全國(guó)2022年浦發(fā)銀行社會(huì)招聘（726）黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[全國(guó)]2022年浦發(fā)銀行社會(huì)招聘（726）黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！卷I一.單選題(共35題)1.商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類(lèi)型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（）和多法人制組織架構(gòu)。

A.單一法人制組織架構(gòu)

B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

C.特殊法人制組織架構(gòu)

D.一般法人制組織架構(gòu)

答案：B

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類(lèi)型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。

2.對(duì)（）的計(jì)量實(shí)質(zhì)上是對(duì)非預(yù)期損失的計(jì)量。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.核心資本

答案：A

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本反映了為抵補(bǔ)銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本，因此，對(duì)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量實(shí)質(zhì)上是對(duì)非預(yù)期損失的計(jì)量。

3.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是()。

A.金融機(jī)構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)

B.金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)

C.金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行

D.金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人

答案：B

本題解析：

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣(mài)斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。

4.下列行為中沒(méi)有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是（）。

A.通過(guò)支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)

B.在工作時(shí)間上網(wǎng)瀏覽娛樂(lè)信息

C.對(duì)所在機(jī)構(gòu)恪守誠(chéng)實(shí)守信原則

D.將客戶(hù)信息告知第三人

答案：C

本題解析：

“勤勉盡職”是銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則之一，其要求為：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

5.（）是指商業(yè)銀行面向不特定社會(huì)公眾公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

A.浮動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品

B.固收理財(cái)產(chǎn)品

C.公募理財(cái)產(chǎn)品

D.私募理財(cái)產(chǎn)品

答案：C

本題解析：

公募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會(huì)公眾公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

6.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是()。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)銀行

答案：A

本題解析：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，主管單位為銀監(jiān)會(huì)。

7.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線(xiàn)”的是（）。

A.高級(jí)管理層

B.前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

D.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

答案：A

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線(xiàn)”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險(xiǎn)管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個(gè)團(tuán)隊(duì)（或部門(mén)），即業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)和內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)。業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線(xiàn)”，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第二道防線(xiàn)”，負(fù)責(zé)監(jiān)控、評(píng)估和管理全行風(fēng)險(xiǎn)；內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線(xiàn)”，負(fù)責(zé)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估。

8.存款是銀行最主要的（）。

A.資金來(lái)源

B.風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

C.資金用途

D.投資業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

A銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源和資金用途是貸款，BC選項(xiàng)錯(cuò)誤；存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)。故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。

9.外匯交易雙方達(dá)成買(mǎi)賣(mài)協(xié)議，約定在未來(lái)某一時(shí)間進(jìn)行外匯實(shí)際交割所使用的匯率是（）。

A.即期匯率

B.遠(yuǎn)期匯率

C.交割匯率

D.套算匯率

答案：B

本題解析：

即期匯率和遠(yuǎn)期匯率是按照外匯買(mǎi)賣(mài)交割的期限時(shí)間不同來(lái)劃分的。即期匯率是指外匯交易在買(mǎi)賣(mài)雙方成交后的當(dāng)日或兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)進(jìn)行外匯交割所使用的匯率;遠(yuǎn)期匯率是指外匯買(mǎi)賣(mài)雙方簽訂合同，約定在未來(lái)某一特定日期進(jìn)行交割，雙方交易所使用的匯率。

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)同一貸款人貸款比例限制的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.我國(guó)法律對(duì)同一貸款人貸款設(shè)定比例的目的是為了商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)

B.我國(guó)法律規(guī)定，對(duì)同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%

C.“同一借款人”指同一自然人

D.對(duì)同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重要內(nèi)容

答案：C

本題解析：

?！渡虡I(yè)銀行法》第三十九條第一款第（四）項(xiàng)的規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十?！巴唤杩钊恕睉?yīng)該包括同一自然人或同一法人及其控股的，或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行，其意圖是分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

11.陳某是一家銀行的部門(mén)經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會(huì)兼任顧問(wèn)。下列對(duì)其兼職行為表述正確的是（）。

A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份

B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的工作時(shí)間用于此兼職工作

C.違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。題干中陳某的兼職行為屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份。

12.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

違約風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的一種。

13.關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是（）。

A.可以自行設(shè)立

B.必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)

C.必須經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)

D.必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，或未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，并處以罰款。

14.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則中禮貌服務(wù)的具體內(nèi)容的是（）。

A.穿著得體

B.不歧視殘疾人客戶(hù)

C.為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)

D.對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說(shuō)明情況

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶(hù)為中心，專(zhuān)業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶(hù)提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，滿(mǎn)足客戶(hù)的合理要求。對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說(shuō)明情況，獲得客戶(hù)的理解。不歧視殘疾人客戶(hù)屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則中公平對(duì)待的要求。

15.以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國(guó)法律明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷(xiāo)售或者購(gòu)買(mǎi)商品

C.在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處

D.對(duì)方單位或者個(gè)人賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

本題解析：

商業(yè)賄賂包括兩方面含義：①提供賄賂的行為；②接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國(guó)法律所禁止。我國(guó)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第8條明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷(xiāo)售或者購(gòu)買(mǎi)商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處；對(duì)方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。

16.某銀行會(huì)計(jì)先后多次從無(wú)錫等地購(gòu)回假人民幣25萬(wàn)余元，并將其換取真幣牟利，下列對(duì)他的處罰正確的是（）。

