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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[四川]成都銀行資陽分行2023年招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹慎購買!第壹卷一.單選題(共35題)1.下列機構(gòu)中屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是()。
A.金融資產(chǎn)管理公司
B.農(nóng)村信用合作社
C.企業(yè)集團財務(wù)公司
D.基金公司
答案:B
本題解析:
銀行業(yè)金融機構(gòu)包括:開發(fā)性金融機構(gòu)和政策性銀行、商業(yè)銀行、其他銀行業(yè)金融機構(gòu)(由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和消費金融公司等)。
2.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債,形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是()。
A.投資業(yè)務(wù)
B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
C.負債業(yè)務(wù)
D.中間業(yè)務(wù)
答案:D
本題解析:
非利息收入主要包括收費收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等。
3.某公司發(fā)行某種債券,該債券面額為100元,發(fā)行價格為95元,這種發(fā)行方式屬于()發(fā)行。
A.溢價
B.等價
C.平價
D.折價
答案:D
本題解析:
溢價是指按高于債券面額的價格發(fā)行債券,折價是指按低于債券面額的價格發(fā)行債券。
4.下列選項中,不屬于民事行為被確認無效或被撤銷后產(chǎn)生的法律效果的是()。
A.返還財產(chǎn)
B.沒收財產(chǎn)
C.賠償損失
D.追繳財產(chǎn)
答案:B
本題解析:
根據(jù)《民法典》第61條的規(guī)定,民事行為被確認無效或被撤銷后,產(chǎn)生如下法律效果:①返還財產(chǎn);②賠償損失;③追繳財產(chǎn)。
5.銀團貸款協(xié)議簽訂后,按相關(guān)貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款由銀團()負責(zé)。
A.管理行
B.參加行
C.牽頭行
D.代理行
答案:D
本題解析:
銀團代理行是指銀團貸款合同簽訂后,按相關(guān)貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款,并接受銀團委托按銀團貸款合同約定進行銀團貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行。
6.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守的資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定,不正確的是()。
A.資本充足率不得低于百分之八
B.我國法律規(guī)定,對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%
C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十
D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定:①資本充足率不得低于百分之八;②流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五;③對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十;④銀監(jiān)會對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。2015年6月,國務(wù)院常務(wù)會議通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》,刪除存貸比不得超過75%的規(guī)定,將存貸比由法定監(jiān)管指標轉(zhuǎn)為流動性監(jiān)測指標。
7.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后,應(yīng)當至少保存()年。
A.4
B.5
C.3
D.2
答案:B
本題解析:
客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后,應(yīng)當至少保存五年。
8.在我國,適用刑罰的根本目的是為了()。
A.預(yù)防和減少犯罪
B.保護公民的合法權(quán)益
C.維護社會秩序
D.建立法治國家
答案:A
本題解析:
在我國,適用刑罰的根本目的是為了預(yù)防和減少犯罪。
9.下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)制定的表述,符合法律規(guī)定的是()。
A.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算,統(tǒng)一調(diào)度資金,分級管理的財務(wù)制度
B.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算,統(tǒng)一調(diào)度資金,分級管理的財務(wù)制度
C.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算,分級調(diào)度資金,分級管理的財務(wù)制度
D.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算,分級調(diào)度資金,分級管理的財務(wù)制度
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算,統(tǒng)一調(diào)度資金,分級管理的財務(wù)制度。
10.票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅:持票人對前手的追索權(quán),自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起()個月;持票人對前手的再追索權(quán),自清償日或者被提起訴訟之日起()個月。
A.3;6
B.6;3
C.6;6
D.3:3
答案:B
本題解析:
票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅:持票人對前手的追索權(quán),自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月;持票人對前手的再追索權(quán),自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。
11.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生()的問題。
A.不明顯屬于奢侈、浪費的消費
B.不屬于色情、賭博的消費
C.不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費
D.假借業(yè)務(wù)之名,行個人消費之實
答案:D
本題解析:
商業(yè)活動中正當?shù)膴蕵坊顒邮潜匾?,但從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生以下問題:明顯屬于奢侈、浪費的消費;屬于色情、賭博類的消費;帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費;明顯屬于過于頻繁的活動;假借業(yè)務(wù)之名,行個人消費之實;酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構(gòu)形象的行為。
12.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要,可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督,銀監(jiān)會應(yīng)當自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復(fù)。
A.5
B.10
C.20
D.30
答案:D
本題解析:
暫無解析13.在衡量通貨膨脹時,()使用得最多、最普遍。
A.生產(chǎn)者物價指數(shù)
B.消費者物價指數(shù)
C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)
D.就業(yè)率
答案:B
本題解析:
在衡量通貨膨脹時,消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。
14.在外匯標價方法的選擇上,我國采用的是()。
A.市場標價法
B.直接標價法
C.一攬子標價法
D.直接標記法
答案:B
本題解析:
中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標價法。
15.銀團貸款中,受邀參加銀團,并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是()。
A.牽頭行
B.代理行
C.參加行
D.安排行
答案:C
本題解析:
牽頭行,即接受借款人的委托,策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。代理行,負責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行,通常由牽頭行擔任。參加行,即接受牽頭行的邀請參加銀團,并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。根據(jù)上述定義,C選項正確。
