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文檔簡介
商業(yè)銀行市場營銷復習商業(yè)銀行風險來源包括外部和內(nèi)部分類:可以從外部環(huán)境因素、內(nèi)部管理因素、業(yè)務范圍商業(yè)銀行風險管理方法資產(chǎn)負債風險管理、信貸風險管理、投資風險管理、外匯交易風險管理貸款五級分類法正常、關注、次級、可疑、損失如何進行風險處理風險預防、風險規(guī)避、風險分散、風險轉(zhuǎn)嫁、風險抑制、風險補償銀行欺詐和計算機犯罪第十一章商業(yè)銀行市場營銷市場營銷比銷售的含義更廣泛;市場營銷的定義對適當?shù)念櫩停赃m當?shù)膬r格,在適當?shù)臅r間和地點提供適當?shù)漠a(chǎn)品或服務。客戶滿意,企業(yè)贏利。
第一節(jié)市場營銷策略的確定一、選擇目標市場(一)市場分層對客戶進行層次劃分,將有大致相同需求的客戶歸并為一組,叢中選擇目標市場,并用不同的營銷手段滿足目標市場的需求。選擇最有潛力的客戶,集中資源提供最適當、最有效的服務;關注目標市場的發(fā)展,預期目標市場的變化;提高服務質(zhì)量、節(jié)約經(jīng)營成本,保持競爭能力。市場分層的意義產(chǎn)品策略根據(jù)不同的時常需求,提供不同的金融產(chǎn)品,拓展銀行非利息收入業(yè)務。價格策略不同客戶對于銀行某種服務的定價和接受程度不同。分行策略分行網(wǎng)絡的設置更適合客戶的需要,評估新的銀行服務傳遞渠道的可行性。選擇適當?shù)男麄魍茝V策略,增強對客戶的影響,并節(jié)約推廣支出。(二)市場分層的方法1、個人客戶可以按照年齡、收入、婚姻和其他資產(chǎn)擁有狀況劃分,并分析其特征和對金融服務的需要。香港匯豐銀行:大眾市場中層人士較富裕階層花旗銀行在香港的市場定位以服務高檔客戶為主。2、公司客戶按照行業(yè)和業(yè)務額劃分層次英國商業(yè)銀行根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營和發(fā)展狀況,分析其潛在的金融服務需求,主動營銷相應的服務。二、營銷策略的確定營銷策略綜合市場活動的四個要素----產(chǎn)品、價格、推廣和分銷,以對所選擇的目標市場增強吸引力;最重要的是產(chǎn)品的特征和優(yōu)點;金融產(chǎn)品的特征:無形不可分割不同一性需求的非持久性和波動性影響營銷策略的因素變化外部因素內(nèi)部因素第二節(jié)產(chǎn)品策略技術的進步、市場需求的變化、管理條例變化和競爭加劇,銀行提供的金融產(chǎn)品需要推陳出新。創(chuàng)新而不是仿效。創(chuàng)新產(chǎn)品的成本高一、金融產(chǎn)品的生命周期和營銷策略四個過程:推廣階段、增長階段、飽和階段和下降階段時常對金融產(chǎn)品的接受程度與時常的飽和率與、消費者接受產(chǎn)品的速度有關。金融產(chǎn)品的生命周期消費者行為東南大學遠程教育商業(yè)銀行經(jīng)營管理第三十講主講教師:曹卉宇四個個階階段段推介介階階段段銷售售量量增增長長緩緩慢慢,,推推廣廣支支出出較較高高,,一一般般為為負負利利潤潤。。控制制成成本本,,優(yōu)優(yōu)先先在在經(jīng)經(jīng)過過選選擇擇的的市市場場用用統(tǒng)統(tǒng)一一的的推推廣廣信信息息和和風風格格,,促促使使市市場場了了解解新新產(chǎn)產(chǎn)品品的的特特征征和和優(yōu)優(yōu)點點。。增長長階階段段銷售售量量增增加加,,成成本本穩(wěn)穩(wěn)定定,,利利潤潤增增加加。。改進進產(chǎn)產(chǎn)品品的的質(zhì)質(zhì)量量和和特特征征;;擴大大銷銷售售市市場場;;通過過多多種種銷銷售售渠渠道道銷銷售售;;宣傳傳的的重重點點是是讓讓人人信信服服產(chǎn)產(chǎn)品品;價格格措措施施。。四個個階階段段飽和和階階段段更多多的的競競爭爭者者加加入入,,供供應應過過剩剩;;銷量下降,廣廣告增加,成成本提高,利利潤減少;改變產(chǎn)品包裝裝減價;改變銷售戰(zhàn)略略,與相關產(chǎn)產(chǎn)品共同銷售售。開發(fā)新產(chǎn)品。。下降階段成本穩(wěn)定,收收入減少。在最贏利的市市場推出經(jīng)過過改造或重新新包裝的產(chǎn)品品;開發(fā)現(xiàn)有產(chǎn)品品新市場;重視產(chǎn)品差別別。二、推廣新產(chǎn)產(chǎn)品的決定因因素新產(chǎn)品會有較較高的經(jīng)營風風險新產(chǎn)品的機會會可以產(chǎn)生于于法律、社會會和技術的變變化仿效競爭者,,改善現(xiàn)有產(chǎn)產(chǎn)品,提供一一攬子相互關關聯(lián)的產(chǎn)品。。