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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她2022屆日照銀行高校專場招聘(博士研究生管理生)擬聘用人員黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!卷I一.單選題(共35題)1.關(guān)于存款業(yè)務(wù),下列說法不正確的是()。
A.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類’
B.人民幣存款分為個人存款和機(jī)構(gòu)存款
C.存款是銀行對存款人的負(fù)債
D.存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)
答案:B
本題解析:
存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款,外幣存款又分為個人外匯存款和機(jī)構(gòu)外匯存款。
2.()是短期內(nèi)剝奪犯罪分子人身自由,就近強(qiáng)制實(shí)行勞動改造的刑罰方法。
A.管制
B.拘役
C.有期徒刑
D.改教
答案:B
本題解析:
我國刑罰中,主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑。其中,拘役是指短期內(nèi)剝奪犯罪分子人身自由,就近強(qiáng)制實(shí)行勞動改造的刑罰方法。
3.國民經(jīng)濟(jì)可以分為()個產(chǎn)業(yè),金融業(yè)屬于()產(chǎn)業(yè)。
A.三;第一
B.三;第三
C.二;第二
D.二;第一
答案:B
本題解析:
國民經(jīng)濟(jì)可以分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè),金融業(yè)主要提供的是金融服務(wù),所以金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)。
4.背書人甲將一張100萬元的匯票分別背書轉(zhuǎn)讓給乙和丙各50萬元。這種做法的后果是()。
A.背書轉(zhuǎn)讓給丙50萬元無效,轉(zhuǎn)讓給乙50萬元有效
B.背書有效
C.背書轉(zhuǎn)讓給丙50萬元有效,轉(zhuǎn)讓給乙50萬元無效
D.背書無效
答案:D
本題解析:
根據(jù)規(guī)定,將匯票金額的一部分或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給2人以上的背書無效。(1)
5.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析,說法錯誤的是()。
A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)
B.區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況
C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性
D.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響
答案:B
本題解析:
區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模(生產(chǎn)規(guī)模的大小),區(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。故選項(xiàng)B說法錯誤。
6.在銀團(tuán)的主要成員中,專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是()。
A.牽頭行
B.安排行
C.參加行
D.代理行
答案:D
本題解析:
銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后,按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款,并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行;牽頭行負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行,是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者;參加行是指接受牽頭
行邀請,參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。
7.下列選項(xiàng)中,通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是()。
A.資本充足率
B.資產(chǎn)回報(bào)率
C.拔貸比
D.不良貸款率
答案:B
本題解析:
銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)包括不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比、資本充足率。
8.按利息支付方式,債券不包括()。
A.公司債券
B.普通債券
C.附息債券
D.零息債券
答案:A
本題解析:
債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。
9.20世紀(jì)90年代初,以客戶為中心的()基本形成,并在隨后的時間里迅速發(fā)展,成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。
A.總分行型組織架構(gòu)
B.事業(yè)部型組織架構(gòu)
C.矩陣型組織架構(gòu)
D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)
答案:C
本題解析:
20世紀(jì)90年代初,以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)基本形成,并在隨后的時間里迅速發(fā)展,成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。
10.一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品,每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力,但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指()。
A.寡頭壟斷的行業(yè)
B.完全壟斷的行業(yè)
C.壟斷競爭的行業(yè)
D.完全競爭的行業(yè)
答案:C
本題解析:
壟斷競爭的行業(yè),是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。在壟斷競爭的市場上,每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力,但它們之間又存在著激烈的競爭。其特點(diǎn)是:生產(chǎn)者眾多,各種生產(chǎn)資料可以流動;生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì),即產(chǎn)品之間存在著差異;由于產(chǎn)品差異性的存在,生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù),從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。
11.下列不屬于信托終止的條件的是()。
A.受益人對其他共同受益人有重大侵權(quán)行為
B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生
C.信托的存續(xù)違反信托目的
D.信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)
答案:A
本題解析:
根據(jù)《信托法》第五十三條的規(guī)定,有下列情形之一的,信托終止:①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生;②信托的存續(xù)違反信托目的;③信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn);④信托當(dāng)事人協(xié)商同意;⑤信托被撤銷;⑥信托被解除。A項(xiàng)屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán)的情形。
12.下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的情形是()。
A.投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件,可能造成理財(cái)產(chǎn)品重大虧損
B.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件
C.挪用客戶資金或資產(chǎn)
D.理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利
答案:D
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十二條規(guī)定,“商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)及時向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告:(一)發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件;(二)挪用客戶資金或資產(chǎn);(三)投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大信用違約事件,可能造成理財(cái)產(chǎn)品重大虧損;(四)理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)重大虧損;(五)銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為?!彼哉_選項(xiàng)為D。
13.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是()。
A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)
B.國內(nèi)生產(chǎn)總值
C.生產(chǎn)者物價指數(shù)
D.消費(fèi)者物價指數(shù)
答案:B
本題解析:
衡量通貨膨脹常用的指標(biāo)有三種:消費(fèi)者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。而國內(nèi)生產(chǎn)總值衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)。
14.下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是()。
A.對銀行金融實(shí)行并表監(jiān)督管理
B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行
C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長和高級管理人員實(shí)行任職資格管理
