原理及投資流程課件

2015-7-10炳恒財(cái)富P2P原理及投資流程PtoP實(shí)現(xiàn)有償捐助的循環(huán)體系利用自然環(huán)境造成的貧富差距造血式信貸模式P2P是什么？

P2P模式概念：P2P理財(cái)是指以公司為中介機(jī)構(gòu)，把借貸雙方對(duì)接起來(lái)實(shí)現(xiàn)各自的借貸需求。借款方可以是無(wú)抵押貸款或是有抵押貸款。而中介一般是收取雙方或單方的手續(xù)費(fèi)為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財(cái)模式。P2P理財(cái)概念

炳恒P2P理財(cái)有資金并且有理財(cái)投資想法的個(gè)人，通過(guò)炳恒牽線搭橋，使用無(wú)抵押或抵押的方式將資金貸給其他有借款需求的人。其中，炳恒負(fù)責(zé)對(duì)借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營(yíng)管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，并收取賬戶管理費(fèi)和服務(wù)費(fèi)等收入。尤努斯Zopa生于1940年，他的貢獻(xiàn)是做了窮人的銀行，解決了窮人的借貸需求而獲得諾貝爾和平獎(jiǎng)的，其模式跟現(xiàn)有的各大銀行沒(méi)有任何差別。英國(guó)的Zopa則完全是基于21世紀(jì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的快速發(fā)展而應(yīng)運(yùn)而生的新模式。P2P起源國(guó)內(nèi)發(fā)展背景：電商賣家、小微企業(yè)很難從銀行獲得貸款的原因，就是因?yàn)榭ㄔ诹诵庞脤徟@一環(huán)節(jié)上。客觀地說(shuō)，電商賣家、小微企業(yè)并非沒(méi)有信用，只不過(guò)各大銀行很難客觀公正地評(píng)估中小企業(yè)的信用。在這種市場(chǎng)環(huán)境下，P2P貸款平臺(tái)的出現(xiàn)，為小微企業(yè)提供了融資渠道，解決了發(fā)展過(guò)程中的一大難題。國(guó)家名錄：加拿大美國(guó)冰島日本韓國(guó)澳大利亞波蘭巴西肯尼亞英國(guó)意大利西班牙中國(guó)印度荷蘭……P2P小額信貸平臺(tái)在全球的發(fā)展英國(guó)Zopa、美國(guó)Prosper于05年興起，迅速走紅，Prosper憑借1億美元的交易額吸引了風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)和眾多追隨者P2P小額信貸平臺(tái)在全球的發(fā)展拍拍貸拍拍貸網(wǎng)站會(huì)競(jìng)標(biāo)拍賣債權(quán)的其形式進(jìn)行資金的出借與貸款。平臺(tái)完全網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易話，風(fēng)險(xiǎn)利率完全自由，自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)P2P平臺(tái)-齊放網(wǎng)公益性助學(xué)p2p平臺(tái)只針對(duì)貧困學(xué)生群體風(fēng)險(xiǎn)極大分散借貸而非捐贈(zèng)門檻低、可參與性強(qiáng)直接透明渠道成本低覆蓋面廣CreditCards個(gè)性化P2P信貸模式P2P信貸模式的特點(diǎn)是什么？風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)3個(gè)月不良貸款率<1.5%風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)達(dá)成情況世界四大會(huì)計(jì)師事務(wù)所之一的機(jī)構(gòu)檢測(cè)結(jié)果：2009年12月底3個(gè)月不良貸款率0.356%

2010年6月底3個(gè)月不良貸款率0.796%截至2011年6月底3個(gè)月不良貸款率0.7968%2010年央行行數(shù)據(jù)據(jù)：信用卡卡不良良還款款率：：3.5%其中股股份制制銀行行：5.1%國(guó)有銀銀行：：2%格萊珉珉銀行行回款款率：：98.89%