A.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪一罪處罰

B.以金融機(jī)構(gòu)工作人員出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰

C.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣罪從重處罰

D.以金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪從重處罰

答案：A

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買(mǎi)偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。購(gòu)買(mǎi)與調(diào)換假幣這兩種行為通常是密切聯(lián)系的，但《刑法》的有關(guān)規(guī)定并不要求這兩種行為同時(shí)實(shí)施，同時(shí)實(shí)施這兩種行為的，并列確定罪名。故A項(xiàng)正確。

17.以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易，供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)的股票是（）。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

答案：D

本題解析：

我國(guó)的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)的股票。B股又稱(chēng)為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專(zhuān)供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買(mǎi)賣(mài)的股票。H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。

18.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性

D.中長(zhǎng)期擴(kuò)張性

答案：C

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利屬于商業(yè)銀行的承諾業(yè)務(wù)，是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

19.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。

A.商業(yè)銀行無(wú)任何風(fēng)險(xiǎn)

B.客戶(hù)與銀行之間是租賃合同

C.客戶(hù)與銀行之間是保管合同

D.商業(yè)銀行需要嚴(yán)格查驗(yàn)保管物品

答案：B

本題解析：

代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶(hù)代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。近年來(lái)，出租保管箱業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。銀行提供各種規(guī)格的保管箱，對(duì)客戶(hù)存放物品的種類(lèi)、數(shù)量不予查驗(yàn)，客戶(hù)在租期內(nèi)可隨時(shí)開(kāi)箱取物。故客戶(hù)與銀行之間是租賃合同。

20.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.債權(quán)人不占有抵押的財(cái)產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

C.無(wú)論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償

D.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

答案：A

本題解析：

抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

21.下列不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)的是()。

A.不記名且可轉(zhuǎn)讓

B.一般面額固定且較大

C.不可提前支取

D.不能在二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓

答案：D

本題解析：

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名且可轉(zhuǎn)讓?zhuān)话忝骖~固定且較大，不可提前支取，但可以在二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓。

22.下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。

A.外部監(jiān)管

B.最低資本要求

C.市場(chǎng)約束

D.流動(dòng)性要求

答案：D

本題解析：

巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律。

23.商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境

C.公司治理

D.內(nèi)部控制

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

24.下列關(guān)于遺囑繼承的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.遺囑人可以撤回、變更自己所立的遺囑

B.立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)

C.立遺囑后，遺囑人實(shí)施與遺囑內(nèi)容相反的民事法律行為的，視為對(duì)遺囑相關(guān)內(nèi)容的撤回

D.遺囑繼承的效力劣于法定繼承

答案：D

本題解析：

D項(xiàng)，遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。

25.對(duì)于一手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.保險(xiǎn)公司

B.房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所

答案：C

本題解析：

對(duì)于一手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商。

26.A銀行將自2015年3月11日起代理銷(xiāo)售B基金管理公司某個(gè)股票型證券投資基金．關(guān)于此項(xiàng)業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.投資者認(rèn)購(gòu)基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

B.A銀行負(fù)責(zé)該基金的投資

C.B基金管理公司負(fù)責(zé)該基金的投資

D.以上代理屬于法定代理

答案：C

本題解析：

暫無(wú)解析

27.現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（）和（）。

A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

D.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

答案：D

本題解析：

現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。

28.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是（）。

A.增大產(chǎn)出

B.規(guī)模產(chǎn)出

C.降低資金成本

D.擴(kuò)大資金來(lái)源

答案：C

本題解析：

在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。

29.某人買(mǎi)人10000英鎊看漲期權(quán)，則（）。

A.該客戶(hù)到期必須按照預(yù)定價(jià)格買(mǎi)入10000英鎊

B.該客戶(hù)到期可以按約定價(jià)格選擇買(mǎi)入10000英鎊

C.該客戶(hù)到期必須按預(yù)定價(jià)格賣(mài)出10000英鎊

D.該客戶(hù)到期可以按約定價(jià)格選擇賣(mài)出10000英鎊

答案：B

本題解析：

看漲期權(quán)又稱(chēng)認(rèn)購(gòu)期權(quán)、買(mǎi)進(jìn)期權(quán)、購(gòu)買(mǎi)期權(quán)、買(mǎi)方期權(quán)、買(mǎi)權(quán)、延買(mǎi)期權(quán)，或敲進(jìn)期權(quán)。看漲期權(quán)是指在協(xié)議規(guī)定的有效期內(nèi)，協(xié)議持有人按規(guī)定的價(jià)格和數(shù)量購(gòu)進(jìn)股票的權(quán)利。期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者購(gòu)進(jìn)這種買(mǎi)進(jìn)期權(quán)，是因?yàn)樗麑?duì)股票價(jià)格看漲，將來(lái)可獲利。

30.各國(guó)在制定匯率時(shí)必須選擇某一國(guó)貨幣作為主要對(duì)比對(duì)象，這種貨幣被稱(chēng)為關(guān)鍵貨幣。根據(jù)本國(guó)貨幣與關(guān)鍵貨幣實(shí)際價(jià)值的對(duì)比，制定出對(duì)它的匯率，這個(gè)匯率就是()。

A.浮動(dòng)匯率

B.基本匯率

C.套算匯率

D.固定匯率

答案：B

本題解析：

根據(jù)本國(guó)貨幣與關(guān)鍵貨幣實(shí)際價(jià)值的對(duì)比，制定出對(duì)它的匯率，這個(gè)匯率就是基本匯率。一般美元是國(guó)際支付中使用較多的貨幣，各國(guó)都把美元當(dāng)作制定匯率的主要貨幣，常把對(duì)美元的匯率作為基本匯率。