D.負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作
答案:B
本題解析:
B本題考查對中國銀監(jiān)會主要職責(zé)的了解。①制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法,起草有關(guān)的法律和行政法規(guī),提出制定和修改這些法律法規(guī)的建議;②審批銀行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)和它的分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止和業(yè)務(wù)的范圍;③對銀行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場的和非現(xiàn)場的監(jiān)管;④依法對違法違規(guī)的行為進(jìn)行查處;⑤審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格;⑥負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行的數(shù)據(jù)、報(bào)表,并且按照國家的有關(guān)規(guī)定對外公布;⑦會同有關(guān)部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險處置的意見和建議;⑧負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作;⑨承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)都屬于中國銀監(jiān)會職責(zé)。與此同時,維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行是中國人民銀行的職責(zé)。故選B。
15.風(fēng)險管理的三道防線不包括()。
A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)
B.風(fēng)險管理團(tuán)隊(duì)
C.高級管理層
D.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)
答案:C
本題解析:
風(fēng)險管理的三道防線:
(1)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì):“第一道防線”,負(fù)責(zé)識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險,對管理和控制其經(jīng)營活動承擔(dān)的風(fēng)險負(fù)有首要、直接的責(zé)任。
(2)風(fēng)險管理團(tuán)隊(duì):“第二道防線”,主要職能包括建立銀行的風(fēng)險政策制度體系,對各個業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險管理提供專業(yè)咨詢和指導(dǎo)。并通過風(fēng)險偏好和限額等方式,監(jiān)控、評估和管理全行風(fēng)險.有效防止系統(tǒng)性風(fēng)險的發(fā)生。
(3)內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì):“第三道防線”,負(fù)責(zé)對全行風(fēng)險管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評估?!叭婪谰€”分工協(xié)作.協(xié)調(diào)配合,并保持相互的獨(dú)立性,從而為風(fēng)險管理體系的有效性提供保障。
16.在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施,以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決的是()。
A.合規(guī)總監(jiān)
B.高級管理層
C.合規(guī)管理部門
D.董事會
答案:D
本題解析:
董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施,以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策,建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu),并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源,確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施。合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下,協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險,制訂并執(zhí)行以風(fēng)險為本的合規(guī)管理計(jì)劃,實(shí)施合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程,開展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育。
17.下列選項(xiàng)中,不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是()。
A.客戶限額
B.止損限額
C.風(fēng)險價值限額
D.交易限額
答案:A
本題解析:
常用的市場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額。
18.下列貸款中,貸款期限上限最高的是()。
A.—般商業(yè)性助學(xué)貸款
B.二手車消費(fèi)貸款
C.國家助學(xué)貸款
D.商業(yè)車消費(fèi)貸款
答案:C
本題解析:
國家助學(xué)貸款期限最長不超過10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長不超過8年。汽車消費(fèi)貸款的貸款期限(含展期)不超過5年。二手車車貸的貸款期限(含展期)不超過3年。
19.根據(jù)我國法律的規(guī)定,金融詐騙罪的違法行為不包括()。
A.自制信用卡從銀行提款機(jī)取款
B.上市公司董事長變更,沒有進(jìn)行披露
C.提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表,獲取銀行貸款
D.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款
答案:B
本題解析:
金融詐騙罪,是指在金融活動中,違反金融管理法規(guī),采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法,以非法占有為目的,騙取數(shù)額較大的財(cái)物的行為。B選項(xiàng)屬于違規(guī)行為,不屬于金融詐騙罪的違法行為。
20.銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)()。
A.為其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品
B.妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)
C.舉報(bào)銀行違法行為
D.擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪
答案:D
本題解析:
本題考查“媒體采訪”的相關(guān)知識。
21.在借貸期間可靈活調(diào)整的利息率是()。
A.浮動利率
B.市場利率
C.實(shí)際利率
D.拆借利率
答案:A
本題解析:
浮動利率是指銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時,由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場變化情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率。
22.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述,錯誤的是()。
A.對個人儲蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢,但法律另有規(guī)定的除外
B.對單位存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢,但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外
C.對個人儲蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外
D.對單位存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外
答案:B
本題解析:
對個人儲蓄存款,除法律另有規(guī)定外,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人查詢、凍結(jié)、扣劃。
23.()負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表,并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布
A.證監(jiān)會
B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
C.中國人民銀行
D.中國銀行
答案:B
本題解析:
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表,并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布
24.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求,儲備資本要求為()。
A.6%
B.1%
C.8%
D.2.5%
答案:D
本題解析:
第三版巴塞爾資本協(xié)議補(bǔ)充設(shè)置了2.5%的儲備資本要求,用于應(yīng)對嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退帶來的損失。
25.()主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時,向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。
A.項(xiàng)目貸款承諾
B.開立信貸證明
C.備用信用證
D.信用證
答案:A
本題解析:
貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為:項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。項(xiàng)目貸款承諾主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時,向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。
26.商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循()原則。
A.審貸分離、逐級審批
B.審貸合一、分級審批
C.審貸分離、分級審批
D.審貸分離、集中審批
答案:C
本題解析:
銀行要按照“審貸分離,分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策,逐級簽署審批意見。
27.物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利,下列不屬于物權(quán)的是()。
A.所有權(quán)
B.用益物權(quán)
C.擔(dān)保物權(quán)
D.債權(quán)
答案:D
本題解析:
根據(jù)《物權(quán)法》第二條規(guī)定,物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利,擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。
28.()是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求。
A.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益
B.增強(qiáng)市場信息
C.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解
D.減少金融犯罪
答案:A
本題解析:
保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益是銀監(jiān)會的基本職責(zé)和目標(biāo)追求,是國際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo),也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。
29.下列關(guān)于貨幣政策的說法,正確的是()。
A.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段
B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”
C.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量
D.我國的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長
答案:D
本題解析:
貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱,是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一,而并非唯一手段,故八選項(xiàng)說法錯誤。公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具,被稱為貨幣政策的“三大法寶”,故B選項(xiàng)說法錯誤?,F(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨中,故C選項(xiàng)說法錯誤?!吨袊嗣胥y行法》明確規(guī)定,我國的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”,故D選項(xiàng)說法正確。
30.在商業(yè)銀行操作風(fēng)險的管控手段中,()是在標(biāo)準(zhǔn)化的操作風(fēng)險事件分類基礎(chǔ)上,對銀行已發(fā)生的風(fēng)險事件進(jìn)行確認(rèn)和記錄,并采用結(jié)構(gòu)化的方式進(jìn)行存儲。
A.控制評價
B.操作風(fēng)險與控制自評估
C.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)
D.損失數(shù)據(jù)庫
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理工具和手段主要有操作風(fēng)險與控制自評估、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)和損失數(shù)據(jù)庫。其中,損失數(shù)據(jù)庫是在標(biāo)準(zhǔn)化的操作風(fēng)險事件分類基礎(chǔ)上,對銀行已發(fā)生的風(fēng)險事件進(jìn)行確認(rèn)和記錄,并采用結(jié)構(gòu)化的方式進(jìn)行存儲。
31.當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時,他們對貨幣的需求會()。
A.增加
B.減少
C.不確定
D.不變
答案:A
本題解析:
一般情況下,貨幣需求量與收入水平成正比。當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時,他們對貨幣的需求會增加,反之則會減少。
32.一般來說,流動性與償還期限()。
A.負(fù)相關(guān)
B.正相關(guān)
C.無關(guān)
D.不確定
答案:A
本題解析:
一般來說,流動性與償還期限成反比,而與債務(wù)人的信用能力成正比。償還期越短、債務(wù)人信譽(yù)越高,流動性越大。
33.企業(yè)作為出票人,銀行為承兌人的匯票是()。
A.銀行匯票
B.銀行承兌匯票
C.銀行本票
D.商業(yè)承兌匯票
答案:B
本題解析:
銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請,經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。因此銀行為承兌人的匯票是銀行承兌匯票。
34.以下不屬于代理業(yè)務(wù)的是()。
A.代理支付保險金
B.代保管業(yè)務(wù)
C.代理兌付銀行匯票
D.代銷開放式基金
答案:B
本題解析:
代保管業(yè)務(wù)屬于托管業(yè)務(wù),其他三項(xiàng)均屬于代理業(yè)務(wù)。
35.不屬于銀行清算業(yè)務(wù)中常見的清算模式的是()。
A.定額批量清算
B.全額清算
C.凈額批量清算
D.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)清算
答案:A
本題解析:
定額批量清算不屬于銀行清算業(yè)務(wù)中常見的清算模式。
二.多選題(共30題)1.依據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定,下列各項(xiàng)中,屬于從業(yè)基本準(zhǔn)則的有()。
A.服從領(lǐng)導(dǎo)
B.勤勉盡職
C.專業(yè)勝任
D.守法合規(guī)
E.誠實(shí)信用
答案:B、C、D、E
本題解析:
考核銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則:誠實(shí)信用,守法合規(guī),專業(yè)勝任,勤勉盡職,保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私,公平競爭。
2.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是()。
A.最低資本要求
B.商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)
C.監(jiān)督檢查
D.市場約束
E.確定了資本的構(gòu)成
答案:A、C、D
本題解析:
《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱:第一支柱,最低資本要求;第二支柱,監(jiān)督檢查;第三支柱,市場紀(jì)律(又稱市場約束、信息披露)。
3.下列關(guān)于定金的說法,正確的是()。
A.定金,是指為確保合同履行,當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢
B.給付定金的一方不履行債務(wù)或者履行債務(wù)不符合約定,致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的的,無權(quán)請求返還定金
C.定金合同自實(shí)際交付定金時成立
D.收受定金的一方不履行債務(wù)或者履行債務(wù)不符合約定,致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的的,應(yīng)當(dāng)如數(shù)返還定金
E.定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定,但是不得超過主合同標(biāo)的額的百分之二十
答案:A、B、C、E
本題解析:
D項(xiàng),收受定金的一方不履行債務(wù)或者履行債務(wù)不符合約定,致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的的,應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。
4.從管理會計(jì)角度劃分,可將銀行組織架構(gòu)分為()。
A.成本中心
B.利潤中心
C.事業(yè)部制組織架構(gòu)
D.矩陣型組織架構(gòu)
E.總分行型組織架構(gòu)
答案:A、B
本題解析:
商業(yè)銀行根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)可以劃分為不同的種類:
①從企業(yè)法人角度劃分,商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu);
②從內(nèi)部管理模式劃分,商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu),以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu);
③從管理會計(jì)角度劃分,可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩大類。
5.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限,計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的存款種類有()。
A.定期整存整取
B.協(xié)定存款
C.通知存款
D.零存整取
E.活期存款
答案:B、C、D
本題解析:
《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定:除活期和定期整存整取兩種存款外,國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類,只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限,計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。
6.福費(fèi)廷是英文Forfaiting的音譯,意為放棄,這種放棄包括()。
A.出口商賣斷票據(jù)
B.進(jìn)口商買斷票據(jù)
C.銀行買斷票據(jù)
D.銀行賣斷票據(jù)
E.政府買斷票據(jù)
答案:A、C
本題解析:
在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,這種放棄包括兩方面:①出口商賣斷票據(jù),放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;②銀行(或包買人)買斷票據(jù),也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。
7.目前國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有()。
A.證券投資基金托管
B.信托資產(chǎn)托管
C.QfII資產(chǎn)托管