16.在經(jīng)濟高漲時期,增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常()社會發(fā)展速度。
A.高于
B.低于
C.等于
D.沒有必然聯(lián)系
答案:A
本題解析:
增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。在經(jīng)濟高漲時期,增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會發(fā)展速度,而在經(jīng)濟衰退時期,其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。
17.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟發(fā)展的()目標之一。
A.總體
B.具體
C.國際
D.長期
答案:A
本題解析:
宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個,即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。
18.要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡是()。
A.準貸記卡
B.貸記卡
C.信用卡
D.借記卡
答案:D
本題解析:
借記卡要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡。
19.()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶,辦理不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。
A.單位活期存款
B.單位定期存款
C.單位通知存款
D.保證金存款
答案:A
本題解析:
單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶,辦理不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。。
20.洗錢的常見方式不包括()。
A.借用金融機構(gòu)
B.使用空殼公司
C.偽造商業(yè)票據(jù)
D.投入集資項目
答案:D
本題解析:
洗錢的常見方式包括:①借用金融機構(gòu);②藏身于保密天堂;③使用空殼公司;④利用現(xiàn)金密集行業(yè);⑤偽造商業(yè)票據(jù);⑥走私;⑦利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn);⑧通過證券和保險業(yè)洗錢。
21.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的有()個。①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀公司
A.3
B.4
C.5
D.6
答案:A
本題解析:
由中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括:信托公司,貨幣經(jīng)紀公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司和汽車金融公司、貸款公司和消費金融公司。
22.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付給他人,該偽造行為屬于()。
A.有形偽造
B.無形偽造
C.變造
D.以上都不正確
答案:B
本題解析:
無形偽造是指有金融票證制作權(quán)的人,超越其制作權(quán)限,違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證,如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。
23.中央銀行組織全國清算是中央銀行()業(yè)務(wù)。
A.對政府開展的
B.對企業(yè)開展的
C.對銀行開展的
D.貨幣發(fā)行
答案:C
本題解析:
中央銀行是銀行的銀行,是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行,即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系,集中商業(yè)銀行的準備金并對它們提供信用。具體包括:①集中商業(yè)銀行的存款準備;②辦理商業(yè)銀行間的清算;③對商業(yè)銀行發(fā)放貸款。
24.下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則,說法錯誤的是()。
A.“三性”即安全性、流動性、效益性
B.商業(yè)銀行“三性”中,安全性劣后于效益性、流動性,而效益性又優(yōu)先于流動性
C.“四自”即自主經(jīng)營,自擔風(fēng)險,自負盈虧,自我約束
D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營的后果,即自負盈虧
答案:B
本題解析:
B項,商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則緊密關(guān)聯(lián),相互依存,但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機構(gòu),因其負債經(jīng)營的性質(zhì),所以商業(yè)銀行“三性”中,效益性劣后于安全性、流動性,而安全性又優(yōu)先于流動性。
25.金融工具的特點不包括()。
A.流動性
B.收益性
C.高效性
D.風(fēng)險性
答案:C
本題解析:
金融工具具有流動性、收益性和風(fēng)險性的特點。
26.下列關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的表述,正確的是()。
A.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承
B.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承
C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先
D.遺囑繼承與法定繼承不相干
答案:B
本題解析:
遺囑繼承是指被繼承人死亡后,按其生前所立遺囑內(nèi)容,將其遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移給指定的法定繼承人的一種繼承方式。在遺囑繼承中,生前立有遺囑的被繼承人稱為遺囑人或立遺囑人,依照遺囑的指定享有遺囑繼承的人為遺囑繼承人。遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。
27.在商業(yè)銀行操作風(fēng)險的管控手段中,()是在標準化的操作風(fēng)險事件分類基礎(chǔ)上,對銀行已發(fā)生的風(fēng)險事件進行確認和記錄,并采用結(jié)構(gòu)化的方式進行存儲。
A.控制評價
B.操作風(fēng)險與控制自評估
C.關(guān)鍵風(fēng)險指標
D.損失數(shù)據(jù)庫
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理工具和手段主要有操作風(fēng)險與控制自評估、關(guān)鍵風(fēng)險指標和損失數(shù)據(jù)庫。其中,損失數(shù)據(jù)庫是在標準化的操作風(fēng)險事件分類基礎(chǔ)上,對銀行已發(fā)生的風(fēng)險事件進行確認和記錄,并采用結(jié)構(gòu)化的方式進行存儲。
28.根據(jù)《公司法》的規(guī)定,下列各項表述中,正確的是()。
A.分公司、子公司都具有法人資格
B.分公司、子公司都不具有法人資格
C.分公司不具有法人資格,其民事責(zé)任由總公司承擔
D.子公司具有法人資格,其民事責(zé)任由母公司承擔
答案:C
本題解析:
根據(jù)《公司法》第14條的規(guī)定,公司可以設(shè)立分公司。設(shè)立分公司,應(yīng)當向公司登記機關(guān)申請登記,領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。分公司不具有法人資格,其民事責(zé)任由總公司承擔。公司可以設(shè)立子公司,子公司具有法人資格,依法獨立承擔民事責(zé)任。
29.下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述,正確的是()。
A.當年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值
B.不良貸款余額與貸款余額的比值
C.不良貸款損失準備與當年不良貸款新發(fā)生額的比值
D.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值
答案:D
本題解析:
不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對不良貸款進行賬務(wù)處理時,所持審慎性高低的重要指標。該指標有利于觀察銀行的撥備政策。計算公式為:
30.銀行憑借獲得的貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利,有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為是()。
A.福費廷
B.進口押匯
C.保理
D.出口押匯
答案:D
本題解析:
出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押,在收到開證行支付的貨款之前,向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)則是銀行對未到期的遠期票據(jù)有追索權(quán)地買入,為客戶提供短期融資業(yè)務(wù)。對客戶來說如為即期收匯,可申請出口押匯;如為遠期收匯,則在國外銀行承兌可申請貼現(xiàn)。
