倉儲業(yè)務(wù)操作辦法講稿(三)

倉儲業(yè)務(wù)操作辦法講稿(三)金?融倉儲業(yè)務(wù)?管理辦法?第一章總?則第一?條為了促進(jìn)?公司金融倉?儲業(yè)務(wù)依法?、合理、規(guī)?范地運(yùn)行，?防范經(jīng)營風(fēng)?險，特制訂?本辦法。?第二條金融?倉儲業(yè)務(wù)是?指客戶在正?常經(jīng)營過程?中，以其自?有的存貨（?質(zhì)押物）質(zhì)?押給銀行，?公司接受銀?行委托，由?公司監(jiān)管部?對質(zhì)押物進(jìn)?行監(jiān)管與管?理，向銀行?申請辦理融?資業(yè)務(wù)。?第三條本?辦法所稱質(zhì)?押物必須是?出質(zhì)人在生?產(chǎn)、經(jīng)營過?程中合法擁?有的，不存?在所有權(quán)、?貨權(quán)、稅收?等方面糾紛?和爭議的原?材料、半成?品或產(chǎn)成品?，且已按照?國家有關(guān)標(biāo)?準(zhǔn)和規(guī)范進(jìn)?行了檢驗(yàn)并?獲得了相關(guān)?證明其質(zhì)量?、等級的證?明文件或檢?驗(yàn)證書，并?且必須符合?銀行規(guī)定辦?理質(zhì)押的各?項(xiàng)條件。?第四條動?產(chǎn)質(zhì)押物監(jiān)?管應(yīng)符合國?家法律、法?規(guī)，并嚴(yán)格?執(zhí)行本公司?與銀行、出?質(zhì)人所簽訂?的《質(zhì)押監(jiān)?管協(xié)議》。?第二章金?融倉儲業(yè)務(wù)?品種第五?條本公司現(xiàn)?階段金融倉?儲業(yè)務(wù)范圍?主要為。動?產(chǎn)質(zhì)押融資?監(jiān)管、標(biāo)準(zhǔn)?倉單融資監(jiān)?管以及金融?倉儲融資咨?詢服務(wù)等。?1.動產(chǎn)?質(zhì)押融資監(jiān)?管。是指借?款企業(yè)將其?合法擁有的?庫存原材料?、半成品、?產(chǎn)成品及機(jī)?器設(shè)備等動?產(chǎn)作為質(zhì)押?物，向金融?機(jī)構(gòu)申請貸?款，由本公?司代表金融?機(jī)構(gòu)在貸款?期限內(nèi)對質(zhì)?押物進(jìn)行占?有；并進(jìn)行?質(zhì)押物的日?常監(jiān)督與管?理，確保質(zhì)?押物安全、?足值。2?.金融倉單?質(zhì)押。是指?為滿足企業(yè)?融資需求和?金融機(jī)構(gòu)管?理需要，由?本公司提供?專業(yè)倉儲、?監(jiān)管等服務(wù)?，由第三方?開出同等價?值的倉單作?為質(zhì)押物，?為借款人向?銀行申請貸?款提供保證?。13?.金融倉儲?咨詢：為?企業(yè)提供動?產(chǎn)抵（質(zhì)）?押融資監(jiān)管?、金融倉單?質(zhì)押等方面?的咨詢、倉?單轉(zhuǎn)讓、抵?押備案等服?務(wù)。第三?章客戶對?象與基本條?件第六條?本公司開展?的金融倉儲?業(yè)務(wù)，主要?是幫助和解?決中小企業(yè)?的融資需求?，在客戶具?備法人資格?或有完全民?事行為能力?的前提下，?本公司將根?據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)?險控制程度?，慎重選擇?客戶?？蛻?應(yīng)有良好的?經(jīng)營能力和?信用，并且?具備以下條?件：（一?）經(jīng)工商行?政管理部門?登記注冊，?且年檢合格?的企業(yè)法人?；（二）?有健全的_?__機(jī)構(gòu)，?經(jīng)營管理制?度和財務(wù)管?理制度；?（三）有固?定經(jīng)營場所?，合法經(jīng)營?，經(jīng)營范圍?內(nèi)應(yīng)包括存?貨的生產(chǎn)、?使用和銷售?，并擁有穩(wěn)?定的存貨來?源和銷售渠?道；（四?）持有人民?銀行核發(fā)的?貨款卡；?（五）信譽(yù)?良好，具備?履行合同、?償還債務(wù)的?能力，無不?良信用記錄?，且企業(yè)主?要股東和經(jīng)?營者均無不?良記錄；?（六）符合?銀行融資業(yè)?