金融業(yè)電子商務(wù)

金融業(yè)電子商務(wù)

本章要點:電子商務(wù)在金融業(yè)的應(yīng)用領(lǐng)域銀行、證券與保險業(yè)電子商務(wù)公共郵箱：密碼：010203主樓A204

1/17/20231金融業(yè)電子商務(wù)本章結(jié)構(gòu):

1.1電子商務(wù)在金融業(yè)的應(yīng)用領(lǐng)域1.2銀行業(yè)電子商務(wù)1.3證券業(yè)電子商務(wù)1.4保險業(yè)電子商務(wù)

1/17/202321.1電子商務(wù)在金融業(yè)的應(yīng)用領(lǐng)域1.電子貨幣服務(wù)

網(wǎng)上金融服務(wù)的特點是通過電子貨幣在Internet上進行及時電子支付與結(jié)算。人們可隨時隨地完成購物消費活動，進行貨幣支付。網(wǎng)上支付的安全電子交易是經(jīng)過安全認證、數(shù)據(jù)加密、交易確認等控制的。1/17/202332.網(wǎng)上金融服務(wù)

網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù).包括:銀行的廣告、宣傳資料及公共信息的發(fā)布。實現(xiàn)客戶在銀行各類帳戶信息的查詢，及時反映客戶的理財狀況。實現(xiàn)客戶安全交易，包括轉(zhuǎn)帳、信貸、股票買賣等。網(wǎng)上理財業(yè)務(wù):網(wǎng)上理財是運用現(xiàn)代國際互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，進行理財信息查詢、分析以及金融交易等一系列個人理財活動。1/17/202342.網(wǎng)上金融服務(wù)

網(wǎng)上證券交易是以國際互聯(lián)網(wǎng)為載體，進行股票信息查詢、分析，股票交易等一系列個人理財活動.網(wǎng)上保險業(yè)務(wù)是指保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供有關(guān)保險產(chǎn)品和服務(wù)的信息，并實現(xiàn)網(wǎng)上投保、承保等保險業(yè)務(wù)，直接完成保險產(chǎn)品的銷售和服務(wù)，并由銀行將保費劃入保險公司。1/17/202351.2銀行業(yè)電子商務(wù)1.2.1銀行業(yè)電子商務(wù)概述1.2.2網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀1.2.3典型案例——招商銀行1/17/202361/17/202371/17/202381/17/202391/17/202310銀銀行業(yè)電電子商務(wù)概述述E-Bank定義:E-Bank（ElectronicBank），是在ITERNET上的虛擬銀行行柜臺。用戶戶可以不受時時間、空間的的限制，只要要用一臺PC，一根電話線線，就可以享享受全天候的的網(wǎng)上金融服服務(wù)。這里的的網(wǎng)上金融服服務(wù)是指實質(zhì)質(zhì)性的金融服服務(wù)，除了傳傳統(tǒng)的商業(yè)銀銀行業(yè)務(wù)之外外，還可以進進行網(wǎng)上支付付結(jié)算。12/31/202211E-Bank的電子商務(wù)業(yè)業(yè)務(wù)：1）傳統(tǒng)金融融服務(wù)品種在在網(wǎng)絡(luò)上延伸伸而形成的虛虛擬金融服務(wù)務(wù)。如轉(zhuǎn)帳結(jié)算、、匯兌、代理理公共收費（（水費、電費費、電話費等等）、發(fā)放工工資、查詢個個人帳戶等。。2）在互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)上衍生的金金融服務(wù)。①信息類：靜靜態(tài)信息、動動態(tài)信息和賬賬戶信息②在線交易：：開戶、存款款、轉(zhuǎn)賬等③新型服務(wù)：：集團客戶通過過E-Bank查詢各子公司司的帳戶余額額和交易信息息；在簽訂多多邊協(xié)議的基基礎(chǔ)上實現(xiàn)集集團公司內(nèi)部部的資金調(diào)度度與劃撥；提提供財務(wù)信息息咨詢、帳戶戶管理等理財財服務(wù)；還可可以進行網(wǎng)上上國際收支申申報；發(fā)放電電子信用證；；開展數(shù)據(jù)統(tǒng)統(tǒng)計工作等。。12/31/2022123））網(wǎng)網(wǎng)上上支支付付系系統(tǒng)統(tǒng)服服務(wù)務(wù)：：商戶戶對對顧顧客客（（B-to-C）商商務(wù)務(wù)模模式式下下的的購購物物、、訂訂票票、、證證券券買買賣賣等等零零售售交交易易，，商商戶戶對對商商戶戶（（B-to-B）商商務(wù)務(wù)模模式式下下的的網(wǎng)網(wǎng)上上采采購購等等批批發(fā)發(fā)交交易易，，以以及及金金融融機機構(gòu)構(gòu)間間的的資資金金融融通通和和清清算算。。12/31/202213E-Bank運作作12/31/202214網(wǎng)絡(luò)銀行行網(wǎng)絡(luò)銀行行系統(tǒng)要要求在客客戶端安安裝特殊殊的服務(wù)務(wù)支持軟軟件，比比如支持持網(wǎng)上支支付服務(wù)務(wù)的電子子錢包，，為商家家提供網(wǎng)網(wǎng)上支付付服務(wù)的的商務(wù)家家服務(wù)器器軟件等等。這些些特殊的的服務(wù)支支持軟件件構(gòu)成了了網(wǎng)絡(luò)銀銀行系統(tǒng)統(tǒng)的客戶戶端支持持子系統(tǒng)統(tǒng)。防火墻是是一個由由軟件系系統(tǒng)和硬硬件設(shè)備備組合而而成的安安全系統(tǒng)統(tǒng)，是開開放性的的Internet與銀行內(nèi)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)絡(luò)之間接接口。所所有來自自銀行網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)外部部的訪問問都必須須經(jīng)過這這個接口口，在此此接收檢檢查和鏈鏈接。12/31/20221512/31/202216客戶端支持子系統(tǒng)Internet防火墻等安全系統(tǒng)前端客戶服務(wù)子系統(tǒng)后端業(yè)務(wù)子系統(tǒng)內(nèi)部辦公自動化子系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)銀銀行的的系統(tǒng)統(tǒng)構(gòu)成成12/31/202217網(wǎng)絡(luò)銀銀行的的分銷銷模式式網(wǎng)絡(luò)銀行后臺系統(tǒng)/Intranet/業(yè)務(wù)服務(wù)器網(wǎng)絡(luò)銀行前臺系統(tǒng)/Web服務(wù)器因特網(wǎng)客戶服務(wù)平臺(銀行主頁)/瀏覽器/客戶終端其他產(chǎn)品或服務(wù)經(jīng)銷商最終客戶群12/31/202218網(wǎng)絡(luò)銀行的的特征-3AAnytime-任任何時間，，即無時限限銀行。網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行可可以全天候候的連續(xù)運運行，擺脫脫了傳統(tǒng)銀銀行上下班班的時間制制約，也擺擺脫了全球球時區(qū)劃分分的限制。。Anywhere-任何地點點，突破了了空間的限限制。主要要緣于因特特網(wǎng)的全球球化，使得得網(wǎng)絡(luò)銀行行服務(wù)不再再受空間因因素的制約約，加快了了金融市場場全球化的的進程。Anyhow-任何方式，，即服務(wù)方方式多樣化化的銀行。?？蛻敉ㄟ^過計算機終終端就可以以享受查詢詢、轉(zhuǎn)帳等等銀行服務(wù)務(wù)，而不需需要到銀行行柜臺去辦辦理業(yè)務(wù)。。通過網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行客戶戶不僅可以以享受銀行行服務(wù)，還還可以享受受證券、保保險、信托托等方面的的服務(wù)。