天津2023年天津銀行總行社會(huì)招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[天津]2023年天津銀行總行社會(huì)招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！卷I一.單選題(共35題)1.銀行需要研究的重點(diǎn)是（）。

A.宏觀環(huán)境

B.微觀環(huán)境

C.銀行內(nèi)部資源分析

D.銀行自身實(shí)力分析

答案：B

本題解析：

B直接影響到銀行的生存、發(fā)展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對(duì)的重點(diǎn)?？蛻舴治觥⒏?jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運(yùn)行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，只有與環(huán)境的變化相適應(yīng)和協(xié)調(diào)，接受環(huán)境的約束，開(kāi)展的營(yíng)銷活動(dòng)才是有效的。

2.票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括()。

A.股票

B.本票

C.匯票

D.支票

答案：A

本題解析：

票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。

3.某公司在為產(chǎn)品做宣傳時(shí)，宣傳品上非法使用人民幣圖樣，則該公司應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是（）。

A.中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法圖樣，沒(méi)收違法所得，并處5萬(wàn)元以下罰款

B.中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并處10萬(wàn)元以下罰款，隨地銷毀非法使用的圖案

C.責(zé)令改正，并處5萬(wàn)元以下罰款

D.責(zé)令改正，銷毀非法圖樣，沒(méi)收違法所得

答案：A

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，在宣傳品、出版物或其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒(méi)收違法所得，并處5萬(wàn)元以下罰款。

4.在下列情形中代理人不需承擔(dān)民事責(zé)任的是（）。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益

C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實(shí)施合法代理行為，但對(duì)第三人的利益造成損害

D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

答案：C

本題解析：

代理人不履行職責(zé)給被代理人造成了損害，代理人承擔(dān)民事責(zé)任，故A選項(xiàng)不符合題意；代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任，故B選項(xiàng)不符合題意；代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)，代理人承擔(dān)連帶責(zé)任，故D選項(xiàng)不符合題意；代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實(shí)施合法代理行為，但對(duì)第三人的利益造成損害，被代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，故C選項(xiàng)符合題意。

5.貨幣市場(chǎng)交易與資本市場(chǎng)交易相比較，其特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。

A.期限短.流動(dòng)性強(qiáng).風(fēng)險(xiǎn)大

B.期限長(zhǎng).流動(dòng)性強(qiáng).風(fēng)險(xiǎn)小

C.期限短.流動(dòng)性強(qiáng).風(fēng)險(xiǎn)小

D.期限短.流動(dòng)性弱.風(fēng)險(xiǎn)小

答案：C

本題解析：

貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng)，主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是:低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;期限短、流動(dòng)性高;交易量大、交易頻繁。資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債

券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是:風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高;期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。

6.以下行為中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露規(guī)定的是()

A.某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)和銀行內(nèi)部用語(yǔ)，使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解

C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)，是必要的

D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

答案：C

本題解析：

信息披露原則要求銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示代理產(chǎn)品的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者，本銀行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。選項(xiàng)A、D利用銀行聲譽(yù)宣傳代理產(chǎn)品，選項(xiàng)B也不利于消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品正確認(rèn)識(shí)，都不符合這一規(guī)定。選C選項(xiàng)。

7.非國(guó)家工作人員受賄罪必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。在司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（）元以上者。

A.3000

B.5000

C.10000

D.20000

答案：B

本題解析：

非國(guó)家工作人員受賄罪必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。在司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受5000元以上者。

8.某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時(shí)隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員()。

A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告

C.可不必過(guò)問(wèn)，因與自己無(wú)關(guān)

D.應(yīng)當(dāng)立即追究其法律責(zé)任

答案：B

本題解析：

向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對(duì)客戶提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)作用的原則答復(fù)。

9.風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過(guò)資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)（）的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過(guò)資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。

10.甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲

設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的策略屬于（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

答案：C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償。對(duì)于那些無(wú)法通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)

沖或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移進(jìn)行管理，而且又無(wú)法規(guī)避、不得不承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，投資者可以采取在交易價(jià)格上附加風(fēng)

險(xiǎn)溢價(jià)，即通過(guò)提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。

11.《證券法》在（）年正式實(shí)施。

A.1991年

B.1990年

C.1995年

D.1999年

答案：D

本題解析：

《證券法》在1999年7月1日正式實(shí)施。

12.由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.連帶代理

答案：A

本題解析：

法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。

13.下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是（）。

A.外匯敞口分析

B.敏感性分析

C.壓力測(cè)試

D.最小二乘法

答案：D

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法、敏感性分析與情景分析、壓力測(cè)試。

14.下列不屬于破壞金融管理秩序的行為是()。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶的資金進(jìn)行債券投資

