國內(nèi)外供應(yīng)鏈金融事件

國內(nèi)外供應(yīng)鏈金融的實踐現(xiàn)狀供應(yīng)鏈金融的定義供應(yīng)鏈：就是圍繞核心企業(yè)，通過對信息流、物流、資金流的控制，從采購原材料開始，到制成中間產(chǎn)品以及最終產(chǎn)品，最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中，并將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商直到最終用戶連成一個整體的功能網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)模式。供應(yīng)鏈金融：以核心企業(yè)為中心，將核心企業(yè)作為供應(yīng)鏈的支撐點(diǎn)，把資金注入核心企業(yè)的上下游企業(yè)，使核心企業(yè)及上下游企業(yè)貫通起來，作為一個整體，以提升整個供應(yīng)鏈的競爭能力和內(nèi)在價值。同時，供應(yīng)鏈金融將物流、資金流和信息流統(tǒng)一起來，有效地整合到供應(yīng)鏈管理中，為供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的企業(yè)提供資金融通等各種金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融是一種為中小企業(yè)量身定制的融資方式。供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)提高銀行金融服務(wù)水平能實現(xiàn)銀企多贏中小企業(yè)融資更容易銀行供應(yīng)鏈金融的參與者商業(yè)銀行核心企業(yè)中小企業(yè)物流企業(yè)第三方機(jī)構(gòu)保險公司擔(dān)保公司信息系統(tǒng)開發(fā)商第三方電子商務(wù)平臺典型的供應(yīng)鏈金融模型

核心企業(yè)上游供應(yīng)商的融資模式國內(nèi)應(yīng)收帳款融資供應(yīng)商核心企業(yè)銀行簽訂協(xié)議，向核心企業(yè)發(fā)貨①②驗貨并將應(yīng)收帳款交給銀行③銀行告知供應(yīng)商確認(rèn)是否保理④供應(yīng)商申請保理⑤銀行根據(jù)申請?zhí)峁┵Y金⑥核心企業(yè)支付帳款給銀行應(yīng)收帳款保理業(yè)務(wù)流程（核心企業(yè)主導(dǎo)模式）為節(jié)省成本，提高效率，可使用應(yīng)收帳款保理池融資國際應(yīng)收帳款融資進(jìn)口商融資企業(yè)出口信用保險公司銀行①投保并與銀行簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓協(xié)議②發(fā)貨并準(zhǔn)備單據(jù)③備齊單據(jù),申報保險,交納保費(fèi)④向銀行提供相關(guān)單證，申請押匯⑤審核單證和應(yīng)收帳款,確定受信額⑥帳款到期，付款到銀行帳戶，銀行扣除押匯、利息等出口信保押匯授信業(yè)務(wù)流程國際保理融資企業(yè)銀行國外保理商進(jìn)口商①融資企業(yè)和進(jìn)口商簽訂合同②申請國際保理業(yè)務(wù),提交進(jìn)出口商情況表③申請進(jìn)口商信用風(fēng)險擔(dān)保額度及詢價④進(jìn)行資信調(diào)查,初步核定信用額度⑤將核定額度及報價告知國內(nèi)銀行⑥發(fā)運(yùn)貨物，并準(zhǔn)備單據(jù)⑦轉(zhuǎn)讓應(yīng)收帳款債權(quán)⑧銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收帳款債權(quán)⑨銀行提供資金⑩進(jìn)口商到期付款?