XXXX風(fēng)險(xiǎn)管理自考第章

第十章、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)管理信息系統(tǒng)（MIS）是一種為達(dá)到特定管理和組織目標(biāo)而應(yīng)用的工具，是由收集、整理數(shù)據(jù)、產(chǎn)生信息，擬訂、選擇并實(shí)施處理方案的一系列過(guò)程構(gòu)成。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)（RMIS）是為整個(gè)經(jīng)濟(jì)單位及其每個(gè)損失暴露單位而設(shè)置的工具。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是管理信息系統(tǒng)中必不可少的系統(tǒng)，風(fēng)險(xiǎn)管理人員由此認(rèn)識(shí)并處理現(xiàn)實(shí)的或者潛在的偶然損失，以抵御偶然損失所產(chǎn)生的不利效應(yīng)，降低風(fēng)險(xiǎn)成本。第一節(jié)、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)概述一、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的發(fā)展保險(xiǎn)事務(wù)的參與者保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)者、保險(xiǎn)人、經(jīng)紀(jì)人、理賠人員及其顧問(wèn)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段：1.簡(jiǎn)單事務(wù)處理階段。計(jì)算機(jī)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的早期應(yīng)用時(shí)保險(xiǎn)損失和報(bào)費(fèi)的計(jì)算機(jī)管理。時(shí)間是20世紀(jì)60年代末。有兩個(gè)缺點(diǎn)：1）這些系統(tǒng)沒(méi)有充分注意到經(jīng)濟(jì)單位整體的風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用。2）不夠精確和及時(shí)。

2.標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告階段。系統(tǒng)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理者和整個(gè)經(jīng)濟(jì)單位管理人員之間的交流有非常重要的意義。風(fēng)險(xiǎn)管理人員運(yùn)用計(jì)算機(jī)收集、分類(lèi)并列出每個(gè)重要部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用數(shù)據(jù)，以月報(bào)、季報(bào)、年報(bào)等合適的形式報(bào)告給董事會(huì)。時(shí)間是20世紀(jì)60年代末70年代初。這個(gè)階段能使風(fēng)險(xiǎn)管理人員能更快地收集更多的數(shù)據(jù)，但常常使人陷于許多數(shù)據(jù)之中，卻沒(méi)有得到多少管理信息。3.數(shù)據(jù)直接調(diào)用。為了避免陷入許多數(shù)據(jù)中，投保人、經(jīng)紀(jì)人組織、保險(xiǎn)人開(kāi)發(fā)出更為靈活的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，使他們不僅能夠設(shè)計(jì)自己特定的報(bào)告，而且能任意調(diào)用他們自己的風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)。時(shí)間是20世紀(jì)70年代末。

4.風(fēng)險(xiǎn)管理決策支持。交互式風(fēng)險(xiǎn)管理決策支持的核心，使計(jì)算機(jī)利用已有數(shù)據(jù)庫(kù)中的數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)管理人員提出的各種可供選擇方案的可能結(jié)果，并且作出最佳選擇。風(fēng)險(xiǎn)管理決策支持，可用于以下幾個(gè)方面：1、預(yù)計(jì)具體風(fēng)險(xiǎn)處理方法的成本和收益，2、預(yù)測(cè)經(jīng)濟(jì)單位風(fēng)險(xiǎn)的總費(fèi)用以及費(fèi)用中各部分的改變，3、選擇每一損失成本效用及年度累計(jì)自留水平4、實(shí)際安全行為與事故頻率和程度上改變的記錄相聯(lián)系5、檢驗(yàn)留作工人補(bǔ)償金和其他損失準(zhǔn)備金的充分性。