2022年中國人民銀行清算總中心第一批次事業(yè)編制擬聘用人員黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年中國人民銀行清算總中心第一批次事業(yè)編制擬聘用人員黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.反映銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入能力的指標是（）。

A.平均凈資產(chǎn)回報率

B.平均總資產(chǎn)回報率

C.凈利息收益率

D.風險調(diào)整后資本回報率

答案：C

本題解析：

凈利息收益率指凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率，它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力。

2.關于公司貸款中的流動資金貸款，下列表述正確的是（）。

A.流動資金貸款用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求

B.流動資金循環(huán)貸款分次發(fā)放，一次償還

C.流動資金整貸零償貸款是流動資金貸款中最常見的形式

D.法人賬戶透支主要用于滿足固定資產(chǎn)投資的資金需求

答案：A

本題解析：

流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿，足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。故A選項說法正確。流動資金循環(huán)貸款是指銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用。故B選項說法錯誤。流動資金整貸整償貸款是流動資金貸款中最常見的形式。故C選項說法錯誤。法人賬戶的透支是銀行根據(jù)借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。法人賬戶透支主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要。故D選項說法錯誤。

3.在我國目前的管理格局下，下列機構(gòu)之間有領導與被領導關系的是（）。

A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會

答案：C

本題解析：

我國目前的金融監(jiān)管當局由中國人民銀行(PBC)、國家外匯管理局(SAFE)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(CBRC)、中國證券監(jiān)督管理委員會(CSRC)、中國保險監(jiān)督管理委員會(CIRC)5家機構(gòu)組成，形成“一行一局三會”的管理格局，而在目前的管理格局下，中國人民銀行還負責領導國家外匯管理局制定實施匯率政策，管理經(jīng)常項目和資本及金融項目的外匯收支，并持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備，所以中國人民銀行和國家外匯管理局之間有領導與被領導的關系。

4.承擔支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務的政策性銀行是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

答案：C

本題解析：

答案為C。為促進“瓶頸”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進進出口貿(mào)易，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化，并促進國家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化，1944年，我國成立了國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行，分別承擔國家重點建設項目融資、支持進出口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務。

5.物價穩(wěn)定這一宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標的衡量指標是（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.通貨膨脹率

C.生產(chǎn)者物價指數(shù)

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

答案：B

本題解析：

宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。

6.大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B.3個月

C.6個月

D.5年

答案：A

本題解析：

大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、94"B、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。

7.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。

A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.優(yōu)化資源配置功能

D.風險分散與風險管理功能

答案：C

本題解析：

金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，可以實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。

8.下列關于非法吸收公眾存款罪的說法，不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關規(guī)定進行處罰

答案：C

本題解析：

選項C，根據(jù)《刑法》第176條的規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

9.某客戶2010年1月5日買入某理財產(chǎn)品．價格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期間分配收益500元。則持有期收益率為（）。

A.11%

B.10%

C.9.1%

D.20%

答案：B

本題解析：

持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格100%=(10500+500-10000)／10000=10%。

10.根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，下列不屬于中國人民銀行職能的是()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風險

C.保證財政收入穩(wěn)定

D.維護金融穩(wěn)定

答案：C

本題解析：

根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。

11.個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（）。

A.個人經(jīng)營貸款

B.個人權利質(zhì)押貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

答案：A

本題解析：

個人經(jīng)營貸款，是指銀行對自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營的貸款。由于生產(chǎn)經(jīng)營活動一般需要依法經(jīng)國家工商行政管理部門核準登記，從事許可制經(jīng)營的，還需要得到相關行政主管部門的經(jīng)營許可，因此，個人申請經(jīng)營貸款，一般需要有一個經(jīng)營實體作為借款基礎，經(jīng)營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。

12.董事會對（）負責。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.高級管理層

D.合規(guī)部門

答案：B

本題解析：

董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。

13.下列屬于我國活期存款的結(jié)息日和計息方式分別是()。

A.3月20日，逐筆計息

B.6月20日，積數(shù)計息

C.9月21日，積數(shù)計息

D.12月20日，逐筆計息

答案：B

本題解析：

B我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次El付息。目前，我國各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息。只有B選項符合要求。故選B。

14.銀行金融理財業(yè)務如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）。

A.理財業(yè)務屬于資產(chǎn)業(yè)務

B.理財業(yè)務屬于負債業(yè)務

C.理財業(yè)務屬于中間業(yè)務

D.理財業(yè)務整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務

答案：D

本題解析：

理財業(yè)務整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務，不單純是中間業(yè)務。故選D。