民間借貸

民法通則自然人人之間間、自自然人人與法法人之之間、、自然然人與與其它它組織織之間間的借借貸。。民間借借貸是是一種種民事事法律律行為為，行行為人人在具具有完完全民民事行行為能能力（（即年年滿18周歲，，且不不存在在足以以影響響自身身行為為的精精神疾疾病的的情形形）、、意思思表示示真實(shí)實(shí)，借借款合合同符符合法法律、、行政政法規(guī)規(guī)規(guī)定定，則則該借借款合合同完完全受受到《《合同同法》》等法法律的的保護(hù)護(hù)。

民間借貸平臺(tái)（服務(wù)費(fèi)）

民間借貸的利息《最高人人民法法院關(guān)關(guān)于人人民法法院審審理借借貸案案件的的若干干意見見》：“六六、民民間借借貸的的利息息可適適當(dāng)高高于銀銀行利利率，，但最最高不不得超超過(guò)同同期銀銀行貸貸款利利率的的4倍，超超出部部分的的利息息法律律不予予保護(hù)護(hù)?！薄薄逗贤ǚā返诙抡隆熬泳娱g合合同””第四四百二二十四四條明明確規(guī)規(guī)定““居間間合同同是居居間人人向委委托人人報(bào)告告訂立立合同同的機(jī)機(jī)會(huì)或或者提提供訂訂立合合同的的媒介介服務(wù)務(wù)，委委托人人支付付報(bào)酬酬的合合同。?！逼狡脚_(tái)作作為居居間人人提供供貸款款合同同訂立立的媒媒介服服務(wù)，，可依依法向向委托托方收收取相相應(yīng)的的報(bào)酬酬。貸貸款中中介服服務(wù)機(jī)機(jī)構(gòu)的的存在在和服服務(wù)費(fèi)費(fèi)的收收取都都是符符合法法律規(guī)規(guī)定并并受法法律保保護(hù)的的。巨大社社會(huì)價(jià)價(jià)值，，努力力為中中國(guó)誠(chéng)誠(chéng)信體體系的的構(gòu)建建盡到到自己己的企企業(yè)公公民責(zé)責(zé)任。。出借借人不不僅通通過(guò)資資金的的出借借獲取取較高高收益益，還還能夠夠通過(guò)過(guò)信用用貸款款的方方式幫幫助眾眾多信信用良良好但但急需需資金金幫助助的借借款人人通過(guò)過(guò)自己己的努努力去去實(shí)現(xiàn)現(xiàn)理想想。助工助商助學(xué)助農(nóng)p2p借款款存在在的意意義信用文件工作行業(yè)與職位基本資格檢查申請(qǐng)人是否具備基本的申請(qǐng)資格根據(jù)申請(qǐng)人所在的行業(yè)和職位匹配炳恒產(chǎn)品申請(qǐng)人需準(zhǔn)備相應(yīng)的信用文件說(shuō)明目前的信用情況借款人人的資資質(zhì)擁有多位行業(yè)頂級(jí)專家，全面管理貸前、貸中、貸后等各個(gè)環(huán)節(jié)的工作百余位信用管理專家及工作人員專家團(tuán)隊(duì)面審部調(diào)查部終審委員會(huì)商賬管理部專業(yè)分工借款審審核團(tuán)團(tuán)隊(duì)出借保保障第一步根據(jù)公司產(chǎn)品的要求，對(duì)于客戶群體進(jìn)行劃分，篩選優(yōu)質(zhì)的客戶。收集客戶基本資料信息，提升效率。第二步資料是否符合、信用報(bào)告記錄、資料的真實(shí)性。電話照會(huì)申請(qǐng)人，及其他信息查詢。第三步綜合面審報(bào)告、調(diào)查報(bào)告、初定報(bào)告，借款用途等情況給出終審意見。借款人流程電話咨咨詢資料提提交面談審審核背景調(diào)調(diào)查終審放放款電話咨咨詢資料提提交面談審審核背景調(diào)調(diào)查終審放放款電話咨咨詢資料提提交面談審審核背景調(diào)調(diào)查終審放放款電話咨咨詢資料提提交面談審審核背景調(diào)調(diào)查終審放放款電話咨咨詢資料提提交面談審審核背景調(diào)調(diào)查終審放放款信用價(jià)價(jià)值貸款額額度貸款額額度月還款款能力力分期（（周期期）*=月收入入-月負(fù)債債-月開銷銷抵押車貸抵押物貸流動(dòng)質(zhì)押車貸抵押房貸借出借人人資金金安全全嚴(yán)格的的信用用審核核貸中貸貸后規(guī)規(guī)范管管理資金分分散出出借還款風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)金金機(jī)制制從沒(méi)有一一位出出借人人受到到資金金損失失！