1、影響銀行行決定提供新新產(chǎn)品的因素素現(xiàn)有產(chǎn)品的銷銷售量下降,,利潤下降;;外部競爭銀行戰(zhàn)略的進進取程度發(fā)現(xiàn)新的贏利利市場新產(chǎn)品的屬性性(其對現(xiàn)金金流量、其他他資源、現(xiàn)有有產(chǎn)品的影響響,潛在的市市場及推廣的的難易,生命命周期)推廣新產(chǎn)品的的決定因素2、仿效競爭者的的優(yōu)劣原因節(jié)省成本和稀稀缺資源;商業(yè)價值可靠靠;容易被客戶認認可;抵消競爭者領領先的影響。。不能盲目仿效效創(chuàng)造領先性與競爭者有較較大的區(qū)別分行網(wǎng)絡提供一攬子金金融產(chǎn)品有更更大的吸引力力推廣新產(chǎn)品的的決定因素3、改善現(xiàn)有有產(chǎn)品和服務務在生命周期的的飽和階段質(zhì)量改善提高產(chǎn)品的可可靠性、質(zhì)量量和持久性特征改變在現(xiàn)有服務種種增加新的優(yōu)優(yōu)勢成本低,容易易適宜市場或或替代舊產(chǎn)品品,樹立積極極進取形象容易被競爭者者模仿三、發(fā)展新產(chǎn)產(chǎn)品的步驟重視對市場信信息的研究市場研究的內(nèi)內(nèi)容評估新產(chǎn)品的的概念和可能能接受的程度度;評估發(fā)展新產(chǎn)產(chǎn)品的原因;;評估發(fā)展新產(chǎn)產(chǎn)品所需要的的資源和管理理能力;成本和盈利預預測推廣策略在全面推出新新產(chǎn)品之前需需進行的試點點營銷;監(jiān)測銷量、盈盈利性、客戶戶態(tài)度和競爭爭者反應。發(fā)展新產(chǎn)品的的步驟創(chuàng)造性構思可來自內(nèi)部和和外部篩選分析新產(chǎn)品構思與與整體經(jīng)營目目標、政府和和銀行資源相相一致。營銷分析商業(yè)化階段局部營銷試驗驗時間、地理、、目標市場、、推廣策略全面推廣加強溝通、設設置反饋渠道道監(jiān)測結果新產(chǎn)品的表現(xiàn)現(xiàn)第三節(jié)定定價策略一、需求彈性性理論需求量的變化化與價格的變變化之間的關關系。金融產(chǎn)品對價價格較為敏感感。產(chǎn)品的可替代代性價格的制定考考慮到該產(chǎn)品品對客戶的重重要程度及使使用頻率等因因素。新產(chǎn)品定價的的影響因素其他營銷策略略提供服務的成成本和維修費費用銀行形象和專專營程度的目目標產(chǎn)品的生命周周期外部因素二、價格變化化的原因銀行戰(zhàn)略目標標生存目標和盈盈利目標長期目標和短短期目標營銷目標改善銷量下降降的狀況在競爭中作為為攻擊性和防防守性的手段段提高價格增加加盈利防止對其他產(chǎn)產(chǎn)品破壞性的的影響適應預定的目目標市場改變形象三、研究價格格變化的反應應研究市場對價價格變化后的的反應方法定量分析統(tǒng)計分析檢驗分析四、定價政策策和策略高價策略滲透性策略競爭性價格市場價格虧損價格差別價格價值定價關系定價戰(zhàn)略定價成本定價第四節(jié)分分行策略新技術的發(fā)展展提供了金融融產(chǎn)品傳遞的的新渠道,開開辟了新市場場。分行網(wǎng)絡的適適度規(guī)模分行的形式一、金融產(chǎn)品品特性對分行行策略的影響響無形特性說服客戶需要要擁有職員的的分行網(wǎng)絡;;銀行服務與銀銀行的不可分分割性客戶對服務務質(zhì)量的要要求在客戶可接接受的時間間提供服務務并節(jié)約成成本銀行服務與與客戶關系系的持續(xù)性性公司金融服服務的復雜雜性二、新技術術對分行戰(zhàn)戰(zhàn)略的影響響銀行采用新新技術的動動力是客戶戶需求和競競爭壓力。。新技術提高高銀行的經(jīng)經(jīng)營效率和和盈利性,,促進業(yè)務務量增長。。營銷方式市場劃分銀行基本職職能消費者行為為和金融成成熟度新技術的使使用對銀行行也存在負負效應三、影響分分行網(wǎng)絡規(guī)規(guī)模的因素素銀行未來的的市場占有有率和個人人銀行業(yè)務務量預測期期銀行的目標標市場客戶獲得服服務的方便便性及其成成本和利潤潤選址定價戰(zhàn)略的的配合個人銷售的的作用其他四、香港銀銀行業(yè)的分分行戰(zhàn)略匯豐日夜理理財中心渣打銀行全全面自動化化分行科技應用使使部分零售售業(yè)務的處處理不需要要在分行內(nèi)內(nèi)進行;經(jīng)營成本上上升增加對對過度追求求分行增長長的策略造造成沉重的的壓力;客戶提升傳傳統(tǒng)分行功功能的檔次次和增加附附加值??萍紤帽乇仨毧紤]投投資的成本本效益問題題。第五節(jié)業(yè)業(yè)務推廣廣策略總行的業(yè)務務推廣部門門分行通過各各種方式進進行一、廣告宣宣傳和溝通通溝通有趣、簡單單明確、可可信度強、、刺激消費費欲望whowhatwhenwherehow多種渠道廣告宣傳和和溝通1、作用通知、勸說說、引起客客戶注意樹立形象宣傳差別,,推銷產(chǎn)品品與其他策略略配合2、廣告宣宣傳預算3、廣告媒媒介的選擇擇報刊雜志、、電視、廣廣播、展覽覽會、室外外張貼、互互聯(lián)網(wǎng)二、公共關關系有意識、有有計劃、持持續(xù)地建立立和保持本本機構與公公眾之間的的相互了解解。