2023年6月中信銀行總行招聘北京黑鉆模擬III試題3套含答案詳解_第1頁(yè)
2023年6月中信銀行總行招聘北京黑鉆模擬III試題3套含答案詳解_第2頁(yè)
2023年6月中信銀行總行招聘北京黑鉆模擬III試題3套含答案詳解_第3頁(yè)
2023年6月中信銀行總行招聘北京黑鉆模擬III試題3套含答案詳解_第4頁(yè)
2023年6月中信銀行總行招聘北京黑鉆模擬III試題3套含答案詳解_第5頁(yè)
免費(fèi)預(yù)覽已結(jié)束,剩余53頁(yè)可下載查看

下載本文檔

版權(quán)說(shuō)明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請(qǐng)進(jìn)行舉報(bào)或認(rèn)領(lǐng)

文檔簡(jiǎn)介

書山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她2023年6月中信銀行總行招聘[北京]黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!第壹卷一.單選題(共35題)1.()是調(diào)整平等民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。

A.民法

B.商法

C.刑法

D.行政法律

答案:A

本題解析:

民法是調(diào)整平等民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。

2.()是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況,且相對(duì)入主觀上為善意,因而可以向被代理入主張代理的效力。

A.委托代理

B.指定代理

C.無(wú)權(quán)代理

D.表見代理

答案:D

本題解析:

表見代理是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況且相對(duì)人主觀上為善意,因而可以向被代理人主張代理的效力。

3.2008年2月國(guó)家開發(fā)銀行改革方案獲得()批準(zhǔn)。

A.中央銀行

B.國(guó)務(wù)院

C.中國(guó)銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

答案:B

本題解析:

2008年2月國(guó)家開發(fā)銀行改革方案獲得國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。

4.貨幣互換屬于()

A.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新

C.增強(qiáng)流動(dòng)型創(chuàng)新

D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

答案:B

本題解析:

微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可以分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新;風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新;增強(qiáng)流動(dòng)型創(chuàng)新;股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新。貨幣互換屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移性創(chuàng)新。

5.金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款()的局限。

A.收益較低

B.金額不統(tǒng)一

C.流動(dòng)性差

D.審核手續(xù)煩瑣

答案:C

本題解析:

資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動(dòng)性,但具有未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來(lái),通過結(jié)構(gòu)性重組,將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券,據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程。故資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款流動(dòng)性差的局限。

6.法律明文規(guī)定為犯罪行為的,依照法律定罪處罰,法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的,不得定罪處刑。這屬于刑法中的()原則。

A.無(wú)罪推定

B.罪刑法定

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)

D.刑法面前人人平等

答案:B

本題解析:

罪刑法定原則,是指法無(wú)明文規(guī)定不為罪、法無(wú)明文規(guī)定不處罰。換言之,罪刑法定是指什么行為構(gòu)成犯罪、構(gòu)成什么罪及處何種刑罰,均須由法律明文規(guī)定。《中華人民共和國(guó)刑法》第三條規(guī)定,法律明文規(guī)定為犯罪行為的,依照法律定罪處刑;法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的,不得定罪處刑。

7.在現(xiàn)實(shí)生活中()市場(chǎng)非常罕見,只有初級(jí)產(chǎn)品的市場(chǎng)類型如農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)較為接近。

A.完全競(jìng)爭(zhēng)

B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)

C.寡頭壟斷

D.完全壟斷

答案:A

本題解析:

完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形,是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實(shí)生活中這類市場(chǎng)非常罕見,只有初級(jí)產(chǎn)品的市場(chǎng)類型如農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)較為接近。

8.____周歲以上不滿____周歲的自然人,以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的,視為完全民事行為能力人。()

A.14,16

B.14,18

C.16,18

D.16,20

答案:C

本題解析:

《民法典》規(guī)定,16周歲以上不滿18周歲的自然人,以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的,視為完全民事行為能力人。

9.某企業(yè)為了擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模,要求員工集資入股,后該企業(yè)集資200萬(wàn)元,未及時(shí)分紅被他人告發(fā),該企業(yè)的行為()。

A.不構(gòu)成犯罪

B.構(gòu)成集資詐騙罪

C.構(gòu)成擅自發(fā)行企業(yè)債券罪

D.構(gòu)成非法吸收公眾存款罪

答案:A

本題解析:

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。集資詐騙罪是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,非法向社會(huì)公開募集資金,數(shù)額較大的行為。題中該企業(yè)為擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行的集資行為屬于合法的行為,不構(gòu)成犯罪。

10.假定金融機(jī)構(gòu)的法定準(zhǔn)備金率為20%,超額準(zhǔn)備金率為2%,現(xiàn)金漏損率為3%,不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率,則存款乘數(shù)為()。

A.4.00

B.4.12

C.5.00

D.20.00

答案:A

本題解析:

不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率,則存款乘數(shù)K=1/(r+e+c),其中,r代表法定準(zhǔn)備金率,代表超額準(zhǔn)備金率,c代表現(xiàn)金漏損率。題干中,r=20%,e=2%,C=3%。故存款乘數(shù)為K=1/(20%+2%+3%)=4.00。

11.商業(yè)銀行違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任形式中,行政處罰是國(guó)家行政機(jī)關(guān)()

A.對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁

B.對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.只針對(duì)公民,不針對(duì)法人

D.對(duì)犯有輕微違法行為,尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁

答案:D

本題解析:

行政處罰是國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)犯有輕微違法行為,尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁,是追究法律責(zé)任的形式之一。

12.下列關(guān)于商業(yè)秘密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)準(zhǔn)則要求的說(shuō)法中,不正確的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí),不得泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

B.不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

C.不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)

D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí),可以本機(jī)構(gòu)的客戶信息與同業(yè)人員進(jìn)行交流

答案:D

本題解析:

商業(yè)秘密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí),不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密;不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密;不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

13.總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加,就構(gòu)成了()。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

