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文檔簡介
書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[四川]2022成都銀行彭州支行招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!第壹卷一.單選題(共35題)1.下面關(guān)于銀行的風(fēng)險管理組織的說法,不正確的是()。
A.風(fēng)險管理委員會根據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息,做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策
B.通常銀行的最高風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則
C.風(fēng)險管理部門的核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告
D.風(fēng)險管理部門具有較大的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán),以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策
答案:D
本題解析:
風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)或只具有非常有限的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán),可以降低操作風(fēng)險。故選D。
2.在我國,個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于_________萬元,機構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于_________萬元。()
A.10;500
B.10;1000
C.30;500
D.30;1000
答案:D
本題解析:
個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于30萬元,機構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于1000萬元。
3.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告的過程中,建議其親友購買該銀行的股票,此行為違反了職業(yè)操守的()規(guī)定。
A.內(nèi)幕交易
B.監(jiān)管規(guī)避
C.利益沖突
D.信息保密
答案:A
本題解析:
根據(jù)《證券法》的規(guī)定,內(nèi)幕交易主要包括下列行為:(1)內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券,或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為;(2)內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息,使他人利用該信息獲利的行為;(3)非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息,并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券,或者建議他人買賣證券的行為。
4.()廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算,或貿(mào)易從屬費用的收款等。
A.光票托收
B.跟單托收
C.出口托收
D.進口代收
答案:A
本題解析:
光票托收廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算,或貿(mào)易從屬費用的收款等。
5.信托的基本特征不包括()。
A.信托是以信任為基礎(chǔ),受托人應(yīng)具有良好的信譽
B.信托因委托人的死亡或者辭任而終止
C.信托財產(chǎn)具有獨立性
D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)
答案:B
本題解析:
信托的基本特征包括:(1)信托以信任為基礎(chǔ),受托人應(yīng)具有良好的信譽(2)信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人(3)信托財產(chǎn)具有獨立性(4)受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)(5)信托不因委托人或受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者宣告破產(chǎn)而終止,也不因受托人的辭任而終止,具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。
6.下列資產(chǎn)中,流動性最強的是()。
A.普通股票
B.金融債券
C.企業(yè)債券
D.中央銀行票據(jù)
答案:D
本題解析:
中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)或央票,是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在3年以內(nèi)的中短期債券。這種票據(jù)具有無風(fēng)險、期限短、流動性高的特點。中央銀行票據(jù)的流動性要高于一般的金融債券、企業(yè)債券和普通股票。
7.假設(shè)某企業(yè)于3月31日持面額為20萬元的銀行承兌匯票到銀行辦理貼現(xiàn),匯票到期日為4月30日,若按6%的月貼現(xiàn)率計算,銀行實付該企業(yè)的貼現(xiàn)金額為()元。
A.99400
B.188000
C.99380
D.12100
答案:B
本題解析:
貼現(xiàn)銀行在扣除貼利息后實付貼現(xiàn)金額給持票人,則貼現(xiàn)金額=票面金額-利息。利息=票面金額×月×月利率=200000×1×6%=12000,故貼現(xiàn)金額=200000-12000=188000。
8.金融犯罪的主體是()。
A.只能是自然人
B.只能是單位
C.金融企業(yè)
D.可以是自然人,也可以是單位
答案:D
本題解析:
金融犯罪的主體可以是自然人,也可以是單位。
9.()是指并不消滅風(fēng)險源,只是風(fēng)險承擔(dān)主體改變。
A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移
B.風(fēng)險對沖
C.風(fēng)險分散
D.風(fēng)險規(guī)避
答案:A
本題解析:
風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指銀行將自身的風(fēng)險暴露轉(zhuǎn)移給第三方,風(fēng)險承擔(dān)主體有所改變。選項B,風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品,來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略;選項C,風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法;選項D,風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場,以規(guī)避承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場帶來的風(fēng)險,即不做業(yè)務(wù),不承擔(dān)風(fēng)險。
10.我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是()。
A.現(xiàn)金資產(chǎn)
B.貸款資產(chǎn)
C.證券資產(chǎn)
D.固定資產(chǎn)
答案:B
本題解析:
貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。
11.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循()的原則。
A.安全化
B.利潤最大化
C.公平、公開、公正
D.收益性
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則,充分揭示風(fēng)險,保護客戶合法權(quán)益,不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售。
12.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,這里所說的“關(guān)系人”不包括()
A.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬
B.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶
C.商業(yè)銀行董事
D.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司
答案:B
本題解析:
根據(jù)<商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定:“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”“前款所稱關(guān)系人是指:(1)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。(2)前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織?!?/p>
13.單獨設(shè)立銀行管理部門,負(fù)責(zé)轄內(nèi)國有獨資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲蓄機構(gòu)的市場準(zhǔn)入和退出等管理的改革措施屬于我國銀行監(jiān)管演變進程的()階段。
A.初步確立
B.探索成形
C.改革調(diào)整
D.形成完善
答案:C
本題解析:
1984年以來,我國銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重點的變化而隨時調(diào)整、演化,其演變過程可以劃分為四個主要階段,即初步確立階段、探索成形階段、改革調(diào)整階段和形成完善階段。其中,改革調(diào)整階段為1998--2003年。2001年上半年,按照“堅持改革,合理分工,管監(jiān)分離,集中監(jiān)管”的原則,調(diào)整內(nèi)設(shè)監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管職責(zé),單獨設(shè)立銀行管理部門,負(fù)責(zé)轄內(nèi)國有獨資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲蓄機構(gòu)的市場準(zhǔn)入和退出等管理;對國有商業(yè)銀行按照被監(jiān)管行類設(shè)立監(jiān)管部門,負(fù)責(zé)所在地工行、農(nóng)行、中行、建行及政策性銀行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作;對非銀行金融機構(gòu)、農(nóng)村合作金融機構(gòu)和地方中小金融機構(gòu)的監(jiān)管繼續(xù)延續(xù)了部門負(fù)責(zé)的體制。