未來(lái)RMIS的發(fā)展將會(huì)帶來(lái)以下新的變化1、微型的和大型計(jì)算機(jī)的廣泛應(yīng)用2、RMIS在經(jīng)濟(jì)單位間交流能力的應(yīng)用，尤其是與保險(xiǎn)人和其他風(fēng)險(xiǎn)控制或風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)處理提供者協(xié)商購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)或其他風(fēng)險(xiǎn)處理方法3、一個(gè)經(jīng)濟(jì)單位的風(fēng)險(xiǎn)管理決策過(guò)程和其他經(jīng)濟(jì)決策過(guò)程的結(jié)合，是協(xié)調(diào)這個(gè)經(jīng)濟(jì)單位重要管理決策的關(guān)鍵。二、RMIS的的組成成風(fēng)險(xiǎn)管管理信信息系系統(tǒng)的的基本本組成成有哪哪些？？1、數(shù)數(shù)據(jù)庫(kù)庫(kù)2、收收集、、操作作數(shù)據(jù)據(jù)產(chǎn)生生信息息的程程序－－軟件件3、計(jì)計(jì)算機(jī)機(jī)裝備備－硬硬件4、運(yùn)運(yùn)行RMIS的的人員員（一））數(shù)據(jù)據(jù)庫(kù)：：是風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管管理信信息系系統(tǒng)的的核心心，是是貯存存基本本信息息的記記憶庫(kù)庫(kù)。建建立數(shù)數(shù)據(jù)庫(kù)庫(kù)的重重要活活動(dòng)有有：1.選選擇擇需要要包含含的數(shù)數(shù)據(jù)類(lèi)類(lèi)別及及每種種數(shù)據(jù)據(jù)類(lèi)別別所應(yīng)應(yīng)搜集集的數(shù)數(shù)量，，這些些數(shù)據(jù)據(jù)類(lèi)別別的多多少及及數(shù)量量取決決于經(jīng)經(jīng)濟(jì)單單位認(rèn)認(rèn)為是是否能能夠滿(mǎn)滿(mǎn)足可可*決決策。。2.決決定定數(shù)據(jù)據(jù)的格格式、、類(lèi)型型以及及執(zhí)行行RMIS預(yù)期期功能能所要要求的的直接接調(diào)用用能力力。3.修修改改和定定期檢檢查實(shí)實(shí)際數(shù)數(shù)據(jù)。。RMIS數(shù)數(shù)據(jù)庫(kù)庫(kù)中數(shù)數(shù)據(jù)類(lèi)類(lèi)型一一般分分為：：1、損損失數(shù)數(shù)據(jù)占風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理理數(shù)據(jù)據(jù)庫(kù)的的最主主要部部分。。2、暴暴露單單位數(shù)數(shù)據(jù)這種類(lèi)類(lèi)型的的數(shù)據(jù)據(jù)是相相當(dāng)廣廣泛且且多種種多樣樣，對(duì)對(duì)于與與潛在在損失失并存存在風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管管理人人員和和保險(xiǎn)險(xiǎn)人的的代表表來(lái)說(shuō)說(shuō)是非非常重重要的的。暴露單單位數(shù)數(shù)據(jù)經(jīng)經(jīng)常描描述一一個(gè)經(jīng)經(jīng)濟(jì)單單位的的一般般特征征，即即其資資產(chǎn)及及其與與主要要供應(yīng)應(yīng)商、、客戶(hù)戶(hù)及職職員的的運(yùn)行行關(guān)系系等。。3、法法律數(shù)數(shù)據(jù)這種數(shù)數(shù)據(jù)應(yīng)應(yīng)該包包括檢檢驗(yàn)、、總結(jié)結(jié)經(jīng)濟(jì)濟(jì)單位位合同同責(zé)任任的主主要特特征的的詳細(xì)細(xì)情況況。而且它它的運(yùn)運(yùn)行對(duì)對(duì)公民民是公公開(kāi)的的，數(shù)數(shù)據(jù)應(yīng)應(yīng)該提提供相相關(guān)的的法規(guī)規(guī)的附附注和和摘要要。4、經(jīng)經(jīng)濟(jì)數(shù)數(shù)據(jù)這部分分?jǐn)?shù)據(jù)據(jù)提供供了總總收入入、消消費(fèi)、、通貨貨膨脹脹、負(fù)負(fù)債、、貸款款計(jì)劃劃、生生產(chǎn)力力水平平、其其他資資金來(lái)來(lái)源和和用途途的數(shù)數(shù)值和和預(yù)測(cè)測(cè)值。。5、管管理數(shù)數(shù)據(jù)6、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控控制數(shù)數(shù)據(jù)作為RMIS數(shù)數(shù)據(jù)庫(kù)庫(kù)的補(bǔ)補(bǔ)充部部分，，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制制數(shù)據(jù)據(jù)有助助于評(píng)評(píng)估經(jīng)經(jīng)濟(jì)單單位損損失預(yù)預(yù)防措措施的的質(zhì)量量以及及由此此帶來(lái)來(lái)的財(cái)財(cái)務(wù)上上的節(jié)節(jié)省。。（二））軟件件軟件由由引導(dǎo)導(dǎo)計(jì)算算機(jī)執(zhí)執(zhí)行給給定任任務(wù)的的一系系列指指令組組成。。