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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她2022屆杭州聯(lián)合銀行訂單班招募宣講會(huì)黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!卷I一.單選題(共35題)1.一個(gè)市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場()。
A.完全競爭的行業(yè)
B.壟斷競爭的行業(yè)
C.寡頭壟斷的行業(yè)
D.完全壟斷的行業(yè)
答案:B
本題解析:
壟斷競爭的行業(yè),是指一個(gè)市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。
2.下列不屬于《巴塞爾資本協(xié)議》資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。
A.外部監(jiān)管
B.最低資本要求
C.市場紀(jì)律
D.流動(dòng)性要求
答案:D
本題解析:
《巴塞爾資本協(xié)議》資本監(jiān)管“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律。
3.銀行應(yīng)建立健全外包管理制度,并至少()開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估。
A.每年
B.每6個(gè)月
C.每季度
D.每月
答案:A
本題解析:
銀行應(yīng)建立健全外包管理制度,明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé),并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估。
4.金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款()的局限。
A.收益較低
B.金額不統(tǒng)一
C.流動(dòng)性差
D.審核手續(xù)煩瑣
答案:C
本題解析:
資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動(dòng)性,但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來,通過結(jié)構(gòu)性重組,將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券,據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程。故資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款流動(dòng)性差的局限。
5.目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以()的形式發(fā)布。
A.管理辦法和管理?xiàng)l例
B.管理?xiàng)l例和管理指引
C.管理指引和管理法
D.管理辦法和管理指引
答案:D
本題解析:
目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以管理辦法和管理指引的形式發(fā)布。
6.()負(fù)責(zé)確定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略和總體目標(biāo),掌握聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況,監(jiān)督高級管理層開展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。
A.董事會(huì)
B.監(jiān)事會(huì)
C.股東大會(huì)
D.理事會(huì)
答案:A
本題解析:
董事會(huì)負(fù)責(zé)確定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略和總體目標(biāo),掌握聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況,監(jiān)督高級管理層開展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。
7.下列屬于非融資類保函的是()。
A.借款保函
B.授信額度保函
C.履約保函
D.延期付款保函
答案:C
本題解析:
C保函可以分為融資類保函和非融資類保函,其中,非融資類保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函,融資類保函包括經(jīng)營租賃保函、借款保函、授信額度保函、延期付款保函等。故選C。
8.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法不正確的是()。
A.第一層次為最低資本要求,即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4%、6%和8%
B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求分別為2.5%和0~2.5%
C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%
D.第四層次為第二支柱資本要求,確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
本題解析:
參考第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定,將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次:第一層次為最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;需要說明的是,我國對核心一級資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定(為4.5%)。第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求。儲備資本要求為2.5%,逆周期資本要求為0~2.5%,均由核心一級資本來滿足。第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%,由核心一級資本滿足。若國內(nèi)銀行被認(rèn)定為全球系統(tǒng)重要性銀行,所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會(huì)的統(tǒng)一規(guī)定。第四層次為第二支柱資本要求。確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定,正常時(shí)期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。
9.以下關(guān)于設(shè)備貸款額度說法不正確的是()。
A.最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%,且最高貸款額度不得超過200萬元
B.以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請貸款的,貸款最高額不得超過質(zhì)物價(jià)值的80%
C.以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的,貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70%
D.以第三方保證方式申請貸款的,銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度
答案:B
本題解析:
設(shè)備貸款中,以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請貸款的,貸款最高額不得超過質(zhì)物價(jià)值的90%。
10.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的表述。正確的是()。
A.利率一般高于銀行貸款利率
B.所有購房者都可以申請
C.銀行提供信貸資金
D.住房公積金管理中心提供信貸資金
答案:D
本題解析:
公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)利率低。相對于商業(yè)貸款,公積金個(gè)人住房貸款的利率較低。只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工,都可申請公積金個(gè)人住房貸款。住房公積金管理中心委托住房委員會(huì)指定的銀行辦理住房公積金貸款、結(jié)算等金融業(yè)務(wù)和住房公積金賬戶的設(shè)立、繳存、歸還等手續(xù)。
11.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是()。
A.境外金融機(jī)構(gòu)
B.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)
C.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)
D.境外上市公司
答案:C
本題解析:
貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù),不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。
12.銀團(tuán)貸款中,單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí),其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的();分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于()。
A.10%;20%
B.20%;50%
C.30%;40%
D.30%;50%
答案:B
本題解析:
銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意,發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行,是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí),其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%;分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%。