C.收買他人銀行信用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款

答案：B

本題解析：

金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。A選項(xiàng)屬于非法出具金融票據(jù)罪；C選項(xiàng)屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪；D選項(xiàng)屬于非法吸收公眾存款罪。

15.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是()。

A.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

B.交流未公開(kāi)的財(cái)務(wù)情況

C.交流客戶信息

D.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過(guò)日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開(kāi)專題協(xié)調(diào)會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。

16.商業(yè)銀行將其持有的未到期票據(jù)轉(zhuǎn)讓給其他商業(yè)銀行，這種行為稱為（）。

A.承兌

B.貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

答案：C

本題解析：

貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。銀行在需要資金時(shí)，可以將貼現(xiàn)收進(jìn)的未到期票據(jù)向其他商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，或向中央銀行進(jìn)行再貼現(xiàn)。

17.為治理滯脹.刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，一國(guó)通常會(huì)采用的政策組合是（）。

A.擴(kuò)張性財(cái)政政策與緊縮性貨幣政策

B.緊縮性財(cái)政政策與緊縮性貨幣政策

C.擴(kuò)張性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策

D.緊縮性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策

答案：A

本題解析：

通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)停滯并存，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡，治理滯脹.刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)成為首要目標(biāo)．此時(shí)適用“緊貨幣松財(cái)政”政策。

18.中央銀行在運(yùn)用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀調(diào)控時(shí)，主要是通過(guò)調(diào)控（）來(lái)影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

A.貨幣需求總量

B.國(guó)民生產(chǎn)總值

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

D.貨幣供應(yīng)總量

答案：D

本題解析：

中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)時(shí)最常用的貨幣政策工具是一般性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過(guò)對(duì)貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來(lái)影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)，也被稱之為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。

19.我國(guó)銀行監(jiān)管體制在（），銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn)：一是監(jiān)管職責(zé)配置的部門化；二是監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

答案：A

本題解析：

在初步確立階段，銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn)：(1)監(jiān)管職責(zé)配置的部門化。(2)監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

20.世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發(fā)布會(huì)上表示，世界銀行將參與亞歐運(yùn)輸走廊的建設(shè)。據(jù)估計(jì)，走廊建設(shè)投資將超過(guò)20億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設(shè)，其融資方式的性質(zhì)是（）。

A.中期流動(dòng)資金貸款

B.貿(mào)易融資

C.短期流動(dòng)資金貸款

D.項(xiàng)目融資

答案：D

本題解析：

項(xiàng)目融資是指貸款人向特定的工程項(xiàng)目提供貸款協(xié)議融資，對(duì)于該項(xiàng)目所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量享有償債請(qǐng)求權(quán)，并以該項(xiàng)目資產(chǎn)作為附屬擔(dān)保的融資類型。它是一種以項(xiàng)目的未來(lái)收益和資產(chǎn)作為償還貸款的資金來(lái)源和安全保障的融資方式。

21.下列屬于《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》規(guī)定的匯票必須記載事項(xiàng)的是()。

A.用途

B.付款地

C.出票日期

D.付款日期

答案：C

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》，匯票必須記載下列事項(xiàng)：(1)表明“匯票”的字樣。(2)無(wú)條件支付的委托。(3)確定的金額。(4)付款人名稱。(5)收款人名稱。(6)出票日期。(7)出票人簽章。匯票上未記載以上規(guī)定事項(xiàng)之一的，匯票無(wú)效。

22.信用證下附有商業(yè)單據(jù)的是()。

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷信用證

C.跟單商業(yè)信用證

D.光票信用證

答案：C

本題解析：

按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開(kāi)立的基本上是跟單商業(yè)信用證。選項(xiàng)A、B是按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同對(duì)信用證進(jìn)行劃分的。

23.在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于()

A.信用風(fēng)險(xiǎn)管理范疇

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理范疇

C.操作風(fēng)險(xiǎn)管理范疇

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理范疇

答案：C

本題解析：

在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理范疇。

24.我國(guó)某商業(yè)銀行核心一級(jí)資本為3000萬(wàn)元，其他一級(jí)資本為2000萬(wàn)元，二級(jí)資本為2000萬(wàn)元，其中，這些資本所對(duì)應(yīng)的資本扣除項(xiàng)總額為1000萬(wàn)元，商業(yè)銀行總資產(chǎn)是5億元，則該商業(yè)銀行的資本充足率為（）。

A.16％

B.12％

C.14％

D.20％

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行資本充足率=(總資本-對(duì)應(yīng)資本扣除項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％。其中，總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。所以該商業(yè)銀行資本充足率=(3000萬(wàn)元+2000萬(wàn)元+2000萬(wàn)元-1000萬(wàn)元)／5億元×100％=12％。