大部分分RMIS應(yīng)用用程序序中包包括以以下幾幾種類(lèi)類(lèi)型的的程序序：1、數(shù)數(shù)據(jù)庫(kù)庫(kù)中增增加、、改變變、重重組數(shù)數(shù)據(jù)的的數(shù)據(jù)據(jù)庫(kù)管管理程程序2、執(zhí)執(zhí)行統(tǒng)統(tǒng)計(jì)和和財(cái)務(wù)務(wù)過(guò)程程的分分析軟軟件3、經(jīng)經(jīng)濟(jì)單單位內(nèi)內(nèi)部及及外部部計(jì)算算機(jī)間間數(shù)據(jù)據(jù)輿和和交換換的通通信程程序。。在選購(gòu)購(gòu)已編編好的的RMIS軟件件或雇雇用其其它軟軟件公公司編編制或或經(jīng)濟(jì)濟(jì)單位位自己己編制制RMIS軟件件時(shí)，，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理理人員員需要要考慮慮以下下幾方方面問(wèn)問(wèn)題：：1.可可靠靠性。。2.友友好好的用用和界界面。。3.靈靈活活性。。4.綜綜合合性。。5.容容錯(cuò)性性。6.兼兼容性性。7.分分析能能力。。8.安安全全性。。（三））硬件件：任何一一個(gè)計(jì)計(jì)算機(jī)機(jī)系統(tǒng)統(tǒng)必要要的硬硬件是是中央央處理理器（（CPU））、輸輸入設(shè)設(shè)備、、輸出出設(shè)備備、和和貯存存器。。大多數(shù)數(shù)硬件件系統(tǒng)統(tǒng)還包包括一一個(gè)輸輸出裝裝置，，和通通信設(shè)設(shè)備。。硬件的的好壞壞有兩兩個(gè)重重要特特征：：可靠靠性和和兼容容性。。（四））人事事：風(fēng)險(xiǎn)管管理信信息系系統(tǒng)中中人是是最重重要的的，人人是提提供和和解釋釋數(shù)據(jù)據(jù)，設(shè)設(shè)計(jì)、、組建建、安安排并并維修修硬件件，是是人編編制軟軟件等等。運(yùn)行風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管管理信信息系系統(tǒng)的的人的的數(shù)量量取決決于系系統(tǒng)的的規(guī)模模大小小和需需求。。三、潛潛在利利益及及其局局限性性利益：：能提高高風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理理效率率，減減少費(fèi)費(fèi)用，，加強(qiáng)組組織間間風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理理交流流，提高風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管管理活活動(dòng)的的可靠靠性，，為風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理理決策策提供供高質(zhì)質(zhì)量的的信息息。局限性性：只能分分析，，不會(huì)會(huì)決策策，計(jì)計(jì)算機(jī)機(jī)能對(duì)對(duì)問(wèn)題題作出出精確確的回回答，，但只只有人人才能能發(fā)現(xiàn)現(xiàn)問(wèn)題題，提提供所所需要要的數(shù)數(shù)據(jù)。。只是管管理信信息的的工具具，它它們會(huì)會(huì)減少少組織織的偶偶然損損失和和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)成本本，而而且會(huì)會(huì)增加加一些些附加加成本本。其產(chǎn)生生的信信息的的決策策指導(dǎo)導(dǎo)受輸輸入的的數(shù)據(jù)據(jù)質(zhì)量量和軟軟件的的限制制。成功運(yùn)運(yùn)用RMIS需需要努努力克克服各各種從從基礎(chǔ)礎(chǔ)數(shù)據(jù)據(jù)、軟軟件、、硬件件、人人員運(yùn)運(yùn)行系系統(tǒng)或或整個(gè)個(gè)系統(tǒng)統(tǒng)之中中產(chǎn)生生的問(wèn)問(wèn)題。。RMIS有有潛在在的偶偶然損損失，，需要要對(duì)系系統(tǒng)所所產(chǎn)生生或加加強(qiáng)的的損失失暴露露單位位進(jìn)行行合理理地管管理。。第二節(jié)節(jié)、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管管理信信息系系統(tǒng)的的設(shè)計(jì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管管理信信息系系統(tǒng)的的設(shè)計(jì)計(jì)分為為四階階段？？1.分分析析經(jīng)濟(jì)濟(jì)單位位關(guān)于于RMIS的特特定需需求。。2.確確定定與這這些需需求相相適應(yīng)應(yīng)的信信息流流。3.決決定定能滿(mǎn)滿(mǎn)足這這些需需求的的RMIS在技技術(shù)上上和經(jīng)經(jīng)濟(jì)上上的可可執(zhí)行行性。。4.決決定定是否否購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)或租租賃系系統(tǒng)的的軟件件、硬硬件設(shè)設(shè)施。。一、需需求分分析需求分分析的的目的的：是是識(shí)別別風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理理信息息系統(tǒng)統(tǒng)的用用戶(hù)，，了解解他們們各自自的需需求，，以及及組織織目前前可能能滿(mǎn)足足這些些需求求的資資源。。