12/31/202219網(wǎng)絡(luò)銀行行的特征征-雙贏的銀銀行網(wǎng)絡(luò)銀行行服務(wù)的的高效率率和交互互性特征征，不僅僅降低了了銀行的的經(jīng)營成成本，同同時吸引引了高價價值客戶戶，提高高了銀行行的贏利利能力。。成本低網(wǎng)絡(luò)銀行行吸引的的是能熟熟練使用用因特網(wǎng)網(wǎng)、處于于科技進進步前列列的高端端客戶，，即“二二八原則則”中創(chuàng)創(chuàng)造80%利潤潤的20%優(yōu)質(zhì)質(zhì)客戶。。這些客客戶一般般都受過過良好的的教育，，是創(chuàng)造造社會財財富的主主力，其其收入要要高過社社會平均均水平，，可為銀銀行帶來來豐厚的的利潤。。12/31/202220網(wǎng)絡(luò)銀行的特特征-標準化和程序序化業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)務(wù)側(cè)重于傳統(tǒng)統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)中中的“勞動密密集型”業(yè)務(wù)務(wù)，比如賬務(wù)務(wù)信息查詢、、轉(zhuǎn)賬、掛失失、代收代繳繳等，而對于于風險比較大大、高知識密密集型業(yè)務(wù)，，網(wǎng)絡(luò)銀行則則具有一定的的局限性。如如企業(yè)并購、、金融工程、、國際信貸業(yè)業(yè)務(wù)等。一方方面銀行要通通過網(wǎng)絡(luò)開辦辦這些業(yè)務(wù)有有技術(shù)上的困困難，會給銀銀行帶來很大大的風險。另另外，用戶一一般也不愿意意在網(wǎng)上進行行這類業(yè)務(wù)操操作。12/31/202221網(wǎng)絡(luò)銀行的模模式與傳統(tǒng)銀行相相似，網(wǎng)絡(luò)銀銀行模式也可可以從經(jīng)營和和提供服務(wù)兩兩個方面來討討論。經(jīng)營模模式是指銀行行經(jīng)營金融業(yè)業(yè)務(wù)的類型和和范圍。銀行行提供服務(wù)的的模式可分為為組織模式和和發(fā)展模式。。所謂組織模模式是指銀行行為提供服務(wù)務(wù)而設(shè)置的各各類機構(gòu)的組組織形式；所所謂發(fā)展模式式是指銀行以以何種類型的的業(yè)務(wù)作為主主營業(yè)務(wù)。經(jīng)營模式組織模式發(fā)展模式12/31/202222經(jīng)營模式-綜合化混業(yè)業(yè)經(jīng)營12/31/202223組織模模式：純網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行行和分分支型型網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行行根據(jù)對對物理理性分分支機機構(gòu)的的依賴賴程度度可以以將網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀銀行分分為：：純網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀銀行（（Internet-onlyBank），以以因特特網(wǎng)為為主的的銀行行(Internet-primaryBank)和分支支型網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀銀行（（也叫叫“水水泥加加鼠標標”型型銀行行，ClicksandMortarBank)。12/31/202224組織模模式-純網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀銀行:概念念純網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行行（也也叫虛虛擬銀銀行）），也也稱為為“只只有一一個站站點的的銀行行”，，這類類銀行行只有有一個個辦公公地址址，不不設(shè)分分支機機構(gòu)，，無實實體營營業(yè)網(wǎng)網(wǎng)點的的依托托，幾幾乎所所有業(yè)業(yè)務(wù)都都通過過網(wǎng)上上進行行。純網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行行的心心臟是是服務(wù)務(wù)器，，放置置在其其作為為法定定住所所的辦辦公地地點，，客戶戶存取取款可可以通通過其其他機機構(gòu)擁擁有的的自動動柜員員機或或者其其他遠遠程傳傳遞設(shè)設(shè)備進進行。。12/31/202225組織織模模式式-純純網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀銀行行:缺缺陷陷純網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀銀行行有有其其固固有有的的缺缺陷陷，，主主要要體體現(xiàn)現(xiàn)在在：：第一一，，資金金運運作作渠渠道道少少，受受營營業(yè)業(yè)網(wǎng)網(wǎng)點點、、從從業(yè)業(yè)人人員員等等的的限限制制，，很很難難像像傳傳統(tǒng)統(tǒng)國國際際性性大大銀銀行行那那樣樣在在國國際際金金融融市市場場上上靈靈活活運運用用各各種種金金融融工工具具獲獲取取利利潤潤；；第二二，，業(yè)務(wù)務(wù)發(fā)發(fā)展展完完全全依依賴賴網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)，網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)安安全全、、網(wǎng)網(wǎng)上上交交易易的的法法律律制制度度、、上上網(wǎng)網(wǎng)速速度度、、網(wǎng)網(wǎng)民民結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)等等不不確確定定因因素素多多，，使使其其風風險險比比較較大大；；第三三，，無法法與與客客戶戶進進行行充充分分交交流流，客客戶戶信信息息的的真真實實性性難難以以保保證證，，客客戶戶在在網(wǎng)網(wǎng)上上操操作作發(fā)發(fā)生生問問題題時時聯(lián)聯(lián)系系困困難難；；第四四，，給銀銀行行監(jiān)監(jiān)管管帶帶來來較較大大困困難難。12/31/202226組織織模模式式-以因因特特網(wǎng)網(wǎng)為為主主的的網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀銀行行這類類銀銀行行是是純純網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀銀行行的的發(fā)發(fā)展展形形式式，，仍仍然然主主要要通通過過因因特特網(wǎng)網(wǎng)提提供供服服務(wù)務(wù)，，但但擁擁有有有有限限功功能能的的分分支支機機構(gòu)構(gòu)以以及及不不被被視視為為分分支支機機構(gòu)構(gòu)的的物物理理設(shè)設(shè)施施（（有有限限設(shè)設(shè)施施銀銀行行）），，如如業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)亭亭，，ATM等，從而而克服了了純網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行無無法收付付現(xiàn)金的的缺陷。。12/31/202227發(fā)展趨勢勢-分支型型(水泥泥+鼠標標)分支型網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行行是指現(xiàn)現(xiàn)有的傳傳統(tǒng)銀行行設(shè)立的的網(wǎng)絡(luò)銀銀行。它它類似于于該銀行行的其他他物理分分支機構(gòu)構(gòu)或柜臺臺。