25.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，（）是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

A.出票

B.承兌

C.保證

D.背書

答案：B

本題解析：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有。

26.（）是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)劃分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.單一全能型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

答案：C

本題解析：

多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)劃分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

27.建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。

A.指定代理

B.法定代理

C.委托代理

D.無(wú)權(quán)代理

答案：C

本題解析：

。委托代理一般是建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，其中多數(shù)是合同關(guān)系。

28.第二版巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱不包括（）。

A.內(nèi)控管理

B.市場(chǎng)約束

C.最低資本要求

D.監(jiān)督檢查

答案：A

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議的“三大支柱”分別為，第一支柱：最低資本要求；第二支柱：監(jiān)督檢查；第三支柱：市場(chǎng)紀(jì)律。第三支柱又稱市場(chǎng)約束、信息披露。

29.（）是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

答案：A

本題解析：

保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

30.購(gòu)買時(shí)必須進(jìn)行初簽，使用時(shí)再?gòu)?fù)簽的支票是()

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.旅行支票

D.劃線支票

答案：C

本題解析：

暫無(wú)解析31.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)（）。

A.75％

B.50％

C.25％

D.10％

答案：D

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10％，以此分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

32.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)可以從事（）。

A.信托投資業(yè)務(wù)

B.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

C.非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)

D.買賣金融債券業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

答案為D。根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)可以從事買賣金融債券業(yè)務(wù)，而不能參與信托投資業(yè)務(wù)、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)。

33.物價(jià)穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

A.生產(chǎn)者物價(jià)水平

B.消費(fèi)者物價(jià)水平

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

D.物價(jià)總水平

答案：D

本題解析：

物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A、B選項(xiàng)中，生產(chǎn)者物價(jià)水平或消費(fèi)者物價(jià)水平都僅是其中的一個(gè)方面。C選項(xiàng)中，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)。

34.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產(chǎn)產(chǎn)出

C.凈利息收益率

D.凈資產(chǎn)余額

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理短期目標(biāo)關(guān)注資產(chǎn)收入扣除負(fù)債成本后的凈利息收益（NII），或是凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比的凈利息收益率（NIM）。

35.關(guān)于職務(wù)侵占罪和貪污罪，下列表述不正確的是（）。

A.貪污罪的主體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員，而職務(wù)侵占罪的主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員

B.職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位(如私營(yíng)企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)

C.職務(wù)侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑，而對(duì)貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑

D.兩者在客觀方面和主觀方面基本相同

答案：A

本題解析：

職務(wù)侵占罪的主體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員，而貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。?

二.多選題(共30題)1.關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益

C.銀行（或包買人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。

D.銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，

E.可承兌

答案：C、D

本題解析：

福費(fèi)廷屬于貿(mào)易融資貸款。出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益。

2.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時(shí)對(duì)存款客戶的規(guī)定包括（）。

A.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

B.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算

C.可以由存款客戶自主選擇開(kāi)戶銀行

D.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶

E.企業(yè)可以在多家銀行開(kāi)立多個(gè)基本賬戶

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時(shí)對(duì)存款客戶的規(guī)定包括可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付、可以在此賬戶辦理日常結(jié)算、可以由存款客戶自主選擇開(kāi)戶銀行、同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。

3.下列解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司必須進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是（）。

A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

E.公司分立需要解散

答案：A、B、D

本題解析：

《公司法》規(guī)定，公司有下列情形之一，可以解散：

（1）公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí)；

（2）股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散；

（3）因公司合并或者分立需要解散的；

（4）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷；

（5）人民法院依法予以解散的。

上述解散情形出現(xiàn)時(shí)，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。清算完結(jié)，完成公司注銷登記，公司法人資格才告消滅。

4.關(guān)于各類定期存款，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

答案：B、C、E

本題解析：

選項(xiàng)A，人民幣整存整取的起存金額為50元；選項(xiàng)D，存本取息定期儲(chǔ)蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額為5000元人民幣。

5.法人成立必須具備的條件有()。

A.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.以盈利為目的

D.依法成立

E.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

答案：A、B、D、E

本題解析：

法人的成立必須具備以下條件：(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

6.我國(guó)銀行完善的審慎監(jiān)管框架主要包括（）。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.行之有效的監(jiān)管工具

C.科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系

D.精明能干的監(jiān)管人員

E.健康穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)

答案：A、B、C

本題解析：

我國(guó)銀行完善的審慎監(jiān)管框架主要包括三大組成部分：一是審慎全面的監(jiān)管規(guī)則；二是行之有效的監(jiān)管工具；三是科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。

