保險原理與實務再保險課件

《保險原理與實務》《保險原理與實務》13、再保險合同2、再保險方式1、再保險概述第六章再保險版權(quán)所有RESERVED3、再保險合同2、再保險方式1、再保險概述第六章再保險版2第一節(jié)再保險概述一、再保險的概念二、再保險的本質(zhì)

三、再保險的作用版權(quán)所有RESERVED第一節(jié)再保險概述一、再保險的概念版權(quán)所有RESERVED3一、再保險的概念再保險，是指保險人將其所承保業(yè)務的一部分轉(zhuǎn)或者全部，以承保方式，轉(zhuǎn)移給其他保險人的行為。在業(yè)務上，我們通常把再保險又稱為“分?！?，簡單地說，就是“保險的保險”。版權(quán)所有RESERVED一、再保險的概念再保險，是指保險人將其所承保業(yè)務的一部分轉(zhuǎn)或4二、再保險的本質(zhì)

再保險是以原保險為基礎的保險。它以原保險人承保的危險責任為保險標的，以原保險人的實際賠款和給付為攤賠條件，其作用是進一步分散危險，其目的是保障保險經(jīng)營的穩(wěn)定。因此人們說“再保險是保險的保險”。這就是再保險的本質(zhì)。

版權(quán)所有RESERVED二、再保險的本質(zhì)再保險是以原保險為基礎的保險。它以原保險人5（一）再保險與原保險

1.立合同的雙方當事人不同。2.保險標的不同。3.補償原則不同。（二）再保險與共同保險1、承保業(yè)務的方式不同2、對風險的分攤方式不同3、與被保險人的關(guān)系不同（三）再保險與重復保險版權(quán)所有RESERVED（一）再保險與原保險版權(quán)所有RESERVED6三、再保險的作用(一)對原保險人而言擴大承保能力。穩(wěn)定業(yè)務經(jīng)營。增加業(yè)務量。再保險費的運用。(二)對再保險人而言分享原保險人的專業(yè)技術(shù)和經(jīng)驗。分散危險，增加業(yè)務量。(三)對被保險人而言．對保險人更加信任。簡便手續(xù)。

版權(quán)所有RESERVED三、再保險的作用(一)對原保險人而言版權(quán)所有RESERVED7第二節(jié)再保險方式一、比例再保險1、成數(shù)再保險2、溢額再保險3、成數(shù)和溢額混合再保險二、非比例再保險1、險位超賠再保險2、事故超賠再保險3、賠付率超賠再保險

成數(shù)再保險比例再保險溢額再保險再保險成數(shù)和溢額混合再保險險位超賠再保險非比例再保險事故超賠再保險賠付率超賠再保險版權(quán)所有RESERVED第二節(jié)再保險方式一、比例再保險二、非比例再保險版權(quán)所有RE8一、比例再保險比例再保險是指原保險人與再保險人相互訂立合同，按照保險金額比例分擔原保險責任的一種方法。比例再保險有成數(shù)再保險和溢額再保險以及成數(shù)和溢額混合再保險三種。1、成數(shù)再保險2、溢額再保險3、成數(shù)和溢額混合再保險成數(shù)合同之上的溢額合同溢額合同之內(nèi)的成數(shù)合同版權(quán)所有RESERVED一、比例再保險比例再保險是指原保險人與再保險人相互訂立合同，9二、非比例再保險1、險位超賠再保險原保險人對每一個危險單位的賠款確定一個自負責任額，如果總賠款金額低于自負責任額，由原保險入全部負擔；如果總賠款額超過自負責任額，多出部分由再保險分人公司負擔

2、事故超賠再保險以對一次巨災事故所發(fā)生的賠款總和為基礎來計算原保險人的自負責任額和再保險人的再保險責任額。事故超賠再保險責任的劃分，關(guān)鍵在于如何界定“一次巨災事故”。3、賠付率超賠再保險再保險當事人雙方在合同中約定一個賠付率(賠款與保費的比例)的標準，在1年之內(nèi)，當原保險人的賠付率超過這個標準時，由再保險人負擔超出部分，再保險人負擔的責任也有一定的限額。版權(quán)所有RESERVED二、非比例再保險1、險位超賠再保險版權(quán)所有RESERVED10