14.股份有限公司解散時,可以先于普通股股東得到分配的剩余資產(chǎn)的股票是()。
A.優(yōu)先股
B.法人股
C.流通股
D.個人股
答案:A
本題解析:
優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的,是股東權(quán)利受到一定限制,但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。
15.下列關(guān)于關(guān)系人的表述,錯誤的是()。
A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親
B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親
D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款
答案:D
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定,商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中,關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬,及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。
16.按照《反洗錢法》規(guī)定,客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后,金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)()。
A.至少保存5年
B.至少保存10年
C.立即銷毀
D.退還給客戶
答案:A
本題解析:
根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定,金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,客戶身份資料發(fā)生變更的,應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料??蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后,應(yīng)當(dāng)至少保存5年。故本題選A。
17.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。
A.短期周轉(zhuǎn)性
B.中期周轉(zhuǎn)性
C.長期周轉(zhuǎn)性
D.超短期周轉(zhuǎn)性
答案:B
本題解析:
票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。
18.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管,甲保管保險箱鑰匙,乙掌握密碼,某日,甲員工請假看病,下列說法中,符合職業(yè)操守要求的是()。
A.甲估計外出時間不長,不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證,因此未做移交就外出看病
B.甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定,辦理移交手續(xù),正式移交鑰匙后外出看病
C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管
D.考慮到時間不長,甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管
答案:B
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。
19.下列選項中,不屬于定金和訂金的區(qū)別的是()。
A.性質(zhì)不同
B.效力不同
C.數(shù)額限制不同
D.適用法律不同
答案:D
本題解析:
定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個方面:①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式;而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì),不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金;而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時,退還訂金即可,無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同。《擔(dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20%;而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定,法律未作限制。
20.某銀行從業(yè)人員由于不理解某理財產(chǎn)品的收益率計算,導(dǎo)致宣傳該理財產(chǎn)品時所作出的產(chǎn)品收益率解釋與產(chǎn)品實質(zhì)相差很大。這位銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于()的規(guī)定。
A.勤勉盡職
B.保護商業(yè)秘密與客戶隱私
C.專業(yè)勝任
D.誠實信用
答案:C
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。
21.在通貨膨脹時期,中央銀行一般會使用的調(diào)控的方法是()。
A.提高法定存款準(zhǔn)備金率
B.降低存款利率
C.降低法定存款準(zhǔn)備金率
D.降低貸款利率
答案:A
本題解析:
通貨膨脹時要采取緊縮的貨幣政策,可以選擇的具體方法是提高法定存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率、提高存款利率或貸款利率。
22.匯率波動受黃金輸送費用的限制,各國國際收支能夠自動調(diào)節(jié),這種貨幣制度是()。
A.信用本位制
B.金本位制
C.布雷頓森林體系
D.牙買加體系
答案:B
本題解析:
金本位制下,貨幣與黃金掛鉤,匯率受黃金價格以及其他費用的影響。
23.下列關(guān)于托收的說法中,錯誤的是()。
A.托收屬于商業(yè)信用,托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任
B.根據(jù)所附單據(jù)的不同,托收分為光票托收和跟單托收
C.跟單托收附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)
D.光票托收附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)
答案:D
本題解析:
根據(jù)所附單據(jù)的不同,托收分為光票托收和跟單托收,光票托收僅附金融單據(jù),不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等,故稱“光票”;跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。
24.中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是()。
A.調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率
B.獲取利潤
C.投資商業(yè)銀行
D.增加儲備
答案:A
本題解析:
中央銀行在金融市場上買賣證券,是為了調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率,實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施而并非為了盈利。
25.下列機構(gòu)中屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是()。
A.金融資產(chǎn)管理公司
B.農(nóng)村信用合作社
C.企業(yè)集團財務(wù)公司
D.基金公司
答案:B
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定:“本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu),是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)及政策性銀行?!便y監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司。
26.陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理,同時在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會兼任顧問,下列對其兼職行為表述正確的是()。
A.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定,必須停止此兼職活動
B.非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動,但應(yīng)向所在銀行披露自己的兼職身份
C.非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動,可以把一半以上的時間用于此兼職工作
D.此兼職活動與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān),故可以不向所在銀行披露
答案:B
本題解析:
將一半以上時間用于兼職工作容易影響本職工作,是不妥當(dāng)?shù)摹cy行業(yè)從業(yè)人員在本機構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù),或在非營利性組織,如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會,或?qū)W術(shù)團體,如金融學(xué)會、法學(xué)會中兼任職務(wù)并不取得報酬的情況下的兼職是允許的,但應(yīng)向所在機構(gòu)披露兼職情況。
27.民法是調(diào)整平等的民事主體之間()法律規(guī)范的總稱。
A.人身關(guān)系
B.財產(chǎn)關(guān)系
C.人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系
D.利益關(guān)系
答案:C
本題解析:
民法是調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。
28.首家開辦托管業(yè)務(wù)的是()。
A.中國工商銀行
B.中國農(nóng)業(yè)銀行
