個(gè)人理財(cái)形考作業(yè)答案

《個(gè)人理財(cái)》形考作業(yè)一一、名詞解釋1、個(gè)人理財(cái) 是指專業(yè)理財(cái)人員依據(jù)個(gè)人〔或家庭〕所確定的階段性的生活與〔或家庭〔或家庭的收入和消費(fèi)水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受力量、心里偏好等狀況，形成一套以個(gè)人〔或家庭〕的資產(chǎn)效益最大化為原則的，人生不同階段個(gè)人財(cái)務(wù)安排，并在財(cái)務(wù)安排過程中供給有針對(duì)性的、綜合化的、差異性的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)效勞的過程。2、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái) 就是針對(duì)人生中各個(gè)階段所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，定量分析財(cái)務(wù)報(bào)章需擁有高品質(zhì)生活的一種財(cái)務(wù)籌劃活動(dòng)。3、個(gè)人證券理財(cái) 指個(gè)人投資者買賣股票債券、基金等證券類理財(cái)產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。4資產(chǎn)安排策略 是指財(cái)務(wù)籌劃師依據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好確定客戶總資產(chǎn)在各類投資產(chǎn)品之間的合理安排比例。5、退療養(yǎng)老保險(xiǎn) 是指勞動(dòng)者在到達(dá)法定退休年齡退休后，從政府和社會(huì)得到一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、物資幫助和效勞的一項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度。二、填空題1、個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖且罁?jù)理財(cái)者的〔資產(chǎn)狀況〕與〔風(fēng)險(xiǎn)偏好〕來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。2〔合理安排財(cái)寶，到達(dá)〔用最大化。3、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品具有〔收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小〔同質(zhì)性〔綜合性與多樣性〕等方面的特點(diǎn)。4、目前我國保險(xiǎn)市場常見的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要有〔分紅保險(xiǎn)〔投資連接保險(xiǎn)、〔萬能壽險(xiǎn)〔投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)〕等。5〔銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品〔個(gè)人外匯交易、〔B〔外匯信托產(chǎn)品〕等。三、單項(xiàng)選擇題經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資〔 D 〕行業(yè)。A、房地產(chǎn) B、建材 C、汽車 D、電力當(dāng)預(yù)期將來有通貨膨脹時(shí)個(gè)人和家庭應(yīng)回〔A 以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)展保值。A、股票 B、浮動(dòng)利率資產(chǎn) C、固定利率資產(chǎn) D、外匯LIBOR指的是〔 B 。A、美國聯(lián)邦基金利率 B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、香港銀行同業(yè)拆借利率 D、上海銀行同業(yè)拆借利率4.以下金融市場中〔 B〕不是金融期貨交易市場。A、芝加哥國際貨幣市場 B、紐約股票交易市場C、倫敦國際金融期貨市場 D、加坡國際期貨交易所5.房地產(chǎn)的投資方式不包括〔D。A、房地產(chǎn)購置B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)信托D、申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款6.以下金融產(chǎn)品中〔D 〕的風(fēng)險(xiǎn)通常最高。A、國債B、一般股C、可轉(zhuǎn)換債券D、期貨在自由競價(jià)的股票市場中，引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接緣由是〔 D。A、公司盈利水平B、公司資產(chǎn)凈值C、宏觀經(jīng)濟(jì)因素D、供求關(guān)系一般來說，在面對(duì)通貨膨脹壓力的狀況下〔 C 〕具有保值增值的作用A、固定收益證券B、現(xiàn)金C、黃金D、儲(chǔ)蓄四、多項(xiàng)選擇題對(duì)個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響〔 ABCDE。A、對(duì)存款收益的預(yù)期B、消費(fèi)支出和投資決策的意愿C、從銀行獵取的各種信貸的融資本錢D、現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策E、購置股票還是購置債券的打算預(yù)期將來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)實(shí)行的個(gè)人理財(cái)策略有〔 BCE 。A、增加銀行儲(chǔ)蓄B、削減國庫券的配置C、增加在股票市場上的投資D、適當(dāng)削減在房地產(chǎn)市場上的投資E、適當(dāng)增加基金的購置量金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，其中貨幣市場具有〔 ABD〕的特點(diǎn)。