拓展中國(guó)的私人銀行及高端財(cái)富管理業(yè)務(wù)策略和方法

拓展中國(guó)的私人銀行及高端財(cái)富管理業(yè)務(wù)：策略和方法黃金老博士

一、私人銀行業(yè)務(wù)及其特點(diǎn)一、深厚的市場(chǎng)與眾多的競(jìng)爭(zhēng)者三、成為良好私人銀行的條件四、中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略主要內(nèi)容一、私人銀行業(yè)務(wù)及其特點(diǎn)私人銀行與私人銀行服務(wù)私人銀行（服務(wù)）的特點(diǎn)私人銀行與私人銀行業(yè)務(wù)私人銀行，指主要為富豪提供全面資產(chǎn)管理服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。獨(dú)立的法人私人銀行機(jī)構(gòu)并不多，全球著名的只有30多家，瑞士的私人銀行久負(fù)盛名。私人銀行業(yè)務(wù)，指向非常富有的個(gè)人客戶及其家庭（高凈值客戶）提供專享、私密、創(chuàng)富、高品質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)（財(cái)富管家服務(wù)）”。這些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可能是商業(yè)銀行，也可能是投資銀行、資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)等，但都必須在行業(yè)內(nèi)聲譽(yù)卓著。今天習(xí)慣上并不特意區(qū)分私人銀行與私人銀行業(yè)務(wù)，而是常常兩詞混用。足見(jiàn)，私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人銀行業(yè)務(wù)（中國(guó)就有部分銀行的個(gè)人業(yè)務(wù)部稱為私人業(yè)務(wù)部），私人銀行也更不是通常所講的民營(yíng)銀行。私人銀行（服務(wù)）的特點(diǎn)目標(biāo)客戶是很富有的私人顧客（富豪）,這些顧客有富裕的資產(chǎn)或很高的收人。私人銀行開(kāi)戶最低限額常達(dá)達(dá)百萬(wàn)美元以上，并且每筆交易的金額都以數(shù)十萬(wàn)美元為單位。采取極具個(gè)人化的服務(wù)方式,提供的產(chǎn)品多根據(jù)個(gè)人的特別需要而裁制。服務(wù)范圍以資產(chǎn)管理為主，兼有多種特殊便利服務(wù)，猶如富豪們的大管家。服務(wù)極其強(qiáng)調(diào)私密性，獨(dú)立法人的私人銀行甚至無(wú)須公布財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表等）,不必遵守銀行法的全部條款,不必符合關(guān)于資本規(guī)定的要求私人銀行印象：客戶需要為唯一“兩百年的傳統(tǒng)使&得以享有最高級(jí)別的信任……在銀行，沒(méi)有電梯，因?yàn)檫@和剛質(zhì)結(jié)構(gòu)走廊一樣不可想象?？蛻魪臉翘萆蠘恰年愒O(shè)——和大多數(shù)日內(nèi)瓦的銀行一樣——略顯陳舊，屋里是上了年頭的家具，墻上是古老的已退色的肖像畫(huà)。每樣?xùn)|西都顯出一種‘漫不經(jīng)心’，但是來(lái)訪者很快會(huì)發(fā)現(xiàn)，這是一種只有富人才負(fù)擔(dān)得起的‘漫不經(jīng)心’……當(dāng)然可以使用的機(jī)器，但是自動(dòng)化和新的做事的方式只會(huì)有害于的股價(jià)?！?dāng)?shù)目蛻粢髸r(shí)，他們會(huì)得到手寫(xiě)的合同?！械奈募及纯蛻舻囊罅可矶ㄗ觯喝绻形环▏?guó)女士要求用羽毛筆蘸藍(lán)墨水在紅色的紙上寫(xiě)合同，會(huì)服從?！?(1805年建立)宣傳手冊(cè)1、中國(guó)居民日趨富裕2、財(cái)富高度集中3、較高的可投資資產(chǎn)占比4、富裕人群需要專業(yè)的財(cái)富管理二、深厚的市場(chǎng)與眾多的競(jìng)爭(zhēng)者（一）深厚的市場(chǎng)

