北京昆侖銀行總行渠道運營部2023年招聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[北京]昆侖銀行總行渠道運營部2023年招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.下列不屬于中國人民銀行職責的是（）。

A.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)

D.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

答案：C

本題解析：

監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)職責。

2.下列人員中，()不可以成為危害貨幣管理罪的主體。

A.年滿十八周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員

B.年滿十八周歲，具有辨認控制能力的自然人

C.金融機構(gòu)

D.年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人

答案：C

本題解析：

危害貨幣管理罪主要包括金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。其中，金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員；持有、使用假幣罪的主體是一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人。

3.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。

A.嚴格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

D.促進會員單位實現(xiàn)共同利益

答案：D

本題解析：

A和C選項中的監(jiān)督職能屬于中國銀監(jiān)會；B選項中的制定和執(zhí)行貨幣政策職能屬于中國人民銀行。中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是促進會員單位實現(xiàn)共同利益。故選D。?

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

D.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

答案：B

本題解析：

對單位和個人存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，對個人儲蓄存款，除法律另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃。對單位存款，除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢；除法律另有規(guī)定外，有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃。

5.銀行工作人員制作虛假的委托收款憑證交付他人屬于（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.金融憑證詐騙罪

C.非法出具金融票證罪

D.騙取金融票證罪

答案：A

本題解析：

偽造、變造金融票證罪，是指偽造、變造匯票、本票、支票，偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。

6.下列關(guān)于違法發(fā)放貸款罪犯罪構(gòu)成的表述，錯誤的是（）。

A.犯罪主體是銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員

B.犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反國家規(guī)定發(fā)放貸款的行為

C.犯罪主觀方面是故意或過失

D.犯罪客體是國家對貨款的管控制度

答案：C

本題解析：

違法發(fā)放貸款罪在主觀方面表現(xiàn)為過失，即行為人對于其非法發(fā)放貸款行為可能造成的重大損失是出

于過失，這種過失一般是過于自信的過失。至于行為人實施的發(fā)放貸款行為本身，則是出于故意，尤

其濫用職權(quán)，更是故意而為，但違法發(fā)放貸款罪屬于結(jié)果犯，行為人對行為的故意并不影響其對結(jié)果

的過失，因而違法發(fā)放貸款罪仍屬于過失犯罪

7.在保證期間，債權(quán)人與債務人協(xié)議變更主合同的（）。

A.應取得保證人書面同意

B.取得保證人口頭同意即可

C.無須取得保證人同意

D.通知保證人即可

答案：A

本題解析：

債權(quán)人與債務人協(xié)議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔保證職責。

8.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點是（）。

A.防范風險.審慎經(jīng)營

B.實現(xiàn)規(guī)模最大化

C.控制速度.穩(wěn)健發(fā)展

D.實現(xiàn)盈利最大化

答案：A

本題解析：

內(nèi)部控制應當以防范風險.審慎經(jīng)營為出發(fā)點。

9.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是（）。

A.國家重點建設項目融資

B.支持進出口貿(mào)易融資

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.工商信貸和儲蓄業(yè)務

答案：A

本題解析：

選項B、C分別是中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務；選項D是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務。

10.發(fā)放()時，需嚴格審查借款人的資產(chǎn)負債狀況及預測借款人的現(xiàn)金流量。

A.公司貸款

B.項目貸款

C.關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款

D.助學貸款

答案：A

本題解析：

發(fā)放公司貸款時，需嚴格審查借款人的資產(chǎn)負債狀況及預測借款人的現(xiàn)金流量。

11.在銀行風險管理流程中，風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采?。ǎ┑炔呗院痛胧?，進行有效管理和控制的過程。

A.降低、化解、對沖

B.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補償

C.分散、消除、補償

D.分散、消除、轉(zhuǎn)移、補償

答案：B

本題解析：

風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補償?shù)炔呗院痛胧M行有效管理和控制的過程。

12.下列金融工具中屬于直接融資工具的是（）。

A.可轉(zhuǎn)讓大額存單

B.人壽保險單

C.商業(yè)票據(jù)

D.銀行債券

答案：C

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。

間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。

13.主要反映一國的貿(mào)易和勞務往來狀況的國際收支項目是()。

A.資本項目

B.經(jīng)常項目

C.勞務收支

D.出口項目

答案：B

本題解析：

國際收支的經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易、勞務往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務收支和單方面轉(zhuǎn)移等。

14.根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》，以下符合票據(jù)金額填寫要求的是（）。

A.壹萬元整

B.伍佰元伍角正

C.柒百元正

D.叁千元整

答案：A

本題解析：

選項B中在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字、C中“百”應為“佰”，選項D中“千”應為“仟”。

15.銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，不應該做的是（）。

A.對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況

B.不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C.熱情地為客戶提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