C.中國建設(shè)銀行
D.中國人民銀行
答案:A
本題解析:
我國于1997年在封閉式證券投資基金的制度設(shè)計中引入托管制度,中國工商銀行獲得中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會的聯(lián)合批復(fù),首家開辦托管業(yè)務(wù)。
29.董事會對()負(fù)責(zé)。
A.監(jiān)事會
B.股東大會
C.高級管理層
D.合規(guī)部門
答案:B
本題解析:
董事會對股東大會負(fù)責(zé),對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。
30.商業(yè)銀行股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后的()召集和召開。
A.一個月內(nèi)
B.三個月內(nèi)
C.二個月內(nèi)
D.六個月內(nèi)
答案:D
本題解析:
股東大會會議包括年度會議和臨時會議。股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后六個月內(nèi)召集和召開。
31.我國國家外匯管理局是國務(wù)院部委管理的國家局,由()管理。
A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
B.全國人民代表大會
C.中國人民銀行
D.國務(wù)院
答案:C
本題解析:
國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構(gòu),是國務(wù)院部委管理的國家局,由中國人民銀行管理。
32.根據(jù)票據(jù)背書的連續(xù)性要求,第一次背書的背書人應(yīng)當(dāng)是()。
A.收款人
B.出票人
C.承兌人
D.付款人
答案:A
本題解析:
票據(jù)背書的連續(xù)性,即第一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是票據(jù)上記載的收款人,前次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是后一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人,依次前后銜接,最后一次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是票據(jù)的最后持票人。
33.()是對“票據(jù)是一種無因證券”的描述。
A.票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的,必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作
B.票據(jù)是一種金錢債權(quán)證券
C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā),其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離,無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效,對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響,票據(jù)權(quán)利人對原因關(guān)系的取得無須說明
D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn),即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入,也要以該記載為準(zhǔn)
答案:C
本題解析:
票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時,無須說明其取得票據(jù)的原因,只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因,持票人無說明的義務(wù),債務(wù)人也無審查的權(quán)利,即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效,對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性,有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。
A項表示票據(jù)是要式證券。
B項表示票據(jù)是債權(quán)證券。
D項表示票據(jù)是文義證券。
34.大量存款人的擠兌行為可能會導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨()危機。
A.流動性
B.操作
C.法律
D.戰(zhàn)略
答案:A
本題解析:
擠兌行為是指與資金短缺相聯(lián)系的,是一種很容易讓人想到與資金短缺相聯(lián)系的流動性風(fēng)險。流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險。
35.非國家工作人員受賄罪必須達到數(shù)額較大,才構(gòu)成犯罪。在司法實踐中,“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受()元以上者。
A.3000
B.5000
C.10000
D.20000
答案:B
本題解析:
非國家工作人員受賄罪必須達到數(shù)額較大,才構(gòu)成犯罪。在司法實踐中,“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受5000元以上者。
二.多選題(共30題)1.我國的公司貸款業(yè)務(wù)包括()。
A.流動資金貸款
B.固定資產(chǎn)貸款
C.項目融資
D.二手房貸款
E.貿(mào)易融資
答案:A、B、C、E
本題解析:
二手房貸款屬于個人貸款業(yè)務(wù)。
2.在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式通常包括()。
A.融資保函
B.押匯
C.匯款
D.托收
E.信用證
答案:C、D、E
本題解析:
在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中,通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收中又派生出許多帶有融資功能的服務(wù),如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進口押匯、提貨擔(dān)保等。近年來,又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。
3.經(jīng)濟資本是可以根據(jù)不同角度來區(qū)分的銀行資本,它是()。
A.銀行實實在在擁有的資本
B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額
C.銀行需要保有的最低資本量
D.是銀行的一種內(nèi)部管理工具
E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本
答案:C、D
本題解析:
選項A,經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本,即銀行所“需要”的資本,或“應(yīng)該持有”的資本,而不是銀行實實在在擁有的資本;選項B,資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是會計資本,也稱賬面資本;選項E,維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。
4.下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利期限的說法中,正確的有()。
A.持票人對前手的再追索權(quán),自清償日或者被提起訴訟之日起6個月
B.持票人對支票出票人的權(quán)利,自出票之日起6個月
C.遠(yuǎn)期匯票自出票之日起2年
D.見票即付的匯票自出票之日起2年
E.見票即付的本票自出票之日起2年
答案:B、D、E
本題解析:
票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅:持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利,自票據(jù)到期日起2年,見票即付的匯票、本票,自出票日起2年;持票人對支票出票人的權(quán)利,自出票之日起6個月;持票人對前手的追索權(quán),自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月;持票人對前手的再追索權(quán),自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。遠(yuǎn)期匯票是指在一定期限或特定日期付款的匯票。
5.依據(jù)法律規(guī)定,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時,可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取的措施有()。
A.詢問有關(guān)單位和個人,要求說明有關(guān)情況
B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料,予以先行登記保存
C.對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強制措施
D.凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號
E.查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計等文件
答案:A、B、E
本題解析:
根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時,可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取的措施有:
①詢問有關(guān)單位或者個人,要求其對有關(guān)情況作出說明;
②查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料;
③對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料,予以先行登記保存。
6.根據(jù)《中華人民共和國外資銀行管理條例》,下列關(guān)于外國銀行分行的表述,正確的有()。
A.可以經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務(wù)
B.與中資銀行分行經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍一致
C.目前只能做聯(lián)絡(luò)工作,還不能開展具體業(yè)務(wù)
D.可以經(jīng)營除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)
E.與具有建立資格的法人銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍一致
