廣安分行支付結(jié)算檢查實施方案

支付結(jié)算檢查實施方案高支付結(jié)算水平，保證人民銀行支付結(jié)算執(zhí)法檢查工作順當(dāng)開展。依據(jù)支付結(jié)算相關(guān)治理規(guī)定，制定本檢查實施方案。一、檢查時間需要，必要時可追溯到上一年度。二、主要檢查內(nèi)容〔一〕支付結(jié)算治理檢查內(nèi)容1、是否按規(guī)定建立支付結(jié)算業(yè)務(wù)內(nèi)部掌握制度。合規(guī)定。、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)使用狀況：是否嚴(yán)格依據(jù)中國人民銀行等有關(guān)部門要求，認(rèn)真做好聯(lián)網(wǎng)核查工作?！捕迟~戶業(yè)務(wù)檢查內(nèi)容1、核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶的開立是否經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)；根本使用。2、是否違反規(guī)定為存款人多頭開立銀行結(jié)算賬戶。3、備案類銀行結(jié)算賬戶的開立是否向人民銀行備案。、一般存款賬戶、非預(yù)算單位專用存款賬戶至檢查時是否5、一般存款賬戶、非預(yù)算單位專用存款賬戶已備案，但備5、是否存在同一性質(zhì)的資金憑同一證明文件開立多個專用存款賬戶。7、異地專用存款賬戶的開立是否符合規(guī)定。、開立專用存款賬戶名稱后加資金性質(zhì)或內(nèi)設(shè)機構(gòu)手續(xù)是否齊全。9、單位開立銀行結(jié)算賬戶的存款人名稱是否與其供給的申業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營者姓名組成。否留存授權(quán)書。份證件復(fù)印件。理人身份證進展核查。記證是否為正本復(fù)印件開戶申請書填寫是否標(biāo)準(zhǔn)。信息全都。的真實性、完整性、合規(guī)性進展核查。2人民銀行報告。2作日內(nèi)向中國人民銀行報告。否在賬戶治理系統(tǒng)中做“久懸”處理。要要素缺失的久懸戶，銀行是否停頓其銀行結(jié)算賬戶的對外支付。20、是否存在一般存款賬戶發(fā)生現(xiàn)金支取。21現(xiàn)金的行為?？ㄙ~戶的行為。23、臨時存款賬戶是否存在到期超期限使用狀況。24、注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間是否辦理付款業(yè)務(wù)。稱全都?？钊速~戶。核查現(xiàn)金繳款單原件及有效身份證件。3和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。29、賬戶名稱、預(yù)留印鑒名稱是否全都且符合規(guī)定。30、是否按規(guī)定對預(yù)留銀行印鑒卡進展治理。31規(guī)定予以撤銷。32行結(jié)算賬戶治理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)。戶資料〔自銀行結(jié)算賬戶撤銷之日起至少十年。34、是否按規(guī)定履行為存款人保密賬戶資料的義務(wù)。35、是否存在出租、出借銀行結(jié)算賬戶行為。、存款人領(lǐng)購商業(yè)匯票、支票時，是否依據(jù)規(guī)定填寫“票37、銀行是否存在通過與收、付款單位進展排他性合作，變相為客戶指定開戶銀行的狀況。開立個人銀行賬戶使用的證件是否尚在有效期內(nèi)。39、是否核對開戶申請人及身份證件照片為同一人。號碼。進展聯(lián)網(wǎng)核查。留存其他關(guān)心證件的復(fù)印件或影印件。43、是否留存存款人及代理人的身份證件復(fù)印件或影印件?！埠y行卡賬戶〕開立后已向人民銀5〔含銀行卡賬戶〕開立后至檢查時已5戶存儲行為。時，原賬戶沒有使用實名的，是否對賬戶進展實名。48、是否依據(jù)規(guī)定保存存款人身份資料。49、是否建立賬戶治理、開銷戶登記制度。否建立聯(lián)網(wǎng)核查客戶投訴處理機制。51求。應(yīng)用及治理狀況；是否建立定期進展內(nèi)部檢查制度。53、開戶資料是否按會計檔案進展治理。PC機用于聯(lián)網(wǎng)核查。〔三〕票據(jù)業(yè)務(wù)檢查內(nèi)容1、銀行辦理票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)是否存在拖延支付、無理拒付的行為。2、印、壓〔押、證治理制度是否健全，是否符合規(guī)定。匯票專用章、結(jié)算專用章是否按規(guī)定使用和刻制。3、商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、托付收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。4、銀行是否依據(jù)規(guī)定受理各類票據(jù)的掛失止付業(yè)務(wù)。、銀行是否存在簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票和辦理空頭匯款的狀況。、銀行辦理一般借記業(yè)務(wù)時，客戶是否與收、付款銀行簽訂協(xié)議。