四川2022年浙江民泰商業(yè)銀行社會招聘（成都）黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[四川]2022年浙江民泰商業(yè)銀行社會招聘（成都）黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.下列關于信用證支付方式的主要特點的描述，錯誤的是（）。

A.信用證是一項獨立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第一付款人

D.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)

答案：C

本題解析：

C本題考查對信用證支付方式特點的了解。信用證是獨立文件，開證申請人是信用證第一付款人，開證行是第二付款人，其業(yè)務處理的是單據(jù)。故選C。

2.()是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：D

本題解析：

損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

3.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的（）。

A.表內(nèi)業(yè)務

B.表外業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.中間業(yè)務

答案：B

本題解析：

理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務時不得承諾保本保收益。

4.支付結(jié)算業(yè)務是銀行的中問業(yè)務，主要收入來源是（）。

A.補貼收入

B.手續(xù)費收入

C.貸款利息收入

D.信用卡利息收入

答案：B

本題解析：

支付結(jié)算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。支付結(jié)算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。

5.匯率貼水的含義是指()。

A.官方匯率比市場匯率貴

B.遠期匯率比即期匯率貴

C.官方匯率比市場匯率便宜

D.遠期匯率比即期匯率便宜

答案：D

本題解析：

遠期匯率比即期匯率便宜即為匯率貼水。

6.下列不屬于代理活動包含的法律關系的是（）。

A.被代理人與代理人之間的基礎法律關系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

D.代理人與第三人之間的基礎法律關系

答案：D

本題解析：

代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關系，又包含著三部分內(nèi)容：①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎法律關系，如委托合同；②代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；③被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果，即基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消滅的某種法律關系。

7.傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以（）來實現(xiàn)短期資金融通的市場。

A.匯兌和貼現(xiàn)

B.托收承付和匯兌

C.信用卡和準貸記卡

D.匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌和貼現(xiàn)

答案：D

本題解析：

傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。

8.（）是指監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險。

A.銀行監(jiān)督

B.銀行管理

C.銀行自律

D.銀行監(jiān)管

答案：A

本題解析：

銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性?！般y行監(jiān)督”是指監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險；同時，對銀行機構(gòu)實施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進銀行機構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展。

“銀行管理”則是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理(包括市場體系的構(gòu)建、市場規(guī)則的制定和對市場違規(guī)行為的處罰等)，對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領導、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

9.一般來說，流動性與償還期限（）。

A.負相關

B.正相關

C.無關

D.不確定

答案：A

本題解析：

一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務人的信用能力成正比。償還期越短、債務人信譽越高，流動性越大。

10.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為（）。

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

答案：A

本題解析：

對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)、負債和權益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過程。

11.下列關于公司貸款業(yè)務中流動資金貸款的說法，不正確的是（）。

A.可以彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中周期性、季節(jié)性的流動資金需求

B.可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行

C.可用于滿足企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足

D.可用于彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口

答案：D

本題解析：

選項D，流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權等投資。固定資產(chǎn)貸款(項目貸款)是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。

12.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是()。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.非法出具金融票證罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

答案：C

本題解析：

違法發(fā)放貸款罪、非法出具金融票證罪和對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪是特殊主體，即銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。偽造、變造金融票證罪是一般主體，包括自然人和單位。

13.（）不屬于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)間接對商業(yè)銀行的影響。

A.國民經(jīng)濟的增長速度

B.國民經(jīng)濟的增長質(zhì)量

C.國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性

D.是否出現(xiàn)順差

答案：D

本題解析：

從間接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。

14.教育消費根據(jù)對象不同分為（）和子女教育消費兩種。

A.個人教育消費

B.親人教育消費

C.企業(yè)教育消費

D.老人教育消費

答案：A

本題解析：

教育消費是家庭消費的重要組成部分，一般來說，它包括對自身的教育消費及對子女的教育消費。除了在學校學習，還包括參加培訓、自學等很多方式。故選A。

15.（）是銀行增加一級資本最便捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤

D.次級債券

答案：C

本題解析：

一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用；留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。

16.按照我國貸款五級分類法，盡管借款人目前有能力償還本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款類別是（）。

A.可疑類

B.損失類

C.關注類

D.次級類

答案：C

本題解析：

按照我國貸款五級分類法，盡管借款人目前有能力償還本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款類別是關注類。

17.下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是()。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

答案：D

本題解析：

職務侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：①犯罪主體不同，職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員;

②犯罪對象不同，職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn);