推薦債債權(quán)服務(wù)平平臺(tái)會(huì)會(huì)根據(jù)據(jù)出借借人對(duì)對(duì)于收收益、、期限限的不不同要要求，，為客客戶推推薦不不同的的借款款人，，使出出借人人手中中的富富余資資金幫幫助到到更多多信用用良好好且有有資金金周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)需求求的借借款人人。設(shè)立本息保障計(jì)劃，保證在借款人逾期時(shí)由本息保障金墊付投資本息，為投資人創(chuàng)造一個(gè)安全的理財(cái)環(huán)境。使用擔(dān)保公司擔(dān)保本息收益。炳恒財(cái)富平臺(tái)結(jié)合多年的資產(chǎn)管理服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)，利用先進(jìn)的信息處理技術(shù)，不斷為平臺(tái)用戶提供更豐富、更便捷的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)保保證風(fēng)險(xiǎn)金金賬戶戶：為保護(hù)護(hù)出借借人的的共同同權(quán)益益而建建立還還款風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)金金專用用賬戶戶，針針對(duì)對(duì)發(fā)生生逾期的借借款人人，由由還款款風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)專用用賬戶戶將當(dāng)當(dāng)期所所有違違約借借款人人的逾逾期本本息金金額先先行補(bǔ)補(bǔ)償給給出借借人，，降低低了出出借人人資金金風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。100000元11000元11000元11000元……1210元1210元1210元……***元***元***元假定所所有借借款人人均為為分十十期還還款，，支付付10%的利息息…………循環(huán)分分散出出借：：降低出出借風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)提高收收益水水平債權(quán)列表了解每筆借出款項(xiàng)的借款人信息可根據(jù)自己的意愿對(duì)宜信推薦的借款人進(jìn)行選擇賬單隨時(shí)掌握出借資金的回收情況及時(shí)了解當(dāng)前的資產(chǎn)增值情況出借借人人每每月月均均會(huì)會(huì)在在固固定定時(shí)時(shí)間間（15日或或30日））收到到債債權(quán)權(quán)列列表表及及賬賬單單出借借流流程程確定定出出借借投投資資成成立立簽訂訂合合同同資資金金到到位位提交交申申請(qǐng)請(qǐng)匹匹配配債債權(quán)權(quán)債權(quán)權(quán)借款款時(shí)時(shí)間間借款款人人借款款金金額額利率率。。。。。資金金安安全全保保證證資金金托托管管（（富富友友支支付付））炳恒恒財(cái)財(cái)富富引入入第第三三方方資資金金托托管管，，降降低低P2P資資金金流流轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)中中的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。。在平平臺(tái)臺(tái)上上線線初初期期，，炳恒恒財(cái)財(cái)富富便與與第第三三方方支支付付富友友（（銀銀監(jiān)監(jiān)會(huì)會(huì)監(jiān)監(jiān)管管））深度度合合作作，雙方方通通過(guò)過(guò)平平臺(tái)臺(tái)進(jìn)進(jìn)行行交交易易時(shí)時(shí)，，款款項(xiàng)項(xiàng)會(huì)會(huì)直直接接從從第第三三方方支支付付賬賬戶戶到到達(dá)達(dá)借借入入方方的的賬賬戶戶，，而而不不會(huì)會(huì)經(jīng)經(jīng)過(guò)過(guò)浩諾諾財(cái)財(cái)富富平臺(tái)臺(tái)。。保保障障了了用用戶戶資資金金安安全全。。風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)金金賠賠付付炳恒恒風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)金金出借借人人炳恒恒服服務(wù)務(wù)平平臺(tái)臺(tái)全部部支支付付專屬屬設(shè)設(shè)