長期性、政政策性、戰(zhàn)戰(zhàn)略性著重對客戶戶給予信息息真誠、可信信發(fā)布有價值值的新聞,,促進了解解,產(chǎn)生影影響三、宣傳與與贊助發(fā)表文章、、廣播和電電視評論、、新聞發(fā)布布會、記者者招待會、、贊助活動動第六節(jié)商商業(yè)銀銀行的營銷銷計劃識別和滿足足市場需要要間存在的的時滯就是是營銷計劃劃期營銷計劃是是根據(jù)對銀銀行經(jīng)營的的歷史和現(xiàn)現(xiàn)狀進行分分析,確定定目標和行行動方案的的過程。靈活性和預預見性。一、營銷計計劃的重要要性精確決定客客戶需求,,確定目標標和行動方方案。致力于增加加收入與業(yè)業(yè)務增長。。1、、提提供供一一個個控控制制系系統(tǒng)統(tǒng);;未來來的的業(yè)業(yè)務務量量增增長長、、利利潤潤、、成成本本和和市市場場占占有有率率達達到到量量化化目目標標2、、營營銷銷計計劃劃收收集集信信息息的的過過程程是是對對過過去去營營銷銷活活動動的的評評價價。。二、、銀銀行行計計劃劃與與營營銷銷計計劃劃計劃劃的的制制定定::各部部門門的的信信息息收收集集制定定出出作作用用期期間間的的目目標標計劃劃的的作作用用各部部門門計計劃劃的的主主導導協(xié)調(diào)調(diào)銀銀行行各各部部門門利利益益發(fā)現(xiàn)現(xiàn)問問題題和和業(yè)業(yè)務務增增長長機機會會比較較經(jīng)經(jīng)營營成成果果和和計計劃劃目目標標銀行行計計劃劃與與營營銷銷計計劃劃銀行行計計劃劃的的目目標標是是增增長長率率,,營營銷銷部部門門將將增增長長率率進進一一步步量量化化。。三、、營營銷銷部部門門計計劃劃的的內(nèi)內(nèi)容容將銀銀行行目目標標量量化化為為收收入入和和業(yè)業(yè)務務量量增增長長指指標標;;分析析銀銀行行所所選選擇擇的的所所有有市市場場和和潛潛在在市市場場;;分析過去的表表現(xiàn)和趨勢;;分析強項、弱弱項、機會、、挑戰(zhàn)與建議議的基礎;產(chǎn)品發(fā)展和改改進計劃,包包括產(chǎn)品的合合理成本和英英里計劃、定定價政策、與與競爭者類似似產(chǎn)品的比較較;廣告推廣計劃劃,所需要的的宣傳材料和和預算分行網(wǎng)絡和其其他分銷渠道道發(fā)展計劃營銷人員的分分配,包括整整個銀行的教教育培訓要求求及協(xié)調(diào)支持持系統(tǒng)的完善善。東南大學遠程程教育商業(yè)銀行經(jīng)營營管理第三十十一講主講教師師:曹卉宇宇總復習本門課包括兩兩大塊內(nèi)容::經(jīng)營、管理理。商業(yè)銀行經(jīng)營營包括:概念念界定、經(jīng)營營活動或業(yè)務務群、經(jīng)營環(huán)環(huán)境、邊界、、經(jīng)營原則。。商業(yè)銀行管理理包括:管理理原則、內(nèi)部部控制和管理理體系、資產(chǎn)產(chǎn)負債管理、、流動性管理理和利率敏感感性管理、風風險管理、市市場營銷。本門課的學習習點:包括概概念、常識、、演變、觀點點、方法、理理論商業(yè)銀行的概概念商業(yè)銀行的沿沿革與發(fā)展商業(yè)銀行的定定義現(xiàn)代商業(yè)銀行行是以獲取利潤為經(jīng)營目標、、以多種金融資產(chǎn)和金融負債為經(jīng)營對象、、具有綜合性服服務功能的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的職職能信用中介、支支付中介、信信用創(chuàng)造、金金融服務商業(yè)銀行的組組織形式總分行制和單單一銀行制、、全能銀行制制和銀行分業(yè)業(yè)制、股份制制銀行和私人人銀行現(xiàn)代商業(yè)銀行行的發(fā)展趨向向商業(yè)銀行的資資產(chǎn)負債業(yè)務務銀行資本的功功能和構成三大功能:營營業(yè)、保護、、管理銀行資本的構構成:普通資資本、優(yōu)先資資本、資本準準備、其其它來源源,如銀行持持股公司債務務、售后回租租巴塞爾協(xié)議資本標準資產(chǎn)的風險權權數(shù)資本/風險資資產(chǎn)存款業(yè)務的類類型包括活期期、定期、儲儲蓄其他借入款同業(yè)借款,包包括同業(yè)拆借借、抵押借款款、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)借借款;中央銀銀行借款包括括再貼現(xiàn)借款款、直接借款款;回購協(xié)議議。商業(yè)銀行的資資產(chǎn)負債業(yè)務務放款業(yè)務的種種類可以按照用途途、期限、保保障、償還方方法、利率確確定方式、放放款規(guī)模進行行分類銀行放款的依依據(jù)是信用分分析和貸款政政策信用分析的原原則5c原則則放款風險和放放款保護減少信用放款款的比重,擴擴大抵押放款款的比重;浮浮動利率;提提高貸款壞帳帳準備金率;;多家銀行聯(lián)聯(lián)合貸款;風風險轉(zhuǎn)移;完完整而有效率率的信息系統(tǒng)統(tǒng)和素質(zhì)優(yōu)良良的經(jīng)營管理理人員。