③刑罰處罰幅度不同，職務侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。

18.在我國，最重要的企業(yè)法人形式為()。

A.機關

B.事業(yè)單位

C.公司

D.社會團體

答案：C

本題解析：

在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。

19.下列可以作為抵押財產(chǎn)的是（）。

A.正在建造的建筑物、船舶

B.土地所有權

C.醫(yī)院設備

D.大學教學樓

答案：A

本題解析：

A本題考查對能夠作為抵押的財產(chǎn)的判定。抵押是指為擔保債務的履行債務人或第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權人，債務人不履行到期債務或發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權情形時，債權人有權就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。根據(jù)物權法規(guī)定，債務人或第三人有權處分的一些物品可以抵押。根據(jù)其規(guī)定，以上可以作為抵押財產(chǎn)的是正在建造的建筑物、船舶。土地的所有權是屬于國家的，任何機構(gòu)或個人無權處置；學校和醫(yī)院屬于事業(yè)單位，大部分資金來源于財政撥款，其財產(chǎn)不能用作抵押擔保。故選A。

20.商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務時，下列表述中，正確的是（）。

A.活期存款100元起存

B.定期存款不能提前支取

C.應遵循“存款自愿、取款自由”的原則

D.定期存款存款期內(nèi)計算復利

答案：C

本題解析：

個人存款又稱儲蓄存款?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

21.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受的“合規(guī)風險”不包括（）。

A.法律制裁的風險

B.監(jiān)管處罰的風險

C.重大財務損失的風險

D.破產(chǎn)的風險

答案：D

本題解析：

合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

22.“雙峰”監(jiān)管型的代表國家是（）。

A.美國

B.日本

C.英國

D.澳大利亞

答案：D

本題解析：

澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型的代表。

23.利率變化直接帶來的風險是（）

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險

答案：A

本題解析：

A本題考查對不同種類風險的了解和區(qū)分。其中，利率變化直接帶來的風險即利率風險屬于市場風險。市場風險指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。故選A。

24.銀行因資產(chǎn)到期不能足額收回，進而無法償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要。從而給銀行帶來損失，這類風險屬于()。

A.信用風險

B.操作風險

C.市場風險

D.流動性風險

答案：D

本題解析：

銀行因資產(chǎn)到期不能足額收回，進而無法償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要，從而給銀行帶來損失，這類風險屬于流動性風險。流動性風險包括資產(chǎn)流動性風險和負債流動性風險。題中所述為資產(chǎn)流動性風險。負債流動性風險是指商業(yè)銀行過去籌集的資金特別是存款資金，由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動，對其產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關損失的風險。

25.下列選項中，不符合有限責任公司股東人數(shù)的是（）。

A.1個法人

B.10個法人和10個自然人

C.30個法人

D.60個自然人

答案：D

本題解析：

有限責任公司由50個以下股東出資設立。

26.以下不屬于銀團參加行的主要職責的是()。

A.參加銀團會議

B.按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶

C.對銀團資金進行管理

D.了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況

答案：C

本題解析：

對銀團資金進行管理屬于銀團代理行的職責。

27.當企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

答案：C

本題解析：

流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。

28.下列關于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件不正確的是()。

A.有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于4％

C.最近兩年連續(xù)盈利

D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：C

本題解析：

根據(jù)中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》中的有關規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4％；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準備計提充足；風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。但是，根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免前述個別條件。

29.鈔買價與匯買價的大小關系是（）。

A.相等

B.鈔買價匯買價

D.沒有固定的大小關系

答案：B

本題解析：

銀行買入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進行分類、保管、運輸?shù)桨l(fā)鈔國，或在不同網(wǎng)點之間調(diào)劑、運送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進行會計處理要高得多，而且還有收進假鈔的風險。因此，鈔買價比匯買價要低。

30.下列不屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

答案：B

本題解析：

農(nóng)村金融機構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行(在合并農(nóng)村信用社的基礎上組合)、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社(2007年批準設立的新機構(gòu))。B項郵政儲蓄銀行不屬于農(nóng)村金融機構(gòu)。

31.洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為（）。

A.轉(zhuǎn)移階段

B.培植階段

C.融合階段

D.處置階段

答案：C

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。其中，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

32.多法人制組織架構(gòu)的集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的聯(lián)接關系。

A.業(yè)務

B.職權

C.資本

D.管理

答案：C

本題解析：

多法人制組織架構(gòu)的集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關系。

33.()是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎。

A.風險計量

B.風險識別

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

答案：A

本題解析：

風險計量是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎。

34.下列關于銀行信貸資產(chǎn)證券化的說法不正確的是（）。

A.信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者

B.銀行的信貸資產(chǎn)是具有一定數(shù)額的價值并具有生息特性的貨幣資產(chǎn)

C.銀行信貸資產(chǎn)證券化的模式下，銀行不承擔貸款的信用風險，而是由投資者承擔

D.資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導向型、高成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式

答案：D

本題解析：

D項，資產(chǎn)證券化具有以下特征：①資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導向型、低成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式；②資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式；③資產(chǎn)證券化是一種流動性風險的管理手段。