由于于純網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行的的發(fā)展受受到一定定的限制制，目前前全球范范圍的網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行行主要是是分支型型網(wǎng)絡(luò)銀銀行。我我國目前前也沒有有純網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行，，全是分分支型網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行行。即““鼠標+水泥””型網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行。。SFNB是全全球第一一家完全全意義上上的純網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行行，當時時的創(chuàng)立立費用約約100萬美元元。然而而，SFNB在在經(jīng)歷了了初期的的快速發(fā)發(fā)展之后后，逐漸漸陷入經(jīng)經(jīng)營困境境，1998年年終因巨巨額虧損損被加拿拿大皇家家銀行（（RBC—RoyalBankofCanada）以2000多萬美美元收購購，成為為RBC的一個個有機組組成部分分。SFNB的的命運說說明，純純網(wǎng)絡(luò)銀銀行風險險巨大，，在當前前的技術(shù)術(shù)和監(jiān)管管條件下下無法獲獲得充分分發(fā)展。。12/31/202228發(fā)展模式-純網(wǎng)絡(luò)銀銀行發(fā)展模模式就純網(wǎng)絡(luò)銀銀行而言，，目前有兩兩種不同的的發(fā)展模式式：一種是以印印地安那洲洲第一網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行為代代表的全方方位發(fā)展模模式-否認認純網(wǎng)絡(luò)銀銀行的局限限性，認為為隨著科技技的發(fā)展和和網(wǎng)絡(luò)的不不斷完善，，純網(wǎng)絡(luò)銀銀行完全可可以取代傳傳統(tǒng)銀行，，即所有的的銀行業(yè)務(wù)務(wù)都可以在在網(wǎng)絡(luò)銀行行進行。為為了滿足客客戶的多樣樣化需要，，純網(wǎng)絡(luò)銀銀行一直致致力于開發(fā)發(fā)新的金融融產(chǎn)品和服服務(wù)，并努努力提供傳傳統(tǒng)銀行所所提供的一一切金融服服務(wù)。另一種是以以休斯頓的的康普銀行行為代表的的特色化發(fā)發(fā)展模式-承認網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行的局局限性，因因此更專注注于具有核核心競爭力力的業(yè)務(wù)發(fā)發(fā)展：提供供特色化服服務(wù)。至于于其他的業(yè)業(yè)務(wù)可以讓讓客戶在別別的銀行獲獲得。如康康普銀行只只提供在線線存款服務(wù)務(wù)。12/31/202229發(fā)展模式-“水泥+鼠鼠標”型到前目前為為止，“水水泥+鼠標標”型網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行的發(fā)發(fā)展主要采采取以下兩兩種模式：：購并模式，，即收購現(xiàn)現(xiàn)成的純網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行作作為自己的的分支。加加拿大皇家家銀行是這這種模式的的典型。延伸模式，，成立與發(fā)發(fā)展自己的的網(wǎng)絡(luò)銀行行。更多的的傳統(tǒng)商業(yè)業(yè)銀行是憑憑借其原有有品牌和產(chǎn)產(chǎn)品服務(wù)優(yōu)優(yōu)勢，利用用原有IT部門或是與與計算機軟軟件廠商合合作，發(fā)展展網(wǎng)絡(luò)銀行行業(yè)務(wù)。美美國加尼福福利亞洲的的WellsFargo銀行是這種種模式的典典型。12/31/202230網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀銀行行對對傳傳統(tǒng)統(tǒng)銀銀行行的的影影響響使銀銀行行有有了了更更多多的的角角色色選選擇擇改變變了了傳傳統(tǒng)統(tǒng)銀銀行行的的競競爭爭格格局局增加加了了銀銀行行風風險險的的管管理理難難度度12/31/202231網(wǎng)絡(luò)銀行對傳傳統(tǒng)銀行的影影響使銀行有了更更多的角色選選擇改變了傳統(tǒng)銀銀行的競爭格格局增加了銀行風風險的管理難難度12/31/202232角色選擇-技術(shù)提供商商大型銀行一般般擁有強大的的技術(shù)開發(fā)力力量，在開發(fā)發(fā)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)業(yè)務(wù)時通常采采用自主開發(fā)發(fā)的形式，例例如，中國工工商銀行、美美國花旗銀行行、美洲銀行行、匯豐銀行行等。為了充充分利用技術(shù)術(shù)上的投資和和經(jīng)驗，銀行行可以將電子子商務(wù)技術(shù)資資源剝離出來來，在滿足自自身需要的同同時，也為其其他銀行和企企業(yè)提供電子子商務(wù)技術(shù)和和服務(wù)。12/31/202233角色選選擇-環(huán)境境提供供商在傳統(tǒng)統(tǒng)商務(wù)務(wù)中，，銀行行產(chǎn)品品和服服務(wù)的的分銷銷一般般由銀銀行自自己來來承擔擔：銀銀行既既是制制造商商又是是分銷銷商。。電子子商務(wù)務(wù)使很很多銀銀行產(chǎn)產(chǎn)品和和服務(wù)務(wù)（如如基本本賬戶戶、小小額信信貸））日益益成為為標準準化的的商品品，價價格透透明度度提高高，信信息的的搜尋尋和比比較成成本大大幅下下降。。因此此，因因特網(wǎng)網(wǎng)上出出現(xiàn)了了利用用搜索索引擎擎技術(shù)術(shù)為客客戶提提供銀銀行產(chǎn)產(chǎn)品和和服務(wù)務(wù)信息息（如如利率率、收收費標標準等等）的的整合合商網(wǎng)網(wǎng)站，，使銀銀行在在一定定程度度上成成為商商品制制造商商，失失去了了對產(chǎn)產(chǎn)品定定價和和客戶戶關(guān)系系的控控制。。因此此，銀銀行也也可以以利用用自己己的優(yōu)優(yōu)勢為為客戶戶提供供信息息服務(wù)務(wù)。另另外，，銀行行也可可以利利用自自己的的電子子商務(wù)務(wù)能力力介入入非銀銀行產(chǎn)產(chǎn)品，，甚至至普通通商品品交易易。12/31/202234角色選選擇-內(nèi)容容提供供商內(nèi)容提提供商商也稱稱信息息中間間商。。傳統(tǒng)統(tǒng)銀行行在提提供電電子商商務(wù)服服務(wù)方方面有有著先先天的的優(yōu)勢勢。一一方面面，銀銀行可可以針針對電電子商商務(wù)的的特點點，利利用掌掌握的的大量量客戶戶信息息進行行相應(yīng)應(yīng)分析析，以以便根根據(jù)客客戶的的要求求開發(fā)發(fā)出新新的銀銀行產(chǎn)產(chǎn)品和和服務(wù)務(wù)。另另一方方面，，銀行行也可可以利利用所所控制制的客客戶關(guān)關(guān)系，，收集集、挖挖掘和和提供供消費費者人人口統(tǒng)統(tǒng)計特特征和和購買買行為為特征征等高高附加加值信信息，，成為為信息息中間間商的的角色色。12/31/202235角色選擇-便利提供供商支付中介仍仍然是銀行行的一個主主要服務(wù)功功能，傳統(tǒng)統(tǒng)銀行也的的融資服務(wù)務(wù)和其他中中介服務(wù)仍仍是銀行的的主要盈利利業(yè)務(wù)。社社會公眾的的信任是銀銀行的無形形資產(chǎn)之一一，銀行可可以利用這這種無形資資產(chǎn)在電子子商務(wù)中提提供更多新新型的服務(wù)務(wù)，如在電電子商務(wù)中中擔任認證證中心的角角色等。還還可以提供供安全和信信任機制。。12/31/202236改變了傳傳統(tǒng)銀行行的競爭爭格局而網(wǎng)絡(luò)時時代的金金融業(yè)的的競爭將將主要是是關(guān)于提提供金融融產(chǎn)品的的功能和和金融服服務(wù)的質(zhì)質(zhì)量上。。