31.操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段不包括（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.經(jīng)驗(yàn)值法

D.損失數(shù)據(jù)庫(kù)

答案：C

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估（RCSA）、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRI）、損失數(shù)據(jù)庫(kù)（LD）等。

32.2012年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，將（）類(lèi)指標(biāo)作為五大類(lèi)指標(biāo)之一專(zhuān)門(mén)納入績(jī)效考評(píng)中。

A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)

B.社會(huì)責(zé)任

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.發(fā)展轉(zhuǎn)型

答案：B

本題解析：

為指導(dǎo)和推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任，2012年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，將社會(huì)責(zé)任類(lèi)指標(biāo)作為五大類(lèi)指標(biāo)之一專(zhuān)門(mén)納入績(jī)效考評(píng)中。

33.根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定，使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.貸款詐騙罪

B.金融憑證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.信用證詐騙罪

答案：B

本題解析：

金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

34.根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿(mǎn)足或明顯不合理的客戶(hù)要求，應(yīng)當(dāng)()。

A.耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解

B.直接拒絕

C.盡力滿(mǎn)足

D.向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對(duì)客戶(hù)提出的合理要求盡量滿(mǎn)足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿(mǎn)足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解。

35.資金管理的核心是建設(shè)（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制

B.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制和份額資金管理體制

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和份額資金管理體制

D.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制

答案：A

本題解析：

資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線(xiàn)、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫(kù)體系。

二.多選題(共30題)1.我國(guó)商業(yè)銀行自深化股份制改革以后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于（）。

A.漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革

B.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>

C.根據(jù)業(yè)務(wù)線(xiàn)職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D.建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系

E.建設(shè)流程銀行

答案：A、D、E

本題解析：

我國(guó)商業(yè)銀行自深化股份制改革以后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系和建設(shè)流程銀行。

2.信用卡的主要功能有()。

A.消費(fèi)購(gòu)物

B.匯兌結(jié)算

C.分期付款

D.套取現(xiàn)金

E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

答案：A、B、C、E

本題解析：

信用卡的主要功能有：購(gòu)物消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲(chǔ)蓄、小額信貸、取現(xiàn)、匯兌結(jié)算、分期付款。套取現(xiàn)金是指假借物資采購(gòu)的名義或其他名義從銀行提取現(xiàn)金以后用于其他消費(fèi)場(chǎng)合的行為，同時(shí)賬面上隱瞞提取的現(xiàn)金實(shí)際用途。套取現(xiàn)金屬于違法行為。

3.下列屬于《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質(zhì)押

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償?！稉?dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

4.存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有（）。

A.形式要件

B.實(shí)質(zhì)要件

C.法律要件

D.合同要件

E.客觀(guān)要件

答案：A、B

本題解析：

AB本題考查存單認(rèn)證效力的兩個(gè)要件。形式要件和實(shí)質(zhì)要件是相互對(duì)應(yīng)的。另外，法律要件和合同要件在定義上存在重復(fù)。存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件。形式要件是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實(shí)性。實(shí)質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性。故選AB。

5.銀行人員職務(wù)犯罪的情形有()。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對(duì)銀行的犯罪又稱(chēng)為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。銀行人員職務(wù)犯罪又稱(chēng)為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

6.下列屬于無(wú)權(quán)代理的情形有()。

A.無(wú)代理權(quán)的代理

B.超越代理權(quán)的代理

C.代理權(quán)終止后而行使的代理

D.與第三人惡意串通損害被代理人的利益行為

E.第三人有足夠的理由相信無(wú)權(quán)代理人有代理權(quán)的代理

答案：A、B、C

本題解析：

無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理的行為。無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件為：(1)行為人既沒(méi)有代理權(quán)，也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由；(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；(3)第三人須為善意且無(wú)過(guò)失；(4)行為人的行為不違法；(5)行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。D選項(xiàng)屬于濫用代理權(quán)；E選項(xiàng)屬于表見(jiàn)代理。

7.在我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)管理方面，商業(yè)銀行要建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度，主要包括（）。

A.確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)觀(guān)念

B.建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度

C.建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度

D.建立誠(chéng)信舉報(bào)制度

E.在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀(guān)念

答案：B、C、D

本題解析：

關(guān)于商業(yè)銀行的合規(guī)管理，應(yīng)重點(diǎn)做到以下工作：(1)建立強(qiáng)有力的合規(guī)文化。(2)建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。(3)建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度：其中，有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括B、C、D三項(xiàng)。

8.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的貸款，按照開(kāi)發(fā)內(nèi)容的不同，可分為（）類(lèi)型。

A.住房開(kāi)發(fā)貸款

B.商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款

C.土地儲(chǔ)備貸款

D.個(gè)人住房貸款

E.法人商業(yè)用房按揭貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類(lèi)。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款又包括住房開(kāi)發(fā)貸款和商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款兩大類(lèi)。

9.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)基本職責(zé)的有()。

A.制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上選項(xiàng)所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)履行的職責(zé)。

10.銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理專(zhuān)項(xiàng)資金管理

B.代理國(guó)庫(kù)

C.代理財(cái)政性存款

D.代理貸款項(xiàng)目管理

E.代理金銀

答案：B、C、E

本題解析：

代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)。AD兩項(xiàng)屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。