D.代保管業(yè)務(wù)
E.保險資產(chǎn)托管
答案:A、B、C、E
本題解析:
目前,國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社?;鹜泄堋⑵髽I(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。
8.下列關(guān)于通貨緊縮的表述,正確的有()。
A.是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)
B.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降
C.對穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會產(chǎn)生有利的影響
D.是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象
E.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的
答案:A、B、D、E
本題解析:
通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量,社會總需求小于總供給,導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。與通貨膨脹一樣,通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn),對整個經(jīng)濟(jì)增長也同樣有著不利的影響。
9.關(guān)于金融市場是反映國民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”,主要表現(xiàn)在()。
A.在一個有效的市場中,證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營管理情況及發(fā)展前景,從而成為反映微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的指示器
B.金融市場所反映的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息,有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策
C.金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應(yīng)量的變動,能夠反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的信息和運(yùn)行狀況
D.在金融國際化條件下,通過國際金融市場上的信息傳播,金融市場能夠反映世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況
E.金融市場反映的信息能夠?yàn)閭€人投融資決策提供信息依據(jù)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
金融市場是國民經(jīng)濟(jì)景氣情況的重要信號系統(tǒng),是反映國民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”。首先,在一個有效的市場中,證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營管理情況及發(fā)展前景,從而成為反映微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的指示器。其次,金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應(yīng)量的變動,能夠反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的信息和運(yùn)行狀況。最后,在金融國際化條件下,通過國際金融市場上的信息傳播,金融市場能夠反映世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況。金融市場所反映的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息,有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策,也可以為企業(yè)、個人的投融資決策提供信息依據(jù)。
10.票據(jù)權(quán)利的取得有不同的方式,從取得的方式看,主要有()。
A.轉(zhuǎn)讓取得
B.惡意取得
C.原始取得
D.繼受取得
E.善意取得
答案:C、D
本題解析:
票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。從票據(jù)權(quán)利的取得方式看,分為原始取得和繼受取得。原始取得是指發(fā)票人制成票據(jù)并交付給受款人后,受款人即從發(fā)票人處得到票據(jù)權(quán)利。繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)的。
11.駱駝評級體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)有()。
A.資本充足率達(dá)到6.5%—7%
B.管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)
C.內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力
D.有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率低于15%
E.隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
駱駝評級體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)是:第一,資本充足率(資本/風(fēng)險資產(chǎn)),要求這一比率達(dá)到6.5%—7%;
第二,有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率,一般要求該比率低于15%;
第三,管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力;
第四,凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級,若該比率在0—1%為第三、四級,若該比率為負(fù)數(shù)則評為第五級;
第五,隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。
12.在交換發(fā)展過程中,商品的價值表現(xiàn)經(jīng)歷了()階段。
A.簡單的價值形式
B.擴(kuò)大的價值形式
C.一般價值形式
D.貨幣價值形式
E.信用價值形式
答案:A、B、C、D
本題解析:
在交換發(fā)展過程中,商品的價值表現(xiàn)經(jīng)歷了簡單的價值形式、擴(kuò)大的價值形式、一般價值形式、貨幣價值形式四個階段,并最終產(chǎn)生貨幣。
13.下列屬于國際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有()。
A.直接投資
B.企業(yè)信貸
C.勞務(wù)收支
D.匯款
E.信用證
答案:C、D
本題解析:
經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等)。
14.可以使用保函的情況有()。
A.銀行借款
B.授信額度
C.融資租賃
D.延期付款
E.預(yù)先付款
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函等。
15.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同,分為()。
A.浮動收益理財(cái)產(chǎn)品
B.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品
C.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品
D.商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品
E.混合類理財(cái)產(chǎn)品
答案:B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同,將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。
16.下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的有()。
A.代收代付業(yè)務(wù)
B.代理銀行業(yè)務(wù)
C.代理證券業(yè)務(wù)
D.代理保險業(yè)務(wù)
E.其他代理業(yè)務(wù)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù):
1.代收代付業(yè)務(wù)。
2.代理銀行業(yè)務(wù)。
3.代理證券業(yè)務(wù)。
4.代理保險業(yè)務(wù)。
5.其他代理業(yè)務(wù)。
17.經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個階段,()屬于繁榮階段的特點(diǎn)。
A.社會購買力上升
B.企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新
C.產(chǎn)品供不應(yīng)求,價格上升
D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大
E.消費(fèi)需求開始減少
答案:A、C、D
本題解析:
在經(jīng)濟(jì)繁榮階段,失業(yè)率下降,收入增加使消費(fèi)支出增加,社會購買力上升,市場興旺,產(chǎn)品供不應(yīng)求,價格上升;市場預(yù)期好轉(zhuǎn),企業(yè)投資意愿增強(qiáng);生產(chǎn)發(fā)展迅速,企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大,投資數(shù)額顯著增加,利潤激增,這時,商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。B項(xiàng)是經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段的特點(diǎn);E項(xiàng)是經(jīng)濟(jì)衰退階段和蕭條階段的特點(diǎn)。
18.貨幣政策可選擇的中介目標(biāo)有()。
A.同業(yè)拆借利率
B.信貸規(guī)模
C.貨幣供應(yīng)量
D.利率
E.銀行備付金率
答案:C、D
本題解析:
通常而言,貨幣政策的中介目標(biāo)體系一般包括利率、貨幣供應(yīng)量。利率作為中介目標(biāo)主要是指中長期利率,這是凱恩斯學(xué)派所極力推崇的,20世紀(jì)70年代以前被多數(shù)西方國家的中央銀行采納;貨幣供應(yīng)量也稱總量目標(biāo),這是以弗里德曼為代表的現(xiàn)代貨幣主義者所推崇的中介目標(biāo)。
19.下列屬于個人消費(fèi)貸款的有()。
A.個人住房裝修貸款
B.個人汽車貸款
C.個人耐用消費(fèi)品貸款
D.個人住房按揭貸款
E.助學(xué)貸款
答案:A、B、C、E
本題解析:
個人消費(fèi)貸款一般包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人消費(fèi)額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費(fèi)品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。個人住房貸款包括個人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個人住房貸款及個人住房組合貨款等。
20.通常認(rèn)為,構(gòu)成金融安全網(wǎng)三大支柱的是()。
A.存款保險制度
B.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管
C.商業(yè)銀行政策流動性要求
D.中央銀行的最后貸款人制度
E.商業(yè)銀行風(fēng)險管理
答案:A、B、D
本題解析:
通常認(rèn)為,中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。
21.關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn),下列表述哪些是正確的()
A.企業(yè)把未到期的票據(jù)賣給銀行
B.銀行以票據(jù)為抵押向企業(yè)貸款
C.企業(yè)以貼息為條件提前取得現(xiàn)款
D.企業(yè)用支票到銀行提取現(xiàn)金
E.票據(jù)貼現(xiàn)使得票據(jù)有了融資功能
答案:A、C、E
本題解析:
暫無解析22.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有()。
A.貸款出售
B.提高留存利潤
C.貸款證券化
D.收購上市公司
E.發(fā)行減記型資本債券
答案:A、B、C、E
本題解析:
BE屬于分子對策,AC屬于分母對策。
23.1984年以來,我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為()階段。
A.初步確立階段
B.探索成形階段
C.改革調(diào)整階段
D.形成完善階段
E.成熟更新階段
答案:A、B、C、D
本題解析:
1984年以來,我國銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重點(diǎn)的變化而隨時調(diào)整、演化,其演變過程可以劃分為四個主要階段:①初步確立階段(1984--1993年);②探索成形階段(1994--1997年);③改革調(diào)整階段(1998--2003年);④形成完善階段(2003年至今)。
24.零售業(yè)務(wù)是指為個人或小微企業(yè)提供零售銀行服務(wù),主要是一些相對常規(guī)的金融服務(wù),包括()。
A.銀行賬戶
B.信用卡
C.車貸
D.銀行卡
E.支付結(jié)算
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
零售業(yè)務(wù):為個人和小微企業(yè)提供零售銀行服務(wù),主要是一些相對常規(guī)的金融服務(wù),包括銀行賬戶、支付結(jié)算、銀行卡、信用卡、房貸、車貸、經(jīng)營性貸款等。以上都屬于零售業(yè)務(wù)。
25.目前,我國普遍使用的支票主要包括()。
A.現(xiàn)金支票
B.轉(zhuǎn)賬支票
C.普通支票
D.空頭支票
E.劃線支票
答案:A、B、C
本題解析:
目前我國普遍使用的支票有現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票三種。
26.導(dǎo)致合同無效的原因包括()。
A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益
B.惡意串通,損害國家、集體或第三人利益
C.以合法形式掩蓋非法目的
D.損害社會公共利益
E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《民法典》第五十二條的規(guī)定,導(dǎo)致合同無效的原因包括:(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益;
(2)惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益;
(3)以合法形式掩蓋非法目的;
(4)損害社會公共利益;
(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。
27.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制構(gòu)成要素包括()。
A.內(nèi)部控制環(huán)境
B.風(fēng)險識別與評估
C.內(nèi)部控制措施
D.信息交流與反饋
E.監(jiān)督、評價與糾正
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
內(nèi)部控制構(gòu)成要素包括:內(nèi)部控制環(huán)境;風(fēng)險識別與評估;內(nèi)部控制措施;信息交流與反饋;監(jiān)督、評價與糾正。
28.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括()三個方面。
A.監(jiān)管資本管理
B.資產(chǎn)組合管理
C.經(jīng)濟(jì)資本管理
D.資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃
E.賬面資本管理
答案:A、C、E
本題解析:
商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬面資本管理三個方面。B項(xiàng),資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個部分;D項(xiàng),資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段,主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃和結(jié)構(gòu)計(jì)劃。
29.下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的表述,錯誤的有()。
A.托收屬于商業(yè)信用
B.根據(jù)所附單據(jù)的不同分為光票托收和跟單托收
C.托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)是否收到承擔(dān)責(zé)任
D.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算
E.進(jìn)口代收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付,沒有銀行信用介入
答案:C、E
本題解析:
托收屬于商業(yè)信用,托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)是否收到不承擔(dān)責(zé)任;跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付,沒有銀行信用介入;進(jìn)口代收通常用于購買舊船的貿(mào)易。
30.以下哪幾家機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)()
A.中國人民銀行
B.中國銀行業(yè)協(xié)會
C.北方期貨公司
D.國家開發(fā)銀行
E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社
答案:D、E
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在國內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。
三.判斷題(共35題)1.銀行監(jiān)管當(dāng)局最關(guān)心的是銀行體系的安全性、穩(wěn)健性和特殊性。()
答案:錯誤
本題解析:
銀行監(jiān)管當(dāng)局最關(guān)心的是銀行體系的安全性、穩(wěn)健性和公平性,因此,他們關(guān)注的是銀行是否有足夠的資本以保證存款者和其他的債權(quán)人不受損失。
2.在最高額抵押擔(dān)保的的債權(quán)確定前,可以允許最高額抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓,無需當(dāng)事人同意。()
答案:錯誤
本題解析:
最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán),經(jīng)當(dāng)事人同意,可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。
3.對實(shí)施內(nèi)部評級法的銀行,運(yùn)用內(nèi)部評級法計(jì)算全行表內(nèi)外資產(chǎn)的信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。()
答案:錯誤
本題解析:
對實(shí)施內(nèi)部評級法的銀行,內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評級法,未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法。
4.同樣是10000元存款,分別存為3個月期(自動轉(zhuǎn)存)和1年期的整存整取定期存款,由于3個月期限的存款每到3個月時,利息可以計(jì)人本金重新作為計(jì)息起點(diǎn),所以1年過后,兩種存款方式中,1年期整存整取獲得的利息金額一一定較低。()
答案:錯誤
本題解析:
一般情況下,3個月期(自動轉(zhuǎn)存)的利息計(jì)入本金,因此計(jì)息本金較高;但同時1年期存款利率高于3個月期存款利率,所以題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。
5.我國刑事審判實(shí)行審判公開、兩審終審和人民陪審的審判制度。()
答案:正確
本題解析:
審判是指人民法院在控、辯雙方及其他訴訟參與人參加下,依照法定的權(quán)限和程序,對于依法向其提出訴訟請求的刑事案件進(jìn)行審理和裁判的訴訟活動。我國刑事審判實(shí)行審判公開、兩審終審和人民陪審的審判制度。
6.中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán),并不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。()
答案:正確
本題解析:
中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán),并不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)各有不同,并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。
7.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說,貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。()
答案:正確
本題解析:
對大多數(shù)商業(yè)銀行來說,貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。
考點(diǎn)
商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別?