31.對風(fēng)險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言,采用()能夠適度降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。
A.權(quán)重法
B.蒙特卡洛模擬法
C.資本計量的高級方法
D.標準法
答案:C
本題解析:
與權(quán)重法相比,資本計量的高級方法(如信用風(fēng)險內(nèi)部評級法)能更加敏感、準確地反映風(fēng)險,對風(fēng)險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言,采用資本計量的高級方法后能夠適度降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。
32.()標志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進入了新階段。
A.建立中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會
B.建立中國人民銀行
C.建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
D.建立中國銀行業(yè)法律制度
答案:C
本題解析:
建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是深化金融改革、加強金融監(jiān)管、完善金融市場體系、促進我國金融業(yè)更好地應(yīng)對加入世界貿(mào)易組織挑戰(zhàn)的一個重大舉措,標志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進入了新階段。
33.行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的()。
A.開除處分
B.刑事處分
C.行政制裁措施
D.撤職處分
答案:C
本題解析:
暫無解析34.托收屬于(),托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責(zé)。
A.個人信用
B.銀行信用
C.政府信用
D.商業(yè)信用
答案:D
本題解析:
托收屬于商業(yè)信用,托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責(zé)。故選D。
35.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡的使用,表述正確的是()。
A.借記卡具有透支功能
B.轉(zhuǎn)賬卡只有轉(zhuǎn)賬功能,不能提取現(xiàn)金和消費
C.儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲,交易時直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡
D.借記卡與儲戶的定期儲蓄賬戶相聯(lián)結(jié)
答案:C
本題解析:
借記卡不具有透支功能;轉(zhuǎn)賬卡是實時扣賬的借記卡,具有轉(zhuǎn)賬功能、套取現(xiàn)金和消費功能;借記卡與儲戶的活期儲蓄賬戶相聯(lián)結(jié)。
二.多選題(共30題)1.按資產(chǎn)流動性劃分,資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等;按資產(chǎn)性質(zhì)劃分,資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類:更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成()。
A.現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物
B.其他金融資產(chǎn)
C.其他個人資產(chǎn)
D.固定資產(chǎn)
E.流動資產(chǎn)
答案:A、B、C
本題解析:
更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成如下三類:現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物、其他金融資產(chǎn)、其他個人資產(chǎn)。
2.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的()。
A.監(jiān)管部門規(guī)章
B.法律、行政法規(guī)
C.行為守則和職業(yè)操守
D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件
E.自律性組織的行業(yè)準則
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
合規(guī),是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)風(fēng)險,是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。這里所稱法律、規(guī)則和準則,是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。
3.2010年巴塞爾委員會發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本,提高了資本充足率監(jiān)管標準,明確了商業(yè)銀行不同層次的最低資本要求,具體是()。
A.核心一級資本充足率為4.5%
B.一級資本充足率為6%
C.總資本充足率為8%
D.二級資本充足率為10%
E.總資本充足率為10%
答案:A、B、C
本題解析:
第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強化了資本充足率監(jiān)管的三個要素,分別是:(1)提升資本工具損失吸收能力。(2)增強風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性。(3)提高資本充足率監(jiān)管標準。其中,關(guān)于資本充足率監(jiān)管要求中,明確了三個層次的最低資本要求,即核心一級資本充足率為4.5%,一級資本充足率為6%,總資本充足率為8%。
4.信托受益人的權(quán)利主要有()。
A.知情權(quán)
B.受益權(quán)
C.撤銷權(quán)
D.解任權(quán)
E.管理方法變更權(quán)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
信托受益人有權(quán)獲取信托所產(chǎn)生的收益。同時,受益人也有權(quán)行使委托人所享有的知情權(quán)、管理方法變更權(quán)、撤銷權(quán)和解任權(quán)。
5.銀行卡分為信用卡和借記卡,其區(qū)別有()。
A.是否可以透支
B.是否收取利息
C.是否需要預(yù)先存款
D.是否以信用為基礎(chǔ)
E.是否可以取現(xiàn)
答案:A、D
本題解析:
AD信用卡以信用為基礎(chǔ),可以透支;而借記卡不以信用為基礎(chǔ),不可以透支。都可以收取利息,都可以取現(xiàn),信用卡中的準貸記卡和借記卡都需要預(yù)先存款。故選AD。
6.下列解散情形出現(xiàn)時,公司必須進行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是()。
A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)
B.股東會或股東大會決議解散
C.因公司合并需要解散
D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照
E.公司分立需要解散
答案:A、B、D
本題解析:
《公司法》規(guī)定,公司有下列情形之一,可以解散:
(1)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時;
(2)股東會或股東大會決議解散;
(3)因公司合并或者分立需要解散的;
(4)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷;
(5)人民法院依法予以解散的。
上述解散情形出現(xiàn)時,除公司合并、分立免于清算外,公司均必須進行清算,清理債權(quán)債務(wù)。
7.在美國的銀行監(jiān)管體制下,被稱為功能監(jiān)管者的是()。
A.州保險監(jiān)管署(SIC)
B.貨幣監(jiān)理署(OCC)
C.證券交易委員會(SEC)
D.州銀行監(jiān)管當局
E.美聯(lián)儲
答案:A、C
本題解析:
在傘形監(jiān)管模式下,金融控股公司的銀行類分支機構(gòu)和非銀行分支機構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式,即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管,而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(SEC)監(jiān)管,保險部分仍由州保險監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管,SEC和SIC被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者。
8.下列表述中,屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產(chǎn)品特點的有()。
A.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向理財產(chǎn)品投資者支付收益
B.商業(yè)銀行不保證理財產(chǎn)品投資者本金安全,也不承諾收益水平
C.商業(yè)銀行因負責(zé)運作理財產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費,但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔連帶責(zé)任
