上海渣打銀行招聘數據分析黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]渣打銀行招聘數據分析黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是（）。

A.實現對合規(guī)風險的有效識別和管理

B.促進全面風險管理體系建設

C.確保依法合規(guī)經營

D.使銀行的收益最大化

答案：D

本題解析：

合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經營。

2.在我國目前的管理格局下，下列機構之間有領導與被領導關系的是（）。

A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會

答案：C

本題解析：

我國目前的金融監(jiān)管當局由中國人民銀行(PBC)、國家外匯管理局(SAFE)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(CBRC)、中國證券監(jiān)督管理委員會(CSRC)、中國保險監(jiān)督管理委員會(CIRC)5家機構組成，形成“一行一局三會”的管理格局，而在目前的管理格局下，中國人民銀行還負責領導國家外匯管理局制定實施匯率政策，管理經常項目和資本及金融項目的外匯收支，并持有、管理和經營國家外匯儲備，所以中國人民銀行和國家外匯管理局之間有領導與被領導的關系。

3.下列不屬于經濟結構考察內容的是（）。

A.產業(yè)結構

B.人口分布結構

C.產品結構

D.技術結構

答案：B

本題解析：

經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，一般包括產業(yè)結構、地區(qū)結構、城鄉(xiāng)結構、產品結構、所有制結構、分配結構、技術結構、消費投資結構等。

4.傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下（）。

A.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

B.張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

答案：A

本題解析：

。銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規(guī)定，不得擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發(fā)布信息。

5.根據《合同法》的相關規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取（）方式。

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協商和證明

答案：C

本題解析：

當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取要約和承諾方式：要約是希望和他人訂立合同的意思表示；承諾是受要約人同意要約的意思表示。

6.下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）。

A.某銀行為提高服務質量，定期對從業(yè)人員進行培訓講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應積分

C.與同業(yè)相比，某銀行同類產品定價并非最低，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務

D.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務部門負責人

答案：D

本題解析：

公平競爭是指銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員以金融服務的種類、質量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式來贏得競爭。同時，應當尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。

7.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是()。

A.偽造、變造金融票證罪

B.集資詐騙罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

答案：D

本題解析：

自然人作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構的工作人員；單位作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構。用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款只能由銀行或者其他金融機構的工作人員實施。選項A、B、C的犯罪主體為一般主體。

8.以下不屬于商業(yè)銀行類型劃分方式的是（）。

A.從企業(yè)法人角度劃分

B.從內部管理模式劃分

C.從盈利能力角度劃分

D.從管理會計角度劃分

答案：C

本題解析：

現代商業(yè)銀行，尤其是大型商業(yè)銀行，組織架構龐大而復雜，類型也有多種。

從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為統一法人制組織架構和多法人制組織架構；

從內部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構，以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構和矩陣型組織架構；

從管理會計角度劃分，可將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩大類。

9.某公司以所持的另一家上市公司股份做質押向銀行借款，則該質押權設立的時間是（）。

A.質押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權利憑證交付日

D.證券登記結算機構辦理出質登記時

答案：D

本題解析：

股份質押屬于權利質押。質押權設定法定手續(xù)有交付權利憑證和履行登記手續(xù)兩類。上市公司的股份是登記在證券登記結算機構的，因此證券登記結算機構辦理出質登記時，質押權設立。

10.下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。

A.信用質量發(fā)生變化

B.交易對手未能履行合同

C.外部欺詐

D.債務人未能履行合同

答案：C

本題解析：

C本題考查對商業(yè)銀行經營中所面臨的信用風險的了解。信用風險又稱為違約風險，是債務人或者交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。外部欺詐屬于操作風險。故選C。

11.某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（）。

A.偽造貨幣罪

B.持有假幣罪

C.變造貨幣罪

D.使用假幣罪

答案：C

本題解析：

對貨幣采用挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數量或者改變面額、數額較大的行為是變造貨幣罪。因此，張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為觸犯了變造貨幣罪。

12.隨市場供求變化而自由變動的利率是（）。

A.固定利率

B.浮動利率

C.市場利率

D.名義利率

答案：B

本題解析：

固定利率是指在整個借貸期限內，利率水平保持不變的利率。浮動利率是指在借貸關系存續(xù)期內，利率水平可隨市場變化進行相應調整的利率。

13.銀行的市場風險不包括（）。

A.流動風險

B.匯率風險

C.商品價格風險

D.股票價格風險

答案：A

本題解析：

銀行的市場風險包括：利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。

14.下列行為中，屬于違反“風險提示”要求的是（）。

A.僅介紹產品和服務的有利之處

B.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產品

C.提示產品涉及的主要風險

D.提示客戶留意合約中的免責條款

答案：A

本題解析：

A項，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

BCD三項，根據“風險提示”要求，從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應該堅持以下做法：①應從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產品介紹；②對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責條款；④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。