4、非比例再保險的費率和再保險費再保險費的收取在實際中有兩種方法：變動再保險費制和固定再保險費制。變動再保險費制是一種將再保險費與分出公司的業(yè)務量和業(yè)務質(zhì)量掛鉤進行調(diào)整的方法。固定再保險費制是再保險當事人之間按照以往的賠款記錄商定一個再保險費率，與分出公司的凈保費收入和發(fā)生賠款多少無關(guān)。版權(quán)所有RESERVED4、非比例再保險的費率和再保險費版權(quán)所有RESERVED115、比例再保險和非比例再保險的比較(1)比例再保險中，原保險人和再保險人根據(jù)各自承擔的保險金額的比例來分配保費和賠款；而非比例再保險根據(jù)賠款總額的大小來劃分原保險人和再保險人各自的保險責任，與保險金額沒有關(guān)系。(2)比例再保險中，原保險人和再保險人按照固定的比例分擔保險責任，承保金額，保費和賠款都按照該比例分配；非比例再保險中再保險人不按照什么比例計算保險責任，只是在原保險人的賠款超過一定標準時擔負其再保險責任，保費和賠款的分攤也沒有比例可循。(3)比例再保險中，再保險人向原保險人收取的再保險費屬于原保險費的一部分，與自身承擔的保險責任成比例；非比例再保險費率的計算采取單獨的費率制度，以會計年度的凈保費收入為基礎另行計算。(4)比例再保險通常有再保險傭金的規(guī)定，而在非比例再保險中則無此規(guī)定。版權(quán)所有RESERVED5、比例再保險和非比例再保險的比較版權(quán)所有RESERVED12第三節(jié)再保險合同一、臨時分保臨時分保可分為成數(shù)臨時分保、濫額臨時分保和險位超賠臨時分保三種。臨時分保的優(yōu)點有：(1)保險公司對于各種業(yè)務，可靈活和自由地運用臨時分保，以發(fā)展業(yè)務和穩(wěn)定業(yè)務。(2)接受人對于各種業(yè)務，可從金額、險別和費事等各方面自由地進行選擇。臨時分保的缺點是:(1)由于須向分保接受人，特別是在當?shù)厥袌?，申明業(yè)務的詳細情況，因此不利于業(yè)務競爭.(2)由于必須得到分保接受人的同意，待全部臨時分保業(yè)務安排完畢，原保險人才能對保戶承保，因而有可能失去時機，影響業(yè)務的爭取。(3)由于必須連筆安排業(yè)務及到期續(xù)保手續(xù)繁瑣，增加營業(yè)費用的支付。版權(quán)所有RESERVED第三節(jié)再保險合同一、臨時分保版權(quán)所有RESERVED13二、合同分保合同分保是由原保險人與再保險人用簽訂合同的方式確定雙方的再保險關(guān)系，在一定期內(nèi)對一宗或—類業(yè)務進行締約人之間的約束性再保險。合同分保和臨時分保一樣有多種方式，也可以于比例分保和非比例分保。版權(quán)所有RESERVED二、合同分保合同分保是由原保險人與再保險人用簽訂合同的方式確14三、預約分保

預約分保的特點是既具有臨時分保的性質(zhì)，也有合同分保的性質(zhì)．對于分出入，是臨分性質(zhì)，對于接受人具有合同性質(zhì)。這是因為在業(yè)務范圍合同中雖有規(guī)定，但分出人可自由選擇而沒有義務一定要將業(yè)務放入預約分保合同，而接受人對于分出入放入預約分保合同中的業(yè)務必須接受。由于預約分保對于分出人具有臨時分保的特點，因此分出入對于投入合同的業(yè)務，每月或每季須提供業(yè)務清單，列明每筆業(yè)務的保戶、保額、保費等項目，以及賠款清單，上面列明保戶和賠款等項目，以便接受人了解所承擔的責任和對賠款的審核處理。版權(quán)所有RESERVED三、預約分保預約分保的特點是既具有臨時分保的性質(zhì)，也有合同15預約分保的優(yōu)缺點

預約分保的優(yōu)點有利于分出人對于超過合同限額的業(yè)務的自動安排，有利于經(jīng)紀人對于業(yè)務的迅速安排。預約分保的缺點分保接受人對于業(yè)務質(zhì)量不易掌握，特別是由經(jīng)紀人組織的預約分保業(yè)務，因為經(jīng)紀人對合同的盈虧無關(guān)。預約分保方法大都是適用于火險和水險的比例分保。

版權(quán)所有RESERVED預約分保的優(yōu)缺點預約分保的優(yōu)點版權(quán)所有RESERVED16四、再保險合同基本條款1、共命運條款2、錯誤和遺漏條款3、查賬條款4、仲裁條款版權(quán)所有RESERVED四、再保險合同基本條款1、共命運條款版權(quán)所有RESERVED17某溢額再保險合同規(guī)定，分出公司的自留額為50萬元，分保額為“五線”。分入公司的最大接受額是多少?如果發(fā)生400萬元的賠款，計算分入公司和分出公司分別應該承擔多少賠款?

