fēng)險分類管理要素的變化情況，在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整其風(fēng)險等級，并根據(jù)客戶實際風(fēng)險情況及時調(diào)整評級指標(biāo)和相關(guān)評級參數(shù)。（三） 差別管理原則。對不同等級的客戶實行差別化管理，對高風(fēng)險等級客戶的關(guān)注程度應(yīng)高于其他等級客戶，并采取強(qiáng)化身份識別措施，加強(qiáng)監(jiān)控。（四） 保密性原則。各級機(jī)構(gòu)應(yīng)對評定標(biāo)準(zhǔn)和評定結(jié)果對外嚴(yán)格保密，不得向客戶或其他無關(guān)人員透露。第二十五條在客戶風(fēng)險評級過程中各級行之間和各部門之間（包括資金計劃、客戶、信貸、風(fēng)險、國際業(yè)務(wù)和財務(wù)會計等部門）應(yīng)通力合作，全面、準(zhǔn)確、深入地了解客戶，合理分析客戶涉嫌洗錢的風(fēng)險，準(zhǔn)確評定其風(fēng)險等級。具體職責(zé)見附件2。第二十六條各級機(jī)構(gòu)在進(jìn)行客戶風(fēng)險分類管理時，應(yīng)充分收集客戶特征、賬戶信息和業(yè)務(wù)類型等內(nèi)部和外部要素，綜合分析其地域、行業(yè)、身份、交易目的、交易對象、交易特征等因素后進(jìn)行分類，不應(yīng)簡單地以單個因素來確定客戶風(fēng)險等級。第二十七條客戶風(fēng)險評級的具體評級規(guī)則。（一） 對客戶采用直接評級規(guī)則和計分評級規(guī)則相結(jié)合的方法進(jìn)行風(fēng)險等級評定。直接評級規(guī)則指系統(tǒng)根據(jù)一定的規(guī)則，直接將客戶等級評定為高度關(guān)注或低風(fēng)險。直接評級規(guī)則是定性規(guī)則，只能將客戶風(fēng)險等級評定為高度關(guān)注或低風(fēng)險。計分評級規(guī)則指根據(jù)客戶屬性、交易特征及"反洗錢管理系統(tǒng)"產(chǎn)生的指標(biāo)，逐項計分，最后按照客戶得分進(jìn)行等級劃分。計分評級規(guī)則是定量評級方式，可以將客戶評定為高度關(guān)注、一般關(guān)注、低風(fēng)險三個等級。（二） 對所有客戶均應(yīng)優(yōu)先使用直接評級規(guī)則進(jìn)行評級。（三） 直接評級結(jié)束后，對于直接評級規(guī)則未能評出風(fēng)險等級的客戶，系統(tǒng)將采用計分評級規(guī)則評級。（四）根據(jù)"綜合評價"的原則，對系統(tǒng)按照直接評級規(guī)則和計分評級規(guī)則得出的客戶風(fēng)險等級，營業(yè)網(wǎng)點在對客戶充分了解和綜合評價的基礎(chǔ)上進(jìn)行調(diào)整和審核，上報二級分行審批，審批通過后的風(fēng)險等級結(jié)果生效。具體評級指標(biāo)體系和參數(shù)見附件3。第二十八條固定日評級流程。（一） 系統(tǒng)在固定評級日對所有客戶進(jìn)行系統(tǒng)初評。（二） 支行操作員B角對系統(tǒng)初評結(jié)果進(jìn)行評級結(jié)果調(diào)整。（三） 支行操作員A角進(jìn)行評級結(jié)果審核。（四） 地市分行管理員進(jìn)行評級結(jié)果審批。第二十九條新開客戶評級流程。（一） 系統(tǒng)提取出新客戶基本信息。（二） 支行操作員B角在開戶后的3個工作日內(nèi)對新客戶進(jìn)行客戶信息維護(hù)。（三） 系統(tǒng)在第3個工作日結(jié)束后對新客戶進(jìn)行系統(tǒng)初評。（四） 支行操作員B角對系統(tǒng)初評結(jié)果進(jìn)行評級結(jié)果調(diào)整。（五） 支行操作員A角進(jìn)行評級結(jié)果審核。（六） 二級分行管理員進(jìn)行評級結(jié)果審批。第三十條特殊評級流程。（一）由營業(yè)網(wǎng)點在系統(tǒng)外發(fā)起，即通過書面形式向二級分行管理員申請調(diào)整客戶風(fēng)險等級。（二）二級分行管理員進(jìn)行評級結(jié)果特殊調(diào)整操作。第三十一條客戶風(fēng)險評級的時間要求。（一） 對新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，開戶行應(yīng)在業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的10個工作日內(nèi)完成等級評定工作。（二） 對現(xiàn)有客戶每年進(jìn)行兩次固定評級，分別為每年的1月初和7月初，系統(tǒng)對客戶風(fēng)險等級進(jìn)行初評后，各營業(yè)網(wǎng)點和二級分行應(yīng)于10個工作日內(nèi)完成等級調(diào)整、審核和審批工作。（三） 如在兩次固定評級期間有特殊情形發(fā)生，即時進(jìn)行風(fēng)險等級調(diào)整。特殊情形是指客戶發(fā)生了影響其風(fēng)險等級的特殊事件，例如發(fā)生了洗錢行為等。第三十二條客戶信息維護(hù)要求。（一） 系統(tǒng)上線后的初始化階段，對所有客戶信息進(jìn)行維護(hù)。（二） 有新開客戶時，在開戶后3個工作日內(nèi)維護(hù)其信息。（三） 客戶信息有變動時，即時維護(hù)其信息。第五章反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表第三十三條反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管是指中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法收集金融機(jī)構(gòu)報送的反洗錢信息，分析評估其執(zhí)行反洗錢法律制度的狀況，根據(jù)評估結(jié)果采取相應(yīng)的風(fēng)險預(yù)警、限期整改等監(jiān)管措施的行為。第三十四條報送反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的主體是各級機(jī)構(gòu)，包括縣支行、二級分行、省級分行、總行。第三十五條反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的季度報表包括：（一）金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別情況統(tǒng)計表。（二） 金融機(jī)構(gòu)可疑交易報告情況統(tǒng)計表。（三） 金融機(jī)構(gòu)協(xié)助公安機(jī)關(guān)、其他機(jī)關(guān)打擊洗錢活動情況統(tǒng)計表。第三十六條反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的年度報表包括：（一） 金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況統(tǒng)計表。（二） 金融機(jī)構(gòu)反洗錢機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況統(tǒng)計表。（三） 金融機(jī)構(gòu)反洗錢培訓(xùn)和宣傳情況統(tǒng)計表。（四） 金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作內(nèi)部審計情況統(tǒng)計表。第三十七條非現(xiàn)場監(jiān)管報表報送操作流程。（一） 營業(yè)網(wǎng)點操作員A角登陸系統(tǒng)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管報表填寫和報送操作。（二） 二級分行管理員登陸系統(tǒng)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管報表填寫、匯總和審核報送操作。（三） 省級分行管理員登陸系統(tǒng)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管報表填寫、匯總和審核報送操作。（四） 總行管理員登陸系統(tǒng)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管報表填寫、匯總和審核報送操作。第三十八條各級管理員在已匯總的報表向人民銀行報送前，應(yīng)審查報表項目內(nèi)容，查看網(wǎng)點請求退回修改情形。如存在網(wǎng)點請求退回或發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)報送錯誤的，要及時聯(lián)系，需退回的進(jìn)行退回操作。