C.交叉型組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

答案:D

本題解析:

總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加,就構(gòu)成矩陣型組織架構(gòu)。其主要特點(diǎn)是:在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部,負(fù)責(zé)全行戰(zhàn)略規(guī)劃在該區(qū)域的實(shí)施、管理和指導(dǎo)該區(qū)域的所有分支機(jī)構(gòu);總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部,區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。

14.王先生在2009年2月1日存入一筆1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算,假設(shè)年利率為0.72%,扣除20%利息稅后,王先生能取回的全部金額是()。

A.1000.45元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.48元

答案:A

本題解析:

積數(shù)計(jì)息法是指按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額,以累計(jì)數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)算公式:利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)日利率=年利率÷360

所以到3月1日王先生所能取得的利息=28×0.72%÷360×(1-20%)=0.448元,四舍五入為0.45元,本金數(shù)額不變。

15.下列不屬于《中華人民共和國(guó)刑法》中明確規(guī)定的洗錢罪對(duì)象的是()。

A.貪污賄賂犯罪所得

B.毒品犯罪所得

C.偽造金融票證罪所得

D.破壞金融管理秩序犯罪所得

答案:C

本題解析:

《中華人民共和國(guó)刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對(duì)象是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得,除這幾種違法所得之外,其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對(duì)象,也就不能構(gòu)成洗錢罪。

16.失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后()日內(nèi),也可以在票據(jù)喪失后,依法向人民法院申請(qǐng)公示催告,或向人民法院提起訴訟。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案:A

本題解析:

根據(jù)《票據(jù)法》第15條的規(guī)定,失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi),也可以在票據(jù)喪失后,依法向人民法院申請(qǐng)公示催告,或者向人民法院提起訴訟。

17.目前,我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人活期存款的計(jì)息起點(diǎn)是()。

A.分

B.元

C.角

D.厘

答案:B

本題解析:

目前,我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人活期存款的計(jì)息起點(diǎn)是元。

18.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是()。

A.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止

B.審慎監(jiān)管

C.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

D.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

答案:C

本題解析:

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨,履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能,維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益,維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序,提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì),提高為會(huì)員服務(wù)的水平,促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

19.中央銀行需要擴(kuò)大社會(huì)貨幣供應(yīng)量時(shí),可以()。

A.提高再貼現(xiàn)率

B.利用公開市場(chǎng)操作賣出證券

C.利用公開市場(chǎng)操作買入證券

D.提高法定存款準(zhǔn)備金

答案:C

本題解析:

當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí),可以利用公開市場(chǎng)操作買人證券,增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金,通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能,最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。

20.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%,另外,已知該公司的撥備覆蓋率為50%,那么該公司的撥貸比為()。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%

答案:A

本題解析:

21.關(guān)于債券發(fā)行方式的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高.知名度較高的大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定,有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)

D.現(xiàn)代債券發(fā)行,特別是國(guó)債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式

答案:C

本題解析:

C項(xiàng),間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員,使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定,有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。

22.利率水平的變化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是()

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案:A

本題解析:

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。利率水平的變化直接帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是利率風(fēng)險(xiǎn),而利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

23.民法是調(diào)整平等的民事主體之間()法律規(guī)范的總稱。

A.人身關(guān)系

B.財(cái)產(chǎn)關(guān)系

C.人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

D.利益關(guān)系

答案:C

本題解析:

民法是調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。

24.下面()不是高凈值客戶。

A.小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬(wàn)元人民幣

B.小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),出示120萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

C.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明,每年不低于20萬(wàn)元

D.小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明

答案:D

本題解析:

高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶:①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人;②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬(wàn)元人民幣,且能提供相關(guān)證明的自然人;③個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬(wàn)元人民幣,且能提供相關(guān)證明的自然人。

25.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算,并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管,這屬于商業(yè)銀行的()。

A.代理業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.承諾業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

答案:A

本題解析:

代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托,對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算,并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無(wú)法辦理業(yè)務(wù)的問題。目前主要代理中國(guó)進(jìn)出口銀行和國(guó)家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。

26.()是設(shè)立于上海證券交易所下的、獨(dú)立于現(xiàn)有主板市場(chǎng)的新設(shè)板塊。

A.第二板

B.科創(chuàng)板

C.新三板

D.中小板

答案:B

本題解析:

科創(chuàng)板是設(shè)立于上海證券交易所下的、獨(dú)立于現(xiàn)有主板市場(chǎng)的新設(shè)板塊,是為優(yōu)先支持符合國(guó)家戰(zhàn)略,擁有關(guān)鍵核心技術(shù),科技創(chuàng)新能力突出,主要依靠核心技術(shù)開展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),市場(chǎng)認(rèn)可度高,社會(huì)形象良好,具有較強(qiáng)成長(zhǎng)性的企業(yè)提供服務(wù)的場(chǎng)所。

27.不能用于支取現(xiàn)金的支票是()。

A.旅行支票

B.現(xiàn)金支票

C.普通支票

D.轉(zhuǎn)賬支票

答案:D

本題解析:

旅行支票可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金?,F(xiàn)金支票用來(lái)支取現(xiàn)金。普通支票可以支取現(xiàn)金,也可以轉(zhuǎn)賬。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬,不能支取現(xiàn)金。

28.國(guó)際收支平衡,是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi),既()。

A.無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字,但可有巨額的國(guó)際收支盈余

B.可有巨額的國(guó)際收支赤字,又可有巨額的國(guó)際收支盈余

C.無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字,又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余

D.有巨額的國(guó)際收支赤字,無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余

答案:C

本題解析:

國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi),既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字,又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。

29.王某按照銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章,并印制了空白印章,然后制作了一張50萬(wàn)銀行存單,并從另一家銀行獲得抵押貸款50萬(wàn)元,王某的行為說(shuō)法不正確的是()。