15.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.政府債券

C.中央銀行票據

D.可轉換債券

答案：B

本題解析：

債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低，其標的物一般是信用等級高的政府債券。

16.以下關于生息資產說法不正確的是（）。

A.生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱

B.生息資產占比=（生息資產平均余額/資產總額）×100%

C.生息資產的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標之一，也是考查銀行盈利性的一個指標

D.在大致相同的利率環(huán)境下，不同的生息資產結構將導致資產平均收益水平的差異，這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義

答案：C

本題解析：

C選項錯誤，生息資產的金額是測算凈利息收益率的基礎，也是考查銀行盈利性的一個指標。

17.從支出角度來看，以下哪項不是GDP的構成部分（）。

A.生產

B.消費

C.投資

D.凈出口

答案：A

本題解析：

從支出角度來看，GDP包括消費、投資和凈出口。

18.依據《中華人民共和國票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.票據在到期前，可以通過背書方式轉讓而流通

B.票據一經做成，票據上的權利便隨之而確立

C.票據的持有人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利

D.票據是創(chuàng)設權利，而不是證明已經存在的權利

答案：C

本題解析：

票據是一種無因證券。票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不發(fā)生影響。

19.國際貿易中進口商收到單據后需要支付貨款時，進口方銀行為進口商提供的融資服務為（）。

A.減免保證金開證

B.提貨擔保

C.進口押匯

D.國際保理

答案：C

本題解析：

進口商收到單據后需要支付貨款時，進口方銀行為進口商提供的融資服務為進口押匯。減免保證金開證、提貨擔保、進口押匯為進口方銀行為進口商提供的服務。

20.職務侵占罪中所說的“數額較大”指的是（）。

A.侵占公司、企業(yè)財務二萬元以內的

B.侵占公司、企業(yè)財務五千至一萬元以上的

C.侵占公司、企業(yè)財務一萬元至二萬元以上的

D.侵占公司、企業(yè)財務五萬元以上的

答案：C

本題解析：

職務侵占罪中所說的“數額較大”指的是侵占公司、企業(yè)財務一萬元至二萬元以上的。

21.銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括（）。

A.合作單位營銷

B.網點機構營銷

C.網上銀行營銷

D.銀行柜臺營銷

答案：D

本題解析：

銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網點機構營銷和網上銀行營銷三種。

22.李某是農村信用社的會計主管，利用職務之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網上賭球。李某的行為涉嫌構成（）。

A.洗錢罪

B.職務侵占罪

C.挪用資金罪

D.貪污罪

答案：C

本題解析：

挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。

23.股份有限公司解散時，可以先于普通股股東得到分配的剩余資產的股票是()。

A.個人股

B.法人股

C.流通股

D.優(yōu)先股

答案：D

本題解析：

優(yōu)先股票股東可優(yōu)先于普通股票股東分配公司的剩余資產，但一般是按優(yōu)先股票的面值清償。

24.下列說法中，不屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管目標的是（）。

A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪

B.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護存款人和其他客戶的利益

D.通過審慎有效的監(jiān)管，維護公眾對銀行業(yè)的信心

答案：B

本題解析：

中國銀監(jiān)會的四個具體監(jiān)督目標包括：①通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益；②通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；③通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解；④努力減少金融犯罪。

25.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.資源配置

D.經濟調節(jié)

答案：B

本題解析：

B題中A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會；C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；D選項中的經濟調節(jié)功能是指借助貨幣的供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經濟等。題干所述為金融市場的風險分散與風險管理功能。故選B。

26.信用風險控制手段中，()是指銀行在對存量信貸資產進行風險收益評估的基礎上，收回對超出其風險容忍度的貸款，以達到降低風險總量、優(yōu)化信貸結構的目的。

A.信貸退出

B.風險緩釋

C.限額管理

D.風險定價

答案：A

本題解析：

信貸退出是指銀行在對存量信貸資產進行風險收益評估的基礎上，收回對超出其風險容忍度的貸款，以達到降低風險總量、優(yōu)化信貸結構的目的。選項B，信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵質押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。選項C，限額是指銀行根據自身風險偏好、風險承擔能力和風險管理策略，對銀行承擔的風險設定的上限，防止銀行過度承擔風險。選項D，信用風險是銀行面臨的一種成本，銀行需要通過風險定價加以覆蓋，并計提相應的風險準備金，以便在實際遭受損失時進行抵補。