D.是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品
E.是目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的主體
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益,但不保證投資者本金安全,也不承諾收益水平的理財計劃類型。在此類理財產(chǎn)品中,商業(yè)銀行因負責(zé)運作資產(chǎn)而收取管理費用,但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔連帶責(zé)任。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品,也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。
9.金融機構(gòu)可以通過()轉(zhuǎn)移風(fēng)險。
A.購買保險
B.規(guī)定業(yè)務(wù)限額
C.分散化投資
D.要求對方開立備用信用證
E.要求第三方提供擔保
答案:A、D、E
本題解析:
A選項保險本身就是一種轉(zhuǎn)移風(fēng)險的工具,銀行通過購買保險將風(fēng)險部分轉(zhuǎn)移給保險公司,在遇到損失后,可以向保險公司拿到一筆賠付,以減少自身損失。B選項規(guī)定業(yè)務(wù)限額不符合市場運作機制也不符合銀行運營機制。銀行都是要在安全性的基礎(chǔ)上不斷發(fā)展自身業(yè)務(wù)的。C選項分散化投資屬于分散風(fēng)險的做法,而不是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。D選項要求對方開立備用信用證,這一做法使銀行在遭受損失時能得到開證行的償付,也屬于轉(zhuǎn)移風(fēng)險的行為。E選項對方提供第三方擔保,在對方不能償付時,第三方應(yīng)償還。故A、D、E三項都屬于轉(zhuǎn)移風(fēng)險的行為。
10.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)管管理法》的規(guī)定,中國銀行監(jiān)督管理委員會提出的具體監(jiān)管目標包括()。
A.減少金融犯罪
B.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解
C.確保物價穩(wěn)定
D.增進市場信心
E.保護廣大存款人和消費者的利益
答案:A、B、D、E
本題解析:
根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,銀監(jiān)會結(jié)合國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗,提出了四個具體監(jiān)管目標:
①通過審慎有效的監(jiān)管,保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益;
②通過審慎有效的監(jiān)管,維護公眾對銀行業(yè)的信心;
③通過宣傳教育和信息披露,增進公眾對現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險的識別;
④努力減少銀行業(yè)金融犯罪,維護金融穩(wěn)定。
11.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點有()。
A.單利
B.復(fù)利
C.有擔保
D.無擔保
E.批發(fā)性
答案:A、D、E
本題解析:
上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor),是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率,是單利、無擔保、批發(fā)性利率。
12.表見代理的構(gòu)成要件包括()。
A.代理人無代理權(quán)
B.相對人主觀為善意
C.代理人超越代理權(quán)
D.被代理人事后對代理行為進行了追認
E.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形
答案:A、B、E
本題解析:
表見代理的構(gòu)成要件為:(1)代理人無代理權(quán);(2)相對人主觀上為善意;(3)客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形;(4)相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。
13.中央銀行從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來的原因是()。
A.早期銀行貸款利息很高,規(guī)模不大,不能滿足資本主義工商業(yè)的需要
B.集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要
C.統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要
D."最后貸款人"的需要
E.金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要
答案:B、C、D、E
本題解析:
由于銀行債券發(fā)行的集中、票據(jù)清算、最后貸款人和監(jiān)管的需要,一些大的商業(yè)銀行逐漸從商業(yè)銀行體系中分離出來,演化成為中央銀行。
14.關(guān)于匯率的下列說法中,正確的是()。
A.在間接標價法下,匯率升高表示本國貨幣貶值
B.日元(JPY)為本幣,美元(USD)為外幣,那么USD1=JPY110為直接標價法
C.英鎊(GBP)為本幣,美元(USD)為外幣,那么GBP1=USD1.96為間接標價法
D.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價
E.在間接標價法下,匯率降低表示本國貨幣升值
答案:B、C、D
本題解析:
在間接標價法下,匯率升高表示本國貨幣升值。A、E選項的說法錯誤;B、C、D選項說法正確。故選BCD。?
15.金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括()。
A.吸收股東1年期以上(含)定期存款
B.經(jīng)批準發(fā)行金融債券
C.同業(yè)拆借
D.融資租賃業(yè)務(wù)
E.接受承租人的租賃保證金
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
金融租賃公司是以資金融通為目的,以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融機構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)范圍包括:①融資租賃業(yè)務(wù);②吸收股東1年期以上(含)定期存款;③接受承租人的租賃保證金;④向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款;⑤經(jīng)批準發(fā)行金融債券;⑥同業(yè)拆借;⑦向金融機構(gòu)借款;⑧境外外匯借款;⑨租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù);⑩經(jīng)濟咨詢等。修訂后的《金融租賃公司管理辦法》放寬了股東存款業(yè)務(wù)的條件,允許吸收非銀行股東3個月(含)以上的定期存款,而此前金融租賃公司僅能吸收股東1年以上定期存款。
16.銀行資產(chǎn)保全是銀行對已出現(xiàn)風(fēng)險或即將出現(xiàn)風(fēng)險的資產(chǎn),運用或借助經(jīng)濟、法律、行政等手段,實施保護性措施或前瞻性防護措施,以()。
A.化解資產(chǎn)風(fēng)險
B.規(guī)避資產(chǎn)風(fēng)險
C.化解負債風(fēng)險
D.最大限度地減少損失
E.規(guī)避負債風(fēng)險
答案:A、B、D
本題解析:
資產(chǎn)保全跟負債風(fēng)險沒有關(guān)系。
17.下列屬于《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式有()。
A.保證
B.抵押
C.留置
D.定金
E.質(zhì)押
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
擔保是指按照法律規(guī)定或者當事人約定,由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財產(chǎn)或資信,以確保債務(wù)的清償?!吨腥A人民共和國擔保法》規(guī)定了五種擔保方式:保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。
18.信托與委托的區(qū)別表現(xiàn)在()。
A.成立條件不同
B.名義不同
C.權(quán)限不同
D.當事人數(shù)量不同
E.期限的穩(wěn)定性不同
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
除上述所有選項外,還有一個是財產(chǎn)所有權(quán)變化不同。
19.政府發(fā)行3年期國債屬于()。
A.貨帀市場
B.資本市場
C.一級市場
D.直接融資
E.現(xiàn)貨市場
答案:B、C、D
本題解析:
3年期國債的發(fā)行,從期限劃分屬于資本市場資金融通;從金融工具交易階段劃分屬于發(fā)行市場也稱一級市場或初級市場;從融資方法劃分屬于直接融資。
20.單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同,可分為()。
A.期權(quán)交易保證金
B.信用證保證金
C.遠期結(jié)售匯保證金
D.銀行承兌匯票保證金
E.黃金交易保證金
答案:B、C、D、E
本題解析:
單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同,可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結(jié)售匯保證金四類。(1)
21.下列違背銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則的行為有()。
A.接受客戶饋贈的消費卡
B.把客戶的交易信息告知同機構(gòu)的同事
C.給客戶介紹本行新推出的理財產(chǎn)品
D.如實告知客戶本行理財產(chǎn)品所面臨的風(fēng)險
E.把客戶的婚姻及家庭狀況告知自己的家人
答案:A、B、E
本題解析:
A項違背了禮物收、送的基本準則;B、E項違背了信息保密的基本準則。
22.經(jīng)批準,貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括()。
A.辦理貸款項下的結(jié)算
B.辦理各項貸款
C.辦理票據(jù)貼現(xiàn)
D.辦理同業(yè)拆借
E.辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
答案:A、B、C、E
本題解析:
經(jīng)批準,貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括:(1)辦理各項貸款;(2)辦理票據(jù)貼現(xiàn);(3)辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓:(4)辦理貸款項下的結(jié)算:(5)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。貸款公司開展業(yè)務(wù),必須堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨,貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。貸款公司不得吸收公眾存款,信貸額度較高,貸款方式靈活。
23.《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定,經(jīng)銀監(jiān)會批準,汽車金融公司可以從事()業(yè)務(wù)。
A.向金融機構(gòu)借款
B.提供購車貸款
C.發(fā)行金融債券
D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)
E.為貸款購車提供擔保
答案:A、B、C
本題解析:
汽車金融公司的業(yè)務(wù)主要包括:接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東三個月(含)以上定期存款;接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金;經(jīng)批準,“發(fā)行金融債券;從事同業(yè)拆借;向金融機構(gòu)借款;提供購車貸款業(yè)務(wù);”提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等;提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外);向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù);辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù);從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等??己似嚱鹑诠緩氖碌臉I(yè)務(wù)。
24.按票據(jù)權(quán)利的取得方式,可將票據(jù)權(quán)利的取得分為()。
A.偶然取得
B.原始取得
C.繼受取得
D.善意取得
E.惡意取得
答案:B、C
本題解析:
從票據(jù)權(quán)利的取得方式看,可將票據(jù)權(quán)利的取得分為原始取得和繼受取得。從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看,可將票據(jù)權(quán)利的取得分為善意取得和惡意取得。
25.借款人XX公司是一家食品生產(chǎn)企業(yè),因生產(chǎn)需要向銀行申請流動資金貸款600萬元。期限一年、該公司以自己的機器設(shè)備、廠房、土地等資產(chǎn)向銀行抵押。但貸款到期前,該公司在其他銀行的一筆貸款到期,按原計劃該企業(yè)歸還完畢后可實現(xiàn)續(xù)貸,但因該銀行壓縮信貸規(guī)模,這筆貸款收回后未能立即發(fā)放新貸款。因資金鏈突然被切斷,該公司流動資金非常緊張。恰逢春節(jié)將至,是產(chǎn)品的暢銷期,該公司為保生產(chǎn),將全部回籠貸款均用于支付材料款,不愿用來償還到期貸款。銀行可以采取的措施有()。
A.依法收貸
B.到法院訴訟
C.催討清收
D.處理抵押物
E.與借款人協(xié)商貸款展期
答案:C、E
本題解析:
對貸款需要展期的,銀行應(yīng)該審視評估展期的合理性和可行性,科學(xué)的確定展期期限,加強展期后管理;對于確因借款人暫時經(jīng)營困難不能按期還款的,貸款人可與借款人協(xié)商貸款重組。對于不良貸款,貸款人要按照有關(guān)規(guī)定和方式,予以核銷或保全處置。當借款人還款意愿不強烈時,銀行可以依法向該公司施加壓力,進行催討清收,使其意識到還款的緊迫性。
26.在下列情形中,代理人需承擔民事責(zé)任的有()。
A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害
B.代理人超越代理權(quán),但經(jīng)過被代理人追認
C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實施合法代理行為,但對第三人的利益造成損害
D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動
E.代理人超越代理權(quán),對第三人的利益造成損害
答案:A、D、E
本題解析:
B選項屬于超越代理權(quán),但經(jīng)被代理人追認,則產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果;C選項法定代理行為本身合法,自然不會承擔民事責(zé)任。
27.股東特別是主要股東應(yīng)支持銀行董事會制定合理的資本規(guī)劃,使銀行資本持續(xù)地滿足監(jiān)管要求,下列屬于股東義務(wù)的是()
A.當銀行資本不能滿足監(jiān)管要求時,應(yīng)制定資本補充計劃使資本充足率在限期內(nèi)達到監(jiān)管要求
B.逾期沒有達到監(jiān)管要求,應(yīng)當降低分紅比例甚至停止分紅
C.主要股東應(yīng)以書面形式作出資本補充和流動性支持的長期承諾
D.增加核心資本
E.主要股東不應(yīng)阻礙其他股東對銀行補充資本或合格的新股東進入
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
為了保證銀行的正常運行,股東特別是主要股東應(yīng)支持銀行董事會制定合理的資本規(guī)劃,使銀行資本持續(xù)地滿足監(jiān)管要求。當銀行資本不能滿足監(jiān)管要求時,應(yīng)制定資本補充計劃使資本充足率在限期內(nèi)達到監(jiān)管要求,逾期沒有達到監(jiān)管要求,應(yīng)當降低分紅比例甚至停止分紅,并通過增加核心資本等方式補充資本。主要股東不應(yīng)阻礙其他股東對銀行補充資本或合格的新股東進入。此外,主要股東應(yīng)以書面形式作出資本補充和流動性支持的長期承諾,并作為商業(yè)銀行資本規(guī)劃和流動性應(yīng)急計劃的一部分。
28.要約不可撤銷的情形有()。
A.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的,但未為履行合同做準備
B.要約人確定要約不可撤銷
C.要約人確定了承諾期限
D.撤銷要約的通知在要約達到受要約人之后
E.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后
答案:B、C
本題解析:
有下列情形之一的,要約不得撤銷:(1)要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷。(2)受要約人有理由認為要約是不可撤銷的,并已經(jīng)為履行合同做了準備工作。
29.下列信用卡的說法中,不正確的有()。
A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人最長60天的免息期
B.準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金
C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡
D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用
E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時,該卡便不能進行透支
答案:A、E
本題解析:
A項,信用卡一般具有無抵押、無擔保貸款性質(zhì),通常是短期、小額、無指定用途的信用類消費。發(fā)卡銀行一般給予持卡人20~56天的免息期,持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi),客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度,在客戶還款后額度可恢復(fù),為客戶用卡提供方便;E項,準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金,當備用金賬戶余額不足支付時,可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。
30.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于()。?
