個人中間業(yè)務(wù)-財富管理業(yè)務(wù)課件

個人中間業(yè)務(wù)—

財富管理業(yè)務(wù)柜面操作興業(yè)銀行合肥分行營業(yè)部1本外幣個人理財業(yè)務(wù)開放式基金代銷業(yè)務(wù)第三方存管業(yè)務(wù)貴金屬業(yè)務(wù)代理集合資產(chǎn)管理計劃業(yè)務(wù)2本外幣個人理財業(yè)務(wù)一、定義本外幣個人理財業(yè)務(wù)是指本行運(yùn)用專業(yè)的投資理財手段和風(fēng)險管理方法，為個人客戶設(shè)計投資方案，代客進(jìn)行投資運(yùn)作，為客戶提供的代客理財業(yè)務(wù)。在此業(yè)務(wù)項下推出的理財產(chǎn)品，稱為本外幣個人理財產(chǎn)品，主要包括萬利寶、現(xiàn)金寶、萬匯通、特別理財A+3計劃、環(huán)球理財?shù)认盗挟a(chǎn)品。二、業(yè)務(wù)受理（一）客戶申請購買本外幣個人理財產(chǎn)品，需先在本行開立理財卡或活期存折，且必須符合理財產(chǎn)品相關(guān)規(guī)定（購買金額、客戶風(fēng)險承受能力等）。（二）首次購買本行理財產(chǎn)品的客戶，需進(jìn)行客戶風(fēng)險等級登記?？蛻籼顚憽傲闶劾碡斂蛻麸L(fēng)險承受能力評估問卷”；柜員使用“5207-理財客戶風(fēng)險評估登記、修改、查詢”交易錄入評估問卷答案提交系統(tǒng)，系統(tǒng)評定客戶風(fēng)險級別?？蛻麸L(fēng)險評級一年評定一次，超過一年，在購買理財產(chǎn)品時，系統(tǒng)提示評級超過一年，需重新評級才能購買理財產(chǎn)品。3本外幣個人理財業(yè)務(wù)三、其他交易1、營業(yè)結(jié)束后，使用5204交易打印認(rèn)購或申購報表，與理財協(xié)議書逐筆核對，發(fā)現(xiàn)錯誤及時糾正。3193購買的理財使用1327打印認(rèn)購報表。2、5204交易選0，下載參數(shù)。理財產(chǎn)品發(fā)行首日，使用5202交易認(rèn)購理財產(chǎn)品找不到產(chǎn)品編碼時，可使用5204交易下載產(chǎn)品參數(shù)。3193認(rèn)購的理財產(chǎn)品，使用3197選1下載產(chǎn)品參數(shù)。3、5204-1、3197-0可查詢理財產(chǎn)品相關(guān)信息，如發(fā)行日期、起息日、到期日、預(yù)期收益率、管理費(fèi)率等。4、5205交易可查詢客戶理財卡下購買的理財產(chǎn)品余額及明細(xì)。5本外幣個人理財業(yè)務(wù)四、封閉式理財產(chǎn)品與開放式理財產(chǎn)品封閉式理財產(chǎn)品為理財產(chǎn)品成立后至到期日期間不能購買或贖回，購買的理財產(chǎn)品成立后，只能等理財產(chǎn)品到期才能兌付。開放式理財在理財產(chǎn)品成立后規(guī)定的開放期內(nèi)可以購買和贖回操作。在理財產(chǎn)品成立后的開放期內(nèi)購買理財產(chǎn)品稱為申購，因此在產(chǎn)品開放期購買理財產(chǎn)品使用5202交易時，要選擇“申購”。如我行發(fā)行的現(xiàn)金寶（1）號、現(xiàn)金寶（3）號、現(xiàn)金寶（4）號均為開放式理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品已經(jīng)成立，故客戶在購買這三種產(chǎn)品時，系統(tǒng)中選擇“申購”。6開放式基金代銷業(yè)務(wù)一、定義