11.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)，一般包括()。

A.代理結(jié)算業(yè)務(wù)

B.代理外幣清算業(yè)務(wù)

C.代理銀行匯票業(yè)務(wù)

D.代理貸款項(xiàng)目管理業(yè)務(wù)

E.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

答案：A、B、E

本題解析：

代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括：代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。

12.下列關(guān)于資本市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行資本管理影響的說(shuō)法中，正確的有()。

A.通過(guò)資產(chǎn)證券化改善銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

B.通過(guò)發(fā)行股票提高資本水平

C.通過(guò)拆入資金提高資本水平

D.強(qiáng)化對(duì)銀行的市場(chǎng)約束

E.通過(guò)發(fā)行債券提高資本水平

答案：A、B、D、E

本題解析：

資本市場(chǎng)是指期限在一年以上各種資金借貸和證券交易的場(chǎng)所。同業(yè)拆借市場(chǎng)，是指金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通活動(dòng)的市場(chǎng)。故B項(xiàng)不屬于資本市場(chǎng)的影響。

13.下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（）?

A.貸款詐騙罪

B.信用卡詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

E.非法吸收公眾存款罪

答案：A、B、C

本題解析：

D項(xiàng)，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀(guān)上不要求行為人以“非法占有為目的”，在司法實(shí)踐中認(rèn)定“以非法占有為目的”比較困難，致使社會(huì)上大量的騙取銀行貸款的行為難以被追究刑事法律責(zé)任。本罪的設(shè)立，降低了打擊騙取銀行貸款和信用行為的門(mén)檻，為保障銀行信貸資產(chǎn)提供了更加有力的法律武器。

E項(xiàng)，非法吸收公眾存款罪主觀(guān)方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的，否則可能構(gòu)成集資詐騙罪。

14.根據(jù)我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，屬于核心一級(jí)資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C.實(shí)收資本或普通股

D.未分配利潤(rùn)

E.資本公積

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級(jí)資本主要包括以下六部分：①實(shí)收資本或普通股；②資本公積；③盈余公積；④一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；⑤未分配利潤(rùn)；⑥少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

15.票據(jù)是（）。

A.設(shè)權(quán)證券

B.要式證券

C.無(wú)因證券

D.流通證券

E.文義證券

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

票據(jù)具有以下特點(diǎn)：①票據(jù)是完全有價(jià)證券；②票據(jù)是要式證券；③票據(jù)是一種無(wú)因證券；④票據(jù)是流通證券；⑤票據(jù)是文義證券；⑥票據(jù)是設(shè)權(quán)證券；⑦票據(jù)是債權(quán)證券。

16.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述，正確的有（）。

A.超過(guò)基本存款額度的存款按定期存款利率計(jì)付利息

B.基本存款額度按活期存款利率計(jì)付利息

C.基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息

D.超過(guò)基本存款額度的存款按活期存款計(jì)付利息

E.單位客戶(hù)通過(guò)與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結(jié)算賬戶(hù)需要保留的基本存款額度

答案：B、E

本題解析：

單位協(xié)定存款是一種單位類(lèi)客戶(hù)通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶(hù)需要保留的基本存款額度，對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類(lèi)型。

17.銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)

C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

D.托管業(yè)務(wù)

E.貸款業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、D

本題解析：

中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買(mǎi)賣(mài)差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢(xún)顧問(wèn)、基金和債券的代理買(mǎi)賣(mài)、代客買(mǎi)賣(mài)資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)，并不包括貸款業(yè)務(wù)。(1)

18.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)

B.直接融資業(yè)務(wù)

C.自營(yíng)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

E.代理業(yè)務(wù)

答案：B、E

本題解析：

商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開(kāi)展的直接融資業(yè)務(wù)，它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶(hù)委托資金，資金最終所有者是客戶(hù)，從這個(gè)意義上講，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)。

19.根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，屬于核心一級(jí)資本的有()。

A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

B.資本公積

C.盈余公積

D.實(shí)收資本或普通股

E.未分配利潤(rùn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第二十九條規(guī)定，“核心一級(jí)資本包括：(一)實(shí)收資本或普通股。(二)資本公積。(三)盈余公積。(四)一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。(五)未分配利潤(rùn)。(六)少數(shù)股東資本可計(jì)入部分?！?/p>

20.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說(shuō)法，正確的有（）。

A.可采取限額管理的辦法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)于集中

B.不應(yīng)過(guò)多集中于同一行業(yè)借款人

C.不應(yīng)過(guò)多集中于同一企業(yè)

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶(hù)貸款額度

E.不應(yīng)過(guò)多集中于同一區(qū)域借款人

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCE四項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)分散是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過(guò)多集中于同一客戶(hù)、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過(guò)于集中。D項(xiàng)，銀團(tuán)貸款又稱(chēng)辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，

按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。各銀行只對(duì)自身承諾份額具有貸款義務(wù)，對(duì)其他銀行的貸款份額沒(méi)有責(zé)任和義務(wù)，可減少單一客戶(hù)貸款額度，從而起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。

21.金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí).隱瞞真相的方法，使用（）進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

A.偽造的匯票

B.偽造的匯款憑證

C.變?cè)斓闹?/p>

D.偽造的委托收款憑證

E.偽造的銀行存單

答案：B、D、E

本題解析：

金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí).隱瞞真相的方法，使用偽造.變?cè)斓奈惺湛顟{證.匯款憑證.銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。AC屬于票據(jù)詐騙罪。