35.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于()。

A.偽造、變造金融票證罪

B.金融憑證詐騙罪

C.民事糾紛

D.非法吸收公眾存款罪

答案：A

本題解析：

偽造、變造金融票證罪的客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票據(jù)的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。題干中銀行工作人員制作虛假銀行存單的行為構(gòu)成了偽造、變造金融票證罪。

二.多選題(共30題)1.商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策有（）。

A.降低風險加權資產(chǎn)規(guī)模

B.調(diào)整風險加權資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.增加一級資本

D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

E.增加二級資本

答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，總體的思路是降低風險加權資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風險、市場風險和操作風險的資本要求。要縮小整體的風險加權資產(chǎn)，主要采用兩種措施：①降低規(guī)模；②調(diào)整結(jié)構(gòu)。CDE三項均屬于提高資本充足率的分子對策。

2.趙女士于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關于趙女士的稅前利息說法正確的是()。

A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息

B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息

答案：A、B、E

本題解析：

《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了積數(shù)計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀行決定。若采用積數(shù)計息法，按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，該題中存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐筆計息法，計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率，該題中剛好是兩個月，故假設1年中每個月是30天，存期合計60天?？梢?，采用積數(shù)計息法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息。

3.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M0不包括（）。

A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金

B.居民活期存款

C.居民定期存款

D.居民金融資產(chǎn)投資

E.企業(yè)和居民的活期存款

答案：B、C、D、E

本題解析：

M0=流通中的現(xiàn)金。需要記住M0是口徑最窄的貨幣，任何定期的貨幣供應量都不包含在其中。

4.國際清算銀行在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，下列關于國際清算銀行的說法，不正確的是（）。

A.剛建立時有7個成員國

B.現(xiàn)成員國已發(fā)展至50個

C.總部設在瑞士巴塞爾

D.最初創(chuàng)辦的目的是促進各國中央銀行之間的合作，為國際金融業(yè)務提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務等

E.二戰(zhàn)后成為經(jīng)濟合作與發(fā)展組織成員國之間的結(jié)算機構(gòu)

答案：B、D

本題解析：

B項，國際清算銀行現(xiàn)成員國已發(fā)展至45個。

D項，國際清算銀行最初創(chuàng)辦的目的是為了處理第一次世界大戰(zhàn)后德國的賠償支付及其有關的清算等業(yè)務問題。第二次世界大戰(zhàn)后，它成為經(jīng)濟合作與發(fā)展組織成員國之間的結(jié)算機構(gòu)，該行的宗旨也逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榇龠M各國中央銀行之間的合作，為國際金融業(yè)務提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務等。

5.區(qū)域分析主要是對（）進行分析。

A.區(qū)域發(fā)展自然條件

B.社會經(jīng)濟背景

C.社會經(jīng)濟特征

D.社會政治背景

E.社會經(jīng)濟對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的影響

答案：A、B、C、E

本題解析：

區(qū)域分析主要是對區(qū)域發(fā)展的自然條件和社會經(jīng)濟背景、特征及其對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的影響進行分析。

6.自律組織對其會員銀行監(jiān)管的一般方式有（）。

A.每年進行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)

C.強制商業(yè)銀行進行信息披露

D.要求建立一個獨立的、協(xié)助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管

答案：A、E

本題解析：

自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業(yè)務執(zhí)行情況、對客戶的服務質(zhì)量等的檢查；②對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務活動進行指導，協(xié)調(diào)會員之問的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理。

7.下列關于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有（）。

A.從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺邀出口，有利于增加外匯儲備

B.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌，外匯儲備的實際價值增加

C.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值減少

D.從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺邀出口，不利于增加外匯儲備

E.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值增加

答案：A、E

本題解析：

AD、BC是互斥的，選擇一個必然排斥另一個，選項D錯誤在于儲備貨幣匯率走低，則必然導致其貨幣

購買力下降。

8.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.市場份額

C.存貸款規(guī)模

D.客戶規(guī)模

E.收入

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。

9.下列屬于貿(mào)易融資工具的有（）。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

E.票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資。主要的貿(mào)易融資工具包括信用證、押匯、保理、福費廷。

10.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務包括（）。

A.辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款

B.辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款

C.在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金

D.辦理業(yè)務范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位存款

E.辦理保險代理等中間業(yè)務

答案：A、B、D、E

本題解析：

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務是：①辦理由國務院確定的糧食、油料、棉花收購、儲備、調(diào)銷貸款；②辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款；③辦理中央財政對上述主要農(nóng)產(chǎn)品補貼資金的撥付，為中央和省級政府共同建立的糧食風險基金開立專戶并辦理撥付；④辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款；⑤辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款；⑥辦理業(yè)務范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款；⑦辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算；⑧發(fā)行金融債券；⑨辦理保險代理等中間業(yè)務；⑩辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進出口貿(mào)易項下的國際結(jié)算業(yè)務以及與國際業(yè)務相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買賣和結(jié)匯售匯業(yè)務；辦理經(jīng)國務院批準的其他業(yè)務。不包括C選項。