所有的的金融機機構(gòu)都將將站在同同一起跑跑線上參參與競爭爭，許多多金融機機構(gòu)將有有機會利利用其優(yōu)優(yōu)質(zhì)的服服務(wù)在網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)上重重建自己己的地位位。中小小金融機機構(gòu)可憑憑借技術(shù)術(shù)優(yōu)勢掌掌握商業(yè)業(yè)先機，，贏得傳傳統(tǒng)金融融時代難難以得到到的客戶戶資源和和競爭優(yōu)優(yōu)勢。競爭將不不僅僅局局限于金金融行業(yè)業(yè)內(nèi)部。。無法再靠靠資金規(guī)規(guī)模、網(wǎng)網(wǎng)點優(yōu)勢勢或其他他壟斷優(yōu)優(yōu)勢來盈盈利，必必須改變變傳統(tǒng)的的定價策策略。銀銀行的業(yè)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略略不再局局限于某某一個市市場，競競爭對手手不再限限于某幾幾家銀行行，任何何一家銀銀行，即即使是很很遙遠的的金融機機構(gòu)都可可以成為為潛在的的競爭對對手。12/31/202237增加了銀行風風險的管理難難度網(wǎng)絡(luò)銀行給商商業(yè)銀行帶來來了新形式的的風險，特別別是與技術(shù)相相關(guān)的風險，，如操作風險險、戰(zhàn)略風險險、信譽風險險和法律風險險等，從而加加大了銀行風風險管理和內(nèi)內(nèi)部管理的難難度。由于風風險問題，尤尤其是技術(shù)性性風險問題的的存在，在網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)發(fā)展初期，客客戶出于對安安全、服務(wù)等等問題的考慮慮，接受網(wǎng)絡(luò)絡(luò)金融服務(wù)的的趨勢并不明明顯，許多銀銀行把開發(fā)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)務(wù)作為保留客客戶和提高銀銀行形象的手手段，而并非非作為一個利利潤中心。12/31/202238網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行的的發(fā)展現(xiàn)狀概述-國外：：當SFNB于于1995年年開始提供真真正的網(wǎng)絡(luò)銀銀行業(yè)務(wù)時，，銀行業(yè)一度度只是將網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行作為一一種差異化競競爭策略。然然而，經(jīng)過近近十年的發(fā)展展，網(wǎng)絡(luò)銀行行已經(jīng)成為一一種整體性的的市場需求。。據(jù)統(tǒng)計，2003年發(fā)發(fā)達國家就己己有1000多家金融機機構(gòu)建立了網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)務(wù)系統(tǒng)。網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行正在成成為金融機構(gòu)構(gòu)拓寬服務(wù)領(lǐng)領(lǐng)域、實現(xiàn)業(yè)業(yè)務(wù)增長、調(diào)調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略略的重要手段段和戰(zhàn)略舉措措之一。伴隨隨網(wǎng)絡(luò)銀行數(shù)數(shù)量的增加，，網(wǎng)絡(luò)銀行客客戶也逐漸增增多。以美國國為例，根據(jù)據(jù)ForresterResearch的調(diào)調(diào)查，2004年有27%的美國家家庭使用了網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行，比比2003年年增長了25%；歐洲網(wǎng)絡(luò)銀行行的使用人口口已經(jīng)超過6,000萬萬，等于每5個歐洲人就就有1人使用用網(wǎng)絡(luò)銀行。。伴隨著網(wǎng)絡(luò)銀銀行數(shù)量和客客戶量的增長長，其業(yè)務(wù)功功能也歷經(jīng)了了一個從簡單單到復雜，從從低級到高級級的發(fā)展過程程，從開始作作為傳遞銀行行相關(guān)信息的的載體，到作作為對其他服務(wù)渠渠道的補充和和銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)創(chuàng)新的支撐平平臺。12/31/202239網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀銀行行的的發(fā)發(fā)展展現(xiàn)現(xiàn)狀狀概述述-國國內(nèi)內(nèi)-概概況況：：我國國網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀銀行行開開始始走走向向成成熟熟。我我國國網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀銀行行的的建建設(shè)設(shè)始始于于90年代代后后期期，，經(jīng)經(jīng)過過近近幾幾年年的的高高速速發(fā)發(fā)展展，，網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀銀行行業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)已已經(jīng)經(jīng)從從最最初初的的““以以網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)實實現(xiàn)現(xiàn)””進進展展到到了了追追求求創(chuàng)創(chuàng)新新、、特特色色服服務(wù)務(wù)的的第第二二個個階階段段。。網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀銀行行業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)逐逐漸漸成成為為商商業(yè)業(yè)銀銀行行一一個個重重要要的的業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)渠渠道道和和提提高高競競爭爭力力的的有有效效途途徑徑。。從從2004年年開開始始，，我我國國網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀銀行行開開始始走走向向成成熟熟。。12/31/202240網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行的的發(fā)展現(xiàn)狀呈現(xiàn)的特點主體差異性。。目前，我國各各家網(wǎng)上銀行行發(fā)展程度不不一，具有一一定的梯度性性。從總體上上來看，四大大國有商業(yè)銀銀行以及招商商銀行無論從從技術(shù)、服務(wù)務(wù)種類還是規(guī)規(guī)模上，都走走在了前列。。股份制商業(yè)業(yè)銀行雖然規(guī)規(guī)模較小，但但發(fā)展很快，，是網(wǎng)上銀行行發(fā)展的后起起之秀。城市市商業(yè)銀行中中，只有北京京市商業(yè)銀行行、上海銀行行、石家莊市市商業(yè)銀行、、深圳市商業(yè)業(yè)銀行等少數(shù)數(shù)城市商業(yè)銀銀行提供網(wǎng)上上銀行業(yè)務(wù)，，其余大部分分只是建立了了銀行網(wǎng)站，，或正在計劃劃開展網(wǎng)上銀銀行業(yè)務(wù)。城城市和農(nóng)村信信用社的網(wǎng)上上銀行發(fā)展最最為落后，且且大多數(shù)甚至至沒有自己的的網(wǎng)頁。12/31/202241區(qū)域差差異性性。