答案:A、D
本題解析:
外國銀行分行按照銀監(jiān)會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍,可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。
7.銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè),這種規(guī)模效益體現(xiàn)在()。
A.收入
B.客戶規(guī)模
C.市場份額
D.存貸款規(guī)模
E.資產(chǎn)規(guī)模
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè),這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模和收入等方面。
8.下列屬于中國銀監(jiān)會對資本不足銀行干預(yù)措施的有()。
A.下發(fā)監(jiān)管意見書
B.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi),制定切實可行的資本補充計劃
C.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本維持計劃,并限制商業(yè)銀行介人部分高風(fēng)險業(yè)務(wù)
D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置
E.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)
答案:A、B、D、E
本題解析:
。對資本不足的商業(yè)銀行,中國銀監(jiān)會可以采取的糾正措施有:①下發(fā)監(jiān)管意見書;②要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi),制定切實可行的資本補充計劃;③要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)的增長速度;④要求商業(yè)銀行降低風(fēng)險資產(chǎn)的規(guī)模;⑤要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置;⑥嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。C選項是中國銀監(jiān)會對資本充足銀行的干預(yù)措施。
9.單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶,包括()。
A.基本存款賬戶
B.一般存款賬戶
C.專用存款賬戶
D.臨時存款賬戶
E.協(xié)定存款賬戶
答案:A、B、C、D
本題解析:
單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶,包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。
10.公積金個人住房貸款具有以下特點()。
A.互助性
B.普遍性
C.利率高
D.期限長
E.利率低
答案:A、B、D、E
本題解析:
答案為ABDE。相對于商業(yè)貸款,公積金個人住房貸款利率相對較低。
11.行業(yè)的生命周期主要分為()。
A.初創(chuàng)期
B.政府政策
C.成長期
D.成熟期
E.衰退期
答案:A、C、D、E
本題解析:
行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期,成長期,成熟期,衰退期四個階段。
12.2016年春節(jié),劉女士看中了一條標(biāo)價為2萬元的鉆石項鏈,經(jīng)過討價還價,最終支付1.8萬元買下該項鏈。該過程中,貨幣執(zhí)行了()職能。
A.價值尺度
B.流通手段
C.價格尺度
D.貯藏手段
E.支付手段
答案:A、B
本題解析:
貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時,執(zhí)行價值尺度的職能;在商品交換中,當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。題干中,貨幣執(zhí)行了價值尺度和流通手段職能。
13.重整期間產(chǎn)生的法律效果有()。
A.經(jīng)債務(wù)人申請,人民法院批準(zhǔn),債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)
B.對債務(wù)人的特定財產(chǎn)享有的擔(dān)保權(quán)暫停行使
C.債務(wù)人合法占有的他人財產(chǎn),該財產(chǎn)的權(quán)利人在重整期問要求取回的,應(yīng)當(dāng)符合事先約定的條件
D.債務(wù)人的出資人不得請求投資收益分配
E.債務(wù)人的董事、監(jiān)事、高級管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán),經(jīng)人民法院同意的除外
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
暫無解析14.企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu),該性質(zhì)體現(xiàn)在():
A.服務(wù)對象限于企業(yè)集團成員
B.不允許為非成員單位提供服務(wù)
C.不允許從集團外吸收存款
D.財務(wù)公司出現(xiàn)支付困難,母公司有義務(wù)提供資金支持
E.僅可以吸收集團內(nèi)部成員以及與集團內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的存款
答案:A、B、C、D
本題解析:
企業(yè)集團財務(wù)公司,是為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理的非銀行金融機構(gòu)。題中ABCD四項由該機構(gòu)的性質(zhì)和創(chuàng)設(shè)目的所決定。
15.銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括()。
A.代理專項資金管理
B.代理國庫
C.代理財政性存款
D.代理貸款項目管理
E.代理金銀
答案:B、C、E
本題解析:
代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān),但由于機構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因,由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括:代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。AD兩項屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。
16.證券市場內(nèi)幕交易的危害體現(xiàn)在()。
A.違反了證券市場的“公開、公平、公正”原則
B.侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益
C.影響上市公司的正常發(fā)展
D.損害了上市公司的利益
E.擾亂了證券市場秩序
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
證券市場內(nèi)幕交易的危害具體體現(xiàn)在:(1)違反了證券市場的“公開、公平、公正”原則,侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益。(2)內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益,從而影響上市公司的正常發(fā)展。(3)內(nèi)幕交易擾亂了證券市場秩序。
17.商業(yè)銀行對于不良貸款處置的方式包括()。
A.現(xiàn)金清收
B.貸款重組
C.以資抵債
D.呆賬核銷
E.批量轉(zhuǎn)讓
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
不良貸款處置主要有以下幾種方式:
1.現(xiàn)金清收。
2.貸款重組。
3.以資抵債。
4.呆賬核銷。
5.批量轉(zhuǎn)讓。
6.不良資產(chǎn)證券化。
7.市場化債轉(zhuǎn)股。
8.破產(chǎn)清償。
18.商業(yè)銀行常用的市場風(fēng)險限額種類有()。
A.交易限額
B.風(fēng)險限額
C.止損限額
D.規(guī)模限額
E.貸款限額
答案:A、B、C
本題解析:
商業(yè)銀行常用的市場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額。
19.下列屬于商業(yè)銀行的市場風(fēng)險的是()。
A.利率風(fēng)險
B.匯率風(fēng)險
C.股票價格風(fēng)險
D.商品價格風(fēng)險
E.內(nèi)部欺詐風(fēng)險
答案:A、B、C、D
本題解析:
市場風(fēng)險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。
20.下列關(guān)于存款業(yè)務(wù)基本法律的說法中,正確的有()。
A.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn),任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
B.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn),任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣
C.商業(yè)銀行可以自由選擇存貸款利率區(qū)間
D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕支付存款本金和利息
E.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款
答案:A、B、D
本題解析:
商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段,吸收存款,所以,C選項錯誤;人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件以及人民檢察院、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟違法犯罪案件時,可以執(zhí)相關(guān)文件進行查詢、凍結(jié)、扣劃等,商業(yè)銀行應(yīng)予以配合,所以,E選項錯誤。
21.我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括()。
A.合規(guī)組織制度
B.合規(guī)績效考核制度
C.公平競爭制度
D.誠信舉報制度
E.合規(guī)問責(zé)制度
答案:B、D、E
本題解析:
有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括三項:①建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度,體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念;②建立有效的合規(guī)問責(zé)制度,嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究,并采取有效的糾正措施,及時改進經(jīng)營管理流程,適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指南;③建立誠信舉報制度,鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為,并充分保護舉報人。
22.我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、()、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。
A.統(tǒng)一授信管理
B.審貸分離
C.分級審批
D.分級授信
E.統(tǒng)一審批
答案:A、B、C
本題解析:
目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理(自上而下分配放貸權(quán)力)、統(tǒng)一授信管理(控制融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度)、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合,以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。
23.借款人向銀行提出的書面貸款申請內(nèi)容包括()。
A.貸款金額
B.貸款用途
C.償還能力
D.還款方式
E.個人信用記錄
答案:A、B、C、D
本題解析:
借款人若需要銀行貸款,應(yīng)當(dāng)向銀行或其經(jīng)辦機構(gòu)直接提出書面申請,填寫貸款申請書,并同時提交相關(guān)資料。申請書的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括貸款金額、貸款用途、償還能力及還款方式,并同時提交相關(guān)材料。
24.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的()。
A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則
B.自律性組織的行為守則和職業(yè)操守
C.監(jiān)管部門規(guī)章
D.法律、行政法規(guī)
E.監(jiān)管部門規(guī)范性文件
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。
合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則,是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。
25.在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中.通常采用()等結(jié)算方式。
A.本票
B.信用證
C.匯票
D.匯款
E.托收
答案:B、D、E
本題解析:
在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中,通常是采用匯款.信用證和托收。
26.商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運作和管理架構(gòu),總行對分支機構(gòu)管理體系,全行的()以及技術(shù)運行和管理體系等內(nèi)容。
A.市場營銷體系
B.風(fēng)險管理體系
C.合規(guī)管理體系
D.財務(wù)管理體系
E.市場風(fēng)險體系
答案:A、B、D
本題解析:
商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運作和管理架構(gòu),總行對分支機構(gòu)管理體系,全行的市場營銷體系、風(fēng)險管理體系、財務(wù)管理體系、人力資源管理體系、行政管理體系以及技術(shù)運行和管理體系等內(nèi)容。
27.根據(jù)現(xiàn)行的《個人外匯管理辦法》規(guī)定,個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。
A.境內(nèi)個人外匯賬戶
B.境外個人外匯賬戶
C.外匯結(jié)算賬戶
D.資本項目賬戶
E.外匯儲蓄賬戶
答案:C、D、E
本題解析:
個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶.資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。
28.下列因素中,可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的有()。
A.外部欺詐
B.業(yè)務(wù)人員違規(guī)操作
C.利率水平上升
D.不完善的業(yè)務(wù)流程
E.系統(tǒng)失靈
答案:A、B、D、E
本題解析:
操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險,包括法律風(fēng)險,但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。
29.債券回購的主要形式包括()。
A.質(zhì)押式回購
B.保證式回購
C.抵押式回購
D.買斷式回購
E.擔(dān)保式回購
答案:A、D
本題解析:
債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式,包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種。
30.銀行業(yè)金融機構(gòu)有()等情形,由中國銀監(jiān)會責(zé)令改正。
A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)
B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止
C.自行確定有關(guān)雇員的高額報酬
D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動
E.存款利率高于央行基準(zhǔn)利率
答案:A、B、D、E
本題解析:
確定有關(guān)雇員薪金屬于銀行自主經(jīng)營范圍內(nèi)的行為,銀監(jiān)會不能干預(yù)銀行的正常經(jīng)營活動。
三.判斷題(共35題)1.從內(nèi)部管理角度來看,我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式采取的是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。
答案:正確
本題解析:
從內(nèi)部管理角度來看,我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式采取的是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。
2.當(dāng)銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難,可能引發(fā)金融風(fēng)險時,為了維護金融穩(wěn)定,中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行全面檢查監(jiān)督。()
答案:正確
本題解析:
題干敘述正確。
3.磁條卡具有存儲容量大、可脫機使用、自動計算、安全性較高等特點。()
答案:錯誤
本題解析:
芯片卡又稱IC卡,具有存儲容量大、可脫機使用、自動計算、安全性較高等特點。
4.英國金融業(yè)發(fā)展及金融監(jiān)管的歷史都比較悠久。()
答案:正確
本題解析:
英國金融業(yè)發(fā)展及金融監(jiān)管的歷史都比較悠久。
5.在我國,中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構(gòu)臨時流動性缺口、對高風(fēng)險金融機構(gòu)進行救助等方式履行最后貸款人職能,在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。
答案:正確
本題解析:
在我國,中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構(gòu)臨時流動性缺口、對高風(fēng)險金融機構(gòu)進行救助等方式履行最后貸款人職能,在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。
6.審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。()
答案:正確
本題解析:
審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo),包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。
7.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢,因此自行開設(shè)了一個民間錢莊,吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。
答案:正確
本題解析:
企業(yè)私設(shè)錢莊,屬于非法吸收公眾存款的行為。
8.個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過10年。()
答案:錯誤
本題解析:
在特殊情況下,確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的,發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商,達成個性化分期還款協(xié)議。個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。
9.風(fēng)險監(jiān)測需要監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo),以及不可量化的風(fēng)險因素的變換和發(fā)展趨勢;同時,需要向內(nèi)外部不同層級主體報告銀行對風(fēng)險的定性、定量評估結(jié)果,以及所采取的風(fēng)險管理和控制措施的質(zhì)量與效果。()
答案:正確
本題解析:
略
10.商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機構(gòu)不具有法人資格。()
答案:正確
本題解析:
商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格,在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù),其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。