13.企業(yè)債券的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。
A.中國人民銀行
B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)
D.國家發(fā)展和改革委員會(huì)
答案:D
本題解析:
在我國,企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)行與交易,由國家發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)督管理的債券。
14.中央銀行在公開市場上買賣有價(jià)證券,將直接影響(),從而影響貨幣供應(yīng)量。
A.商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金
B.商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金
C.中央銀行再貼現(xiàn)
D.中央銀行再貸款
答案:B
本題解析:
當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí),可利用公開市場操作買人證券,增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金,通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能,最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。反之則相反。
15.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般不包括()。
A.存放同業(yè)
B.同業(yè)存放
C.庫存現(xiàn)金
D.存放中央銀行款項(xiàng)
答案:B
本題解析:
我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng):一是庫存現(xiàn)金,二是存放中央銀行款項(xiàng),三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。
16.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,正常時(shí)期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為()。
A.4%和8%
B.11.5%和10.5%
C.6%和8%
D.8%和10%
答案:B
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,正常時(shí)期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別是11.5%和10.5%。
17.治理通貨膨脹的措施中,屬于緊縮的財(cái)政政策的是()。
A.減少賦稅
B.減少基礎(chǔ)貨幣投放
C.提高利率
D.減少政府支出
答案:D
本題解析:
通貨膨脹的治理對策有:①緊縮的貨幣政策,包括減少貨幣供應(yīng)量和提高利率;②緊縮的財(cái)政政策,主要是增收節(jié)支、減少赤字,其中增收的措施主要是增加稅賦,節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支,抑制公共事業(yè)投資,減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。
18.下列關(guān)于資本市場的說法不正確的是()。
A.資本市場和貨幣市場的劃分依據(jù)是金融工具的期限長短
B.資本市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的短期資金融通市場
C.債券市場是資本市場的組成部分
D.股票市場也是資本市場的組成部分
答案:B
本題解析:
金融市場按金融工具的期限劃分,可分為貨幣市場和資本市場。其中,資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的,期限在1年以上的長期資金融通市場,主要包括債券市場和股票市場。A、C、D三項(xiàng)說法正確,B選項(xiàng)說法不正確。
19.按清償方式劃分,銀行卡可以分為信用卡和()。
A.金卡
B.借記卡
C.貸記卡
D.普通卡
答案:B
本題解析:
按銀行卡清償方式的不同,目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。此外,還有一些在此基礎(chǔ)上發(fā)展起來的創(chuàng)新產(chǎn)品,如簽賬卡、現(xiàn)金卡、信用一儲值復(fù)合卡、準(zhǔn)貸記卡和借貸合一卡等。
20.()是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系,包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制,以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。
A.商業(yè)銀行監(jiān)督管理
B.商業(yè)銀行管理
C.商業(yè)銀行公司治理
D.商業(yè)銀行經(jīng)營管理
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系,包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制,以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。
21.下列屬于間接融資工具的是()。
A.公司股票
B.國庫券
C.企業(yè)債券
D.銀行貸款
答案:D
本題解析:
按融資方式劃分,金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行貸款、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。
22.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。
A.最低資本要求
B.監(jiān)督檢查
C.市場紀(jì)律
D.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
答案:D
本題解析:
《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱:最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀(jì)律。
23.()是銀行增加一級資本最便捷的方式。
A.發(fā)行普通股
B.發(fā)行優(yōu)先股
C.留存利潤
D.次級債券
答案:C
本題解析:
一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內(nèi)容,但發(fā)行普通股成本通常較高,且銀行不能經(jīng)常采用;留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式,相對于發(fā)行股票來說,其成本相對要低得多。
24.票據(jù)的流通性是指()。
A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作
B.如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入,以記載為準(zhǔn)
C.除票據(jù)特別注明外,票據(jù)在到期前,可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通
D.票據(jù)一經(jīng)做成,票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立
答案:C
本題解析:
A項(xiàng)是票據(jù)的要式性;B項(xiàng)是票據(jù)的文義性;D項(xiàng)表明票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。
25.下列對單位外匯存款操作表述正確的是()。
A.境內(nèi)機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶
B.單位開立外匯賬戶不受管制
C.境內(nèi)機(jī)構(gòu)可以開立兩個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶
D.原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價(jià)
答案:A
本題解析:
境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。
26.合同訂立的法定程序是()。
A.協(xié)議—交割
B.要約—承諾
C.要約—付款
D.協(xié)議—溝通
答案:B
本題解析:
當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行,即采取要約承諾方式。
27.()不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。
A.資產(chǎn)調(diào)查
B.單位調(diào)查
C.市場調(diào)查
D.情感調(diào)查
答案:D
本題解析:
銀行獨(dú)立或聯(lián)合其他中介機(jī)構(gòu)為委托人出具資信調(diào)查報(bào)告,調(diào)查并客觀反映委托人所要求的被調(diào)查人、被調(diào)查資產(chǎn)、被調(diào)查市場的資信狀況,包括單位調(diào)查、資產(chǎn)調(diào)查和市場調(diào)查等。
28.下列關(guān)于夫妻共同債務(wù)的說法,不正確的是()。
A.夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活
B.一方賭博所借債務(wù)屬于夫妻共同債務(wù)的范圍
C.夫妻共同債務(wù),應(yīng)以夫妻共有財(cái)產(chǎn)清償
D.離婚時(shí),原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù),應(yīng)當(dāng)共同償還