、銀行辦理定期借記、定期貸記業(yè)務(wù)，是否依據(jù)規(guī)定與付款人簽訂付款授權(quán)協(xié)議。、銀行與出票人商定使用支付密碼的，是否依據(jù)規(guī)定簽訂支付密碼使用協(xié)議。、銀行是否依據(jù)規(guī)定在出售支票時，在支票票面記載付款銀行的銀行機構(gòu)代碼。時，是否依據(jù)規(guī)定進展審查。11、提出行是否按規(guī)定格式制作支票影像信息。實物支票的記載內(nèi)容相符。132日內(nèi)通過小額支付系統(tǒng)返回支票業(yè)務(wù)回執(zhí)。票業(yè)務(wù)回執(zhí)的，是否依據(jù)規(guī)定主動向提入行發(fā)出查詢。15、提入行收到止付申請，是否依據(jù)規(guī)定進展處理。10:00責(zé)保管轉(zhuǎn)換為支票影像信息的實物支票。18定字符長度的，超過局部是否在“備注”欄中錄入。19100％。推行支付密碼核驗地區(qū)的不含有支付密碼信息的支票的狀況。區(qū)域不正確作為退票理由的現(xiàn)象。對于“收款人名稱由退票的狀況。擇退票理由拒絕付款。、銀行是否依據(jù)規(guī)定印制拒絕受理通知書、退票理由書、清單?；蜻t報出票人簽發(fā)空頭支票的狀況。為。都為個人。的其次、三聯(lián)同時提交。28、申請人要求退款的，出票銀行是否按規(guī)定審查辦理。29開戶行是否按規(guī)定審核并辦理付款業(yè)務(wù)。3031全額移存匯票資金。32票理由書和業(yè)務(wù)處理待定憑證。自動加編和核驗密押。1035、華東三省一市銀行匯票代理付款行發(fā)出銀行匯票業(yè)務(wù)60付給持票人。代理付款行是否按規(guī)定出具拒絕受理通知書和退票理由書。銀行匯票憑證。39待定憑證。40、銀行是否依據(jù)規(guī)定編制本票密押并在規(guī)定位臵記載。PKG00410PKG01042實時將款項解付給持票人。60執(zhí)信息的，是否按規(guī)定辦理沖正。時錄入本行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。傳遞到代理清算行。查個人持票人身份證件的真實有效性。代理付款行是否按規(guī)定出具拒絕受理通知書和退票理由書。48、代理付款行是否按會計檔案要求妥當(dāng)保管銀行本票。銀行開立賬戶。日至遲次日上午進展處理。交易合同。其前手之間的真實貿(mào)易背景，是否留存合同和發(fā)票的復(fù)印件。53、銀行辦理商業(yè)匯票質(zhì)押是否符合人民銀行相關(guān)規(guī)定。54要準(zhǔn)時向簽發(fā)銀行、承兌銀行或匯出銀行查詢和向有關(guān)部門反映。的商業(yè)承兌匯票，是否按規(guī)定準(zhǔn)時通知付款人付款。人尚未支付的匯票金額依據(jù)每天萬分之五計收利息。登記。是否按規(guī)定辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的查詢。58〔客戶根本信息包括客戶名稱、賬號、組織機構(gòu)代碼和業(yè)務(wù)主體類別〕符合人民銀行總行協(xié)議指引的要求。6061真實性進展審核。戶的電子簽名真實性進展審核。63、接入機構(gòu)是否按規(guī)定與商業(yè)承兌匯票的承兌人簽訂協(xié)付款指令，并代理簽章。子商業(yè)匯票的承兌人辦理銷戶手續(xù)。行承兌設(shè)限。線下兩種資金清算方式。電子商業(yè)承兌匯票的承兌人。68第七十三條的規(guī)定限定查詢權(quán)限?！菜摹炽y行卡業(yè)務(wù)檢查內(nèi)容、是否單純以發(fā)卡數(shù)量為考核指標(biāo)；是否將發(fā)卡質(zhì)量作為考核依據(jù)；發(fā)卡考核指標(biāo)是否向人民銀行報告。、是否建立發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險指標(biāo)體系和收益指標(biāo)體系，考核權(quán)重如何。、是否依據(jù)“誰審批發(fā)卡、誰負(fù)責(zé)”建立內(nèi)部責(zé)任追究制度，執(zhí)行狀況如何。4、是否落實客戶身份識別和賬戶實名制，是否確保申請人性的方式。5、是否對代理人身份信息進展核實；是否在辦卡申請表中3工本人必需持身份證原件到網(wǎng)點辦理激活手續(xù)并修改密碼。6、是否特地制定了針對在本行大量開戶或申卡的持卡人審制。7、是否制定了制止代辦信用卡的相關(guān)規(guī)定；是否對在本行信用卡透支利率、計息方式、免息期等信息。8、是否建立了信用卡交易監(jiān)測系統(tǒng)；是否對信用卡持卡人相關(guān)記錄，并反響查詢結(jié)果。9、是否制定了信用卡交易監(jiān)測系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃或打算。范及處理機制。11、是否制定了借記卡交易監(jiān)測系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃或打算。主體交易信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)打算，202313、是否限定、ATM轉(zhuǎn)賬，每日每卡轉(zhuǎn)出金額不得超過5萬元；是否對網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)承受數(shù)字證書、電子簽名等認(rèn)證方式；對沒有承受數(shù)字證書、電子簽名認(rèn)證方式的客戶，單筆轉(zhuǎn)賬金額能否超過10005000過銀行柜臺簽約對轉(zhuǎn)入賬戶進展綁定且指定交易的不受轉(zhuǎn)賬金額限制。