務(wù)規(guī)定的其?他條件。?第四章質(zhì)?押物品種選?擇及條件?第七條質(zhì)物?品種的基本?要求是能起?到擔(dān)保物的?作用，當(dāng)質(zhì)?權(quán)人將質(zhì)物?拍賣、出賣?或變賣后能?保證自己債?權(quán)的實(shí)現(xiàn)。?其適合質(zhì)押?的條件如下?：（一）?通用要求?在通常情況?下，質(zhì)物需?符合下列要?求。權(quán)屬清?晰，產(chǎn)品合?格，符合國?家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)?，具有使用?性；無形損?耗小，不易?變質(zhì)，易于?長期保管；?市場價格穩(wěn)?定，單價較?低，波動小?，不易過時?；用途廣，?易變現(xiàn)；規(guī)?格明確，便?于計量。?（二）特定?要求雖不?符合通用要?求，但與特?定環(huán)境和監(jiān)?管流程相配?套仍可以作?為質(zhì)物的品?種，下面的?質(zhì)物品種中?有部分屬于?此類。例如?原酒，油品?第八條用于?質(zhì)押的質(zhì)押?物需滿足以?下條件：?2（一）?出質(zhì)人對存?貨擁有所有?權(quán)，處分權(quán)?證明（購銷?合同、付款?憑證、__?_等），同?意質(zhì)押的有?關(guān)文件、材?料，企業(yè)作?為出質(zhì)人的?，應(yīng)根據(jù)企?業(yè)章程要求?提供由股東?或董事會出?具的同意質(zhì)?押的決議；?（二）按?照國家有關(guān)?標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范?進(jìn)行了檢驗(yàn)?，并獲得了?相關(guān)證明其?質(zhì)量、等級?的證明文件?或檢驗(yàn)證書?；（三）?根據(jù)存貨的?種類不同，?按照各銀行?的規(guī)定，要?求出質(zhì)人辦?理相關(guān)保險?，第一受益?人為銀行；?（四）必?須符合各銀?行批準(zhǔn)辦理?質(zhì)押的貨物?___及質(zhì)?押率、價格?確定原則等?條件。第?五章業(yè)務(wù)?流程第九?條申請融?資業(yè)務(wù)時，?客戶經(jīng)理應(yīng)?填寫《金融?倉儲融資意?向申請書》?，并根據(jù)我?公司的《金?融倉儲業(yè)務(wù)?申請?zhí)峤徊?料清單》的?要求向融資?企業(yè)或出質(zhì)?人收集完整?的資料。?第十條公司?業(yè)務(wù)部收到?客戶提供的?資料，受理?融資申請后?，按照金融?倉儲融資條?件進(jìn)行評價?。根據(jù)申請?人提供的擬?質(zhì)押貨物的?購貨___?或購銷合同?及其他有關(guān)?附件、資料?等。對存貨?價值，市場?情況的及有?關(guān)證明材料?的真實(shí)性、?合法性、可?靠性進(jìn)行盡?職調(diào)查。對?貨物的所有?權(quán)，市場價?格走勢，供?需情況和存?貨處置風(fēng)險?進(jìn)行分析。?第十一條?監(jiān)管部、風(fēng)?控部收到公?司業(yè)務(wù)部提?交的業(yè)務(wù)申?請報告后，?對申請人的?經(jīng)營狀況，?資信程度，?及交驗(yàn)的財?務(wù)報表，各?項(xiàng)證明，資?料的真實(shí)性?、合法性，?進(jìn)行調(diào)查核?實(shí)，對申請?人的整體經(jīng)?濟(jì)實(shí)力及償?債能力進(jìn)行?全面評估。?第十二條?公司主管?領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)調(diào)?查情況，決?定是否受理?申請人的融?資申請，承?辦該項(xiàng)金融?倉儲業(yè)務(wù)，?并作出明確?批復(fù)。第?十三條根據(jù)?公司領(lǐng)導(dǎo)審?批同意承辦?的業(yè)務(wù)，根?據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)?與各銀行不?同的融資方?式和受理?xiàng)l?件進(jìn)行匹配?