《商業(yè)保理公司備案與監(jiān)管暫行辦法》

海南省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于印發(fā)《商業(yè)保理公司備案與監(jiān)管暫行辦法（試

行）》的通知（瓊金辦〔2019〕63號）各市、縣、自治縣金融工作部門、各商業(yè)保理公司、各有關(guān)單位：為加強對我省商業(yè)保理公司的監(jiān)督管理，促進商業(yè)保理行業(yè)健康發(fā)展，海南省地方金融監(jiān)督管理局研究制定了《商業(yè)保理公司備案與監(jiān)管暫行辦法（試行）》，現(xiàn)予印發(fā)，請遵照執(zhí)行。海南省地方金融監(jiān)督管理局2019年8月20日商業(yè)保理公司備案與監(jiān)管暫行辦法（試行）第一章總則第一條為鼓勵和促進海南省商業(yè)保理業(yè)健康發(fā)展，擴大信用服務(wù)業(yè)對外開放，防范信用風(fēng)險，規(guī)范經(jīng)營行為，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國物權(quán)法》和相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，結(jié)合我省實際，制定本辦法。第二條本辦法所稱商業(yè)保理公司，是指專門從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的非銀行法人企業(yè)。本辦法所稱商業(yè)保理業(yè)務(wù)，是指在真實的貿(mào)易背景下，銷售方（債權(quán)人）將貨物或服務(wù)貿(mào)易合同中約定的其對購買方（債務(wù)人）的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)保理公司，由商業(yè)保理公司為其提供貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款管理和催收等綜合性商貿(mào)服務(wù)。第三條商業(yè)保理業(yè)工作堅持科學(xué)審慎、風(fēng)險可控、依法監(jiān)管、規(guī)范發(fā)展的原則。第二章設(shè)立、變更和終止第四條在海南省設(shè)立商業(yè)保理公司應(yīng)當符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并具備下列條件：（一） 主出資人（即持股比例最高的出資人）應(yīng)當為企業(yè)法人，且在申請前1年總資產(chǎn)不低于5000萬元。（二） 注冊資本不低于3000萬元人民幣，全部為實收貨幣資本，且來源真實合法，需在企業(yè)注冊前將全部注冊資本金實繳到位。（三） 商業(yè)保理公司應(yīng)當擁有2名以上具有金融領(lǐng)域管理經(jīng)驗且無不良記錄的中高級管理人員，擁有與其業(yè)務(wù)相適應(yīng)的合格專業(yè)人員。（四） 有健全的內(nèi)部控制制度，包括但不限于風(fēng)險評估、業(yè)務(wù)流程操作、監(jiān)控等制度。第五條商業(yè)保理公司名稱中應(yīng)標明“商業(yè)保理”。申請設(shè)立商業(yè)保理公司應(yīng)在完成企業(yè)登記注冊之日起10個工作日內(nèi)，向省地方金融監(jiān)管局進行備案。省地方金融監(jiān)管局自受理申請材料之日起10個工作日內(nèi)做出是否同意備案的決定。同意備案的，出具“同意XXX商業(yè)保理公司備案的決定”；不同意備案的，申請人應(yīng)當在10個工作日辦理注銷登記。申請備案應(yīng)提交下述材料：（一） 商業(yè)保理公司備案表；（二） 投資各方簽署的可行性研究報告；（三） 《營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件；（四） 經(jīng)股東大會決議通過的公司章程；（五） 法定代表人、董事長（執(zhí)行董事）及高級管理人員簡歷、身份證明、學(xué)歷證明、個人信用記錄報告等；（六） 股東名單、持股比例，控股股東及其控制的企業(yè)名單；（七） 法人股東的注冊登記證明、企業(yè)信用報告；（八） 法人股東經(jīng)審計的上一年度財務(wù)會計報告；（九） 公司經(jīng)營承諾書（承諾內(nèi)容由監(jiān)管部門確定，承諾書原則上每兩年簽訂一次。