27.不屬于銀行清算業(yè)務中常見的清算模式的是（）。

A.定額批量清算

B.全額清算

C.凈額批量清算

D.大額資金轉賬系統清算

答案：A

本題解析：

定額批量清算不屬于銀行清算業(yè)務中常見的清算模式。

28.下列屬于民事法律行為的是（）。

A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B.張三依法委托李四為其申請貸款

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D.7歲的小明買銀行理財產品

答案：B

本題解析：

民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。當事人從事民事法律行為應具備以下條件：①行為人具有相應的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律或者社會公共利益。AC兩項行為違反了相關的法律；D項，行為人僅7歲，無民事行為能力。

29.銀行業(yè)金融機構嚴重違反審慎經營規(guī)則的，根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處_________萬元以上_________萬元以下罰款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)金融機構嚴重違反審慎經營規(guī)則的，根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

30.金融工具不具有的特點是（）。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

答案：B

本題解析：

金融工具的特點有：①流動性；②收益性；③風險性。

31.我國有權對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.全國人民代表大會

C.全國人民代表大會常務委員會

D.中國人民銀行

答案：A

本題解析：

對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當實行任職資格管理。

32.下列關于貨幣職能的說法中，錯誤的是()。

A.執(zhí)行流通手段的貨幣必須是現實的貨幣

B.貨幣執(zhí)行價值尺度手段時，可以是觀念形態(tài)的貨幣

C.“一手交錢，一手交貨”體現的是貨幣發(fā)揮支付手段的職能

D.貨幣退出流通而處于靜止狀態(tài)被當做獨立的價值形態(tài)和社會財富被保存起來，是執(zhí)行其貯藏手段職能

答案：C

本題解析：

貨幣在實現價值的單方面轉移時就執(zhí)行支付手段的職能，如發(fā)放工資。C項中表述的是在商品交換中，把貨幣當做交換的媒介實現商品的價值，是貨幣在執(zhí)行流通手段職能。

33.建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是()的職責之一。

A.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協會

D.所有商業(yè)銀行

答案：A

本題解析：

建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，這是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責之一。

34.國家通過政策性銀行業(yè)務可以實現區(qū)域經濟、產業(yè)、行業(yè)、產品結構、生產力布局、固定資產投資規(guī)模和結構等合理化，實現經濟的協調發(fā)展是政策性銀行的（）。

A.經濟調控功能

B.政策導向功能

C.金融服務功能

D.補充性功能

答案：A

本題解析：

政策性銀行的經濟調控功能。

35.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務是()。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.房地產貸款

D.銀團貸款

答案：D

本題解析：

D由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務是銀團貸款，又稱辛迪加貸款。故選D。

二.多選題(共30題)1.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特征包括()。

A.利率優(yōu)惠

B.存期靈活

C.總額控制

D.利息免稅

E.儲戶特定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

教育儲蓄存款的特征包括：(1)父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息。免征儲蓄存款利息所得稅。(2)利率優(yōu)惠。(3)總額控制。(4)儲戶特定。(5)存期靈活。

2.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式是（）。

A.確認為無效合同

B.確認為可撤銷合同

C.有雙方當事人協商解決

D.將雙方已經取得或者約定取得的財產，收為國有

E.有過錯一方賠償對方的損失

答案：A、D

本題解析：

我國《合同法》第52條規(guī)定：有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，故可知該合同為無效合同，當事人惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的，因此取得的財產收歸國家所有或者返還集體或第三人。

3.資產負債管理的策略包括（）

A.資產證券化

B.表內資產負債匹配

C.內部資金轉移定價

D.表外工具規(guī)避表內風險

E.利用證券化剝離表內風險

答案：B、D、E

本題解析：

資產負債管理的策略包括：（1）表內資產負債匹配（2）表外工具規(guī)避表內風險（3）利用證券化剝離表內風險

4.通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

答案：A、D

本題解析：

無論是個人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天通知儲蓄存款和七天通知儲蓄存款。

5.對銀行而言，全面風險管理強調將（）等銀行承擔的所有實質性風險納入到統一的風險管理框架中。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.經營風險

答案：A、B、C、D

本題解析：

具體到銀行而言，全面風險管理強調將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等銀行承擔的所有實質性風險納入到統一的風險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風險管理部門、業(yè)務部門、分支機構等多個層面，包括風險偏好制定、風險管理組織體系構建、風險管理政策完善、風險管理流程建設、信息系統和風險管理技術提升、風險管理文化塑造等多方面的內容。

6.借記卡的功能包括()。

A.小額信貸

B.存取現金

C.轉賬匯款

D.刷卡消費

E.資產管理

答案：B、C、D、E

本題解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡，主要功能有存取現金、轉賬匯款、刷卡消費、代收代付、資產管理等。小額信貸功能屬于信用卡的功能。(1)

7.我國的質押可分為（）。

A.動產質押

B.不動產質押

C.權利質押

D.無形資產質押

E.其他形式的質押

答案：A、C

本題解析：

我國《民法典》確立了兩類質押，一是動產質押；二是權利質押。

8.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.國內市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