執(zhí)行需需求分分析的的具體體步驟驟：(一)確定定用戶(hù)戶(hù)潛在的的RMIS用戶(hù)戶(hù)不僅僅包括括用此此系統(tǒng)統(tǒng)管理理信息息、制制定決決策的的人，，而且且還包包括提提供系系統(tǒng)所所需數(shù)數(shù)據(jù)的的人。。大部分分用戶(hù)戶(hù)是風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管管理部部門(mén)的的人員員，也也可以以是經(jīng)經(jīng)濟(jì)單單位內(nèi)內(nèi)其他他部門(mén)門(mén)人員員或經(jīng)經(jīng)濟(jì)單單位外外人員員。風(fēng)險(xiǎn)管管理部部門(mén)外外的用用戶(hù)，，有一一些是是提供供數(shù)據(jù)據(jù)，而而有些些是接接受數(shù)數(shù)據(jù)。。(二)進(jìn)行行訪(fǎng)談?wù)勗L(fǎng)談的的目的的：使使訪(fǎng)談?wù)務(wù)吲c與被訪(fǎng)訪(fǎng)談?wù)哒吣芨私饨釸MIS所需需要的的內(nèi)容容及各各用戶(hù)戶(hù)模塊塊之間間的認(rèn)認(rèn)識(shí)。。1、目目前正正搜集集的數(shù)數(shù)據(jù)，，以及及搜集集的原原因和和過(guò)程程2、從從新新數(shù)據(jù)據(jù)中得得到的的所需需的數(shù)數(shù)據(jù)或或信息息3、從從那些些本來(lái)來(lái)成本本很高高或很很難收收集的的數(shù)據(jù)據(jù)中提提取相相對(duì)容容易且且有用用的數(shù)數(shù)據(jù)或或信息息4、收收集、、分析析數(shù)據(jù)據(jù)、傳傳播信信息的的周期期性過(guò)過(guò)程中中的阻阻礙。。(三)分分析訪(fǎng)訪(fǎng)談結(jié)結(jié)果。。分析每每個(gè)被被訪(fǎng)談?wù)務(wù)叩牡目捶ǚǎ瑥膹亩a(chǎn)產(chǎn)生一一個(gè)關(guān)關(guān)于經(jīng)經(jīng)濟(jì)單單位的的RMIS需求求、資資源以以及加加快信信息流流動(dòng)和和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理理決策策機(jī)會(huì)會(huì)的綜綜合前前景。。(四)制制定分分析報(bào)報(bào)告以訪(fǎng)談?wù)劷Y(jié)果果和其其他有有關(guān)信信息為為基礎(chǔ)礎(chǔ)的分分析，，應(yīng)該該總結(jié)結(jié)成完完整的的需求求分析析和建建議報(bào)報(bào)告。。二、信信息流流的確確定通過(guò)信信息流流動(dòng)，，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理理部門(mén)門(mén)與經(jīng)經(jīng)濟(jì)單單位內(nèi)內(nèi)其他他部門(mén)門(mén)和一一些外外部的的實(shí)體體單位位相互互聯(lián)系系。信息流流動(dòng)圖圖應(yīng)包包括流流程圖圖和解解釋性性敘述述，流流程圖圖簡(jiǎn)單單顯示示信息息從部部門(mén)到到部門(mén)門(mén)或集集團(tuán)到到集團(tuán)團(tuán)之間間的流流動(dòng)。。這些圖圖表和和敘述述說(shuō)明明原始始數(shù)據(jù)據(jù)如何何收集集、如如何處處理以以及如如何形形成所所需的的信息息。通過(guò)對(duì)對(duì)流動(dòng)動(dòng)圖的的分析析，可可以預(yù)預(yù)計(jì)理理想的的RMIS所要要求的的資源源，包包括技技術(shù)、、經(jīng)濟(jì)濟(jì)和人人力的的資源源的需需求。。三、可可行性性分析析理想的的RMIS可能能需要要的資資源可可以通通過(guò)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管管理和和信息息系統(tǒng)統(tǒng)人員員一起起工作作，詳詳細(xì)分分析各各和費(fèi)費(fèi)用成成分，，然后后加總總，以以了解解資金金時(shí)間間價(jià)值值對(duì)于于經(jīng)濟(jì)濟(jì)單位位的重重要性性，同同樣地地，可可以估估計(jì)理理想的的RMIS的利利益。。通過(guò)預(yù)預(yù)測(cè)RMIS的的費(fèi)用用和利利益，，進(jìn)行行收益益分析析，可可以評(píng)評(píng)價(jià)特特定RMIS對(duì)對(duì)經(jīng)濟(jì)濟(jì)單位位的財(cái)財(cái)務(wù)需需求。。四、購(gòu)購(gòu)買(mǎi)、、租賃賃或組組建的的決策策購(gòu)買(mǎi)現(xiàn)現(xiàn)存的的還是是自己己編輯輯程序序，是是購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)還是是租賃賃硬件件。(一)軟件件決策策典型的的最基基本的的軟件件決策策包括括購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)一些些統(tǒng)一一的軟軟件包包和為為具體體任務(wù)務(wù)設(shè)計(jì)計(jì)個(gè)別別程序序之間間的選選擇。。