證券投資的目目標取得收益、降降低風險、補補充資產(chǎn)流動動性國際借貸業(yè)務務包括境外籌資資、國際信貸貸與投資商業(yè)銀銀行的的其它它業(yè)務務商業(yè)銀銀行中中間業(yè)業(yè)務的的類型型結算、、代理理、匯匯兌、、信托托、租租賃、、銀行行卡、、咨詢詢結算工工具支票、、本票票、匯匯票商業(yè)銀銀行的的表外外業(yè)務務的種種類擔?;蝾愃扑频幕蛴胸撠搨?、承諾諾、金融衍衍生工具我國《商業(yè)業(yè)銀行中間間業(yè)務暫行行規(guī)定》中中,中間業(yè)業(yè)務是指不不構成商業(yè)業(yè)銀行表內(nèi)內(nèi)資產(chǎn)負債債,形成銀銀行非利息收入入的業(yè)務。包括支付付結算、銀銀行卡、代代理、擔保保、承諾、、交易、基基金托管、、咨詢顧問問、其他。。國際結算的的方式匯款、托收收、信用證證商業(yè)銀行與與金融市場場貨幣市場的的概念貨幣市場是是提供短期期借貸手段段的市場,,在該市場場交易的金金融工具的的償還期一般般為1年或或1年以下下,例如同業(yè)業(yè)拆借、大大額定期存存單、國庫庫券、商業(yè)業(yè)票據(jù)、銀銀行承兌匯匯票和其它它短期償還還的金融資資產(chǎn),商業(yè)銀行可可通過這些些金融工具具的買賣滿滿足其流動性管理理和資產(chǎn)負負債管理的需求。商業(yè)銀行在在資本市場場的功能作為借款人人、投資者者、中介投資銀行的的業(yè)務種類類包括證券包包銷、證券券交易、資資產(chǎn)證券化化、兼并與與收購、交交易和創(chuàng)造造衍生工具具及基金管管理。東南大學學遠程教教育商業(yè)銀行行經(jīng)營管管理第三三十二二講講主講教教師師:曹卉卉宇商業(yè)銀行行與金融融監(jiān)管金融監(jiān)管管的目的的保護公眾眾利益;;保障金金融體系系的安全全穩(wěn)定;;保障金金融業(yè)公公平競爭爭,提高高金融業(yè)業(yè)的效率率。金融監(jiān)管管的內(nèi)容容預防性管管理,包包括行政政管理和和預警制制度。保護性管管理,包包括最后后貸款人人制度和和存款保保險制度度。非現(xiàn)場稽稽核的作作用限于人力力的因素素,監(jiān)管管當局通通過非現(xiàn)現(xiàn)場稽核核隨時了了解商業(yè)業(yè)銀行出出現(xiàn)的問問題,隨隨時加以以解決;;與現(xiàn)場場稽核相相互配合合實施全全面監(jiān)管管;了解解銀行業(yè)業(yè)的最新新發(fā)展;;制定金金融政策策的依據(jù)據(jù)?!队行сy銀行監(jiān)管管的核心心原則》》的特點點銀行業(yè)全全方位風風險監(jiān)控控;建立立銀行業(yè)業(yè)監(jiān)管的的有效系系統(tǒng);注注重建立立銀行自自身的風風險防范范約束機機制;提提出了銀銀行業(yè)持持續(xù)監(jiān)管管的方式式;對跨跨國銀行行業(yè)務要要求實施施全球統(tǒng)統(tǒng)一監(jiān)管管。商業(yè)銀行行經(jīng)營管管理的一一般原則則商業(yè)銀行行經(jīng)營管管理的特特點負債高、、風險大大、盈利利低、管管制嚴格格三性原則則安全性、、流動性性、盈利利性商業(yè)銀行行經(jīng)營活活動的衡衡量盈利性指指標:凈凈利息收收益率、、凈利潤潤率、資資產(chǎn)使用用收益率率、資產(chǎn)產(chǎn)收益率率、杠桿桿系數(shù)、、資本收收益率風險性指指標:流流動性風風險、利利率風險險、信貸貸風險商業(yè)銀行行的內(nèi)部部控制和和管理體體系內(nèi)部控制制制度的的概念內(nèi)部控制制制度是是銀行最最高管理理層為保保證經(jīng)營營目標的的實現(xiàn)而而制定并并實施的的,對內(nèi)內(nèi)部各部部門與人人員相互制約約和協(xié)調(diào)調(diào)的一系列列制度、、措施、、程序和和方法。。內(nèi)部控制制的內(nèi)容容根據(jù)《有有效銀行行監(jiān)管的的核心原原則》,,內(nèi)部控控制主要要包括3個方面面的內(nèi)容容:組織織結構,,職責的的界定,,貸款審審批權限限的分離離和決策策程序;;會計規(guī)規(guī)則,對對帳、控控制單,,定期試試算等;;雙人原原則,不不同職責責的分離離,交叉叉核對,,資產(chǎn)雙雙重控制制和雙人人簽字等等。內(nèi)部稽核核的目的的和職責責目的是維維護資產(chǎn)產(chǎn)的完整整,促進進資源的的有效使使用。職責是檢檢查核證證資產(chǎn)的的完整性性;評估估內(nèi)部控控制的效效驗性、、效率性性和效益益性。商業(yè)銀行行的內(nèi)部部控制和和管理體體系商業(yè)銀行行規(guī)劃的的層次戰(zhàn)略、行行動計劃劃、財務務計劃和和預算決定商業(yè)業(yè)銀行競競爭實力力的因素素資本充足足率、資資產(chǎn)質(zhì)量量、人力力資源、、信息資資源、金金融創(chuàng)新新能力、、新技術術的應用用影響商業(yè)業(yè)銀行成成本的因因素存款與借借款利息息支出、、銀行員員工工資資、經(jīng)營營管理費費用、營營業(yè)性支支出與非非營業(yè)性性支出等等如何設置置商業(yè)銀銀行分支支機構根據(jù)經(jīng)濟濟區(qū)劃設設立分支支機構;;要考慮慮當前經(jīng)經(jīng)濟效益益;要符符合長遠遠規(guī)劃;;要有利利于對新新型市場場的開拓拓。