11.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括（）。

A.最近三年連續(xù)盈利

B.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關規(guī)定

C.最近三年沒有重大違法違規(guī)行為

D.貸款損失準備計提充足

E.具有良好的公司治理機制

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制：核心資本充足率不低于4%；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準備計提充足；風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關規(guī)定；最近三年沒有重大違法.違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。但是，根據(jù)商業(yè)銀行的申請。中國人民銀行可以豁免前述個別條件。

12.通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響包括以下哪些方面（）。

A.對生產(chǎn)和流通的影響

B.對分配和消費的影響

C.對金融秩序的影響

D.對社會穩(wěn)定的影響

E.導致社會總投資減少

答案：A、B、C、D

本題解析：

E選項屬于通貨緊縮的影響。

13.銀行資本的作用包括（）。

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.促使銀行更多地開展高風險業(yè)務

D.限制業(yè)務過度擴張

E.維持市場信心

答案：A、B、D、E

本題解析：

銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：(1)為銀行提供融資。(2)吸收和消化損失。(3)限制業(yè)務過度擴張。(4)維持市場信心。

14.增長型行業(yè)主要依靠技術進步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)，下列屬于增長型行業(yè)的是()。

A.耐用品制造業(yè)

B.生物技術

C.食品業(yè)

D.物聯(lián)網(wǎng)

E.4D技術

答案：B、D、E

本題解析：

A項屬于周期型行業(yè)；C項屬于防守型行業(yè)。

15.中央銀行的再貼現(xiàn)政策主要包括的內(nèi)容有（）。

A.通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本

B.通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，干預和影響市場利率及貨幣供求

C.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行的資金投向，促進資金的高效流動

D.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響全社會的資金投向，促進資金的高效流動

E.通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，干預和影響實際利率及貨幣供求

答案：A、B、C、D

本題解析：

考核再貼現(xiàn)率的作用機制。

16.《中華人民共和國刑法》規(guī)定的附加刑有()。

A.沒收財產(chǎn)

B.罰金

C.剝奪政治權利

D.管制

E.拘役

答案：A、B、C

本題解析：

《中華人民共和國刑法》規(guī)定的附加刑有罰金、剝奪政治權利和沒收財產(chǎn)。

17.下列屬于信用卡消費信貸特點的有()。

A.循環(huán)信用額度

B.一般有最低還款額要求

C.具有無抵押無擔保貸款性質(zhì)

D.通常是短期、小額、無指定用途的信用

E.具有代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用卡消費信貸的特點有：①循環(huán)信用額度，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的信用周期，持卡人信用額度最高一般是5萬元人民幣；②具有無抵押無擔保貸款性質(zhì)；③一般有最低還款額要求；④通常是短期、小額、無指定用途的信用；⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。

18.商業(yè)銀行為客戶辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密

E.利率優(yōu)惠

答案：A、B、C、D

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

19.在信托法律關系中，信托財產(chǎn)的性質(zhì)有（）。

A.信托財產(chǎn)與收益人的財產(chǎn)相分離

B.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別

C.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別

D.受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)

E.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行

答案：B、C、D、E

本題解析：

信托財產(chǎn)具有如下性質(zhì)：(I)信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別。(2)信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別。(3)受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)。(4)除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行。

20.根據(jù)不同角度所劃分的銀行資本中的經(jīng)濟資本（）。

A.是銀行需要保有的最低資本量

B.是防止銀行倒閉的最后防線

C.是銀行實際承擔風險的最直接反映

D.是資產(chǎn)減去負債后的余額

E.它包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤等

答案：A、B、C

本題解析：

D、E項是會計資本。

21.銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法古有為目的，釆用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。

A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

E.國庫券

答案：A、C、D

本題解析：

作為金融憑證詐騙罪行為對象的金融憑證，僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單，故A、C、D選項正確。使用、偽造、變造貨幣的屬于危害貨幣管理罪，故B選項不正確；使用、偽造、變造國庫券的屬于有價證券詐騙罪，故E選項不正確。

22.與普通股相比，關于優(yōu)先股的說法，正確的是（）。

A.股息固定

B.優(yōu)先參與公司經(jīng)營管理

C.優(yōu)先分配公司收益

D.優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)

E.收益保障較差

答案：A、C、D

本題解析：

優(yōu)先股股票享有的主要權利有：第一，優(yōu)先按約定方式領取股息。公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。第二，優(yōu)先清償權。在公司破產(chǎn)或解散清算時，優(yōu)先股股票有權在償還債務后，優(yōu)先于普通股股票得到分配的剩余資產(chǎn)。第三，限制參與經(jīng)營決策。優(yōu)先股股東一般沒有投票權，從而不能參與公司的經(jīng)營決策。第四，優(yōu)先股股息是固定的，不能享有公司利潤增長的收益，不能因公司利潤增長而增加股息收入