15.團隊精神的基礎是（）。

A.相互尊重與相互信任

B.相互理解、相互信任與合作

C.相互尊重與競爭

D.相互尊重與合作

答案：B

本題解析：

團隊精神的基礎是相互理解、相互信任與合作。銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造、共同進步、分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。

16.根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是()。

A.資本充足率

B.附屬資本

C.風險加權資產(chǎn)

D.核心資本

答案：A

本題解析：

資本充足率屬于保障銀行安全性的核心指標，需要記憶。資本監(jiān)管始終是巴塞爾資本協(xié)議的核心，是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標。

17.電話銀行是通過（）及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。

A.自助終端

B.電話自動語音

C.互聯(lián)網(wǎng)技術

D.多媒體技術

答案：B

本題解析：

電話銀行業(yè)務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供的銀行服務。電話銀行的服務功能包括：業(yè)務咨詢、賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財、代理業(yè)務等。

18.影響銀行價值的主要變量是（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.獲取現(xiàn)金流量的時間

C.與現(xiàn)金流量相關的風險

D.凈利息收益率

答案：A

本題解析：

影響銀行價值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。

19.（）是中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應量或信用量的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

答案：B

本題解析：

貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。

20.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定計算機系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，視為要約到達受要約人的時間是（）。

A.該數(shù)據(jù)電文進入該特定系統(tǒng)的時間

B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時間

C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時間

D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時間

答案：A

本題解析：

采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進入該特定系統(tǒng)的時間，視為到達時間；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間。

21.（）研究單個市場風險因素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生影響。

A.情景分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.缺口分析

答案：C

本題解析：

敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場稱風險因素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生影響。

22.下列不屬于背信運用受托財產(chǎn)罪中所指的受托財產(chǎn)的是()。

A.信托業(yè)務中的信托財產(chǎn)

B.委托理財業(yè)務中的客戶資產(chǎn)

C.非公開發(fā)售募集的客戶資金

D.證券投資業(yè)務中的客戶交易資金

答案：C

本題解析：

“委托、信托的財產(chǎn)”，主要是指在當前的委托理財業(yè)務中，存放在各類金融機構(gòu)中的以下幾類客戶資金和資產(chǎn)：①證券投資業(yè)務中的客戶交易資金；②委托理財業(yè)務中的客戶資產(chǎn)；③信托業(yè)務中的信托財產(chǎn)，分為資金信托和一般財產(chǎn)信托；④證券投資基金，是指通過公開發(fā)售基金份額募集的客戶資金。

23.匯率政策是國家宏觀經(jīng)濟政策的重要組成部分，其中最基礎、最核心的內(nèi)容是()。

A.促進國際收支平衡

B.確定適當?shù)膮R率水平

C.建立足夠的外匯儲備

D.選擇相應的匯率制度

答案：D

本題解析：

匯率政策通常包括三方面的內(nèi)容：一是選擇相應的匯率制度，二是確定適當?shù)膮R率水平，三是促進國際收支平衡。在這三項內(nèi)容中，選擇相應的匯率制度是最基礎、最核心的部分。

24.根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)杠桿率不得低于（）。

A.4%

B.10%

C.8%

D.6%

答案：A

本題解析：

暫無解析

25.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律

答案：B

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場紀律”是第三支柱。

26.票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。

A.存款業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.債券投資業(yè)務

答案：B

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)屬于貸款業(yè)務中的票據(jù)業(yè)務。

27.小張是某銀行的信貸工作人員，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“利益沖突”的規(guī)定，小張在經(jīng)手其伯父所在公司的一筆貸款項目時，應該()。

A.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

B.向銀行管理層披露業(yè)務的利益沖突關系

C.公平對待，不必向銀行披露所處關系

D.建議伯父去其他銀行申請貸款

答案：B

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“利益沖突”的規(guī)定明確指出，銀行業(yè)從業(yè)人員在處理利益沖突時有兩個方面的義務：①主動避免利益沖突，如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務、項目，主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位；②在利益沖突發(fā)生之時，應申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性。故銀行信貸工作人員小張應向銀行管理層披露業(yè)務的利益沖突關系。

28.下列情形中，要約有效的是（）。

A.要約人依法撤銷要約

B.承諾在約定期限內(nèi)到達要約人

C.受要約人變更合同標的物的數(shù)量

D.拒絕要約的通知到達要約人

答案：B

本題解析：

有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人；②要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更。

29.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務屬于（）。

A.表外業(yè)務

B.授信業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務

答案：B

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人在資金不足時，將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付收款人的銀行授信業(yè)務。