A.屬于金融詐騙行為

B.是合法的,因?yàn)樽约涸阢y行也有存款

C.做法不合法

D.是偽造金融憑證行為

答案:B

本題解析:

王某的做法屬于金融憑證詐騙罪是違法行為。

30.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬(wàn)元時(shí)業(yè)務(wù)操作反方向,造成短款20萬(wàn)元,經(jīng)與客戶溝通解釋,追回20萬(wàn)元。造成該事件風(fēng)險(xiǎn)的成因是()。

A.人員

B.外部事件

C.系統(tǒng)

D.內(nèi)部流程

答案:A

本題解析:

操作風(fēng)險(xiǎn)分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)因素和外部事件。人員因素主要是因銀行內(nèi)部員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī),以及因員工的知識(shí)/技能匱乏、關(guān)鍵人員流失、違反用工法、勞動(dòng)力中斷等造成損失或者不良影響的風(fēng)險(xiǎn)。該事件是由于銀行內(nèi)部員工操作失誤引起的風(fēng)險(xiǎn),屬于人員因素。

31.王女士想要辦理個(gè)人住房貸款,目前她可以到以下哪家銀行辦理該業(yè)務(wù)()

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國(guó)國(guó)際信托投資公司

答案:A

本題解析:

個(gè)人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。BC兩項(xiàng)屬于政策性銀行,它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策,提供對(duì)口資金支持相關(guān)產(chǎn)業(yè),不辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù);D項(xiàng)業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè),不涉及個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

32.錢先生2015年11月8日存入10000元,定期整存整取半年,假定年利率為2.70%,到期日為2016年5月8日,支取日為2016年5月28日。假定2016年5月28日,活期儲(chǔ)蓄存款年利率為0.72%,暫免征收利息稅,則他拿到的利息是()元。

A.108

B.132.05

C.135

D.139

答案:D

本題解析:

逾期支取的定期存款,超過原定存期的部分,除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外,按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息,并全部計(jì)入本金。計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的,計(jì)息公式為:利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。根據(jù)公式可得:利息=10000×2.70%×0.5+10000×0.72%×20/360=139(元)。

33.一般來(lái)說(shuō),流動(dòng)性與償還期限()。

A.負(fù)相關(guān)

B.正相關(guān)

C.無(wú)關(guān)

D.不確定

答案:A

本題解析:

一般來(lái)說(shuō),流動(dòng)性與償還期限成反比,而與債務(wù)人的信用能力成正比。償還期越短、債務(wù)人信譽(yù)越高,流動(dòng)性越大。

34.下列關(guān)于集資詐騙罪的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。??

A.客體是社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國(guó)家的金融秩序

B.集資詐騙行為名為集資、實(shí)為詐騙

C.客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金,承諾還本付息,來(lái)達(dá)到吸收公眾存款的目的

D.主體包括自然人和單位

答案:C

本題解析:

集資詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為非法集資的行為,即公司、企業(yè)、個(gè)人或其他組織未經(jīng)合法批準(zhǔn),向社會(huì)公眾或者集體募集資金的行為。C項(xiàng)是非法吸收公眾存款罪客觀方面的表現(xiàn)之一。

35.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的描述,不正確的是()。

A.方法是匹配資產(chǎn)久期和負(fù)債久期

B.是久期管理的一種方法

C.是一種久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略

D.目的是實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消,進(jìn)而鎖定整體收益率

答案:C

本題解析:

在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過程中,利用久期管理可以采用以下兩種方法:①風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略,其核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配,實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消,進(jìn)而鎖定整體收益率;②久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略,即通過久期缺口來(lái)衡量銀行總體利率風(fēng)險(xiǎn)的大小,并據(jù)此制定利率風(fēng)險(xiǎn)管理的相應(yīng)策略。

二.多選題(共30題)1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,下列金融機(jī)構(gòu)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理的有()。

A.國(guó)家開發(fā)銀行

B.中國(guó)工商銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

答案:A、B、C、D

本題解析:

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行;在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理,適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

2.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)與損失的說(shuō)法,不正確的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念,損失是一個(gè)事后概念

B.風(fēng)險(xiǎn)的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失.非預(yù)期損失和極端損失

D.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失

E.風(fēng)險(xiǎn)的概念涵蓋了未來(lái)可能損失的大小

答案:B、D

本題解析:

BD兩項(xiàng),風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身,風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念,損失是一個(gè)事后概念,風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來(lái)可能損失的大小,又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

3.債券回購(gòu)的主要形式包括()。

A.質(zhì)押式回購(gòu)

B.保證式回購(gòu)

C.抵押式回購(gòu)

D.買斷式回購(gòu)

E.擔(dān)保式回購(gòu)

答案:A、D

本題解析:

債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式,包括質(zhì)押式回購(gòu)與買斷式回購(gòu)兩種。

4.趙女士于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款,2016年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款,并于2016年6月8日取出全部存款,則關(guān)于趙女士的稅前利息說(shuō)法正確的是()。

A.銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算利息

B.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些

C.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些

D.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計(jì)息法計(jì)算利息

答案:A、B、E

本題解析:

《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中提供了積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種計(jì)息方式的選擇,具體采用何種方式計(jì)息由各銀行決定。若采用積數(shù)計(jì)息法,按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額,以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息,該題中存期共61天(4月30天,5月31天);若采用逐筆計(jì)息法,計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的,計(jì)息公式為:利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率,該題中剛好是兩個(gè)月,故假設(shè)1年中每個(gè)月是30天,存期合計(jì)60天??梢姡捎梅e數(shù)計(jì)息法會(huì)比采用逐筆計(jì)息法多計(jì)算1天的利息。

5.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述,正確的有()。

A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為

B.以承兌方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

C.在商業(yè)匯票到期以前而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

D.以背書方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

E.貼付一定利息而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

答案:A、C、D、E

本題解析:

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人,在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后,以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對(duì)于持票人來(lái)說(shuō),貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式,提前收回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)是買進(jìn)票據(jù),成為票據(jù)的權(quán)利人,票據(jù)到期,銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

6.下列()屬于國(guó)家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范圍。

A.辦理有關(guān)外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸

B.辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算

C.辦理保險(xiǎn)代理等中問業(yè)務(wù)

D.辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款

E.辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審

答案:A、E

本題解析:

國(guó)家開發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)和辦理以下業(yè)務(wù):管理和運(yùn)用國(guó)家核撥的預(yù)算內(nèi)經(jīng)營(yíng)性建設(shè)基金和貼息資金;向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券;辦理有關(guān)外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸,經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)在國(guó)外發(fā)行債券,根據(jù)國(guó)家利用外資計(jì)劃籌集國(guó)際商業(yè)貸款等;向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及其配套工程發(fā)放政策性貸款;辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù);為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國(guó)內(nèi)外合資伙伴,提供投資機(jī)會(huì)和投資信息;經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

7.在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中.通常采用()等結(jié)算方式。

A.本票

B.信用證

C.匯票

D.匯款

E.托收

答案:B、D、E

本題解析:

在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中,通常是采用匯款.信用證和托收。

8.有下列()情形之一,以非法占有為目的,詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”。

A.編造引進(jìn)資金.項(xiàng)目等虛假理由的

B.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的

C.使用虛假的證明文件的

D.以其他方法詐騙貸款的

E.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保的

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

暫無(wú)解析9.關(guān)于金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的說(shuō)法正確的有()。

A.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

C.借助利率.匯率.金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高

D.通過充當(dāng)資金融通媒介,實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制,為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道

答案:A、B、C、E

本題解析:

金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在:①借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度;②借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局;③借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高;④借助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制,為中央銀行實(shí)施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道。D項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)優(yōu)化資源配置功能。

10.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括()。

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用等管理活動(dòng)

B.建立資本管理框架及機(jī)制

C.制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃

D.確定資本管理工具和流程

E.實(shí)施資本分配和考核

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用等管理活動(dòng),建立資本管理框架及機(jī)制,制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃,確定資本管理工具和流程,實(shí)施資本分配和考核等。

11.關(guān)于銀行存款計(jì)息,下列論述正確的有()。

A.從2005年9月21日起,我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度計(jì)息

B.每季度的始月20日為結(jié)息日,次日付息

C.兩種計(jì)息方式分別是:積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息

D.央行對(duì)不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式

E.提前支取定期存款,支取部分按活期存款利率計(jì)付利息

答案:A、C、E

本題解析:

B項(xiàng)應(yīng)為每季度的末月20日為結(jié)息日,次日付息;D項(xiàng),《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定,除活期和定期整存整取兩種存款外,國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類,只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限,計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

12.資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括()。

A.資產(chǎn)證券化

B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

D.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

E.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

答案:B、D、E

本題解析:

資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括:(1)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配(2)表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)(3)利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

13.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有()。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán),但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實(shí)施合法代理行為,但對(duì)第三人的利益造成損害

D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

E.代理人無(wú)權(quán)代理,被代理人未追認(rèn)

答案:A、D、E

本題解析:

根據(jù)《民法典》第66條第1款的規(guī)定,超越代理權(quán)的無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)后,產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果,即由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任,故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)中的情形屬于有效的代理行為,應(yīng)該由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任。

14.下列關(guān)于金融犯罪的說(shuō)法,正確的有()。

A.主體違反了金融管理法規(guī)

B.主體可以是自然人,也可以是單位

C.主觀方面應(yīng)以非法占有為目的

D.金融犯罪的對(duì)象可以是人,也可以是金融工具

E.金融犯罪是一種圖利犯罪

答案:A、B、D、E

本題解析:

金融犯罪是一種圖利犯罪,其主觀方面只能是故意,有的還要求具有非法占有為目的。

15.可撤銷合同的類型有()。

A.損害社會(huì)公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

答案:B、C、D、E

本題解析:

可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后,基于法定的理由,向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其效力的合同。其類型主要有:①因重大誤解訂立的合同;②顯失公平的合同;③因欺詐而訂立的合同;④因脅迫而訂立的合同;⑤乘人之危的合同。

16.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括()。

A.補(bǔ)充資本

B.二級(jí)資本

C.其他一級(jí)資本

D.核心一級(jí)資本

E.附屬資本

答案:B、C、D

本題解析:

2012年6月,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,規(guī)定資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中,商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。

17.根據(jù)我國(guó)《個(gè)人外匯管理辦法》,下列關(guān)于外匯儲(chǔ)蓄賬戶表述正確的有()。

A.不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶

B.只能用于外匯存取

C.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)成本上區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯

D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率

E.可以用于轉(zhuǎn)賬

答案:A、B、C

本題解析:

根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定,個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取,不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬,個(gè)人外匯管理不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶,個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理,但由于成本不同,現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔仍執(zhí)行兩種不同的匯率,進(jìn)行獨(dú)立核算;由于成本的不同,商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)成本上仍然區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯。

18.下列關(guān)于金融衍生品的表述,正確的有()。

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約

E.金融衍生品的基本種類包括:即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨

答案:B、D

本題解析:

金融衍生品是一種金融合約,其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù),合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具?;Q一般分為利率互換和貨幣互換。遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。

19.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說(shuō)法,正確的有()。

A.對(duì)周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾

B.銀行對(duì)這種票據(jù)包銷的承諾,不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時(shí)期內(nèi),以自己名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)

D.發(fā)行人以短期融資方式,取得中長(zhǎng)期的融資效果

E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

答案:A、C、D、E

本題解析:

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議,借款人可以在一段時(shí)期內(nèi),以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù),從而以短期融資的方式取得中長(zhǎng)期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負(fù)責(zé)承購(gòu)借款人未能按期售出的全部票據(jù),或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任。包銷承諾保障了票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。