7.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施可以包括（）。

A.要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表

B.進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查

C.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話

D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

E.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此類問(wèn)題除了要熟悉教材，對(duì)各項(xiàng)措施有印象之外，如果內(nèi)容方面沒(méi)有過(guò)分的措施，基本可以判斷正確。A項(xiàng)屬于強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露；B項(xiàng)屬于現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管；CE項(xiàng)屬于審慎性監(jiān)督管理談話；D項(xiàng)屬于強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露。

8.下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪？（）

A.個(gè)人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括：①主體不合法，是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；②方式不合法，是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款。ABC三項(xiàng)屬于主體不合法，D項(xiàng)屬于方式不合法。

9.以下屬于擔(dān)保的方式的有（）。

A.保證

B.質(zhì)押

C.抵押

D.留置

E.定金

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

10.下列關(guān)于信用證，說(shuō)法正確的有()。

A.付款人向收款人開(kāi)立的

B.由銀行向申請(qǐng)人開(kāi)立的

C.一種書面的付款保證文件

D.一種有條件的銀行支付承諾

E.由銀行向受益人開(kāi)立的

答案：C、D、E

本題解析：

信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人(即收款人)開(kāi)立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。

11.我國(guó)銀行監(jiān)管的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.市場(chǎng)約束

C.審慎監(jiān)管

D.外部監(jiān)管

E.行業(yè)自律

答案：A、B、D、E

本題解析：

我國(guó)銀行監(jiān)管包括四個(gè)層次，分別是：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場(chǎng)約束。

12.下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本不足銀行干預(yù)措施的有（）。

A.下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書

B.要求商業(yè)銀行在接到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見(jiàn)書的1個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃

C.要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介入部分髙風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購(gòu)置

E.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

答案：A、B、D、E

本題解析：

對(duì)資本不足的商業(yè)銀行，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以采取的糾正措施有：①下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書；②要求商業(yè)銀行在接到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見(jiàn)書的2個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃；③要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度；④要求商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模；⑤要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購(gòu)置；⑥嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)。C選項(xiàng)是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本充足銀行的干預(yù)措施。

13.辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為有款人保密

E.整存整取

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

14.下列金融市場(chǎng)中，屬于資本市場(chǎng)的有()。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.票據(jù)市場(chǎng)

D.長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

E.回購(gòu)市場(chǎng)

答案：B、D

本題解析：

資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

15.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有（）。

A.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外

B.質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)

C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)

D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，無(wú)須承擔(dān)賠償責(zé)任

E.妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)

答案：A、B、C

本題解析：

根據(jù)《民法典》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有：債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外；這里的孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用。質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)。債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。（DE兩項(xiàng)是質(zhì)權(quán)人主要義務(wù)的內(nèi)容）

16.區(qū)域勞動(dòng)人口應(yīng)重點(diǎn)分析（）等問(wèn)題。

A.人口數(shù)量

B.教育水平

C.人口分布

D.人口素質(zhì)

E.區(qū)域的適度人口規(guī)模

答案：A、C、D、E

本題解析：

區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域自然資源開(kāi)發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大?。瑓^(qū)域人口的素質(zhì)會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。應(yīng)重點(diǎn)分析人口的數(shù)量、素質(zhì)、分布及其與資源數(shù)量和分布及生產(chǎn)布局的適應(yīng)性或協(xié)調(diào)性，區(qū)域適度人口的規(guī)模等問(wèn)題。

17.下列屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的有（）。

A.監(jiān)管黃金市場(chǎng)

B.監(jiān)督管理國(guó)有資產(chǎn)

C.管理人民幣流通

D.負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)

E.經(jīng)理國(guó)庫(kù)

答案：A、C、D、E

本題解析：

暫無(wú)解析18.下列選項(xiàng)中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有（）。

A.撥貸比

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.存貸比

D.流動(dòng)性比率

E.凈穩(wěn)定融資比率

答案：B、E

本題解析：

流動(dòng)性覆蓋比率（高質(zhì)量演動(dòng)資產(chǎn)/未來(lái)30日的現(xiàn)金凈演出量)反映了壓力狀態(tài)下銀行短期演動(dòng)性水

平；凈穩(wěn)定融資比率(可用樵定資金來(lái)源/業(yè)務(wù)所需的穩(wěn)定資金需要)反映了銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平。

19.下列可以當(dāng)作個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款質(zhì)押物的有（）。

A.憑證式國(guó)債

B.未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單

C.個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單

D.已被凍結(jié)的存款

E.身份證

答案：A、B、C

本題解析：

個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債、電子記賬類國(guó)債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。

