銷售員簽單信用管理課件

銷售人員簽單資格認(rèn)證

信用管理部分2004年12月在實(shí)際工作中，我們是否會經(jīng)常遇到這樣的問題:1、我開發(fā)了一家新代理，怎么才能讓商務(wù)開單呢？2、這個(gè)客戶與我們合作多次了，我能為其申請帳期和賒銷額度嗎？3、這個(gè)代理有賬期也有額度，為什么要求現(xiàn)款現(xiàn)結(jié)呢？4、為什么非得將兩個(gè)名字不同的代理做關(guān)聯(lián)處理呢？…….帶著這樣的一些疑問，讓我們來一起了解一下神州數(shù)碼的信用管理體系吧！業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分開發(fā)與甄選客戶爭取訂單簽訂合同,授信訂單審核,貨物簽收欠款核對欠款催收客戶主數(shù)據(jù)客戶認(rèn)證信用政策信用審批對帳收帳程序信息開發(fā)信息更新合同評審指標(biāo)控制收帳程序特殊程序信息收集信用分析銷售過程欠款管理資信管理制度（簽約前風(fēng)險(xiǎn)控制）客戶授信制度（簽約風(fēng)險(xiǎn)控制）帳款監(jiān)控制度（履約風(fēng)險(xiǎn)控制）客戶風(fēng)險(xiǎn)控制鏈信用銷售流程內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制鏈制度保障體系神州數(shù)碼信用控制流程業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分那么就讓我們按照這個(gè)順序，將信用管理要求做一介紹吧！我在ERP中如何來查驗(yàn)客戶是否為新客戶，是否有基本的客戶信息呢？神州數(shù)碼報(bào)表樹銷售管理主數(shù)據(jù)查詢顯示客戶（集中）業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分信息收集關(guān)鍵字模糊查詢，然后進(jìn)行選擇。我在ERP中如何來查驗(yàn)客戶是否為新客戶，是否有基本的客戶信息呢？業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分信息收集當(dāng)查詢無客戶主數(shù)據(jù)后，即證明此客戶為新客戶。那么對于新客戶，我該怎么辦呢？——需要提交客戶主數(shù)據(jù)售達(dá)方的資料，申請建立客戶主數(shù)據(jù)

以下資料為建立客戶主數(shù)據(jù)售達(dá)方的必備資料：客戶加蓋財(cái)務(wù)章或公章的《售達(dá)方申請表》

企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件

國稅稅務(wù)登記證復(fù)印件

企業(yè)法人代表身份證復(fù)印件

若需開增值稅發(fā)票，需要提供一般納稅人資格證復(fù)印件

客戶加蓋財(cái)務(wù)章的開票信息

物流送貨備案信息注：主數(shù)據(jù)的編號是唯一的，將以此統(tǒng)計(jì)客戶在我公司的進(jìn)貨，回款，授信等情況業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分信息收集深圳市東文南亞貿(mào)易有限公司案讓客戶提供了那么多信息，還審查的這么嚴(yán)，有必要嗎？！2003年8月26日，我司惠普部門與深圳市東文南亞貿(mào)易有限公司簽訂了一份總金額為433349元的銷售合同。我司按照合同如期交貨，但對方在支付了130005元后，對剩余的欠款153344元拒絕償還。04年1月，我司在對該客戶的工商注冊檔案調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，該公司的工商登記已于幾年前被注銷，也就是說簽訂合同時(shí)，該公司本身不具備法律上的主體資格。從另一方面來看，該客戶的行為已觸犯我國刑律，構(gòu)成合同詐騙罪。因此，我司立即與其聯(lián)系。對方得知我司已經(jīng)掌握其犯罪資料后，立刻償還了15萬的欠款。但對剩余欠款一直找各種借口不予支付。我司已于04年3月25日向天河區(qū)公安分局保安，現(xiàn)正在立案偵察中。業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分信息收集案例分析問：這個(gè)案子我們能事先避免嗎？事業(yè)部有關(guān)人員提交送達(dá)方申請（通用本部在E-B中；北京平臺除通本業(yè)務(wù)外在NOTES中，非北京平臺除通本業(yè)務(wù)外以紙面形式），同時(shí)提交：