美林《2007財(cái)富報(bào)告》2006年中國(guó)擁有100萬(wàn)美元以上可投資資產(chǎn)的富裕人士達(dá)34.5萬(wàn)，財(cái)富總額為1.73萬(wàn)億美元，比2005年增長(zhǎng)8.09%。BCG全球財(cái)富管理報(bào)告2006年中國(guó)擁有100萬(wàn)美元以上可投資資產(chǎn)的富裕人士達(dá)31萬(wàn)，財(cái)富總額為2.5萬(wàn)億美元。預(yù)計(jì)2011年達(dá)到60.9萬(wàn)戶。居全球第五。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公告2006年中國(guó)人均GDP為15931元人民幣，城鎮(zhèn)居民家庭人均可支配收入為11759元,1991-2006人均可支配收入復(fù)合年增長(zhǎng)率為14.37%。2007年胡潤(rùn)富豪榜2007年上榜富豪人數(shù)800名，門(mén)檻為8億元資產(chǎn)?？傌?cái)富達(dá)到了34452億元，比2006年增長(zhǎng)210%，相當(dāng)于當(dāng)年全國(guó)的16%。結(jié)論：中國(guó)居民日趨富裕，財(cái)富高度集中。中共中央政研室到2010年，中國(guó)人均GDP達(dá)到6000美元以上，中國(guó)2％的家庭年收入達(dá)到20萬(wàn)元。中國(guó)金融資產(chǎn)投資收益率比較（2006）我們正面臨金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)急速轉(zhuǎn)換的偉大時(shí)代

需要轉(zhuǎn)換的資產(chǎn)太多16.66萬(wàn)億元居民儲(chǔ)蓄存款，相當(dāng)部分轉(zhuǎn)換為資產(chǎn)管理類(lèi)產(chǎn)品。美國(guó)大約用了20年時(shí)間，基金類(lèi)資產(chǎn)由2%提高到50%以上；中國(guó)由于利率管制和分業(yè)限制，這一過(guò)程將大大縮短。最近一年來(lái)，大約有3萬(wàn)億元以上的存款轉(zhuǎn)換為股票資產(chǎn)和基金資產(chǎn)等等。1.2萬(wàn)億美元外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)，相當(dāng)部分需要轉(zhuǎn)化為較高收益的債券資產(chǎn)、股票資產(chǎn)和資源性資產(chǎn)、投資。政府控制的資源性資產(chǎn)，需要轉(zhuǎn)換為可交易的資產(chǎn)。企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)需要轉(zhuǎn)換，例如資產(chǎn)重估、資產(chǎn)注入、資產(chǎn)置換等等。美國(guó)國(guó)存存款款與與基基金金資資產(chǎn)產(chǎn)規(guī)規(guī)模模比比較較中國(guó)國(guó)：：存存款款、、基基金金、、A股股規(guī)規(guī)模模比比較較（二二））眾眾多多的的競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)者者中國(guó)國(guó)財(cái)財(cái)富富管管理理業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)市市場(chǎng)場(chǎng)規(guī)規(guī)模模巨巨大大，，同同時(shí)時(shí)財(cái)財(cái)富富管管理理業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)占占用用的的經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)資資本本低低，，利利潤(rùn)潤(rùn)豐豐厚厚，，且且較較少少受受到到直直接接宏宏觀觀調(diào)調(diào)控控措措施施的的影影響響。。因因此此，，所所有有的的金金融融機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)都都感感覺(jué)覺(jué)財(cái)財(cái)富富管管理理市市場(chǎng)場(chǎng)是是一一個(gè)個(gè)有有利利可可圖圖的的機(jī)機(jī)會(huì)會(huì)，，都都被被這這個(gè)個(gè)市市場(chǎng)場(chǎng)所所吸吸引引。。全部部商商業(yè)業(yè)銀銀行行（（中中資資和和外外資資））基金金公公司司證券券公公司司信托托公公司司保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司投資資咨咨詢?cè)儥C(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)（（私私募募基基金金））中外外資資同同業(yè)業(yè)競(jìng)競(jìng)相相推推出出高高端端財(cái)財(cái)富富管管理理業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)形形勢(shì)勢(shì)日日益益嚴(yán)嚴(yán)峻峻：：麥麥肯肯錫錫最最近近公公布布的的一一項(xiàng)項(xiàng)研研究究顯顯示示，，四四大大行行在在高高端端客客戶戶的的市市場(chǎng)場(chǎng)份份額額從從2001年年的的92%迅迅速速下下滑滑到到2007年年的的80%。。