銀行員工資產(chǎn)托管業(yè)務培訓學習心得

借鑒國際托管成熟市場的先進經(jīng)驗，拓寬思路，開闊視野，相互交流，共同提高銀行員工資產(chǎn)托管業(yè)務培訓學習心得今年6月25日至7月3日，我有幸參加了總行教育部和資產(chǎn)托管部在新加坡舉辦的資產(chǎn)托管業(yè)務培訓學習，在總行教育部的精心組織下，通過為期八天的學習，使我在業(yè)務知識和經(jīng)營理念方面獲得了很大的收獲，在此，衷心感謝總行教育部和資產(chǎn)托管部的培養(yǎng)，并將本次關(guān)于委托資產(chǎn)托管業(yè)務的主要學習收獲和業(yè)務思考匯報如下：此次培訓內(nèi)容主要由新加坡南洋理工大學、新加坡華裔科技企業(yè)首席顧問、摩根大通銀行、新加坡交易所有限公司、匯豐銀行新加坡分行以及中國工商銀行新加坡分行等機構(gòu)的專家授課，他們圍繞新加坡金融體系、資本運作與管理、新加坡融資和上市途徑、摩根大通全球托管服務、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、風險控制及客戶服務進行了系統(tǒng)、全面的介紹，中國工商銀行新加坡分行及匯豐銀行新加坡分行對于銀行經(jīng)營和客戶服務進行了詳細介紹。期間，我們還參觀了中國工商銀行新加坡分行、摩根大通銀行、匯豐銀行新加坡分行，與分行管理人員及員工就有關(guān)問題進行了深入細致的交流。在八天學習時間里，我們對新加坡的政治、經(jīng)濟、金融、法制等方面的情況有了進一步的了解，對新加坡金融業(yè)的現(xiàn)狀以及托管業(yè)務的情況有了更深的認識。通過參加此次培訓，我對于新加坡的基本國情、經(jīng)濟架構(gòu)、發(fā)展歷程和行政管理有了基本的了解，對于新加坡的金融體制和監(jiān)管，對于新加坡資本市場的發(fā)展和創(chuàng)造，融資及上市途徑以及摩根大通銀行全球托管業(yè)務的運作，特別是新加坡金融機構(gòu)所能提供的各項服務有了初步認識，拓寬了眼界和思路，看到了中國未來資產(chǎn)托管市場的發(fā)展趨勢和方向，看到了商業(yè)銀行在資產(chǎn)托管業(yè)務領(lǐng)域的巨大商機，感受到完全市場化的服務理念。主要有三個方面的收獲：一、進一步理解和認識了發(fā)展委托資產(chǎn)托管業(yè)務的重要意義開展委托資產(chǎn)托管業(yè)務可以穩(wěn)定現(xiàn)有客戶，維護高端客戶，防止存款外流，擴大市場占比。通過為我行現(xiàn)有客戶提供委托資產(chǎn)托管業(yè)務，安全的保管委托人的委托資產(chǎn)，可以建立與客戶之間的信任關(guān)系，為我行今后的理財顧問以及其他中間業(yè)務的開展做好準備，利用資產(chǎn)管理機構(gòu)的準確和客觀的第一手資料和信息，為客戶提供其他服務，可以方便我行的客戶，且我行在進行委托資產(chǎn)托管業(yè)務時，還會有部分存款留存在我行，增加我行存款。同時通過積極開展市場營銷，對在他行開戶的優(yōu)質(zhì)客戶進行業(yè)務營銷，增加我行的客戶資源和存款市場占比。開展委托資產(chǎn)托管業(yè)務可以對我行的資源進行有效配置。我行擁有眾多的個人和單位客戶賬戶，其中必然有一些客戶閑置資金相對較多，市場觀念較強，對資本的保值增值的要求較強烈，從而對委托理財業(yè)務有需求，我行通過開展委托資產(chǎn)托管業(yè)務，使這些客戶的資金運用的安全性有了進一步的保證，穩(wěn)定了我行的客戶資源，可以減弱資本市場對我行貸款營銷的壓力。