客戶加蓋財(cái)務(wù)章或公章的“送達(dá)方申請表”

當(dāng)送達(dá)方與售達(dá)方不符時(shí)，提交送達(dá)方的收貨印章樣本

如送達(dá)方為自然人，提交送達(dá)方的身份證復(fù)印件和授權(quán)書有了合格的售達(dá)方主數(shù)據(jù)資料，客戶的收貨單位和地址該如何確定呢？事業(yè)部有關(guān)人員以紙面形式提交：蓋有客戶公章的客戶委托送貨證明書，公司有摸版（傳真有效，下同）。當(dāng)送達(dá)方與售達(dá)方不符時(shí)，提交送達(dá)方的收貨印章樣本如送達(dá)方為自然人，提交送達(dá)方的身份證復(fù)印件和委托送貨證明書授權(quán)如果客戶臨時(shí)更改送達(dá)方，需辦理哪些手續(xù)呢？業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分信息收集一次性客戶（A）創(chuàng)建只有一次性現(xiàn)款交易客戶（款到帳）可以維護(hù)一次性客戶（A）。非現(xiàn)款交易客戶（包括已收現(xiàn)票未到帳、送貨取支票），均不得維護(hù)一次性客戶（A），必須維護(hù)客戶編號和客戶基本信息。無法全部或部分獲得客戶三證信息時(shí)，不得維護(hù)一次性客戶（A），必須在獲得集團(tuán)企業(yè)管理部批準(zhǔn)后，憑準(zhǔn)確的客戶名稱、地址、聯(lián)系人等信息維護(hù)客戶編號。如要求開具增值稅票，必須提供規(guī)范的開票信息如果客戶不愿意提供完整的主數(shù)據(jù)申請資料，該怎么辦？業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分信息收集都有那么嚴(yán)格的主數(shù)據(jù)信息了，再做客戶認(rèn)證有必要嗎？有效合格的客戶認(rèn)證是給予代理帳期、額度支持的前提：1、根據(jù)客戶提供的公司信息，對客戶的資質(zhì)進(jìn)行鑒定；2、了解客戶股東情況，注冊資本情況，固定資產(chǎn)情況，財(cái)務(wù)報(bào)表通過多方信息進(jìn)行補(bǔ)充和印證，基本了解客戶經(jīng)營規(guī)模，行業(yè)地位，公司結(jié)構(gòu)等信息，是公司事前控制風(fēng)險(xiǎn)的重要措施之一；3、促使業(yè)務(wù)人員親自實(shí)地拜訪客戶，深入了解客戶基本情況4、為萬一的法務(wù)訴訟，刑事案件提供有效的基本信息；業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分信息收集普利斯特詐騙案2003年上海，CISCO事業(yè)部一業(yè)務(wù)員，再未與買方實(shí)際接觸的情況下，僅憑電話聯(lián)系，就收取客戶的銀行本票交貨。對方開始是電話與我業(yè)務(wù)員聯(lián)系，描述業(yè)務(wù)情況，我銷售員并未輕信，隨后多次致電該業(yè)務(wù)員。到周五的時(shí)候，該客戶就擅自帶銀行本票到我司，和我業(yè)務(wù)員見面，要求見本票發(fā)貨，我業(yè)務(wù)員遂同意并交貨。到周一財(cái)務(wù)去銀行入帳，發(fā)現(xiàn)所收票據(jù)系偽造，而買方也已逃逸。后據(jù)物流送貨人員反映，貨物送到買方指定地點(diǎn)后，并未送到大廈樓上，而是客戶接貨后直接用車?yán)?。至此，沒有人知道該客戶的辦工場所、人員情況，無法追回貨款，導(dǎo)致壞帳損失50萬元。啟示：目前公司的七十多個(gè)訴訟中有一半以上是以上這種情況。事后我們看起來這樣的詐騙手段似乎很低級，但仍然有許多人會上當(dāng)。因此我們的售達(dá)方主數(shù)據(jù)和客戶認(rèn)證是非常必要的，而且一定不能變成一個(gè)走過場的事情。業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分信息收集案例分析