20.存款人可以開(kāi)立專用存款賬戶的特定用途資金包括（）。

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設(shè)資金

C.住房基金

D.期貨交易保證金

E.社會(huì)保障基金

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

專用存款賬戶的特定用途資金包括：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

21.銀行公司治理的組織構(gòu)架包括（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東會(huì)

D.首席風(fēng)險(xiǎn)官

E.高級(jí)管理層

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行公司治理的組織構(gòu)架包括股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層（簡(jiǎn)稱“三會(huì)一層”）。

22.非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露包括（）。

A.主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：A、B、D

本題解析：

按照風(fēng)險(xiǎn)暴露特征和引起風(fēng)險(xiǎn)主體不同，可分為主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露六大類。其中，主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露統(tǒng)稱為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。

23.國(guó)際上主要的金融監(jiān)管體制有（）。

A.單一監(jiān)管型

B.統(tǒng)一監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

E.雙重監(jiān)管型

答案：B、C、D

本題解析：

國(guó)際上主要的金融監(jiān)管體制有：(1)統(tǒng)一監(jiān)管型。(2)多頭監(jiān)管型。(3)“雙峰”監(jiān)管型。

24.下列業(yè)務(wù)中，屬資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有()。

A.信用卡透支

B.向中央銀行借款

C.代理財(cái)政

D.購(gòu)買國(guó)債

E.吸收存款

答案：A、D

本題解析：

商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、債券投資和資金資產(chǎn)。選項(xiàng)A信用卡透支屬于貸款業(yè)務(wù)，選項(xiàng)B向中央銀行借款屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，選項(xiàng)C代理財(cái)政屬于中間業(yè)務(wù)，選項(xiàng)D購(gòu)買國(guó)債屬于債券投資業(yè)務(wù)，選項(xiàng)E吸收存款屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。

25.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有()。

A.代理收水電費(fèi)

B.購(gòu)買國(guó)債

C.吸收存款

D.信用卡透支

E.向中央銀行借款

答案：B、D

本題解析：

A項(xiàng)屬于中間業(yè)務(wù)，C、E項(xiàng)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。

26.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同，可以分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.商業(yè)承兌匯票保證金

C.信用證保證金

D.黃金交易保證金

E.外匯交易保證金

答案：A、C、D

本題解析：

保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。

27.按照勤勉盡職的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（）。

A.對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)

B.切實(shí)履行崗位職責(zé)

C.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

D.遵守法律法規(guī)

E.具備所需的職業(yè)判斷能力

答案：A、B、C

本題解析：

勤勉盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。D項(xiàng)屬于“守法合規(guī)”準(zhǔn)則的內(nèi)容；E項(xiàng)屬于“專業(yè)勝任”準(zhǔn)則的內(nèi)容。

28.（）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B.《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》

C.《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

D.《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》

E.《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》

答案：A、C、D

本題解析：

銀行業(yè)自律規(guī)范是指由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序通過(guò)的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》等。故本題選ACD。

29.依照《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請(qǐng)有（）。

A.重整

B.和解

C.重組

D.破產(chǎn)清算

E.延期償還債務(wù)

答案：A、D

本題解析：

《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，債權(quán)人可以向人民法院提出對(duì)債務(wù)人進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)。

30.以下各罪項(xiàng)中本罪主體是特殊主體的是（）。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.非法出具金融票據(jù)罪

E.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

答案：A、C、D、E

本題解析：

非法吸收公眾存款罪是一般主體；違法發(fā)放貸款罪、吸收客戶資金不入賬罪、非法出具金融票據(jù)罪主體為特殊主體，即銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員；背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪主體也是特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”。

三.判斷題(共35題)1.商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付匯票金額的票據(jù)。

2.流動(dòng)性是金融工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力，主要衡量標(biāo)準(zhǔn)包括其變現(xiàn)時(shí)間和變現(xiàn)成本兩個(gè)方面

答案：正確

本題解析：

用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。流動(dòng)性包含兩方面含義：一是能否方便地隨時(shí)變現(xiàn)；二是變現(xiàn)過(guò)程中損失的程度和所耗費(fèi)的交易成本的大小。

3.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。（）

答案：正確

本題解析：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。

4.非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指在銀行間市場(chǎng)及證券交易所市場(chǎng)交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購(gòu)條款的股權(quán)性融資等。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2013]8號(hào))規(guī)定，非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場(chǎng)及證券交易所市場(chǎng)交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購(gòu)條款的股權(quán)性融資等。

5.對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。（）

答案：正確

本題解析：

對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來(lái)對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，另一方面，其利用信用違約互換（CDS）等信用衍生工具來(lái)對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)。