答案:B
本題解析:
夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活,如果夫妻一方對外負(fù)債未用于夫妻共同生活和家庭生活,如一方賭博所借債務(wù),則屬于一方個(gè)人不合理的開支,不屬于夫妻共同債務(wù)的范圍,因而應(yīng)由舉債人個(gè)人自行承擔(dān),配偶不承擔(dān)償還責(zé)任。
29.以人民幣標(biāo)明面值,以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易,供國內(nèi)投資者買賣的股票是()。
A.B股
B.N股
C.H股
D.A股
答案:D
本題解析:
A股是以人民幣標(biāo)明面值,以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易,供國內(nèi)投資者買賣的股票。
30.提前支取的定期儲蓄存款,支取部分按()計(jì)付利息。
A.支取日掛牌公告的活期存款利率
B.存入日掛牌公告的定期存款利率
C.支取日掛牌公告的定期存款利率
D.存人日掛牌公告的活期存款利率
答案:A
本題解析:
未到期的定期儲蓄存款,儲戶可以根據(jù)需要辦理部分提前支取,驗(yàn)證手續(xù)不變,其利率提前支取部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率結(jié)付,留存部分按原存日期、原定利率到期支取時(shí)結(jié)付。故選A。
31.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是()監(jiān)管。
A.法律
B.行政規(guī)章
C.制度
D.風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
本題解析:
市場經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì),銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管,正如高蘭所說,“監(jiān)管就是制定并實(shí)施規(guī)則的一種活動(dòng)”。
32.根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起原因的不同,其分類不包括()。
A.信用違約
B.內(nèi)部欺詐
C.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈
D.流程管理不完善
答案:A
本題解析:
根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起原因的不同,可以分為由人員(B項(xiàng)屬于)、系統(tǒng)(C項(xiàng)屬于)、流程(D項(xiàng)屬于)和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。信用違約是信用風(fēng)險(xiǎn),故A項(xiàng)不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。
33.王某按照銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章,并印制了空白印章,然后制作了一張50萬銀行存單,并從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元,王某的行為說法不正確的是()。
A.屬于金融詐騙行為
B.是合法的,因?yàn)樽约涸阢y行也有存款
C.做法不合法
D.是偽造金融憑證行為
答案:B
本題解析:
王某的做法屬于金融憑證詐騙罪是違法行為。
34.下列關(guān)于留置權(quán)的表述中,不正確的是()。
A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中
B.留置權(quán)具有兩次效力
C.留置權(quán)具有可分性
D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí),留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期
答案:C
本題解析:
留置權(quán)具有不可分性,即債權(quán)得到全部清償之前,留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。
35.下列關(guān)于合同法律效力的表述,正確的是()。
A.已成立的合同即具有法律效力
B.合同部分無效,會(huì)影響其他部分效力
C.無效的合同自始沒有法律效力
D.合同部分無效,則整個(gè)合同失去法律效力
答案:C
本題解析:
無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立,但因其欠缺法定有效要件,從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。無
效的合同自始沒有法律約束力。合同部分無效,不影響其他部分效力,其他部分仍然有效。
二.多選題(共30題)1.商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定有()。
A.資本充足率不得低于4%
B.資本充足率不得低于8%
C.貸款余額與存款余額的比例不得超過75%
D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于15%
E.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%
答案:B、C、E
本題解析:
商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定:(1)資本充足率不得低于百分之八;B項(xiàng)符合題意
(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五;C項(xiàng)符合題意
(3)流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五;
(4)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十;E項(xiàng)符合題意
(5)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。
2.根據(jù)《刑法》的規(guī)定,下列能夠成為洗錢罪對象的有()。
A.走私活動(dòng)所得
B.股票投資所得
C.期貨投機(jī)所得
D.貪污受賄所得
E.毒品犯罪所得
答案:A、D、E
本題解析:
根據(jù)《刑法》第一百九十一條規(guī)定,“洗錢罪。明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益,為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì),有下列行為之一的,沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金:情節(jié)嚴(yán)重的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金:(一)提供資金賬戶的;(二)協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的;(三)通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的;(四)協(xié)助將資金匯往境外的:(五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。單位犯前款罪的。對單位判處罰金,并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,處五年以下有期徒刑或者拘役;情節(jié)嚴(yán)重的,處五年以上十年以下有期徒刑?!?/p>
3.稅后利潤與股本總數(shù)的比率是()。
A.每股收益
B.市凈率
C.每股盈余
D.EPS
E.每股稅后利潤
答案:A、C、D、E
本題解析:
市凈率是每股股價(jià)與每股凈資產(chǎn)的比例
4.影響債券發(fā)行價(jià)格的因素包括()。
A.債券面額
B.票面利率
C.違約的可能性
D.債券期限
E.發(fā)行手續(xù)費(fèi)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
影響債券發(fā)行價(jià)格的因素包括債券面額、票面利率、違約的可能性、債券期限、發(fā)行手續(xù)費(fèi)等。
5.非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程包括()。
A.采集數(shù)據(jù)
B.對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對、整理
C.生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值
D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析
E.風(fēng)險(xiǎn)初步評價(jià)與早期預(yù)警
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程包括:(1)采集數(shù)據(jù)。(2)對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對、整理。(3)生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值。(4)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析。(5)風(fēng)險(xiǎn)初步評價(jià)與早期預(yù)警。(6)指導(dǎo)現(xiàn)場檢查。
6.利率市場化條件下,商業(yè)銀行存款定價(jià)應(yīng)綜合分析考慮的因素有()。
A.對存款人的吸引力
B.資金用途
C.盈利能力
D.銀行承受能力
E.資金價(jià)格走勢
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行自主定價(jià),應(yīng)綜合分析對存款人的吸引力、銀行承受能力、資金用途、盈利能力、資金價(jià)格走勢等因素后制定最有利于自己的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。
7.下列屬于非融資類保函的有()。