A.國債
B.同業(yè)存單
C.大額存單
D.公募證券投資基金
E.證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認可的其他資產(chǎn)。
三.判斷題(共35題)1.根據(jù)金融犯罪的行為方式不同,可以劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。()
答案:正確
本題解析:
按照不同標準,金融犯罪可以劃分不同類型。其中,根據(jù)金融犯罪的行為方式不同,可以劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。
2.2004年10月29日,中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的上限,允許金融機構(gòu)上浮存款利率。()
答案:錯誤
本題解析:
答案為錯。2004年10月29日,中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限,允許金融機構(gòu)下浮存款利率,放開人民幣貸款利率的上限,允許金融機構(gòu)上浮貸款利率。
3.國際收支是影響匯率變動的最重要因素。()
答案:正確
本題解析:
國際收支是影響匯率變動的最重要因素。
4.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》主要針對銀行的監(jiān)督管理,因此信托投資公司、財務(wù)公司等不適用本法的規(guī)定。()
答案:錯誤
本題解析:
根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行;在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理,適用本法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。
5.跟單托收要同時附有金融單據(jù)和發(fā)票、運輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。()
答案:正確
本題解析:
根據(jù)所附單據(jù)的不同,托收分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據(jù),不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等,故稱“光票”;跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。
6.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)在任何情形下不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù),不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向其他金融機構(gòu)和企業(yè)投資。()
答案:錯誤
本題解析:
商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù),不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資,但國家另有規(guī)定的除外。
7.進口押匯是指信用證項下單到并經(jīng)審核無誤后,開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系,無法及時對外付款贖單,以該信用證項下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押,并同時提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔保,由銀行先行代為對外付款。()
答案:正確
本題解析:
進口押匯是指信用證項下單到并經(jīng)審核無誤后,開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系,無法及時對外付款贖單,以該信用證項下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押,并同時提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔保,由銀行先行代為對外付款。
8.沒有經(jīng)過清算,法人資格就不能終止。()
答案:正確
本題解析:
法人終止前,必須進行清算,由依法成立的清算組織依據(jù)其職權(quán)清理并消滅法人的全部財產(chǎn)關(guān)系。清算是法人終止的必經(jīng)程序。沒有經(jīng)過清算,即使法人被撤銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照或自動歇業(yè)、法人資格也沒有終止。
9.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高可以判處無期徒刑。()
答案:錯誤
本題解析:
騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的最高法定刑為七年有期徒刑。
10.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定,保證的責(zé)任方式是指一般保證。()
答案:錯誤
本題解析:
根據(jù)《擔保法》的規(guī)定,保證的責(zé)任方式分為一般保證和連帶保證。
11.資產(chǎn)負債計劃管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理,即在滿足風(fēng)險性、效益性、流動性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上,通過優(yōu)化資產(chǎn)負債表的組合配置結(jié)構(gòu),謀求收益水平的持續(xù)提高。()
答案:錯誤
本題解析:
資產(chǎn)負債組合管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理,即在滿足風(fēng)險性、效益性、流動性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上,通過優(yōu)化資產(chǎn)負債表的組合配置結(jié)構(gòu),謀求收益水平的持續(xù)提高。
12.中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu),而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行。()
答案:正確
本題解析:
中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu),而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行。
13.日元對人民幣的匯率,一般可以看做是基本匯率。()
答案:錯誤
本題解析:
一般美元是基本匯率中的關(guān)鍵貨幣,日元對人民幣的匯率是通過美元對日元、美元對人民幣的匯率套算出來的,是套算匯率。
14.金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪,是指銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員購買偽造的貨幣,或者利用職務(wù)上的便利,以偽造的貨幣換取貨幣的行為。()
答案:正確
本題解析:
金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪,是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣,或者利用職務(wù)上的便利,以偽造的貨幣換取貨幣的行為。
15.外商獨資銀行、中外合資銀行及外國銀行分行都可以經(jīng)營部分或全部人民幣業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)。()
答案:錯誤
本題解析:
根據(jù)《外資銀行管理條例》第29條的規(guī)定,外商獨資銀行、中外合資銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的業(yè)務(wù)范圍,可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)。又根據(jù)本法第31條的規(guī)定,外國銀行分行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的業(yè)務(wù)范圍,可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。由此可知,題干所述不全面。
16.風(fēng)險識別指了解各種潛在的風(fēng)險,分析各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。()
答案:正確
本題解析:
風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié),感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì);分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。
17.某銀行的會計人員臨時請假離開公司,因為領(lǐng)導(dǎo)不在,為了節(jié)約時間,該會計人員將財務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事,并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù),這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。()
答案:錯誤
本題解析:
“崗位職責(zé)”準則規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章等交與其他人員。題中所述行為違反了該準則。
18.直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。()
答案:正確
本題解析:
直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。
19.銀行資本金承擔著吸收損失的第一資金來源,其中,一級資本工具的目標是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失,而二級資本的目標是在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失。()
答案:錯誤
本題解析:
一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營的條件下吸收損失,二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承擔損失。
20.銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種包括法國法郎。()
答案:錯誤
本題解析:
目前,我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種:美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元其他可自由兌換的外幣,不能直接存入賬戶,需存款人自由選擇上述貨幣中的一種,按存入日的外匯牌價折算存入。
21.根據(jù)“了解客戶”原則,客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的,銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。()
答案:錯誤
本題解析:
根據(jù)“了解客戶”原則,客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的,銀行應(yīng)當同時對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對并登記,在出現(xiàn)問題時,才能及時追溯責(zé)任。
22.能效信貸是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信貸融資。()
答案:正確
本題解析:
能效信貸是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信貸融資。
23.中國銀行業(yè)目前實施混業(yè)經(jīng)營。()
答案:錯誤
本題解析:
中國銀行業(yè)目前依然實施分業(yè)經(jīng)營,各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類金融業(yè)務(wù),如證券、保險等。
24.合規(guī)管理制度包括合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報制度。()
答案:正確
本題解析:
建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括三項基本制度,即合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報制度。加強對管理人員的合規(guī)績效考核,懲罰合規(guī)管理失效的人員,追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任,對舉報有功者給予適當?shù)莫剟睿εe報者給予充分的保護。
25.使用轉(zhuǎn)賬支票時,收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用。()
答案:正確
本題解析:
對于現(xiàn)金支票,收款人或持票人在支票賬戶所在銀行可以當場兌現(xiàn)支票,提取現(xiàn)金;對于轉(zhuǎn)賬支票,收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用。
26.貨幣是一種貯藏手段,因此紙幣能發(fā)揮貯藏手段職能,并自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通。()
答案:錯誤
本題解析:
紙幣能否發(fā)揮貯藏手段職能的關(guān)鍵在于它能否穩(wěn)定地代表一定的價值,但自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通的功能喪失殆盡。
27.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險,利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險。()
答案:錯誤
本題解析:
金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險,利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險。
28.非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意,具有非法占有不特定對象資金的目的。
答案:錯誤
本題解析:
不具有非法占有不特定對象資金的目的。
29.擔保物權(quán)屬于法定優(yōu)先權(quán),因此在任何情況下?lián)N餀?quán)都享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。()
答案:錯誤
本題解析:
擔保物的優(yōu)先受償權(quán)并不是絕對的,可能受到法律另有規(guī)定的挑戰(zhàn),這里的“法律”應(yīng)該限于全國人大及其常委會制定的法律文件。
30.無人申請時,人民法院不得自行啟動破產(chǎn)程序。
答案:正確
本題解析:
人民法院根據(jù)申請人的申請而啟動破產(chǎn)程序。無人申請時,人民法院不得自行啟動破產(chǎn)程序。
31.設(shè)立信托,應(yīng)當采取書面形式。()
答案:正確
本題解析:
設(shè)立信托,應(yīng)當采取書面形式。根據(jù)《信托法》的規(guī)定,書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件等。采取信托合同形式設(shè)立信托的,信托合同簽訂時,信托成立。采取其他書面形式設(shè)立信托的,受托人承諾信托時,信托成立。
32.非標準化債權(quán)資產(chǎn)是指在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn),包括信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。()
答案:錯誤
本題解析:
根據(jù)中國銀監(jiān)會《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2013]8號)規(guī)定,非標準化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn),包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。
33.只能對現(xiàn)有的應(yīng)收賬款進行質(zhì)押。()
答案:錯誤
本題解析:
《民法典》第四百四十條規(guī)定,債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì):
(1)匯票、本票、支票;
(2)債券、存款單;
(3)倉單、提單;
(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);
(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán);
(6)現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款;
(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。
34.歐洲中央銀行的成立并不影響德意志聯(lián)邦銀行獨立制定貨幣政策的功能。()
答案:錯誤
本題解析:
在歐洲中央銀行成立以后,德意志聯(lián)邦銀行失去了獨立制定貨幣政策的功能,只能對歐洲中央銀行的貨幣政策提出分析和建議,并執(zhí)行歐洲中央銀行的決定。
35.目前,我國實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。()
答案:正確
本題解析:
2005年7月21日,我國開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制,人民幣匯率不再盯住單一美元,形成富有彈性的人民幣匯率機制。
第貳卷一.單選題(共35題)1.從企業(yè)法人角度來看,我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是()組織架構(gòu)。
A.統(tǒng)一法人
B.多法人
C.以區(qū)域管理為主的總分行型
D.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制
答案:A
本題解析:
從企業(yè)法人角度來看,我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu);從內(nèi)部管理角度來看,我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。
2.個人通知存款的起存金額為()萬元。
A.1
B.2
C.3
D.5
答案:D
本題解析:
個人通知存款指開戶時不約定存期,預(yù)先確定品種,支取時只要提前一定肘間通知銀行,約定支取日期及金額。個人通知存款一般5萬元起存。
3.有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中,不屬于需要特別關(guān)注()。
A.項目進展情況的檢查
B.企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查
C.借款人情況的檢查
D.日常走訪企業(yè)
答案:C
本題解析:
C項屬于有擔保流動資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關(guān)注的部分。
4.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的說法,不正確的是()。
A.張大媽在中國工商銀行既能繳納水電費又能認購開放式基金份額,她使用了商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)
B.代理銀行業(yè)務(wù)包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)以及代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
C.中國民生銀行能為中信證券提供代理資金清算服務(wù)等有關(guān)代理證券業(yè)務(wù)的服務(wù)
D.銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式)以及柜臺記賬式國債
答案:A
本題解析:
代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。選項A,張大媽在中國工商銀行認購開放式基金份額屬于商業(yè)銀行的開放式基金代銷業(yè)務(wù),繳納水電費屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)。
5.以正在建造的建筑物抵押的,抵押權(quán)的設(shè)立時點是()。
A.抵押物登記時
B.抵押物交易時
C.所有權(quán)轉(zhuǎn)移時
D.抵押合同簽訂時
答案:A
本題解析:
根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定,以正在建造的建筑物抵押的,應(yīng)當辦理抵押登記。抵押權(quán)自登記時設(shè)立。
6.在存單糾紛案件的審理中,如有充分證據(jù)證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系(),人民法院應(yīng)在查明案件事實的基礎(chǔ)上,依法確認上述憑證無效,并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據(jù)實際存款數(shù)額進行判決。
A.偽造、篡改
B.偽造、變造
C.偽造、造假
D.造假、變造
答案:B
本題解析:
在存單糾紛案件的審理中,如有充分證據(jù)證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系偽造、變造,人民法院應(yīng)在查明案件事實的基礎(chǔ)上,依法確認上述憑證無效,并可駁回持上述憑證的原告的訴訟請求或根據(jù)實際存款數(shù)額進行判決。故選B。
7.為抑制通貨膨脹,中央銀行可以采取的公開市場操作是()。
A.提前兌付中央銀行票據(jù)
B.買進有價證券
C.允許提前支取特種存款
D.賣出有價證券
答案:D
本題解析:
通貨膨脹的治理對策包括緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策。采用緊縮的貨幣政策時,應(yīng)減少貨幣供應(yīng)量,D項符合題意。
8.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用不包括()。
A.金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理
B.金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高