6.民事權(quán)利主體包括自然人、法人以及非法人組織。（）

答案：正確

本題解析：

民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人以及非法人組織。

7.誠(chéng)實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事。品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用的原則。誠(chéng)實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”，是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則。

8.進(jìn)口押匯是指信用證項(xiàng)下單到并經(jīng)審核無(wú)誤后，開(kāi)證申請(qǐng)人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無(wú)法及時(shí)對(duì)外付款贖單，以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時(shí)提供必要的抵押／質(zhì)押或其他擔(dān)保，由銀行先行代為對(duì)外付款。()

答案：正確

本題解析：

進(jìn)口押匯是指信用證項(xiàng)下單到并經(jīng)審核無(wú)誤后，開(kāi)證申請(qǐng)人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無(wú)法及時(shí)對(duì)外付款贖單，以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時(shí)提供必要的抵押／質(zhì)押或其他擔(dān)保，由銀行先行代為對(duì)外付款。

9.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則:

（1）全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。

（2）制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。

（3）審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。

（4）相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

10.績(jī)效薪酬應(yīng)全部根據(jù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

績(jī)效薪酬應(yīng)合理確定一定比例，根據(jù)經(jīng)營(yíng)隋況和風(fēng)險(xiǎn)成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財(cái)務(wù)年度結(jié)束后，根據(jù)年度考核結(jié)果支付。

11.商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)在任何情形下不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向其他金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

12.商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是使風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失最小。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。

13.對(duì)銀行員工8小時(shí)外違規(guī)違紀(jì)行為，不予追責(zé)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

對(duì)銀行員工8小時(shí)內(nèi)外違規(guī)違紀(jì)行為，嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，強(qiáng)抓整改。

14.中國(guó)的銀行業(yè)目前實(shí)施混業(yè)經(jīng)營(yíng)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中國(guó)的銀行業(yè)目前依然實(shí)施分業(yè)經(jīng)營(yíng)，各銀行不能經(jīng)營(yíng)其他非銀行類金融業(yè)務(wù)，如證券、保險(xiǎn)等。

15.美國(guó)花旗銀行、摩根大通和和中國(guó)的大型銀行均采用以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國(guó)目前的大型銀行組織架構(gòu)采用總行以職能型架構(gòu)為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)。

16.商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄賂的行為。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄賂的行為。

17.通貨膨脹會(huì)使實(shí)際利率提高，社會(huì)投資的實(shí)際成本上升，會(huì)導(dǎo)致投資下降。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

通貨緊縮會(huì)使實(shí)際利率提高，社會(huì)投資的實(shí)際成本上升，會(huì)導(dǎo)致投資下降。

18.跟單托收要同時(shí)附有金融單據(jù)和發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。

19.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都可依法面向公眾吸收存款。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《商業(yè)銀行法》肌定，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用"銀行"字樣。

20.當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩個(gè)不同銀行系統(tǒng)之間，即不同銀行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來(lái)，稱為聯(lián)行往來(lái)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來(lái)，稱為聯(lián)行往來(lái)。

21.依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。（）

答案：正確

本題解析：

依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。

22.證券化是商業(yè)銀行被動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

證券化是指銀行發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)的額外價(jià)值并將其從資產(chǎn)負(fù)債表中全部移除，以便為信貸業(yè)務(wù)騰挪空間的過(guò)程。證券化是商業(yè)銀行主動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，其主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過(guò)出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用，還可以給發(fā)行銀行帶來(lái)額外的收入。

23.信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

信托投資公司是依法設(shè)立的、主要經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。金融租賃公司以資金融通為目的。

24.票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。()

答案：正確

本題解析：

票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。

25.凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)6個(gè)月，凍結(jié)期內(nèi)不計(jì)付利息。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。凍結(jié)單位存款的期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月，被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期內(nèi)應(yīng)計(jì)付利息，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計(jì)付利息。

26.背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書。

答案：正確

本題解析：

背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書。

27.統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架和多法人制組織構(gòu)架都是相對(duì)集權(quán)的組織形式。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架是相對(duì)集權(quán)的組織形式，而多法人制組織構(gòu)架是相對(duì)徹底分權(quán)的組織形式。

28.利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：正確

本題解析：

利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

29.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷加深，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益增加的趨勢(shì)。（）

答案：正確

本題解析：

經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。隨著國(guó)際分工合作的深化和世界產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，以及信息技術(shù)等高科技的普遍應(yīng)用，世界各國(guó)的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系和相互依賴日益加深，國(guó)際貿(mào)易和跨國(guó)投資快速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)愈加明顯。