目前國國內(nèi)網(wǎng)網(wǎng)上銀銀行消消費群群體的的地域域分布布極不不均衡衡，客客戶主主要集集中在在一些些經(jīng)濟濟比較較發(fā)達達的地地區(qū)，，如北北京、、上海海、廣廣州、、深圳圳、江江蘇等等。根根據(jù)2003年年的統(tǒng)統(tǒng)計資資料，，北京京市網(wǎng)網(wǎng)上購購物用用戶最最多，，達12.9％，上上海占占12.6％，廣廣東以以9.2％列第第三。。中國國工商商銀行行網(wǎng)上上銀行行僅北北京一一地的的交易易額就就占全全國交交易總總額的的15%，深圳圳、上上海、、北京京、江江蘇四四地的的交易易額占占全國國交易易總額額的50%以上。。網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀銀行的的發(fā)展展現(xiàn)狀狀呈現(xiàn)的的特點點12/31/202242網(wǎng)上上銀銀行行消消費費群群體體的的差差異異性性。。從目目前前上上網(wǎng)網(wǎng)用用戶戶統(tǒng)統(tǒng)計計數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)看看，，互互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)使使用用者者集集中中在在20-35歲，，平平均均年年齡齡低低于于30歲，，熱熱衷衷于于網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)的的男男性性是是女女性性的的4倍。。這這些些都都意意味味著著今今后后網(wǎng)網(wǎng)上上銀銀行行的的消消費費群群體體將將是是以以收收入入較較高高、、受受過過良良好好教教育育、、樂樂于于接接受受新新事事物物的的青青年年和和壯壯年年人人為為主主，，男男性性顧顧客客多多于于女女性性顧顧客客。。國國內(nèi)內(nèi)網(wǎng)網(wǎng)上上購購物物用用戶戶基基本本受受過過高高等等教教育育，，大大專專以以上上學學歷歷達達到到81.6％。。網(wǎng)網(wǎng)齡齡基基本本是是2年以以上上，，其其中中3－4年網(wǎng)網(wǎng)齡齡的的最最多多，，占占25.4％。。網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀銀行行的的發(fā)發(fā)展展現(xiàn)現(xiàn)狀狀呈現(xiàn)現(xiàn)的的特特點點12/31/202243招商銀行行電子商商務(wù)模式式招商銀行基本情況1模式分析2成功與不足3各抒己見412/31/2022441招商商銀行基基本情況況12/31/2022451招商商銀行基基本情況況招商銀行行的發(fā)展展歷程主主要如下下文所示示：(1)1996年開開始招商商銀行首首推一網(wǎng)網(wǎng)通，創(chuàng)創(chuàng)建了國國內(nèi)第一一家網(wǎng)上上銀行。。(2)1998年招招商銀行行推出了了一網(wǎng)通通支付，，完成了了國內(nèi)第第一筆網(wǎng)網(wǎng)上支付付。(3)2000年招招商銀行行推出了了專業(yè)版版支付，，豐富了了招行的的支付渠渠道。并并且于2000年2月月，招行行又推出出了“移移動銀行行”服務(wù)務(wù)，將網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行行的終端端擴展到到移動電電話上，，成為國國內(nèi)首家家通過手手機短信信息平臺臺向全球球通手機機用戶提提供綜合合化個人人銀行理理財服務(wù)務(wù)的銀行行。(4)2002年，，針對PDA用用戶，網(wǎng)網(wǎng)上銀行行繼續(xù)向向掌上銀銀行拓展展。(5)2005年招招商銀行行在北京京隆重發(fā)發(fā)布網(wǎng)上上企業(yè)銀銀行5.0版，，又推出出了電話話支付，，更加豐豐富了招招商銀行行的支付付渠道。。(6)2006年招招商銀行行推出了了支付通通支付，，這樣的的支付方方式是完完全變革革了電子子商務(wù)的的支付方方式，也也體現(xiàn)了了招商銀銀行的創(chuàng)創(chuàng)新精神神。(7)2008年,用用于代理理人融資資支付的的”周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)易”推推出12/31/20224612/31/2022471招商銀行行基本情況招商銀行電子子商務(wù)的功能能網(wǎng)上企業(yè)銀行行網(wǎng)上個人銀行行網(wǎng)上支付系統(tǒng)統(tǒng)網(wǎng)上證券交易易系統(tǒng)12/31/2022482模式分分析——商商業(yè)模式戰(zhàn)略目標收入和利潤潤來源核心能力利息收入手續(xù)費及傭傭金收入其其他的一些些業(yè)務(wù)收入入.“力創(chuàng)股市市藍籌，打打造百年招招銀”“科技領(lǐng)先先”12/31/2022492模式分分析——管管理模式（1）組織織架構(gòu)（2）風險險管理信貸風險市場風險利率風險外匯風險流動性風險險運用衍生金金融工具12/31/2022502模式分分析——資資本模式招商銀行主主要法人股股東及持股股情況表股東名稱持股數(shù)（萬股）比例香港中央結(jié)算（代理人）有限公司261,503.4017.79%招商局輪船股份有限公司177,916.2512.10%中國遠洋運輸（集團）總公司94,754.876.44%廣州海運（集團）有限公司56,535.963.85%深圳市晏清投資發(fā)展有限公司43,348.432.95%深圳市楚源投資發(fā)展有限公司37,871.592.58%中國交通建設(shè)集團有限公司26,102.481.78%上海汽車工業(yè)有限公司25,056.501.70%中海石油投資控股有限公司20,530.511.40%廣東省公路管理局17,595.021.20%12/31/2022513成成功功與與不不足足銀行行的的發(fā)發(fā)展展與與其其他他行行業(yè)業(yè)都都一一樣樣，，一一定定要要緊緊跟跟時時代代技技術(shù)術(shù)革革新新和和管管理理模模式式的的前前進進步步伐伐，，把把先先進進的的科科學學技技術(shù)術(shù)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變變?yōu)闉殂y銀行行的的核核心心競競爭爭力力，，走走科科技技的的路路。。招招商商銀銀行行在在網(wǎng)網(wǎng)上上銀銀行行發(fā)發(fā)展展中中，，對對于于電電子子化化的的建建設(shè)設(shè)和和網(wǎng)網(wǎng)上上支支付付技技術(shù)術(shù)，，網(wǎng)網(wǎng)上上安安全全技技術(shù)術(shù)都都非非常常注注重重，，因因此此才才能能塑塑造造一一個個好好的的社社會會形形象象，，贏贏得得市市場場。。兵貴貴神神速速，，銀銀行行的的業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)發(fā)發(fā)展展也也一一樣樣。。銀銀行行業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)發(fā)發(fā)展展也也應(yīng)應(yīng)該該注注重重速速度度，，力力求求比比競競爭爭對對手手先先一一步步推推出出產(chǎn)產(chǎn)品品而而迅迅速速搶搶占占市市場場和和客客戶戶。。網(wǎng)上銀行行的發(fā)展展要有不不斷創(chuàng)新新的理念念，根據(jù)據(jù)不斷變變化的外外部情況況不斷改改變和革革新，不不斷提高高改進本本行金融融服務(wù)和和金融產(chǎn)產(chǎn)品的水水平。招招商銀行行的創(chuàng)新新眼光和和創(chuàng)新理理念，一一直走在在同行業(yè)業(yè)的前列列.網(wǎng)上銀行行的發(fā)展展壯大，，業(yè)務(wù)開開展和管管理一切切都要以以客戶和和市場為為中心。。只有抓抓住了客客戶的心心贏得客客戶的青青睞，把把握了市市場的規(guī)規(guī)律，才才能塑造造好的品品牌，好好的社會會形象。。