D.為客戶信息保密

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

16.春節(jié)期間，同學小張在商店里購買了一款打折的MP4，原標價為人民幣550元，實際支付400元。在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是()。

A.流通手段

B.支付手段

C.價值尺度

D.貯藏手段

答案：A

本題解析：

本題描述的是一個購買活動，人民幣--紙幣在這里代替金屬貨幣執(zhí)行的是流通手段的職能。

17.下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是()。

A.外匯匯率

B.國際間結(jié)算

C.外匯的借貸、轉(zhuǎn)移

D.反洗錢

答案：D

本題解析：

外匯管理，是指一國政府授權(quán)國家貨幣金融管理當局或其他國家機關(guān)，對外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場等實行的管理措施。D選項反洗錢屬于中央銀行的監(jiān)管職責。

18.債券的期限結(jié)構(gòu)和（）在某一既定時間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。

A.利率

B.收益率

C.凈資本

D.成本

答案：B

本題解析：

債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。

19.與一般信用證相比,備用信用證的特點在于（）。

A.受益人不同

B.開證申請人不同

C.開證行所承擔的付款責任不同

D.開證行不同

答案：C

本題解析：

備用信用證：開證行只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。

一般信用證：不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。

20.最常見的利率違規(guī)行為是（）。

A.銀行高于法定利息吸收存款

B.銀行低于法定利息吸收存款

C.銀行高于法定利息發(fā)放貸款

D.擅自或變相以高利息發(fā)行債券

答案：A

本題解析：

根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第30條的規(guī)定，金融機構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：（1)擅自提高或降低存、貸款利率的；（2)變相提高或降低存、貸款利率的；（3)擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；（4)其他違反本規(guī)定和國家利率政策的。實踐中最常見的利率違規(guī)行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。故A選項正確。

21.根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)杠桿率不得低于（）。

A.4%

B.10%

C.8%

D.6%

答案：A

本題解析：

暫無解析

22.以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構(gòu)是()。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.企業(yè)集團財務公司

C.信托投資公司

D.金融租賃公司

答案：B

本題解析：

企業(yè)集團財務公司是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構(gòu)。

23.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)不包括（）。

A.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)合投資比例

B.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

C.本行對同類理財產(chǎn)品的業(yè)績預測

D.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于以下因素：1．理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)合投資比例；2．理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算；3．本行開發(fā)設計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績；4．理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險。

24.在紙幣制度下，影響匯率變動的因素有很多，當我國提高人民幣利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起（）。

A.資本流入、對人民幣需求增大，使人民幣升值，外匯貶值

B.資本流入、對人民幣需求減少，使人民幣貶值，外匯升值

C.資本流出、對人民幣需求減少，使人民幣貶值，外匯升值

D.資本流出、對人民幣需求增大，使人民幣升值，外匯貶值

答案：A

本題解析：

當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值。反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

25.下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（）。

①普通破產(chǎn)債權(quán)

②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用

③破產(chǎn)人欠繳的稅款

④破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?/p>

A.①→②→③→④

B.④→②→③→①

C.②→①→③→④

D.②→③→①→④

答案：B

本題解析：

B根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第一百一十三條的規(guī)定，破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆蘸?，依照下列順序清償：首先破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當支付給職工的補償金；然后破產(chǎn)人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款；其次普通破產(chǎn)債權(quán)。故選B。

26.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（）業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。

A.代理股票買賣

B.買賣政府債券

C.代理股票資金清算

D.發(fā)行金融債券

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。故選項A正確。

27.完全負刑事責任年齡階段是指（）。

A.不滿14周歲

B.已滿14周歲不滿16周歲

C.已滿16周歲

D.不滿16周歲

答案：C

本題解析：

已滿16周歲的人犯罪，應當負刑事責任，為完全負刑事責任年齡階段。

28.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務的過程叫（）。

A.結(jié)算

B.負債

C.清算

D.交易

答案：C

本題解析：

銀行清算業(yè)務是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務的過程和方法。

29.下列關(guān)于托收的說法，正確的是（）。

A.托收屬于銀行信用

B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任

C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算

D.光票托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付

答案：B

本題解析：

托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任，故A項錯誤，B項正確。光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等，故C項錯誤。跟單托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入，故D項錯誤。

30.下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，錯誤的是()。

A.經(jīng)濟資本是銀行實際已經(jīng)擁有的資本

B.經(jīng)濟資本是防止銀行倒閉的最后防線

C.用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失

D.經(jīng)濟資本的概念是隨著風險管理技術(shù)的演進和銀行風險環(huán)境的惡化逐步形成的

答案：A

本題解析：

經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有或需要的資本金。

31.《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是（）。?