版權(quán)所有RESERVED某溢額再保險合同規(guī)定，分出公司的自留額為50萬元，分保額為“18某一成數(shù)再保險合同，共有A、B兩個危險單位，保險金額分別為100萬美元和200萬美元，確定每一危險單位的最高責任限額為150萬美元，自留額為45%，分出額為55%，即55%成數(shù)再保險合同。各個危險單位的保險費總額分別是1萬美元和1萬美元；賠款總額分別為10萬美元和100萬美元。問：如何分配保險責任，保費和賠款

版權(quán)所有RESERVED某一成數(shù)再保險合同，共有A、B兩個危險單位，保險金額分別為119ThankYou!ThankYou!20《保險原理與實務》《保險原理與實務》214、保險資金運用3、保險核保2、保險營銷1、保險公司概述第七章保險公司及其業(yè)務經(jīng)營5、保險理賠版權(quán)所有RESERVED4、保險資金運用3、保險核保2、保險營銷1、保險公司概述第七22第一節(jié)保險公司概述一、保險公司的設立（一）保險公司設立的條件1、有符合《保險法》和《公司法》規(guī)定的章程2、有符合《保險法》規(guī)定的注冊資本最低限額3、有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的高級管理人員4、有健全的組織機構(gòu)和管理制度5、有符合要求的營業(yè)場所和與業(yè)務有關(guān)的其他設施版權(quán)所有RESERVED第一節(jié)保險公司概述一、保險公司的設立版權(quán)所有RESERV23（二）保險公司設立的程序1、申請籌建2、正式申請3、申請開業(yè)4、登記版權(quán)所有RESERVED（二）保險公司設立的程序版權(quán)所有RESERVED24二、保險公司的變更1、保險公司名稱的變更2、注冊資本的變更3、公司或者分支機構(gòu)營業(yè)場所的變更4、業(yè)務范圍的調(diào)整5、保險公司的合并與分立6、保險公司章程的修改7、出資人或持有公司股份10%以上的股東的變更8、保險監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他變更事項版權(quán)所有RESERVED二、保險公司的變更版權(quán)所有RESERVED25三、保險公司經(jīng)營規(guī)則（一）償付能力1、影響保險公司償付能力的因素承保風險、理賠風險、財務風險、資金運用風險2、保險公司償付能力的內(nèi)容資本金、保險責任準備金、保險保證金、保險保障基金、總準備金3、增強保險公司償付能力的措施資本金、保險責任準備金、保險保證金、保險保障基金、總準備金版權(quán)所有RESERVED三、保險公司經(jīng)營規(guī)則版權(quán)所有RESERVED26（二）市場行為市場行為是指保險公司的工作人員在執(zhí)行、履行職責時所表現(xiàn)出來的行為。保險公司的工作人員不得有下列行為：

1、欺騙投保人、被保險人或者受益人。

2、對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況。3、阻礙投保人、被保險人履行《保險法》規(guī)定的如實告知義務，或者誘導其不履行《保險法》規(guī)定的如實告知義務。4、承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的保險費回扣或者其他利益。

版權(quán)所有RESERVED（二）市場行為版權(quán)所有RESERVED27四、保險公司的解散、清算和破產(chǎn)1、保險公司的解散

保險公司的解散是指依法已成立的保險公司因分立、合并或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)國家保險監(jiān)督管理機關(guān)批準，停止業(yè)務并開始清算處理未了結(jié)事務的法律行為。

2、保險公司的清算保險公司的清算是指公司出現(xiàn)強制解散事由或章程所規(guī)定的解散事由，依法清理公司的債權(quán)債務的法律行為。

3、保險公司的破產(chǎn)保險公司的破產(chǎn)，是指保險公司在不能清償?shù)狡趥鶆諘r，經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)同意，債權(quán)人或保險公司向有管轄權(quán)的法院提出申請，由法院經(jīng)過審理依法宣告保險公司破產(chǎn)，并將保險公司的全部財產(chǎn)公平清償給所有債權(quán)人的法定程序。