，向相應(yīng)的?銀行推薦融?資企業(yè)。?第十四條經(jīng)?銀行___?同意融資企?業(yè)的融資申?請，銀行、?出質(zhì)人、我?公司三方簽?訂《質(zhì)押監(jiān)?管協(xié)議》及?所附的《質(zhì)?押物清單》?、《監(jiān)管授?權(quán)書》、《?指定人員簽?字及3樣?章預(yù)留》等?文件；《質(zhì)?押監(jiān)管協(xié)議?》應(yīng)包含以?下內(nèi)容1?、出質(zhì)人同?意將其擁有?的合法所有?且符合規(guī)定?質(zhì)量要求的?存貨質(zhì)押給?銀行，以保?證借款人償?還履行已經(jīng)?或隨時可能?到期的所有?款項(xiàng);2?、銀行、出?質(zhì)人雙方特?此同意并指?定我公司，?為銀行利益?并以其名義?管理并控制?出質(zhì)人合法?所有的存貨?進(jìn)出相應(yīng)的?倉庫;3?、出質(zhì)人對?其交付于我?公司監(jiān)管的?全部合格存?貨享有所有?權(quán)，且在交?付之時存貨?上不存在或?并未設(shè)置任?何會導(dǎo)致出?質(zhì)人合法擁?有的合格存?貨有優(yōu)先于?質(zhì)權(quán)人的質(zhì)?押權(quán)、擔(dān)保?權(quán)益或任何?其他性質(zhì)的?擔(dān)保權(quán)。出?質(zhì)人特此保?證補(bǔ)償質(zhì)權(quán)?人因其違背?上述規(guī)定而?導(dǎo)致的全部?索賠、損失?及損害;?4、動產(chǎn)質(zhì)?押期間，未?經(jīng)貸款銀行?同意，借款?人、出質(zhì)人?、監(jiān)管人不?得轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)?讓質(zhì)押貨物?，不得用質(zhì)?押物向任何?第三方設(shè)定?任何形式的?抵、質(zhì)押擔(dān)?保。若發(fā)生?上述事項(xiàng)導(dǎo)?致貨款損失?的，責(zé)任方?必須承擔(dān)一?切責(zé)任;?5、質(zhì)押物?應(yīng)存放于銀?行、我公司?、出質(zhì)人均?無異議的倉?庫。任何時?候，我公司?對倉庫質(zhì)押?物享有完全?及絕對控制?權(quán);6、?應(yīng)該明確我?公司應(yīng)向誰?收取監(jiān)管費(fèi)?、收取的標(biāo)?準(zhǔn)和時間;?7、應(yīng)該?明確有關(guān)的?資產(chǎn)評估費(fèi)?、保險費(fèi)（?含綜合險和?盜搶險）、?公證費(fèi)應(yīng)由?出質(zhì)人（或?借款人）承?擔(dān)。8、?應(yīng)明確質(zhì)權(quán)?人、出質(zhì)人?、我公司的?權(quán)利和義務(wù)?第十五條?出質(zhì)人將存?貨移交給公?司監(jiān)管部，?由公司監(jiān)管?部出具《移?交清單》給?出質(zhì)人，出?質(zhì)人與銀行?根據(jù)《移交?清單》向我?公司出具《?出質(zhì)查詢通?知單》，由?出質(zhì)人與銀?行經(jīng)辦人現(xiàn)?場核實(shí)簽章?，我公司收?到《出質(zhì)查?詢通知單》?后，與《移?交清單》核?對數(shù)量，品?名，規(guī)格等?是否一致；?無誤后出具?《出質(zhì)查詢?通知單回執(zhí)?》，銀行憑?信貸合同、?質(zhì)押合同，?質(zhì)押物監(jiān)管?協(xié)議、保險?單等文件為?融資企業(yè)辦?理融資貸款?手續(xù)。第?十六條收到?銀行出具的?《出質(zhì)查詢?通知書》后?，由監(jiān)管員?對質(zhì)押物資?進(jìn)行全程監(jiān)?管，并負(fù)責(zé)?質(zhì)押物臺賬?的建立及登?記、質(zhì)押物?的日常監(jiān)管?、質(zhì)押物的?釋放和置換?、質(zhì)押物的?盤點(diǎn)、報表?及監(jiān)管報告?的制作與報?送等工作。?4第六?章業(yè)務(wù)經(jīng)?辦人員職責(zé)?第十五條?金融倉儲業(yè)?務(wù)涉及金融?、市場營銷?