進展質(zhì)量作為考核依據(jù)；受理市場考核指標(biāo)是否向人民銀行報告。如何。任追究制度。是否完整、合規(guī)。核查，或?qū)嵭衅渌行侄未_保特約商戶實名制落實。、是否對商戶的經(jīng)營背景、營業(yè)場所、經(jīng)營范圍進展了嚴(yán)是否建設(shè)了更加嚴(yán)格的審批機制。20約商戶現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查制度。21交易監(jiān)控和分析指標(biāo)。戶交易數(shù)據(jù)庫和監(jiān)控系統(tǒng)進展規(guī)劃或建設(shè)打算；是否對可疑交的治理措施。23、是否存在特約商戶個人結(jié)算賬戶受理信用卡現(xiàn)象。24、是否對自助營業(yè)廳配有特地的安保人員；是否配備了ATM盤防窺罩、安全衛(wèi)士、震驚出入卡、動態(tài)密碼等先進技術(shù)。、是否做到每月至少一次巡檢；巡檢記錄保存是否完整；ATM出鈔口、讀卡器是否有堵塞或其他附加裝臵；是否安裝有特別110”聯(lián)動報警等技防設(shè)施工作是否正常。26ATM施。303報送公安等相關(guān)部門。30、是否有專人負(fù)責(zé)POSPOS密鑰治理。POSPOS構(gòu)是否提示特約商戶準(zhǔn)時變換收銀主管密碼、收銀員密碼。33POS流配送等特定需要使用移動POS機具之外的行業(yè)商戶供給移動POSPOSPOS報送征信系統(tǒng)和銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險信息共享系統(tǒng)。POSPOSPOS否經(jīng)過收單機構(gòu)總部核準(zhǔn)，并向人民銀行報告相關(guān)信息。POS3637、外包效勞機構(gòu)是否參與對商戶結(jié)算手續(xù)費的分潤。機構(gòu)的評價因素。39包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。40POS先行賠付后行使追償權(quán)利。41及多家商戶共用一個商戶編碼和多臺終端機具共用一個終端編號等的，是否建立并執(zhí)行相應(yīng)處理、報送和報告機制。42、是否存在異地收單行為；是否對異地收單進展整改?！参濉持Ц断到y(tǒng)業(yè)務(wù)檢查、是否制定內(nèi)掌握度、支付系統(tǒng)運行操作規(guī)程、內(nèi)部資金清算和流淌性風(fēng)險防范預(yù)案等制度。2、是否認(rèn)期對業(yè)務(wù)和操作人員進展支付系統(tǒng)方面的業(yè)務(wù)、操作。、是否妥當(dāng)保管支付系統(tǒng)密押設(shè)備和密鑰，保證密押治理的安全。4、是否實行措施妥當(dāng)保管支付治理信息系統(tǒng)、網(wǎng)上支付跨行。、支付系統(tǒng)專用憑證是否使用人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的格式；是否將支付系統(tǒng)專用憑證納入重要空白憑證治理。、申請參加支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構(gòu)供給的書面申請材料是否真實。、銀行業(yè)金融機構(gòu)完成實施工作后正式參加支付系統(tǒng)供給的書面申請材料是否真實。8、退出支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構(gòu)是否在規(guī)定時間內(nèi)向中和密鑰。9融資業(yè)務(wù)開展?fàn)顩r。11、開展小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)時是否供給虛假材料。12截留、挪用客戶或他行資金的狀況。資金使用的，是否按規(guī)定計付賠償金。14賬戶；是否存在截留、挪用他行結(jié)算資金的狀況。15終結(jié)的是否進展正確處理。措施，保障支付業(yè)務(wù)準(zhǔn)時清算。貸款。3支付系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)時處理。發(fā)出的查詢業(yè)務(wù)是否準(zhǔn)時查復(fù)。返回回執(zhí)信息。到支付業(yè)務(wù)退回申請，對未貸記收款人賬戶的是否馬上辦理退回?！矃f(xié)議、務(wù)協(xié)議的狀況。案是否符合要求。25、行內(nèi)系統(tǒng)是否建立和完善災(zāi)難備份機制。26、是否開展行內(nèi)系統(tǒng)危機處臵的業(yè)務(wù)演練。統(tǒng)的預(yù)防和預(yù)警機制。民銀行報告。行內(nèi)業(yè)務(wù)的處理。應(yīng)急演練。遲登錄或提前退出支付系統(tǒng)的狀況。32按規(guī)定處理。建立有關(guān)機房治理、門禁系統(tǒng)治理和進出審批登記制度。34、是否指定專人并妥當(dāng)保管系統(tǒng)運行文檔。35、支付系統(tǒng)病毒防范處理是否符合中國人民銀行的規(guī)定；并逐級報備。其他業(yè)務(wù)系