版權(quán)所有RESERVED四、保險公司的解散、清算和破產(chǎn)版權(quán)所有RESERVED28第二節(jié)保險營銷一、保險營銷的含義和內(nèi)容（一）保險營銷的含義保險營銷即爭取保戶，推銷保險單，不斷擴大承保面。也有不少國家稱之為“保險招攬”。它是指保險營銷人員引導具有保險潛在需求的人參加保險的行為，也是為投保人提供投保服務的行為。保險營銷是保險業(yè)務活動的起點和基礎。（二）保險營銷的內(nèi)容1、宣傳保險及保險公司；2、幫助客戶加強風險管理；3、向客戶推薦險種、解釋條款，進而幫助客戶選擇適當?shù)碾U種和費率；4、動員客戶續(xù)保等。版權(quán)所有RESERVED第二節(jié)保險營銷一、保險營銷的含義和內(nèi)容版權(quán)所有RESERV29二、保險營銷的方式（一）直接營銷方式

直接營銷方式，亦稱直銷制，是指保險公司利用支付薪金的業(yè)務人員直接推銷保單，招攬業(yè)務。這種方式適合于實力雄厚、分支機構(gòu)健全的保險公司。（二）間接營銷方式

（1）保險代理人營銷

（2）保險經(jīng)紀人營銷版權(quán)所有RESERVED二、保險營銷的方式版權(quán)所有RESERVED30第三節(jié)保險核保一、保險核保的內(nèi)容核保是指保險企業(yè)對投保申請進行審核評估，決定是否承保這一風險，并在風險可保的前提下，確定適用的費率以及是否需要采取什么限制措施的過程。（一）審核投保申請（二）控制保險責任版權(quán)所有RESERVED第三節(jié)保險核保一、保險核保的內(nèi)容版權(quán)所有RESERVED31核保的內(nèi)容（1）投保資格的審核主要是審核投保人是否具有完全行為能力及對保險標的是否具有保險利益兩個方面。（2）對保險標的的審核要對照投保單或其他資料對保險標的使用性質(zhì)、所處環(huán)境、防災設施、安全管理等方面進行核查。（3）審核保險費率則是指保險人在核保時應按照不同標準，對風險加以分類，制定不同的費率等級，在一定范圍內(nèi)使用；如果承保的業(yè)務風險情況不固定，則要對每筆業(yè)務的實際情況與它適用的費率條件加以審核，以保證保險費率的合理性。版權(quán)所有RESERVED核保的內(nèi)容版權(quán)所有RESERVED32二、保險核保的結(jié)果核保人員通過核保，做出承保決策?；蛘哒３斜?、或者附條件承保、或拒保。版權(quán)所有RESERVED二、保險核保的結(jié)果版權(quán)所有RESERVED33三、保險核保的程序1、接受投保單。2、審核驗險。審核是保險人收到投保單后，對其進行審定和核實。包括保險標的及其存放地址、運輸工具行駛區(qū)域、保險期限等。驗險時對保險標的風險進行查驗，從而對風險進行分類。驗險分財產(chǎn)保險驗險核人身保險驗險兩種。3、接受業(yè)務。4、繕制單證。填寫保險單時要求注意以下幾點：（1）單證相符。（2）保險合同要素明確。（3）數(shù)字準確。（4）復核簽章，手續(xù)齊備。版權(quán)所有RESERVED三、保險核保的程序版權(quán)所有RESERVED34第四節(jié)保險資金的運用一、保險投資的資金來源保險投資的資金來源主要有以下三方面：1、資本金。2、各種責任準備金。3、其他投資資金。二、保險資金運用的原則獨立制衡原則全面控制原則適時適用原則責任追究原則版權(quán)所有RESERVED第四節(jié)保險資金的運用一、保險投資的資金來源版權(quán)所有RESE35三、保險資金運用方式1、存款2、證券投資3、貸款4、不動產(chǎn)投資5、其他投資方式版權(quán)所有RESERVED三、保險資金運用方式版權(quán)所有RESERVED36第五節(jié)保險理賠一、保險理賠（一）保險理賠的含義保險理賠是指保險公司在保險標的發(fā)生風險事故后，根據(jù)保險合同的規(guī)定，對被保險人或受益人提出的索賠請求進行處理的行為。保險理賠在保險業(yè)務經(jīng)營中占有重要地位，是保險經(jīng)營的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。（二）保險理賠的原則1、重合同、守信用2、實事求是3、主動、迅速、準確、合理版權(quán)所有RESERVED第五節(jié)保險理賠一、保險理賠版權(quán)所有RESERVED37二、幾種理賠方式1、比例補償方式2、第一危險損失賠償方式3、定值保險賠償方式4、限額責任賠償方式版權(quán)所有RESERVED二、幾種理賠方式版權(quán)所有RESERVED38三、保險理賠的程序1、出險通知2、單證審核3、現(xiàn)場查勘4、核定損失和計算賠款5、賠付結(jié)案版權(quán)所有RESERVED三、保險理賠的程序版權(quán)所有RESERVED39四、保險理賠機構(gòu)保險理賠不外乎兩種方式：保險公司直接理賠和委托代理機構(gòu)理賠。理賠代理人通常也由一定的理賠權(quán)，只是理賠金額有一定限制。此外，國外保險市場上還有許多專業(yè)理賠機構(gòu)或理算組織。版權(quán)所有RESERVED四、保險理賠機構(gòu)版權(quán)所有RESERVED40某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險，保險金額80萬元，保險有效期間從2007年1月1日至12月31日。若：（1）該企業(yè)于2月12日發(fā)生火災，損失金額為40萬元，保險事故發(fā)生時的實際價值為100萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？（2）5月18日因發(fā)生地震而造成財產(chǎn)損失60萬元，保險事故發(fā)生時的實際價值為100萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？（3）12月18日因下暴雨，倉庫進水而造成存貨損失70萬元，保險事故發(fā)生時的企業(yè)財產(chǎn)實際價值為70萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？版權(quán)所有RESERVED某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險，保險金額80萬元，保險有效期間41一美國商人1979年在曼谷用6.5萬美元買了一批古代工藝品,在新加坡經(jīng)人估價,值3000萬美元.商人即以此金額在倫敦保險市場投保了目的地為荷蘭的貨運險.貨物裝船前,保險人檢查后,以投保人估價過高取消了保險合同.1982年商人又向一家美國保險公司投保,簽約時未將三年前曾被取消合同一事告知美國公司.后來貨物在運輸途中全損,保險公司是否賠償?