A.規(guī)定監(jiān)管資本的定義

B.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求

C.規(guī)定風險加權(quán)資產(chǎn)計算

D.規(guī)定市場風險內(nèi)容

答案：D

本題解析：

1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風險加權(quán)資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求。

32.信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.操作風險

答案：C

本題解析：

與信用風險、市場風險和操作風險相比，流動性風險的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風險。流動性風險的產(chǎn)生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善外，信用風險、市場風險、操作風險等領(lǐng)域的管理缺陷同樣會導致商業(yè)銀行流動性不足，甚至引發(fā)風險擴散，造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。

33.下列選項中，具有交款迅速、安全可靠、費用高等特點，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是()。

A.票匯

B.信匯

C.電匯

D.托收

答案：C

本題解析：

電匯業(yè)務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或swiFr(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡)形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點是交款迅速、安全可靠、費用高。多用于急需用款和大額匯款。

34.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行（）做起。

A.全體員工

B.高層領(lǐng)導

C.基層員工

D.中層干部

答案：B

本題解析：

合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行高層做起。

35.某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員()。

A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告

C.可不必過問，因與自己無關(guān)

D.應當立即追究其法律責任

答案：B

本題解析：

向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實作用的原則答復。

二.多選題(共30題)1.其他合作機構(gòu)風險的防控措施包括（）。

A.深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu)

B.業(yè)務合作中不過分依賴合作機構(gòu)

C.嚴格執(zhí)行準入退出制度

D.有效利用保證金制度

E.嚴格執(zhí)行回訪制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

其他合作機構(gòu)風險的防控措施：1、深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu)2、業(yè)務合作中不過分依賴合作機構(gòu)3、嚴格執(zhí)行準入退出制度4、有效利用保證金制度5、嚴格執(zhí)行回訪制度

2.下列業(yè)務中屬于同業(yè)融資業(yè)務的是（）。

A.同業(yè)拆借業(yè)務

B.同業(yè)存款業(yè)務

C.同業(yè)借款業(yè)務

D.同業(yè)投資業(yè)務

E.同業(yè)代付業(yè)務

答案：A、B、C、E

本題解析：

同業(yè)業(yè)務是指中華人民共和國境內(nèi)依法設立的金融機構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項業(yè)務，主要業(yè)務類型可分為同業(yè)融資業(yè)務和同業(yè)投資業(yè)務。其中，同業(yè)融資業(yè)務包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）等。

3.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券，所承擔的風險包括（）。

A.違約風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.國家風險

E.政治風險

答案：A、C

本題解析：

B項，聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負面評價的風險；D項，國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險；E項，政治風險屬于國家風險的一種。

4.監(jiān)管部門加大金融領(lǐng)域反腐敗力度，著力鏟除金融領(lǐng)域腐敗滋生土壤，凈化經(jīng)濟金融環(huán)境，一體推進（），構(gòu)建清正廉潔的金融文化。

A.不敢腐

B.不能腐

C.不想腐

D.不能貪

E.不敢貪

答案：A、B、C

本題解析：

監(jiān)管部門加大金融領(lǐng)域反腐敗力度，著力鏟除金融領(lǐng)域腐敗滋生土壤，凈化經(jīng)濟金融環(huán)境，一體推進"不敢腐、不能腐、不想腐"，構(gòu)建清正廉潔的金融文化。

5.下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現(xiàn)形式的有（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)引發(fā)操作風險的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件，實物資產(chǎn)的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。

6.以下屬于擔保的方式的有（）。

A.保證

B.質(zhì)押

C.抵押

D.留置

E.定金

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《擔保法》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

7.下列屬于金融機構(gòu)工作人員的金融犯罪的有（）。

A.貪污

B.受賄

C.貸款詐騙罪

D.挪用公款罪

E.簽訂合同失職罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

銀行人員職務犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪。貸款詐騙罪屬于針對銀行的犯罪，又稱為外部犯罪。

8.背信運用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.證券交易所

C.保險公司

D.基金管理公司

E.期貨經(jīng)紀公司

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

背信運用受托財產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)。人不能構(gòu)成本罪的主體。

9.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費金融相關(guān)的咨詢業(yè)務

D.與消費金融相關(guān)的代理業(yè)務

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務:辦理個人耐用消費品貸款;辦理一般用途個人消費貸款;辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;境內(nèi)同業(yè)拆借;向境內(nèi)金融機構(gòu)借款;經(jīng)批準發(fā)行金融債券:與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務;中國銀行監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。

10.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列選項中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務的是（）。

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.辦理國內(nèi)外結(jié)算

E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

答案：A、B、D

本題解析：

CE兩項屬于中央銀行的職責。

11.財務重組顧問是商業(yè)銀行為因經(jīng)營管理不善或受外部不利因素影響導致盈利下降、經(jīng)營虧損、資金短缺、償債困難等情況的客戶提供服務，其作用包括（）。