營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件---年檢記錄

稅務(wù)登記證復(fù)印件

法人身份證復(fù)印件

《客戶資信申報(bào)表》

《貨物買賣框架協(xié)議》

資產(chǎn)負(fù)債表、損益表

客戶信息反饋表(神州數(shù)碼業(yè)務(wù)員提供)注意:認(rèn)證資料需完整填寫并加蓋騎縫章客戶認(rèn)證中都需要提交哪些資料？業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分信息收集如客戶特殊原因拒絕提供上述全部或部分文件，由集團(tuán)企業(yè)管理部決定是否可以豁免提供，由北京事業(yè)部總經(jīng)理或本部總經(jīng)理對客戶信用提供擔(dān)保，當(dāng)交易金額小于注冊資本時(shí)，由事業(yè)部總經(jīng)理對客戶信用提供擔(dān)保，當(dāng)交易金額大于注冊資本，由本部總經(jīng)理對客戶信用提供擔(dān)保；如果客戶就是不愿意認(rèn)證，或者提供的信息不全，難道我的銷售就不能操作了嗎？業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分信息收集客戶認(rèn)證都要求取得原件，但我的銷售太急了，能有其它的辦法解決嗎？本市客戶的客戶資信申報(bào)表必須為正本。非本市客戶可以在業(yè)務(wù)員承諾15日內(nèi)收回資信申報(bào)表正本的情況下，憑傳真件認(rèn)證，但是如果承諾不兌現(xiàn)，則需停止業(yè)務(wù)人員的承諾權(quán)，同時(shí)限期必須收回。否則企業(yè)管理部可暫時(shí)凍結(jié)此代理的欠款銷售。業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分信用分析重要提示——代理有了合格的主數(shù)據(jù)信息，就可以做銷售合同或銷售訂單了。對新渠道代理我們要求先做“現(xiàn)款現(xiàn)結(jié)”。在完成現(xiàn)結(jié)規(guī)定后方可對代理授信。怎么區(qū)分新渠道代理和準(zhǔn)新渠道代理這兩個(gè)名詞呢？新渠道代理：取得稅務(wù)登記證半年以上，且與神州數(shù)碼任一事業(yè)部及平臺沒有交易記錄的代理；或有過交易，但最近6個(gè)月之內(nèi)與神州數(shù)碼任一事業(yè)部及平臺沒有交易記錄的代理。授信前提之一是：授信之日前一個(gè)季度內(nèi)進(jìn)行了超過申請常規(guī)信用額一倍的的現(xiàn)結(jié)交易（次數(shù)不限）準(zhǔn)新渠道代理：與神州數(shù)碼某事業(yè)部有過超過三個(gè)月及以上期限的交易，同時(shí)最晚交易記錄距今不超過6個(gè)月，現(xiàn)擴(kuò)展到其他事業(yè)部交易的代理；授信前提是：一個(gè)季度內(nèi)在新信控區(qū)下完成超過申請常規(guī)信用額的現(xiàn)結(jié)交易（次數(shù)不限）業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分信用分析完成了主數(shù)據(jù)、完成了客戶認(rèn)證、完成了現(xiàn)款交易，我現(xiàn)在想給代理申請帳期及額度了，該怎么辦呢？業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分信用分析首先，查看代理是否經(jīng)過有效的現(xiàn)款現(xiàn)結(jié)；其次，查看代理是否已按規(guī)定提供完整的《客戶認(rèn)證資料》；第三，在滿足上述條件后，根據(jù)本部和事業(yè)部的要求，結(jié)合代理的實(shí)際情況，確定所給予的帳期及額度。先申請帳期吧，不過在提交申請之前需明確我們的帳期是如何定義的！賬期：是指從神州數(shù)碼向代理開票時(shí)間起至代理款項(xiàng)到帳核銷止的時(shí)間；（貨物及款項(xiàng)的在途時(shí)間均含在賬期之內(nèi)）。了解一下04財(cái)年初各事業(yè)部的標(biāo)準(zhǔn)帳期吧，這樣才能對應(yīng)找出誰是有效的賬期審批人。附各本部04財(cái)年初標(biāo)準(zhǔn)帳期及目標(biāo)周轉(zhuǎn)賬期一覽表