8.根據(jù)《民法典》的規(guī)定,當(dāng)債權(quán)債務(wù)同歸于一人時,債權(quán)債務(wù)終止。()
答案:正確
本題解析:
《民法典》第五百五十七條規(guī)定,有下列情形之一的,債權(quán)債務(wù)終止:
(1)債務(wù)已經(jīng)履行;
(2)債務(wù)相互抵銷;
(3)債務(wù)人依法將標(biāo)的物提存;
(4)債權(quán)人免除債務(wù);
(5)債權(quán)債務(wù)同歸于一人;
(6)法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定終止的其他情形。
9.監(jiān)事會應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況,并進(jìn)行監(jiān)控評估,確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作。
答案:錯誤
本題解析:
董事會應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況,并進(jìn)行監(jiān)控評估,確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作。
10.銀行市場定位時只能采用一種策略。()
答案:錯誤
本題解析:
根據(jù)發(fā)展的需要,銀行可以有多種市場定位策略,這些定位策略包括:客戶定位策略、產(chǎn)品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、競爭定位策略、聯(lián)盟定位策略,但它們之間并不矛盾,可以同時并存。
11.洗錢的處置階段是指通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易,將犯罪收益與其來源分開,并進(jìn)行最大限度的分散,以掩飾線索和隱藏身份。()
答案:錯誤
本題解析:
洗錢的培植階段,即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易,將犯罪收益與其來源分開,并進(jìn)行最大限度的分散,以掩飾線索和隱藏身份。
12.法定夫妻財(cái)產(chǎn)制是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。
答案:錯誤
本題解析:
約定夫妻財(cái)產(chǎn)制是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財(cái)產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議,并優(yōu)先于法定夫妻財(cái)產(chǎn)制適用的夫妻財(cái)產(chǎn)制度,又稱有契約財(cái)產(chǎn)制度,是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。
13.留置財(cái)產(chǎn)折價或者變賣的,應(yīng)當(dāng)參照留置財(cái)產(chǎn)購買時的價格。()
答案:錯誤
本題解析:
留置財(cái)產(chǎn)折價或者變賣的,應(yīng)當(dāng)參照市場價格。
14.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段,主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃和結(jié)構(gòu)計(jì)劃。
答案:正確
本題解析:
資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段,主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃和結(jié)構(gòu)計(jì)劃。
15.自然人從出生時起到死亡時止,具有民事行為能力,依法享有民事權(quán)利,承擔(dān)民事義務(wù)。()
答案:錯誤
本題解析:
根據(jù)《民法典》第十三條規(guī)定,自然人從出生時起到死亡時止,具有民事權(quán)利能力,依法享有民事權(quán)利,承擔(dān)民事義務(wù)。
16.票據(jù)發(fā)行便利是銀行以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù),從而為客戶取得中長期的融資效果。()
答案:錯誤
本題解析:
票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議,借款人可以在一段時期內(nèi),以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù),從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。
17.全面風(fēng)險管理是一個動態(tài)的過程,這個過程受董事會、管理層和其他人員的影響。()
答案:正確
本題解析:
《全面風(fēng)險管理框架》稱:“全面風(fēng)險管理是一個動態(tài)過程。這個過程受董事會、管理層和其他人員的影響?!?/p>
18.債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的,債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止,但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。債權(quán)和債務(wù)同歸于一人的,債權(quán)債務(wù)終止,但是損害第三人利益的除外。()
答案:正確
本題解析:
債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的,債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止,但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。債權(quán)和債務(wù)同歸于一人的,債權(quán)債務(wù)終止,但是損害第三人利益的除外。
19.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā),付款人作為承兌人承諾在匯票到期日,對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。()
答案:錯誤
本題解析:
銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請,經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā),付款人作為承兌人承諾在匯票到期日,對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。
20.《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息3年以上。()
答案:錯誤
本題解析:
根據(jù)《反洗錢》的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上。
21.增長型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。()
答案:正確
本題解析:
增長型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長的速度相對于經(jīng)濟(jì)周期的變動來說,不會出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù),從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)。
22.商業(yè)銀行風(fēng)險控制中,風(fēng)險隔離是要求商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)相分離,建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的風(fēng)險控制體系。()
答案:錯誤
本題解析:
風(fēng)險隔離是指商業(yè)銀行將理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)相分離,建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線風(fēng)險控制體系,同時實(shí)行自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離、銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離、銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離、理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離。
23.合規(guī)風(fēng)險,是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律.規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁.監(jiān)管處罰.重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。()
答案:正確
本題解析:
合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。
24.統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架的總部與分支機(jī)構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系,分支機(jī)構(gòu)在法律上具備獨(dú)立法人的資格,經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)。
答案:錯誤
本題解析:
統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架的總部與分支機(jī)構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系,分支機(jī)構(gòu)在法律上不具備獨(dú)立法人的資格,經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)。
25.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險,利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險,這屬于金融市場優(yōu)化資源配置的功能。()
答案:錯誤
本題解析:
金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險,利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險,這屬于金融市場分散風(fēng)險的功能。
26.一般而言,金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長,并且在到期日之前支付的金額越大,則久期的絕對值越高,表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生較大的影響。()
答案:錯誤
本題解析:
一般而言,金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長,并且在到期日之前支付的金額越小,則久期的絕對值越高,表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生較大的影響。
27.再貼現(xiàn)不僅能夠影響商業(yè)銀行融資成本,干預(yù)和影響市場利率及貨幣供求,而且還能影響商業(yè)銀行及全社會的資金投向。()
答案:正確
本題解析:
作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策,主要包括兩方面的內(nèi)容:一是通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整,影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本,干預(yù)和影響市場利率及貨幣供求;二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類,影響商業(yè)銀行及全社會的資金投向,促進(jìn)資金的高效流動。
28.近年來,由于金融危機(jī)等的沖擊,銀行監(jiān)管的目標(biāo)發(fā)展到更加注重風(fēng)險的方面。()