A.延期付款保函
B.預(yù)付款保函
C.借款保函
D.經(jīng)營租賃保函
E.履約保函
答案:B、D、E
本題解析:
非融資類保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函等。
8.我國銀行監(jiān)管的四個(gè)層次包括()。
A.銀行自我監(jiān)管
B.外部監(jiān)管
C.行業(yè)自律
D.市場約束
E.法律約束
答案:A、B、C、D
本題解析:
銀行監(jiān)管的四個(gè)層次為:①銀行自我監(jiān)管;②外部監(jiān)管;③行業(yè)自律;④市場約束。
9.信托法律關(guān)系的客體,即信托財(cái)產(chǎn),是指受托人承諾信托而取得的財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)有()。
A.設(shè)立信托后,委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)時(shí),委托人是唯一受益人的,信托終止,信托財(cái)產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)
B.委托人不是唯一受益人的,信托存續(xù),信托財(cái)產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn):但作為共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)時(shí),其信托受益權(quán)作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)
C.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別,不得歸入受托人的固有財(cái)產(chǎn)或者成為固有財(cái)產(chǎn)的一部分
D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止,信托財(cái)產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)
E.受托人因信托財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用、處分或者其他情形而取得的財(cái)產(chǎn),也歸人信托財(cái)產(chǎn)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
略
10.有利于治理通貨膨脹的財(cái)政政策措施包括()。
A.增收節(jié)支、減少赤字
B.增加稅賦
C.抑制公共事業(yè)投資
D.增加政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支
E.減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出
答案:A、B、C、E
本題解析:
D項(xiàng)增加政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支是用來治理通貨緊縮的措施。
11.銀行的非利息收入包括()。
A.收費(fèi)收入
B.投資業(yè)務(wù)收入
C.其他中間業(yè)務(wù)收入
D.債券投資收入
E.貸款收入
答案:A、B、C
本題解析:
收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等,它對資本消耗低,風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。
12.下列屬于信托的基本特征有()。
A.以信任為基礎(chǔ),受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)
B.信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人
C.信托財(cái)產(chǎn)不具有獨(dú)立性
D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)
E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性
答案:A、B、D、E
本題解析:
信托的基本特征:
①信托是以信任為基礎(chǔ),受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù);
②信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人;
③信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性,信托依法成立后,信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來,成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn);
④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù);
⑤信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止,也不因受托人的辭任而終止,具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。
13.關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法,正確的有()。
A.附生效條件的合同,自條件成就時(shí)生效,當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的,視為條件已成就
B.附解除條件的合同,自條件成就時(shí)失效,當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的,視為條件不成就
C.附生效期限的合同,自期限屆至?xí)r生效
D.附終止期限的合同,自期限屆滿時(shí)失效
E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同,未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的,該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間,視為到達(dá)時(shí)間
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
答案為ABCDE?!逗贤ā返谒氖鍡l規(guī)定,附生效條件的合同,自條件成就時(shí)生效。附解除條件的合同,自條件成就時(shí)失效。當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的,視為條件已成就;不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的,視為條件不成就。《合同法》第四十六條規(guī)定,附生效期限的合同,自期限屆至?xí)r生效。附終止期限的合同,自期限屆滿時(shí)失效。《合同法》第十六條規(guī)定,采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同,收件人指定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的,該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間,視為到達(dá)時(shí)期;未指定特定系統(tǒng)的,該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間視為到達(dá)時(shí)間。
14.在票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫過程中,金額數(shù)字書寫不能采用()。
A.正楷
B.行書
C.草書
D.自造的簡化字
E.繁體字
答案:C、D
本題解析:
填寫票據(jù)和結(jié)算憑證,必須做到標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化,要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草,防止涂改。中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫,不得自造簡化字。如果金額數(shù)字書寫中使用繁體字,如貳、陸、萬、億、圓的,也應(yīng)受理。
15.下列屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員的金融犯罪的有()。
A.貪污
B.受賄
C.貸款詐騙罪
D.挪用公款罪
E.簽訂合同失職罪
答案:A、B、D、E
本題解析:
銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪,包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪。貸款詐騙罪屬于針對銀行的犯罪,又稱為外部犯罪。
16.銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括()。
A.可以為信用證使用的各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)
B.可以代理出口商完成出口業(yè)務(wù)
C.對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)
D.開證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔(dān)首要的付款責(zé)任
E.為出口商提供打包融資服務(wù)
答案:A、C、D、E
本題解析:
銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括:在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后,開證行承擔(dān)首要付款責(zé)任;為出口商提供打包融資服務(wù);對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù);可以為信用證使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)。銀行不能代理出口商完成出口業(yè)務(wù),故B選項(xiàng)不符合題意。?