反之如果不能開展該項業(yè)務，勢必也會造成這些客戶資金的轉(zhuǎn)移和流失。開展委托資產(chǎn)托管業(yè)務投入不高，收益穩(wěn)定，能夠為銀行代來長期穩(wěn)定的中間業(yè)務收入。利用資源互換，我行憑借“工商銀行是你值得信賴的銀行”的良好聲譽，幾乎可以零成本、高托管費取得委托資產(chǎn)業(yè)務。如企業(yè)年金業(yè)務、社保基金、開發(fā)基金、委托理財?shù)葘⒔o我行帶來大量的中間業(yè)務收入，而且一旦確定托管行，在托管期內(nèi)一般不會更換，每年都會獲得中間業(yè)務收入。這是目前我行提高中間業(yè)務收入的良好渠道。開展委托資產(chǎn)托管業(yè)務可以加速我行委托理財制度和隊伍的建設。目前委托理財業(yè)務正成為國內(nèi)證券公司、信托公司、基金管理公司和商業(yè)銀行積極介入的業(yè)務，我行通過開展委托資產(chǎn)托管業(yè)務，積累委托理財?shù)慕?jīng)驗，為下一步開展投資銀行和委托理財業(yè)務奠定良好的基礎。資產(chǎn)托管業(yè)務是增加銀行綜合性手段之一，是項服務性業(yè)務，它為銀行綜合性經(jīng)營提供了品牌服務，擴大了銀行中間業(yè)務的范疇，使得銀行的業(yè)務面進一步拓寬，服務形式得到進一步加強，從而達到為客戶綜合服務的效果。二進一步了解新加坡金融體制、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和金融服務新加坡經(jīng)濟體系的獨具特色。新加坡是一個雙元性的經(jīng)濟，即主流經(jīng)濟里有市場的自由運作；次流經(jīng)濟里普遍存在著政府積極干預。新加坡自1969年取得自治地位后，政府致力于發(fā)脹經(jīng)濟，尤其是在1970年之后，經(jīng)濟出現(xiàn)高速發(fā)展，很快成為東南亞重要的金融和轉(zhuǎn)口貿(mào)易中心，成為亞洲四小龍之一。新加坡經(jīng)濟主要是外貿(mào)驅(qū)動型經(jīng)濟，以電子、石油化工、金融、航運、服務業(yè)為主，高度依賴美國、日本、歐洲和周邊市場，逐步由勞動密集型發(fā)展為資本密集型以及知識密集型的經(jīng)濟體系。新加坡的金融政策和監(jiān)管十分嚴格。新加坡是一個高儲蓄、低外債的國家，為了推動經(jīng)濟的增長和發(fā)展，新加坡一直執(zhí)行穩(wěn)定、積極的財政和金融政策。新加坡金融法律體系由銀行法、保險法、證券法、期貨交易法、基金管理法、外匯交易法、新加坡金融管理局發(fā)出的信函及其他相關(guān)法規(guī)組成。新加坡的金融管理局是新加坡的中央銀行，制訂并執(zhí)行新加坡的貨幣政策。為了實現(xiàn)國際金融中心的目標。新加坡政府采取和實施了一系列金融開放的政策和稅收優(yōu)惠政策。如，政府廢除了對非居民利息收入的利息稅政策；放寬外匯管制乃至完全取消外匯管制；上市公司業(yè)績年限由5年放寬至3年；提升商品衍生貿(mào)易獎勵并給與優(yōu)惠稅率等，充沛寬松的金融政策大大促進新加坡金融業(yè)的飛速發(fā)展，截至2005年底，新加坡有110家商業(yè)銀行，47家證券銀行，3家金融公司和172家擁有資金市場服務執(zhí)照的公司。新加坡金融業(yè)是混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管，在充分接軌國際的基礎上嚴防風險。摩根大通銀行是全球證券服務是市場的倡導和領(lǐng)先者。