專欄欄：：某某國(guó)國(guó)際際私私人人銀銀行行在在中中國(guó)國(guó)的的營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)銷(xiāo)口口號(hào)號(hào)“如如果果你你想想規(guī)規(guī)避避?chē)?guó)國(guó)內(nèi)內(nèi)單單一一市市場(chǎng)場(chǎng)的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，，你你就就需需要要將將資資產(chǎn)產(chǎn)進(jìn)進(jìn)行行全全球球化化配配置置；；如果果你你想想移移民民或或你你的的子子女女有有出出國(guó)國(guó)留留學(xué)學(xué)的的打打算算，，你你就就需需要要把把部部分分財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移到到國(guó)國(guó)外外；；如果果你你希希望望自自己己的的資資產(chǎn)產(chǎn)在在收收益益、、利利息息和和遺遺產(chǎn)產(chǎn)方方面面節(jié)節(jié)約約相相關(guān)關(guān)支支出出，，希希望望增增加加財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)的的私私密密性性，，希希望望自自己己在在財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)處處置置上上免免受受糾糾紛紛，，希希望望你你的的公公司司增增資資擴(kuò)擴(kuò)股股或或進(jìn)進(jìn)行行資資產(chǎn)產(chǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓讓，，但但又又不不想想經(jīng)經(jīng)歷歷手手續(xù)續(xù)復(fù)復(fù)雜雜、、耗耗時(shí)時(shí)過(guò)過(guò)長(zhǎng)長(zhǎng)、、審審批批艱艱難難的的磨磨難難，，并并全全面面減減少少投投資資與與融融資資的的交交易易成成本本，，誰(shuí)誰(shuí)能能幫幫到到你你？？答案案是是跨跨國(guó)國(guó)私私人人銀銀行行??！””財(cái)富富管管理理市市場(chǎng)場(chǎng)各各參參與與方方資資產(chǎn)產(chǎn)規(guī)規(guī)模模比比較較（（2006））現(xiàn)有有的的財(cái)財(cái)富富管管理理業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)不不敷敷富富豪豪需需要要現(xiàn)有有的的一一般般銀銀行行貴貴賓賓級(jí)級(jí)的的證證券券、、基基金金、、保保險(xiǎn)險(xiǎn)和和銀銀行行理理財(cái)財(cái)服服務(wù)務(wù)，，同同質(zhì)質(zhì)化化現(xiàn)現(xiàn)象象嚴(yán)嚴(yán)重重，，不不能能滿滿足足富富豪豪投投資資理理財(cái)財(cái)需需求求。。富豪豪最最需需要要綜綜合合、、全全球球化化的的私私人人銀銀行行服服務(wù)務(wù)，，需需要要量量身身訂訂制制專專屬屬性性理理財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品品?！，F(xiàn)行行法法規(guī)規(guī)留留有有私私人人銀銀行行業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)發(fā)發(fā)展展空空間間現(xiàn)行法規(guī)雖沒(méi)沒(méi)有專門(mén)針對(duì)對(duì)私人銀行業(yè)業(yè)務(wù)的專門(mén)法法規(guī)，但針對(duì)對(duì)各項(xiàng)私人銀銀行業(yè)務(wù)的法法律規(guī)定是有有的，只是散散落于若干金金融法規(guī)中。?！渡虡I(yè)銀行法法》12類(lèi)業(yè)業(yè)務(wù)+其它業(yè)業(yè)務(wù)。《商業(yè)銀行個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)管理暫行辦辦法》、《商商業(yè)銀行個(gè)人人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引引》（提出過(guò)過(guò)私人銀行的的概念。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)，是指商業(yè)業(yè)銀行為個(gè)人人客戶提供的的財(cái)務(wù)分析、、財(cái)務(wù)規(guī)劃、、投資顧問(wèn)、、資產(chǎn)管理等等專業(yè)化服務(wù)務(wù)活動(dòng)。（第第二條