A.提高財務管理效率和質(zhì)量

B.協(xié)助客戶與債權(quán)人達成和解

C.爭取減少債務本金、利息

D.修改其他債務條件以解決財務危機

E.盡早恢復客戶正常經(jīng)營管理

答案：B、C、D、E

本題解析：

財務重組顧問是商業(yè)銀行為因經(jīng)營管理不善或受外部不利因素影響導致盈利下降、經(jīng)營虧損、資金短缺、償債困難等情況的客戶提供服務，協(xié)助客戶與債權(quán)人達成和解，爭取減少債務本金、利息或修改其他債務條件以解決財務危機，盡早恢復客戶正常經(jīng)營管理。

12.商業(yè)銀行個人通知存款業(yè)務特點包括（）。

A.開戶時不約定存期

B.儲戶特定

C.支取時約定日期及金額

D.利息免稅

E.支取存款時要提前一定時間通知銀行

答案：A、C、E

本題解析：

個人通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。存款利率高于活期儲蓄利率。存期靈活、支取方便，能獲得較高收益。適用于大額、存取較頻繁的存款。適用對象是個人客戶。教育儲蓄存款免征利息稅。

13.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。

A.界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股(不含留存收益)應在一級資本中占主導地位

D.提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個流動性量化監(jiān)管指標值都不得低于100％

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標準

答案：A、B、D

本題解析：

C項，一級資本應能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應在一級資本中占主導地位；E項，第三版巴塞爾資本協(xié)議強化資本充足率監(jiān)管標準。

14.《行政復議法》規(guī)定的行政復議基本原則包括（）。

A.合法

B.公開

C.公正

D.及時、便民

E.一級復議

答案：A、B、C、D

本題解析：

行政復議機關(guān)履行行政復議職責，應當遵循合法、公正、公開、及時、便民的原則，堅持有錯必糾，保障法律、法規(guī)的正確實施。

15.下列屬于第三產(chǎn)業(yè)的有（）。

A.交通運輸業(yè)

B.計算機服務和軟件業(yè)

C.制造業(yè)

D.住宿和餐飲業(yè)

E.水的生產(chǎn)及供應業(yè)

答案：A、B、D

本題解析：

國民經(jīng)濟分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)，第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè)，建筑業(yè)。第三產(chǎn)業(yè)指的是第一產(chǎn)業(yè)和第二產(chǎn)業(yè)之外的其他行業(yè)。A、B、D項均屬于第三產(chǎn)業(yè)。

16.《民法典》中規(guī)定的擔保方式有（）。

A.留置

B.質(zhì)押

C.定金

D.抵押

E.保證

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《民法典》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

17.國家開發(fā)銀行的主要業(yè)務包括（）。

A.規(guī)劃業(yè)務

B.信貸業(yè)務

C.資金業(yè)務

D.營運業(yè)務

E.綜合金融業(yè)務

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國家開發(fā)銀行的主要業(yè)務包括：規(guī)劃業(yè)務、信貸業(yè)務、資金業(yè)務、營運業(yè)務、綜合金融業(yè)務等。

18.商業(yè)銀行對于不良貸款處置的方式包括（）。

A.現(xiàn)金清收

B.貸款重組

C.以資抵債

D.呆賬核銷

E.批量轉(zhuǎn)讓

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

不良貸款處置主要有以下幾種方式：

1．現(xiàn)金清收。

2．貸款重組。

3．以資抵債。

4．呆賬核銷。

5．批量轉(zhuǎn)讓。

6．不良資產(chǎn)證券化。

7．市場化債轉(zhuǎn)股。

8．破產(chǎn)清償。

19.中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的有（）。

A.公開市場賣出證券

B.降低法定存款準備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

答案：A、C、E

本題解析：

ACE為了實現(xiàn)增加貨幣供應量的目標，中央銀行可以有很多種手段。中央銀行在公開市場賣出證券會減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應量減少。中央銀行降低法定存款準備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行的投資提高，進而增加了市場的貨幣供應量。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現(xiàn)，商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模，市場貨幣供應量減少。中央銀行勸說商業(yè)銀行限制貸款，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應量減少。故選ACE。

20.中國銀行體系由（）組成。

A.中央銀行?

B.監(jiān)管機構(gòu)?

C.自律組織?