法定代表人變更時，需在變更后5個工作日內(nèi)重簽）；（十）具有資質(zhì)的中介機構(gòu)出具的驗資報告；（十一）與省內(nèi)銀行類機構(gòu)簽訂的資金存管協(xié)議；（十二）省地方金融監(jiān)管局要求的其他材料。第六條商業(yè)保理公司發(fā)生變更登記的，應(yīng)持省地方金融監(jiān)管局“同意XXX商業(yè)保理公司備案的決定”文書到市場監(jiān)督管理部門辦理。第七條發(fā)生下列事項的，須向省地方金融監(jiān)管局報告，并于發(fā)生后5個工作日內(nèi)，登錄商業(yè)保理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)（http：//）進行重大事項報告：（一） 持股比例超過5%的股東變動；（二） 單筆金額超過實收資本金5%的重大關(guān)聯(lián)交易；（三） 單筆金額超過實收資本金10%的重大債務(wù)；（四） 單筆金額超過實收資本金20%的或有負債；（五） 超過實收資本金10%的重大損失或賠償責(zé)任；（六） 公司名稱、經(jīng)營范圍變更；（七） 董事長、總經(jīng)理等高管人員變動；（八） 減資、合并、分立、解散及申請破產(chǎn)；（九） 重大待決訴訟、仲裁。第八條商業(yè)保理公司解散或被撤銷的，應(yīng)當依法成立清算組進行清算，清算完畢后，持省地方金融監(jiān)管局備案文書辦理企業(yè)注銷登記。第三章經(jīng)營和風(fēng)險管理第九條商業(yè)保理公司可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù)，不得混業(yè)經(jīng)營。（一）以受讓應(yīng)收賬款的方式提供貿(mào)易融資；（二） 與貿(mào)易合同相關(guān)的應(yīng)收賬款的收付結(jié)算、管理與催收；（三） 銷售分戶賬管理；（四） 與本公司業(yè)務(wù)相關(guān)的非商業(yè)性壞賬擔(dān)保；（五） 客戶資信調(diào)查與評估；（六） 與貨物貿(mào)易相關(guān)的融資咨詢服務(wù)；（七） 經(jīng)省地方金融監(jiān)管局許可的其他相關(guān)業(yè)務(wù)。第十條商業(yè)保理公司的風(fēng)險資產(chǎn)一般不得超過凈資產(chǎn)總額的10倍。風(fēng)險資產(chǎn)（含擔(dān)保余額）按照企業(yè)的總資產(chǎn)減去現(xiàn)金、銀行存款、國債后的剩余資產(chǎn)總額確定。第十一條商業(yè)保理公司受讓的同一債務(wù)人的應(yīng)收賬款余額，原則上不得超過實收資本金的50%。商業(yè)保理公司受讓的與其關(guān)聯(lián)企業(yè)為債務(wù)人的應(yīng)收賬款余額，原則上不得超過實收資本金的50%。第十二條商業(yè)保理公司在開展應(yīng)收賬款質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)時，應(yīng)當按照有關(guān)規(guī)定在中國人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)對應(yīng)收賬款的權(quán)屬狀態(tài)進行查詢、登記公示。第四章監(jiān)督管理第十三條商業(yè)保理公司必須定期登錄商業(yè)保理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)（http：//）進行信息填報，包括企業(yè)基本信息、財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)經(jīng)營信息等。新注冊企業(yè)應(yīng)于成立后10個工作日內(nèi)完成基本信息填報，之后應(yīng)于每月、每季度結(jié)束后10個工作日內(nèi)完成上一月度業(yè)務(wù)情況、上一季度財務(wù)信息填報等。第十四條商業(yè)保理公司如隱瞞有關(guān)情況或提供虛假材料，經(jīng)查實，取消備案資格。第十五條根據(jù)監(jiān)管工作需要，省地方金融監(jiān)管局組織第三方中介機構(gòu)對商業(yè)保理公司進行審計，根據(jù)審計結(jié)果采取差異化監(jiān)管措施。