代理開放式基金銷售業(yè)務(wù)是指本行與基金管理公司簽訂代銷協(xié)議，通過網(wǎng)點柜臺、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等交易渠道為投資者辦理開放式基金認(rèn)購、申購、贖回等相關(guān)業(yè)務(wù)。二、開戶、銷戶、修改開戶：①審核興業(yè)卡/折、身份證件、《基金業(yè)務(wù)申請單（開戶、交易關(guān)系、修改投資者資料）》，使用2021開基金賬戶→②打印零售業(yè)務(wù)憑證，交客戶簽字確認(rèn)→③審核《興業(yè)銀行基金代銷業(yè)務(wù)客戶風(fēng)險評估問卷》,使用2049-登記/修改客戶風(fēng)險等級→④打印《基金業(yè)務(wù)受理單》（2聯(lián)），交客戶簽字確認(rèn)銷戶：①審核興業(yè)卡/折、身份證件、《基金業(yè)務(wù)申請單（開戶、交易關(guān)系、修改投資者資料）》，使用2021→②打印零售業(yè)務(wù)憑證，交客戶簽字確認(rèn)注意事項：1、注銷前，基金賬戶的基金余額為零、沒有未完成交易、基金權(quán)益為零修改客戶資料：①2037查詢基金客戶資料→②審核興業(yè)卡/折、身份證件、《資料修改申請表》，使用2022→③打印《基金業(yè)務(wù)受理單》（2聯(lián)），交客戶簽字確認(rèn)。7開放式基金代銷業(yè)務(wù)五、基金申購客戶在基金成立后購買基金成為基金申購①對于未登記風(fēng)險承受能力的投資者，柜員應(yīng)先使用2049登記客戶風(fēng)險承受能力→②柜員審核興業(yè)卡/折、基金業(yè)務(wù)申請單（認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、撤單），使用2031-代理基金銷售→②打印《零售業(yè)務(wù)憑證→③(T+2日確認(rèn))，用2046打印申購成功確認(rèn)單六、基金贖回投資者可以在基金開放期贖回基金份額，收回現(xiàn)金①審核興業(yè)卡/折、基金業(yè)務(wù)申請單（認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、撤單），使用2036-查詢基金份額→②用2031（輸基金份額，選“非預(yù)約”“連續(xù)”“前端/后端”）→③打印零售業(yè)務(wù)憑證，交客戶簽字確認(rèn)。T+2日確認(rèn)贖回是否成功，T+4日晚資金到賬，T+5日資金方可使用。9開放式基金代銷業(yè)務(wù)七、其他交易撤單：投資者在認(rèn)購、申購或贖回基金交易當(dāng)日下午15：00前對當(dāng)日交易申請撤銷。①審核興業(yè)卡/折、基金業(yè)務(wù)申請單（認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、撤單）、原交易受理單，使用2032撤消→②打印《基金業(yè)務(wù)受理單》，交客戶簽字確認(rèn)。更改銀行賬戶：①審核原興業(yè)卡/折或原興業(yè)卡號/折號、新興業(yè)卡/折、身份證件、基金業(yè)務(wù)申請單（自動代理服務(wù)、變更基金代理人資料、對應(yīng)關(guān)系管理），使用2028→②打印《基金業(yè)務(wù)受理單》，交客戶簽字確認(rèn)注意事項：1、新、舊銀行賬戶的證件號碼必須一致，新、舊銀行賬戶可以是不同分轄開立的賬戶修改基金收益分配方式①審核興業(yè)卡/折、身份證件、修改申請表，先用2036查詢基金原收益分配方式→②再用2033修改→③打印《基金業(yè)務(wù)受理單》（2聯(lián)）→④受理單(1聯(lián))(憑證)+修改申請表(附件)→T+2日確認(rèn)10開放式基金代銷業(yè)務(wù)八、注意事項1、基金業(yè)務(wù)辦理時間一般為交易日的9：00—15：00。2、基金認(rèn)購、申購及贖回在T+2日確認(rèn)申請是否成功。3、基金贖回資金一般在T+4日到賬。投資者T+5日方可使用。4、金額認(rèn)購或申購，份額贖回。5、我行基金業(yè)務(wù)可在網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行辦理，應(yīng)引導(dǎo)客戶至網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行辦理。11第三方存管二、簽約確認(rèn)客戶需先在證券公司指定興業(yè)銀行為存管銀行。①審核興業(yè)卡、身份證件、協(xié)議、第三方存管賬戶類業(yè)務(wù)申請表，使用3250-第三方存管客戶簽約交易→②打印《第三方存管業(yè)務(wù)受理回單》、零售業(yè)務(wù)憑證，交客戶簽字確認(rèn)→③協(xié)議及申請表專夾保管。注意事項：1、當(dāng)天銷戶，第二日才能再次簽約開戶。2、交易時間在9:00-16：00。3、銀行與證券端的客戶證件號碼與姓名須一致。三、更換銀行賬號①審核原興業(yè)卡、新興業(yè)卡、身份證件及第三方存管賬戶類業(yè)務(wù)申請單，使用3253交易→②打印業(yè)務(wù)受理單，交客戶簽字確認(rèn)。13第三方存管四、其他交易1、3255查詢賬戶關(guān)系，此交易可根據(jù)銀行賬號、證件號碼或資金賬號其中一個，查詢簽約信息，在使用3250交易簽約報錯時，通?？梢砸宰C件號碼使用3255交易查詢客戶是否在證券公司辦理預(yù)指定或資金賬號是否正確。2、3259銀證轉(zhuǎn)賬交易，可將客戶資金由銀行賬戶與資金賬戶之間相互劃轉(zhuǎn)。五、注意事項1、客戶于銀行柜面辦理三方存管業(yè)務(wù)，需本人持有效身份證件辦理。2、三方存管業(yè)務(wù)辦理時間為交易日的9：00—16：00。3、活期存折不能辦理三方存管簽約，客戶只能開立興業(yè)卡關(guān)聯(lián)三方存管，且一張卡只能與一個資金賬戶關(guān)聯(lián)。14貴金屬業(yè)務(wù)一、定義代理個人客戶貴金屬買賣業(yè)務(wù)，是指本行以金交所金融類會員身份，根據(jù)個人客戶委托，代理其在金交所內(nèi)進(jìn)行貴金屬買賣、資金清算和實物交割等交易的行為。本行收取代理手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)因代理交易產(chǎn)生的盈虧責(zé)任。二、簽約（開）戶①審核興業(yè)卡、身份證件、《興業(yè)銀行代理個人實物黃金買賣業(yè)務(wù)協(xié)議書》、《興業(yè)銀行代理個人實物黃金買賣業(yè)務(wù)簽約表》及《風(fēng)險評估報告》,使用3321開立黃金賬戶→②依次打印《簽約表》、黃金賬戶卡。注意事項：1、詳細(xì)詢問客戶黃金買賣的交易渠道(建議選-網(wǎng)銀)2、黃金賬戶卡一旦遺失不能掛失補(bǔ)辦，請客戶好好保管。3、若因打印機(jī)故障或柜員誤操作導(dǎo)致沒有打印黃金賬戶卡，可手工填寫，蓋上公章。4、客戶開戶第二日才可交易、才可以做信息變更。