20.通知存款是指客戶在存人款項(xiàng)時(shí)不約定存期,支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前,銀行提供()通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

答案:A、D

本題解析:

無(wú)論是個(gè)人通知存款還是單位通知存款,目前,銀行提供的品種只有一天通知儲(chǔ)蓄存款和七天通知儲(chǔ)蓄存款。

21.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率的政策效果有()。

A.增加了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金

B.減少了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金

C.增加了基礎(chǔ)貨幣

D.減少了貨幣乘數(shù)

E.加大了貨幣乘數(shù)

答案:B、D

本題解析:

答案為BD。在商業(yè)銀行總準(zhǔn)備金不變的情況下,提高法定存款準(zhǔn)備金率,就增加I法定準(zhǔn)備金,從而減少了超額準(zhǔn)備金;貨幣乘數(shù)是法定存款準(zhǔn)備金率的倒數(shù),所以提高法定存款準(zhǔn)備金率導(dǎo)致貨幣乘數(shù)減小。

22.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)為()。

A.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?;虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保

E.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由

答案:A、B、C

本題解析:

A、B、C選項(xiàng)為信用證詐騙罪的客觀表現(xiàn),D、E選項(xiàng)為貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)。

23.在我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)管理方面,商業(yè)銀行要建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度,主要包括()。

A.確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)觀念

B.建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度

C.建立有效的合規(guī)問責(zé)制度

D.建立誠(chéng)信舉報(bào)制度

E.在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念

答案:B、C、D

本題解析:

關(guān)于商業(yè)銀行的合規(guī)管理,應(yīng)重點(diǎn)做到以下工作:(1)建立強(qiáng)有力的合規(guī)文化。(2)建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。(3)建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度:其中,有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括B、C、D三項(xiàng)。

24.下列機(jī)構(gòu)中,應(yīng)該在各自的職權(quán)范圍內(nèi),履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的有()。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

E.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案:A、B、C、E

本題解析:

。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的內(nèi)容,中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門,依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。

25.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持()的原則。

A.科學(xué)規(guī)劃

B.統(tǒng)一管理

C.集約經(jīng)營(yíng)

D.綜合發(fā)展

E.分散經(jīng)營(yíng)

答案:A、B、C、D

本題解析:

投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營(yíng)、綜合發(fā)展的原則,構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制,實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價(jià)格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計(jì)劃管理和實(shí)時(shí)監(jiān)督控制。

26.政策性銀行的職能包括()。

A.發(fā)展經(jīng)濟(jì)

B.經(jīng)濟(jì)調(diào)控

C.政策導(dǎo)向

D.補(bǔ)充性

E.金融服務(wù)

答案:B、C、D、E

本題解析:

政策性銀行的職能包括1)經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

2)政策導(dǎo)向職能

3)補(bǔ)充性職能

4)金融服務(wù)職能

27.按交割時(shí)期劃分,匯率分為()。

A.即期匯率

B.固定匯率

C.基本匯率

D.套算匯率

E.遠(yuǎn)期匯率

答案:A、E

本題解析:

按交割時(shí)期劃分,匯率分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率。即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率,是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率。遠(yuǎn)期匯率是在未來(lái)一定時(shí)期進(jìn)行交割,而事先由買賣雙方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。

28.借記卡按照功能的不同可分為()。

A.轉(zhuǎn)賬卡

B.專用卡

C.儲(chǔ)值卡

D.信用卡

E.貸記卡

答案:A、B、C

本題解析:

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡,按功能的不同可以分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專用卡、儲(chǔ)值卡。

29.非法為他人出具金融票證罪,是指銀行或者其他工作人員違反規(guī)定,為他人出具(),情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A.信用證

B.資信證明

C.票據(jù)

D.保函

E.存單

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

非法出具金融票證罪,是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定,為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明,情節(jié)嚴(yán)重的行為。

30.目前,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有()。

A.證券投資基金托管

B.信托資產(chǎn)托管

C.QFII資產(chǎn)托管

D.代保管業(yè)務(wù)

E.保險(xiǎn)資產(chǎn)托管

答案:A、B、C、E

本題解析:

目前,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?;鹜泄堋⑵髽I(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。

三.判斷題(共35題)1.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止申請(qǐng),國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定不批準(zhǔn)的,不需要說(shuō)明理由。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止申請(qǐng),國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定不批準(zhǔn)的,應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由。

2.某企業(yè)財(cái)務(wù)狀況持續(xù)惡化,急需資金。某銀行員工王某幫助企業(yè)制作了一份證明企業(yè)財(cái)務(wù)狀況良好的報(bào)表,幫企業(yè)從銀行獲得了貸款。王某的行為雖然是為了客戶的利益,自己也未得回扣,但已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙罪。

答案:正確

本題解析:

金融詐騙罪的案例。

3.背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為,只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書。

答案:正確

本題解析:

考察票據(jù)行為中背書的內(nèi)容。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為,只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書。

4.在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下,不會(huì)出現(xiàn)通貨膨脹的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

通貨膨脹還可以在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下,由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化而引起。

5.債務(wù)人與第三人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。()

答案:正確

本題解析:

債務(wù)人與第三人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。這是因?yàn)樾聜鶆?wù)人的資信情況和償還能力須得到債權(quán)人的認(rèn)可,以免債權(quán)人的利益受到不利影響。

6.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度,生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。()

答案:正確

本題解析:

消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。

7.充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是人口增長(zhǎng)率。

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率。

8.現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。()

答案:正確

本題解析:

按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù),信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?,F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。

9.貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。

10.在金融犯罪中,若行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的,應(yīng)當(dāng)以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。()

答案:正確

本題解析:

行為人購(gòu)買假幣后使用的,以購(gòu)買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的,以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

11.內(nèi)部模型法的核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來(lái)度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。()

答案:正確

本題解析:

內(nèi)部模型法的核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來(lái)度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。