A、資金融通期限短B、高流淌性C、高收益性D、低風(fēng)險(xiǎn)E、交易量小基金的當(dāng)事人包括〔 BCD 。A、證券交易所B、基金投資人C、基金治理人D、基金托管人E、證監(jiān)會(huì)5.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有〔 AB 〕功能。A、保障B、投資C、投機(jī)D、套期保值E、定價(jià)6.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有〔ABCDE 。A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、再投資風(fēng)險(xiǎn)C、債券贖回風(fēng)險(xiǎn)D、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)E、提前償付風(fēng)險(xiǎn)五、推斷題假設(shè)物價(jià)水平是處于變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平〔X 〕的資產(chǎn)，以獵取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的收益〔X〕投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金〔X〕個(gè)人所獲得的保險(xiǎn)賠款免征個(gè)人所得稅〔√〕公司發(fā)行股肯定會(huì)造成股價(jià)下跌〔X〕假設(shè)本幣大幅貶值，則持有肯定比例的外匯資產(chǎn)可以削減本幣貶值的影響〔√ 〕爭論說明，較低的“托賓Q”系數(shù)是一個(gè)企業(yè)治理完善或被高估的標(biāo)志，托賓Q”系1，他就越無并購價(jià)值〔X〕個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)展投資〔X〕六、論述題什么是個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內(nèi)容？，進(jìn)而制定出合理可行的保險(xiǎn)方案并購置適宜的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)理財(cái)目標(biāo)的行為。一個(gè)完整的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)包括以下一些內(nèi)容：A、個(gè)人理財(cái)?shù)母灸繕?biāo)B、個(gè)人的投資力量C、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品品種D、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品期限E、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)F、推敲保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品條款《個(gè)人理財(cái)》形考作業(yè)二一、名詞解釋1、根本養(yǎng)老保險(xiǎn) 亦稱國家根本養(yǎng)老保險(xiǎn)，它是國家為保障寬闊離退休人員基本生活需要統(tǒng)一政策規(guī)定并強(qiáng)制實(shí)施的一種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。2外匯構(gòu)造性存款 是指在一般外匯存款的根底上嵌入某種金融衍生工具通過與上獲得較高收益的外匯儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品。3、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品 是商業(yè)銀行以個(gè)人〔自然人〕為效勞對(duì)象、供給一種或多種金融效勞過程的結(jié)果，是個(gè)人銀行理財(cái)活動(dòng)的具體實(shí)現(xiàn)形式?？蛻羰袌鰟澐?是指依據(jù)客戶的需求或特征將客戶市場分成假設(shè)干個(gè)次市場并針對(duì)不同的次市場設(shè)計(jì)共性化銷售組合的過程。年金保險(xiǎn) 是指保險(xiǎn)人在商定的期限內(nèi)或在指定人的生存期內(nèi)依據(jù)肯定的周期給付年金領(lǐng)取者肯定數(shù)額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。二、填空題1、個(gè)人外匯期權(quán)分為〔買方期權(quán)〕和〔賣方期權(quán)，其代表產(chǎn)品是〔兩得寶〕和〔寶。2、個(gè)人信托產(chǎn)品主要包括四種，即〔財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品〔財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品〔人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品〕和〔特定贈(zèng)與信托產(chǎn)品。3、世界各國的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式主要有三種類型〔投保資助型〔傳統(tǒng)型〕養(yǎng)老保險(xiǎn)〔制儲(chǔ)蓄型〔公積金型〕養(yǎng)老保險(xiǎn)〔國家統(tǒng)籌型〔福利型〕養(yǎng)老保險(xiǎn)。4〔儲(chǔ)蓄〔基金〔債券、〔銀行短期理財(cái)產(chǎn)品〕以及一些針對(duì)老年人的保險(xiǎn)。三、單項(xiàng)選擇題9.以下關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的選項(xiàng)是〔 A 。A、流通性好B、保管難C、價(jià)格波動(dòng)大D、一般是中長期投資10.以下保藏品種，最適合一般投資者進(jìn)展投資的是〔D 。A、名家字畫B、唐宋古董C、古代玉器D、郵票11.