根據(jù)經(jīng)經(jīng)濟(jì)單單位的的需要要選擇擇合適適的軟軟件，，這是是最基基本的的。此此外還還包括括以下下決策策準(zhǔn)則則：1、預(yù)預(yù)算上上的限限制，，2、、軟件件運(yùn)行行所需需要的的時(shí)間間，3、軟軟件與與目前前經(jīng)濟(jì)濟(jì)單位位的計(jì)計(jì)算機(jī)機(jī)化MIS的適適應(yīng)性性。以下三三種情情況下下，自自己編編制軟軟件是是比較較合算算的：：1、有有大量量MIS專(zhuān)專(zhuān)門(mén)知知識(shí)的的工作作人員員2、大大量的的計(jì)算算機(jī)化化形式式存在在的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管管理數(shù)數(shù)據(jù)3、不不能預(yù)預(yù)先軟軟件包包完成成的一一種特特殊的的RMIS需求求對(duì)于經(jīng)經(jīng)濟(jì)單單位選選擇購(gòu)購(gòu)買(mǎi)已已編好好的現(xiàn)現(xiàn)存軟軟件，，在選選擇供供應(yīng)來(lái)來(lái)源時(shí)時(shí)應(yīng)該該考慮慮支軟軟件的的價(jià)格格，更更重要要的是是要考考慮：：1、軟件的的可靠性2、軟件和和適應(yīng)性3、當(dāng)新的的風(fēng)險(xiǎn)管理理人員加入入，RMIS改進(jìn)或或者未來(lái)可可能碰到軟軟件問(wèn)題時(shí)時(shí)，供應(yīng)者者能夠提供供支付、培培訓(xùn)和服務(wù)務(wù)的能力。。軟件決策的的潛規(guī)則1、如果同同時(shí)面對(duì)硬硬件和軟件件的決策，，應(yīng)先選擇擇軟件，因因硬件業(yè)務(wù)務(wù)經(jīng)常會(huì)限限制軟件的的選擇。2、選擇廣廣泛使用的的軟件，不不要選擇相相對(duì)難以理理解的軟件件。3、在做選選擇之前爭(zhēng)爭(zhēng)取得支經(jīng)經(jīng)濟(jì)單位內(nèi)內(nèi)部的計(jì)算算機(jī)人員的的合作4、如果計(jì)計(jì)算機(jī)化RMIS不不能明顯地地增加效率率，那么用用手工進(jìn)行行操作。(二)硬件件決策對(duì)于大的硬硬件或貴的的硬件一般般可考慮租租，對(duì)于價(jià)價(jià)格低的體體積小的一一般考慮買(mǎi)買(mǎi)。租或買(mǎi)的決決策考慮的的因素：1、預(yù)期凈凈現(xiàn)值和設(shè)設(shè)備規(guī)劃之之間的差別別2、組織的的各種損失失暴露3、在購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)或租賃選選擇方面的的靈活性(三)人員員決策在操作RMIS人員員的選擇上上有三種途途徑：1、經(jīng)濟(jì)單單位自己的的雇員2、經(jīng)濟(jì)單單位外人員員，包括保保險(xiǎn)人、代代理人、經(jīng)經(jīng)紀(jì)人或咨咨詢(xún)公司或或軟、硬件件供應(yīng)商3、、內(nèi)內(nèi)部部人人員員和和其其他他人人員員的的聯(lián)聯(lián)合合體體。。在人人員員選選擇擇時(shí)時(shí)考考慮慮的的因因素素：：1、、運(yùn)運(yùn)行行RMIS所所需需要要的的足足夠夠的的管管理理信信息息知知識(shí)識(shí)2、、有有關(guān)關(guān)經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)單單位位及及其其RMIS需需求求的的知知識(shí)識(shí)3、、保保護(hù)護(hù)RMIS中中的的機(jī)機(jī)密密信信息息和和對(duì)對(duì)經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)單單位位的的運(yùn)運(yùn)行行方方面面的的忠忠誠(chéng)誠(chéng)4、、對(duì)對(duì)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理信信息息的的即即時(shí)時(shí)需需求求迅迅速速作作出出反反應(yīng)應(yīng)的的能能力力，，為為了了滿(mǎn)滿(mǎn)足足特特定定需需求求，，更更改改RMIS，，與與風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理人人員員一一起起合合作作的的能能力力5、、人人員員費(fèi)費(fèi)用用第三三節(jié)節(jié)、、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理信信息息系系統(tǒng)統(tǒng)的的實(shí)實(shí)施施和和應(yīng)應(yīng)用用一、、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理信信息息系系統(tǒng)統(tǒng)的的實(shí)實(shí)施施實(shí)施施RMIS或或風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理新新技技術(shù)術(shù)，，成成功功的的管管理理人人員員將將使使用用正正確確的的管管理理方方法法，，通通過(guò)過(guò)計(jì)計(jì)劃劃、、組組織織、、促促動(dòng)動(dòng)、、控控制制和和交交流流以以達(dá)達(dá)到到以以下下目目的的。。