12.外匯交易就是指本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣之間的兌換買賣。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

外匯交易既包括各種外國(guó)貨幣之間的交易,也包括本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換買賣。外匯交易既可滿足企業(yè)貿(mào)易往來(lái)的結(jié)匯、售匯需求,也可供市場(chǎng)參與者進(jìn)行投資或投機(jī)的交易活動(dòng)。

13.當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí),外匯貶值,本幣升值。

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí),會(huì)使資本從本國(guó)流出,由此對(duì)外匯需求量增大。外匯升值,本幣貶值。

14.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)需要監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo),以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變換和發(fā)展趨勢(shì);同時(shí),需要向內(nèi)外部不同層級(jí)主體報(bào)告銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果,以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施的質(zhì)量與效果。()

答案:正確

本題解析:

15.尊重同事是指同級(jí)的工作人員之間,不得進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語(yǔ)言和行為。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

尊重同事不僅指同級(jí)之間的同事應(yīng)該相互尊重,還包括對(duì)上級(jí)、下級(jí)的尊重。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事,不得因同事的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語(yǔ)言和行為,尊重同事個(gè)人隱私。工作中接觸到同事個(gè)人隱私的不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果,不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果,不得以任何方式予以貶低、攻擊、說(shuō)毀。

16.因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭(zhēng)議的,在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下,銀行工作人員可以直接向人民法院起訴。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名,或因工資、福利發(fā)生爭(zhēng)議的,在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下,從業(yè)人員可以向?qū)iT的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁,對(duì)仲裁裁決不服的,在收到裁決書之日起15天內(nèi)可以向人民法院起訴。

17.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn),是商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用。()

答案:正確

本題解析:

貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn),是銀行最主要的資金運(yùn)用。貸款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關(guān)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

18.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng),要按相應(yīng)法律要求。特別重視并忠實(shí)履行對(duì)客戶的義務(wù)和責(zé)任。()

答案:正確

本題解析:

暫無(wú)解析19.一方以欺詐手段訂立合同,損害國(guó)家利益,該合同屬于無(wú)效合同,而不是可變更、可撤銷合同。()

答案:正確

本題解析:

一方以脅迫、欺詐的手段訂立的合同,損害國(guó)家利益的,屬于無(wú)效合同;因欺詐而訂立的合同,屬于可變更、可撤銷合同。

20.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定儲(chǔ)戶能自由選擇銀行與計(jì)息方式。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

除活期和定期整存整取兩種存款外,國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定,儲(chǔ)戶只能選擇銀行,不能選擇計(jì)息方式。

21.教育儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金,到期支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

教育儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的資金,到期支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。

22.信用證按照開證行保證性質(zhì)的不同,可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。()

答案:正確

本題解析:

按照開證行保證性質(zhì)的不同,信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。現(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證。

23.公司被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照,還可以繼續(xù)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)直至公司完成清算。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

公司被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照,只是意味著公司被依法撤銷。此時(shí),公司不能再進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng),必須在清算后才能注銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。否則,會(huì)產(chǎn)生公司不進(jìn)行清算就已終止的后果。

24.對(duì)破產(chǎn)人的特定財(cái)產(chǎn)享有受償權(quán)的權(quán)利人,對(duì)該特定財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

對(duì)破產(chǎn)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人,對(duì)該特定財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

25.我國(guó)商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三個(gè)品種。

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

我國(guó)商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。

26.動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),不論該動(dòng)產(chǎn)是否被留置,抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

《物權(quán)法》明確規(guī)定:同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),該動(dòng)產(chǎn)又被留置的,留置權(quán)人優(yōu)先受償。

27.提前支取的定期存款計(jì)息方法是,支取部分按活期存款利率計(jì)付利息。()

答案:正確

本題解析:

提前支取的定期存款計(jì)息方法是,支取部分按活期存款利率計(jì)付利息,提前支取部分的利息同本金一并支取。

28.訴訟時(shí)效中斷,是指在訴訟時(shí)效進(jìn)行中,因發(fā)生法定事由而使權(quán)利人無(wú)法行使請(qǐng)求權(quán),暫停計(jì)算訴訟時(shí)效期間。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

訴訟時(shí)效中止,是指在訴訟時(shí)效進(jìn)行中,因發(fā)生法定事由而使權(quán)利人無(wú)法行使請(qǐng)求權(quán),暫停計(jì)算訴訟時(shí)效期問。訴訟時(shí)效中斷,是指在訴訟時(shí)效期問進(jìn)行中,因發(fā)生法定事由,致使已經(jīng)經(jīng)過的時(shí)效期間統(tǒng)歸無(wú)效,待時(shí)效中斷的事由消除后,訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算。

29.通過賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移,可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本,加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)。()

答案:正確

本題解析:

商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí),主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移,從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本,加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn),為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。

30.當(dāng)前,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)在香港設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

香港設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)屬于境外金融機(jī)構(gòu),銀監(jiān)會(huì)不實(shí)行監(jiān)管。

31.中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán),并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。()

答案:正確

本題解析:

中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán),并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)各有不同,并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。

32.銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

根據(jù)“禮物收、送原則”的規(guī)定,在政策法律及商業(yè)銀行習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送,應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍。故在允許范圍內(nèi)收、送禮物是允許的,例如節(jié)日卡等。

33.當(dāng)債券的收益率不變,債券的到期時(shí)間與債券價(jià)格的波動(dòng)幅度之間成反比關(guān)系。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

當(dāng)債券的收益率不變,債券的到期時(shí)間與債券價(jià)格的波動(dòng)幅度之間成正比關(guān)系。

34.特別訴訟時(shí)效可能短于或長(zhǎng)于普通訴訟時(shí)效。

答案:正確

本題解析:

特別訴訟時(shí)效可能短于或長(zhǎng)于普通訴訟時(shí)效。

35.信用證業(yè)務(wù)不會(huì)給銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

答案為錯(cuò)。銀行的任何業(yè)務(wù)都會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn),信用證業(yè)務(wù)一樣會(huì)給銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn),主要是信用風(fēng)險(xiǎn)。

第貳卷一.單選題(共35題)1.個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)過程中出現(xiàn)資金短缺時(shí),可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)()。

A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

C.個(gè)人信用卡透支

D.個(gè)人商用房貸款

答案:B

本題解析:

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款,是指銀行對(duì)自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的貸款。個(gè)人申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款,一般需要有一個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體作為借款基礎(chǔ),經(jīng)營(yíng)實(shí)體一般包括個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。

2.銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)為()。

A.獲得較高收益

B.賺取價(jià)差

C.為客戶炒作

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

答案:D

本題解析:

暫無(wú)解析3.下列關(guān)于目前我國(guó)黃金市場(chǎng)架構(gòu)說(shuō)法正確的是()。

A.形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺(tái)的黃金市場(chǎng)架構(gòu)

B.形成了以商業(yè)銀行柜臺(tái)為主要交易的單一平臺(tái)的黃金市場(chǎng)架構(gòu)

C.形成了以黃金交易所為主要平臺(tái)、商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為補(bǔ)充的黃金市場(chǎng)架構(gòu)

D.形成了以商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為主要平臺(tái)、黃金交易所為補(bǔ)充的黃金市場(chǎng)架構(gòu)

答案:C

本題解析:

2002年10月,上海黃金交易所成立,目前已初步形成了以黃金交易為主要交易平臺(tái)、商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為補(bǔ)充的黃金市場(chǎng)架構(gòu)。

4.監(jiān)事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開()

A.1次

B.2次

C.3次

D.4次

答案:D

本題解析:

監(jiān)事會(huì)可以根據(jù)情況設(shè)立提名委員會(huì)和監(jiān)督委員會(huì)。監(jiān)事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開4次。

5.()研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素的變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生影響。

A.情景分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.缺口分析

答案:C

本題解析:

敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下,研究單個(gè)市場(chǎng)稱風(fēng)險(xiǎn)因素的變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生影響。

6.()是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場(chǎng)紀(jì)律

答案:B

本題解析:

第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架,其中,“最低資本要求”是第一支柱;“監(jiān)督檢查”是第二支柱;“市場(chǎng)紀(jì)律”是第三支柱。

7.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于()。

A.追究民事責(zé)任

B.行政處罰

C.行政處分

D.刑事制裁

答案:B

本題解析:

暫扣或吊銷執(zhí)照屬于行政處罰措施。

8.中央銀行在公開市場(chǎng)賣出證券通常會(huì)導(dǎo)致()。

A.商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加,貨幣供應(yīng)量增加

B.信用規(guī)模收縮,貨幣供應(yīng)量減少

C.信用規(guī)模擴(kuò)張,貨幣供應(yīng)量增加

D.證券價(jià)格上漲,貨幣供應(yīng)量增加

答案:B

本題解析:

當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時(shí),可在公開市場(chǎng)上賣出證券,減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金,引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少。故B選項(xiàng)符合題意。

9.下列事項(xiàng)中,商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型建模情況

B.基層員工培訓(xùn)情況

C.獨(dú)立董事的工作情況

D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)

答案:C

本題解析:

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)披露的公司治理結(jié)構(gòu)信息,包括年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況;最大十名股東名稱及報(bào)告期內(nèi)變動(dòng)情況;董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況;監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況;高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況;增加或減少注冊(cè)資本、分立合并事項(xiàng);銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況;其他有必要讓公眾了解的重要信息。

10.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是()。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.信息披露

答案:B

本題解析:

市場(chǎng)準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程,各國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都是從實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入管制開始的。

11.我國(guó)某銀行會(huì)計(jì)報(bào)告提供的相關(guān)資料如下:貸款余額為40億元,其中,正常類貸款為30億元,關(guān)注類貸款為5億元,次級(jí)類貸款為3億元,可疑類貸款為1.5億元,損失類貸款為0.5億元;長(zhǎng)期次級(jí)債為2億元;貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是()。

A.15%

B.20%

C.60%

D.120%

答案:D

本題解析:

貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類,其中后三類合稱為不良貸款。根據(jù)計(jì)算公式可得:撥備覆蓋率=不良貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額×100%=6/(3+1.5+0.5)×100%=120%。

12.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù),是商業(yè)銀行通過()未到期的商業(yè)票據(jù),為持票人融通資金的行為。

A.賣出

B.買進(jìn)

C.貸出

D.借入

答案:B

本題解析:

票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。所謂票據(jù)貼現(xiàn),是指未到期票據(jù)的買賣行為,持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。

13.銀行風(fēng)險(xiǎn)中的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

答案:C

本題解析:

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類。

14.根據(jù)自2003年10月3日起施行的《汽車金融公司管理辦法》,中國(guó)的汽車金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的,為中國(guó)境內(nèi)的汽車()提供貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.批發(fā)商

B.生產(chǎn)者

C.購(gòu)買者及銷售者

D.擔(dān)保公司

答案:C

本題解析:

汽車金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比,汽車金融公司的優(yōu)勢(shì)在于對(duì)車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解,回收車輛處置更便利。

15.支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.其他業(yè)務(wù)

答案:B

本題解析:

支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。

16.下列關(guān)于中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法不正確的是()。

A.出口信貸

B.辦理國(guó)際銀行間貸款

C.提供對(duì)外擔(dān)保

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

答案:D

本題解析:

中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括:辦理出口信貸和進(jìn)口信貸;辦理對(duì)外承包工程和境外投資貸款:辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款;提供對(duì)外擔(dān)保;轉(zhuǎn)貸外國(guó)政府和金融機(jī)構(gòu)提供的貸款;辦理本行貸款項(xiàng)下國(guó)際國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)和企業(yè)存款業(yè)務(wù);在境內(nèi)外資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)籌集資金;辦理國(guó)際銀行間貸款,組織或參加國(guó)際、國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款;從事人民幣同業(yè)拆借和