版權(quán)所有RESERVED一美國商人1979年在曼谷用6.5萬美元買了一批古代工藝品42ThankYou!ThankYou!43《保險原理與實務》《保險原理與實務》443、再保險合同2、再保險方式1、再保險概述第六章再保險版權(quán)所有RESERVED3、再保險合同2、再保險方式1、再保險概述第六章再保險版45第一節(jié)再保險概述一、再保險的概念二、再保險的本質(zhì)

三、再保險的作用版權(quán)所有RESERVED第一節(jié)再保險概述一、再保險的概念版權(quán)所有RESERVED46一、再保險的概念再保險，是指保險人將其所承保業(yè)務的一部分轉(zhuǎn)或者全部，以承保方式，轉(zhuǎn)移給其他保險人的行為。在業(yè)務上，我們通常把再保險又稱為“分?！?，簡單地說，就是“保險的保險”。版權(quán)所有RESERVED一、再保險的概念再保險，是指保險人將其所承保業(yè)務的一部分轉(zhuǎn)或47二、再保險的本質(zhì)

再保險是以原保險為基礎的保險。它以原保險人承保的危險責任為保險標的，以原保險人的實際賠款和給付為攤賠條件，其作用是進一步分散危險，其目的是保障保險經(jīng)營的穩(wěn)定。因此人們說“再保險是保險的保險”。這就是再保險的本質(zhì)。

版權(quán)所有RESERVED二、再保險的本質(zhì)再保險是以原保險為基礎的保險。它以原保險人48（一）再保險與原保險

1.立合同的雙方當事人不同。2.保險標的不同。3.補償原則不同。（二）再保險與共同保險1、承保業(yè)務的方式不同2、對風險的分攤方式不同3、與被保險人的關(guān)系不同（三）再保險與重復保險版權(quán)所有RESERVED（一）再保險與原保險版權(quán)所有RESERVED49三、再保險的作用(一)對原保險人而言擴大承保能力。穩(wěn)定業(yè)務經(jīng)營。增加業(yè)務量。再保險費的運用。(二)對再保險人而言分享原保險人的專業(yè)技術(shù)和經(jīng)驗。分散危險，增加業(yè)務量。(三)對被保險人而言．對保險人更加信任。簡便手續(xù)。

版權(quán)所有RESERVED三、再保險的作用(一)對原保險人而言版權(quán)所有RESERVED50第二節(jié)再保險方式一、比例再保險1、成數(shù)再保險2、溢額再保險3、成數(shù)和溢額混合再保險二、非比例再保險1、險位超賠再保險2、事故超賠再保險3、賠付率超賠再保險