30.商業(yè)銀行及其工作人員對(duì)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟。

答案：正確

本題解析：

《商業(yè)銀行法》、《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行及其工作人員對(duì)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟。

31.2006年11月8日，北京銀行天津分行開(kāi)業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。（)

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。2006年4月26日，上海銀行寧波分行開(kāi)業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)；2006年11月8日，北京銀行天津分行開(kāi)業(yè)，把我國(guó)城市商業(yè)銀行的跨區(qū)經(jīng)營(yíng)又往前推進(jìn)了一步。

32.近年來(lái)，銀行監(jiān)管的目標(biāo)是有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡。（）

答案：正確

本題解析：

20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來(lái)的消極影響。30年代大危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)使各國(guó)銀行監(jiān)管目標(biāo)普遍開(kāi)始轉(zhuǎn)變到維持安全穩(wěn)定的銀行體系上來(lái)。70年代末，銀行監(jiān)管的目標(biāo)開(kāi)始重新注重效率問(wèn)題。近年來(lái)，銀行監(jiān)管目標(biāo)則發(fā)展到有效控銅風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡方面。

33.國(guó)有控股銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中．索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣.手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有，構(gòu)成職務(wù)侵占罪。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國(guó)有金融機(jī)構(gòu)工作人員和國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣.手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，按受賄罪定罪量刑。

34.在查詢單位或個(gè)人存款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如實(shí)提供存款資料以協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢，必要時(shí)，有權(quán)機(jī)關(guān)可以帶走原件。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在查詢單位或個(gè)人存款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)構(gòu)查詢的資料應(yīng)限于存款資料。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如實(shí)提供上述資料，有權(quán)機(jī)關(guān)根據(jù)需要可以抄錄、復(fù)制、照相，但不得帶走原件。

35.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。（）

答案：正確

本題解析：

經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。

卷II一.單選題(共35題)1.物價(jià)穩(wěn)定是要保持（）的基本穩(wěn)定，使一般物價(jià)水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動(dòng)，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。

A.全部物價(jià)水平

B.物價(jià)平均水平

C.物價(jià)總水平

D.一段時(shí)間的物價(jià)水平

答案：C

本題解析：

物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的基本穩(wěn)定，使一般物價(jià)水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動(dòng)，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。

2.（）指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

A.保險(xiǎn)代理人

B.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)

C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

D.保薦代表人

答案：C

本題解析：

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

3.下列不屬于強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持的是()

A.公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)作出決議的規(guī)定

B.非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定

C.非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定

D.股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額的規(guī)定

答案：A

本題解析：

我國(guó)《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定，關(guān)于股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額的規(guī)定，均體現(xiàn)了強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持的精神。

4.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）。

A.建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.制訂合規(guī)管理計(jì)劃

C.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系

D.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策的合規(guī)性

答案：A

本題解析：

合規(guī)管理部門應(yīng)制訂并執(zhí)行以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。

5.下列機(jī)構(gòu)中，不屬于中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.信托公司

B.期貨公司

C.金融租賃公司

D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

答案：B

本題解析：

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司。

6.政策性銀行改革方針起始于（）。

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.以上全無(wú)

答案：A

本題解析：

推行政策性銀行改革，首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開(kāi)透明的招標(biāo)制。故選A。

7.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問(wèn)等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的()。

A.信息披露監(jiān)管

B.現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.非現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.監(jiān)管談話

答案：B

本題解析：

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管措施有市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查等。其中現(xiàn)場(chǎng)檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷分析。通過(guò)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，有助于全面、深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況；核實(shí)和查清非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和疑點(diǎn)；有助于對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)作出客觀、全面的判斷和評(píng)價(jià)。

8.下列不屬于信托終止條件的是（）。

A.受益人對(duì)委托人有重大侵權(quán)行為

B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C.信托的存續(xù)違反信托目的

D.信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)

答案：A

本題解析：

根據(jù)《信托法》第53條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)；④信托當(dāng)事人協(xié)商同意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。選項(xiàng)A屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán)，以及解除信托的情形。

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）。

A.只能采取書面合同的形式

B.可以采取口頭合同的形式

C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式

D.即可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

答案：A

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。因此，商業(yè)銀行貸款合同形式只能采取書面合同的形式。

10.某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共同債務(wù)后，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)合計(jì)3億元人民幣。該企業(yè)所欠稅款為1億元人民幣，欠職工工資和勞動(dòng)報(bào)酬費(fèi)用為1億元人民幣，欠銀行2億元人民幣，則銀行可以收回的債權(quán)為（）人民幣。