〔A 〕是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。A、理財(cái)目標(biāo) B、投資目標(biāo) C、理財(cái)目的 D、投資目的12.〔 D 〕幣。A、卡類理財(cái)產(chǎn)品 B、外匯理財(cái)產(chǎn)品C、人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品 D、人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品中年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是〔 D。A、基金50%，股票40%，國債10%B、基金50%，股票30% ，國債20%C、基金40%，股票20%，國債40%D404020%以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔B 。A、外匯市場是信息最為透亮、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。B、外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D24所。房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括〔 D 。A、交易風(fēng)險(xiǎn) B、意外風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)書畫的交易占藝術(shù)品成交額的〔 D〕以上。A、50% B、60% C、70% D、80%四、多項(xiàng)選擇題在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有〔 AD 。A、上網(wǎng)發(fā)行方式B、行政安排方式C、招標(biāo)拍賣發(fā)行方式D、網(wǎng)下發(fā)行方式E、私募定向發(fā)行方式目前在我國〔ABC 〕需要征收個(gè)人所得稅。A、獎(jiǎng)金B(yǎng)、津貼C、年終加薪D、保險(xiǎn)金E、國債利息收入人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面〔 ABCD 〕A、消費(fèi)支出的合理 B、個(gè)人財(cái)寶的增加C、生活期望的滿足 D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積存從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度思考，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有〔 ABCD 〕顯著特點(diǎn)。A、獲利空間大 B、本金有保障 C、流淌性差 D、對(duì)專業(yè)學(xué)問要求高13.證券投資基金按組織形式可分為〔 BC 。A、封閉型投資基金 B、契約型投資基金C公司型投資基金 D開放型投資基金退療養(yǎng)老投資渠道有〔 ABCDE 。A、儲(chǔ)蓄投資 B、基金投資 C、房產(chǎn)投資 D、保險(xiǎn)投資 E、信托投資國內(nèi)外消費(fèi)者購置住宅的緣由包括〔 ABCD 。16.16.稅務(wù)籌劃的特點(diǎn)包括〔 ACD。A、風(fēng)險(xiǎn)性B、隱蔽性性D、專業(yè)性C五、推斷題目前股票照舊是我國居民個(gè)人進(jìn)展財(cái)寶積存的主要方式〔X〕我國現(xiàn)行有關(guān)政策規(guī)定。X〕終身教育是以人為本的教育，把教育的社會(huì)功利性作為最終教育目標(biāo)〔X 〕藝術(shù)品投資是一種市場行為，藝術(shù)品投資取決與投資者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力〔X〕投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己擔(dān)當(dāng)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同擔(dān)當(dāng)?shù)摹病?〕物業(yè)治理是住房保值升值的一個(gè)重要保障沒有好物業(yè)也就沒有好房子?！?〕不同證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征差異較大。按收益與風(fēng)險(xiǎn)由高到低排序，依次是股票、基金、債券〔√〕個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摳讈碜杂诂F(xiàn)代投資學(xué)〔 √ 〕六、論述題2、簡述房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)掌握策略的內(nèi)容？要點(diǎn)：選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的工程進(jìn)展投資；加強(qiáng)市場調(diào)查爭論；通過投資組合來分散風(fēng)險(xiǎn)；通過良好的治理掌握風(fēng)險(xiǎn)；轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)；通過“期權(quán)”交易掌握風(fēng)險(xiǎn)《個(gè)人理財(cái)》形考作業(yè)三一、名詞解釋藝術(shù)品投資 是通過藝術(shù)品的交易買賣使資本得以增值的一種投資行為。稅收籌劃 是指在納稅行為發(fā)生前在不違反法律法規(guī)的前提下通過對(duì)納稅主體的經(jīng)營活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)做出事先安排系列謀劃活動(dòng)。個(gè)人外匯理財(cái)規(guī)劃 是指外匯理財(cái)投資者在專業(yè)理財(cái)籌劃人員的建議下，在明案，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人外匯資最大產(chǎn)收益化。