落實和辦理個人貸款

銀行授信業(yè)務(wù)模塊一受理個人貸款申請模塊二個人貸款送審和審查模塊三落實和辦理個人貸款模塊四個人貸款業(yè)務(wù)實訓項目七個人貸款模塊三項目正文項目七個人貸款項目引例及分析項目正文模塊1432受理個人貸款申請1個人貸款送審和審查2落實和辦理個人貸款343模塊三落實和辦理個人貸款項目七個人貸款項目正文【工作任務(wù)】落實和辦理個人貸款【知識準備】模塊三知識準備一、個貸落實的具體作業(yè)流程

二、面談面簽制度

三、面談內(nèi)容和面談記錄

四、面簽作業(yè)規(guī)范

【知識準備】項目七個人貸款模塊三落實和辦理個人貸款

項目正文一、個貸落實的具體作業(yè)流程

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（三）簽署合同。（四）落實擔保。

（六）電話通知。（八）資料移交。（五）簽署借據(jù)。

（二）簽署簽批意見。（一）資料移交。（七）貸款發(fā)放。項目正文項目七個人貸款模塊三落實和辦理個人貸款知識準備

二、面談面簽制度【閱讀材料】建立“面談面簽、照相備案”制度健全信貸業(yè)務(wù)全過程風險管理體系（見教材）什么是面談面簽制度一如何理解執(zhí)行面談面簽制度二個人貸款管理暫行辦法中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2010年2月12日

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什么是面談面簽制度（一）什么是面談面簽制度面談制度是指貸款調(diào)查階段，銀行應(yīng)當面核實借款人身份及貸款用途真實性，除通過電子銀行渠道發(fā)放的低風險個人質(zhì)押貸款外，其他個人貸款都應(yīng)執(zhí)行面談制度；

《個人貸款暫行管理辦法》二、面談面簽制度面談制度是指貸款調(diào)查階段，銀行應(yīng)當面核實借款人身份及貸款用途真實性，除通過電子銀行渠道發(fā)放的低風險個人質(zhì)押貸款外，其他個人貸款都應(yīng)執(zhí)行面談制度；

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什么是面談面簽制度（一）什么是面談面簽制度《個人貸款暫行管理辦法》面簽制度是指銀行應(yīng)與借款人等相關(guān)當事人當面簽訂貸款合同等，除電子渠道辦理的貸款外，個人貸款都應(yīng)嚴格執(zhí)行面簽制度。什么是面談面簽制度二、面談面簽制度個人貸款面談是指在貸前盡職調(diào)查階段，個貸經(jīng)營部門通過約見借款當事人（含借款申請人、共同借款人、保證人、抵/質(zhì)押人或有權(quán)處分人），當面核實其身份、貸款申請內(nèi)容、擔保內(nèi)容（如有）的真實性，了解借款的真實用途等，并親自見證借款當事人本人當場簽署借款申請書、面談筆錄、征信查詢授權(quán)書等資料文本。

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（一）什么是面談面簽制度就銀行實務(wù)操作角度理解：二、面談面簽制度個人貸款面簽是指個貸經(jīng)營部門安排專人向借款當事人通報貸款相關(guān)事項，解釋借款合同、擔保合同（若有）等借款法律文本（以下簡稱“借款法律文本”）的內(nèi)容，并在核實借款當事人身份的前提下，親自見證借款當事人當場簽署借款法律文本。

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（一）什么是面談面簽制度就銀行實務(wù)操作角度理解：二、面談面簽制度項目正文項目七個人貸款模塊三落實和辦理個人貸款知識準備

貸款人要進行貸前調(diào)查、貸后跟蹤檢查和監(jiān)控分析。2個人住房貸款是不能由開發(fā)商代勞或批量審批的，而是要面談面簽。3貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。1二、面談面簽制度（二）如何理解執(zhí)行面談面簽制度（一）面談內(nèi)容個貸經(jīng)營部門不得將面談、面簽委托第三方機構(gòu)代為辦理，面談、面簽的經(jīng)辦人員應(yīng)是本銀行正式員工。項目七個人貸款模塊三落實和辦理個人貸款知識準備

項目正文（二）面談記錄三、面談內(nèi)容和面談記錄

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項目正文1.所有借款當事人與其提供身份證件（原件）的一致性；