這不但但在招行行提出的的經(jīng)營理理念中體體現(xiàn)，也也充分在在招行的的業(yè)務(wù)開開展中細細致地體體現(xiàn)了這這個規(guī)律律。招商商銀行網(wǎng)網(wǎng)上銀行行發(fā)展，，完全遵遵循銀行行業(yè)的20%優(yōu)優(yōu)質(zhì)客戶戶創(chuàng)造銀銀行80%利潤潤的經(jīng)營營規(guī)律，，招商銀銀行在網(wǎng)網(wǎng)上銀行行的客戶戶挖掘中中充分利利用電子子商務(wù)的的規(guī)律，，巧妙而而準確地地獲得了了目標優(yōu)優(yōu)質(zhì)客戶戶。招行在網(wǎng)網(wǎng)上銀行行發(fā)展中中很注重重社會形形象和品品牌的建建設(shè)。招招商銀行行在開展展網(wǎng)上銀銀行業(yè)務(wù)務(wù)中，一一直在不不斷努力力塑造自自己的網(wǎng)網(wǎng)上銀行行品牌，，例如成成功的““一網(wǎng)通通”等等等。12/31/2022521.3證證券業(yè)業(yè)電子商商務(wù)1.3.1證券券業(yè)電子子商務(wù)概概述1.3.2我國國證券業(yè)業(yè)電子商商務(wù)發(fā)展展現(xiàn)狀1.3.3典型型案例———華泰泰證券12/31/2022531.3證證券券業(yè)電電子商商務(wù)概概述證券電電子商商務(wù)的的概念有狹義義和廣廣義之之分；；狹義的證券券電子子商務(wù)務(wù)是指指以因特網(wǎng)網(wǎng)作為為交易易手段段進行的的證券券交易易活動動。而廣義的的證券券電子子商務(wù)務(wù)是指投投資者者利用用因特特網(wǎng)資資源，，獲取取國內(nèi)內(nèi)外各各種證證券交交易的的實時時行情情信息息，檢檢索國國際、、國內(nèi)內(nèi)各類類與投投資相相關(guān)的的經(jīng)濟濟、金金融和和市場場分析析信息息，并并通過過因特特網(wǎng)進進行委委托，，完成成交易易的一一系列列活動動的總總稱。。與狹義義的概概念相相比，，廣義義的證證券電電子商商務(wù)還還包含含了信信息服服務(wù)、、咨詢詢理財財?shù)仍鲈鲋捣?wù)。。12/31/202254證券電子商商務(wù)是證券券行業(yè)以互互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)為為媒介為客客戶提供的的一種全新新商業(yè)服務(wù)務(wù)，它是一一種信息無無償、交易易有償?shù)木W(wǎng)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。。其基本內(nèi)容包括：能為企業(yè)及及投資者提提供投資理理財?shù)娜椒轿环?wù)；；所需條件是是互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)的普及、、貨幣電子子化和解決決網(wǎng)絡(luò)安全全問題（微微觀、宏觀觀）等。能夠為投資資者提供國國際經(jīng)濟分分析、政府府政策分析析、企業(yè)經(jīng)經(jīng)營管理分分析、證券券板塊分析析、證券靜靜態(tài)動態(tài)分分析等方面面的服務(wù)；；能夠以每日日國內(nèi)外經(jīng)經(jīng)濟信息、、證券行情情、證券代代理買賣、、投資咨詢詢、服務(wù)對對象的輔助助決策分析析及提供特特別專題報報告等方式式來為投資資者服務(wù)；；同時也提提供外匯、、期貨等方方面的輔助助服務(wù)方式式。1.3證證券業(yè)電電子商務(wù)概概述12/31/202255證券電子商商務(wù)的特點點虛擬性個性化成本低優(yōu)質(zhì)服務(wù)創(chuàng)新性56證券電子商商務(wù)的特點12/31/202256證券電子子商務(wù)的的典型模模式E－Trade模式：：完全以以WEB方式提提供純虛擬的的投資與與服務(wù)，其特點點就是用用盡可能能低的折折扣吸引引對價格格在意而而對服務(wù)務(wù)要求不不高的自自助投資資者。價價格是這這些公司司的主要要競爭模模式。這這方面的的典型代代表有E－Trade，Ameritrade等等。Schwab模模式：同時以店店面，電電話，WEB向投資者者提供服服務(wù)，客客戶可自自己選擇擇需要的的服務(wù)模模式。注注重通過過技術(shù)手手段創(chuàng)新新服務(wù)模模式，提提高服務(wù)務(wù)質(zhì)量。。希望通過過技術(shù)手手段有效降低成成本，進進而降低低服務(wù)價價格，不不會以犧犧牲服務(wù)務(wù)為代價價。通過過有效利利用技術(shù)術(shù)來降低低成本，，改進服服務(wù)，提提供創(chuàng)新新的業(yè)務(wù)務(wù)模式是是這些公公司的主主要經(jīng)營營特色。。這方面面的典型型代表有有Schwab，TDWaterhouse等12/31/202257MerrillLynch模模式：除除了有二的優(yōu)勢勢外，還還充分利利用公司司專業(yè)化化的經(jīng)紀紀人隊伍伍與龐大大的研究究力量提提供理財財服務(wù)。美林證證券是美美國乃至至全球的的著名品品牌。由由于有龐龐大的客客戶托管管資產(chǎn)作作為后盾盾，美林林對于90年代代興起的的網(wǎng)上經(jīng)經(jīng)紀浪潮潮反應(yīng)遲遲鈍，遲遲至99年六月月一日才才發(fā)布其其在線交交易系統(tǒng)統(tǒng)。12/31/202258傳統(tǒng)方式與網(wǎng)網(wǎng)上交易方式式拓展成本比比較方式主要成本

傳統(tǒng)方式營業(yè)網(wǎng)點（證券營業(yè)部）人事（雇員）行政開支等

網(wǎng)上交易方式系統(tǒng)建設(shè)技術(shù)升級品牌行銷（廣告支出更大）客戶服務(wù)折扣優(yōu)惠（相對應(yīng)的收益）等12/31/202259我我國證券業(yè)電電子商務(wù)發(fā)展展現(xiàn)狀第一階段第二階段第三階段第五階段第四階段1996-1997萌芽階段網(wǎng)上功能簡單單1998，3-1999，5快速增長期單個營業(yè)部模模式1999，6-2000，5高潮期總部轉(zhuǎn)發(fā)模式式2000，6-2001，6進入快車道證券業(yè)與IT企業(yè)的融合合2001，7-至今理性發(fā)展期需求強勁幾乎所有較大大的券商都開開辦了獨立的的證券交易網(wǎng)網(wǎng)站，有些券券商的網(wǎng)上交交易額已經(jīng)達達到了總成交交額的1/3以上12/31/202260我國證券公司司網(wǎng)上交易組組織架構(gòu)的變變遷(1)協(xié)調(diào)性的非常常設(shè)過渡機構(gòu)構(gòu)：華泰證券的的“網(wǎng)上證券券業(yè)務(wù)辦公室室”、國通證證券的“網(wǎng)上上交易協(xié)調(diào)委委員會”。（2）外購。開始時，有有很多公司借借助財經(jīng)網(wǎng)站站等其他非金金融機構(gòu)的交交易平臺，如如中信證券開開始時曾經(jīng)與與和訊合作，，當然后來中中信證券獨立立運行了。不不過目前一些些小型證券公公司以及一些些證券營業(yè)部部還是這樣做做的。12/31/202261（3）下屬營營業(yè)部部各自自為政政。特別是是那些些重組組、兼兼并后后設(shè)立立的證證券公公司，，這是是無奈奈的選選擇。。（成成本較較高，，服務(wù)務(wù)較低低）（4））下設(shè)專專門的的網(wǎng)上上交易易部（名稱稱有很很多，，如網(wǎng)網(wǎng)上交交易部部、電電子商商務(wù)部部、網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)業(yè)業(yè)務(wù)部部等）），這這又分分兩種種方式式，一一是一一級部部門，，二是是隸屬屬于經(jīng)經(jīng)紀業(yè)業(yè)務(wù)管管理部部門，，是二二級部部門。。（5））子公司司模式式：（a）廣廣東證證券兼兼并盛盛潤，，中天天網(wǎng)在在機構(gòu)構(gòu)、人人員等等方面面擁有有相當當?shù)莫毆毩⑿孕?；（（b））西南南證券券與飛飛虎網(wǎng)網(wǎng)。