22.下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的說(shuō)法，正確的有（）。

A.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)

B.從事為金融機(jī)構(gòu)提供貸款服務(wù)等業(yè)務(wù)

C.從事融資租賃等業(yè)務(wù)

D.服務(wù)對(duì)象是境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

E.從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)

答案：A、D、E

本題解析：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專(zhuān)門(mén)從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。它的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。

23.下列關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說(shuō)法正確的有()。

A.附生效條件的合同，自條件成立時(shí)生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成立的，視為條件已成立

B.附解除條件的合同，自條件成立時(shí)失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成立的，視為條件不成立

C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿(mǎn)時(shí)失效

E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《合同法》第45條規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成立時(shí)生效。附解除條件的合同，自條件成立時(shí)失效。當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成立的，視為條件已成立；不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成立的，視為條件不成立。故A、B選項(xiàng)正確。《合同法》第46條規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效。附終止期限的合同，自期限屆滿(mǎn)時(shí)失效?！逗贤ā返?6條規(guī)定，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間。

24.下列（）可以開(kāi)設(shè)基本存款賬戶(hù)。

A.個(gè)體工商戶(hù)

B.居民委員會(huì)

C.社區(qū)委員會(huì)

D.社會(huì)團(tuán)體

E.民辦非企業(yè)組織

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上存款人均可以開(kāi)立基本存款賬戶(hù)。

25.《刑法》規(guī)定的主刑有()。

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.無(wú)期徒刑

E.死刑

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

刑罰是統(tǒng)治階級(jí)為了維護(hù)本階級(jí)利益和統(tǒng)治秩序，以國(guó)家的名義對(duì)犯罪人實(shí)行懲罰的一種強(qiáng)制方法。我國(guó)的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括：①管制，是指對(duì)犯罪分子不實(shí)行關(guān)押，交由公安機(jī)關(guān)管束和人民群眾監(jiān)督，限制其一定自由的刑罰方法；②拘役，是指短期剝奪犯罪分子人身自由，就近強(qiáng)制實(shí)行勞動(dòng)改造的刑罰方法；③有期徒刑，指在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，實(shí)行強(qiáng)制勞動(dòng)改造的一種刑罰方法；④無(wú)期徒刑，指終身剝奪犯罪分子的人身自由，實(shí)行強(qiáng)制勞動(dòng)改造的一種刑罰方法；⑤死刑，指剝奪犯罪分子生命的一種刑罰方法。

26.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備()條件。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.資本充足率不低于8%

C.最近3年連續(xù)盈利、沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定及中國(guó)人民銀行要求的其他條件

答案：A、C、D、E

本題解析：

。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機(jī)制；②核心資本充足率不低于4%;③最近3年連續(xù)盈利；④貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；⑤風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；⑥最近3年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國(guó)人民銀行要求的其他條件。

27.宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括()。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.充分就業(yè)

C.物價(jià)穩(wěn)定

D.國(guó)際收支平衡

E.社會(huì)安定

答案：A、B、C、D

本題解析：

宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過(guò)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來(lái)衡量。

28.下列關(guān)于國(guó)務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)職責(zé)，說(shuō)法正確的有（）。

A.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章

B.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況

C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告

D.組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢(qián)工作

E.對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的要求

答案：A、C、E

本題解析：

國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)職責(zé)有：①參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章；②對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的要求；③發(fā)現(xiàn)反洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告；④審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度方案，對(duì)于不符合《反洗錢(qián)法》規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn)；⑤法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責(zé)。B、D選項(xiàng)均屬于中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)職責(zé)。

29.資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)有（）。

A.期限長(zhǎng)

B.期限短

C.風(fēng)險(xiǎn)大

D.風(fēng)險(xiǎn)小

E.收益高

答案：A、C、E

本題解析：

資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。

30.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有（）。

A.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

B.助學(xué)貸款

C.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

D.個(gè)人住房裝修貸款

E.個(gè)人汽車(chē)貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車(chē)貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。

三.判斷題(共35題)1.國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額為零。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。

2.近年來(lái)，由于金融危機(jī)等的沖擊，銀行監(jiān)管的目標(biāo)發(fā)展到更加注重風(fēng)險(xiǎn)的方面。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

近年來(lái)，銀行監(jiān)管的目標(biāo)發(fā)展到有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡方面。

3.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。

4.沒(méi)有經(jīng)過(guò)清算，法人資格就不能終止。（）

答案：正確

本題解析：

除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。清算完結(jié)，完成公司注銷(xiāo)登記，公司法人資格才告消滅。

5.如果質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期限屆滿(mǎn)前，與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有的，只能依法就質(zhì)押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。（）

答案：正確

本題解析：

如果質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期限屆滿(mǎn)前，與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有的，只能依法就質(zhì)押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

6.單位存款賬戶(hù)不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。（)

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

單位活期存款賬戶(hù)中的基本存款賬戶(hù)，是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。

7.客戶(hù)結(jié)構(gòu)是指不同類(lèi)型的客戶(hù)在銀行總客戶(hù)中的分布構(gòu)成，在公司客戶(hù)中分為大客戶(hù)和中小客戶(hù)；在零售客戶(hù)中分為高凈值客戶(hù)和普通客戶(hù)。