業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分信用分析如何具體查看帳期審批權(quán)限呢？帳期審批權(quán)查詢路徑：集團(tuán)主頁銷售運(yùn)作和費(fèi)用權(quán)限銷售運(yùn)作權(quán)限HELP根據(jù)不同的本部和事業(yè)部查找相應(yīng)的審批人審批。業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分信用分析如何具體查看額度審批權(quán)限呢？額度審批權(quán)查詢路徑：集團(tuán)主頁銷售運(yùn)作和費(fèi)用權(quán)限銷售運(yùn)作權(quán)限HELP根據(jù)不同的本部和事業(yè)部查找相應(yīng)的審批人審批。業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分信用分析如果調(diào)增后的常規(guī)額度或常規(guī)額度加上合同額度大于客戶注冊資本，則需提供實(shí)際控制人的個(gè)人擔(dān)保函（必須附帶此人身份證復(fù)印件），并由銷售員簽字確認(rèn)真實(shí)性。注冊資本金額提供個(gè)人擔(dān)保函后可獲得的總額度不超過50萬注冊資本*1.550萬至200萬(含200萬)注冊資本+50萬200萬以上注冊資本+50萬當(dāng)申請額度超過提供個(gè)人擔(dān)保函后可獲得的額度時(shí)，原則上應(yīng)提供對等價(jià)值的房產(chǎn)作抵押。并需簽訂房屋抵押合同并在房屋管理部門登記：某個(gè)代理與我們合作特別緊密，我們對其信用情況也十分可控，如果客戶使用的額度大于其自身的注冊資本時(shí)，怎么辦？業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分信用分析代理的常規(guī)額度不夠了，我能使用合同額度嗎？————什么是合同額度特指在廠商大單或行業(yè)大單的情況下，代理商與某一特定最終用戶簽訂了銷售合同，我公司針對這一銷售合同為該代理所提供的短期信用額度。該額度專用于執(zhí)行此銷售合同，實(shí)際上是間接為最終用戶提供的信貸支持。該額度為一次性額度，不能循環(huán)使用。對代理商提供合同額度將不會占用其常規(guī)信用額度。什么情況下才能使用合同額度呢？在簽定銷售合同之前進(jìn)行額度申請；通本需提供廠商的合同批件可代理與最終用戶的合同傳真件（可屏蔽價(jià)格）；一單超過或累計(jì)超過30萬元的代理必須提供合格的《客戶認(rèn)證》相關(guān)資料；使用合同額度的金額必須大于20萬元；按合同的具體金額找對應(yīng)的審批人審簽后，通本在EB上進(jìn)行申請。業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分信用分析神州數(shù)碼信用管理體系微觀信用管理體系宏觀信用管理體系業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分銷售過程客戶的微觀信用狀況不超期也不超額，可還是做不了正常的銷售，為什么？——了解一下神碼的宏觀信用管理體系吧！出發(fā)點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理的宏觀控制體系雖然不能調(diào)整銷售節(jié)奏，但可以引導(dǎo)銷售節(jié)奏，以及減少月末季末非理性銷售風(fēng)險(xiǎn)。欠款規(guī)模側(cè)重宏觀的控制，提高企業(yè)的整體資金使用效率，減少應(yīng)收帳款，增加現(xiàn)金流。依據(jù)：加權(quán)超期比：計(jì)提的壞帳與超期金額之和比欠款總額規(guī)模比：根據(jù)每個(gè)事業(yè)部的銷售和周轉(zhuǎn)，測定每個(gè)事業(yè)部的欠款規(guī)模，作為每個(gè)事業(yè)部的控制目標(biāo)，從而有效控制每個(gè)部門對資金的占用。具體宏觀控制區(qū)域：超期比規(guī)模比18%以上18%以下1.0以上現(xiàn)款交易量入為出1.0以下超期受限正常宏觀控制的出發(fā)點(diǎn)及依據(jù)是什么？