成數(shù)再保險比例再保險溢額再保險再保險成數(shù)和溢額混合再保險險位超賠再保險非比例再保險事故超賠再保險賠付率超賠再保險版權(quán)所有RESERVED第二節(jié)再保險方式一、比例再保險二、非比例再保險版權(quán)所有RE51一、比例再保險比例再保險是指原保險人與再保險人相互訂立合同，按照保險金額比例分擔原保險責任的一種方法。比例再保險有成數(shù)再保險和溢額再保險以及成數(shù)和溢額混合再保險三種。1、成數(shù)再保險2、溢額再保險3、成數(shù)和溢額混合再保險成數(shù)合同之上的溢額合同溢額合同之內(nèi)的成數(shù)合同版權(quán)所有RESERVED一、比例再保險比例再保險是指原保險人與再保險人相互訂立合同，52二、非比例再保險1、險位超賠再保險原保險人對每一個危險單位的賠款確定一個自負責任額，如果總賠款金額低于自負責任額，由原保險入全部負擔；如果總賠款額超過自負責任額，多出部分由再保險分人公司負擔

2、事故超賠再保險以對一次巨災事故所發(fā)生的賠款總和為基礎來計算原保險人的自負責任額和再保險人的再保險責任額。事故超賠再保險責任的劃分，關(guān)鍵在于如何界定“一次巨災事故”。3、賠付率超賠再保險再保險當事人雙方在合同中約定一個賠付率(賠款與保費的比例)的標準，在1年之內(nèi)，當原保險人的賠付率超過這個標準時，由再保險人負擔超出部分，再保險人負擔的責任也有一定的限額。版權(quán)所有RESERVED二、非比例再保險1、險位超賠再保險版權(quán)所有RESERVED53

4、非比例再保險的費率和再保險費再保險費的收取在實際中有兩種方法：變動再保險費制和固定再保險費制。變動再保險費制是一種將再保險費與分出公司的業(yè)務量和業(yè)務質(zhì)量掛鉤進行調(diào)整的方法。固定再保險費制是再保險當事人之間按照以往的賠款記錄商定一個再保險費率，與分出公司的凈保費收入和發(fā)生賠款多少無關(guān)。版權(quán)所有RESERVED4、非比例再保險的費率和再保險費版權(quán)所有RESERVED545、比例再保險和非比例再保險的比較(1)比例再保險中，原保險人和再保險人根據(jù)各自承擔的保險金額的比例來分配保費和賠款；而非比例再保險根據(jù)賠款總額的大小來劃分原保險人和再保險人各自的保險責任，與保險金額沒有關(guān)系。(2)比例再保險中，原保險人和再保險人按照固定的比例分擔保險責任，承保金額，保費和賠款都按照該比例分配；非比例再保險中再保險人不按照什么比例計算保險責任，只是在原保險人的賠款超過一定標準時擔負其再保險責任，保費和賠款的分攤也沒有比例可循。(3)比例再保險中，再保險人向原保險人收取的再保險費屬于原保險費的一部分，與自身承擔的保險責任成比例；非比例再保險費率的計算采取單獨的費率制度，以會計年度的凈保費收入為基礎另行計算。(4)比例再保險通常有再保險傭金的規(guī)定，而在非比例再保險中則無此規(guī)定。版權(quán)所有RESERVED5、比例再保險和非比例再保險的比較版權(quán)所有RESERVED55第三節(jié)再保險合同一、臨時分保臨時分?？煞譃槌蓴?shù)臨時分保、濫額臨時分保和險位超賠臨時分保三種。臨時分保的優(yōu)點有：(1)保險公司對于各種業(yè)務，可靈活和自由地運用臨時分保，以發(fā)展業(yè)務和穩(wěn)定業(yè)務。(2)接受人對于各種業(yè)務，可從金額、險別和費事等各方面自由地進行選擇。臨時分保的缺點是:(1)由于須向分保接受人，特別是在當?shù)厥袌?，申明業(yè)務的詳細情況，因此不利于業(yè)務競爭.(2)由于必須得到分保接受人的同意，待全部臨時分保業(yè)務安排完畢，原保險人才能對保戶承保，因而有可能失去時機，影響業(yè)務的爭取。(3)由于必須連筆安排業(yè)務及到期續(xù)保手續(xù)繁瑣，增加營業(yè)費用的支付。版權(quán)所有RESERVED第三節(jié)再保險合同一、臨時分保版權(quán)所有RESERVED56二、合同分保合同分保是由原保險人與再保險人用簽訂合同的方式確定雙方的再保險關(guān)系，在一定期內(nèi)對一宗或—類業(yè)務進行締約人之間的約束性再保險。合同分保和臨時分保一樣有多種方式，也可以于比例分保和非比例分保。版權(quán)所有RESERVED二、合同分保合同分保是由原保險人與再保險人用簽訂合同的方式確57三、預約分保