答案：C、D、E

本題解析：

金融市場按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。

9.商業(yè)銀行資產負債管理工具包括（）。

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內部資金轉移定價

D.經濟資本

E.資產證券化

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行資產負債管理工具：收益率曲線、久期管理、內部資金轉移定價、經濟資本、資產證券化、缺口管理。

10.下列屬于借記卡的功能的是（）。

A.存取現金

B.轉賬匯款

C.資產管理

D.刷卡消費

E.預借現金

答案：A、B、C、D

本題解析：

借記卡具有如下功能：①存取現金；②轉賬匯款；③刷卡消費；④代收代付；⑤資產管理；⑥其他服務。E項屬于信用卡的功能。

11.銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協助執(zhí)行義務過程中，應該做到（）。

A.不向不應該知道的人透露協助執(zhí)行方面的信息

B.為維持與客戶的業(yè)務關系或處于私情，不協助有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關依法對客戶進行查詢、凍結、扣劃的執(zhí)法行為

C.面對有關機關協助執(zhí)行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導

D.按照法律規(guī)定及內部工作流程確認來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規(guī)定進行保存和歸檔

E.確保要求協助執(zhí)行的事項屬于該請求機關法定權限以內

答案：A、C、D、E

本題解析：

考查銀行業(yè)從業(yè)人員協助執(zhí)行的內容。

12.商業(yè)銀行的流動性是商業(yè)銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力，以下關于流動性指標說法正確的是（）。

A.2015年6月，國務院常務委員會通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案（草案）》刪除存貸比不超過65%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉為流動性檢測指標

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%

C.優(yōu)質流動性資產是指在物損失或極小損失的情況下可以容易的、快速變現的資產

D.凈穩(wěn)定資金比例是引導商業(yè)銀行減少資金運用與資金來源額期限錯配。增加長期穩(wěn)定資金來源，滿足各類表內外業(yè)務對穩(wěn)定資金的需求

E.流動性比例是常用的財務指標，是測量企業(yè)償還短期債務的能力，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于100%

答案：B、C、D

本題解析：

A選項應是75%。E選項中流動性比例應當不低于25%。

13.信托的基本特征包括（）。

A.信托以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人

C.信托財產具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

E.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信托的基本特征有：①信托以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽；②信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人；③信托財產具有獨立性，信托依法成立后，信托財產即從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務；⑤信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

14.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務時須遵循的規(guī)則有（）。

A.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

B.可以為同一客戶開立多個基本存款賬戶

C.核對并登記客戶出示的真實有效的身份證件或者其他身份證明文件

D.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應核對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件

E.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

答案：A、C、D、E

本題解析：

從業(yè)人員在辦理業(yè)務時須遵循以下規(guī)則：(1)銀行在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。(2)客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。(3)銀行不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

15.下列關于國際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（）。

A.統一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數量劃分法又稱為單一全能型

B.多頭監(jiān)管型將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領域

C.目前有英國、日本、韓國等9個國家實行多頭監(jiān)管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表

E.“雙峰”監(jiān)管型設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管

答案：A、B、E

本題解析：

C項，統一監(jiān)管型對于不同的金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構負責監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實行這種模式。D項，澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型模式的代表。

16.下列解散情形出現時，公司必須進行清算、清理債權債務的是（）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司分立需要解散

答案：C、D

本題解析：

ABE公司由于合并、分立而解散，不需要經過清算。

17.銀行應當建立良好的公司治理以及（）的組織結構，為內部控制的有效性提供必要的前提條件。

A.真實準確

B.分工合理

C.職責明確

D.公平公正

E.相互制衡

答案：B、C、E

本題解析：

銀行應當建立良好的公司治理以及分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的組織結構，為內部控制的有效性提供必要的前提條件。

18.下列關于商業(yè)銀行操作風險的表述，正確的有（）。

A.操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件所引起的風險

B.操作風險經常與市場風險、信用風險等風險交織并發(fā)

C.銀行通常將操作風險看作是對其市場價值最大的威脅

D.操作風險是由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險

E.操作風險是銀行最為復雜的風險種類，也是我國大部分銀行面臨的最主要風險

答案：A、B、D

本題解析：

銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅；流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