5、在網(wǎng)點營業(yè)時間內(nèi)都能簽約，特殊規(guī)定以外。15貴金屬業(yè)務(wù)四、黃金帳戶銷戶①審核興業(yè)卡、身份證件、《興業(yè)銀行代理個人實物黃金買賣業(yè)務(wù)簽約表》，使用3338結(jié)息→②3328劃回保證金→③3321銷戶注意事項：1、客戶銷戶前必須已與我行和交易所結(jié)清全部費(fèi)用2、上月25日到本月25日無黃金庫存積數(shù)3、當(dāng)天無委托和成交記錄五、黃金買賣交易

買：①審核興業(yè)卡，身份證件、《興業(yè)銀行代理黃金買賣業(yè)務(wù)資金轉(zhuǎn)賬申請表》，使用3328選入金→②打印《轉(zhuǎn)帳申請表》→③審核《興業(yè)銀行代理個人實物黃金買賣業(yè)務(wù)委托買賣憑證》，使用3325交易→④打印《委托買賣憑證》。17貴金屬業(yè)務(wù)賣：①審核興業(yè)卡、身份證件、《興業(yè)銀行代理個人實物買賣業(yè)務(wù)委托買賣憑證》，使用3325交易→②打印《委托買賣憑證》出入金：審核《興業(yè)銀行代理黃金時間買賣業(yè)務(wù)資金轉(zhuǎn)賬申請表》，使用3328選出入金(出金時間：9:00-15:30、入金時間為黃金交易時間)→打印《轉(zhuǎn)賬申請表》注意事項：1、交易品種：AU99.99/AU100g，1手起,1手=100gAu99.95、Au(T+D)、Au(T+N1)、Au(T+N2)，1手起，1手=1000克2、交易時間：早上09:00——11:30（周一至周五）下午13:30——15:30（周一至周五）晚上21:00——02:30（周一至周四）委托交割申報時間:每周一至周五下午15:00——15:30委托中立倉申報時間:每周一至周五下午15:31——15:4018貴金屬業(yè)務(wù)黃金買賣交易撤消：①審核興業(yè)卡、身份證件、《興業(yè)銀行代理個人實物黃金買賣業(yè)務(wù)撤消買賣憑證》，先用3331查詢委托申請單號→②使用