將貨款支付給國內(nèi)銀行?扣除融資本息及費(fèi)用,余額付給融資企業(yè)國際保理業(yè)務(wù)流程圖存貨質(zhì)押授信銀行監(jiān)管公司中小企業(yè)①簽訂三方合同，中小企業(yè)將原材料和產(chǎn)成品交付銀行制定倉庫，由監(jiān)管公司監(jiān)管②確認(rèn)質(zhì)押物,按設(shè)定質(zhì)押率,給企業(yè)以一定敞口授信額度③監(jiān)管方審核最低限額，限額以上質(zhì)押物可自由進(jìn)出④質(zhì)押物低于限額時,向銀行交納保證金⑤銀行給企業(yè)發(fā)提貨單,并指示監(jiān)管公司發(fā)出相應(yīng)數(shù)量的貨物⑥監(jiān)管人員驗收提貨單，并根據(jù)銀行指示發(fā)貨存貨質(zhì)押授信流程圖融通倉銀行第三方物流監(jiān)管方中小企業(yè)①三方簽訂融資協(xié)議和倉庫管理協(xié)議，借款企業(yè)將質(zhì)押物存放在物流公司倉庫②物流公司核定存貨價值,向銀行出具動產(chǎn)質(zhì)押證明,通知銀行發(fā)放貸款③銀行根據(jù)證明文件,按一定質(zhì)押率發(fā)放貸款④借款企業(yè)向物流公司補(bǔ)充新貨以維持倉庫水平④借款企業(yè)分階段向銀行償還貸款以取得存貨⑤通知物流公司發(fā)放與歸還金額,或補(bǔ)充價值相等的貨物⑥第三方物流公司發(fā)出貨物融通倉流程圖統(tǒng)一授信：銀行根據(jù)長期合作的物流企業(yè)的規(guī)模、管理水平、運(yùn)營情況把貸款額度直接授信給物流企業(yè)。物流企業(yè)在根據(jù)客戶的運(yùn)營情況和擔(dān)保物給予貸款，并利用客戶存放在監(jiān)管倉庫的貨物作為反擔(dān)保。訂單融資融資企業(yè)的上上游融資企業(yè)（供應(yīng)商）核心企業(yè)銀行①簽訂采購合同同②持采購合同申申請采購訂單單融資③確認(rèn)采購合同同有效性④銀行審核并扣扣費(fèi)為供應(yīng)商商提供融資⑤購買原材料料⑥生產(chǎn)完成后，，交貨⑦驗貨,并將應(yīng)收貨款款交給銀行,確認(rèn)會付款⑧銀行告知供供應(yīng)商,要求其確認(rèn)是是否保理⑨選擇某些應(yīng)應(yīng)收帳款,申請保理⑩續(xù)做應(yīng)收帳帳款保理,保理所得先償償還訂單融資資?在賬期內(nèi),直接將應(yīng)收賬賬款支付給銀銀行完全訂單融資資模式存貨融資與應(yīng)應(yīng)收賬款融資資結(jié)合模式建建立起存貨融資資項下，應(yīng)收收帳款的贖貨貨機(jī)制。由于賬期的存存在，供應(yīng)商商的贖貨保證證金可能不夠，，在這種情況況下，銀行可可以有選擇的接接受供應(yīng)商銷銷售產(chǎn)生的應(yīng)應(yīng)收賬款，作為為贖貨保證金金的替代。核心企業(yè)下游游經(jīng)銷商的融融資模式核心企業(yè)經(jīng)銷商銀行①簽訂購合同，，并向銀行申申請三方預(yù)付付款融資與核心企業(yè)簽簽訂回購及質(zhì)質(zhì)量保證協(xié)議議②銀行審查核核心企業(yè)資信信情況、回購購能力③根據(jù)銀行確確定的比例繳繳納保證金④銀行簽發(fā)銀行行承兌匯票或或支付貨款⑤核心企業(yè)向經(jīng)經(jīng)銷商發(fā)貨⑤將合格證等文文件交于銀行行作為監(jiān)管方方式⑥經(jīng)銷商銷售產(chǎn)產(chǎn)品時,向銀行補(bǔ)足貨貨款,銀行將合格證交于于經(jīng)銷商,以便與產(chǎn)品交交于客戶三方預(yù)付款模模式四