摩根大通銀行于1857年首創(chuàng)證券保管業(yè)務，具有150年的歷史；于1946年受創(chuàng)信托主保管業(yè)務；并與1974年首創(chuàng)全球證券保管服務。目前摩根大通銀行是全球最大的全球保管銀行，保管資產(chǎn)達14萬七千億美元，擁有1900多個客戶，包括資產(chǎn)公司、股票公司、保險公司、商業(yè)銀行、中央銀行及政府代表、退休金計劃等。摩根大通銀行從事全球保管業(yè)務的專業(yè)人員為6500人，在全球九十個市場運作，在世界各地建立地區(qū)服務中心。其服務范圍涵蓋十五項之多：主要服務包括證券結(jié)算及保管、交割及代收股利債息、監(jiān)管次保管銀行、代參加股東大會、稅務、股務、外匯交易、電腦報表等八項；加值型服務包括會計報表、績效評估、投資違規(guī)檢查、證券代放、短期投資產(chǎn)品、期貨期權(quán)結(jié)算、資產(chǎn)調(diào)配等七項。摩根大通銀行以全球支援、市場專業(yè)、咨詢服務、代理行管理、領(lǐng)先科技和網(wǎng)絡培訓等優(yōu)勢在全球證券保管業(yè)務上占據(jù)領(lǐng)先地位。三、進一步明確了我行開展資產(chǎn)托管業(yè)務的主要內(nèi)容和市場前景1、社保類資金托管是目前國內(nèi)托管業(yè)的重要組成部分主要有全國社會保障基金、基本養(yǎng)老保險個人賬戶基金、企業(yè)年金、保險資產(chǎn)托管業(yè)務。全國社會保障基金是由全國社會保障基金理事會負責管理的，由國有股減持劃入資金及股權(quán)資產(chǎn)、中央財政撥入資金、經(jīng)國務院比準以其他方式籌集的資金以及其投資收益形成的，由中央政府集中的社會保障基金?；攫B(yǎng)老保險個人賬戶基金托管業(yè)務。我國養(yǎng)老保險體制改革的最終目標是建立社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的基本養(yǎng)老制度，社會統(tǒng)籌基金與個人賬戶基金分開管理，個人賬戶實行完全積累制。為改變個人賬戶空賬運行局面，企業(yè)年金托管業(yè)務。企業(yè)年金又稱企業(yè)補充養(yǎng)老保險金。屬于職工養(yǎng)老保險的重要組成部分，國家在稅收上給予優(yōu)惠。保險資產(chǎn)托管業(yè)務。保監(jiān)會近日要求各大保險公司對其資產(chǎn)要全部實行保險資產(chǎn)托管業(yè)務。采取托管理財資產(chǎn)，進而實行全資產(chǎn)托管。保險公司資金規(guī)模都在10--2240多億元。2、理財資產(chǎn)托管需求日益顯現(xiàn)理財資產(chǎn)分為企業(yè)（機構(gòu)）和個人客戶委托理財資產(chǎn)。企業(yè)和個人委托證券公司理財是我國證券市場私募基金的主要組成部分。隨著新股發(fā)行制度由申購到配售的改革，大量的機構(gòu)和個人投資者的理財需求正試圖尋找出路。3、信托資產(chǎn)托管面臨良好的發(fā)展機遇隨著信托法律法規(guī)的健全，國家和地方政府對信托業(yè)的發(fā)展采取了一系列支持和鼓勵政策，信托業(yè)出現(xiàn)良好的發(fā)展趨勢，信托產(chǎn)品的創(chuàng)新也加快，一些與托管有關(guān)的信托產(chǎn)品，如證券投資資金信托計劃、實業(yè)投資資金信托計劃、不良資產(chǎn)處置信托計劃等不斷推出。由于信托產(chǎn)品良好的收益預期及較好的實際投資回報，普遍受到投資者歡迎。預計在未來幾年內(nèi)，其規(guī)模將迅速擴張。自新兩規(guī)頒布實施以來，國內(nèi)各大信托公司紛紛推出信托產(chǎn)品，募集資金巨大，信托計劃還在不斷推出。