退回后通知相關(guān)網(wǎng)點主管員及時修改報表并上報。第三十九條非現(xiàn)場監(jiān)管報表報送時間要求。（一）縣級支行季度末或年度末后2個工作日內(nèi)報送至地市分行。（二）二級分行季度末或年度末后3個工作日內(nèi)報送至省級分行。（三）省級分行季度末或年度末后4個工作日內(nèi)報送至總行。（四）總行在季度末或年度末后5個工作日內(nèi)向中國人民銀行報送。第四十條報表分為季報和年報，具體表樣和填報要求見附件4。第六章附則第四十一條本操作規(guī)程適用于銀行各級機(jī)構(gòu)。第四十二條本操作規(guī)程由總行負(fù)責(zé)解釋、修改。第四十三條本操作規(guī)程自印發(fā)之日起施行，原《銀行反洗錢數(shù)據(jù)監(jiān)測與上報系統(tǒng)操作規(guī)程》（農(nóng)發(fā)銀發(fā)〔2008〕164號）同時廢止。附件：1?大額交易和可疑交易特征各部門及營業(yè)機(jī)構(gòu)客戶風(fēng)險評級工作職責(zé)客戶風(fēng)險等級評定指標(biāo)體系反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表填報規(guī)則5. 關(guān)于《銀行反洗錢管理系統(tǒng)操作規(guī)程（2010年修訂）》修訂說明附件1大額交易和可疑交易特征一、大額交易特征（一） 單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（二） 法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。（三） 自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。（四） 交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易。累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。二、對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，營業(yè)機(jī)構(gòu)可以不報告:（一） 定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘卟糠掷⑥D(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。（二） 自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。（三） 交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。（四） 金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易。（五） 金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。（六） 金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。（七） 國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易。（八） 國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易。（九） 商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。（十） 中國人民銀行確定的其他情形。三、可疑交易的基本特征（一） 短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。（二） 短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。（三） 法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。（四） 長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。（五） 與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。（六） 沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。（七） 提前償還貸款，與其財務(wù)狀況明顯不符。（八） 客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。（九） 客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑。（十）客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。（十一）夕卜商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。（十二）夕卜商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。（十三）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實際經(jīng)營情況不符。（十四）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。（十五）保險機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。（十六）自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。（十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。（十八）多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。（十九）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。（二十）對向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人帳號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。（二十一）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。（二十二）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。（二十三）履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。四、與恐怖組織有關(guān)的可疑交易特征金融機(jī)構(gòu)懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關(guān)聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財產(chǎn)價值大小，都應(yīng)當(dāng)提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。提交可疑交易報告的具體情形包括但不限于以下種類：（一） 懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的。（二） 懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的。（三） 懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財產(chǎn)的。（四） 懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。（五） 懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的。（六） 懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的。（七） 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式財產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關(guān)的其他情形。五、特殊可疑交易特征金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列名單相關(guān)的應(yīng)當(dāng)立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)?/p>