工作分析析的作用用訂立工作作規(guī)范;;做為評評估準則則;避免免工作重重復;做做為培訓訓依據(jù)。。資產(chǎn)負債債管理商業(yè)銀行行的準備備金一級準備備:也叫叫現(xiàn)金準準備,包包括庫存存現(xiàn)金、、中央銀銀行存款款、同業(yè)業(yè)存款、、托收中中的現(xiàn)金金;二級準備備:主要要是短期期公開市市場的債債券,包包括短期期國債、、商業(yè)票票據(jù)、銀銀行承兌兌票據(jù)及及同業(yè)短短期拆借借。銀行資產(chǎn)產(chǎn)負債管管理的內(nèi)內(nèi)容估計銀行行各項經(jīng)經(jīng)營活動動中的成成本、收收益和風風險;主主動改變變資產(chǎn)和和負債的的組合;;戰(zhàn)略性性地承擔擔和管理理風險,,以取得得利潤最最大化。。貸款組合合的決定定因素銀行的客客戶市場場特點、、銀行的的規(guī)模、、金融監(jiān)監(jiān)管要求求、經(jīng)營營環(huán)境、、變化和和銀行貸貸款政策策影響、、信貸風風險的影影響。資產(chǎn)負債債管理證券投資資在銀行行資產(chǎn)組組合中的的作用::穩(wěn)定銀行行收入;;抵消銀銀行貸款款組合中中的信用用風險;;地理分分散化;;增強銀銀行的流流動性;;減少銀銀行的稅稅務負擔擔;對沖沖銀行利利率風險險變化產(chǎn)產(chǎn)生的損損失;提提供靈活活性;調(diào)調(diào)整資產(chǎn)產(chǎn)負債表表。資金成本本分析的的方法歷史平均均成本法法、集中資金金法、邊際成成本法、、市場滲滲透成本本法、差差別利率率法資金收益益分析方方法成本相加加定價法法、價格領領導模型型、低于于優(yōu)惠利利率的市市場定價價、貸款款利率上上限、成本效益貸款款定價、客戶盈利性分分析、風險調(diào)節(jié)貸貸款利率、證證券收益的到到期收益率計計算、風險調(diào)調(diào)節(jié)資本收益益資產(chǎn)證券化的的概念將具有共同特特征的、流動動性較差的貸貸款、租賃、、應收帳等資資產(chǎn)集中起來來,轉(zhuǎn)變?yōu)榫呔哂型顿Y特征征的可銷售證證券的過程。。流動性風險和和利率敏感性性管理流動性供給和和需求銀行的流動性性需求包括::客戶的存款款提取、合格格客戶的貸款款需求、大額額可轉(zhuǎn)讓定期期存單到期支支取、經(jīng)營支支出、股息和和稅務支出、、償還同業(yè)拆拆借;銀行的流動性性供給包括::客戶存款流流入、發(fā)行大大額可轉(zhuǎn)讓定定期存單、客客戶償還貸款款、銀行資產(chǎn)產(chǎn)銷售、同業(yè)業(yè)拆借。缺口管理利率變化與缺缺口對銀行凈凈息差的影響響平均期限管理理負債和資產(chǎn)的的平均期限利率變化時對對銀行凈值的的影響商業(yè)銀行風險險管理商業(yè)銀行風險險的種類信用風險、利利率風險、價價格風險、匯匯率風險、競競爭風險、國國家風險、意意外事故風險險資本風險、流流動性風險、、盈虧性風險險、結構性風風險、經(jīng)營風風險、決策風風險負債風險、信信貸風險、投投資風險、匯匯兌風險、外外匯交易風險險商業(yè)銀行風險險管理的概念念商業(yè)業(yè)銀銀行行風風險險管管理理是是指指商商業(yè)業(yè)銀銀行行通通過過風風險險識識別別、、風風險險估估計計、、風風險險處處理理等等方方法法,,預預防防、、回回避避、、分分散散或或轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移經(jīng)經(jīng)營營中中的的風風險險,,從從而而減減少少或或避避免免經(jīng)經(jīng)濟濟損損失失,,保保證證經(jīng)經(jīng)營營資資金金安安全全的的行行為為。。商業(yè)業(yè)銀銀行行風風險險處處理理的的手手段段風險險預預防防、、規(guī)規(guī)避避、、分分散散、、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)嫁嫁、、抑抑制制、、補補償償銀行行欺欺詐詐的的類類型型盜盜竊竊、、欺欺騙騙、、偽偽造造商業(yè)業(yè)銀銀行行市市場場營營銷銷市場場營營銷銷的的概概念念對適適當當?shù)牡念欘櫩涂停?,以以適適當當?shù)牡膬r價格格,,在在適適當當?shù)牡臅r時間間和和地地點點提提供供適適當當?shù)牡漠a(chǎn)產(chǎn)品品或或服服務務。。金融融產(chǎn)產(chǎn)品品的的特特征征無形形、、不不可可分分割割、、不不同同一一性性、、需需求求的的非非持持久久性性和和波波動動性性金融融產(chǎn)產(chǎn)品品的的生生命命周周期期四個個階階段段::推推介介、、增增長長、、飽飽和和、、下下降降影響響分分行行網(wǎng)網(wǎng)絡絡規(guī)規(guī)模模的的因因素素銀行行未未來來的的市市場場占占有有率率和和個個人人銀銀行行業(yè)業(yè)務務量量預預測測期期;;銀銀行行的的目目標標市市場場;;客客戶戶獲獲得得服服務務的的方方便便性性及及其其成成本本和和利利潤潤;;選選址址;;定定價價戰(zhàn)戰(zhàn)略略的的配配合合;;個個人人銷銷售售的的作作用用;;其其他他。。