業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分銷售過程宏觀控制與微觀信用管理的關(guān)系——微觀服從于宏觀。審批權(quán)限如下：宏觀控制與微觀信用管理的關(guān)系是怎樣的？業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分銷售過程關(guān)注宏觀控制審批的補(bǔ)充規(guī)定業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分銷售過程我已知道某代理有超期欠款，但此超期欠款的產(chǎn)生有一定的原因，我還想對此代理做銷售，該怎么辦呢？按集團(tuán)流程管理規(guī)定：已超期15天之內(nèi)的代理再進(jìn)行現(xiàn)款或欠款銷售，審批權(quán)為平臺企業(yè)管理部經(jīng)理；超期15天以上的代理再進(jìn)行現(xiàn)款或欠款銷售，審批權(quán)為集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會跨平臺超期的需由超期平臺企業(yè)管理部發(fā)表審核意見，操作平臺企業(yè)管理部審簽。超期再銷售的前提是：企業(yè)管理部需見到代理或業(yè)務(wù)人員對超期欠款產(chǎn)生原因的詳細(xì)說明、還款承諾書，超期款電匯底單等資料。業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分銷售過程對已經(jīng)形成超期的欠款，因一些原因我想給代理辦理帳期延長手續(xù)，該怎么辦呢？延期審批權(quán)查詢路徑：集團(tuán)主頁銷售運(yùn)作和費(fèi)用權(quán)限銷售運(yùn)作權(quán)限HELP根據(jù)不同的本部和事業(yè)部查找相應(yīng)的審批人審批。業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分銷售過程業(yè)務(wù)經(jīng)辦人寫出詳細(xì)的說明，填寫《帳期延長申請表》后，交相關(guān)審批人審批。業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分銷售過程重要提示——在銷售過程中，身為業(yè)務(wù)人員不可避免地遇到“借用”問題，神碼對借用是如何管理及要求的呢？公司僅允許用于技術(shù)評測、廣告拍攝、到貨即損（DOA）換貨、技服維修、樣機(jī)試用、投標(biāo)、外部展示、短期培訓(xùn)目的的借用出庫。租賃業(yè)務(wù)不屬于神州數(shù)碼業(yè)務(wù)范圍。禁止以租賃的名義收取費(fèi)用。借用業(yè)務(wù)允許范圍借用期限：業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分銷售過程如因特殊原因需要超出限制的借用期限，需要本部總經(jīng)理批準(zhǔn)，財(cái)務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)管理部最終核定。所有借用到期后必須辦理還庫手續(xù)或轉(zhuǎn)銷售。借用到期后不得延期。不允許使用虛還虛借的手段延長借用時(shí)間。不允許同部門人員之間互相轉(zhuǎn)租（員工辭職除外）。業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分銷售過程實(shí)際借用期限超過流程規(guī)定借用期限如何處理？★除技服借用外，所有借用轉(zhuǎn)銷售業(yè)務(wù)，必須經(jīng)企業(yè)管理部審批?！飳徟罁?jù)：1、經(jīng)客戶蓋章確認(rèn)的銷售合同或訂單2、有效簽收單原件3、財(cái)務(wù)簽字確認(rèn)的到款文件若非現(xiàn)結(jié)，銷售帳期加借用期不得超過該事業(yè)部最長信用期；如果借用原因非客戶試用而需要轉(zhuǎn)銷售，應(yīng)給予合理原因，否則將該借用人記入借用黑名單，嚴(yán)格控制以后的借用。如有例外，必須以報(bào)告的形式說明原因并報(bào)本部總經(jīng)理批準(zhǔn)。借用轉(zhuǎn)銷售該怎么辦理？