11.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù),標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的,不可以抵銷。()
答案:錯誤
本題解析:
《民法典》第五百六十九條規(guī)定,當(dāng)事人互負(fù)債務(wù),標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的,經(jīng)協(xié)商一致,也可以抵銷。
12.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán),履行告知義務(wù),不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益,或者進行強制性交易。
答案:正確
本題解析:
銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán),履行告知義務(wù),不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益,或者進行強制性交易。
13.高利轉(zhuǎn)貸罪的犯罪主體是特殊主體。()
答案:錯誤
本題解析:
高利轉(zhuǎn)貸罪的犯罪主體是一般主體,包括自然人和單位,不包括具有貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)的金融機構(gòu)。
14.擔(dān)保物權(quán)屬于法定優(yōu)先權(quán),因此在任何情況下?lián)N餀?quán)都享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。()
答案:錯誤
本題解析:
擔(dān)保物的優(yōu)先受償權(quán)并不是絕對的,可能受到法律另有規(guī)定的挑戰(zhàn),這里的“法律”應(yīng)該限于全國人大及其常委會制定的法律文件。
15.定金和訂金的性質(zhì)不同、效力不同、數(shù)額限制不同。()
答案:正確
本題解析:
定金和訂金的區(qū)別:
(1)性質(zhì)不同。
(2)效力不同。
(3)數(shù)額限制不同。
16.國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中,因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙,致使國家利益遭受重大損失的,屬于職務(wù)犯罪。()
答案:正確
本題解析:
銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪主要包括職務(wù)侵占罪、挪用資金罪、非國家工作人員受賄罪和簽訂、履行合同失職被騙罪。其中,簽訂、履行合同失職被騙罪,是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中,因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙,致使國家利益遭受重大損失的行為。(注意是題目說的是“職務(wù)犯罪”,不是“職務(wù)侵占罪”)
17.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款,并用于固定資產(chǎn)投資。()
答案:錯誤
本題解析:
流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求,或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求,保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資,不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。
18.商業(yè)銀行面臨的聲譽風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生下降時,給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。()
答案:錯誤
本題解析:
聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。題干所述的風(fēng)險是信用風(fēng)險。
19.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃是為了確保應(yīng)對緊急情況下的流動性需求。()
答案:正確
本題解析:
商業(yè)銀行要制定有效的流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃,確保其可以應(yīng)對緊急情況下的流動性需求
20.不能清償?shù)狡趥鶆?wù)是公司破產(chǎn)的原因。
答案:正確
本題解析:
破產(chǎn),是指當(dāng)債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時,法院對債務(wù)人的財產(chǎn)進行強制執(zhí)行,以使全體債權(quán)人獲得公平清償?shù)姆沙绦颉?/p>
21.教育儲蓄是指父母為了子女接受義務(wù)教育而存錢,到期一次支取本息的一種定期儲蓄。()
答案:錯誤
本題解析:
教育儲蓄是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢,到期一次支取本息的一種定期儲蓄。
22.我國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念是“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”。()
答案:正確
本題解析:
在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念,即“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”。
23.最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前,抵押權(quán)人與抵押人可以通過協(xié)議任意變更相關(guān)內(nèi)容。()
答案:錯誤
本題解析:
根據(jù)《物權(quán)法》第二百零五條規(guī)定,最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前,抵押權(quán)人與抵押人可以通過協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及最高債權(quán)額,但變更的內(nèi)容不得對其他抵押權(quán)人產(chǎn)生不利影響。
24.《合同法》規(guī)定,當(dāng)債務(wù)債權(quán)同歸于同一人時,合同的權(quán)利義務(wù)終止。()
答案:正確
本題解析:
本題為《合同法》第一百零六條的規(guī)定,是關(guān)于債權(quán)債務(wù)混同的規(guī)定。
25.甲乙雙方在買賣合同中約定,10天后甲將自行車賣給乙,該行為屬于附期限的民事法律行為。()
答案:正確
本題解析:
附期限的民事法律行為,是指當(dāng)事人設(shè)定一定的期限,并將期限的到來作為效力發(fā)生或消滅依據(jù)的民事法律行為。
26.不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。()
答案:錯誤
本題解析:
不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人。
27.從消費投資結(jié)構(gòu)來看,私人購買住房的支出,屬于私人消費。()
答案:錯誤
本題解析:
私人購買住房的支出,包含在投資的固定資本形成中,不包含在私人消費之中。
28.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù),也可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。()
答案:錯誤
本題解析:
根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點管理辦法》規(guī)定,在我國進行試點的貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù),不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。
29.風(fēng)險識別指了解各種潛在的風(fēng)險,分析各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。()
答案:正確
本題解析:
風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié),感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì);分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。
30.銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。()
答案:正確
本題解析:
銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制,但從深層次看,這是由特定歷史時期銀行業(yè)的實際發(fā)展?fàn)顩r所決定的,是對安全優(yōu)先和效率優(yōu)先兩種監(jiān)管目標(biāo)的選擇過程,正是由于風(fēng)險與效益之間存在替代性效應(yīng),這一演變過程最終將會達成復(fù)合型監(jiān)管目標(biāo)的某種平衡,即尋求在效率與風(fēng)險之間的平衡。
31.按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定,大額交易都應(yīng)當(dāng)報告。()
答案:錯誤
本題解析:
大額交易中,《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定了九類可以免予報告的大額交易。因此,題干說法太絕對。
32.能效信貸是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信貸融資。()
答案:正確
本題解析:
能效信貸是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信貸融資。
33.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定,包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進行必要的報告等多個方面。()
答案:正確
本題解析:
對。銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中,應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識,不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。做到不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進行必要的報告等多個方面。