23.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，中國銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（）。

A.要求銀行按照規(guī)定報送財務報表

B.進入銀行進行檢查

C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話

D.責令銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況

E.查詢涉嫌金融違法的賬戶

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A選項是非現(xiàn)場監(jiān)管，B選項是現(xiàn)場檢查，C選項是監(jiān)管談話，D選項是信息披露監(jiān)管。故A、B、C、D選項符合題意?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第41條規(guī)定，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶。故E選項符合題意。

24.根據(jù)我國目前的有關規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。

A.外國紙幣

B.外幣銀行存款憑證

C.外幣郵政儲蓄憑證

D.外國鑄幣

E.外國動產(chǎn)與不動產(chǎn)

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國2008年8月修訂的《中華人民共和國外匯管理條例》明確規(guī)定：“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：(一)外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；(二)外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；(三)外幣有價證券，包括債券、股票等；(四)特別提款權；(五)其他外匯資產(chǎn)。”

25.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，下列對M的表述正確的有（）。

A.從數(shù)量上看，M0＜MI＜M2

B.M1是現(xiàn)實購買力

C.(M2—M1)是準貨幣

D.M1反映未來通貨膨脹的壓力狀況

E.一般所說的貨幣供應量是指M1

答案：A、B、C

本題解析：

一般所說的貨幣供應量是M2，通常反映未來通貨膨脹的壓力狀況；M2與之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。

26.貸款詐騙罪客觀方面表現(xiàn)包括（）。

A.編造引進資金、項目等虛假理由

B.使用偽造、變造信用證或者隨附的單據(jù)、文件

C.使用虛假的經(jīng)濟合同

D.使用虛假的身份證明文件

E.使用偽造、變造銀行結(jié)算憑證

答案：A、C、D

本題解析：

貸款詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：(1)編造引進資金、項目等虛假理由。(2)使用虛假的經(jīng)濟合同。(3)使用虛假的證明文件。(4)使用虛假的產(chǎn)權證明作擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保。(5)以其他方法詐騙貸款。

27.以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系的要素是（）。

A.報告機制

B.風險識別

C.人員管理

D.信息系統(tǒng)控制

E.內(nèi)控文化

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應當建立有效內(nèi)部控制保障體系，確保銀行內(nèi)部控制措施得到有效實施，實現(xiàn)內(nèi)部控制目標。健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：

（一）信息系統(tǒng)控制。

（二）報告機制。

（三）業(yè)務連續(xù)性管理。

（四）人員管理。

（五）考評管理。

（六）內(nèi)控文化。

28.根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。

A.補充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

答案：B、C、D

本題解析：

2012年6月，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，規(guī)定資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風險加權資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。

29.有關國家風險的特點以下說法正確的是（）。

A.在國際金融活動中，不論是政府、銀行還是個人都可能遭受國家風險

B.個人不會遭受國家風險

C.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險

D.國家風險分為：政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險

E.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動也是存在國家風險的

答案：A、C、D

本題解析：

考察國家風險的兩個特點。一是國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損

30.我國人民幣的禁止性規(guī)定包括()。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

關于人民幣的禁止性規(guī)定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認人民幣在中國境內(nèi)的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；②偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等。

三.判斷題(共35題)1.我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為5類，其中，只有可疑、損失類貸款稱為不良貸款。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為5類，分為正常、關注、次級、可疑、損失。其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。

2.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

3.非銀借款業(yè)務最長期限為3年（含），業(yè)務到期后可以展期。（）

答案：錯誤

本題解析：

非銀借款業(yè)務最長期限為3年(含)，業(yè)務到期后不得展期。

4.外匯交易就是指本國貨幣與外國貨幣之間的兌換買賣。（）

答案：錯誤

本題解析：

外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。外匯交易既可滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯、售匯需求，也可供市場參與者進行投資或投機的交易活動。

5.票據(jù)保證的目的是擔保其他票據(jù)債務的履行，適用于匯票、本票和支票。（）

答案：錯誤

本題解析：

票據(jù)保證的目的是擔保其他票據(jù)債務的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。

6.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。銀行承兌匯票不屬于銀行匯票，而是屬于商業(yè)匯票范疇。

7.如果銀行存在嚴重問題，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理員應當接受監(jiān)管部門的約見。（）

答案：正確

本題解析：

出現(xiàn)以下情形之一的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理員應當接受監(jiān)管部門的約見：①所在機構(gòu)存在嚴重問題或風險；②所在機構(gòu)沒有按照要求報送整改和糾正計劃；③所在機構(gòu)報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風險；④監(jiān)管部門認為需要約見的其他情形。