業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分欠款過程重要提示——順利完成了銷售過程，沒想到代理出現(xiàn)了超期欠款，那么在欠款清理的過程中，業(yè)務(wù)人員應(yīng)該怎么做呢？超期0－30天壞帳處理流程超期61天以上超期31－60天關(guān)鍵時(shí)間關(guān)鍵行為欠款超期原因調(diào)研對經(jīng)集團(tuán)審批的確無法收回的欠款進(jìn)行壞帳處理對帳、客戶付款計(jì)劃落實(shí)、訴訟資料收集出具案例分析，制定處理方案，訴訟工作準(zhǔn)備處罰措施對超期30天以上的欠款未取回對帳單或延期付款說明書的客戶凍結(jié)業(yè)務(wù)員欠款銷售權(quán)緩發(fā)當(dāng)事人當(dāng)月工薪50％；對其上級經(jīng)理扣罰工薪10％注：對于單筆或累計(jì)超期欠款達(dá)到300萬元以上的業(yè)務(wù)員，或單筆超期90天以上的,暫停其銷售權(quán)和租賃權(quán)，直至欠款收回或訴訟（仲裁）判決結(jié)果公布。以上處罰的豁免權(quán)在集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會.先了解一下集團(tuán)對超期欠款的催收流程及過程中的處罰措施吧！業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分欠款管理我因有超期欠款被扣款了，是不是這個(gè)扣款就不還給我了？我對扣款有疑議該向誰提出呢？業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分欠款管理在超期欠款的清理過程中，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人是主要的責(zé)任人，必須積極配合集團(tuán)和平臺的對超期欠款的清理。超期扣款僅僅是對工薪的緩發(fā)，待欠款全額收回后，再對相應(yīng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人補(bǔ)發(fā)；如此超期欠款對公司造成了損失，需酌情對業(yè)務(wù)經(jīng)辦人進(jìn)行問責(zé)理。對扣款有疑議，可向本部業(yè)務(wù)管理部反饋。北京凱通華網(wǎng)系統(tǒng)集成技術(shù)有限公司2001年2月從我司購買IBM服務(wù)器，貨款總價(jià)值將近481萬。01年8月，凱通華網(wǎng)分兩次付給我司貨款41萬多，其余貨款一直到11月也未付。此時(shí)，我司負(fù)責(zé)該客戶的銷售員被調(diào)走，合同丟失，貨物直接發(fā)送第三方客戶無有效簽收，而該公司經(jīng)營狀況惡化，償還該筆債務(wù)有困難，銷售經(jīng)理將情況反映到財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理部。此案的特點(diǎn)是合同丟失、貨物直接發(fā)第三方，在法律上缺少了起訴凱通華網(wǎng)的直接證據(jù)，從現(xiàn)有材料看是一個(gè)死案。財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理部決定當(dāng)機(jī)立斷、利用對方尚未防備的時(shí)機(jī)，盡快間接取證。于是風(fēng)險(xiǎn)管理部人員配合銷售人員前往凱通華網(wǎng)，虛稱我司因?qū)徲?jì)核對應(yīng)收帳款是否屬實(shí)，需要客戶寫一份延遲付款說明，并給予一定的付款時(shí)間。凱通華網(wǎng)就在我司風(fēng)險(xiǎn)管理人員書寫的延遲付款說明上加蓋了公章。該延期付款說明到期后，凱通華網(wǎng)仍然沒有付款，我司憑借延遲付款說明將之直接起訴到北京海淀區(qū)人民法院，請求判決貨款的余款以及滯納金11萬余元。此案說明除了要有前述的每個(gè)步驟要嚴(yán)格執(zhí)行外，對超期欠款還要及時(shí)追蹤。我們隨后就會從數(shù)字分析和實(shí)際案例看到對欠款的及時(shí)追蹤和管理的重要性。有代理向我反映神碼的對賬太頻繁，有這個(gè)必要嗎？業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分欠款管理北京凱通華網(wǎng)案案例分析業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分欠款管理對帳流程要求中，需要業(yè)務(wù)人員知曉并協(xié)助的內(nèi)容有哪些？