商業(yè)業(yè)銀銀行行資資產(chǎn)產(chǎn)負負債債管管理理歷史史上上商商業(yè)業(yè)銀銀行行主主要要采采取取哪哪幾幾種種資資產(chǎn)產(chǎn)負負債債管管理理方方法法??其其要要點點和和優(yōu)優(yōu)缺缺點點是是什什么么??資產(chǎn)產(chǎn)負負債債綜綜合合管管理理的的內(nèi)內(nèi)容容是是什什么么??如如何何發(fā)發(fā)展展與與變變化化??銀行行貸貸款款組組合合的的基基本本決決定定因因素素是是什什么么??證券投資資組合的的決定因因素是什什么?負債組合合的決定定因素是是什么??資金成本本和資產(chǎn)產(chǎn)收益各各有哪幾幾種分析析方法??資產(chǎn)證券券化的作作用是什什么?對對銀行的的貸款管管理有什什么影響響?歷史上商商業(yè)銀行行主要采采取哪幾幾種資產(chǎn)產(chǎn)負債管管理方法法?其要要點和優(yōu)優(yōu)缺點是是什么??資產(chǎn)負債債管理方方法有::資金總庫庫法。其要點是是不管資資金來源源期限長長短,銀銀行將資資金做為為一個整整體進行行分配。。其特點點是管理理成本低低,但死死板保守守。資金轉(zhuǎn)換換法其要點是是按照各各種資金金來源的的法定準準備金要要求和流流通速度度進行資資產(chǎn)分配配。特點點是可以以減少過過多的流流動性儲儲備;但但未考慮慮活期存存款的穩(wěn)穩(wěn)定余額額;資金金來源和和運用應應該不是是完全獨獨立的;;呆板。。線性規(guī)劃法負債管理方法法銀行可以通過過從市場借入入資金來擴大大貸款規(guī)模,,滿足信貸需需求。資產(chǎn)負債綜合合管理的內(nèi)容容是什么?如如何發(fā)展與變變化?資產(chǎn)負債綜綜合管理的的內(nèi)容包括括估評銀行行各項經(jīng)營營活動中的的成本、收收益和風險險;主動改改變資產(chǎn)和和負債的組組合;戰(zhàn)略略性地承擔擔和管理風風險,以達達到利潤最最大化的目目標。發(fā)展方向是是客觀和全全面衡量各各種風險,,力求收益益與風險的的規(guī)模相一一致,并以以風險調(diào)節(jié)節(jié)盈利性為為基礎,戰(zhàn)戰(zhàn)略性分配配資本和人人力資源。。銀行貸款組組合的基本本決定因素素是什么??銀行貸款組組合的決定定因素包括括:銀行的客戶戶市場特點點銀行的規(guī)模模金融監(jiān)管要要求經(jīng)營環(huán)境變變化和銀行行貸款政策策影響信貸風險的的影響證券投資組組合的決定定因素是什什么?證券投資組組合的決定定因素包括括預期收益率率;稅務負擔;;利率風險;;信用風險;;經(jīng)營風險;;流動性風險險;提前贖回風風險;提前還款風風險;通貨膨脹風風險;抵押要求。。負債組合的的決定因素素是什么??
資金成成本和資產(chǎn)產(chǎn)收益各有有哪幾種分分析方法??負債組合的的因素是存存款資金來來源和非存存款資金來來源。資金成本分分析法包括括歷史平均均成本法、、集中資金金法、邊際際成本法、、市場滲透透成本法、、差別利率率法。資產(chǎn)收益分分析方法包包括成本相相加定價法法、價格領領導模型、、低于優(yōu)惠惠利率的市市場定價、、貸款利率率上限、成成本效益貸貸款定價、、客戶盈利利性分析、、風險調(diào)節(jié)節(jié)貸款利率率、證券收收益的到期期收益率計計算、RORAC。。資產(chǎn)證券化化的作用是是什么?對對銀行的貸貸款管理有有什么影響響?資產(chǎn)證券化化的作用包包括:資金來源多多樣化和降降低融資成成本;有助助于資本充充足管理;;產(chǎn)生服務務費用收入入;降低利利率風險;;負面作用用,如加劇劇了對高質(zhì)質(zhì)量貸款的的競爭;加加劇了銀行行吸收存款款資金的競競爭;許多多公司融資資繞過銀行行。對銀行貸款款管理的影影響:由少數(shù)專門門機構發(fā)起起;主動管管理所持有有的貸款;;根據(jù)市場場基準衡量量貸款表現(xiàn)現(xiàn);防止購購回保護。。流動性風險險和利率敏敏感性銀行的流動動性需求和和供給來自自哪幾個方方面?流動動性與收益益及風險的的關系如何何?銀行行一一般般采采用用哪哪幾幾種種流流動動性性管管理理戰(zhàn)戰(zhàn)略略??銀行行一一般般采采用用哪哪幾幾種種方方法法估估計計流流動動性性需需要要??銀銀行行調(diào)調(diào)整整流流動動性性政政策策時時需需注注意意哪哪些些市市場場信信號號??銀行行管管理理利利率率風風險險的的目目標標是是什什么么??利率率敏敏感感性性分分析析與與缺缺口口管管理理的的概概念念是是什什么么??平均均期期限限的的概概念念是是什什么么??銀行行如如何何運運用用金金融融衍衍生生工工具具對對沖沖利利率率風風險險??