2.所有借款當事人提供的身份證件、與相關(guān)交易對手交易合同等文件資料的真實性；如為復印件，則該復印件與相關(guān)原件核對一致性情況；三、面談內(nèi)容和面談記錄（一）面談內(nèi)容項目七個人貸款模塊三落實和辦理個人貸款知識準備

項目正文（一）面談內(nèi)容3.借款申請人、共同借款人（如有）對借款、還款意愿的確認；如涉及擔保或有共有人，則保證人、抵質(zhì)押人或有權(quán)處分人對擔保意愿的確認；

三、面談內(nèi)容和面談記錄項目七個人貸款模塊三落實和辦理個人貸款知識準備

項目正文（一）面談內(nèi)容4.借款申請人、共同借款人（如有）對貸款申請及相關(guān)要素（含申請貸款金額、貸款期限、還款方式等）的確認；如涉及擔保，則保證人、抵/質(zhì)押人或有權(quán)處分人對擔保相關(guān)要素（含擔保方式、擔保責任、擔保期限、保證金安排等）的確認；三、面談內(nèi)容和面談記錄項目七個人貸款模塊三落實和辦理個人貸款知識準備

項目正文（一）面談內(nèi)容5.個貸經(jīng)營部門認為其他需當面核實或確認的事項。

貸前盡職調(diào)查過程中，零貸營銷崗應(yīng)通過談話、核對資料等方式至少與所有借款當事人面談一次，且至少就以上事項予以逐一核實，進而作為與客戶面談的主要內(nèi)容。三、面談內(nèi)容和面談記錄面談記錄，根據(jù)個貸產(chǎn)品、客戶和銀行自身等特點和需要，設(shè)置成一定形式，以方便記錄面談信息，同時也作為面談的見證材料。項目七個人貸款模塊三落實和辦理個人貸款知識準備

項目正文【案例分析】個人貸款客戶談話備忘錄（見教材）請思考：個人貸款客戶面談記錄的基本格式是什么？有哪些必備要素？個人貸款客戶面談記錄的作用有哪些？

三、面談內(nèi)容和面談記錄（二）面談記錄

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項目正文四、面簽作業(yè)規(guī)范面簽制度正式面簽流程

面簽準備流程（二）（三）（四）（一）面簽的崗位職責項目七個人貸款模塊三落實和辦理個人貸款知識準備

項目正文面簽人員負責對審批通過的個貸業(yè)務(wù)進行相關(guān)法律文書（含借款、擔保合同及借款借據(jù)等銀行單證）的制作；代表銀行與借款人及相關(guān)權(quán)利人（含擔保人、共同共有人、二手樓賣方、承租人等，下同）當面簽署法律文書并負責解釋條款內(nèi)容；四、面簽作業(yè)規(guī)范（一）面簽的崗位職責根據(jù)風控部門制定的相關(guān)標準，對借款人及相關(guān)權(quán)利人身份的表面真實性、合法性進行核查；項目七個人貸款模塊三落實和辦理個人貸款知識準備

項目正文（一）面簽的崗位職責驗收貸款報批資料的一致性、完整性；熱情解答客戶咨詢的問題；對面簽完畢的貸款資料進行整理、蓋章，并做好抵押、出賬前的移交手續(xù)；對面簽事實、合同簽章真實性負責。四、面簽作業(yè)規(guī)范項目七個人貸款模塊三落實和辦理個人貸款知識準備

項目正文實行嚴格的雙人面簽制度，每筆個貸業(yè)務(wù)的面簽工作必須由面簽崗雙人或面簽崗、客戶經(jīng)理共同辦理。以下情形，將終止面簽：A.借款人及相關(guān)權(quán)利人中存在冒名頂替行為。B.貸款客戶明顯存在違法違規(guī)的行為。四、面簽作業(yè)規(guī)范（二）面簽制度項目七個人貸款模塊三落實和辦理個人貸款知識準備

項目正文查看個貸審批詳情制作法律文書→預約客戶面簽→核查法律文書→貸款檔案封裝→四、面簽作業(yè)規(guī)范（三）面簽準備流程項目七個人貸款模塊三落實和辦理個人貸款知識準備

項目正文接待客戶

核查借款人及相關(guān)權(quán)利人身份驗收貸款報批資料合同條款告知完備銀行單證客戶簽章面簽人員雙簽清點資料外籍人士合同公證抵押、出賬資料移交→→

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→→→四、面簽作業(yè)規(guī)范（四）正式面簽流程工作任務(wù)項目七個人貸款項目正文模塊三落實和辦理個人貸款