30.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張。支票票面金額4萬元。據(jù)此，下列表述正確的是()。

A.錢某的行為涉嫌構(gòu)成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為涉嫌構(gòu)成盜竊罪

C.錢某的行為涉嫌構(gòu)成票據(jù)詐騙罪

D.錢某的行為不構(gòu)成犯罪

答案：C

本題解析：

票據(jù)詐騙罪和詐騙罪是特殊罪名與一般罪名的關系，前罪依據(jù)《中華人民共和國刑法》(以下簡稱《刑法》)第一百九十四條的規(guī)定，“有下列情形之一，進行金融票據(jù)詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金：數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑。并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：(一)明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用的；(二)明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的；(三)冒用他人的匯票、本票、支票的；(四)簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物的；(五)匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載。騙取財物的。使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的。依照前款的規(guī)定處罰?！北景钢绣X某利用盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取VCD光盤4000張，屬于上述情形。故C項正確。

31.（）屬于金融消費者保護原則七——防止欺騙和誤導消費者。

A.應建立適當?shù)谋O(jiān)控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產(chǎn)

B.應當為保護消費者的個人信息和財務信息建立適當?shù)目刂坪捅Ｗo機制

C.應在司法上確保消費者的投訴獲得適當處理，應確保投訴處理在消費者經(jīng)濟承受范圍內(nèi)

D.應鼓勵所有相關的利益主體參與開展金融教育的活動

答案：A

本題解析：

B項屬于原則八：保護消費者信息和隱私。

C項屬于原則九：投訴處理和賠償。

D項屬于原則五：金融教育和金融知識普及。

32.下列有關商業(yè)銀行業(yè)務管理規(guī)定的說法中，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬

B.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業(yè)銀行對分支機構(gòu)應當進行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督

D.商業(yè)銀行可以在法定的會計賬冊外另立會計賬冊

答案：D

本題解析：

D項，商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的有關規(guī)定，建立、健全本行的財務、會計制度，不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。

33.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.金融機構(gòu)

B.金融工具

C.金融管理秩序

D.金融機構(gòu)工作人員

答案：C

本題解析：

金融犯罪的客體是金融管理秩序。

34.下列關于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度之間關系的表述，正確的是()。

A.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務額度

B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度相等

C.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實際授信

D.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際授信業(yè)務額度具有不確定性

答案：D

本題解析：

本題考查商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度之間的關系。授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續(xù)。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實際授信業(yè)務存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。

35.下列實踐中最常見的利率違規(guī)行為是（）。

A.變相提高存款利率吸收存款

B.高于基準利率發(fā)放貸款

C.低于基準利率吸收存款

D.低于基準利率發(fā)放貸款

答案：A

本題解析：

實踐中最常見的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。

二.多選題(共30題)1.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.國內(nèi)市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

答案：C、D、E

本題解析：

金融市場按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。

2.經(jīng)批準，貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務包括()。

A.辦理貸款項下的結(jié)算

B.辦理各項貸款

C.辦理票據(jù)貼現(xiàn)

D.辦理同業(yè)拆借

E.辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

答案：A、B、C、E

本題解析：

經(jīng)批準，貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務包括：(1)辦理各項貸款；(2)辦理票據(jù)貼現(xiàn)；(3)辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓：(4)辦理貸款項下的結(jié)算：(5)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他資產(chǎn)業(yè)務。貸款公司開展業(yè)務，必須堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務的經(jīng)營宗旨，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。貸款公司不得吸收公眾存款，信貸額度較高，貸款方式靈活。

3.政策性銀行的職能主要包括（）。

A.經(jīng)濟調(diào)控職能

B.政策導向職能

C.補充性職能

D.發(fā)行貨幣職能

E.金融服務職能

答案：A、B、C、E

本題解析：

政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟調(diào)控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務職能。

4.商業(yè)銀行所面臨的國家風險有（）。

A.政治風險

B.經(jīng)濟風險

C.社會風險

D.法律風險

E.聲譽風險

答案：A、B、C

本題解析：

國家風險可分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險三類。

5.下列屬于國際收支中資本項目的有()

A.直接投資

B.企業(yè)信貸

C.勞務收支

D.匯款

E.貿(mào)易收支

答案：A、B

本題解析：

資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。C、D、E選項均屬于經(jīng)常項目。

6.下列關于我國金融機構(gòu)的說法正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司不能開展人民幣存貸業(yè)務

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構(gòu)