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)

E.投資銀行

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD中國銀行體系由中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機構(gòu)構(gòu)成。故選ABCD。

21.關(guān)于金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的說法正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

C.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高

D.通過充當資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導渠道

答案：A、B、C、E

本題解析：

金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在：①借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度；②借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局；③借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高；④借助于金融市場的運行機制，為中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導渠道。D項屬于金融市場優(yōu)化資源配置功能。

22.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.存放中央銀行款項

C.存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項

D.吸收存款

E.向央行借款

答案：A、B、C

本題解析：

現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)。主要包括：(1)庫存現(xiàn)金。(2)存放中央銀行款項。(3)存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。吸收存款和向央行借款屬于商業(yè)銀行的負債。

23.中央銀行的再貼現(xiàn)政策主要包括的內(nèi)容有（）。

A.通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本

B.通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，干預和影響市場利率及貨幣供求

C.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行的資金投向，促進資金的高效流動

D.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響全社會的資金投向，促進資金的高效流動

E.通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，干預和影響實際利率及貨幣供求

答案：A、B、C、D

本題解析：

考核再貼現(xiàn)率的作用機制。

24.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機構(gòu)的說法，正確的有()。

A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行

B.設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊資本應當是實繳資本

D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔

E.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理的財務制度

答案：C、D、E

本題解析：

全國性商業(yè)銀行，包括國有控股大型商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行，如城市商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村信用社等。故城市商業(yè)銀行屬于區(qū)域性商業(yè)銀行。故選項A說法錯誤。設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。故選項B說法錯誤。

25.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括()。

A.商譽

B.貸款損失準備決口

C.資產(chǎn)證券化銷售利得

D.直接或間接持有本銀行的股票

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括：商譽、其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備(若為正值，應予以扣除;若為負值，應予以加回)、商業(yè)銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。

26.傳統(tǒng)的結(jié)算方式有（）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.匯款

E.信用證

答案：A、B、C、D

本題解析：

傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指“三票一匯”，即匯票、本票、支票和匯款。

27.下列權(quán)限中，可出質(zhì)的有（）。

A.匯票

B.債券

C.提單

D.著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

E.基金份額

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：（1）匯票、支票、本票；（2）債券、存款單；（3）倉單、提單；（4）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；（5）可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；（6）應收賬款；（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

28.趙女士于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關(guān)于趙女士的稅前利息說法正確的是()。

A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息

B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息

答案：A、B、E

本題解析：

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了積數(shù)計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀行決定。若采用積數(shù)計息法，按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，該題中存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐筆計息法，計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率，該題中剛好是兩個月，故假設1年中每個月是30天，存期合計60天?？梢?，采用積數(shù)計息法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息。

29.王某按照某銀行支付的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務印章，并印刷了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，王某的行為（）。

A.是偽造金融票證的行為

B.是合法的，因為自己在銀行有抵押

C.是不合法的

D.屬金融詐騙行為

E.屬于洗錢行為

答案：A、C、D

本題解析：

王某制作了一張50萬元的銀行存單是偽造金融票證的行為；以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元屬于金融詐騙，都是不合法的。

30.合同的履行原則，包括下列（）原則。

A.實際履行

B.全面履行

C.協(xié)作履行

D.誠實信用

E.情勢變更

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合同的履行原則包括實際履行原則、全面履行原則、協(xié)作履行原則、誠實信用原則、情勢變更原則。

三.判斷題(共35題)1.商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是使風險帶來的損失最小。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配。

2.勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）

答案：錯誤

本題解析：

勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。

3.物權(quán)的種類和內(nèi)容，由法律、行政法規(guī)規(guī)定。

答案：錯誤

本題解析：

物權(quán)法定原則?！睹穹ǖ洹返谝话僖皇鶙l規(guī)定物權(quán)的種類和內(nèi)容，由法律規(guī)定就是這一原則的體現(xiàn)。這一原則有兩層含義:一是物權(quán)種類法定，當事人不得自由創(chuàng)設法律未規(guī)定的新物權(quán);二是物權(quán)內(nèi)容法定，當事人不得在物權(quán)中自由創(chuàng)設新的內(nèi)容。

4.政策性銀行按照分類指導、“一行一策”的原則，推進改革，三家政策性銀行一起全面推行商業(yè)化運作，對政策性業(yè)務實行公開透明招標制。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。政策性銀行改革首先推進的是國家開發(fā)銀行，并非三家政策性銀行同時推行。

5.銀行金融創(chuàng)新應當遵循一定的基本原則，應做好客戶評價和識別工作，針對不同客戶群提供不同的金融產(chǎn)品和服務。()

答案：正確

本題解析：

暫無解析6.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資。（）

答案：錯誤

本題解析：

流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

7.抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。（）

答案：正確

本題解析：

抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。

8.增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。（）

答案：正確

本題解析：

增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長的速度相對于經(jīng)濟周期的變動來說，不會出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)。