4、 集合理財資產(chǎn)托管發(fā)展加快集合理財產(chǎn)品一經(jīng)推出，就受到了社會公眾的歡迎。為規(guī)范集合理財產(chǎn)品的管理，2003年4月29日，證監(jiān)會明令暫停集合投資產(chǎn)品的發(fā)售，并要求已開辦的集合理財產(chǎn)品，必須引入托管人。同時，即將出臺的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務管理辦法》中也明確規(guī)定證券公司集合理財業(yè)務必須引入托管人。該《辦法》一旦順利推出，集合理財產(chǎn)品將會快速發(fā)展。5、 收支賬戶托管將逐步完善收支托管帳戶主要是通過銀行監(jiān)督賬戶的使用情況，確保資產(chǎn)安全。在我國信用制度尚不健全的情況下，收支賬戶托管是有效的風險控制手段。通過商業(yè)銀行托管收支賬戶，既分擔雙方的責任，又起到第三方監(jiān)督人的作用。政府職能賬戶托管業(yè)務（項目資本金、民工工資、教育經(jīng)費、扶貧基金、水利專項資金等）、外匯賬戶、特殊資金托管業(yè)務（國家重大項目）等。四、認真開展了對我行發(fā)展托管業(yè)務的思考首先，以超前的意識去把握市場的先導性我行在研究業(yè)務、產(chǎn)品與品牌戰(zhàn)略上，要趕上國際先進銀行的水平，就要具有超前意識、先導意識，我們應該在市場初期，未雨稠繆，在各家銀行目前還在證券投資基金托管、企業(yè)年金托管市場激烈的競爭中，獨辟蹊徑，充分利用自身的有利條件，及早研究一系列的托管業(yè)務的品牌，搶先市場機會，開拓托管業(yè)務新市場，成為專業(yè)領(lǐng)域的先導者、超前者、領(lǐng)先快速發(fā)展者，創(chuàng)造品牌效應，將與先進銀行的差距逐步拉近，在突破資產(chǎn)托管業(yè)務的同時，進一步拓展廣度，深入挖掘深度，使資產(chǎn)托管業(yè)務成為我行的知名品牌，成為我行效益增長點。其次，要廣泛深入地開展市場調(diào)查與分析目前，首要任務是對潛在的客戶進行全面的摸底調(diào)查，摸清客戶的需求、財務狀況及風險承受能力，確定目標客戶，針對不同客戶采取不同的營銷策略和營銷方式，建立客戶信息檔案?，F(xiàn)階段我行的重點營銷對象應為社保機構(gòu)、上市公司、大型企業(yè)和集團以及具備法人資格的證券公司、信托投資公司和保險公司等。第三，要開展綜合營銷，全面提高效益在營銷中，將資產(chǎn)、負債、包括委托資產(chǎn)在內(nèi)的中間業(yè)務進行一體化營銷，根據(jù)客戶的財務狀況和風險承受能力，即將客戶推薦資產(chǎn)管理人，在理財方案、投資方式、投資品種等方面為客戶提供有價值的建議。一是針對重點客戶的閑置資金提出理財方案；二是對一些急于歸還我行貸款的黃金客戶可以通過理財增值，既可實現(xiàn)托管費收入，又可確保貸款利息收入；三是深化收支托管賬戶，可在項目資本金、民工工資、教育經(jīng)費、扶貧基金、水利專項資金、外匯賬戶、特殊資金托管業(yè)務（國家重大項目）等進行針對性的營銷，通過商業(yè)銀行托管收支賬戶，既分擔雙方的責任，又起到第三方監(jiān)督人的作用和中間業(yè)務收入。第四，要加強業(yè)務培訓，提高從業(yè)人員業(yè)務素質(zhì)委托資產(chǎn)托管業(yè)務是一項全新的業(yè)務，與傳統(tǒng)的銀行業(yè)務相距甚遠，因此對從事該項業(yè)務人員的培訓也就顯得尤為重要。需要對營銷人員進行資產(chǎn)管理委托和證券知識