對賬周期與范圍界定：平臺在每季度對應(yīng)收帳款頭寸不為零的客戶進(jìn)行一次全面客戶對帳；對超期30天以上的客戶要求及時(shí)進(jìn)行對帳工作要求收回收賬單原件的范圍：超期30天以上欠款的客戶超期金額TOP20的客戶對賬單確認(rèn)要求：有確認(rèn)人簽名，及有清晰的蓋章（要求為財(cái)務(wù)章或公司公章）如客戶不能蓋章，則必須提供授權(quán)某人簽署對帳單即為有效的授權(quán)書（加蓋財(cái)務(wù)章或公司公章）備案；在授權(quán)期內(nèi)見授權(quán)人簽字即可。對拒絕對帳客戶的管理：對于提交《客戶對帳報(bào)告》后10日仍無反饋、或無法解決對帳差異的客戶，由企業(yè)管理部酌情進(jìn)行客戶主數(shù)據(jù)凍結(jié)。事業(yè)部限在30日內(nèi)解決對帳差異，否則平臺企業(yè)管理部有權(quán)將其列入黑名單。對帳工作對業(yè)務(wù)員的要求：對于超期30天以上欠款，如銷售員未從客戶加蓋公章、確認(rèn)無誤的我方對賬單正本，各平臺企業(yè)管理部有權(quán)暫停其銷售權(quán)。業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分欠款過程重要提示——為有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，我們一定要關(guān)注并收集客戶的關(guān)聯(lián)信息，嚴(yán)格對黑名單的管理。我們?yōu)槭裁匆P(guān)注對關(guān)聯(lián)客戶的管理？2003年2月廣州中貿(mào)佳能有限公司向我公司外設(shè)部采購耗材一批，價(jià)值124萬，帳期20天。當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)部門沒有告知商務(wù)該公司與其他客戶存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。物流送貨時(shí)發(fā)現(xiàn)該公司的送貨地址與我司的另外一家客戶廣州加億貿(mào)易有限公司的送貨地址相同，遂將此信息反饋到財(cái)務(wù)。財(cái)務(wù)找到業(yè)務(wù)當(dāng)事人，業(yè)務(wù)員答復(fù)該批貨物的確是送到廣州加億的，但對此做法沒有合理的解釋。這筆貨款到期后，廣州中貿(mào)佳能沒有付款，據(jù)了解，中貿(mào)佳能已經(jīng)是空殼公司，所有的業(yè)務(wù)都通過廣州加億在操作，其負(fù)責(zé)人也在加億任職。但我司沒有采取訴訟，因?yàn)榫湍壳罢莆盏那闆r，可能導(dǎo)致勝訴后無財(cái)產(chǎn)執(zhí)行。而且我們在法律上也找不出相關(guān)支撐條款要加億來代付。我們只能通過一般手段催促加億。一直到04年6月和8月，才通過加億代付了部分欠款，現(xiàn)還有近六十萬欠款未收回。廣州中貿(mào)佳能案案例分析啟示：利用關(guān)聯(lián)公司交易已成為逃避債務(wù)的一種手段，我們一定不能忽視！業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分欠款過程判斷依據(jù)：1、同一自然人作為法定代表人或控制人2、法定代表人或?qū)嶋H掌權(quán)人之間存在親屬關(guān)系3、總公司與分公司關(guān)系或母公司與子公司關(guān)系4、重要管理人員是其他公司的法定代表人或?qū)嶋H經(jīng)營人5、參股公司或控股公司關(guān)系6、兩家公司間存在代付款關(guān)系7、同一送貨地點(diǎn)送貨三次以上（含三次）關(guān)聯(lián)客戶的定義與判斷依據(jù)是什么？定義：兩個(gè)或兩個(gè)以上的獨(dú)立的法人之間有直接利害關(guān)系的客戶業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分欠款過程信息采集與申報(bào)流程管理措施關(guān)聯(lián)公司需要共享信用額度，需要提供一下資料：1)