答案：正確

本題解析：

客戶(hù)結(jié)構(gòu)是指不同類(lèi)型的客戶(hù)在銀行總客戶(hù)中的分布構(gòu)成，在公司客戶(hù)中分為大客戶(hù)和中小客戶(hù)；在零售客戶(hù)中分為高凈值客戶(hù)和普通客戶(hù)。

8.我國(guó)《破產(chǎn)法》在破產(chǎn)程序啟動(dòng)上采取審批主義原則。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國(guó)《破產(chǎn)法》在破產(chǎn)程序啟動(dòng)上采取申請(qǐng)主義原則。人民法院根據(jù)破產(chǎn)申請(qǐng)人的申請(qǐng)而啟動(dòng)破產(chǎn)程序。無(wú)人申請(qǐng)時(shí)，人民法院不得自行啟動(dòng)破產(chǎn)程序。

9.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用。（）

答案：正確

本題解析：

貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。

10.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡四大目標(biāo)是可以在一定的經(jīng)濟(jì)條件下同時(shí)實(shí)現(xiàn)的。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

這四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性，所以在一定的經(jīng)濟(jì)條件下要同時(shí)實(shí)現(xiàn)是不可能的。

11.同一交易對(duì)手，無(wú)論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)。（）

答案：正確

本題解析：

債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人；同一交易對(duì)手，無(wú)論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)。對(duì)債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)。

12.交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)是雙向的，交易對(duì)手的雙方面臨的交易市場(chǎng)價(jià)值都有可能是正值或負(fù)值。（）

答案：正確

本題解析：

交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)手在一筆交易的現(xiàn)金流最后結(jié)算之前違約的風(fēng)險(xiǎn)，與違約交易對(duì)手的交易或組合具有正的經(jīng)濟(jì)價(jià)值時(shí)，經(jīng)濟(jì)損失將會(huì)發(fā)生。交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)是雙向的。

13.貨幣供應(yīng)量增加會(huì)降低利率，借貸成本下降，進(jìn)而會(huì)促使企業(yè)增加投資支出。（）

答案：正確

本題解析：

利率渠道是指當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨幣政策時(shí)，貨幣供應(yīng)量的增加會(huì)降低利率，借貸成本下降，進(jìn)而會(huì)促使企業(yè)增加投資支出和消費(fèi)者增加對(duì)耐用品的消費(fèi)支出。

14.縮減銀行資產(chǎn)規(guī)模成為提高資本充足率最常用的手段之一。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

雖然縮小資產(chǎn)總規(guī)模能起到立竿見(jiàn)影的效果，但由于這種做法會(huì)影響到商業(yè)銀行的盈利能力，同時(shí)，銀行股東或社會(huì)公眾也往往將銀行資產(chǎn)的增長(zhǎng)速度作為判斷銀行發(fā)展?fàn)顩r的重要指標(biāo)之一，資產(chǎn)總規(guī)模的縮減可能使股東或社會(huì)公眾懷疑銀行出現(xiàn)了嚴(yán)重的問(wèn)題，甚至已經(jīng)陷入財(cái)務(wù)困境。因此，除非因資金來(lái)源的急劇下降而被迫采用這種方法以外，銀行一般不會(huì)主動(dòng)采用這種方法。

15.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。（）

答案：正確

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面.

16.資本充足的銀行有助于樹(shù)立和增強(qiáng)公眾對(duì)銀行的信心，消除債權(quán)人對(duì)銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場(chǎng)上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。()

答案：正確

本題解析：

資本充足的銀行有助于樹(shù)立和增強(qiáng)公眾對(duì)銀行的信心，消除債權(quán)人對(duì)銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場(chǎng)上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。

17.非銀借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限為3年（含），業(yè)務(wù)到期后可以展期。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

非銀借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限為3年(含)，業(yè)務(wù)到期后不得展期。

18.健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度不是金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面的義務(wù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面的義務(wù)主要有：健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度；建立客戶(hù)身份識(shí)別制度；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢(qián)預(yù)防、監(jiān)控制度等要求，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作。

19.貨幣供應(yīng)量是指某個(gè)時(shí)期全社會(huì)承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

貨幣供應(yīng)量，是指一國(guó)在某一時(shí)點(diǎn)上為社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣存量，它由包括中央銀行在內(nèi)的金融

機(jī)構(gòu)供應(yīng)的存款貨幣和現(xiàn)金貨幣兩部分構(gòu)成

20.建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每半年開(kāi)展1次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開(kāi)展1次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

21.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行依法宣告破產(chǎn)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

應(yīng)為國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。

22.零售物價(jià)指數(shù)是一國(guó)通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費(fèi)用的變化。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

零售物價(jià)指數(shù)指的是市場(chǎng)零售價(jià)格的變化，是一國(guó)通脹狀況的一種指示器。當(dāng)一國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展。個(gè)人消費(fèi)增加，就可能帶來(lái)零售物價(jià)指數(shù)的上升。該指標(biāo)的持續(xù)上升，就帶來(lái)通脹壓力，使政府減少貨幣供應(yīng)，該國(guó)貨幣匯率上升。零售物價(jià)指數(shù)反映的是零售商品價(jià)格的平均變化，與消費(fèi)物價(jià)指數(shù)不同，消費(fèi)物價(jià)指數(shù)是按照不同商品在消費(fèi)中所占的權(quán)重進(jìn)行加權(quán)計(jì)算的，它反映的是人們生活費(fèi)用的變化。因此，本題敘述是錯(cuò)誤的。

23.債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的，債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止，但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。債權(quán)和債務(wù)同歸于一人的，債權(quán)債務(wù)終止，但是損害第三人利益的除外。（）