C.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險度量提供了參考標準
D.加劇銀行業(yè)的競爭程度,使各銀行競相降低成本
答案:D
本題解析:
金融市場的發(fā)展對銀行的促進作用表現(xiàn)在以下幾個方面:首先,銀行是金融市場的重要參與者,金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理。其次,貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風(fēng)險管理工具,提高其風(fēng)險管理水平,有助于銀行識別風(fēng)險,對風(fēng)險進行合理定價。并在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。再次,金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險度量提供了參考標準,最后,金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高,為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶。
9.票據(jù)行為中,持票人對前手追索權(quán)期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起()內(nèi)。
A.3個月
B.1個月
C.6個月
D.2年
答案:C
本題解析:
票據(jù)行為中,持票人對前手的追索權(quán),自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月內(nèi)不行使而消滅。
10.下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述,不正確的是()。
A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營
B.實行市場化經(jīng)營管理
C.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主
D.支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)
答案:C
本題解析:
零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。
11.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是()。
A.基礎(chǔ)貨幣
B.貨幣供應(yīng)量
C.廣義貨幣
D.狹義貨幣
答案:B
本題解析:
現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應(yīng)量。
12.在我國的貨幣層次中,M2與M1之差被稱()。
A.實物貨幣
B.狹義貨幣
C.廣義貨幣
D.準貨幣
答案:D
本題解析:
M1被稱為狹義貨幣,是現(xiàn)實購買力,M2被稱為廣義貨幣;M2與M1之差被稱為準貨幣,是潛在購買力。
13.以下不屬于票據(jù)功能的是()。
A.匯兌作用
B.支付作用
C.信用作用
D.證明作用
答案:D
本題解析:
票據(jù)功能包括匯兌作用、支付與結(jié)算作用、融資作用、替代貨幣作用、信用作用。
14.個人汽車貸款的特征不包括()。
A.是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一
B.業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨立完成
C.營銷渠道單一
D.風(fēng)險管理難度相對較大
答案:C
本題解析:
。銀行最常見的個人貸款營銷渠道有合作單位營銷、網(wǎng)點機構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷等,營銷渠道并不單一,所以C選項符合題意。
15.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過()。
A.5%
B.15%
C.20%
D.10%
答案:D
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行法》,商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限,確定貸款利率。商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定:對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。
16.()設(shè)置兩類監(jiān)管機構(gòu),一類負責(zé)對所有金融機構(gòu)進行審慎監(jiān)管,控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險;另一類負責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管,從而達到雙重保險作用。
A.統(tǒng)一監(jiān)管型
B.分散監(jiān)管型
C.雙頭監(jiān)管型
D.“雙峰”監(jiān)管型
答案:D
本題解析:
“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類監(jiān)管機構(gòu),一類負責(zé)對所有金融機構(gòu)進行審慎監(jiān)管,控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險;另一類負責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管,從而達到雙重保險作用。
17.某人被銀行辭退,離職后佯裝仍在銀行上班,自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標,很多人信以為真,他獲取大量資金后攜款潛逃,該行為涉嫌構(gòu)成()。
A.盜竊罪
B.非法吸收公眾存款罪
C.吸收客戶資金不入賬罪
D.集資詐騙罪
答案:D
本題解析:
集資詐騙罪是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法,非法向社會公開募集資金。數(shù)額較大的行為。非法吸收公眾存款罪不具有非法占有的目的,題中此人的行為是以非法占有為目的,所以選D。
18.銀團貸款協(xié)議簽訂后,按相關(guān)貨款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款由()負責(zé)。
A.代理行
B.管理行
C.牽頭行
D.參加行
答案:D
本題解析:
銀團參加行是指接受口頭行邀請參加銀團并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。
19.當企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù),并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的,可以向人民法院提出的申請不包括()。
A.免償部分債務(wù)
B.破產(chǎn)重整
C.破產(chǎn)和解
D.破產(chǎn)清算
答案:A
本題解析:
破產(chǎn)清償,指債務(wù)人因不能清償?shù)狡趥鶆?wù),并且財產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時,被法院依法裁定破產(chǎn)清算、破產(chǎn)和解或者破產(chǎn)重整,銀行據(jù)以實現(xiàn)債權(quán)受償?shù)奶幹梅绞健?/p>
20.在其他條件不變的情況下,商業(yè)銀行可以提高資本充足率的方法是()。
A.將持有的國債換成企業(yè)債
B.降低資本
C.增加總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)
D.增加資本
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行提高資本充足率,主要有兩個途徑,一是增加資本;二是降低總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。
21.信用證開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示,承諾在符合信用證條款情況下,憑規(guī)定的單據(jù)不需要承擔的是()。
A.向第三者(受益人)或其指定人進行付款或承兌
B.授權(quán)另一銀行進行該項付款或承兌
C.授權(quán)另一銀行議付
D.保證出口商品的質(zhì)量
答案:D
本題解析:
信用證開證行依照開證申請人的要求和指示,承諾在符合信用證條款的情況下,憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。但不承擔保證出口商品質(zhì)量的責(zé)任。
22.根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》,可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是()。
A.轉(zhuǎn)賬
B.存入外匯
C.貸款
D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣
答案:B
本題解析:
中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》(以下簡稱《辦法》,從2007年2月1日起施行)規(guī)定:“個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶?!蓖鈪R結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付,外匯儲蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬,但本人或與其直系親屬之間同一主體類別的儲蓄賬戶的資金劃轉(zhuǎn)等情況除外。
23.小張年幼,父母是一對殘疾人,他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚,法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人。小張叔叔的代理活動,從法律上應(yīng)稱為()。
A.表見代理
B.指定代理
C.委托代理
D.無權(quán)代理
答案:B
本題解析:
指定代理主要是在沒有委托代理人和法定代理人的情況下,根據(jù)人民法院或其他機關(guān)的指定而產(chǎn)生的代理。題干中小張的父母均沒有能力作為小張的監(jiān)護人,法院就指定小張叔叔作為監(jiān)護人代理小張進行民事活動,屬于指定代理。
24.下列選項中,不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是()。
A.客戶限額
B.止損限額
C.風(fēng)險價值限額
D.交易限額
答案:A
本題解析:
常用的市場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額。
25.《商業(yè)銀行法》規(guī)定,同一借款人的貸款余額不得超過商業(yè)銀行資本余額的()。
A.30%
B.20%
C.15%
D.10%
答案:D
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行法》,商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限,確定貸款利率。商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定:
(1)資本充足率不得低于百分之八;
(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五;
(3)
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