34.銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。()
答案:正確
本題解析:
銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次,是由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu),維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。
35.對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較,明確區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平,確定其所處的發(fā)展階段,為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。()
答案:錯誤
本題解析:
對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析主要是在建立經(jīng)濟發(fā)展水平量度標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上,通過橫向比較,明確區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平,確定其所處的發(fā)展階段,為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。
第貳卷一.單選題(共35題)1.對于商業(yè)銀行而言,傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象為銀行的()。
A.資產(chǎn)負(fù)債表
B.利潤表
C.收入表
D.所有者權(quán)益變動表
答案:A
本題解析:
對于商業(yè)銀行而言,傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。
2.()反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。
A.結(jié)算風(fēng)險
B.商品價格風(fēng)險
C.市場流動性風(fēng)險
D.融資流動性風(fēng)險
答案:D
本題解析:
融資流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下,無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險,反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。
3.票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具,通過()進行融資活動的貨幣市場。
A.托收承付和匯兌
B.信用卡和銀行本票
C.匯兌和貼現(xiàn)
D.票據(jù)的發(fā)行.擔(dān)保.承兌和貼現(xiàn)
答案:D
本題解析:
傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。
4.關(guān)于一般存款賬戶,下列說法正確的是()。
A.不可以辦理現(xiàn)金繳存,但可以辦理現(xiàn)金支取
B.可以辦理現(xiàn)金繳存,但不可以辦理現(xiàn)金支取
C.可以辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取
D.不可以辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取
答案:B
本題解析:
一般存款賬戶是存款人的輔助結(jié)算賬戶,借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付可以通過該賬戶辦理。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取。
5.上市銀行的董事會應(yīng)該對()負(fù)責(zé)。
A.股東大會
B.行長
C.監(jiān)事會
D.職工代表大會
答案:A
本題解析:
董事會是股東會或企業(yè)職工股東大會這一權(quán)力機關(guān)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機關(guān),負(fù)責(zé)公司(或企業(yè))和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的指揮與管理,對公司股東會或企業(yè)股東大會負(fù)責(zé)并報告工作。股東會或職工股東大會所作的決定公司(或企業(yè))重大事項的決定,董事會必須執(zhí)行。
6.保險按照()的不同可以分為財產(chǎn)保險和人身保險。
A.保險對象
B.保險責(zé)任
C.出資人
D.經(jīng)營方式
答案:A
本題解析:
按照保險對象的不同,保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險。
7.持票人對支票的權(quán)利,自出票日起()個月。
A.2
B.5
C.6
D.8
答案:C
本題解析:
根據(jù)《票據(jù)法》第十七條的規(guī)定,持票人對支票出票人的權(quán)利,自出票日起6個月期限內(nèi)不行使而消滅。
8.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶,因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶,該賬戶不必支取現(xiàn)金,該商業(yè)銀行正確的做法是()。
A.為該客戶開立一般存款賬戶
B.為該客戶開立專用存款賬戶
C.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶
D.為該客戶開立基本存款賬戶
答案:A
本題解析:
一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行業(yè)營業(yè)性機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取。
9.貸款人到期不歸還擔(dān)保貸款的,商業(yè)銀行依法享受的權(quán)利不包括()。
A.要求保證人歸還本金
B.要求保證人歸還貸款利息
C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償
D.凍結(jié)保證人存款賬戶
答案:D
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息。借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的,商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。商業(yè)銀行不得隨意凍結(jié)單位存款賬戶,除非法律另有規(guī)定。
10.王某在2011年9月1日存入一筆100000元1年期整存整取定期存款,假設(shè)年利率為2.00%,1年后存款到期時,他從銀行取回的全部金額是()元。
A.120000
B.102000
C.2000
D.124000
答案:B
本題解析:
一年后存款到期時,王某從銀行取回的全部金額為:100000+100000*1*2.00%=102000(元)。
11.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣,風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣,則其資本充足率為()。
A.13.3%
B.10.0%
C.7.8%
D.8.7%
答案:A
本題解析:
12.《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定:商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。對于上述“關(guān)系人”的理解,下面選項不正確的是()。
A.商業(yè)銀行的長期客戶
B.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員
C.商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬
D.商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司
答案:A
本題解析:
關(guān)系人是指:(1)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;(2)前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。
13.2002年3月至2003年3月,A銀行某支行收款員陳某利用辦理兩個公司上門收款業(yè)務(wù)之便,涂改憑證日期,壓延單據(jù),私自重制記賬憑證,偷蓋印章,用后款抵前款,在營業(yè)室直接竊取保管現(xiàn)金和利用保管交款單位存折之機盜支存款,累計貪污公款327.1萬元。該事件的風(fēng)險成因是()。
A.關(guān)鍵人員流失
B.內(nèi)部欺詐
C.失職違規(guī)
D.知識技能匱乏
答案:B
本題解析:
內(nèi)部欺詐事件,指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件。
14.甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙,雙方辦理了抵押登記,后甲開車出現(xiàn)交通事故,該車被損壞而送于丙處修理,因無力支付修理費而被丙扣留?,F(xiàn)乙主張抵押權(quán),丙主張留置權(quán),為此發(fā)生沖突。對此,下列表述正確的是()。
A.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán),理由是先成立的物權(quán)優(yōu)于后成立的物權(quán)
B.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán),理由是登記物權(quán)優(yōu)于非登記物權(quán)
C.由丙優(yōu)先行使留置權(quán),理由是法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)
D.由丙優(yōu)先行使留置權(quán),理由是占有物權(quán)優(yōu)于非占有物權(quán)
答案:C
本題解析:
《物權(quán)法》明確規(guī)定:同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),該動產(chǎn)又被留置的,留置權(quán)人優(yōu)先受償。留置權(quán)屬于法定物權(quán),是由法律直接規(guī)定的物權(quán);抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)屬于約定物權(quán),是允許當(dāng)事人在法定的物權(quán)種類中對物權(quán)的具體內(nèi)容進行協(xié)議的物權(quán),也稱“約定擔(dān)保物權(quán)”,法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)。