答案：正確

本題解析：

債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的，債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止，但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。債權(quán)和債務(wù)同歸于一人的，債權(quán)債務(wù)終止，但是損害第三人利益的除外。

24.我國(guó)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本就是賬面資本即指實(shí)收資本。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

賬面資本又稱(chēng)會(huì)計(jì)資本，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。

25.次級(jí)、可疑、損失類(lèi)貸款被稱(chēng)為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。（）

答案：正確

本題解析：

對(duì)。我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)施國(guó)際銀行普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類(lèi)法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)，其中后三類(lèi)被稱(chēng)為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

26.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。

27.同樣是10000元存款，分別存為三個(gè)月期（自動(dòng)轉(zhuǎn)存）和一年期的整存整取定期存款，由于三個(gè)月期限的存款每到三個(gè)月時(shí)，利息可以計(jì)入本金重新作為計(jì)息起點(diǎn)，所以一年過(guò)后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

一般情況下，三個(gè)月期(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)的利息計(jì)入本金，因此計(jì)息本金較高；但同時(shí)一年期存款利率高于三個(gè)月期存款利率，所以題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。

28.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的銀行卡都具有全部功能，有些只具有一部分功能。

29.?電力、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)均屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類(lèi)中的第三產(chǎn)業(yè)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)，電力屬于第二產(chǎn)業(yè)。

30.作為價(jià)值尺度，貨幣把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。所以，貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，必須是本身有價(jià)值的特殊商品。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，可以是本身有價(jià)值的特殊商品，也可以是不足值或沒(méi)有價(jià)值的信用貨幣或價(jià)值符號(hào)。

31.貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的5％。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10％。

32.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式，對(duì)受托的客戶(hù)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式，對(duì)受托的客戶(hù)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

33.在間接標(biāo)價(jià)法下外國(guó)貨幣的數(shù)額固定不變，本國(guó)貨幣的數(shù)額則隨著外國(guó)貨幣或本國(guó)貨幣幣值的變化而改變。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在間接標(biāo)價(jià)法中，本國(guó)貨幣的數(shù)額保持不變，外國(guó)貨幣的數(shù)額隨著本國(guó)貨幣幣值的對(duì)比變化而變動(dòng)。

34.核心一級(jí)資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下無(wú)條件用來(lái)吸收損失的資本工具。

答案：正確

本題解析：

核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級(jí)資本主要包括以下六個(gè)部分：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤(rùn)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

35.因被所在機(jī)構(gòu)開(kāi)除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭(zhēng)議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT(mén)的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。當(dāng)事人對(duì)仲裁裁決不服的，自收到裁決書(shū)之日三十日內(nèi)，可以向人民法院起訴。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

因被所在機(jī)構(gòu)開(kāi)除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭(zhēng)議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT(mén)的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。當(dāng)事人對(duì)仲裁裁決不服的，自收到裁決書(shū)之日起十五日內(nèi)，可以向人民法院起訴；期滿(mǎn)不起訴的，裁決書(shū)即發(fā)生法律效力。

卷II一.單選題(共35題)1.貸款人解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)是（）。

A.借款人有喪失償債能力的可能

B.借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

C.借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保

D.貸款人經(jīng)營(yíng)狀況惡化

答案：C

本題解析：

A、B、D三項(xiàng)雖然可能影響到借款人在合理期限內(nèi)的還款能力，但是并未構(gòu)成在合理期限內(nèi)不清償債務(wù)的事實(shí)，因此不能成為貸款人解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)。故選C。

2.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶(hù)或應(yīng)客戶(hù)邀請(qǐng)進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則的是（）。

A.在第三方看來(lái)，這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例

B.盡量保證讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感

C.這些娛樂(lè)活動(dòng)的價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以?xún)?nèi)

D.這些活動(dòng)一旦被公開(kāi)將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶(hù)或應(yīng)客戶(hù)邀請(qǐng)進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)或提供交通工具、旅行等其他方面的便利時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：①屬于政策法規(guī)允許的范圍以?xún)?nèi)，并且在第三方看來(lái)，這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例，不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感；③根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂(lè)活動(dòng)不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以?xún)?nèi)；④這些活動(dòng)一旦被公開(kāi)將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。

3.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價(jià)格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。

A.折價(jià)

B.等價(jià)

C.平價(jià)

D.溢價(jià)

答案：A

本題解析：

溢價(jià)是指按高于債券面額的價(jià)格發(fā)行債券，折價(jià)是指按低于債券面額的價(jià)格發(fā)行債券。

4.下列資金來(lái)源不屬于我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源的是()。

A.吸收存款

B.對(duì)外借款

C.發(fā)行金融債券

D.對(duì)中央銀行借款

答案：B

本題解析：

暫無(wú)解析5.公司解散時(shí)可免于清算的情形是（）。

A.不能清償?shù)狡趥鶆?wù)?

B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C.公司合并或者分立?