8.根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。（）

答案：正確

本題解析：

按照不同標準，金融犯罪可以劃分不同類型。其中，根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。

9.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務宣傳和辦理業(yè)務的過程中，不得使用不正當競爭手段。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平.有序競爭原則，在業(yè)務宣傳.辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。

10.銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。()

答案：錯誤

本題解析：

“禮物收、送原則”規(guī)定，在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍。故在允許范圍內(nèi)收、送禮物是允許的，例如節(jié)日賀卡等。

11.國際上流程先進的商業(yè)銀行大部分采用以業(yè)務線平行運作和管理為主的模式。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際上流程先進的商業(yè)銀行幾乎無一例外地采用以業(yè)務線垂直運作和管理為主的模式，即總分行之間實行上下垂直的一體化的運行和管理，業(yè)務線具有相對獨立的事權、人權和財權。

12.專用卡是具有專門用途（指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途），在特定領域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能。（）

答案：正確

本題解析：

專用卡是具有專門用途（指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途），在特定領域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能。

13.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5％。（）

答案：錯誤

本題解析：

貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％。

14.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。()

答案：正確

本題解析：

一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。

15.甲企業(yè)向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業(yè)以自己的機器設備抵押，又請丙企業(yè)作為保證人。如果甲企業(yè)到期不能還款，直接由丙企業(yè)對100萬元承擔保證責任。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《物權法》第一百七十六條規(guī)定，在物保與人保并存的情況下，對債權的實現(xiàn)未約定或約定不明的，債務人提供物保的應先執(zhí)行。題中貸款既有保證又有物的擔保，應先以甲企業(yè)的機器設備抵償債務，不足部分由丙企業(yè)承擔保證責任。

16.學校、幼兒園、養(yǎng)老院等以公益為目的的事業(yè)單位，可以用其設施為自身債務辦理抵押貸款。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。學校、幼兒園、養(yǎng)老院等以公益為目的的事業(yè)單位，不可以用其設施為自身債務辦理抵押貸款。

17.個人通知存款的起存金額一般為2萬元。()

答案：錯誤

本題解析：

個人通知存款的特點是：開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。其起存金額一般為5萬元。，

18.銀行市場定位時只能采用一種策略。（)

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，這些定位策略包括：客戶定位策略、產(chǎn)品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、競爭定位策略、聯(lián)盟定位策略，但它們之間并不矛盾，可以同時并存。

19.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務和債權關系，從而擺脫了商品買賣與勞務供應關系。

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構(gòu)成，法律、行政法規(guī)是基礎和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。

20.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。

答案：錯誤

本題解析：

經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。

21.目前，全球都已實現(xiàn)利率市場化。（）

答案：錯誤

本題解析：

目前，全球除了少數(shù)國家和地區(qū)外，絕大部分都已經(jīng)基本實現(xiàn)利率市場化。

22.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關規(guī)定，銀監(jiān)會有權查詢涉嫌違法賬戶和凍結(jié)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金。()

答案：錯誤

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定，“國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，可以申請司法機關予以凍結(jié)?！?/p>

23.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第一付款人。（）

答案：錯誤

本題解析：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。

24.光票托收僅附發(fā)票、運輸單據(jù)，不附金融單據(jù)，故稱“光票”

答案：錯誤

本題解析：

光票托收指債權人僅向托收行提交匯票、本票、支票等金融單據(jù)，委托其代為收款。跟單托收指債權

人向托收行提交發(fā)票、提單等商業(yè)單據(jù)，可提交也可不提交金融單據(jù)，委托其代為收款的結(jié)算方式。

25.間接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應付多少本幣的標價方法，又稱為應付標價法。（）

答案：錯誤

本題解析：

匯率的標價有直接標價法和間接標價法。其中，直接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應付多少本幣的標價方法，又稱為應付標價法。問接標價法是以一定單位的本幣作為標準，來計算應付多少外幣的標價方法，也稱為應收標價法。

26.當事人訂立合同，應當采取要約、承諾方式。（）

答案：正確

本題解析：

《合同法》規(guī)定當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約、承諾方式。

27.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，銀行章程是銀行公司治理的基本文件。（）

答案：正確

本題解析：

銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的組成、職責和議事規(guī)則等作出制度安排，并載明有關法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項。

28.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)都是相對集權的組織形式。

答案：錯誤

本題解析：

統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)是相對集權的組織形式，而多法人制組織架構(gòu)是相對徹底分權的組織形式。

29.在最高額抵押擔保的的債權確定前，可以允許最高額抵押權的轉(zhuǎn)讓，無需當事人同意。()

答案：錯誤

本題解析：

最高額抵押權設立前已經(jīng)存在的債權，經(jīng)當事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔保的債權范圍。