（一一））減減少少初初始始阻阻力力為了了減減少少RMIS的初初始始阻阻力力，，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理人人員員應(yīng)應(yīng)該該遵遵循循規(guī)規(guī)范范的的程程序序以以進(jìn)進(jìn)行行需需求求分分析析和和可可行行性性研研究究，，從從而而使使RMIS實(shí)施施過(guò)過(guò)程程中中的的重重要要職職員員都都感感到到RMIS是自自己己的的系系統(tǒng)統(tǒng)。。最最好好是是讓讓職職員員參參與與。?？梢砸酝ㄍㄟ^(guò)過(guò)外外聘聘專(zhuān)專(zhuān)家家的的方方式式來(lái)來(lái)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移注注意意力力，，從從而而減減輕輕阻阻力力。。（二二））實(shí)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)平平滑滑轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變變?yōu)楸１ＷC證及及時(shí)時(shí)性性，，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理人人員員需需要要建建立立一一個(gè)個(gè)關(guān)關(guān)于于基基本本任任務(wù)務(wù)和和完完成成這這些些任任務(wù)務(wù)的的目目標(biāo)標(biāo)日日期期的的實(shí)實(shí)施施計(jì)計(jì)劃劃。。為為保保證證新新的的RMIS如如期期運(yùn)運(yùn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理人人員員應(yīng)應(yīng)該該考考慮慮數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)和和系系統(tǒng)統(tǒng)運(yùn)運(yùn)行行的的正正確確性性。。一種種比比較較流流行行的的測(cè)測(cè)試試軟軟件件過(guò)過(guò)程程正正確確性性的的方方法法是是向向RMIS輸輸入入幾幾個(gè)個(gè)精精心心挑挑選選的的測(cè)測(cè)試試?yán)幼?，，看看RMIS處處理理的的結(jié)結(jié)果果及及誤誤差差。。（三三））對(duì)對(duì)實(shí)實(shí)施施引引起起的的改改變變作作出出反反應(yīng)應(yīng)RMIS的的實(shí)實(shí)施施會(huì)會(huì)引引起起人人事事角角色色、、責(zé)責(zé)任任及及上上下下級(jí)級(jí)關(guān)關(guān)系系的的改改變變，，也也會(huì)會(huì)引引起起整整個(gè)個(gè)單單位位運(yùn)運(yùn)作作過(guò)過(guò)程程的的改改變變，，因因而而還還會(huì)會(huì)潛潛在在的的改改變變RMIS信信息息的的來(lái)來(lái)源源以以及及信信息息的的形形式式和和內(nèi)內(nèi)容容，，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理人人員員可可以以通通過(guò)過(guò)減減少少初初始始阻阻力力的的方方法法來(lái)來(lái)縮縮小小或或避避免免改改變變所所帶帶來(lái)來(lái)的的不不利利影影響響。。風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理人人員員必必須須對(duì)對(duì)RMIS功能能有有不不利利影影響響的的改改變變作作好好充充分分的的準(zhǔn)準(zhǔn)備備。。（四四））克克服服運(yùn)運(yùn)行行中中產(chǎn)產(chǎn)生生的的問(wèn)問(wèn)題題有時(shí)時(shí)即即使使RMIS是是比比較較適適合合本本單單位位運(yùn)運(yùn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)的的，，但但在在運(yùn)運(yùn)行行過(guò)過(guò)程程中中仍仍會(huì)會(huì)產(chǎn)產(chǎn)生生一一些些問(wèn)問(wèn)題題。。1．．?dāng)?shù)數(shù)據(jù)據(jù)問(wèn)問(wèn)題題。。潛在在的的數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)問(wèn)問(wèn)題題是是數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)的的完完整整性性和和數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)的的不不充充分分性性。。（1））數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)的的完完整整性性。。最大大的的數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)問(wèn)問(wèn)題題是是保保證證數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)的的完完整整性性。。