D.公司被依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

答案：C

本題解析：

c公司解散的情形有公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿(mǎn)或公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散；因公司合并或分立需要解散的；公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷(xiāo)以及人民法院予以解散的，應(yīng)當(dāng)解散。以上解散情形出現(xiàn)時(shí)，除公司合并、分立與清算外，公司均必須清算，清理債權(quán)債務(wù)。故選C。

6.關(guān)于妥善處理利益沖突的規(guī)定，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)

B.利用自己在銀行的優(yōu)勢(shì)，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件購(gòu)買(mǎi)本機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)

C.可以申請(qǐng)回避

D.應(yīng)向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在妥善處理利益沖突時(shí)，應(yīng)履行兩方面的義務(wù)：第一，主動(dòng)避免利益沖突，如主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目，主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。第二，在利益沖突發(fā)生之時(shí)，應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。

7.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受的“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”不包括（）。

A.法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)

C.重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

8.可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取的賬戶(hù)是()

A.臨時(shí)存款賬戶(hù)

B.專(zhuān)用存款賬戶(hù)

C.一般存款賬戶(hù)

D.基本存款賬戶(hù)

答案：C

本題解析：

一般存款賬戶(hù)簡(jiǎn)稱(chēng)一般戶(hù)，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。專(zhuān)用存款賬戶(hù)是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。一般存款賬戶(hù)可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

9.我國(guó)《民法典》規(guī)定，保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿(mǎn)之日起（）。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.2個(gè)月

D.1個(gè)月

答案：B

本題解析：

我國(guó)《民法典》規(guī)定，保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿(mǎn)之日起六個(gè)月。

10.如果外匯儲(chǔ)備貨幣的匯率上升，下列說(shuō)法正確的是()。

A.外匯儲(chǔ)備規(guī)模增加

B.外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值減少

C.外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加

D.外匯儲(chǔ)備規(guī)模減小

答案：C

本題解析：

儲(chǔ)備貨幣的匯率變動(dòng)影響一國(guó)外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值。儲(chǔ)備貨幣匯率上升，會(huì)使該種儲(chǔ)備貨幣的實(shí)際價(jià)值增加，儲(chǔ)備貨幣匯率下降，會(huì)使該種貨幣的實(shí)際價(jià)值減少。外匯儲(chǔ)備實(shí)際是一種國(guó)際購(gòu)買(mǎi)力的儲(chǔ)備。

11.以下關(guān)于金融市場(chǎng)的分類(lèi)，錯(cuò)誤的是（）。

A.按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

B.按具體的交易工具類(lèi)型劃分，金融市場(chǎng)可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

C.按金融工具交易的階段來(lái)劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

D.按交易活動(dòng)是否在固定的場(chǎng)所進(jìn)行，金融市場(chǎng)可分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)

答案：A

本題解析：

按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。

12.某商業(yè)銀行共擁有存款1億元，其中在中央銀行的存款為1800萬(wàn)元。已知中央銀行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金率為15％，則該商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金為()萬(wàn)元。

A.150

B.400

C.200

D.300

答案：D

本題解析：

準(zhǔn)備金指商業(yè)銀行為保證客戶(hù)提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，包括商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。它分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。本題中，法定存款準(zhǔn)備金為1500萬(wàn)元，多出來(lái)的即為超額準(zhǔn)備金。

13.下列貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)指標(biāo)中，通常能反映潛在購(gòu)買(mǎi)力的指標(biāo)是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差

答案：D

本題解析：

M1被稱(chēng)為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力；M2被稱(chēng)為廣義貨幣；M2與M1之差被稱(chēng)為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買(mǎi)力，一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指M2。

14.票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括()。

A.股票

B.本票

C.匯票

D.支票

答案：A

本題解析：

票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。

15.持有、使用假幣罪是指（）。

A.出售、購(gòu)買(mǎi)偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運(yùn)輸，數(shù)額較大的行為

B.違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為

C.違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真幣的行為

D.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)人員購(gòu)買(mǎi)偽造貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為

答案：B

本題解析：

持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。

16.銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

利率風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

17.銀行過(guò)去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)；資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回，不能滿(mǎn)足到期負(fù)債的償還和新的合理貸款及其他融資需要，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。題干所述是負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的定義，故本題正確答案為D。

18.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算可分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)，其中（）彼此互稱(chēng)為聯(lián)行。

A.不同國(guó)別的兩家銀行間

B.兩家不同的國(guó)內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門(mén)間

D.同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

本題解析：

國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)。同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱(chēng)為聯(lián)行。

19.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類(lèi)型不同

答案：C

本題解析：

按金融工具交易的階段劃分為：發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。

20.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于()。

A.授信業(yè)務(wù)

B.表外業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于授信業(yè)務(wù)。

21.具體列舉了商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的是()

A.《反洗錢(qián)法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》

D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

答案：D

本題解析：

《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》具體列舉了商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

22.曾經(jīng)擔(dān)任我國(guó)財(cái)政部撥款機(jī)構(gòu)的銀行是（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)建設(shè)銀行

答案：D

本題解析：

1954年10月1日成立原名為中國(guó)人民建設(shè)銀行，建設(shè)銀行經(jīng)中央人民政府政務(wù)院決定成立后，其任務(wù)是經(jīng)辦國(guó)家基本建設(shè)投資的拔款。管理和監(jiān)督使用國(guó)家預(yù)算內(nèi)基本建設(shè)資金和部門(mén)、單位的自籌基本建設(shè)資金。

23.目前，執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（）。

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國(guó)人民銀行

答案：B

本題解析：

中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要任務(wù)是：執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。

24.我國(guó)負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)是()。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開(kāi)展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

25.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式是發(fā)行()。

A.國(guó)債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.金融債券

答案：D

本題解析：

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，作為金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。、

26.貨幣的本質(zhì)是()。

A.交換價(jià)值

B.商品

C.使用價(jià)值

D.固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品

答