預約分保的特點是既具有臨時分保的性質(zhì)，也有合同分保的性質(zhì)．對于分出入，是臨分性質(zhì)，對于接受人具有合同性質(zhì)。這是因為在業(yè)務范圍合同中雖有規(guī)定，但分出人可自由選擇而沒有義務一定要將業(yè)務放入預約分保合同，而接受人對于分出入放入預約分保合同中的業(yè)務必須接受。由于預約分保對于分出人具有臨時分保的特點，因此分出入對于投入合同的業(yè)務，每月或每季須提供業(yè)務清單，列明每筆業(yè)務的保戶、保額、保費等項目，以及賠款清單，上面列明保戶和賠款等項目，以便接受人了解所承擔的責任和對賠款的審核處理。版權(quán)所有RESERVED三、預約分保預約分保的特點是既具有臨時分保的性質(zhì)，也有合同58預約分保的優(yōu)缺點

預約分保的優(yōu)點有利于分出人對于超過合同限額的業(yè)務的自動安排，有利于經(jīng)紀人對于業(yè)務的迅速安排。預約分保的缺點分保接受人對于業(yè)務質(zhì)量不易掌握，特別是由經(jīng)紀人組織的預約分保業(yè)務，因為經(jīng)紀人對合同的盈虧無關(guān)。預約分保方法大都是適用于火險和水險的比例分保。

版權(quán)所有RESERVED預約分保的優(yōu)缺點預約分保的優(yōu)點版權(quán)所有RESERVED59四、再保險合同基本條款1、共命運條款2、錯誤和遺漏條款3、查賬條款4、仲裁條款版權(quán)所有RESERVED四、再保險合同基本條款1、共命運條款版權(quán)所有RESERVED60某溢額再保險合同規(guī)定，分出公司的自留額為50萬元，分保額為“五線”。分入公司的最大接受額是多少?如果發(fā)生400萬元的賠款，計算分入公司和分出公司分別應該承擔多少賠款?

版權(quán)所有RESERVED某溢額再保險合同規(guī)定，分出公司的自留額為50萬元，分保額為“61某一成數(shù)再保險合同，共有A、B兩個危險單位，保險金額分別為100萬美元和200萬美元，確定每一危險單位的最高責任限額為150萬美元，自留額為45%，分出額為55%，即55%成數(shù)再保險合同。各個危險單位的保險費總額分別是1萬美元和1萬美元；賠款總額分別為10萬美元和100萬美元。問：如何分配保險責任，保費和賠款

版權(quán)所有RESERVED某一成數(shù)再保險合同，共有A、B兩個危險單位，保險金額分別為162ThankYou!ThankYou!63《保險原理與實務》《保險原理與實務》644、保險資金運用3、保險核保2、保險營銷1、保險公司概述第七章保險公司及其業(yè)務經(jīng)營5、保險理賠版權(quán)所有RESERVED4、保險資金運用3、保險核保2、保險營銷1、保險公司概述第七65第一節(jié)保險公司概述一、保險公司的設立（一）保險公司設立的條件1、有符合《保險法》和《公司法》規(guī)定的章程2、有符合《保險法》規(guī)定的注冊資本最低限額3、有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的高級管理人員4、有健全的組織機構(gòu)和管理制度5、有符合要求的營業(yè)場所和與業(yè)務有關(guān)的其他設施版權(quán)所有RESERVED第一節(jié)保險公司概述一、保險公司的設立版權(quán)所有RESERV66（二）保險公司設立的程序1、申請籌建2、正式申請3、申請開業(yè)4、登記版權(quán)所有RESERVED（二）保險公司設立的程序版權(quán)所有RESERVED67二、保險公司的變更1、保險公司名稱的變更2、注冊資本的變更3、公司或者分支機構(gòu)營業(yè)場所的變更4、業(yè)務范圍的調(diào)整5、保險公司的合并與分立6、保險公司章程的修改7、出資人或持有公司股份10%以上的股東的變更8、保險監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他變更事項版權(quán)所有RESERVED二、保險公司的變更版權(quán)所有RESERVED68三、保險公司經(jīng)營規(guī)則（一）償付能力1、影響保險公司償付能力的因素承保風險、理賠風險、財務風險、資金運用風險2、保險公司償付能力的內(nèi)容資本金、保險責任準備金、保險保證金、保險保障基金、總準備金3、增強保險公司償付能力的措施資本金、保險責任準備金、保險保證金、保險保障基金、總準備金版權(quán)所有RESERVED三、保險公司經(jīng)營規(guī)則版權(quán)所有RESERVED69（二）市場行為市場行為是指保險公司的工作人員在執(zhí)行、履行職責時所表現(xiàn)出來的行為。保險公司的工作人員不得有下列行為：