）。。個(gè)人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)分為理財(cái)財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和和綜合理財(cái)服服務(wù)兩類(lèi)。對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)的監(jiān)管原則則：“規(guī)范與與發(fā)展并重、、培育與完善善并舉”。。對(duì)于突破現(xiàn)現(xiàn)有法律、政政策規(guī)定的理理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)應(yīng)由監(jiān)管部門(mén)門(mén)逐項(xiàng)審批。。針對(duì)各項(xiàng)私人人銀行業(yè)務(wù)的的法律規(guī)定：：委托理財(cái)機(jī)構(gòu)構(gòu)監(jiān)管：《關(guān)關(guān)于規(guī)范證券券公司受托投投資管理業(yè)務(wù)務(wù)的通知》（（2001年年11月證證監(jiān)會(huì)）資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)務(wù)、機(jī)構(gòu)監(jiān)管管：《保險(xiǎn)資資產(chǎn)管理公司司管理暫行規(guī)規(guī)定》（2004年6月月）《證券公司客客戶資產(chǎn)管理理業(yè)務(wù)試行辦辦法》（2004年））投資咨詢業(yè)務(wù)務(wù)監(jiān)管：《關(guān)關(guān)于規(guī)范面向向公眾開(kāi)展的的證券投資咨咨詢業(yè)務(wù)行為為若干問(wèn)題的的通知》（2001年10月中國(guó)國(guó)證監(jiān)會(huì)）信托業(yè)務(wù)監(jiān)監(jiān)管：信托法法(2001年）三、成為良好好私人銀行的的基本要件強(qiáng)調(diào)全球配置置投資極端重視統(tǒng)一一的品牌極具個(gè)性化的的財(cái)富管理方方案人才為上建立立精英團(tuán)隊(duì)獨(dú)立建制經(jīng)營(yíng)營(yíng)私人銀行最最佳全球私人銀行行業(yè)巨頭概貌貌保持最大私人人銀行機(jī)構(gòu)的的地位，2004年管理理著1.295萬(wàn)億美元元的收費(fèi)資產(chǎn)產(chǎn)，其主要競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)利器之一一就是發(fā)揮私私人銀行業(yè)務(wù)務(wù)與投資銀行行業(yè)務(wù)之間的的協(xié)同效應(yīng)。。匯豐私人銀行行總部設(shè)在瑞瑞士，管理的的資產(chǎn)規(guī)模達(dá)達(dá)2700億億美元，盈利利占匯豐控股股利潤(rùn)的4%左右，信托托和稅收業(yè)務(wù)務(wù)是匯豐私人人銀行的強(qiáng)項(xiàng)項(xiàng)?；ㄆ旒瘓F(tuán)私人人銀行管理的的資產(chǎn)規(guī)模達(dá)達(dá)到了2240億美元，，其主要競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)利器之一就就是發(fā)揮私人人銀行業(yè)務(wù)與與商業(yè)銀行業(yè)業(yè)務(wù)之間的協(xié)協(xié)同效應(yīng)，許許多私人銀行行客戶執(zhí)掌的的企業(yè)同時(shí)也也是花旗的商商業(yè)銀行客戶戶?；ㄆ煸谙蛳蚍山缛耸渴刻峁┳稍兎?wù)方面更加加擅長(zhǎng)：有超超過(guò)550家家律師事務(wù)所所和35000名律師是是花旗的私人人銀行客戶。。蘇格蘭皇家銀銀行的財(cái)富管管理攻略相當(dāng)當(dāng)進(jìn)取，特別別希望從一個(gè)個(gè)信貸銀行變變成以財(cái)富管管理為中心的的銀行。為為家族企業(yè)和和超富裕藝術(shù)術(shù)家、銀行家家、娛樂(lè)體育育明星提供私私人銀行服務(wù)務(wù)是的強(qiáng)項(xiàng)。。