C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團財務公司可以為非集體成員單位提供財務管理服務

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務

答案：A、C

本題解析：

B項，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機構(gòu);D項，企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，僅可以為集體成員單位提供財務管理服務;E項，我國四家資產(chǎn)管理公司己經(jīng)完成了政策性不良資產(chǎn)處置任務，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。

7.在()的情況下，銀行業(yè)機構(gòu)有權拒絕銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)檢查。

A.檢查人員未出示檢查通知書

B.檢查人員未出示合法證件

C.檢查人員少于2人

D.檢查人員少于3人

E.檢查人員未正式著裝

答案：A、B、C

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定，依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，調(diào)查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和調(diào)查通知書；調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有關單位或者個人有權拒絕檢查。

8.銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模和收入等方面。

9.傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負債表中的（）進行全面，動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃，調(diào)節(jié)和控制的整個過程。

A.資產(chǎn)

B.損益

C.負債

D.權益總量

E.結(jié)構(gòu)及組合配置

答案：A、C、D、E

本題解析：

傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)、負債、權益的總量、結(jié)構(gòu)及組著配置進行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過程。

10.()是存款債權的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。

A.轉(zhuǎn)賬憑條

B.存款憑條

C.進賬單

D.存單

E.提單

答案：C、D

本題解析：

答案為CD。存款憑條是在辦理業(yè)務時填寫個人信息的單子，填寫之后才能辦理業(yè)務，相當于辦理存款合同的要約，不能構(gòu)成債權的法律憑證，更不是存款合同。存單是儲戶辦理存款和取款的憑據(jù)。進賬單對于企業(yè)來講是在銀行存入存款和企業(yè)財務人員記賬的依據(jù)，對于銀行來講是企業(yè)已在銀行存入存款的做賬憑證。存單或進賬單是存款債權的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。提單是在對外貿(mào)易中，運輸部門承運貨物時簽發(fā)給發(fā)貨人的一種憑證。

11.張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發(fā)表有關此研究成果的文章。銀行領導已同意其發(fā)表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某（）。

A.可以在不告知王某的情況下獨自署名

B.在王某不愿署名時可以單獨署名

C.發(fā)表文章時只能以銀行名義署名

D.可以和王某聯(lián)合署名

E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名

答案：B、D

本題解析：

同事之間由于工作的原因會共享一些工作成果和相關資料。根據(jù)“尊重同事”的原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對其他同事的工作成果，諸如研究報告、調(diào)研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項成果在發(fā)表或引用時也應事先征得所在機構(gòu)和同事的同意。

12.下列屬于非融資類保函的有（）。

A.借款保函

B.履約保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.預付款保函

答案：B、D、E

本題解析：

非融資類保函包括：投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。AC項均為融資類保函。

13.以下屬于資產(chǎn)負債管理工具的是（）

A.資產(chǎn)證券化

B.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

C.經(jīng)濟資本

D.久期管理

E.收益率曲線

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資產(chǎn)負債管理工具：

（一）缺口管理。

（二）久期管理。

（三）內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）。

（四）經(jīng)濟資本。

（五）收益率曲線。

（六）資產(chǎn)證券化。

14.根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為（）風險檔次。

A.0

B.20％

C.50％

D.70％

E.100％

答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》第三部分內(nèi)容規(guī)定，根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為0、20％、50％、100％四個風險檔次。

15.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向行業(yè)自律組織報告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機構(gòu)報告

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。

16.刑事責任包括()。

A.罰金

B.管制

C.沒收財產(chǎn)

D.拘役

E.有期徒刑

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

刑事責任包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑、罰金、剝奪政治權利、沒收財產(chǎn)等。

17.即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在（）辦理實際貨幣交割的外匯交易。

A.成交當日

B.交易日后的第二日

C.交易日后的第二個營業(yè)日

D.交易日后三日內(nèi)

E.交易日后三個營業(yè)日內(nèi)

答案：A、C

本題解析：

即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在交易日后的第二個營業(yè)日或成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。

18.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以（）處罰。

A.出售假幣罪

B.運輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購買假幣罪

E.使用假幣罪

答案：A、B、E

本題解析：

行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。出售假幣罪、運輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。所以，本題的正確答案為ABE。

19.法人的民事權利能力與自然人的民事權利能力的區(qū)別有（）。

A.起止時間不同

B.差異程度不同

C.范圍不同

D.實現(xiàn)方式不同

E.本質(zhì)不同

答案：A、B、C

本題解析：

法人的民事權利能力與自然人的民事權利能力有以下不同：①起止時間不同；②差異程度不同；③范圍不同。

20.個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.境內(nèi)個人外匯賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶

C.資本項目賬戶

D.外匯儲蓄賬戶

E.境外個人外匯賬戶

答案：B、C、D

本題解析：

個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶。按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

21.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（）。

A.向受益人進行付款或承兌

B.向受益人的指定人進行付款或承兌

C.授權另一家銀行向受益人付款或承兌

D.授權另一家銀行議付

E.授權另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權另一家銀行付款或承兌、授權另一家銀行議付。故選ABCDE。

22.保險法，是調(diào)整保險活動中保險人與（）之間法律關系的分類規(guī)范的總稱。

A.保險公司

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.保險代理人

答案：B、C、D

本題解析：

保險法，是調(diào)整保險活動中保險人與投保人、被保險人以及受益人之間法律關系的分類規(guī)范的總稱。

23.下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算

D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

答案：B、E

本題解析：

選項B，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；選項E，個人外匯儲蓄存款按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

24.資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)價值的最大化。

A.有效性

B.及時性

C.安全性

D.流動性

E.真實性

答案：C、D

本題解析：

資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本的原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)價值的最大化。

25.我國商業(yè)銀行在組織機構(gòu)改革方面的一個基本方向是“扁平化”，扁平化組織的優(yōu)勢在于（）。

A.行政管理層次少

B.冗余人員少

C.每一個人直接管理的人數(shù)少

D.內(nèi)部信息傳遞快

E.行政管理層次多

答案：A、B、D

本題解析：

扁平化組織的優(yōu)勢在于：行政管理層次少，冗余人員少，經(jīng)營管理的幅度（每一個人直接管理的下屬人數(shù)多少）比較大，內(nèi)部信息傳遞快。

26.按照面向發(fā)行者的不同，可將基金分為（）。

A.公司型基金

B.契約型基金

C.股票基金

D.公募基金

E.私募基金

答案：D、E

本題解析：

按照面向發(fā)行者的不同，可將基金分為公募基金和私募基金。

27.下列關于通貨緊縮的表述，正確的有（）。

A.是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

B.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降

C.對穩(wěn)定經(jīng)濟會產(chǎn)生有利的影響

D.是經(jīng)濟中貨幣供應量少于客觀需要量的現(xiàn)象

E.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的

答案：A、B、D、E

本題解析：

通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對整個經(jīng)濟增長也同樣有著不利的影響。

28.經(jīng)濟周期一般分為四個階段，下列（）屬于繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應求，價格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大

E.消費需求開始減少

答案：A、C、D

本題解析：

在經(jīng)濟周期的繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應求，價格上升；市場預期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。選項B屬于經(jīng)濟復蘇階段的特點；選項E屬于衰退階段和蕭條階段的特點。

29.銀行業(yè)金融機構(gòu)市場準入監(jiān)管的內(nèi)容主要包括()。

A.分支機構(gòu)準入

B.從業(yè)人員準入

C.高級管理人員準入

D.法人機構(gòu)準入

E.業(yè)務準入

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入主要包括三個方面：機構(gòu)、業(yè)務和高級管理人員。機構(gòu)準入是指批準金融機構(gòu)法人或分支機構(gòu)的設立和變更，業(yè)務準入是指批準金融機構(gòu)的業(yè)務范圍以及開辦新的產(chǎn)品和服務；高級管理人員準入是指對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。

30.我國商業(yè)銀行的會計資本是由（）構(gòu)成的。

A.次級債務

B.盈余公積

C.資本公積

D.實收資本

E.未分配利潤

答案：B、C、D、E

本題解析：

會計資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。

三.判斷題(共35題)1.銀行的信貸資產(chǎn)不能轉(zhuǎn)化為證券化金融工具。

答案：錯誤

本題解析：

銀行的信貸資產(chǎn)是具有一定數(shù)額的價值并具有生息特性的貨幣資產(chǎn)，因此已具備了轉(zhuǎn)化為證券金融工具的可能性。AB

2.證券交易當事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

答案：錯誤

本題解析：

證券交易當事人買賣的證券可以采用紙面形式或者國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他形式。

3.按風險發(fā)生的范圍，商業(yè)銀行面臨的風險劃分為外部風險和內(nèi)部風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

按照不同的標準，風險可以劃分為不同的種類：①按照遭受風險的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險；②按照銀行業(yè)務結(jié)構(gòu)劃分，可以分為資產(chǎn)風險、負債風險、中間業(yè)務風險；③按照風險主體劃分，可以分為公司風險、個人風險、國家風險等。結(jié)合銀行經(jīng)營的特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險和戰(zhàn)略風險八個主要類型。