19.操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為)表現形式。

A.內部欺詐與"卜部欺詐

B.聘用員工做法和工作場所安全性問題

C.客戶、產品及業(yè)務做法有問題

D.實物資產損壞、業(yè)務中斷和系統失靈

E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。以上選項均屬于操作風險的表現形式。

20.票據的功能包括（）。

A.匯兌作用

B.支付與結算作用

C.融資作用

D.替代貨幣作用

E.信用作用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

票據功能包括匯兌(異地支付)作用、支付與結算作用、融資作用(貼現)、替代貨幣作用(代替現金支付與結算，背書使之能流通)、信用作用(轉讓)。

21.國際清算銀行在對銀行業(yè)的發(fā)展和協調進程中發(fā)揮著重要作用，下列關于國際清算銀行的說法，不正確的是（）。

A.剛建立時有7個成員國

B.現成員國已發(fā)展至50個

C.總部設在瑞士巴塞爾

D.最初創(chuàng)辦的目的是促進各國中央銀行之間的合作，為國際金融業(yè)務提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務等

E.二戰(zhàn)后成為經濟合作與發(fā)展組織成員國之間的結算機構

答案：B、D

本題解析：

B項，國際清算組織現成員國已發(fā)展至45個；D項，國際清算銀行最初創(chuàng)辦的目的是為了處理第一次世界大戰(zhàn)后德國的賠償支付及其有關的清算等業(yè)務問題，第二次世界大戰(zhàn)后，它成為經濟合作與發(fā)展組織成員國之間的結算機構，該行的宗旨也逐漸轉變?yōu)榇龠M各國中央銀行之間的合作，為國際金融業(yè)務提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務等。

22.經常項目是最具綜合性的對外貿易的指標，主要包括()。

A.貿易收支

B.勞務收支

C.匯款

D.企業(yè)信貸

E.捐贈

答案：A、B、C、E

本題解析：

經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，包括貿易收支、勞務收支（如運輸、旅游等）和單方面轉移（如匯款、捐贈等），是最具綜合性的對外貿易的指標。

23.再貼現政策主要包括()。

A.調整再貼現率

B.調整法定存款準備金率

C.再貸款

D.中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券

E.規(guī)定再貼現票據的種類

答案：A、E

本題解析：

作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現政策，主要包括兩方面的內容：一是通過再貼現率的調整，影響商業(yè)銀行以再貼現方式融入資金的成本，干預和影響市場利率及貨幣供求；二是規(guī)定再貼現票據的種類，影響商業(yè)銀行及全社會的資金投向，促進資金的高效流動。

24.激勵約束機制是公司治理的重要內容，其內容主要包括()。

A.董事和監(jiān)事履職評價

B.薪酬機制

C.期權機制

D.股權激勵

E.辭退機制

答案：A、B

本題解析：

激勵約束機制是公司治理的重要內容，商業(yè)銀行應充分發(fā)揮激勵約束機制在公司治理和風險管控中的向導作用，促進銀行業(yè)穩(wěn)健經營和可持續(xù)發(fā)展。激勵約束機制的內容主要包括董事和監(jiān)事履職評價、薪酬機制。

25.2009年，中國銀行業(yè)協會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》，從（）方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。

A.社會責任

B.環(huán)境責任

C.法律責任

D.管理責任

E.經濟責任

答案：A、B、E

本題解析：

2009年，中國銀行業(yè)協會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》，從經濟責任、社會責任、環(huán)境責任三個方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。

26.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務有（）。

A.現金繳存

B.現金支取

C.現金取息

D.借款相關的業(yè)務

E.轉賬結算

答案：A、D、E

本題解析：

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

27.銀行生息資產包括（）。

A.貸款

B.定期存款

C.投資資產

D.單位存款

E.存放央行款項

答案：A、C、E

本題解析：

生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱。BD兩項屬于銀行的負債。

28.下列屬于銀行人員職務犯罪的有（）。

A.簽訂合同失職罪

B.挪用公款罪

C.受賄罪

D.貪污罪

E.偽造貨幣罪

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行人員職務犯罪又稱為內部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

29.影響貨幣需求的因素有（）。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術狀況

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響貨幣需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度；④信用制度發(fā)達程度；⑤匯率；⑥公眾的預期和偏好。另外，人口數量、人口密集程度、經濟結構、社會分工、交通通信等技術狀況都會影響貨幣需求。

30.以下關于權利質押的說法錯誤的有()。

A.以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質的，當事人應當訂立書面合同，質權自訂立合同時設立

B.以應收賬款出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立

C.以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立

D.基金份額、股權出質后，任何情況下都不得轉讓

E.以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權出質的，當事人應當訂立書面合同，質權自有關主管部門辦理出質登記時設立

答案：A、C、D

本題解析：

以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自權利憑證交付質權人時設立；以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立；基金份額、股權出質后，不得轉讓，但經出質人與質權人協商同意的除外。

三.判斷題(共35題)1.短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司等在內的企業(yè)，它們通過發(fā)行短期融資券籌措資金，短期融資券收益率比央行票據和短期國債低。（）

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。短期融資券的收益率比央行票據和短期國債高。

2.商業(yè)銀行可以為理財產品投資的非標準化債權類資產或權益類資產提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保或回購承諾。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行不得為理財產品投資的非標準化債權類資產或權益類資產提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔?；蚧刭彸兄Z。