A.2億元

B.1億元

C.1.5億元

D.5000萬(wàn)元

答案：B

本題解析：

銀行的普通破產(chǎn)債權(quán)清償順序在職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅款之后，所以銀行可以收回的債權(quán)=3-1-1=1(億元)。

11.下列關(guān)于我國(guó)資本市場(chǎng)B股的說(shuō)法中，正確的是()。

A.以外幣認(rèn)購(gòu)和交易

B.以外幣標(biāo)明面值

C.屬于在海外上市的股票

D.以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易

答案：A

本題解析：

B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票。

12.下列資金清算業(yè)務(wù)中，必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理的是（）。

A.全國(guó)聯(lián)行往來(lái)

B.支行轄內(nèi)往來(lái)

C.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)

D.分行轄內(nèi)往來(lái)

答案：C

本題解析：

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)聯(lián)行往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理。

13.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.汽車金融公司

C.信托公司

D.基金管理公司

答案：D

本題解析：

由銀監(jiān)會(huì)負(fù)債監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

14.徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時(shí)有事沒(méi)有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時(shí)間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。(假設(shè)一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考慮季度結(jié)息)

A.10522

B.10529

C.10502.55

D.10520.55

答案：B

本題解析：

逾期支取的定期存款，超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。根據(jù)計(jì)息公式，可得：利息=10000×5．22％+10000×2．52％×10／360=529(元)。可見(jiàn)，徐先生一共取出10529元(=10000+529)。

15.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)管規(guī)避”的是（）。

A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款

B.報(bào)告客戶違反了法律禁止性規(guī)定

C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

D.正確理解法律禁止性規(guī)定

答案：A

本題解析：

根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：(1)以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；(2)明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助；(3)出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

16.下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.合同的訂立無(wú)需具備要約和承諾階段

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時(shí)合同成立

答案：A

本題解析：

當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段。

17.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括（）。

A.不以營(yíng)利為目的

B.利息水平適當(dāng)

C.信用功能擴(kuò)大

D.具有信用創(chuàng)造功能

答案：A

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：①利息水平適當(dāng)；②信用功能擴(kuò)大；③具有信用創(chuàng)造功能。

18.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定計(jì)算機(jī)系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，視為要約到達(dá)受要約人的時(shí)間是（）。

A.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間

B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時(shí)間

C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時(shí)間

D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時(shí)間

答案：A

本題解析：

采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間。未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間。

19.屬于不可以吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.商業(yè)銀行

B.城市信用合作社

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.農(nóng)村信用合作社

答案：C

本題解析：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是自律組織，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能，而不可以吸收存款。

20.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)可以從事（）。

A.買賣金融債券

B.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

C.非自用房地產(chǎn)投資

D.信托投資

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第3條規(guī)定：“商業(yè)銀行經(jīng)批準(zhǔn)可以買賣金融債券。”《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外?！惫蔅、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。

21.關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任

B.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無(wú)須取得保證人書面同意

C.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對(duì)未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任

答案：B

本題解析：

答案為B。債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同，應(yīng)當(dāng)取得保證人的書面同意，如果沒(méi)有經(jīng)過(guò)保證人的書面同意，則保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。

22.我國(guó)《票據(jù)法》包括（）。

A.匯票、本票、商業(yè)票據(jù)

B.匯票、本票、支票

C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據(jù)

答案：B

本題解析：

按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

23.中央銀行直接信用控制工具不包括（）。

A.直接干預(yù)

B.流動(dòng)性比率管理

C.信用配額管理

D.窗口指導(dǎo)

答案：D

本題解析：

直接信用控制工具是指中央銀行從質(zhì)和量?jī)蓚€(gè)方面以行政命令或其他方式對(duì)金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行

的信用活動(dòng)進(jìn)行直接控制，其手段包括利率最高限額、信用配給、流動(dòng)性資產(chǎn)比率、信貸規(guī)模控制

等。

24.僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進(jìn)口托收

答案：C

本題解析：

托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收。光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收；跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收。

25.我國(guó)汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

答案：B

本題解析：

中國(guó)汽車金融公司由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管。

26.中央銀行組織全國(guó)清算是中央銀行（）業(yè)務(wù)。

A.對(duì)政府開(kāi)展的

B.對(duì)企業(yè)開(kāi)展的

C.對(duì)銀行開(kāi)展的

D.貨幣發(fā)行

答案：C

本題解析：

中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對(duì)它們提供信用。具體包括：①集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備；②辦理商業(yè)銀行間的清算；③對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放貸款。

27.()，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國(guó)股票市場(chǎng)正式形成。

A.1985年底

B.1987年底

C.1990年底

D.1999年底

答案：C

本題解析：

暫無(wú)解析28.僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收