17.通知存款是指客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期,支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前,銀行提供()通知存款。
A.一天
B.三天
C.五天
D.七天
E.十天
答案:A、D
本題解析:
無論是個(gè)人通知存款還是單位通知存款,目前,銀行提供的品種只有一天通知儲蓄存款和七天通知儲蓄存款。
18.信用證的主要當(dāng)事人包括()。
A.開證申請人
B.議付行
C.受益人
D.開證行
E.通知行
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
信用證是指銀行有條件的付款承諾,即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示,承諾在符合信用證條款的情況下,憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款,或承兌;或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款,或承兌;或授權(quán)另一家銀行議付。
19.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,下列屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的有()。
A.商業(yè)銀行
B.政策性銀行
C.城市信用合作社
D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司
E.農(nóng)村信用合作社
答案:A、B、C、E
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。
20.利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有()。
A.擅自提高存、貸款利率
B.擅自降低存、貸款利率
C.變相提高或降低存、貸款利率
D.擅自以高利率發(fā)行債券
E.變相以髙利率發(fā)行債券
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
。根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為:①擅自提高或降低存、貸款利率的;②變相提高或降低存、貸款利率的;③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的;④其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的。
21.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),汽車金融公司可以從事()等業(yè)務(wù)。
A.辦理汽車生產(chǎn)商貸款
B.提供購車貸款
C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)
D.接受境內(nèi)公眾存款
E.同業(yè)拆借
答案:B、E
本題解析:
汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。汽車金融公司的業(yè)務(wù)主要包括:①接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個(gè)月(含)以上定期存款;②接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金;③經(jīng)批準(zhǔn),發(fā)行金融債券;④從事同業(yè)拆借;⑤向金融機(jī)構(gòu)借款;⑥提供購車貸款業(yè)務(wù);⑦提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款;⑧提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外);⑨向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù);⑩辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù);從事與購車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。
22.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括()。
A.內(nèi)部控制環(huán)境
B.風(fēng)險(xiǎn)識別與評估
C.內(nèi)部控制措施
D.信息交流與反饋
E.監(jiān)督評價(jià)與糾正
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
ABCDE商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價(jià)與糾正。故選ABCDE。
23.下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的表述不正確的有()。
A.為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)
B.不得為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供外匯交易服務(wù)
C.從事融資租賃業(yè)務(wù)
D.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)
E.從事金融機(jī)構(gòu)間資金融通服務(wù)
答案:B、C
本題解析:
貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù),不得從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤,A、D兩項(xiàng)說法正確。融資租賃是金融租賃公司的經(jīng)營業(yè)務(wù),C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。貨幣經(jīng)紀(jì)公司從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù),E選項(xiàng)說法正確。故本題選BC。
24.以下憑證中,票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括()。
A.匯票
B.支票
C.匯款憑證
D.本票
E.資信證明
答案:A、B、D
本題解析:
票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項(xiàng)屬于金融憑證詐騙罪的客體。
25.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí),下列表述正確的有()。
A.不得提供本機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本
B.不得索要同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本
C.不得侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)
D.不得泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息
E.不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息
答案:C、D、E
本題解析:
暫無解析
26.下列業(yè)務(wù)中,屬資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有()。
A.信用卡透支
B.向中央銀行借款
C.代理財(cái)政
D.購買國債
E.吸收存款
答案:A、D
本題解析:
商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、債券投資和資金資產(chǎn)。選項(xiàng)A信用卡透支屬于貸款業(yè)務(wù),選項(xiàng)B向中央銀行借款屬于負(fù)債業(yè)務(wù),選項(xiàng)C代理財(cái)政屬于中間業(yè)務(wù),選項(xiàng)D購買國債屬于債券投資業(yè)務(wù),選項(xiàng)E吸收存款屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。
27.作為一項(xiàng)重要的貨幣政策工具,匯率政策通常包括的內(nèi)容有()。
A.選擇相應(yīng)的匯率政策
B.實(shí)現(xiàn)貨幣自由兌換
C.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平
D.促進(jìn)國際收支平衡
E.保持貨幣穩(wěn)定
答案:A、C、D
本題解析:
答案為ACD。實(shí)現(xiàn)貨幣自由兌換,意味著取消一切外匯管制,完全放開利率,與匯率政策的某種聯(lián)系,但其本身并不屬于匯率政策的內(nèi)容;保持貨幣穩(wěn)定是匯率政策的目標(biāo)之一。
28.現(xiàn)代信用制度下,商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有()。
A.商品交易量
B.貨幣價(jià)值
C.商品價(jià)格
D.原始存款規(guī)模
E.貨幣乘數(shù)
答案:D、E
本題解析:
商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力,首先取決于原始存款的規(guī)模。在原始存款基礎(chǔ)上,派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數(shù)。
29.以下屬于單位存款的有()。
A.定期存款
B.活期存款
C.定活兩便存款
D.協(xié)定存款
E.保證金存款
答案:A、B、D、E
本題解析:
單位存款的種類有:①單位活期存款;②單位定期存款;③單位通知存款;④單位協(xié)定存款;⑤保證金存款。C項(xiàng),定活兩便存款屬于個(gè)人存款。
30.銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng),不得有的行為包括()。
A.在銷售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益
B.對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示
C.擅自更改客戶交易指令
D.私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易
E.對客戶做出盈虧承諾,與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)
答案:A、C、D、E
本題解析:
銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng),不得有下列情形:
(1)在銷售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益,承諾進(jìn)行利益輸送,通過給予他人財(cái)物或利益,或接受他人給予的財(cái)物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂;
(2)詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員;
(3)散布虛假信息,擾亂市場秩序;
(4)違規(guī)接受投資者全權(quán)委托,私自代理投資者進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購、贖回等交易;
(5)違規(guī)對投資者作出盈虧承諾,或與投資者以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān);
(6)挪用投資者交易資金或理財(cái)產(chǎn)品;
(7)擅自更改投資者交易指令;
(8)其他可能有損投資者合法權(quán)益和所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的行為。
三.判斷題(共35題)1.金融機(jī)構(gòu)工作人員和非金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。()
答案:正確
本題解析:
金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣行為構(gòu)成金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪;非金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣構(gòu)成購買假幣罪。
2.中國人民銀行和銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán),并不會(huì)導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。()
答案:正確
本題解析:
中國人民銀行和銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán),并不會(huì)導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)各有不同,并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。
3.國際收支平衡是指國際收支相等,既無國際收支赤字,也無國際收支盈余。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內(nèi),既無巨額的國際收支赤字,又無巨額的國際收支盈余。
4.某銀行為達(dá)到一個(gè)月吸收存款過億元的指標(biāo),可以采取“一萬送床單”的吸收存款方式。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
答案為錯(cuò)。《商業(yè)銀行法》第四十七條規(guī)定,商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段,吸收存款。此外,我國銀監(jiān)局規(guī)定,商業(yè)銀行不得采用存款送禮品的方式吸收存款。
5.人民法院受理破產(chǎn)申請時(shí),出賣人已將買賣標(biāo)的物向作為買受人的債務(wù)人發(fā)運(yùn),債務(wù)人尚未收到且未付清全部價(jià)款的,出賣人可以取回在運(yùn)途中的標(biāo)的物。
答案:正確
本題解析:
人民法院受理破產(chǎn)申請時(shí),出賣人已將買賣標(biāo)的物向作為買受人的債務(wù)人發(fā)運(yùn),債務(wù)人尚未收到且未付清全部價(jià)款的,出賣人可以取回在運(yùn)途中的標(biāo)的物。
6.在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,銀行買斷票據(jù),必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)。()
答案:正確
本題解析:
暫無解析7.我國銀行業(yè)目前實(shí)行分業(yè)經(jīng)營,各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類的金融業(yè)務(wù),如證券、保險(xiǎn)等,因此非利息收入占比較低。
答案:正確
本題解析:
中國的銀行目前依然實(shí)施分業(yè)經(jīng)營,各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類金融業(yè)務(wù),如證券、保險(xiǎn)等。而從事綜合經(jīng)營的國外銀行,這些業(yè)務(wù)在其非利息收入中占比都高。
8.商業(yè)銀行資本充足可以增強(qiáng)公眾信心,消化意外損失,防止銀行倒閉,因此商業(yè)銀行的資本應(yīng)該越多越好。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行的實(shí)際情況是:既有資本不足的困難,也有資本過多的隱憂,因此,銀行理想的資本目標(biāo)應(yīng)為:適量資本。
9.對破產(chǎn)人的特定財(cái)產(chǎn)享有受償權(quán)的權(quán)利人,對該特定財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
對破產(chǎn)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人,對該特定財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。
10.破產(chǎn)人所欠職工工資可以優(yōu)先于破產(chǎn)人所欠稅款受償。()
答案:正確
本題解析:
破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后,依照下列順序清償:①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用,所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用,以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金;②破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款;③普通破產(chǎn)債權(quán)。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的,按照比例分配。
11.按開證行保證性質(zhì)的不同,信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。()
答案:正確
本題解析:
按開證行保證性質(zhì)的不同,信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。
12.銀行監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行,防止銀行倒閉。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。
13.信托的委托人沒有民事行為能力的限制。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者,應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人必須具備完全民事行為能力;受益人沒有行為能力限制。
14.不能清償?shù)狡趥鶆?wù)是公司破產(chǎn)的原因。
答案:正確
本題解析:
破產(chǎn),是指當(dāng)債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí),法院對債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行,以使全體債權(quán)人獲得公平清償?shù)姆沙绦颉?/p>
15.最早建立獨(dú)立的綜合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國家是英國。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
德國是最早建立獨(dú)立的綜合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國家。
16.《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定,同業(yè)拆借資金不能用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。()
答案:正確
本題解析:
《商業(yè)銀行法》第四十六條第一款規(guī)定,同業(yè)拆借,應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。
17.“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”,要求銀行全面、及時(shí)地識別、計(jì)量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動(dòng)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn),使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi),避免銀行在創(chuàng)新活動(dòng)中遭受重大損失。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”,要求銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益,確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要,并熟知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場狀況。題中描述的是“認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)”。
18.抵押是指債務(wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
根據(jù)抵押定義,抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。
19.使用假幣進(jìn)行賭博的違法行為,也構(gòu)成使用假幣罪。()
答案:正確
本題解析:
假幣使用可以是以外表合法的方式使用,如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈(zèng)與他人、繳納罰款等,也可以是以非法的方式使用,如用于賭博等。
20.直接融資工具包括企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票、人壽保險(xiǎn)單等。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。
21.專有技術(shù)是一種秘密的技術(shù)知識、經(jīng)驗(yàn)和技巧的總和,只能表現(xiàn)為書面資料,如設(shè)計(jì)圖紙資料、設(shè)計(jì)方案、操作程序指南、數(shù)據(jù)資料等。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
專有技術(shù)是一種秘密的技術(shù)知識、經(jīng)驗(yàn)和技巧的總和,既可以表現(xiàn)為書面資料,如設(shè)計(jì)圖紙資料、設(shè)計(jì)方案、操作程序指南、數(shù)據(jù)資料等,也可以表現(xiàn)為技術(shù)示范、對工程技術(shù)人員的培訓(xùn)和口頭傳授等。
22.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響,只能間接影響。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響,也有間接影響。
23.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,當(dāng)事人可以約定定金作為債權(quán)的擔(dān)保,給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的,無權(quán)要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)全額返還定金。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
答案為錯(cuò)?!稉?dān)保法》第八十九條規(guī)定:“當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后,定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的,無權(quán)要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。”
24.我國銀監(jiān)會(huì)要求各家商業(yè)銀行同時(shí)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
不同銀行應(yīng)區(qū)別對待,不要求所有銀行都實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。
25.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
按銀行卡清償方式的不同,目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。按照是否交存?zhèn)溆媒?,信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。
26.授信盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息,為客戶在做出是否購買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時(shí)提供依據(jù)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
題中敘述的是信息披露原則的要求。授信盡職要求從事信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職責(zé),專業(yè)、客觀、全面、中立地對信貸客戶進(jìn)行盡職調(diào)查,監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn),為實(shí)現(xiàn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制做好基礎(chǔ)工作。
27.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行無直接影響,只有間接影響。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響,也有間接影響。