4.風險監(jiān)測和報告過程就是監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢，再報告給銀行相關部門，過程比較簡單。（）

答案：錯誤

本題解析：

風險監(jiān)測／報告過程看似簡單，但實際上滿足不同層級、不同部門對于風險狀況的多樣化需求是一項艱巨的任務。

5.定金合同自實際交付定金時成立。

答案：正確

本題解析：

定金合同自實際交付定金時成立。

6.公司申請設立登記的日期，即為公司成立日期。

答案：錯誤

本題解析：

公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。

7.汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。（）

答案：錯誤

本題解析：

汽車金融公司只可以接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東三個月（含）以上定期存款。

8.具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

答案：正確

本題解析：

具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

9.保險合同的主體分為當事人和關系人。

答案：正確

本題解析：

保險合同的主體分為當事人和關系人。

10.使用轉(zhuǎn)賬支票時，收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用。（）

答案：正確

本題解析：

對于現(xiàn)金支票，收款人或持票人在支票賬戶所在銀行可以當場兌現(xiàn)支票，提取現(xiàn)金；對于轉(zhuǎn)賬支票，收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用。

11.在中華人民共和國境內(nèi)設立的銀行業(yè)金融機構(gòu)都可依法面向公眾吸收存款。

答案：錯誤

本題解析：

《商業(yè)銀行法》肌定，未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用"銀行"字樣。

12.債權人可以委托代理人出席債權人會議，行使表決權。

答案：正確

本題解析：

債權人可以委托代理人出席債權人會議，行使表決權。

13.商業(yè)銀行的薪酬包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權益性支出。（）

答案：正確

本題解析：

薪酬，是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及其相關支出，包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權益性支出。

14.商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法，其最低市場風險資本要求為一般風險價值的12.5倍。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法，其最低市場風險資本要求為一般風險價值及壓力風險價值之和。

15.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見時，可以在反饋時限內(nèi)告知客戶相關情況，并告知下一個反饋時限。（）

答案：正確

本題解析：

屬于正確處理客戶投訴的行為。

16.貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50%，貸款期（含展期）不得超過3年。（）

答案：正確

本題解析：

貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%，發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%，發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50%；汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期（含展期）不得超過3年。

17.市場風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。

18.根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。

答案：錯誤

本題解析：

“了解客戶”原則規(guī)定，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

19.撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年之內(nèi)行使，自債務人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。()

答案：正確

本題解析：

題干敘述正確。

20.《反洗錢法》規(guī)定金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息3年以上。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。

21.外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國機構(gòu)和我國國內(nèi)機構(gòu)合資創(chuàng)辦的銀行。（）

答案：錯誤

本題解析：

外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國獨資創(chuàng)辦的銀行。

22.目前，我國銀行外幣儲蓄業(yè)務開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。（）

答案：錯誤

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。

23.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

24.債務人財產(chǎn)，即為破產(chǎn)申請受理時屬于債務人的全部財產(chǎn)。（）

答案：錯誤

本題解析：

債務人財產(chǎn)，即為破產(chǎn)申請受理時屬于債務人的全部財產(chǎn)，以及破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前債務人取得的財產(chǎn)。

25.銀行業(yè)從業(yè)人員嚴禁以任何方式索取或收受客戶、供應商、競爭對手、下屬機構(gòu)、下級員工及其他利益相關方的賄賂或不當利益。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員嚴禁以任何方式索取或收受客戶、供應商、競爭對手、下屬機構(gòu)、下級員工及其他利益相關方的賄賂或不當利益。

26.根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的業(yè)務。（）

答案：錯誤

本題解析：

村鎮(zhèn)銀行可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險公司、證券公司等金融機構(gòu)的業(yè)務。

27.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高可以判處無期徒刑。（）

答案：錯誤

本題解析：

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的最高法定刑為七年有期徒刑。

28.巴塞爾委員會是發(fā)達國家之間的國際銀行監(jiān)管機構(gòu)，因此，其制定的文件對發(fā)展中國家的參考意義不大。（）

答案：錯誤

本題解析：

巴塞爾委員會是發(fā)達國家之間的國際銀行監(jiān)管機構(gòu)，但其制定的文件對發(fā)展中國家也有重要參考意義。

29.銀行業(yè)消費者專指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品的自然人。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務的自然人。

30.目前，針對單位內(nèi)部紀律處分的法律救濟手段尚無明確規(guī)定，通常的做法是參照行政處分的相關救濟性規(guī)定。受到行政處分的國家工作人員可以通過提起行政復議或行政訴訟等途徑解決。（）