12/31/202262拓展網(wǎng)網(wǎng)上證證券交交易等等新業(yè)業(yè)務(wù)的的策略略演化法法：在在不影影響相相關(guān)員員工從從事傳傳統(tǒng)業(yè)業(yè)務(wù)的的同時時發(fā)展展新業(yè)業(yè)務(wù)；；孵化法法：組組建獨獨立的的機構(gòu)構(gòu)，專專門從從事新新業(yè)務(wù)務(wù)的開開發(fā)；；收購法法：企企業(yè)通通過購購并其其他企企業(yè)，，來涉涉足新新業(yè)務(wù)務(wù)；聯(lián)盟法法：通通過合合作、、合資資等方方式拓拓展新新業(yè)務(wù)務(wù)。12/31/202263拓展網(wǎng)網(wǎng)上證證券交交易新新業(yè)務(wù)務(wù)的具具體策策略：：電子子商務(wù)務(wù)戰(zhàn)略略聯(lián)盟盟戰(zhàn)略聯(lián)聯(lián)盟是是指兩兩個或或多個個企業(yè)業(yè)為了了實現(xiàn)現(xiàn)一個個共同同的一一致目目標而而形成成的一一種緊緊密的的合作作關(guān)系系，而而這個個目標標對單單個企企業(yè)來來說很很難獨獨立完完成。。12/31/202264拓展網(wǎng)上上證券交交易新業(yè)業(yè)務(wù)的具具體策略略：電子子商務(wù)戰(zhàn)戰(zhàn)略聯(lián)盟盟。同業(yè)聯(lián)盟盟（9家經(jīng)紀公公司組建建網(wǎng)上交交易戰(zhàn)略略聯(lián)盟））；聯(lián)盟產(chǎn)業(yè)業(yè)的市場場狀況：：銀行之之間存在在競爭，，電信壟壟斷程度度高，因因此聯(lián)盟盟困難。。前者有有外在的的競爭壓壓力，后后者可以以依靠信信譽、關(guān)關(guān)系等；；聯(lián)盟與規(guī)規(guī)模、品品牌；規(guī)模大的的，其他他企業(yè)愿愿意與其其組建聯(lián)聯(lián)盟。規(guī)模小的的，不容容易引起起關(guān)注。。解決方方式是小小的券商商先組建建一個共共同體，，再與銀銀行等開開展合作作。品牌牌：先發(fā)發(fā)優(yōu)勢，，華泰證證券與巨巨靈的合合作。12/31/202265擁有股權(quán)關(guān)關(guān)系。聯(lián)盟程度的的不同：股股本合資、、非控股性性參股、協(xié)協(xié)議聯(lián)盟、、一個至多多個聯(lián)盟等等；聯(lián)盟中的主主導者。主主動權(quán)，不不能淪落為為跑道；專業(yè)化與多多元化。有有專業(yè)化的的一面，又又有多元化化的一面，，專業(yè)化與與多元化并并不矛盾，，E*Trade就就是一例；；12/31/202266拓展網(wǎng)上證證券交易等等新業(yè)務(wù)的的具體策略略有的聯(lián)盟具具有排它性性，如包月月優(yōu)惠（共共同投入）），有的則則不具有排排他性。華華泰證券與與江蘇電信信，共同投投資，共同同受益，實實行包月的的做法，雙雙方的協(xié)議議是最低收收費水平，，與其他公公司簽約的的收費只能能高于這一一水平；聯(lián)盟與內(nèi)部部化。比較較三者成本本，是市場場化？是聯(lián)聯(lián)盟還是內(nèi)內(nèi)部化（通通過兼并、、收購，組組成一個企企業(yè)）。廣廣東證券與與盛潤的購購并（中天天網(wǎng)）；人際關(guān)系。。制度安排排，利益分分配。江陰陰的銀證合合作——華泰證券江江陰營業(yè)部部。同樣的的公司，同同樣的制度度，如果換換一個人就就可能不行行了。12/31/202267網(wǎng)上證券交交易的流程程開立交易賬賬戶配置客戶端端軟件網(wǎng)上委托交交易辦理股東賬戶卡網(wǎng)上預(yù)約開戶(可選)撤銷指定交易/轉(zhuǎn)托管辦理銀證轉(zhuǎn)賬在券商營業(yè)部開戶下載委托軟件軟件安裝運行網(wǎng)上交易登錄券商交易網(wǎng)站已辦理股東賬戶卡已在其它券商處開戶否是是否辦理網(wǎng)上交易開戶手續(xù)領(lǐng)取密鑰網(wǎng)上交易方式瀏覽器專用軟件12/31/202268交易過程●在嘉信開設(shè)帳帳戶●訪問嘉信網(wǎng)站站●輸入帳號和密密碼，點擊進進入股票交易易●借助菜單，投投資人輸入委委托單的詳細細內(nèi)容●電腦告訴投資資者最新的買買價和賣價●投資者決定同同意或者拒絕絕交易12/31/202269華泰證券電子子商務(wù)模式華泰證券基本情況1模式分析2成功與不足3各抒己見412/31/202270華泰證券基本本情況匯總（1）公司簡簡介華泰證券有限限責任公司于于1990年年12月30日經(jīng)中國人人民銀行批準準設(shè)立，1991年5月月26日在南南京正式開業(yè)業(yè)，是中國證證監(jiān)會首批批批準的綜合類類券商之一。。2007年7月，華泰證證券在首次券券商分類評級級中被中國證證監(jiān)會評定為為A類A級，，2008年年7月獲得A類AA級資格。華泰證券自成成立以來，始始終秉承“高高效、誠信、、穩(wěn)健、創(chuàng)新新”的核心價價值觀，以規(guī)規(guī)范科學的經(jīng)經(jīng)營管理、持持續(xù)增長的經(jīng)經(jīng)營業(yè)績、人人才薈萃的專專業(yè)團隊、獨獨具特色的華華泰文化形成成了自己的品品牌優(yōu)勢，成成為國內(nèi)知名名、具有較大大規(guī)模、較強強實力和影響響力的全國性性證券公司。。12/31/202271（2）歷史沿革1990年年12月，，經(jīng)中國人人民銀行批批準設(shè)立江江蘇省證券券公司，注注冊資本為為人民幣1，000萬元。1999年年3月，增增加注冊資資本為85，032萬元，更更名為“華華泰證券有有限責任公公司”，同同年被核準準為綜合類類證券公司司。2000年年1月，華華泰證券有有限責任公公司揭碑暨暨喬遷華泰泰證券大廈廈慶典儀式式在南京舉舉行。4月月，公司全全面開通““華泰證券券網(wǎng)上綜合合服務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)”。2004年年，華泰證證券公司總總資產(chǎn)位居居第8位，，凈資產(chǎn)和和凈成本均均位居第3位。12/31/2022722005年年3月，被被中國證券券業(yè)協(xié)會批批準，獲得得創(chuàng)新試點點券商資資格。2007年年3月統(tǒng)計計，華泰證證券員工逾逾千人。7月，在首首次券商分分類監(jiān)管評評審中，被被中國證監(jiān)監(jiān)會評定為為A類A級級。2008年年7月，在在券商最新新評級中，，被中國證證券監(jiān)督管管理委員會會評定為A類AA級級證券公司司。2010年年2月9日日成功發(fā)行行A股（601688），隨隨著上市鑼鑼聲的敲響響，江蘇第第一家市值值超千億的的上市公司司以及第一一家上市券券商將就此此誕生。12/31/20227312/31/2022741華泰泰證券的的基本情情況華泰證券券網(wǎng)功能能框架華泰證券網(wǎng)功能框架瀏覽用戶華泰客戶尊享幫助中心走進華泰投資者關(guān)系積分俱樂部紫金理財網(wǎng)上營業(yè)廳12/31/2022752模式式分析———商業(yè)業(yè)模式華泰證券券網(wǎng)是專專注于證證券業(yè)信信息流服服務(wù)。華泰證券券網(wǎng)商業(yè)業(yè)模式多多樣化，，通過其其網(wǎng)絡(luò)平平臺，開開展多種種證券業(yè)業(yè)務(wù)。。12/31/2022762模模式分分析———技技術(shù)模模式七次交交易技技術(shù)升升級:華泰證證券（（當時時為江江蘇證證券））的證證券交交易業(yè)業(yè)務(wù)始始于1992年年，當當時只只能靠靠柜面下下單委委托。1993年年初，，華泰泰證券券開通通了電話委委托，是江江蘇最最早開開通電電話委委托的的證券券公司司，在在全國國也處處于領(lǐng)領(lǐng)先地地位；；1994年年，華華泰證證券先先后推推出了了磁卡委委托和遠程終終端，其中中遠程程終端端的開開通，，是全全國第第一家家；1996年年，華華泰證證券又又在全全國最最早實實現(xiàn)上上交所所證券券無形申申報席席位；1998年年初，，華泰泰證券券在交交易通通道上上實現(xiàn)現(xiàn)天地兩兩條線線，既有有衛(wèi)星星的傳傳輸，，又有有內(nèi)部部的DDN專線線，天天上地地面雙雙重保保障，，這在在國內(nèi)內(nèi)券商商中也也是最最早實實現(xiàn)天天地兩兩條線線的證證券公公司之之一；；1998年年華泰泰證券券開始始經(jīng)營網(wǎng)網(wǎng)站，并在在1999年實實現(xiàn)網(wǎng)網(wǎng)上交交易。。