銀行行的的流流動動性性需需求求和和供供給給來來自自哪哪幾幾個個方方面面??流流動動性性與與收收益益及及風風險險的的關關系系如如何何??銀行的流流動性需需求包括括:客戶戶的存款款提取、、合格客客戶的貸貸款需求求、大額額可轉(zhuǎn)讓讓定期存存單到期期支取、、經(jīng)營支支出、股股息和稅稅務支出出、償還還同業(yè)拆拆借;銀行的流流動性供供給包括括:客戶戶存款流流入、發(fā)發(fā)行大額額可轉(zhuǎn)讓讓定期存存單、客客戶償還還貸款、、銀行資資產(chǎn)銷售售、同業(yè)業(yè)拆借。。流動性與與盈利性性有短期期的交替替關系;;銀行存款款大量外外流造成成流動性性風險,,經(jīng)常是是由于貸貸款出現(xiàn)現(xiàn)問題或或利率預預測不準準使銀行行收益下下降而引引起存款款人信心心不足造造成的。。銀行一般般采用哪哪幾種流流動性管管理戰(zhàn)略略?包括資產(chǎn)產(chǎn)流動性性管理戰(zhàn)戰(zhàn)略、借借入流動動性管理理戰(zhàn)略和和平衡流流動性管管理戰(zhàn)略略。銀行一般般采用哪哪幾種方方法估計計流動性性需要??銀行調(diào)調(diào)整流動動性政策策時需注注意哪些些市場信信號?銀行估計計流動性性需要的的方法有有:資金來源源和運用用方法、、資金結結構法、、概率分分析法、、流動性性指標法法。銀行調(diào)整整流動性性政策時時要注意意以下市市場信號號:公眾眾信心、、股票價價格、風風險溢價價、資產(chǎn)產(chǎn)銷售虧虧損、滿滿足對客客戶承諾諾的程度度、向中中央銀行行大量借借款銀行管理理利率風風險的目目標是什什么?銀行管理理利率風風險的目目標是防防止銀行行的利潤潤因利率率波動而而蒙受損損失,無無論利率率走勢如如何,銀銀行希望望其利潤潤能夠穩(wěn)穩(wěn)定增長長。利率敏感感性分析析與缺口口管理的的概念是是什么??分析銀行行在一定定的時間間內(nèi),需需要重新新調(diào)整利利率的資資產(chǎn)與需需要重新新調(diào)整利利率負債債的差額額,如果果銀行認認為這種種差額會會蒙受較較大的利利率風險險,則盡盡可能根根據(jù)利率率變化預預期,采采取措施施,適當當匹配重重新調(diào)整整利率的的資產(chǎn)和和負債。。平均期限限的概念念是什么么?平均期限限是用現(xiàn)現(xiàn)值加權權計算到到期日,,考慮所所有利息息收入資資產(chǎn)的現(xiàn)現(xiàn)金流入入和所有有付息負負債的現(xiàn)現(xiàn)金流出出的時間間,計算算未來現(xiàn)現(xiàn)金支付付流量的的平均到到期日。。商業(yè)銀行行風險管管理試述商業(yè)業(yè)銀行經(jīng)經(jīng)營活動動的外部部風險和和內(nèi)部風風險。商業(yè)銀行行風險管管理的概概念和主主要類別別。簡述幾種種主要的的風險識識別方法法。如何利用用統(tǒng)計估估值法進進行風險險估計??常見的風風險評價價方法有有哪些??簡述集中中主要的的風險處處理方法法。簡述計算算機犯罪罪的方式式及其防防范措施施。試述金融融欺詐的的類型及及其防范范措施。。試述商業(yè)業(yè)銀行經(jīng)經(jīng)營活動動的外部部風險和和內(nèi)部風風險。外部風險險包括宏觀經(jīng)濟濟運行狀狀況的影影響經(jīng)濟生活活中各要要素價格格的變化化宏觀經(jīng)濟濟政策國際經(jīng)濟濟環(huán)境客戶各種種違信行行為同業(yè)競爭爭金融市場場價格變變化自然因素素內(nèi)部風險險包括經(jīng)營管理理的思想想和方針針業(yè)務結構構比例狀狀況商業(yè)銀行行風險管管理的概概念和主主要類別別。商業(yè)銀行行風險管管理是是指指商業(yè)銀銀行通過過風險識識別、風風險估計計、風險險處理等等方法,,預防、、回避、、分散或或轉(zhuǎn)移經(jīng)經(jīng)營中的的風險,,從而減減少或避避免經(jīng)濟濟損失,,保證經(jīng)經(jīng)營資金金安全的的行為。。包括資產(chǎn)產(chǎn)負債風風險管理理、信貸貸風險管管理、投投資風險險管理、、外匯交交易風險險管理。。簡述幾種種主要的的風險識識別方法法。財務報表表分析法法風險樹搜搜尋法專家意見見法篩選-監(jiān)監(jiān)測-診診斷法常見的風風險評價價方法有有哪些??常見的的風險險評價價方法法有成成本效效益分分析法法、風風險效效益分分析法法、權權衡風風險方方法、、綜合合分析析方法法、統(tǒng)統(tǒng)計型型評價價方法法。簡述幾幾種主主要的的風險險處理理方法法。商業(yè)銀銀行的的風險險處理理方法法包括括:風險預預防,,是對對風險險設置置各層層防線線的方方法;;最終終防線線是保保持充充足的的自有有資本本;加加強內(nèi)內(nèi)部管管理;;資產(chǎn)產(chǎn)分額額中保保持一一定的的準備備金。。風險規(guī)避,,對風險明明顯的經(jīng)營營活動所采采取的回避避方式。風險分散,,包括隨機機分散、有有效分散;;有資產(chǎn)種種類的分散散、客戶分分散、投資資工具種類類分散、資資產(chǎn)貨幣種種類分散、、國別的分分散。