個(gè)人證券理財(cái)規(guī)劃 是指個(gè)人投資者依據(jù)自身的投資收益預(yù)期目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)承證券投資過程的主要環(huán)節(jié)進(jìn)展籌劃的行為。個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品 是指適合以個(gè)人或家庭作為投保人或被保險(xiǎn)人并且能夠滿足其保險(xiǎn)保障和投資需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品〔險(xiǎn)種。二、填空題11、證券組合通?？梢苑譃椤彩杖胄妥C券組合〔增長型證券組合〕和〔混合型證券組合。12.、〔客戶的投資策略〔經(jīng)濟(jì)前景。13.〔藝術(shù)品投資〔房地產(chǎn)投資〕和〔金融證券投資〕是世界上公認(rèn)的效益最好的三大投資工程。進(jìn)展房地產(chǎn)投資要依據(jù)肯定的步驟制定〔投資決策，要對(duì)個(gè)人買房的〔支付力量作恰當(dāng)?shù)脑u(píng)價(jià)。在購置保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持〔轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)〕的原則和〔量力而行〕的原則。三、單項(xiàng)選擇題客戶提出理財(cái)?shù)囊?，不僅期望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的〔 A 。A、安全 B、增加 C、穩(wěn)定 D、增值制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的根本原則之一是，將〔 C 〕作為必需實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)治理 B、長期投資目標(biāo) C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)藏 D、短期投資目標(biāo)19.股票類理財(cái)產(chǎn)品的收益主要來源于〔C。A、利息收益和價(jià)差收益B、紅利收益和價(jià)差收益C、股利和資本損益D、利息收益和資本損益20.開放式基金的交易價(jià)格主要取決于〔C。A、基金總資產(chǎn) B、供求關(guān)系 C、基金凈資產(chǎn) D、基金負(fù)債投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括〔 B 。A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值C、保費(fèi)構(gòu)造和資金流向公開透亮D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營治理〔 D 〕是銀行與存款人以協(xié)議方式商定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議商定計(jì)付存款利息的一種外幣儲(chǔ)蓄品種。A、傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款 B、外匯構(gòu)造性存款C、外幣定期存款 D、外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄教育消費(fèi)依據(jù)對(duì)象不同分為〔 A 〕和子女教育消費(fèi)兩種。A、個(gè)人教育消費(fèi) B、親人教育消費(fèi)C、企業(yè)教育消費(fèi) D、老人教育消費(fèi)24.20232122023215202332回中國，2023111520231130202312120231120〔A。A、20232023B、20232023C、20232023D、20232023四、多項(xiàng)選擇題17.20232122023215202332回中國，2023111520231130202312120231120〔A。A、20232023B、20232023C、20232023D、20232023以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說法，正確的有〔ABD 。A、貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等B、貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)受肯定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值C、不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到一樣時(shí)間單位的狀況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性D、貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值外匯市場產(chǎn)生的緣由包括( ACD 。A、投機(jī) B、央行干預(yù) C、貿(mào)易和投資 D、對(duì)沖世界通行的黃金投資方式中包括( ABD 。A、投資金幣 B、紙黃金 C、黃金遠(yuǎn)期買賣 D、黃金期權(quán)保險(xiǎn)的功能包括(BCD)。A、風(fēng)險(xiǎn)回避 B、實(shí)施補(bǔ)償 C、免稅效應(yīng) D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)依據(jù)我國保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)的根本原則有( ABCD)。A、最大誠信原則 B、可保利益原則 C、補(bǔ)償原則 D、近因原則相對(duì)股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有( BCD)。A、投資收益高 B、本金安全性高C、投資風(fēng)險(xiǎn)小 D、市場流淌性好24.證券投資基金與股票債券的區(qū)分表現(xiàn)在(ABCD)。