9.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

答案：錯誤

本題解析：

不可抗力主要包括以下幾種情形：①自然災害，如臺風、洪水、冰雹；②政府行為，如征收、征用；③社會異常事件，如罷工、騷亂。

10.在實際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機構(gòu)劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網(wǎng)點（二級支行）等相應層級。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)監(jiān)管部門要求，國內(nèi)銀行可分為總行、分行和支行三個層級。但在實際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機構(gòu)劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網(wǎng)點（二級支行）等相應層級。

11.國有公司、企業(yè)中從事公務的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《刑法》規(guī)定，非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。

12.特別訴訟時效可能短于或長于普通訴訟時效。

答案：正確

本題解析：

特別訴訟時效可能短于或長于普通訴訟時效。

13.巴塞爾銀行委員會成立于1984年底，其秘書處設在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行，簡稱巴塞爾委員會。（）

答案：錯誤

本題解析：

巴塞爾銀行委員會成立于1975年

14.再貼現(xiàn)不僅能夠影響商業(yè)銀行融資成本，干預和影響市場利率及貨幣供求，而且還能影響商業(yè)銀行及全社會的資金投向。()

答案：正確

本題解析：

作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，主要包括兩方面的內(nèi)容：一是通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本，干預和影響市場利率及貨幣供求；二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會的資金投向，促進資金的高效流動。

15.企業(yè)單位開立的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存與現(xiàn)金支取。（）

答案：錯誤

本題解析：

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

16.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)遵循公平、公開、公正和效率的原則對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)遵循依法、公開、公正和效率的原則對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理。

17.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人。

答案：正確

本題解析：

《民法典》第十九條規(guī)定，八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認；但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。

18.《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件。（）

答案：正確

本題解析：

國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》（自2000年4月1日起施行）規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。

19.合同部分無效，則合同全部無效。

答案：錯誤

本題解析：

合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。

20.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會。（）

答案：正確

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會。

21.建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會提供服務。()

答案：正確

本題解析：

對。建立征信體系的基本目標是建立一套信用檔案，通過數(shù)據(jù)存儲和加工，生產(chǎn)和提供信用信息產(chǎn)品，使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會提供服務。

22.背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，只有持票人才能進行票據(jù)的背書。

答案：正確

本題解析：

考察票據(jù)行為中背書的內(nèi)容。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，只有持票人才能進行票據(jù)的背書。

23.破產(chǎn)人所欠職工工資可以優(yōu)先于破產(chǎn)人所欠稅款受償。（）

答案：正確

本題解析：

破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆蘸?，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當支付給職工的補償金；②破產(chǎn)人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款；③普通破產(chǎn)債權(quán)。破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。

24.銀行業(yè)從業(yè)人員嚴禁以任何方式索取或收受客戶、供應商、競爭對手、下屬機構(gòu)、下級員工及其他利益相關(guān)方的賄賂或不當利益。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員嚴禁以任何方式索取或收受客戶、供應商、競爭對手、下屬機構(gòu)、下級員工及其他利益相關(guān)方的賄賂或不當利益。

25.商業(yè)銀行制定的績效薪酬延期追索、扣回規(guī)定對離職人員同樣適用。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行應制定績效薪酬延期追索、扣回規(guī)定，如在規(guī)定期限內(nèi)其高級管理人員和相關(guān)員工職責內(nèi)的風險損失超常暴露，商業(yè)銀行有權(quán)將相應期限內(nèi)已發(fā)放的績效薪酬全部追回，并止付所有未支付部分?？冃匠暄悠谧匪?、扣回規(guī)定應同樣適用離職人員。

26.破產(chǎn)案件由債權(quán)人住所地人民法院管轄。（）

答案：錯誤

本題解析：

破產(chǎn)案件由債務人住所地人民法院管轄。

27.專用存款賬戶是指存款人對其臨時用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。（）

答案：錯誤

本題解析：

專用存款賬戶應是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

28.交易限額有總交易頭寸限額和凈交易頭寸限額，實踐中，商業(yè)銀行通常采用凈交易頭寸限額。（）

答案：錯誤

本題解析：

總頭寸限額對特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制；凈頭寸對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。在實踐中，商業(yè)銀行通常將這兩種交易限額結(jié)合使用。

29.外匯匯率是以本國貨幣表示的外國貨幣的“價格”。()

答案：正確

本題解析：

略

30.第三版巴塞爾協(xié)議在資本要求.杠桿率監(jiān)管和損失撥備制度等方面采取措施。有助于抑制銀行體系的順周期性。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析31.我國《物權(quán)法》規(guī)定，《擔保法》與《物權(quán)法》規(guī)定不一致的，以《擔保法》為準。

答案：錯誤

本題解析：

《物權(quán)法》第一百七十八條明確規(guī)定：“擔保法與本法的規(guī)定不一致的，使用本法?！薄稉７ā返囊?guī)定與《物權(quán)法》不一致的，以《物權(quán)法》為準。