債券回購(gòu);從事自營(yíng)外匯資金交易和經(jīng)批準(zhǔn)的代客外匯資金交易:辦理與本行業(yè)務(wù)相關(guān)的資信調(diào)查、咨詢、評(píng)估和見證業(yè)務(wù);經(jīng)批準(zhǔn)或受委托的其他業(yè)務(wù)。D項(xiàng)屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)。

17.上海證券交易所于()成立。

A.1990年

B.1991年

C.1993年

D.1995年

答案:A

本題解析:

上海證券交易所于1990年12月29日開業(yè)。

18.由出票人簽發(fā)的,委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人,且不能用于支取現(xiàn)金的支票是()。

A.旅行支票

B.普通支票

C.現(xiàn)金支票

D.轉(zhuǎn)賬支票

答案:D

本題解析:

轉(zhuǎn)賬支票是出票人簽發(fā)的,委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬,不能支取現(xiàn)金。

19.標(biāo)志著我國(guó)放棄了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下以社會(huì)簿記功能為特征的集貨幣發(fā)行與信貸發(fā)放為一體的大一統(tǒng)銀行體制,實(shí)行了與商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的中央銀行體制的是()

A.中國(guó)人民銀行的成立

B.中國(guó)人民銀行將開始專門行使中央銀行的職能,承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國(guó)工商銀行

C.第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立

答案:B

本題解析:

自1984年1月1日起,中國(guó)人民銀行開始專門行使中央銀行的職能,所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國(guó)工商銀行,這標(biāo)志著我國(guó)放棄了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下以社會(huì)簿記功能為特征的集貨幣發(fā)行與信貸發(fā)放為一體的大一統(tǒng)銀行體制,實(shí)行了與商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的中央銀行體制。

20.在單位存款業(yè)務(wù)中,存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本賬戶開戶銀行以外的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.一般存款賬戶

答案:D

本題解析:

本題考查一般存款賬戶的概念。一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶,是指存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金存款,但不得辦理現(xiàn)金支取。

21.下列關(guān)于貿(mào)易融資的說(shuō)法不正確的是()。

A.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資和國(guó)際貿(mào)易融資兩大類

B.與一般的流動(dòng)性貸款相比,貿(mào)易融資的客戶門檻進(jìn)入較高,許多達(dá)不到貿(mào)易融資條件的客戶只好尋求流動(dòng)資金貸款來(lái)獲得資金支持

C.福費(fèi)廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)

D.信用證、押匯、保理是主要的貿(mào)易融資工具

答案:B

本題解析:

與一般的流動(dòng)性貸款相比,貿(mào)易融資的客戶門檻進(jìn)入較低,許多達(dá)不到流動(dòng)資金貸款條件的客戶可以通過貿(mào)易融資來(lái)獲得資金支持。

22.()是銀行確定的在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo),銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。

A.開證額度

B.客戶授信額度

C.項(xiàng)目貸款承諾

D.客戶貸款承諾

答案:B

本題解析:

貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為:項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。其中,客戶授信額度是銀行確定的在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo),銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。

23.()是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求。

A.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

B.增強(qiáng)市場(chǎng)信息

C.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

D.減少金融犯罪

答案:A

本題解析:

保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益是銀監(jiān)會(huì)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求,是國(guó)際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo),也是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于目前我國(guó)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。

24.在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,銀監(jiān)會(huì)提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括()。

A.管風(fēng)險(xiǎn)

B.管業(yè)務(wù)

C.管法人

D.管內(nèi)控

答案:B

本題解析:

在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,銀監(jiān)會(huì)提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念,即“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”。

25.某公司發(fā)行某種債券,該債券面額為100元,發(fā)行價(jià)格為97元,這種發(fā)行方式屬于()發(fā)行。

A.折價(jià)

B.等價(jià)

C.平價(jià)

D.溢價(jià)

答案:A

本題解析:

溢價(jià)是指按高于債券面額的價(jià)格發(fā)行債券,折價(jià)是指按低于債券面額的價(jià)格發(fā)行債券。

26.下列不屬于強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持的是()

A.公司增加或減少注冊(cè)資本,須由公司股東會(huì)作出決議的規(guī)定

B.非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定

C.非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定

D.股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額的規(guī)定

答案:A

本題解析:

我國(guó)《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定,關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定,關(guān)于股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額的規(guī)定,均體現(xiàn)了強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持的精神。

27.根據(jù)我國(guó)法律的規(guī)定,金融詐騙罪的違法行為不包括()。

A.自制信用卡從銀行提款機(jī)取款

B.上市公司董事長(zhǎng)變更,沒有進(jìn)行披露

C.提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表,獲取銀行貸款

D.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

答案:B

本題解析:

金融詐騙罪,是指在金融活動(dòng)中,違反金融管理法規(guī),采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法,以非法占有為目的,騙取數(shù)額較大的財(cái)物的行為。B選項(xiàng)屬于違規(guī)行為,不屬于金融詐騙罪的違法行為。

28.以下關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法有誤的是()。

A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類

B.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)包括政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、政局風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方

溫馨提示

  • 1. 本站所有資源如無(wú)特殊說(shuō)明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請(qǐng)下載最新的WinRAR軟件解壓。
  • 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請(qǐng)聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
  • 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁(yè)內(nèi)容里面會(huì)有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
  • 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
  • 5. 人人文庫(kù)網(wǎng)僅提供信息存儲(chǔ)空間,僅對(duì)用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護(hù)處理,對(duì)用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對(duì)任何下載內(nèi)容負(fù)責(zé)。
  • 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請(qǐng)與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
  • 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時(shí)也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對(duì)自己和他人造成任何形式的傷害或損失。

評(píng)論

0/150

提交評(píng)論