第十六條省地方金融監(jiān)管局負責(zé)對商業(yè)保理公司進行事中事后監(jiān)管，開展非現(xiàn)場或現(xiàn)場檢查，經(jīng)檢查不合格或違反公司經(jīng)營承諾書的，責(zé)令其限期整改；逾期不整改的，給予停業(yè)整頓處置，并向社會予以公示；有嚴重違反誠信原則、重大違法違規(guī)行為以及重大風(fēng)險的，取消備案資格，并會同市場監(jiān)督管理等部門采取嚴厲的監(jiān)管措施予以處罰。第五章附則第十七條省內(nèi)已存續(xù)的商業(yè)保理企業(yè)應(yīng)在本辦法實施之日起30個工作日內(nèi)向省地方金融監(jiān)管局申請備案。第十八條省地方金融監(jiān)管局負責(zé)本辦法的解釋。第十九條本暫行辦法自發(fā)布之日起施行。附件：設(shè)立商業(yè)保理公司備案表申請企業(yè)蓋章 填表日期： 年月日商業(yè)保理公司名稱法定代表人注冊資本（萬元）注冊地址商業(yè)保理公司主出資人基本情況企業(yè)名稱法定代表人注冊資本（萬元）

設(shè)立時間年月機構(gòu)代碼注冊地址聯(lián)系人聯(lián)系電話近三年主要財務(wù)指標（萬元、%）年份凈資產(chǎn)資產(chǎn)負債率凈利潤營營收商業(yè)保理公司經(jīng)營承諾書本公司承諾依法合規(guī)、持續(xù)開展、審慎經(jīng)營商業(yè)保理業(yè)務(wù)，并保證做到如下要求：（一） 不開展基于不合法基礎(chǔ)交易合同、寄售合同、逾期應(yīng)收賬款、權(quán)屬不清等情形的應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)；（二） 不出現(xiàn)連續(xù)一年以上未開展商業(yè)保理業(yè)務(wù)，連續(xù)兩年未通過年審或連續(xù)兩年監(jiān)管評級不合格等情形；（三） 不超范圍經(jīng)營、不混業(yè)經(jīng)營，不擅自開展未經(jīng)批準的業(yè)務(wù)；（四） 不從事直接或變相吸收存款、發(fā)放貸款等金融活動；（五） 不專門從事或受托開展催收、討債等業(yè)務(wù)，不出現(xiàn)暴力催收、討債等情形；（六） 不使用委托資金、借貸資金等非自有資金違反審慎經(jīng)營原則等情形超比例投資；（七） 不從事應(yīng)收債權(quán)重復(fù)質(zhì)押、重復(fù)轉(zhuǎn)讓等欺詐性交易活動；（八） 不參與洗錢、地下錢莊、不進行直接或變相非法吸收存款、違法放貸，違法高利轉(zhuǎn)貸、非法集資詐騙等違法違規(guī)活動。（九） 不違法開展關(guān)聯(lián)交易，對作為債權(quán)人的關(guān)聯(lián)企業(yè)提供保理服務(wù)時，定價合理、公允，交易條件不明顯優(yōu)于非關(guān)聯(lián)企業(yè)。（十）注冊資金來源合法，非借貸資金、委托資金等非自有資金，不虛假出資或循環(huán)出資，不以任何形式直接或變相抽逃出資；（十一）聘用符合法律法規(guī)或監(jiān)管規(guī)定等要求的具有保理業(yè)務(wù)運營管理經(jīng)驗且無不良信用記錄的高級管理人員。（十二）建立健全的公司治理結(jié)構(gòu)和完善的風(fēng)險內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范等管理制度；（十三）按照規(guī)定及時、真實、準確、完整披露相關(guān)信息。（十四）定期將業(yè)務(wù)開展情況報主管部門，報送的信息及時、準確、真實、完整，不故意隱瞞或虛報，如果發(fā)生下列情形之一，在5個工作日內(nèi)須向主管部門報可能引發(fā)群體事件的;涉嫌違法違規(guī)被行政機關(guān)、司法機關(guān)立案調(diào)查的；主要出資人虛假出資、抽逃資本或主要出資人對公司造成其他重大不利影響的；董事會、監(jiān)事會或高級管理層中有二分之一以上辭職的；主要負責(zé)人失蹤、非正常死亡或喪失民事行為能力，或被司法機關(guān)依法采取強制措施的；董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，超過凈資產(chǎn)10%的重大損失或賠償（如重大債權(quán)到期未清償致使其流動性困難，或已無力清償?shù)狡趥鶆?wù)的，主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)的）、發(fā)生重大待決訴訟或仲裁、