32.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

答案：錯誤

本題解析：

教育儲蓄是指父母為其子女接受非義務教育而儲蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。

33.提前支取的定期存款支取部分按定期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

答案：錯誤

本題解析：

提前支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

34.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）

答案：錯誤

本題解析：

客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

35.政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)監(jiān)督政策。

答案：錯誤

本題解析：

政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策。

第貳卷一.單選題(共35題)1.下列屬于非法人的其他組織的是（）。

A.某市國有資產(chǎn)管理委員會

B.某農(nóng)村合作銀行

C.某網(wǎng)絡公司

D.中國商業(yè)銀行大連分公司

答案：D

本題解析：

ABC均屬于法人組織。非法人的其他組織包括：依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的私營獨資企業(yè)、合伙組織；依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)；依法登記領(lǐng)取我國營業(yè)執(zhí)照的中外合作經(jīng)營企業(yè)、外資企業(yè)；經(jīng)民政部門批準登記領(lǐng)取社會團體登記證的社會團體；法人依法設立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機構(gòu)；中國人民銀行、各專業(yè)銀行設在各地的分支機構(gòu)；中國人民保險公司設在各地的分支機構(gòu)；經(jīng)核準登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)；符合本條規(guī)定的其他組織等。

2.誠信審貸的內(nèi)容不包括（）。

A.借款人恪守誠實守信原則

B.按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料

C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件

D.借款人應證明其設立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法

答案：C

本題解析：

誠信審貸的實質(zhì)包含兩方面內(nèi)容：一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的；二是借款人應證明其設立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法。

3.下列關(guān)于匯票的表述，正確的是()。

A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的

C.匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據(jù)

D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行

答案：B

本題解析：

AD兩項，商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）。

C項，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

B項，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。

4.以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國法律明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品

C.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處

D.對方單位或者個人賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

本題解析：

商業(yè)賄賂包括兩方面含義：①提供賄賂的行為；②接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國《反不正當競爭法》第8條明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。

5.下列不屬于個人貸款的是()。

A.個人住房貸款

B.個人信用卡透支

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人票據(jù)貼現(xiàn)

答案：D

本題解析：

個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。

6.某銀行購買了某公司400萬元的應收賬款，這屬于()。

A.保理業(yè)務

B.代理業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.負債業(yè)務

答案：A

本題解析：

保理業(yè)務是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)次調(diào)查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。

7.制定公司基本管理制度的機構(gòu)是()

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.公司經(jīng)理

答案：B

本題解析：

董事會是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理，制定公司基本管理制度。

8.下列不屬于商業(yè)銀行市場風險的是()。

A.利率風險

B.股票價格風險

C.匯率風險

D.違約風險

答案：D

本題解析：

市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。

9.我國貨幣政策的目標是（）。

A.防范和化解金融風險

B.維護金融穩(wěn)定，促進經(jīng)濟發(fā)展

C.制定和執(zhí)行貨幣政策，加強宏觀調(diào)控

D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

答案：D

本題解析：

我國的貨幣政策目標是"保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長"。

10.下列屬于間接融資工具的是()。

A.企業(yè)債券

B.銀行債券

C.國庫券

D.公司股票

答案：B

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。

11.銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在于（）。

A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封

B.保管物品的金額不同

C.保管物品的種類不同

D.保管期限不同

答案：A

本題解析：

代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。

12.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，符合條件的優(yōu)先股屬于（）。

A.資本扣除項

B.核心一級資本

C.其他一級資本

D.二級資本

答案：C

本題解析：

其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。

13.英國國會通過了（），標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

A.《國民銀行法》

B.《反泡沫公司法》

C.《金融服務改革法案》

D.《金融管理法案》

答案：B

本題解析：

為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始，其主要原則一直影響到今天。但這種監(jiān)管還不是現(xiàn)代意義上的監(jiān)管，銀行監(jiān)管制度的正式確立與法律制度緊密相連。

14.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：C

本題解析：

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

15.下列關(guān)于“守法合規(guī)”要求的說法正確的是（）。

A.遵守法律法規(guī)

B.遵守行業(yè)自律規(guī)范

C.遵守所在機構(gòu)的規(guī)章制度

D.以上都應遵守

答案：D

本題解析：

守法合規(guī)準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。

16.（）反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費用等。

A.預期損失

B.違約損失率

C.違約風險暴露

D.非預期損失

答案：C

本題解析：

違約風險暴露是指債務人發(fā)生違約時預期表內(nèi)和表外項目風險暴露總額，反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費用等。

17.投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機構(gòu)開設的“證券賬戶”或“基金賬戶”進行上市國債的轉(zhuǎn)讓交易，該交易市場為（）。