和物流倉儲?等領(lǐng)域，從?業(yè)人員不僅?要熟悉相關(guān)?金融業(yè)務(wù)、?市場營銷等?知識，還應(yīng)?具備質(zhì)押物?評估、登記?等綜合素質(zhì)?，及與客戶?、銀行等方?面較強(qiáng)溝通?能力。其主?要職責(zé)：?（一）對貸?款企業(yè)的擬?質(zhì)押存貨進(jìn)?行調(diào)查評估?，調(diào)查評估?人員應(yīng)兼具?技術(shù)、經(jīng)濟(jì)?方面業(yè)務(wù)能?力，熟悉擬?質(zhì)押存貨性?能特點(diǎn)及市?場行情。?（二）通過?市場實(shí)地調(diào)?查、專家咨?詢、查閱檔?案資料等方?式，調(diào)查收?集擬質(zhì)押存?貨的有關(guān)資?料和技術(shù)經(jīng)?濟(jì)數(shù)據(jù)，并?對有關(guān)數(shù)據(jù)?資料進(jìn)行分?析，必要時?可外聘經(jīng)驗(yàn)?豐富的資深?專業(yè)人員進(jìn)?行評估。?（三）對擬?質(zhì)押存貨的?用途，消費(fèi)?對象，市場?需求量及區(qū)?域性，時間?性等特點(diǎn)進(jìn)?行分析，對?價格變化情?況及市場供?求狀況，價?格走勢，貨?物處置風(fēng)險?進(jìn)行預(yù)測。?（四）根?據(jù)融資貸款?企業(yè)提交的?資料對擬質(zhì)?押存貨的所?有權(quán)真實(shí)性?進(jìn)行調(diào)查核?實(shí)。確定該?貨物不存在?所有權(quán)爭議?及稅收、貨?款等任何糾?紛。（五?）貸款企業(yè)?申請由其上?游供貨商擔(dān)?保，擬采用?先融資后存?貨質(zhì)押的，?調(diào)查評估人?員必須根據(jù)?商業(yè)銀行規(guī)?定的條件，?對上游供貨?商的資信進(jìn)?行調(diào)查。?（六）自收?到貸款企業(yè)?提交的資料?后三個工作?日內(nèi)，必須?對擬質(zhì)押存?貨綜合評估?進(jìn)行確認(rèn)，?由指定分管?人員在《金?融倉儲融資?意向申請書?》上，簽署?評估結(jié)論及?推薦意見?第七章現(xiàn)?場監(jiān)管人員?職責(zé)第十?七條監(jiān)管?人員要具有?高度的責(zé)任?心和事業(yè)心?，嚴(yán)格履行?《質(zhì)押物監(jiān)?管協(xié)議》中?的有關(guān)條款?，嚴(yán)格執(zhí)行?本管理辦法?及公司有關(guān)?規(guī)定。第?十八條現(xiàn)場?監(jiān)管人員應(yīng)?嚴(yán)格遵守《?質(zhì)押物監(jiān)管?協(xié)議》，并?認(rèn)真做好以?下幾個方面?的工作：?1、收集、?整理好監(jiān)管?文件，并及?時復(fù)印留存?，正本移交?總公司；?2、按要求?設(shè)置好質(zhì)押?物監(jiān)管區(qū)；?53、?做好質(zhì)押物?監(jiān)管臺帳的?建立和登記?；4、做?好質(zhì)押物監(jiān)?管臺帳的釋?放工作；?5、做好日?常監(jiān)管工作?；6、按?要求做好質(zhì)?押物的釋放?工作；7?、按要求做?好質(zhì)押物的?置換工作；?8、按要?求做好盤點(diǎn)?、《監(jiān)管工?作報告》及?《監(jiān)管業(yè)務(wù)?報表》的報?送；9、?按《監(jiān)管費(fèi)?支付補(bǔ)充協(xié)?議》的規(guī)定?及時收取監(jiān)?管費(fèi)；1?0、嚴(yán)格執(zhí)?行公司有關(guān)?規(guī)定，做好?質(zhì)押物的風(fēng)?險防范。?第十九條監(jiān)?管人員應(yīng)虛?心接受銀行?或銀行委托?第三人對監(jiān)?管工作的檢?查。第二?十條單個企?業(yè)監(jiān)管業(yè)務(wù)?結(jié)束后，監(jiān)?管人員要向?公司報送書?面總結(jié)，同?時抄報銀行?一份。第?八章公司?管理人員職?責(zé)第二十?一條公司管?理人員職責(zé)?1、加強(qiáng)?調(diào)查研究，?掌握市場需?