答案:錯誤
本題解析:
近年來,銀行監(jiān)管的目標(biāo)發(fā)展到有效控制風(fēng)險、注重安全和效率的平衡方面。
29.高利轉(zhuǎn)貸罪的犯罪主體是特殊主體。()
答案:錯誤
本題解析:
高利轉(zhuǎn)貸罪的犯罪主體是一般主體,包括自然人和單位,不包括具有貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)的金融機(jī)構(gòu)。
30.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()
答案:錯誤
本題解析:
臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。該種賬戶的有效期最長不得超過2年,而不是3年。
31.受托人因管理、運(yùn)用、處分信托財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益,不屬于信托財(cái)產(chǎn)。()
答案:錯誤
本題解析:
信托法律關(guān)系的客體,即信托財(cái)產(chǎn),是指受托人承諾信托而取得的財(cái)產(chǎn)。受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益,也屬于信托財(cái)產(chǎn)。
32.要約一旦發(fā)出不可撤回。()
答案:錯誤
本題解析:
錯。《合同法》規(guī)定,要約可以撤回。要約撤回,是指在要約生效前,要約人使其不發(fā)生法律效力的意思的表示。
33.商業(yè)銀行代銷開放式基金時,應(yīng)向基金投資者收取基金代銷費(fèi)用。()
答案:錯誤
本題解析:
商業(yè)銀行代銷開放式基金時,銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用。
34.對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較,明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平,確定其所處的發(fā)展階段,為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。()
答案:錯誤
本題解析:
對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析主要是在建立經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平量度標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上,通過橫向比較,明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平,確定其所處的發(fā)展階段,為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。
35.由于回購利率較低,故債券回購以小額交易為主。()
答案:錯誤
本題解析:
由于回購利率較低,對少量資金而言,交易成本高,因此,債券回購以大宗交易為主。
卷II一.單選題(共35題)1.違法發(fā)放貸款罪的主體是()。
A.公司總經(jīng)理
B.自然人
C.國有企業(yè)員工
D.銀行工作人員
答案:D
本題解析:
違法發(fā)放貸款罪,是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員,違反國家規(guī)定發(fā)放貸款,造成重大損失的行為。本罪主體是特殊主體,即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。
2.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析,說法錯誤的是()。
A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)
B.區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況
C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性
D.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響
答案:B
本題解析:
區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模(生產(chǎn)規(guī)模的大小),區(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。故選項(xiàng)B說法錯誤。
3.人民法院因?qū)徖戆讣?,需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時,查詢?nèi)瞬坏茫ǎ?/p>
A.借走資料原件
B.抄錄資料原件
C.復(fù)印資料原件
D.對資料原件照相
答案:A
本題解析:
A《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》規(guī)定,查詢?nèi)瞬坏媒枳咴枰馁Y料可以抄錄、復(fù)制或照相,并經(jīng)銀行蓋章。故選A。
4.職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利,非法占有(),數(shù)額較大的行為。
A.本單位的財(cái)物
B.其他機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物
C.公共財(cái)物
D.以上都對
答案:A
本題解析:
職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利,將本單位財(cái)物非法占為己有,數(shù)額較大的行為。
5.在立法和司法實(shí)踐中,行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則,體現(xiàn)了刑法的()原則。
A.刑法面前人人平等
B.罪刑法定
C.罪責(zé)刑相適應(yīng)
D.保護(hù)
答案:C
本題解析:
罪責(zé)刑相適應(yīng)原則是指在立法和司法實(shí)踐中,行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則。
6.因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險屬于()。
A.法律風(fēng)險
B.操作風(fēng)險
C.市場風(fēng)險
D.信用風(fēng)險
答案:D
本題解析:
因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險屬于信用風(fēng)險,這里的信用可以理解為約定,就很容易選出來。
7.以下哪項(xiàng)是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)()。
A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作,負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測
B.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況
C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求
D.根據(jù)國務(wù)院授權(quán),代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作
答案:C
本題解析:
國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管職責(zé)主要有:
1.參與制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章;
2.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求;
3.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機(jī)關(guān)報(bào)告;
4.審查新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案,對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請,不予批準(zhǔn);
5.法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。
除C項(xiàng)外,其他三項(xiàng)為中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。
8.下列機(jī)構(gòu)中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()。
A.金融資產(chǎn)管理公司
B.農(nóng)村信用合作社
C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司
D.基金公司
答案:B
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括:開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行、商業(yè)銀行、其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司等)。
9.下列關(guān)于合同的內(nèi)容和形式的說法中,不正確的是()。
A.合同內(nèi)容是當(dāng)事人約定的
B.訂立合同時,只能以書面形式
C.書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式
D.當(dāng)事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同
答案:B
本題解析:
當(dāng)事人訂立合同,有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的,應(yīng)當(dāng)采用書面形式。當(dāng)事人約定采用書面形式的,應(yīng)當(dāng)采用書面形式。
10.企業(yè)因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是()。
A.基本存款賬戶
B.一般存款賬戶
C.臨時存款賬戶
D.專用存款賬戶
答案:A
本題解析:
選項(xiàng)A,基本存款賬戶,其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容為辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付,一個客戶只能有一個此賬戶;選項(xiàng)B,一般存款賬戶,其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容為可以辦理現(xiàn)金繳存,不得辦理現(xiàn)金支?。贿x項(xiàng)C,臨時存款賬戶,其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容是設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗(yàn)資時開立,有效期最長不得超過二年;選項(xiàng)D,專用存款賬戶,其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容是基本建設(shè)資金,期貨交易保證金,信托基金,金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社?;?,收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)。
11.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中,貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點(diǎn)不包括()。
A.未按獨(dú)立公正原則審批
B.不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放
C.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán),導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款
D.與借款人簽訂的合同無效
答案:D