軟軟件件應(yīng)應(yīng)具具備備良良好好的的容容錯(cuò)錯(cuò)技技術(shù)術(shù)以以及及對(duì)對(duì)蓄蓄意意破破壞壞數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)的的行行為為具具有有防防范范措措施施。。（2）數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)的的不不充充分分性性。。統(tǒng)計(jì)計(jì)上上的的顯顯著著性性水水平平是是有有一一定定的的數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)量量要要求求的的，，顯顯著著性性水水平平越越高高，，數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)量量要要求求就就越越大大，，當(dāng)當(dāng)獲獲得得數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)量量變變大大時(shí)時(shí)，，成成本本也也隨隨之之變變高高，，有有時(shí)時(shí)有有些些數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)是是用用任任何何價(jià)價(jià)錢(qián)錢(qián)也也買(mǎi)買(mǎi)不不到到的的，，這這樣樣在在數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)不不充充分分條條件件下下利利用用系系統(tǒng)統(tǒng)的的預(yù)預(yù)測(cè)測(cè)制制定定決決策策是是非非常常危危險(xiǎn)險(xiǎn)的的。。2．．系系統(tǒng)統(tǒng)問(wèn)問(wèn)題題。。除了了數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)和和硬硬件件不不一一致致問(wèn)問(wèn)題題外外，，RMIS的的硬硬件件、、軟軟件件或或許許不不能能如如期期執(zhí)執(zhí)行行，，因因?yàn)闉橄迪到y(tǒng)統(tǒng)與與經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)單單位位需需求求不不相相符符、、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理人人員員或或其其他他管管理理人人員員過(guò)過(guò)分分強(qiáng)強(qiáng)調(diào)調(diào)系系統(tǒng)統(tǒng)的的完完美美，，以以及及系系統(tǒng)統(tǒng)產(chǎn)產(chǎn)生生過(guò)過(guò)多多的的數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)或或信信息息。。（1）系統(tǒng)與經(jīng)濟(jì)濟(jì)單位需求不不符。經(jīng)濟(jì)單位的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理需要要可能與RMIS的能力力不一致。（2）過(guò)分強(qiáng)強(qiáng)調(diào)系統(tǒng)完美美。計(jì)算機(jī)硬件、、軟件供應(yīng)商商盡力強(qiáng)調(diào)其其產(chǎn)品的獨(dú)一一無(wú)二和不平平常的特性，，這種趨向與與風(fēng)險(xiǎn)管理人人員購(gòu)買(mǎi)系統(tǒng)統(tǒng)的明智選擇擇的責(zé)任相沖沖突。（3）數(shù)據(jù)、信息息過(guò)多。風(fēng)險(xiǎn)管理人員員或其他部門(mén)門(mén)人員尋求特特定問(wèn)題的答答案時(shí)，通常常沒(méi)有時(shí)間看看一個(gè)很長(zhǎng)的的報(bào)告。二、風(fēng)險(xiǎn)管理理信息系統(tǒng)的的應(yīng)用（一）識(shí)別和和分析損失暴暴露單位1．意外事故故、賠款、危危險(xiǎn)報(bào)告。意外事故是是指引起組織織實(shí)際損失的的事件，賠款款是經(jīng)濟(jì)單位位因偶然損失失而引起的法法律要求。危危險(xiǎn)是指沒(méi)有有導(dǎo)致實(shí)際損損失，但在環(huán)環(huán)境變化或運(yùn)運(yùn)氣不太好時(shí)時(shí)也會(huì)轉(zhuǎn)化成成損失的事件件。危險(xiǎn)應(yīng)該該看成是潛在在的意外事故故和賠款的警警告。完整而詳細(xì)的的意外事故、、賠款和危險(xiǎn)險(xiǎn)數(shù)據(jù)是RMIS的核心心，因?yàn)樵S多多的軟件程序序依賴(lài)于這個(gè)個(gè)數(shù)據(jù)。RMIS通常把損失和和賠款數(shù)據(jù)組組織成報(bào)告，，例如“巨額額損失表”。。這樣的報(bào)告告列出了每一一項(xiàng)超過(guò)界值值的損失或賠賠款，把他們們按由大到小小的順序整理理，這樣，費(fèi)費(fèi)用最高、損損失最大的意意外事故和賠賠款顯示在前前面，風(fēng)險(xiǎn)管管理人員就可可很容易、很很清楚的進(jìn)行行分析。2．財(cái)產(chǎn)估價(jià)價(jià)。