方預(yù)付款模模式核心企業(yè)物流企業(yè)經(jīng)銷商銀行①簽訂購銷合同同，向銀行申申請辦理預(yù)付付款融資②對核心企業(yè)進(jìn)進(jìn)行資信評估估,并簽訂回購及及質(zhì)量協(xié)議③簽訂貨物監(jiān)管管協(xié)議④經(jīng)銷商按一定定比例繳納保保證金④銀行簽發(fā)以核核心企業(yè)為收收款人的承兌兌匯票⑤將貨物發(fā)到物物流企業(yè)指定定倉庫⑥繳納提貨保證證金,銀行釋放相應(yīng)應(yīng)比例的商品品提貨權(quán)⑦根據(jù)提貨權(quán)按按比例釋放貨貨物供應(yīng)鏈金融的的國際實踐銀行的實踐渣打銀行供應(yīng)商融資合合作伙伴客戶（核心企企業(yè)）的關(guān)鍵鍵供應(yīng)商，提供發(fā)貨前（（訂單）融資資。客戶的非關(guān)鍵鍵供應(yīng)商提供供發(fā)貨后融資資。進(jìn)口保理合作作伙伴：規(guī)定出口商、、渣打銀行以以及（買方））與經(jīng)合組織織有關(guān)系的當(dāng)?shù)氐劂y行簽訂協(xié)協(xié)議，規(guī)定出出口保理商購購買客戶無追追索權(quán)的貿(mào)易易應(yīng)收賬款，并承擔(dān)擔(dān)應(yīng)收賬款的的回款風(fēng)險。。暗保理擔(dān)保：：在應(yīng)收賬款的的債務(wù)人也就就是買方不知知曉的情況下下，可以通過當(dāng)?shù)劂y行對對于買方信用用的評價和擔(dān)擔(dān)保，讓出口口商獲得應(yīng)收收賬款的融資資。荷蘭銀行保理：購買融資企業(yè)業(yè)的應(yīng)收賬款款反向保理：購買核心企業(yè)業(yè)供應(yīng)商的應(yīng)應(yīng)收賬款。核心企業(yè)的實實踐通用電氣20世世紀(jì)初初針針對對供應(yīng)應(yīng)鏈下下游企企業(yè)（（主要要是消消費(fèi)者者）開開展小小規(guī)模模的商商業(yè)信信貸。。30年年代成成立了了通用用金融融服務(wù)務(wù)公司司，并并通過過兼并并收購購不斷斷擴(kuò)大大。60年年代向向其下下游客客戶提提供抵抵押貸貸款及及融資資租賃賃業(yè)務(wù)務(wù)。70年年代全全面開開展商商務(wù)融融資業(yè)業(yè)務(wù)。。80年年代開開始成成為“非銀行行的金金融機(jī)機(jī)構(gòu)”，其業(yè)業(yè)務(wù)包包括除除了存存款之之外的的所有有其他他功能能。目前其其增長長率大大大超超過其其母公公司，，提供供的融融資業(yè)業(yè)務(wù)主主要包包括庫庫存融融資、、應(yīng)收收賬款款融資資、基基于資資產(chǎn)的的借貸貸、庫庫存保保險等等。物流企企業(yè)的的實踐踐UPS的供供應(yīng)鏈鏈金融融發(fā)展展過程程20c90s，，UPS推推出了了獨(dú)具具匠心心的供供應(yīng)鏈鏈解決決方案案，其其目的的在于于真正正實現(xiàn)現(xiàn)“三流合合一”。UPS在物物流和和信息息流方方面的的成熟熟催生生了資資金流流模式式。1998年年UPS資資本公公司（（UPSC）成成立。。1999年年UPSC上市市。2001年年并購購美國國第一一國際際銀行行（FIB），，UPSC把其其客戶戶定位位為中中小企企業(yè)，，F(xiàn)IB豐豐富的的中小小企業(yè)業(yè)營銷銷經(jīng)驗驗為UPSC提提供了了寬廣廣的途途徑尋尋找客客戶。。2002年年UPS成成立了了UPS供供應(yīng)鏈鏈解決決方案案公司司，將將UPS的的業(yè)務(wù)務(wù)擴(kuò)展展到第第四方方物流流管理理。