1、欺騙投保人、被保險人或者受益人。

2、對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況。3、阻礙投保人、被保險人履行《保險法》規(guī)定的如實告知義務，或者誘導其不履行《保險法》規(guī)定的如實告知義務。4、承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的保險費回扣或者其他利益。

版權(quán)所有RESERVED（二）市場行為版權(quán)所有RESERVED70四、保險公司的解散、清算和破產(chǎn)1、保險公司的解散

保險公司的解散是指依法已成立的保險公司因分立、合并或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)國家保險監(jiān)督管理機關(guān)批準，停止業(yè)務并開始清算處理未了結(jié)事務的法律行為。

2、保險公司的清算保險公司的清算是指公司出現(xiàn)強制解散事由或章程所規(guī)定的解散事由，依法清理公司的債權(quán)債務的法律行為。

3、保險公司的破產(chǎn)保險公司的破產(chǎn)，是指保險公司在不能清償?shù)狡趥鶆諘r，經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)同意，債權(quán)人或保險公司向有管轄權(quán)的法院提出申請，由法院經(jīng)過審理依法宣告保險公司破產(chǎn)，并將保險公司的全部財產(chǎn)公平清償給所有債權(quán)人的法定程序。

版權(quán)所有RESERVED四、保險公司的解散、清算和破產(chǎn)版權(quán)所有RESERVED71第二節(jié)保險營銷一、保險營銷的含義和內(nèi)容（一）保險營銷的含義保險營銷即爭取保戶，推銷保險單，不斷擴大承保面。也有不少國家稱之為“保險招攬”。它是指保險營銷人員引導具有保險潛在需求的人參加保險的行為，也是為投保人提供投保服務的行為。保險營銷是保險業(yè)務活動的起點和基礎。（二）保險營銷的內(nèi)容1、宣傳保險及保險公司；2、幫助客戶加強風險管理；3、向客戶推薦險種、解釋條款，進而幫助客戶選擇適當?shù)碾U種和費率；4、動員客戶續(xù)保等。版權(quán)所有RESERVED第二節(jié)保險營銷一、保險營銷的含義和內(nèi)容版權(quán)所有RESERV72二、保險營銷的方式（一）直接營銷方式

直接營銷方式，亦稱直銷制，是指保險公司利用支付薪金的業(yè)務人員直接推銷保單，招攬業(yè)務。這種方式適合于實力雄厚、分支機構(gòu)健全的保險公司。（二）間接營銷方式

（1）保險代理人營銷

（2）保險經(jīng)紀人營銷版權(quán)所有RESERVED二、保險營銷的方式版權(quán)所有RESERVED73第三節(jié)保險核保一、保險核保的內(nèi)容核保是指保險企業(yè)對投保申請進行審核評估，決定是否承保這一風險，并在風險可保的前提下，確定適用的費率以及是否需要采取什么限制措施的過程。（一）審核投保申請（二）控制保險責任版權(quán)所有RESERVED第三節(jié)保險核保一、保險核保的內(nèi)容版權(quán)所有RESERVED74核保的內(nèi)容（1）投保資格的審核主要是審核投保人是否具有完全行為能力及對保險標的是否具有保險利益兩個方面。（2）對保險標的的審核要對照投保單或其他資料對保險標的使用性質(zhì)、所處環(huán)境、防災設施、安全管理等方面進行核查。（3）審核保險費率則是指保險人在核保時應按照不同標準，對風險加以分類，制定不同的費率等級，在一定范圍內(nèi)使用；如果承保的業(yè)務風險情況不固定，則要對每筆業(yè)務的實際情況與它適用的費率條件加以審核，以保證保險費率的合理性。版權(quán)所有RESERVED核保的內(nèi)容版權(quán)所有RESERVED75二、保險核保的結(jié)果核保人員通過核保，做出承保決策?；蛘哒３斜?、或者附條件承保、或拒保。版權(quán)所有RESERVED二、保險核保的結(jié)果版權(quán)所有RESERVED76三、保險核保的程序1、接受投保單。2、審核驗險。審核是保險人收到投保單后，對其進行審定和核實。包括保險標的及其存放地址、運輸工具行駛區(qū)域、保險期限等。驗險時對保險標的風險進