答案：錯誤

本題解析：

目前，專門針對單位內(nèi)部紀律處分的法律救濟手段尚無明確規(guī)定，通常的做法是參照行政處分的相關救濟性規(guī)定。受到行政處分的國家工作人員不能提起行政復議或行政訴訟，只能通過申訴的途徑解決。

31.貨幣經(jīng)紀公司可以向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務，也可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。()

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》規(guī)定，在我國進行試點的貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。

32.優(yōu)先股和普通股一樣，擁有參與公司決策的表決權。

答案：錯誤

本題解析：

優(yōu)先股沒有表決權。

33.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為白金卡、金卡和普通卡。（?/p>

答案：錯誤

本題解析：

按照是否交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準貸記卡。

34.商業(yè)銀行可以為理財產(chǎn)品投資的非標準化債權類資產(chǎn)或權益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔?；蚧刭彸兄Z。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行不得為理財產(chǎn)品投資的非標準化債權類資產(chǎn)或權益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保或回購承諾。

35.債權人委員會成員不得超過十人。

答案：錯誤

本題解析：

債權人委員會成員不得超九人。

卷II一.單選題(共35題)1.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.認繳資本五千萬元人民幣

B.認繳資本一千萬元人民幣

C.實繳資本一千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

答案：D

本題解析：

設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。

2.下列不屬于信托終止條件的是()。

A.受益人對委托人有重大侵權行為

B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C.信托的存續(xù)違反信托目的

D.信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)

答案：A

本題解析：

根據(jù)《信托法》第53條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；④信托當事人協(xié)商同意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。選項A屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權，以及解除信托的情形。

3.下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是（）。

A.在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

B.在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

C.在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

D.在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

答案：D

本題解析：

同業(yè)拆借市場具有以下特點：一是資金融通的期限較短，主要用于金融機構(gòu)臨時性資金需要。二是同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級。三是同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。

4.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應為（）。

A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

答案：D

本題解析：

中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少。

5.票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（）進行融資活動的貨幣市場。

A.托收承付和匯兌

B.信用卡和銀行本票

C.匯兌和貼現(xiàn)

D.票據(jù)的發(fā)行.擔保.承兌和貼現(xiàn)

答案：D

本題解析：

傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。

6.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

本題解析：

流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五，即流動性負債余額不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。

7.依法定方式簽發(fā)票據(jù)并將票據(jù)交付給收款人的人是()。

A.收款人

B.付款人

C.出票人

D.背書人

答案：C

本題解析：

出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的行為。

8.銀行中間業(yè)務發(fā)展的基礎是（）的創(chuàng)新。

A.銀行存款業(yè)務

B.銀行貸款業(yè)務

C.銀行中間業(yè)務

D.國際業(yè)務

答案：C

本題解析：

銀行中間業(yè)務的發(fā)展基礎是中間業(yè)務的創(chuàng)新。

9.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是（）。

A.信貸證明

B.備用信用證

C.授信額度保函

D.理財計劃

答案：A

本題解析：

貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。

10.（）原則是指合同當事人應當嚴格按照合同規(guī)定的標的履行自己的義務，未經(jīng)權利人同意，不得以其他標的代替履行或者以支付違約金和賠償金來免除合同規(guī)定的義務。

A.全面履行

B.實際履行

C.誠實信用

D.協(xié)作履行

答案：B

本題解析：

實際履行原則是指合同當事人應當嚴格按照合同規(guī)定的標的履行自己的義務，未經(jīng)權利人同意，不得以其他標的代替履行或者以支付違約金和賠償金來免除合同規(guī)定的義務。

11.下列選項中，屬于通貨緊縮產(chǎn)生原因之一的是（）。

A.貨幣供給過多?

B.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給?

C.外資流入增加?

D.有效需求過大

答案：B

本題解析：

通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給，當積累到一定程度時，必然加劇供求之間的矛盾，導致供過于求，產(chǎn)品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價格下降。

12.中國人民銀行公布的當天外匯牌價是（）。

A.中間價

B.現(xiàn)匯買入價

C.現(xiàn)匯賣出價

D.現(xiàn)鈔買入價

答案：A

本題解析：

A由中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布，各銀行據(jù)此標出各自的買入和賣出價的中間價形成當天的外匯牌價。故選A。

13.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.6個月

B.9個月

C.1年

D.2年

答案：C

本題解析：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用存款準備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

14.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只權益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。

A.20

B.40

C.100

D.30

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。

15.下列有關中國人民銀行對金融機構(gòu)行為進行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是()