風險轉(zhuǎn)嫁,,利用某些些合法的交交易方式和和業(yè)務手段段將風險全全部或部分分地轉(zhuǎn)移給給他人的行行為。手段段包括風險險資產(chǎn)出售售、擔保、、保險、市市場交易。。風險抑制,,承擔風險險之后,加加強對風險險的監(jiān)督,,發(fā)現(xiàn)問題題及時處理理,爭取在在損失發(fā)生生之前阻止止情況惡化化或提前采采取措施減減少風險造造成的損失失。風險補償,,商業(yè)銀行行用資本、、利潤、抵抵押品拍賣賣收入等資資金補償期期在某種風風險上遭受受的損失。。簡述計算機機犯罪的方方式及其防防范措施。。計算機犯罪罪的方式有有非法進入入、非法修修改、非法法索取。計算機犯罪罪的主要防防范措施包包括:全面面管理和內(nèi)內(nèi)部控制,,電腦稽核核、電腦技技術和電腦腦監(jiān)控。試述銀行欺欺詐的類型型及其防范范措施。銀行欺詐的的類型包括括銀行盜竊竊、銀行詐詐騙及偽造造重要憑證證。為防范來自自外部不法法之徒的銀銀行欺詐,,銀行應采采取的最基基本對策是是加強內(nèi)部部控制;外外防止內(nèi)部部欺詐,銀銀行應該在在三個層次次做號防范范工作:把把好進人關關、建立有有效的防范范機制、建建立一個良良好的環(huán)境境。商業(yè)銀行市市場營銷什么是市場場營銷?如如何制定銀銀行答應銷銷策略?如何制定銀銀行的產(chǎn)品品策略?如何制定銀銀行產(chǎn)品和和服務的價價格策略??如何制定銀銀行的分行行策略?如何制定銀銀行的產(chǎn)品品推廣策略略?如何制定銀銀行的營銷銷計劃?什么是市場場營銷?如如何制定銀銀行營銷策策略?市場營銷就就是對適當當?shù)念櫩停?,以適當?shù)牡膬r格,在在適當?shù)臅r時間和地點點提供適當當?shù)漠a(chǎn)品或或服務。營銷策略綜綜合市場活活動的四各各要素----產(chǎn)品品、價格、、推廣和分分銷系統(tǒng),,以對所選選擇的目標標市場增強強吸引力。。四要素是相相互聯(lián)系的的不可孤立立的整體,,四要素的的結合需要要營銷技術術和判斷,,需要不斷斷檢查這種種結合是否否成功,并并進行適當當調(diào)整。其中最重要要的是產(chǎn)品品特征和優(yōu)優(yōu)點,這會會對價格、、推廣和分分銷戰(zhàn)略產(chǎn)產(chǎn)生影響。。如何制定銀銀行的產(chǎn)品品策略?銀行提供的的金融產(chǎn)品品需要推陳陳出新,需需要研究和和預測目前前和未來的的市場變化化,走在競競爭者的前前邊,而非非簡單地仿仿效競爭者者的產(chǎn)品。。創(chuàng)新產(chǎn)品的的發(fā)展成本本往往很高高,失敗率率也很高,,為了取得得最大的經(jīng)經(jīng)濟效益,,需要分析析金融產(chǎn)品品的生命周周期。如何制定銀銀行產(chǎn)品和和服務的價價格策略??銀行的定價價政策既要要考慮盈利利和銷量目目標,又要要考慮市場場需求與同同業(yè)競爭因因素,而定定價政策又又會對市場場滲透率、、客戶對產(chǎn)產(chǎn)品看法以以及競爭者者對其吸引引力的評估估產(chǎn)生影響響。在推廣新產(chǎn)產(chǎn)品時,需需要評估所所選擇目標標市場的狀狀況、特征征和形態(tài),,當存在類類似的產(chǎn)品品時,需考考慮新產(chǎn)品品價格對現(xiàn)現(xiàn)有產(chǎn)品銷銷售的影響響,客戶轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)向新產(chǎn)品品的程度,,以及滿足足需求的營營銷能力和和組織能力力。如何制定銀銀行的分行行策略?考慮金融產(chǎn)產(chǎn)品的特性性考慮新技術術對分行戰(zhàn)戰(zhàn)略的影響響考慮影響分分行網(wǎng)絡規(guī)規(guī)模的因素素如何制定銀銀行的產(chǎn)品品推廣策略略?廣告宣傳和和溝通進行廣告宣宣傳預算和和選擇合適適的廣告媒媒介公共關系宣傳與贊助助如何制定銀銀行的營銷銷計劃?收集信息息制定銀行行計劃營銷部門門將銀行行目標轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)化為營營銷計劃劃謝謝謝1月月-2300:34:5400:3400:341月月-231月月-2300:3400:3400:34:541月-231月-2300:34:542023/1/60:34:549、靜靜夜夜四四無無鄰鄰,,荒荒居居舊舊業(yè)業(yè)貧貧。。。。1月月-231月月-23Friday,January6,202310、雨中中黃葉葉樹,,燈下下白頭頭人。。。00:34:5500:34:5500:341/6/202312:34:55AM11、以我我獨沈沈久,,愧君君相見見頻。。。1月-2300:34:5500:34Jan-2306-Jan-2312、故人江江海別,,幾度隔隔山川。。。00:34:5500:34:5500:34
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