28.中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)需要,有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。()
答案:正確
本題解析:
中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要,有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。
29.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)()
答案:正確
本題解析:
未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)
30.不良貸款率是評價(jià)銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)。()
答案:正確
本題解析:
不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款率是評價(jià)銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)。不良貸款率高,說明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大,反之說明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)小。
31.國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi),本國居民在一定時(shí)期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi),本國居民和外國人及外資企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。
32.借記卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣賬,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。其中,轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能;專用卡是特定領(lǐng)域使用的借記卡,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能;儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲,交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。
33.2006年11月8日,北京銀行天津分行開業(yè),成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
錯(cuò)。2006年4月26日,上海銀行寧波分行開業(yè),成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu);2006年11月8日,北京銀行天津分行開業(yè),把我國城市商業(yè)銀行的跨區(qū)經(jīng)營又往前推進(jìn)了一步。
34.在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施,建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度,大額交易和可疑交易報(bào)告制度,履行反洗錢義務(wù)。()
答案:正確
本題解析:
在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施,建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度,大額交易和可疑交易報(bào)告制度,履行反洗錢義務(wù)。
35.商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā),付款人作為承兌人承諾在匯票到期日,對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。()
答案:正確
本題解析:
商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā),付款人作為承兌人承諾在匯票到期日,對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。
卷II一.單選題(共35題)1.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及對應(yīng)的衡量指標(biāo)不正確的是()。
A.經(jīng)濟(jì)增長——國民生產(chǎn)總值
B.充分就業(yè)——失業(yè)率
C.物價(jià)穩(wěn)定——通貨膨脹率
D.國際收支平衡——國際收支
答案:A
本題解析:
宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè),即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過實(shí)際國內(nèi)生產(chǎn)總值增長率、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支指標(biāo)來衡量。
2.因脅迫而訂立的合同應(yīng)予()
A.無效
B.撤銷
C.有效
D.不可撤銷
答案:B
本題解析:
可撤銷的合同類型主要包括:(1)因重大誤解訂立的合同。(2)顯失公平的合同。(3)因欺詐而訂立的合同。(4)因脅迫而訂立的合同。(5)乘人之危的合同。
3.()是指通過識別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類,進(jìn)而對銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估,并按照CAMEL評級標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評價(jià)銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。
A.合法監(jiān)管
B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管
C.合規(guī)監(jiān)管
D.利益監(jiān)管
答案:B
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類,進(jìn)而對銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估,并按照CAMEL評級標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評價(jià)銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。
4.()是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。
A.一般個(gè)人客戶
B.高資產(chǎn)凈值客戶
C.私人銀行客戶
D.企業(yè)法人
答案:C
本題解析:
個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),面向合格的個(gè)人客戶設(shè)計(jì)并銷售的理財(cái)產(chǎn)品。按照監(jiān)管部門的劃分,合格的個(gè)人客戶,包括一般個(gè)人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。其中,私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。
5.()是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以內(nèi)(含1年)的短期資金融通市場。
A.短期市場
B.融資市場
C.貨幣市場
D.資本市場
答案:C
本題解析:
貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以內(nèi)(含1年)的短期資金融通市場。
6.《證券法》在()年正式實(shí)施。
A.1991年
B.1990年
C.1995年
D.1999年
答案:D
本題解析:
《證券法》在1999年7月1日正式實(shí)施。
7.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行金融債券的表述中,正確的是()。
A.一般用于短期流動(dòng)資金的彌補(bǔ)
B.商業(yè)銀行最主要的資金來源
C.投資者通過證券交易所申購
D.現(xiàn)階段均在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易
答案:D
本題解析:
金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券,均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。
8.金融市場最主要、最基本的功能是()。
A.儲蓄
B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)
C.融通貨幣資金
D.定價(jià)
答案:C
本題解析:
答案為C。金融市場具有貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和定價(jià)五大功能,其中,融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。
9.下列理財(cái)計(jì)劃中,屬于保證本金且收益動(dòng)態(tài)(區(qū)間)理財(cái)計(jì)劃的是()。
A.固定收益理財(cái)產(chǎn)品
B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
C.最低收益理財(cái)產(chǎn)品
D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
答案:B
本題解析:
保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。
10.合同當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的,按照()承擔(dān)保證責(zé)任。
A.一般保證
B.特殊保證
C.單方責(zé)任保證
D.連帶責(zé)任保證
答案:D
本題解析:
合同當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的,按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。
11.下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)的是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)治理基礎(chǔ)
B.組織架構(gòu)基礎(chǔ)
C.公司治理基礎(chǔ)
D.風(fēng)險(xiǎn)文化基礎(chǔ)
答案:C
本題解析:
本題考查了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的構(gòu)成。風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)包括風(fēng)險(xiǎn)治理、風(fēng)險(xiǎn)文化。公司治理是屬于組織管理的內(nèi)容,雖然也包括了風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容,但與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系沒有直接的關(guān)系。而組織架構(gòu)對于風(fēng)險(xiǎn)也有很大的影響,一個(gè)合理的組織架構(gòu)能從很大程度上避免或減少風(fēng)險(xiǎn),故也應(yīng)包括其中,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)以最小成本盡可能獲取最大收益的行為總和。
12.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。
A.支取現(xiàn)金
B.繳存現(xiàn)金
C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
D.約定轉(zhuǎn)賬
答案:A
本題解析:
一般存款賬戶不得辦理現(xiàn)金支取。
13.在銀團(tuán)貸款中,()是指經(jīng)借款人同意,負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。
A.牽頭行
B.代理行
C.參加行
D.擔(dān)保行
答案:A
本題解析:
銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行。其中,銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意,負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行,是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。