本題解析:
A、B、C項(xiàng)都是審批過程中的相關(guān)內(nèi)容,D項(xiàng)屬于貸款簽約環(huán)節(jié)的風(fēng)險。故本題選D。
12.下列關(guān)于風(fēng)險調(diào)整后資本回報(bào)率說法不正確的是()。
A.風(fēng)險調(diào)整后資本回報(bào)率是銀行進(jìn)行價值管理的核心指標(biāo)
B.風(fēng)險調(diào)整后資本回報(bào)率只考慮了預(yù)期損失,真實(shí)的反映了收益水平,在銀行實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險之間建立了直接聯(lián)系
C.風(fēng)險調(diào)整后資本回報(bào)率在銀行盈利能力分析中應(yīng)用日益廣泛
D.風(fēng)險調(diào)整后資本回報(bào)率=[(總收入-資金成本-經(jīng)營成本-風(fēng)險成本-稅項(xiàng))/經(jīng)濟(jì)資本]×100%
答案:B
本題解析:
風(fēng)險調(diào)整后資本回報(bào)率既考慮了預(yù)期損失,也考慮了非預(yù)期損失,更真實(shí)的反映了收益水平,在銀行實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險之間建立了直接聯(lián)系。
13.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)統(tǒng)一法人的要求,在其授信業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對有關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行授權(quán)的授信原則屬于()。
A.合法性原則
B.誠實(shí)信用原則
C.統(tǒng)一授信原則
D.統(tǒng)一授權(quán)原則
答案:D
本題解析:
統(tǒng)一授權(quán)原則是指商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)統(tǒng)一法人的要求,在其授信業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對有關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行授權(quán)。
14.民事訴訟當(dāng)事人不包括()。
A.原告
B.被告
C.第三人
D.特別訴訟人
答案:D
本題解析:
民事訴訟當(dāng)事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。
15.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)()地上漲。
A.持續(xù)、快速
B.持續(xù)、平穩(wěn)
C.持續(xù)、普遍
D.持續(xù)、全面
答案:C
本題解析:
通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。一般說來,常用的指標(biāo)有三種:消費(fèi)者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。
16.()將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險直接掛鉤,從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。
A.RAROC
B.ROE
C.EVA
D.ROA
答案:A
本題解析:
RAROC(風(fēng)險調(diào)整后的資本回報(bào))克服了傳統(tǒng)財(cái)務(wù)績效考核中盈利目標(biāo)未能充分反映資本成本的缺陷,將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險直接掛鉤,從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。
17.下列關(guān)于各類風(fēng)險的說法,正確的是()。
A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理實(shí)施效果能夠在較短的時間內(nèi)顯現(xiàn)出來
B.聲譽(yù)風(fēng)險被視為一種單一風(fēng)險,與其他風(fēng)險的關(guān)系不大
C.我國商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)面臨的最主要的風(fēng)險是信用風(fēng)險
D.操作風(fēng)險具有營利性,能為商業(yè)銀行帶來利潤
答案:C
本題解析:
A項(xiàng),戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中,不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險,故戰(zhàn)略風(fēng)險管理實(shí)施效果需要較長的時間才能顯現(xiàn)。
B項(xiàng),聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險,不是單一風(fēng)險。
D項(xiàng),操作風(fēng)險具有非營利性,它并不能為商業(yè)銀行帶來利潤。
18.銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時,不得以不正當(dāng)手段刺探同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),遵守的是()。
A.公平競爭準(zhǔn)則
B.商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)準(zhǔn)則
C.規(guī)避利益沖突
D.禁止賄賂及不當(dāng)便利
答案:B
本題解析:
商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時,應(yīng)遵循以下要求:①不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密;②不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密;③不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。故選B。
19.銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費(fèi),要按日計(jì)收利息,通常按日利率0.5‰計(jì)息。如果周女士于2015年5月30日透支取現(xiàn)2000元,到該年6月30目他應(yīng)支付給銀行透支利息()元。
A.15.50
B.16.00
C.30.00
D.31.00
答案:D
本題解析:
具體計(jì)算為:2000×31×0.5‰=31(元)。因5月份有31日,故從5月30日到6月30日,應(yīng)是31天。
20.商業(yè)銀行可以直接利用的資本是()。
A.監(jiān)管資本
B.風(fēng)險資本
C.經(jīng)濟(jì)資本
D.會計(jì)資本
答案:D
本題解析:
會計(jì)資本又稱為賬面資本,是指商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額,即所有者權(quán)益。會計(jì)資本反映銀行實(shí)際擁有的資本水平,是銀行資本金的靜態(tài)反映。
21.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)不包括()。
A.各職能部門受到既定職責(zé)的限制,對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍
B.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門,在一定程度上增加了管理費(fèi)用
C.總行對分行授權(quán)不當(dāng),容易干擾分行的工作效率
D.各層級職能部門自成體系,橫向信息溝通難度較大,工作易重復(fù),效率不高
答案:C
本題解析:
以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn),一是各層級職能部門自成體系,橫向信息溝通難度較大,工作易重復(fù),效率不高;二是若總行對分行授權(quán)不當(dāng),則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮,三是各職能部門受到既定職責(zé)的限制,對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍;四是層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門,在一定程度上增加了管理費(fèi)用。
22.穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說法不正確的是()。
A.員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤:薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險類型進(jìn)行調(diào)整
B.薪酬的支付時間應(yīng)敏感反應(yīng)風(fēng)險暴露的時間規(guī)律
C.管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況,并進(jìn)行監(jiān)控評估,確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作
D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險配置情況相符
答案:C
本題解析:
董事會應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況,并進(jìn)行監(jiān)控評估,確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作
23.以下關(guān)于國家風(fēng)險的說法有誤的是()。
A.國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險三類
B.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動也存在國家風(fēng)險
C.政治風(fēng)險包括政權(quán)風(fēng)險、政局風(fēng)險、政策風(fēng)險和對外關(guān)系風(fēng)險等多個方面
D.在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中,不論是政府、銀行、企業(yè),還是個人,都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失
答案:B
本題解析:
國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中,在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險。
24.銀行無追索權(quán)地買斷出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票,這種行為是()。
A.福費(fèi)廷
B.進(jìn)口押匯
C.出口押匯
D.信用證融資
答案:A
本題解析:
。福費(fèi)廷也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù),是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。
25.按照貸款期限劃分,貸款業(yè)務(wù)分類可以分為()。
A.集團(tuán)貸款和個人貸款
B.短期貸款和銀團(tuán)貸款
C.短期貸款和中長期貸款
D.商業(yè)貸款和個人貸款
答案:C
本題解析:
貸款按照貸款期限可分為短期貸款和中長期貸款。按照客戶類型可分為個人貸款和公司貸款,商業(yè)貸款和集團(tuán)貸款均不等同于公司貸款,故A、D選項(xiàng)錯誤。銀團(tuán)貸款只是公司中長期貸款的一種,故B選項(xiàng)錯誤。故選C。
26.()是風(fēng)險管理的最高決策機(jī)構(gòu),承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。
A.股東大會
B
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