UPSC的的金融融產(chǎn)品品主要集集中在在四個個領(lǐng)域域：現(xiàn)金流流、國國際貿(mào)貿(mào)易、、小額額商業(yè)業(yè)貸款款和貿(mào)貿(mào)易風(fēng)風(fēng)險管管理。。物流增增值服服務(wù)：：UPSC代代理大大型企企業(yè)向向其上上游中中小供供應(yīng)商商預(yù)付付貨款款，同同時UPS得到到上游游供應(yīng)應(yīng)商貨貨物清清關(guān)及及運(yùn)輸輸權(quán)利利，然然后再再與大大型采采購企企業(yè)結(jié)結(jié)算。。墊資業(yè)業(yè)務(wù)：：UPS與與供應(yīng)應(yīng)商、、購買買方協(xié)協(xié)商為為供應(yīng)應(yīng)商支支付一一定比比率的的貨款款，如如此UPS取得得了貨貨物的的承運(yùn)運(yùn)權(quán)，，購買買方提提貨時時支付付全部部貨款款，而而UPS不不用立立即把把剩余余貨款款支付付給供供應(yīng)商商，在在這段段時間間內(nèi)UPS就得得到了了一筆筆無息息資金金。優(yōu)勢：：風(fēng)險降降低，，操作作簡便便，變變現(xiàn)便便利第三方方管理理公司司的實實踐富基商商標(biāo)是一家家管理理信息息系統(tǒng)統(tǒng)的提提供商商，經(jīng)經(jīng)過近近18個月月的努努力開開發(fā)出出了零零售業(yè)業(yè)供應(yīng)應(yīng)鏈金金融系系統(tǒng)平平臺。。零售業(yè)業(yè)的資資金難難題：：供應(yīng)應(yīng)商需需要縮縮短貸貸款回回收期期；零售商商希望望延長長回款款期限限。供應(yīng)鏈鏈金融融系統(tǒng)統(tǒng)平臺臺集合合了零零售商商和供供應(yīng)商商的交交易信信息，，并完完成了了與銀銀行的的數(shù)據(jù)據(jù)對接接。通過這這個平平臺，，銀行行可以以掌握握零供供雙方方的交交易情情況，，并以以應(yīng)收收賬款款為依依據(jù)，，按T+1模式式付款款。供應(yīng)鏈鏈金融融的中中國實實踐深圳發(fā)發(fā)展銀銀行深發(fā)展展目前前擁有有供應(yīng)應(yīng)鏈金金融產(chǎn)產(chǎn)品3大類類20余項項，是是國內(nèi)內(nèi)擁有有最齊齊全的的貿(mào)易易融資資體系系的銀銀行。?！?+N”的供應(yīng)應(yīng)鏈融融資業(yè)業(yè)務(wù)模模式從“１”到“Ｎ”，即利用用核心心企業(yè)業(yè)“１”在整條條供應(yīng)應(yīng)鏈中中的實實力，，對上上下游游客戶戶“Ｎ”展開融融資。。從“Ｎ”到“１”，即深發(fā)發(fā)展先先開發(fā)發(fā)上下下游客客戶“Ｎ”，積累累銀行行對“Ｎ”的信譽(yù)譽(yù)，從從而利利用“Ｎ”對核心心企業(yè)業(yè)的總總體影影響力力，對對“１”開展融融資業(yè)業(yè)務(wù)。。主要要針對對壟斷斷型或或政府府型企企業(yè)。。華夏銀銀行定位：：服務(wù)務(wù)中小小企業(yè)業(yè)的商商業(yè)銀銀行。?！叭谫Y共共贏鏈鏈”的產(chǎn)品品種類類1未未來貨貨權(quán)融融資鏈鏈控制提提貨權(quán)權(quán)購供供貨商商融資資。2貨貨權(quán)質(zhì)質(zhì)押融融資鏈鏈以倉單單、提提單等等貨權(quán)權(quán)憑證證為質(zhì)質(zhì)押物物授信信。3貨貨物質(zhì)質(zhì)押融融資鏈鏈包括核核定貨貨值和和非核核定貨貨值的的質(zhì)押押模式式。4應(yīng)應(yīng)收賬賬款融融資鏈鏈應(yīng)收賬賬款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓或或質(zhì)押押融資資。