15.多法人制組織架構(gòu)的集團總部下設(shè)立若干子公司,子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè),母公司和子公司之間主要是()上的聯(lián)接關(guān)系。
A.業(yè)務(wù)
B.職權(quán)
C.資本
D.管理
答案:C
本題解析:
多法人制組織架構(gòu)的集團總部下設(shè)立若干子公司,子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè),母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。
16.每一個生產(chǎn)者都只是被動地接受市場價格,他們對市場價格沒有任何控制的力量的市場是()市場。
A.寡頭壟斷
B.壟斷競爭
C.完全競爭
D.不完全競爭
答案:C
本題解析:
完全競爭的行業(yè),是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形,是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異,生產(chǎn)者無法控制市場價格,簿業(yè)永遠(yuǎn)是價格的接受者而不是價格的制定者,沒有任何控制價格的力量。
17.沒有金融票證制作權(quán)的人,假冒他人名義,擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實金融票證的假金融票證,這是()。
A.有形變造
B.有形偽造
C.無形偽造
D.無形變造
答案:B
本題解析:
有形偽造是指沒有金融票證制作權(quán)的人,假冒他人名義,擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實金融票證的假金融票證。無形偽造是指有金融票證制作權(quán)的人,超越其制作權(quán)限,違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證,如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。變造是指沒有權(quán)限的人擅自對真正的金融票證進行加工,改變其數(shù)額、日期等記載事項。
18.()是指監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理,以維護市場秩序和防范市場風(fēng)險。
A.銀行監(jiān)督
B.銀行管理
C.銀行自律
D.銀行監(jiān)管
答案:A
本題解析:
銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。“銀行監(jiān)督”是指監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理,以維護市場秩序和防范市場風(fēng)險;同時,對銀行機構(gòu)實施全面、經(jīng)常性的檢查和督促,以促進銀行機構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營,安全可靠和健康地發(fā)展。
“銀行管理”則是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理(包括市場體系的構(gòu)建、市場規(guī)則的制定和對市場違規(guī)行為的處罰等),對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。
19.下列關(guān)于法人的說法,正確的是()。
A.可以不具有民事行為能力及不具有民事權(quán)利能力
B.既具有民事行為能力,也具有民事權(quán)利能力
C.具有民事行為能力,可以不具有民事權(quán)利能力
D.可以不具有民事行為能力,但必須具有民事權(quán)利能力
答案:B
本題解析:
《民法典》第36條規(guī)定:“法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力,依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織?!惫蔅選項說法正確。
20.在貨幣流通規(guī)律公式中,貨幣需求量用()表示
A.P
B.M
C.Q
D.V
答案:B
本題解析:
在貨幣流通規(guī)律公式中,M代表貨幣需求量,P代表物價水平,Q代表社會商品可供量,V代表貨幣流通速度。
21.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法,錯誤的是()。
A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種
B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司
C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定,有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)
D.現(xiàn)代債券發(fā)行,特別是國債發(fā)行大部分采取間接發(fā)行的方式
答案:C
本題解析:
直接發(fā)行是指債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券,而不需要中介機構(gòu)進行承銷。采用直接發(fā)行可以節(jié)省中介機構(gòu)的承銷、包銷費用,節(jié)約發(fā)行成本。選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司以及具有眾多分支機構(gòu)的金融機構(gòu)。而間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機構(gòu)及人員,使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定,有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。故選項c說法錯誤。
22.()是監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理,對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。
A.銀行監(jiān)管
B.銀行監(jiān)督
C.銀行管理
D.銀行監(jiān)查
答案:C
本題解析:
銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。其中,銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理,對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。
23.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,符合條件的優(yōu)先股屬于()。
A.資本扣除項
B.核心一級資本
C.其他一級資本
D.二級資本
答案:C
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本。其中,一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價(如優(yōu)先股及其溢價)、少數(shù)股東資本可計入部分。
24.下列金融犯罪中,犯罪主體屬于一般主體的是()。
A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
B.違法發(fā)放貸款罪
C.偽造、變造金融票證罪
D.違規(guī)出具金融票證罪
答案:C
本題解析:
C項,偽造、變造金融票證罪主體是一般主體,包括自然人和單位;ABD三項,犯罪主體均是特殊主體,為銀行或其他金融機構(gòu)及其工作人員。
25.()是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的,并通常由進口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。
A.信用證
B.押匯
C.保理
D.福費廷
答案:D
本題解析:
福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的,并通常由進口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。
26.下列關(guān)于交易條件的說法,不正確的是()。
A.證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券,必須是依法發(fā)行并交付的證券
B.依法發(fā)行的股票、公司債券,在限定期限內(nèi)不得買賣
C.證券在證券交易所上市,應(yīng)當(dāng)采用公開的集中交易方式
D.依法公開發(fā)行的股票、公司債券應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上市交易
答案:C
本題解析:
C選項為證券交易的方式,而不是條件。
27.商業(yè)匯票的合法持有人,在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后,以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓叫做()。
A.票據(jù)承兌
B.票據(jù)再貼現(xiàn)
C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
D.票據(jù)貼現(xiàn)
答案:D
本題解析:
票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人,在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后,以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金,將未到期的已經(jīng)貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為,是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。
28.以下關(guān)于行賄、受賄的說法,正確的是()。
A.為上級領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)承擔(dān)學(xué)費不算行賄
B.行賄只是個人的事情,單位不構(gòu)成行賄
C.行賄人在被追訴前即使主動交代行賄行為,也不可能減輕其處罰
D.國家工作人員在國內(nèi)公務(wù)活動中接受禮物,依照國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的,可能受到刑事處罰
答案:D
本題解析:
答案為D。A選項的行為屬于行賄。單位可以構(gòu)成單位行賄罪的主體。行賄人在被追訴前主動交代行賄行為的,可以減輕處罰或者免除處罰。D選項的情形應(yīng)當(dāng)依照國家規(guī)定
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