因?yàn)樯婕皩?shí)際際或個(gè)人財(cái)產(chǎn)產(chǎn)的大多數(shù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理決策策基于替代、、功能替代或或財(cái)產(chǎn)重置價(jià)價(jià)值，所以按按一般公認(rèn)的的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則在在會(huì)計(jì)帳上反反映的財(cái)產(chǎn)歷歷史成本對(duì)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理沒(méi)有有多大作用。。因此，合理理的認(rèn)識(shí)和對(duì)對(duì)待暴露單位位，可使RMIS用于收收集和改進(jìn)替替代或財(cái)產(chǎn)重重置價(jià)值的數(shù)數(shù)據(jù)。3．損失預(yù)報(bào)。。RMIS用概率分析和和回歸分析可可以預(yù)報(bào)損失失概率和損失失程度，同時(shí)時(shí)考慮幾種概概率分布和回回歸關(guān)系則速速度更快。（二）檢查和和選擇風(fēng)險(xiǎn)處處理方法1．建立財(cái)務(wù)務(wù)模型。計(jì)算機(jī)化財(cái)務(wù)務(wù)建模包括建建立經(jīng)濟(jì)單位位的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)構(gòu)中資產(chǎn)、負(fù)負(fù)債、權(quán)益、、費(fèi)用稅收之之間的關(guān)系。。然后在模型型假設(shè)下，找找出給定事件件在一年或者者一定時(shí)期內(nèi)內(nèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)單位位的資產(chǎn)負(fù)債債表、損益表表及其運(yùn)行資資金來(lái)源與用用途表的影響響。2．自留水平平分析。財(cái)務(wù)建模經(jīng)常常要確定經(jīng)濟(jì)濟(jì)單位的自留留損失的數(shù)量量和份額（即即由經(jīng)濟(jì)單位位內(nèi)部產(chǎn)生資資金支付），，決策包括選選擇各種類(lèi)型型損失的自留留水平，使得得經(jīng)濟(jì)單位能能夠控制整個(gè)個(gè)損失費(fèi)用，，而不致于費(fèi)費(fèi)用不確定。。通常，RMIS被設(shè)計(jì)成成假定各種自自留水平和保保險(xiǎn)金額，模模仿各種損失失概率和損失失程度模式，，然后計(jì)算自自留損失和保保險(xiǎn)費(fèi)的總費(fèi)費(fèi)用。3．安全性分析析。RMIS最簡(jiǎn)單最有價(jià)價(jià)值的應(yīng)用之之一是分析經(jīng)經(jīng)濟(jì)單位的損損失和賠款的的詳細(xì)信息，，找出他們的的模型，這樣樣風(fēng)險(xiǎn)管理人人員能采取合合理的預(yù)防和和改正措施。。（三）實(shí)施選選定的方法1．保險(xiǎn)單管管理與報(bào)告。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、、接受保險(xiǎn)賠賠款等方面工工作已經(jīng)廣泛泛采用計(jì)算機(jī)機(jī)。RMIS能很很容易的向風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理人員員和高層管理理者提供給定定形式的報(bào)告告，報(bào)導(dǎo)關(guān)于于保險(xiǎn)費(fèi)用和和險(xiǎn)種險(xiǎn)別及及經(jīng)濟(jì)單位附附屬機(jī)構(gòu)的損損失。2．理賠管理理。理賠管理有必必要計(jì)劃和控控制損失的賠賠付，要求一一次性支付或或分期支付。。RMIS把理理賠分為經(jīng)濟(jì)濟(jì)單位自留、、保險(xiǎn)人賠付付和其他人賠賠付，但對(duì)所所有的理賠類(lèi)類(lèi)型，系統(tǒng)收收集和處理同同樣的信息。。通過(guò)比較理理賠報(bào)告，許許多RMIS幫助識(shí)別損損失暴露單位位。3．常規(guī)文件的的準(zhǔn)備。合理實(shí)施一一個(gè)設(shè)計(jì)較好好的風(fēng)險(xiǎn)管理理程序的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制或風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)財(cái)務(wù)處理，，需要準(zhǔn)備許許多種常規(guī)文文件，包括風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、安安全檢測(cè)形式式、保險(xiǎn)單、、工作環(huán)境安安全保護(hù)規(guī)則則報(bào)告。（四）檢驗(yàn)結(jié)結(jié)果1．提供管理報(bào)報(bào)告。評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理理達(dá)到目標(biāo)的的程度需要比比較實(shí)際執(zhí)行行結(jié)果和標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)結(jié)果。計(jì)算算機(jī)化RMIS數(shù)據(jù)庫(kù)是是收集實(shí)際