30.對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對區(qū)域發(fā)展的影響。

答案：正確

本題解析：

對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對區(qū)域發(fā)展的影響。

31.接管期限屆滿前，被接管的商業(yè)銀行已恢復正常經(jīng)營能力的接管終止。（）

答案：正確

本題解析：

依照《商業(yè)銀行法》，有下列情形之一的，接管終止：①接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定的接管延期屆滿；②接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復正常經(jīng)營能力；③接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。

32.杠桿率是資本充足率的補充指標，涉及到不同的資產(chǎn)風險時，杠桿率有所不同。（）

答案：錯誤

本題解析：

杠桿率監(jiān)管指標是基于規(guī)模計算（該指標采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風險暴露作為分母），與具體資產(chǎn)風險無關的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，并作為資本充足率的補充指標。

33.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是自然人，單位不能構(gòu)成該罪。（）

答案：錯誤

本題解析：

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。

34.被代理人因向第三人履行義務或者承擔民事責任而遭受損失的，只能向表見代理人追償。（）

答案：正確

本題解析：

被代理人因向第三人履行義務或者承擔民事責任而遭受損失的，只能向表見代理人追償。

35.以公司的內(nèi)部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。（）

答案：錯誤

本題解析：

以公司的內(nèi)部管轄關系為標準，可將公司分為總公司和分公司。以公司的外部控制或附屬關系為標準，可將公司分為母公司和子公司。

第貳卷一.單選題(共35題)1.下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層的是（）。

A.總行行長、副行長

B.總行財務負責人

C.總行監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員

D.部門經(jīng)理

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行高級管理層由商業(yè)銀行總行行長、副行長、財務負責人及監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員組成。高級管理層對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督，依法在其職權范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動不受干預。

2.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人和被代理人

D.代理人

答案：A

本題解析：

代理是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義，在代理權限內(nèi)與第三人(又稱相對人)所為的法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。

3.（）是指商業(yè)、餐飲、服務企業(yè)，為擴大網(wǎng)點、改善服務設施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設資金不足時向銀行申請的貸款。

A.基本建設貸款

B.商業(yè)網(wǎng)點貸款

C.科技開發(fā)貸款

D.流動資金貸款

答案：B

本題解析：

商業(yè)網(wǎng)點貸款是指商業(yè)、餐飲、服務企業(yè)，為擴大網(wǎng)點、改善服務設施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設資金不足時向銀行申請的貸款。

4.關于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的說法不正確的是（）。

A.內(nèi)部是指銀行與客戶之間的價格

B.資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實體資金交易部門

C.一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限和利率屬性確定的定價方法

D.全額是指對每一筆提供或占用資金的業(yè)務，在其發(fā)生的當天，根據(jù)期限及利率屬性進行逐筆計價

答案：A

本題解析：

內(nèi)部是指資金中心與業(yè)務單位之間發(fā)生的資金價格轉(zhuǎn)移，而非外部的、銀行與客戶之間的價格。

5.銷售人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認購手續(xù)前，應當遵守《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，下列操作不符合該規(guī)定的是（）。

A.確認客戶抄錄的風險確認語句，如果沒有抄寫，及時替客戶填寫

B.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

C.有效識別客戶身份

D.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等

答案：A

本題解析：

銷售人員在為投資者辦理購買理財產(chǎn)品手續(xù)前，應當遵守本附件規(guī)定，特別注意以下事項：

（1）有效識別投資者身份；

（2）向投資者介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等；

（3）了解投資者風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求；

（4）提醒投資者閱讀銷售文件，特別是風險揭示書和權益須知；

（5）確認投資者抄錄了風險確認語句。

6.下列關于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度之間關系的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際授信業(yè)務額度具有不確定性

B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度相等

C.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務額度

D.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實際授信

答案：A

本題解析：

由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實際授信業(yè)務存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。

7.下列關于代理法律特征的說法,錯誤的是（）。

A.代理行為是能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人

C.代理人在代理權限范圍內(nèi)獨立意思表示

D.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

答案：B

本題解析：

代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

8.民事權利主體不包括（）。

A.非法人組織

B.自然人

C.公民

D.法人

答案：C

本題解析：

。民事權利主體是指參與民事法律關系，享有民事權利并承擔民事義務的自然人、法人及非法人組織。C選項公民屬于憲法上的概念。

9.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范的總稱是（）。

A.職業(yè)操守

B.職業(yè)道德

C.行業(yè)規(guī)則

D.工作準則

答案：A

本題解析：

為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。職業(yè)操守是職業(yè)行為規(guī)范的總稱。

10.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%，另外，已知該銀行的撥備覆蓋率為50%，那么該銀行的撥貸比為（）。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%