A.中國人民銀行無權檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為

B.中國人民銀行無權檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

C.中國人民銀行無權檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

D.對上述三種行為，中國人民銀行都有權進行檢查監(jiān)督

答案：D

本題解析：

暫無解析16.中國人民銀行的主要職能之一是（）。

A.防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理

C.證券業(yè)監(jiān)督管理

D.保險業(yè)監(jiān)督管理

答案：A

本題解析：

防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定是中國人民銀行的主要職能。

17.下列不屬于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)考察內(nèi)容的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

B.人口分布結(jié)構(gòu)

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

D.技術結(jié)構(gòu)

答案：B

本題解析：

經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術結(jié)構(gòu)、消費投資結(jié)構(gòu)等。

18.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，錯誤的是()。

A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

B.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

D.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

答案：B

本題解析：

對個人儲蓄存款，除法律另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或個人查詢、凍結(jié)、扣劃。

19.銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區(qū)別在于()。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構(gòu)事實.隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

答案：C

本題解析：

構(gòu)成職務侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構(gòu)成。

20.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

答案：D

本題解析：

按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。

21.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（）。

A.用高端金融工具

B.集資總量大

C.集資人不具資格

D.具有非法占有他人財產(chǎn)的目的

答案：D

本題解析：

集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實，隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

22.洗錢的過程是()。

A.獲取階段—處置階段—融合階段

B.處置階段—培植階段—融合階段

C.處置階段—融合階段—培植階段

D.獲取階段—培植階段—處置階段

答案：B

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。

23.商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務的是()業(yè)務。

A.綜合授信服務

B.投資銀行服務

C.私人銀行業(yè)務

D.財務顧問服務

答案：D

本題解析：

財務顧問服務包括：①財務融資顧問；②財務制度顧問；③財務重組顧問；④投資理財顧問；⑤收購兼并顧問。其中，投資理財顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。

24.《中華人民共和國反洗錢法》于（）年1月1日起施行。

A.2005

B.2006

C.2007

D.2008

答案：C

本題解析：

《中華人民共和國反洗錢法》是為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪而制定。由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議于2006年10月31日通過，自2007年1月1日起施行。

25.（）是我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎和主干。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.法律、行政法規(guī)

答案：D

本題解析：

法律、行政法規(guī)是我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎和主干。

26.以下()的存款多使用積數(shù)計息法計息。

A.活期存款

B.零存整取定期存款

C.整存零取定期存款

D.整存整取定期存款

答案：A

本題解析：

目前，各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息。

27.下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標的是()。

A.不良貸款率

B.資本充足率

C.撥貸比

D.資產(chǎn)回報率

答案：D

本題解析：

反映銀行經(jīng)營安全性的指標有不良貸款率、不良貸款拔備覆蓋率、撥貸比、資本充足率。

28.下面關于外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務異同的描述錯誤的是（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

答案：D

本題解析：

D項，外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務均可以按客戶類型分為個人存款和單位存款。

29.接管是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項預防性拯救措施，其目的是（）。

A.對被接管的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施，恢復銀行業(yè)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護銀行業(yè)金融機構(gòu)的利益

B.對被接管的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施，限制銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營范圍，保護存款人的利益

C.對被接管的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施，擴大銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營范圍，以保護銀行業(yè)金融機構(gòu)的利益

D.對被接管的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施，恢復銀行業(yè)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護存款人的利益

答案：D

本題解析：

接管的目的是對被接管的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施，恢復銀行業(yè)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護存款人的利益。故選D。

30.（）是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

答案：A

本題解析：

保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

31.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）。

A.追究民事責任

B.行政處罰

C.行政處分

D.刑事制裁

答案：B

本題解析：

暫扣或吊銷執(zhí)照屬于行政處罰措施。

32.金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務克服了銀行貸款()的局限。

A.收益較低

B.金額不統(tǒng)一

C.流動性差

D.審核手續(xù)煩瑣

答案：C

本題解析：

資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程。故資產(chǎn)證券化業(yè)務克服了銀行貸款流動性差的局限。

33.在行政執(zhí)法的實踐中，公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司（）。

A.破產(chǎn)?

B.被解散?

C.營業(yè)執(zhí)照注銷?

D.被撤銷

答案：D

本題解析：

D公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，只是意味著公司被依法撤銷，此時不能再進行經(jīng)營活動，公司在清算后，才能注銷營業(yè)執(zhí)照，才能解散。故選D。

34.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產(chǎn)權出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權自（）之日起設立。

A.轉(zhuǎn)讓

B.出質(zhì)

C.登記

D.訂立

答案：C