A.貨幣市場

B.流通市場

C.期貨市場

D.發(fā)行市場

答案：B

本題解析：

流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

18.根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)杠桿率不得低于（）。

A.6％

B.4％

C.3％

D.5％

答案：B

本題解析：

《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》規(guī)定銀行機構(gòu)要建立杠桿率監(jiān)管標準。引入杠桿率監(jiān)管標準，即一級資本占調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比例不低于4％，彌補資本充足率的不足，控制銀行業(yè)金融機構(gòu)以及銀行體系的杠桿率積累。故本題正確答案為B選項。

19.債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，致使抵押財產(chǎn)被人民法院依法扣押的，自扣押之日起該抵押財產(chǎn)的天然孳息歸屬于（）。

A.債務人

B.抵押權(quán)人

C.人民法院

D.抵押物登記機構(gòu)

答案：B

本題解析：

債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，致使抵押財產(chǎn)被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押權(quán)人有權(quán)收取該抵押財產(chǎn)的天然孳息或者法定孳息。

20.金融市場的客體是()。

A.融資活動的參與者

B.資金的需求者

C.金融交易對象

D.金融機構(gòu)

答案：C

本題解析：

金融市場的客體是金融交易對象，金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。

21.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行()做起。

A.全體員工

B.中層干部

C.基層員工

D.高層領(lǐng)導

答案：D

本題解析：

合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行高層做起。

22.下列所列各項，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是（）。

A.破壞金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.貪污賄賂犯罪

D.持有、使用假幣罪

答案：D

本題解析：

洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。

23.留置權(quán)是指債務人不履行到期債務，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務人的動產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)（）。

A.順序受償

B.比例受償

C.平均受償

D.優(yōu)先受償

答案：D

本題解析：

留置權(quán)是指債務人不履行到期債務，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務人的動產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。

24.保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是（）。

A.風險加權(quán)資產(chǎn)

B.資本充足率

C.附屬資本

D.核心資本

答案：B

本題解析：

資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運營的核心指標。故選B。

25.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。

A.合規(guī)風險管理計劃

B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

C.銀行盈利目標

D.合規(guī)政策

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素：(1)合規(guī)政策；(2)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；(3)合規(guī)風險管理計劃；(4)合規(guī)風險識別和管理流程；(5)合規(guī)培訓與教育制度。

26.以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國法律明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品

C.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處

D.對方單位或者個人賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

本題解析：

商業(yè)賄賂包括兩方面含義：①提供賄賂的行為；②接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國《反不正當競爭法》第8條明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。

27.在社會需求嚴重不足、生產(chǎn)資源大量閑置、解決失業(yè)和刺激經(jīng)濟增長成為宏觀調(diào)控首要目標的情況下，一國通常會采用的政策組合是()。

A.緊縮性財政政策與擴張性貨幣政策

B.擴張性財政政策與緊縮性貨幣政策

C.緊縮性財政政策與緊縮性貨幣政策

D.擴張性財政政策與擴張性貨幣政策

答案：D

本題解析：

當社會總需求嚴重不足，生產(chǎn)資源大量閑置，解決失業(yè)和刺激經(jīng)濟增長成為宏觀調(diào)控的首要目標時，適宜采取以財政政策為主的“雙擴張”政策配合模式?！半p擴張”政策，即擴張性財政政策和擴張性貨幣政策。

28.下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是（）。

A.證券登記結(jié)算機構(gòu)從業(yè)人員

B.發(fā)行股票公司的監(jiān)事

C.持有公司3％股份的社會股東

D.發(fā)行股票的控股公司的董事長

答案：C

本題解析：

C選項應該為持有公司5％以上股份的股東。ABD選項均正確：故選C。?

29.（）不屬于收益率曲線的用途。

A.用于計算相似期限不同債券的相對價值

B.用于債務市場工具的定價

C.用于反映遠期收益率水平的指標

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

答案：B

本題解析：

收益率曲線主要具有以下五個方面的用途：

（1）用于設定所有債務市場工具的收益率；

（2）用于反映遠期收益率水平的指標；

（3）用于計算和比較各種期限安排的收益；

（4）用于計算相似期限不同債券的相對價值；

（5）用于利率衍生工具的定價。

30.《個人外匯管理辦法》中，關(guān)于資本項目個人外匯管理的說法錯誤的是（）。

A.境外個人出售境內(nèi)商品房所得人民幣，經(jīng)外匯局核準可以購匯匯出

B.境內(nèi)個人在境外獲得的合法資本項目收入經(jīng)外匯局核準后可以結(jié)匯

C.境外個人在境內(nèi)的外匯存款應納入存款金融機構(gòu)短期外債余額管理

D.境外個人可以自由購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品

答案：D

本題解析：

本題考查《個人外匯管理辦法》資