3.經濟結構對商業(yè)銀行無直接影響，只有間接影響。

答案：錯誤

本題解析：

經濟結構對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。

4.利用內部資金轉移定價核算資金收益或成本時，對負債而言是收益，對資產而言是成本。

答案：正確

本題解析：

利用內部資金轉移定價核算資金收益或成本時，對負債而言是收益，對資產而言是成本。

5.股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。（）

答案：正確

本題解析：

股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員。

6.金融犯罪侵犯的客體是金融機構。

答案：錯誤

本題解析：

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

7.經常項目是最具綜合性的對外貿易指標。（）

答案：正確

本題解析：

國際收支包括經常項目和資本項目，其中經常項目是最具綜合性的對外貿易的指標。

8.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部功能的信用支付工具。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的銀行卡都具有全部功能，有些只具有一部分功能。

9.審慎經營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經營目標。（）

答案：正確

本題解析：

審慎經營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經營目標，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。

10.久期可表示為利率變動1％時，導致資產負債凈值變動率變動的百分比。（）

答案：錯誤

本題解析：

久期用于衡量資產負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示為利率變動1％時，導致資產負債凈值變動的百分比。

11.我國貨幣政策的目標是保持國內物價穩(wěn)定、匯率穩(wěn)定，并以此促進經濟增長。（）

答案：正確

本題解析：

《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策的目標是保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長。

12.抵押財產必須是現有利益，將有的財產利益不能進行抵押。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據《物權法》的規(guī)定，經當事人書面協議，企業(yè)、個體工商戶、農業(yè)生產經營者可以將現有的以及將有的生產設備、原材料、半成品、產品抵押，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就實現抵押權時的動產優(yōu)先受償。這意味著“將有”的動產也可以作為抵押物。

13.經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。（）

答案：正確

本題解析：

經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。

14.經濟危機一旦引發(fā)經濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為金融危機。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融危機一旦引發(fā)經濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為經濟危機。

15.簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物的，構成票據詐騙罪。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析16.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。（）

答案：錯誤

本題解析：

在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處五萬元以下罰款。出售、購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸、持有、使用，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。

17.經出質人和質權人協商同意后，應收賬款在出質后可以轉讓。（）

答案：正確

本題解析：

應收賬款出質后，不得轉讓，但是出質人與質權人協商同意的除外。

18.撤銷是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。（）

答案：錯誤

本題解析：

接管是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。銀行業(yè)金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以撤銷。撤銷是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對經其批準設立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機構采取的終止其法人資格的行政強制措施。

19.代理人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權的，該代理行為有效。()

答案：正確

本題解析：

題干敘述正確。

20.國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，屬于職務犯罪。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)相關職務犯罪主要包括職務侵占罪、挪用資金罪、非國家工作人員受賄罪和簽訂、履行合同失職被騙罪。其中，簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。（注意是題目說的是“職務犯罪”，不是“職務侵占罪”）

21.根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對并登記，在出現問題時，才能及時追溯責任。

22.一方以欺詐手段訂立合同，損害國家利益，該合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

答案：正確

本題解析：

一方以脅迫、欺詐的手段訂立的合同，損害國家利益的，屬于無效合同；因欺詐而訂立的合同，屬于可變更、可撤銷合同。

23.行業(yè)組織創(chuàng)新是使行業(yè)組織重新獲得競爭優(yōu)勢的過程。（）

答案：正確

本題解析：

行業(yè)組織創(chuàng)新是使行業(yè)組織重新獲得競爭優(yōu)勢的過程。一些組織創(chuàng)新活躍的行業(yè)，隨著新技術、新產品和新型組織關系的不斷涌現，往往能獲得超額利潤。

24.因被所在機構開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內部協調不成的情況下，銀行工作人員可以直接向人民法院起訴。（）

答案：錯誤

本題解析：

因被所在機構開除、除名，或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內部協調不成的情況下，從業(yè)人員可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，對仲裁裁決不服的，在收到裁決書之日起15天內可以向人民法院起訴。

25.高利轉貸罪的犯罪主體是特殊主體。（）

答案：錯誤

本題解析：

高利轉貸罪的犯罪主體是一般主體，包括自然人和單位，不包括具有貸款業(yè)務經營權的金融機構。

26.在我國，貸款基準利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。（）

答案：錯誤

本題解析：

中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利率。貸款基礎利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。

27.銀行業(yè)從業(yè)人員根據所在機構和客戶之間的契約而產生的服務方式的差異是歧視客戶的表現。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據所在機構與客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。

28.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。所以貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