簽訂保證合同2)

由總公司出具授權(quán)書3)

將總公司與分公司在系統(tǒng)設(shè)置關(guān)聯(lián)，額度共享。在ERP系統(tǒng)中對關(guān)聯(lián)客戶的信用額度設(shè)置關(guān)聯(lián)。關(guān)聯(lián)客戶共享同一信用額度；超額或超期同時(shí)受到株連控制。關(guān)聯(lián)客戶信息查詢業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材----信用管理部分欠款過程

當(dāng)客戶出現(xiàn)以下任何一種情況時(shí)，立即凍結(jié)欠款交易1.非我方原因最長超期超過60天2.一個(gè)自然月內(nèi)未按照承諾在送貨取當(dāng)日支票及期票2次（張）（每個(gè)自然月單獨(dú)統(tǒng)計(jì)，下同）3.一個(gè)自然月內(nèi)退票（票據(jù)填寫手誤，非惡意退票）2次（張）4.非我方原因一個(gè)自然月內(nèi)期票延期入賬2次（張）5.超期未按照承諾在約定付款日內(nèi)付款6.電匯7天未到帳（原因待查）7.支票空投、透支1次；商票到期不能兌現(xiàn)1次8.對帳不清或拒絕對賬9.銀行提示10日內(nèi)不接受信用證不符點(diǎn)10.通過其它渠道了解到客戶經(jīng)營狀況出現(xiàn)問題，資金困難無償債能力的客戶。凍結(jié)解凍黑名單已經(jīng)信用凍結(jié)的客戶，如出現(xiàn)以下任何一種情況，轉(zhuǎn)為黑名單客戶

1.

超期60天以上未收到書面清理承諾，或書面清理承諾到期未兌現(xiàn)，或欠款進(jìn)入法務(wù)程序2.一個(gè)自然月內(nèi)未按照承諾在送貨取當(dāng)日支票及期票2次（張），承諾改正后再次發(fā)生3.一個(gè)自然月內(nèi)退票（票據(jù)填寫手誤，非惡意退票）2次（張），承諾改正后再次發(fā)生4.非我方原因一個(gè)自然月內(nèi)期票延期入賬次數(shù)2次（張），承諾改正后再次發(fā)生5.

使用偽造票據(jù)，以達(dá)到不付款或拖延付款目的6.

超期未按照承諾在約定付款日內(nèi)付款二次以上7

支票空投、透支1次；商票到期不能兌現(xiàn)1次，承諾改正后再次發(fā)生8.

非銀行原因電匯7天未到帳9.

超過對帳要求反饋日期30日無法解決對帳差異或拒絕對帳。如有特殊情況報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部批準(zhǔn)10.銀行提示30日內(nèi)不接受信用證不符點(diǎn)11.

確認(rèn)客戶經(jīng)營狀況出現(xiàn)問題，資金困難無償債能力。如客戶信用凍結(jié)后未能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)解除凍結(jié)，或再次違規(guī)，則該客戶自動成為黑名單客戶。黑名單客戶只允許現(xiàn)款交易，即款到帳后發(fā)貨。有欠款的：應(yīng)當(dāng)先償清欠款后，方可進(jìn)行現(xiàn)款交易。凍結(jié)客戶和黑名單客戶的關(guān)聯(lián)客戶受到株連。黑名單客戶不得恢復(fù)為正常客戶。且所有操作權(quán)限在北京集團(tuán)?？蛻粲捎诔霈F(xiàn)上述10種違規(guī)行為被信用凍結(jié)后，如達(dá)成以下條件，可以解除信用凍結(jié)（與上述10種情況分別對應(yīng)）

1.收到業(yè)務(wù)部門或客戶在30日內(nèi)清理超期的書面承諾2.收到客戶不再發(fā)生的書面承諾3.票據(jù)重新開具后被銀行接受；同時(shí)收到客戶不再發(fā)生的書面承諾4.收到客戶不再發(fā)生的書面承諾5.票據(jù)重新開具后被銀行接受（商票兌現(xiàn)）；同時(shí)收到客戶不再發(fā)生的書面承諾6.經(jīng)查實(shí)為銀行原因未到帳7.票據(jù)在7日內(nèi)重新入帳，同時(shí)收到客戶不再發(fā)生的書面承諾8.超過對帳要求反饋日期30日內(nèi)完成對帳9.銀行提示30日內(nèi)接受信用證不符點(diǎn)10.經(jīng)確認(rèn)信息失實(shí)不良客戶進(jìn)入黑名單的過程是什么？黑名