12/31/2022772模模式分分析———經(jīng)經(jīng)營模模式1.上上市2009年年11月30日日，中中國證證監(jiān)會會發(fā)審審委正正式批批準了了華泰泰證券券的IPO申請請.2010年年2月月9日日成功功發(fā)行行A股股（601688））,成成為江江蘇第第一家家市值值超千千億的的上市市公司司以及及第一一家上上市券券商。。2.增增資擴擴股，，拓展展創(chuàng)新新業(yè)務(wù)務(wù)：將采用用定向向發(fā)行行方式式增資資，規(guī)規(guī)模大大約為為20億-30億元元3.加強強內(nèi)部部整合合：2003年年9月月華華泰證證券成成為南南方基基金第第一大大股東東，持持有南南方基基金45％％的股股權(quán)!2005年年10月，，華泰泰證券券收購購了亞亞洲證證券擁擁有的的48家營營業(yè)部部，實實現(xiàn)了了”以以小吃吃大““的收收購奇奇跡；；2006年年5月月，華華泰證證券出出資7億元元成功功拿下下了聯(lián)聯(lián)合證證券；；7月月，成成功控控股長長城偉偉業(yè)期期貨（（持股股49%））；8月，，華泰泰以自自有資資金5000萬萬港元元，在在香港港注冊冊設(shè)立立了分分公司司。2006年年12月，，出資資認購購江蘇蘇銀行行股份份，成成為其其第二二大股股東。。2007年年12月，，出資資受讓讓信泰泰證券券股權(quán)權(quán)，成成為其其控股股股東東.4.加強強國際際聯(lián)合合與國際際大公公司聯(lián)聯(lián)手!著力力提升升自身身與國國際級級大鱷鱷的競競爭力力。12/31/2022782模式分分析——管管理模式1.組織結(jié)結(jié)構(gòu)扁平化優(yōu)點：減少信息息失真，決決策快速高高效，各機機構(gòu)權(quán)責清清晰，職能能明確。2.柔性管管理重視制度的的權(quán)威，更更重視文化化的角度來來進行團隊隊管理既用硬性的的規(guī)章制度度管理職工工，同時又又滿足員工工的精神生生活需求，，從而確立立員工對企企業(yè)的忠誠誠精神。為為企業(yè)的價價值觀和行行為規(guī)范增增添了人情情味和可行行性。12/31/2022792模模式式分分析析————管管理理模模式式12/31/2022802模模式式分分析析————資資本本模模式式1.1990年年經(jīng)經(jīng)中中國國人人民民銀銀行行批批準準設(shè)設(shè)立立，，1991年年5月月26日日在在南南京京正正式式開開業(yè)業(yè)，，注注冊冊資資本本1000萬萬元元2.1994年年6月月，，公公司司經(jīng)經(jīng)批批準準改改制制為為定定向向募募集集股股份份有有限限公公司司，，注注冊冊資資本本增增加加到到人人民民幣幣20，，200萬萬元元，，公公司司更更名名為為““江江蘇蘇證證券券股股份份有有限限公公司司””。。3.1997年6月，公司注注冊資本增至至人民幣40，400萬萬元，同時更更名為“江蘇蘇證券有限責責任公司”。。4.1998年5月，，公司注冊資資本增至人民民幣82，800萬元。。5.1999年12月月，公司注冊冊資本變更為為85，032萬元，被被中國證監(jiān)會會核準為綜合合類證券公司司，更為“華華泰證券有限限責任公司””。6.2002年4月22日，經(jīng)中中國證監(jiān)會批批準，公司注注冊資本增至至人民幣22億元。截至至2002年年底，該公司司注冊資本在在業(yè)內(nèi)排第12名，總資資產(chǎn)106.32億元，，凈資產(chǎn)31.92億元元。7.2007年12月，改制為為股份有限公公司，注冊資資本變更為45億元8.2011年8月月，注冊資本本變更為113億多元。。12/31/2022813成功與不不足華泰證券自創(chuàng)創(chuàng)立以來，取取得了輝煌的的成就，總結(jié)結(jié)其成功的因因素，有以下下幾個方面：：1.優(yōu)質(zhì)的服服務(wù)2.個性化服服務(wù)3.塑造健康康的投資理念念4.規(guī)范管理理5.抓住先機機，贏得國家家政策資源12/31/2022823成功與不不足12/31/2022833成成功功與與不不足足個性性化化服服務(wù)務(wù)穩(wěn)定定迅迅捷捷的的行行情情服服務(wù)務(wù)。。一一旦旦某某個個站站點點的的行行情情出出現(xiàn)現(xiàn)故故障障，，馬馬上上可可以以轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)到到其其余余可可供供選選擇擇的的20多多個個站站點點，，不不會會影影響響客客戶戶的的瀏瀏覽覽和和交交易易。。及時時準準確確的的市市場場、、證證券券、、財財經(jīng)經(jīng)信信息息。。據(jù)據(jù)記記者者統(tǒng)統(tǒng)計計每每日日更更新新條條數(shù)數(shù)達達400條條以以上上，，保保證證了了國國內(nèi)內(nèi)外外重重大大信信息息的的全全面面和和無無遺遺漏漏。。多層層次次、、多多角角度度的的涉涉及及宏宏觀觀、、行行業(yè)業(yè)、、上上市市公公司司及及市市場場分分析析報報告告等等資資訊訊。。據(jù)據(jù)稱稱華華泰泰證證券券研研究究所所調(diào)調(diào)動動了了60多多位位專專家家和和20多多個個營營業(yè)業(yè)部部市市場場分分析析人人員員通通力力合合作作，，以以保保證證客客戶戶的的資資本本增增值值。?；觿有孕浴?、個個性性化化的的專專家家門門診診、、股股市市沙沙龍龍、、專專家家論論壇壇等等投投資資咨咨詢詢和和指指導導。。這這樣樣就就把把網(wǎng)網(wǎng)上上客客戶戶和和營營業(yè)業(yè)部部客客戶戶通通過過服服務(wù)務(wù)連連成成整整體體，，享享受受華華泰泰證證券券全全方方位位服服務(wù)務(wù)。。智能能選選股股、、模模擬擬炒炒股股、、個個股股點點評評等等智智能能化化市市場場分分析析工工具具為為投投資資者者投投資資決決策策提提供供支支持持。。12/31/2022843成成功功與與不不足足健康康的的投投資資理理念念與其其他他的的證證券券公公司司不不同同!華華泰泰證證券券的的創(chuàng)創(chuàng)新新有有著著自自己己的的定定位位!他他們們不不追追求求政政策策和和法法規(guī)規(guī)的的超超前前!不不崇崇尚尚違違背背資資本本市市場場公公平平公公正正原原則則的的探探索索!更更多多的的是是塑塑造造健健康康的的投投資資理理念念!為為投投資資者者提提供供完完善善的的服服務(wù)務(wù)!為為企企業(yè)業(yè)架架構(gòu)構(gòu)良良性性的的融融資資平平臺臺。。12/31/2022853成功功與不足足規(guī)范管理理“國債事事件””之痛!給華華泰人上上了一堂堂刻骨銘銘心的風風險教育育課?！拔覀冏纷非箫L險險可控下下的合理理收益!追求陽陽光下的的利潤””吳萬善善十分坦坦誠地說說“注注重規(guī)范范!抵抵制誘惑惑!是是華泰證證券‘固固其根根本!?？Ｆ湓慈年P(guān)關(guān)鍵所在在”“從從華泰證證券的發(fā)發(fā)展歷史史看!之之所以能能經(jīng)受住住證券市市場風風風雨雨的的考驗!與我我們始終終堅持規(guī)規(guī)范管理理是分不不開的””潘劍劍秋也坦坦言““風險不不可控的的業(yè)務(wù)!我們們堅決不不

做，，絕不允允許為短短期利益益的誘惑惑和僥幸幸心理的的驅(qū)動!去踩政政策的紅紅線!去去鋌而走走險”實踐證明明!在中中國資本本市場的的擴張階階段!是是否真正正重視風風險控制制!是否否真正具具有風險險控制能能力!已已成為市市場博弈弈中決定定券商成成敗的一一個決定定性因素素。12/31/2022863成功與不不足抓住先機，贏贏得國家政策策資源潘劍秋在回憶憶華泰證券的的發(fā)展歷程時時表示：“我我們公司每到到發(fā)展到關(guān)鍵鍵時刻!