答案：錯誤

本題解析：

貨幣充當價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。

29.銀行市值的大小反映了銀行經營效率的高低。（）

答案：錯誤

本題解析：

總市值等于發(fā)行總股份數乘以股票市價，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標。

30.商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣是在它的資產負債業(yè)務中，通過創(chuàng)造派生存款形成的。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣是在它的資產負債業(yè)務中，通過創(chuàng)造派生存款形成的。一般來說，只有商業(yè)銀行才有權經營活期存款，在此基礎上，形成商業(yè)銀行創(chuàng)造存款即創(chuàng)造信用貨幣的能力。

31.商業(yè)銀行的流動性風險應急計劃是為了確保應對緊急情況下的流動性需求。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行要制定有效的流動性風險應急計劃，確保其可以應對緊急情況下的流動性需求

32.根據《票據法》的規(guī)定，我國的票據包括匯票、本票、支票。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析33.董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內部控制體系。

答案：正確

本題解析：

董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內部控制體系。

34.作為抵押的財產必須是動產，因為抵押需要轉移財產的占有。（）

答案：錯誤

本題解析：

作為抵押物的財產既可以是動產，也可以是不動產。以抵押方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉移財產的占有。

35.對大多數銀行來說，信用風險存在于銀行的傳統的貸款、債券投資等表內業(yè)務和場外衍生品交易中，而銀行在表外業(yè)務中只收取手續(xù)費，一般不存在信用風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

信用風險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務中，也存在于其他表內和表外業(yè)務中，如擔保、承兌和證券投資等。

第貳卷一.單選題(共35題)1.下列行為中，不可以代理的是（）。

A.收養(yǎng)子女

B.參加訴訟

C.發(fā)行證券

D.簽訂合同

答案：A

本題解析：

《民法典》規(guī)定，有關身份關系的行為不得代理，A項收養(yǎng)子女屬于有關身份關系的行為，必須由本人親自進行，不能代理。故選A。

2.（）是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A.風險轉移

B.風險對沖

C.風險分散

D.風險規(guī)避

答案：A

本題解析：

風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方，風險承擔主體有所改變。選項B，風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在風險損失的一種風險管理策略；選項C，風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法；選項D，風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以規(guī)避承擔該業(yè)務或市場帶來的風險，即不做業(yè)務，不承擔風險。

3.最后貸款人的主要目標是防范（），屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現為政府作為行政力量在市場經濟行為中的一種宏觀調控作用，而作用方式則具有救助性。

A.信用風險

B.市場風險

C.系統性金融風險

D.非系統性風險

答案：C

本題解析：

最后貸款人的主要目標是防范系統性金融風險，屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現為政府作為行政力量在市場經濟行為中的一種宏觀調控作用，而作用方式則具有救助性。

4.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的頒布實施日期是()

A.2007年2月7日

B.2007年2月8日

C.2007年2月9日

D.2007年2月10日

答案：C

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》經2007年2月9日中國銀行業(yè)協會第六次會員大會審議通過并正式頒布實施。

5.銀行風險是指（）。

A.已經確定的將來損失

B.可以避免的將來損失

C.銀行資產和收益損失的可能性

D.銀行已經發(fā)生的損失

答案：C

本題解析：

銀行風險可簡單定義為銀行在經營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產和收益損失的可能性。

6.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

答案：D

本題解析：

通貨膨脹的治理對策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應量和提高利率；②緊縮的財政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。

7.關于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務，下列說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不能托管全國社會保障基金

B.基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費

C.基金公司辦理有關資金清算、資產估值、會計核算等業(yè)務

D.所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務

答案：B

本題解析：

。商業(yè)銀行可以托管全國社會保障基金，故A選項錯誤?；鹜泄苤?，有關資金清算、資產估值、會計核算等業(yè)務由托管銀行辦理，故C選項錯誤?；鹜泄軜I(yè)務需要銀行具有托管資格，故D選項錯誤。

8.商業(yè)銀行內部控制要與商業(yè)銀行的經營規(guī)模、業(yè)務范圍、競爭狀況和風險水平相適應，并隨著情況的變化及時加以調整，遵循的是內部控制的（）。

A.制衡性原則

B.全面性原則

C.適應性原則

D.重要性原則

答案：C

本題解析：

內部控制的適應性原則指內部控制應當與企業(yè)經營規(guī)模、業(yè)務范圍、競爭狀況和風險水平等相適應，并隨著情況的變化及時加以調整。

9.銀行出具匯票的有效簽章是（）。

A.該銀行財務專用章

B.該銀行法定代表人的簽章

C.該銀行匯票專用章及法定代表人的簽章

D.該銀行結算專用章及法定代表人的簽章

答案：C

本題解析：

暫無解析10.下列銀行業(yè)務中，屬于中間業(yè)務的是()。

A.住房貸款

B.理財業(yè)務

C.信用證業(yè)務

D.吸收存款

答案：B

本題解析：

中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣價差的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。A項，住房貸款是銀行的資產業(yè)務，形成銀行的表內資產；C項，信用證業(yè)務屬于銀行的貿易融資貸款，形成銀行的表內資產；D項，吸收存