14.在我國,從支出角度計(jì)算GDP,私人購買的住房支出屬于()。
A.投資
B.政府消費(fèi)
C.私人消費(fèi)
D.凈出口
答案:A
本題解析:
從支出角度來看,GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中,①消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分;②投資也稱為資本形成,包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分;③凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。這里需要注意的是,私人購買住房的支出,包含在投資的固定資本形成中,不包含在私人消費(fèi)之中。
15.下面關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述,錯(cuò)誤的是()。
A.存款幣種不同
B.具體管理方式不同
C.可分為活期存款和定期存款
D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款
答案:D
本題解析:
外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)均可以按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款。故選項(xiàng)D描述錯(cuò)誤。
16.定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。
A.賬戶種類不同
B.存款幣種不同
C.客戶類型不同
D.存款期限不同
答案:D
本題解析:
存款可按多種方式分類,如按產(chǎn)生方式可分為原始存款和派生存款。按期限可分為活期存款和定期存款。按存款者的不同(以中國為例),則可劃分為單位存款和個(gè)人存款,個(gè)人存款即居民儲蓄存款,是居民個(gè)人存入銀行的貨幣。
17.以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的資金融通市場稱為()。
A.債券市場
B.資本市場
C.貨幣市場
D.期貨市場
答案:C
本題解析:
貨幣市場是指以期限在一年以內(nèi)的金融工具為媒介,進(jìn)行短期資金融通的市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。
18.利率變化引起的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。
A.市場風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
本題解析:
市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。
19.下面不屬于非法吸收公眾存款的是()。
A.因?yàn)樯钚枰?,張三向李四借?000元
B.張三高息向周圍群眾吸收存款
C.某企業(yè)設(shè)立儲蓄所向周圍群眾吸收存款
D.某財(cái)務(wù)公司向周圍群眾吸收存款
答案:A
本題解析:
BCD三項(xiàng)屬于吸收存款的主體不合法。
20.銀行監(jiān)管的最高層次是()。
A.銀行自我監(jiān)管
B.外部監(jiān)管
C.行業(yè)自律
D.市場約束
答案:B
本題解析:
銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次,是指由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu),維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。
21.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法,正確的是()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在乎銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)
B.對商業(yè)銀行來說,貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源
C.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最復(fù)雜和最主要的風(fēng)險(xiǎn)
D.場外衍生品交易中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
本題解析:
信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù),也存在于銀行的表外業(yè)務(wù)。對于商業(yè)銀行來說,貸款不是信用風(fēng)險(xiǎn)的唯一來源。場外衍生品交易中也存在信用風(fēng)險(xiǎn)。
22.代理中央銀行的業(yè)務(wù)不包括()。??
A.代理財(cái)政性存款
B.代理國庫
C.代理金銀
D.代理資金結(jié)算
答案:D
本題解析:
代理中央銀行的業(yè)務(wù)主要包括:代理財(cái)政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù),代理資金結(jié)算屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。
23.英國國會(huì)通過了(),標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始。
A.《反不正當(dāng)競爭法》
B.《反壟斷法》
C.《金融服務(wù)改革法案》
D.《反泡沫公司法》
答案:D
本題解析:
1720年,在英國出現(xiàn)了一次股票投機(jī)狂潮,即著名的“南海泡沫”。為防止股票過度投機(jī),英國國會(huì)通過了《反泡沫公司法》,標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始。
24.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍是()。
A.兌換外幣
B.辦理信用卡
C.買賣紀(jì)念性貨幣
D.向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)
答案:D
本題解析:
貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù),不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。
25.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求,儲備資本要求為()。
A.1%
B.2%
C.2.5%
D.3.5%
答案:C
本題解析:
第三版巴塞爾資本協(xié)議補(bǔ)充設(shè)置了2.5%的儲備資本要求,用于應(yīng)對嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退帶來的損失。
26.承兌是指匯票的()承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。
A.承兌人
B.付款人
C.保證人
D.出票人
答案:B
本題解析:
承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。
27.與一般企業(yè)相比,商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是()。
A.低負(fù)債經(jīng)營
B.全負(fù)債經(jīng)營
C.中負(fù)債經(jīng)營
D.高負(fù)債經(jīng)營
答案:D
本題解析:
與其他一般企業(yè)相比,銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營,融資杠桿率很高,資本所占比重較低,承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大,因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。
28.下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說法不正確的是()。
A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位,貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人
B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為7年有期徒刑,貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑
C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”,貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”
D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意,也可以是過失,貸款詐騙罪要求行為人必須是故意
答案:D
本題解析:
兩種犯罪在主觀方面均是故意。
29.中國銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求,監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法,對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評價(jià)和處理,這是中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的()。
A.信息披露監(jiān)管
B.現(xiàn)場檢查
C.非現(xiàn)場檢查
D.監(jiān)管談話
答案:B
本題解析:
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管措施有市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等。其中現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷分析。通過實(shí)施現(xiàn)場檢查,有助于全面、深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況;核實(shí)和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點(diǎn);有助于對金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)作出客觀、全面的判斷和評價(jià)。
30.下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法,不正確的是()。
A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中,應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識,不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定
B.一般而言,法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定,也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定
C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為
D.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為
答案:C
本題解析:
選項(xiàng)C,程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定,如商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向銀監(jiān)會(huì)申請代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格。禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為,如不得進(jìn)行洗錢活動(dòng),一旦違反,違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰。
31.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款,該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系.聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)
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