A、投資者地位不同B、經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同C、投資工具性質(zhì)不同D、收益與風(fēng)險(xiǎn)不同五、推斷題個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是投資功能〔X〕銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益，始終是投資者個(gè)人關(guān)注的問題〔X〕合法性是稅收籌劃區(qū)分于偷稅逃稅欠稅抗稅騙稅行為的重要特征〔√ 〕個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇〔√ 〕對(duì)中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個(gè)人所得稅〔 X 〕最大誠信原則只是對(duì)投保方的要求，對(duì)保險(xiǎn)人無約束力〔X〕23.總體而言，保險(xiǎn)更留意的是保障，而非投資增值〔√ 〕理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，效勞態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)效勞水平〔X〕稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)〔 X〕六、論述題從個(gè)人投資角度如何對(duì)待證券理財(cái)產(chǎn)品之間的區(qū)分？從個(gè)人投資角度看，三類證券理財(cái)產(chǎn)品之間存在一些明顯的差異：投資對(duì)象單一話和投資對(duì)象多元化的差異；直接投資和間接投資的差異；價(jià)格構(gòu)成方式的差異?！秱€(gè)人理財(cái)》形考作業(yè)四一、名詞解釋年金保險(xiǎn) 是指保險(xiǎn)人在商定的期限內(nèi)或在指定人的生存期限內(nèi)，依據(jù)肯定的周期給付年金領(lǐng)取者肯定數(shù)額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。個(gè)人外匯理財(cái) 是指個(gè)人外匯資產(chǎn)通過銀行專業(yè)的理財(cái)效勞實(shí)現(xiàn)保值增值的過程。個(gè)人信托 是指托付〔指自然人基于財(cái)產(chǎn)規(guī)劃的目的將其財(cái)產(chǎn)權(quán)移轉(zhuǎn)予受托人〔一般為金融信托公司或處分信托財(cái)產(chǎn)的行為。個(gè)人教育投資籌劃 是指為支付教育費(fèi)用所定的打算包括個(gè)人教育投資籌劃和子女教育投資籌劃兩種。二、填空題〔經(jīng)濟(jì)資源〕和〔人力資本〕在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合。影響客戶財(cái)務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要有兩類〔市場參與者〕和〔狀況的因素。個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的收益主要有〔價(jià)差收益〕和〔利息收益。國內(nèi)供給開辦個(gè)人實(shí)盤外匯交易的銀行主要的交易方式有〔柜臺(tái)交易〔易〔自助交易〔網(wǎng)上交易〕等形式。三、單項(xiàng)選擇題公司職工取得的用于購置企業(yè)國有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)依據(jù)〔 A 工程征收個(gè)人所得稅。A、工資薪金所得 B、勞務(wù)報(bào)酬所得C、利息、股息、紅利所得 D、其他所得期中〔D。A、蕭條期 B、調(diào)整期 C、萎縮期 D、衰退期對(duì)于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng)〔C。A、承受現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少消滅虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮承受具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升，消滅虧損的概率也會(huì)更大D、視具體目標(biāo)而確定投資策略與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)效勞中處于優(yōu)勢(shì)地位的是〔 B 。A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性漸漸縮小。B、信托公司原則上可以投資根底設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托打算時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。國際資本流淌的根本動(dòng)力是〔B 。A、擴(kuò)大商品銷售 B、獲得較高利潤C(jī)調(diào)整國際收支 D緩和個(gè)別國家內(nèi)部矛盾我國人民幣升值有利于〔 B。A、出口 B、進(jìn)口 C、對(duì)外貸款 D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯7.〔 C〕的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金 B、契約式基金C、開放式基金 D、公司型基金8.保險(xiǎn)人在商定的期限內(nèi)或在指定人的生存期限內(nèi)，依據(jù)肯定的周期給付年金領(lǐng)取者肯定數(shù)額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品是指〔 A 。A、年金保險(xiǎn) B、分紅保險(xiǎn)C、投資連接保險(xiǎn) D、萬能人壽保險(xiǎn)四、多項(xiàng)選擇題證券投資基金的當(dāng)事人主要有( ACD)。A、基金持有人 B、基金發(fā)起人 C、基金托管人 D、基金治理人證券的產(chǎn)權(quán)