款是銀行的負債業(yè)務，形成銀行表內負債。

11.物價穩(wěn)定這一宏觀經濟發(fā)展目標的衡量指標是（）。

A.消費者物價指數

B.通貨膨脹率

C.生產者物價指數

D.國內生產總值物價平減指數

答案：B

本題解析：

宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。

12.（）是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的預防性拯救措施。

A.接管

B.破產

C.重組

D.撤銷

答案：A

本題解析：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以依法對該銀行業(yè)金融機構實行接管，接管依照有關法律和國務院的規(guī)定執(zhí)行。接管是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。

13.（）主要是滿足金融機構日常資金的支付結算和短期融通需要。

A.回購市場

B.同業(yè)拆借市場

C.票據市場

D.資本市場

答案：B

本題解析：

同業(yè)拆借市場主要是滿足金融機構日常資金的支付結算和短期融通需要。故此題選B項。

14.以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內投資者買賣的股票是（）。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

答案：D

本題解析：

我國的股票根據上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。H股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

15.根據《票據法》的規(guī)定，下列關于各種票據行為的表述，不正確的是（）。

A.出票是指出票人簽發(fā)票據并將其交付給收款人的票據行為

B.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為

C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為

D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當日足額付款

答案：C

本題解析：

承兌是指匯票付款人在票據上承諾負擔支付票面金額的義務，并將該種意思表示記載在票據上的一種票據行為。

16.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿易公司的存款，該行客戶經理小劉因與該貿易公司保持著很好的業(yè)務關系．聞訊后立即告知該貿易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的()規(guī)定。

A.風險提示

B.內幕交易

C.協助執(zhí)行

D.監(jiān)管規(guī)避

答案：C

本題解析：

協助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協助執(zhí)行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。

17.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的是（）。

A.合規(guī)問責制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.誠信舉報制度

D.公平競爭制度

答案：D

本題解析：

有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；②建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南；③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑

的行為，并充分保護舉報人。

18.洗錢的過程通常依次分為（）三個階段。

A.開戶階段、轉賬階段、歸并階段

B.處置階段、培植階段、融合階段

C.隱蔽階段、呈現階段、暴露階段

D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段

答案：B

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段．每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。

19.()是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。

A.一般個人客戶

B.高資產凈值客戶

C.私人銀行客戶

D.企業(yè)法人

答案：C

本題解析：

個人理財產品是指商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務時，面向合格的個人客戶設計并銷售的理財產品。按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個人客戶，包括一般個人客戶、高資產凈值客戶和私人銀行客戶。其中，私人銀行客戶是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。

20.我國信用卡持卡人的信用額度一般在（）元以內。

A.1萬

B.5000元

C.5萬

D.10萬

答案：D

本題解析：

發(fā)卡銀行一般給予持卡人20—56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內，客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復，為客戶用卡提供方便。

21.下列關于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。

A.不能是自然人

B.可以是金融工具

C.只能是法人

D.只能是金融企業(yè)

答案：B

本題解析：

金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證（如匯票、本票、支票等）、有價證券、信用證、信用卡等。

22.假設某企業(yè)于3月31日持面額為20萬元的銀行承兌匯票到銀行辦理貼現，匯票到期日為4月30日，若按6‰的月貼現率計算，銀行實付該企業(yè)的貼現金額為()元。

A.99400

B.198800

C.99380

D.1200

答案：B

本題解析：

貼現金額=面額×(1-貼現月數×月貼現率)。

23.在個人消費額度貸款時，質押額度一般不超過借款人提供的質押權利憑證票面價值的()。

A.30％

B.50％

C.90％

D.100％

答案：C

本題解析：

在個人消費額度貸款時，借款人提供銀行認可的質押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應的質押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。質押額度一般不超過借款人提供的質押權利憑證票面價值的90％：抵押額度一般不超過抵押物評估價值的70％；保證額度和信用額度根據借款人的信用等級確定。

24.馬先生從4s店購買了一輛新轎車自用，價值50萬元，其最多可獲得（）萬元的個人汽車貸款。

A.50

B.40

C.20

D.30

答案：B

本題解析：

我國規(guī)定所購車輛為自用車的貸款額度，不超過所購汽車價格的80％；所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的70％，其中商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價格的60％；所購車輛為二手車的，貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的50％。

25.按照商業(yè)銀行貸款五級分類法，借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款，應歸人()。

A.可疑類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.正常類貸款

答案：D

本題解