答案：A

本題解析：

不良貸款率=不良貸款余額/總貸款余額×100%，撥貸比=不良貸款率×撥備覆蓋率=30%×50%=15%。

11.信用卡本質(zhì)上是商業(yè)銀行提供的一種()。

A.擔保貸款

B.抵押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

答案：D

本題解析：

信用卡是指用商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構(gòu)向其客戶提供具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用工具?？梢罁?jù)發(fā)卡機構(gòu)給予消費的信貸額度，所以信用卡本質(zhì)上是商業(yè)銀行提供的一種信用貸款。

12.下列人員中可能構(gòu)成職務侵占罪的是（）。

A.國家機關工作人員

B.國有公司工作人員

C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員

D.非國有公司委派到國有公司的工作人員

答案：D

本題解析：

職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。受國家機關、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位委派從事公務的人員屬于國家工作人員，不能構(gòu)成職務侵占罪，非國有企業(yè)委派到國有企業(yè)的人員屬于非國家工作人員，可能構(gòu)成職務侵占罪。

13.某規(guī)劃部門批準了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時規(guī)劃部門應是（）。

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作為訴訟參與人

答案：B

本題解析：

根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，同提起訴訟的具體行政行為有利害關系的其他公民、法人或者其他組織，可以作為第三人申請參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟。

14.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.履職要求

B.職責邊界

C.激勵約束

D.組織架構(gòu)

答案：C

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構(gòu)、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。

15.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感性缺口管理法。

A.限額

B.久期

C.情景模擬

D.缺口

答案：D

本題解析：

缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。

16.（）不屬于個人理財業(yè)務。

A.理財顧問服務

B.私人銀行業(yè)務

C.理財計劃

D.企業(yè)咨詢業(yè)務

答案：D

本題解析：

個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務。按照管理運作方式不同，個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務(私人銀行業(yè)務、理財計劃)。

17.銀行業(yè)金融機構(gòu)強化內(nèi)控案防管理，通過大數(shù)據(jù)等系統(tǒng)排查手段，強化對員工異常行為的監(jiān)督，不包括（）。

A.是否有進行員工教育

B.員工與客戶之間是否存在經(jīng)濟往來

C.是否有大額資金進出

D.員工與員工之間是否有不正當經(jīng)濟往來

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)金融機構(gòu)強化內(nèi)控案防管理，通過大數(shù)據(jù)等系統(tǒng)排查手段，強化對員工異常行為的監(jiān)督，包括員工與客戶之間是否存在經(jīng)濟往來，是否有大額資金進出，以及員工與員工之間是否有不正當經(jīng)濟往來等。

18.通常，銀行承擔風險識別.風險計量.風險監(jiān)測職責的部門是（）。

A.風險管理部門

B.資產(chǎn)負債管理部門

C.貸款審查部門

D.財務會計部門

答案：A

本題解析：

一般來說，銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責。而各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。

19.()階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

A.培植

B.處置

C.融合

D.清洗

答案：B

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。其中，處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

20.商業(yè)銀行應當采用科學合理的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進行風險評級，風險評級的結(jié)果由低到高至少包括()個等級。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

本題解析：

根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的風險評級結(jié)果由低到高應當至少包括5個等級，即從風險一級至風險五級。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風險評級等級超過5級的，應同時對外披露其與5個風險等級的對應關系。

21.小王是某銀行的理財經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報率已實現(xiàn)5%，于是小王向客戶介紹：“該產(chǎn)品是一款投資理財產(chǎn)品，預期收益大約為5%?！毕铝袑υ撔袨楸硎稣_的是()。

A.小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢，且進行了有效的風險提示，客戶更容易接受

B.小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則

C.小王的介紹簡明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點，值得借鑒

D.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導客戶，違反了銷售人員應客觀、真實地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務的原則

答案：D

本題解析：

向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實作用的原則答復。

22.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務

C.品行正直

D.協(xié)助執(zhí)行

答案：C

本題解析：

品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。

23.（）是公司的法定監(jiān)督機構(gòu)，負責檢查公司財務，并對董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進行監(jiān)督。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.公司經(jīng)理

答案：C

本題解析：

監(jiān)事會是公司的法定監(jiān)督機構(gòu)，負責檢查公司財務，并對董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進行監(jiān)督。

24.對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（）批準，可以申請司法機關予以凍結(jié)。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人

B.地方政府

C.中國人民銀行

D.檢察院

答案：A

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第41條規(guī)定：“對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，可以申請司法機關予以凍結(jié)。”故本題選A。

25.合同的訂立需要經(jīng)過()兩個階段。

A.協(xié)商和簽訂

B.協(xié)商和談判

C.意思和表示

D.要約和承諾

答案：D

本題解析：

當事人訂立合同。采取要約.承諾方式。

26.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2．70％，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0．72％，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是()元。

A.108

B.132.05

C.135

D.139

答案：D

本題解析：

逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。根據(jù)公式可得：利息=10000×2．70％×0．5+10000×0．72％×20／360=139(元)。

27.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括()。

A.服務

B.監(jiān)管

C.維權

D.自律

答案：B