5海海外代代付融融資鏈鏈委托海海外銀銀行代代為支支付。。6全全球保保付融融資鏈鏈利用銀銀行信信用為為境內(nèi)內(nèi)客戶戶提供供付款款保證證。7國國際票票證融融資鏈鏈?zhǔn)茏尦龀隹谑帐找鏅?quán)權(quán)為擔(dān)擔(dān)保。。交通銀銀行始建于于1908年是是國內(nèi)內(nèi)最早早的商商業(yè)銀銀行。。05年年與中中外運(yùn)運(yùn)簽署署質(zhì)押押監(jiān)管管合作作協(xié)議議，引引入了了物流流監(jiān)管管?！疤N(yùn)同財財富之之供應(yīng)應(yīng)鏈”：圍繞核核心企企業(yè)，，通過過與大大型物物流公公司、、保險險公司司、擔(dān)擔(dān)保公公司等等合作作為其其上下下游企企業(yè)提提供融融資服服務(wù)。。在“三大平平臺”支持下下，形形成了了覆蓋蓋“供應(yīng)商商—核心企企業(yè)—經(jīng)銷商商—終端客客戶”的多產(chǎn)產(chǎn)品全全產(chǎn)業(yè)業(yè)鏈的的發(fā)展展模式式中國工工商銀銀行只要與與核心心企業(yè)業(yè)有交交易，，無論論是供供應(yīng)商商還是是經(jīng)銷銷商，，均可可為其其融資資?！柏斨枪┕?yīng)鏈鏈融資資”針對不不同行行業(yè)推推出，，其關(guān)關(guān)鍵是是尋找找核心心企業(yè)業(yè)，并并利用用核心心企業(yè)業(yè)的良良好信信用，，對整整條供供應(yīng)鏈鏈進(jìn)行行融資資。對對上下下游企企業(yè)進(jìn)進(jìn)行融融資時時，更更關(guān)注注與其其交易易的核核心企企業(yè)的的狀況況，即即比較較看重重企業(yè)業(yè)所在在供應(yīng)應(yīng)鏈的的整體體狀況況。上海浦浦東發(fā)發(fā)展銀銀行“企業(yè)供供應(yīng)鏈鏈融資資解決決方案案”（07）為企業(yè)業(yè)提供供以下下支持持：信用服服務(wù)支支持提提高信信用度度，增增強(qiáng)知知名度度，擴(kuò)擴(kuò)大接接受度度。采購支支付支支持降降低采采購成成本，，提高高采購購效率率，提提升談?wù)勁械氐匚?。。存貨周周轉(zhuǎn)支支持賒款回回收支支持保保障障賬款款安全全，降降低賬賬款管管理成成本，，提高高效率率。同時，，浦發(fā)發(fā)在該該方案案中還還先期期推出出了6大支支持業(yè)業(yè)務(wù)方方案。。08年年金融融危機(jī)機(jī)，還還為中中小企企業(yè)在在特殊殊時期期的特特殊需需求量量身定定制了了金融融產(chǎn)品品。光大銀銀行“陽光供供應(yīng)鏈鏈”07年年正式式命名名，并并逐步步形成成了品品牌優(yōu)優(yōu)勢，，包括括以下下四個個融資資解決決方案案：存貨類類融資資解決決方案案應(yīng)收賬賬款類類融資資解決決方案案預(yù)付賬賬款融融資解解決方方案本外幣幣增值值保值值服務(wù)務(wù)方案案產(chǎn)品包包括本本外幣幣掉期期、遠(yuǎn)遠(yuǎn)期結(jié)結(jié)售匯匯、外外債保保值、、外幣幣間掉掉期、、結(jié)構(gòu)構(gòu)性衍衍生交交易產(chǎn)產(chǎn)品、、進(jìn)口口付匯匯保值值等。。08年年至10年年，“陽光供供應(yīng)鏈鏈”累計融融資額額近2000億億人民民幣建設(shè)銀銀行“供應(yīng)鏈鏈融資資”是一種種“全過程程”的金融融產(chǎn)品品，包包括十十大產(chǎn)產(chǎn)品，，簡述述3種種：法人帳帳戶透透支給與客客戶在在約定定的賬賬戶、、約定定的額額度內(nèi)內(nèi)進(jìn)行行透支支。金銀倉倉融資資基于核核心企企業(yè)信信用，，通過過倉單單融資資、訂訂單融融資、、何法法人帳帳戶透透支及及銀行