國(guó)際大銀行獨(dú)獨(dú)立建制的私私人銀行成功功者不勝枚舉舉四、中國(guó)私人人銀行業(yè)務(wù)發(fā)發(fā)展策略（一）私人銀銀行部組織架架構(gòu)與人力資資源管理（二）私人銀銀行業(yè)務(wù)客戶戶定位和來(lái)源源（三）私人銀銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品品和服務(wù)（四）私人銀銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理（五）私人銀銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)客戶分層定義義（金融資產(chǎn)產(chǎn)）私人銀行客戶戶；人民幣800萬(wàn)以上（人人民幣500萬(wàn)為為潛在客戶））中銀理財(cái)客戶戶人民幣50萬(wàn)萬(wàn)－800萬(wàn)萬(wàn)50萬(wàn)－200萬(wàn)為金卡卡客戶200萬(wàn)－800萬(wàn)為白白金卡客戶省級(jí)理財(cái)客戶戶人民幣20萬(wàn)萬(wàn)－50萬(wàn)理財(cái)銀卡（由由分行個(gè)性化設(shè)計(jì)）大眾理財(cái)客戶戶人民幣20萬(wàn)萬(wàn)以下細(xì)分品牌分層層服務(wù)是一流流銀行財(cái)富管管理通行做法法私人銀行與個(gè)個(gè)人理財(cái)原本本就有明顯的的區(qū)別客戶定位不同同：私人銀行行目標(biāo)客戶為為富豪階層，，門(mén)檻以500萬(wàn)人民幣幣計(jì)；而個(gè)人人理財(cái)目標(biāo)客客戶則為一般般富裕人士財(cái)財(cái)富總量低很很多。營(yíng)銷(xiāo)方式不同同：私人銀行行業(yè)務(wù)建立在在私人關(guān)系、、相互信任和和酌情處理權(quán)權(quán)的基礎(chǔ)上,特別強(qiáng)調(diào)私私密性；而個(gè)個(gè)人理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)銷(xiāo)則需要大張張旗鼓的促銷(xiāo)銷(xiāo)。產(chǎn)品設(shè)計(jì)不同同：私人銀行行需要的是極極具個(gè)性化的的財(cái)富管理方方案，常常是是一人一樣；；而個(gè)人理財(cái)財(cái)產(chǎn)品則是針針對(duì)一大類(lèi)富富?？蛻粼O(shè)計(jì)計(jì)的。管理團(tuán)隊(duì)不同同：私人銀行行財(cái)富經(jīng)理都都是資深級(jí)專專業(yè)人士，一一家大銀行也也不過(guò)數(shù)十名名；個(gè)人理財(cái)財(cái)經(jīng)理則只需需高級(jí)經(jīng)理（（有資格）就就可，一家大大銀行則有數(shù)數(shù)千名私人銀行發(fā)展展需要借助個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)私人銀行客戶戶需要依靠個(gè)個(gè)人理財(cái)團(tuán)隊(duì)隊(duì)培育、推薦薦。初期更是是如此。私人銀行管理理團(tuán)隊(duì)需要由由個(gè)人理財(cái)團(tuán)團(tuán)隊(duì)培養(yǎng)、選選拔平衡私人銀行行和個(gè)人理財(cái)財(cái)團(tuán)隊(duì)的利益益設(shè)計(jì)合理的偏偏向個(gè)人理財(cái)財(cái)團(tuán)隊(duì)的分潤(rùn)潤(rùn)機(jī)制尊重客戶意愿愿進(jìn)行客戶轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移私人銀行部組組織架構(gòu)私人銀行部（（北京、上海海）由分行個(gè)個(gè)人金融部垂垂直管理總經(jīng)理由個(gè)人人金融部增設(shè)設(shè)一名副總經(jīng)經(jīng)理兼任?？偨?jīng)理主管顧問(wèn)主管運(yùn)營(yíng)主管私人銀行經(jīng)理理私人銀行經(jīng)理理助理私人銀行經(jīng)理理法律房產(chǎn)稅務(wù)證券保險(xiǎn)財(cái)務(wù)電話坐席風(fēng)險(xiǎn)大堂經(jīng)理柜員復(fù)核電話坐席保安財(cái)務(wù)法規(guī)法規(guī)綜合管理（二）私人銀銀行業(yè)務(wù)客戶戶定位和來(lái)源源客戶定位：客客戶總資產(chǎn)800萬(wàn)或在在本行資產(chǎn)200萬(wàn)以上上客戶來(lái)源：私人銀行部應(yīng)應(yīng)大力從市場(chǎng)場(chǎng)爭(zhēng)搶客戶，，對(duì)此予以足足夠激勵(lì)私人銀行部對(duì)對(duì)于行內(nèi)遷移移客戶要給予予遷出行利益益補(bǔ)償：尊重重客戶意愿和和尊重遷出行行利益。行外競(jìng)爭(zhēng)客戶戶：發(fā)現(xiàn)目標(biāo)客戶戶:通過(guò)數(shù)據(jù)據(jù)挖掘，分析析我行現(xiàn)有客客戶中的富豪豪;分析潛在在富豪客戶群群體及其行為為，尋找富豪豪。多樣化的營(yíng)銷(xiāo)銷(xiāo)渠道:傳統(tǒng)統(tǒng)的登門(mén)拜訪訪客戶;中小小企業(yè)貸款促促動(dòng);激勵(lì)性性客戶介紹；；與會(huì)所、俱俱樂(lè)部、高檔檔賽事等聯(lián)盟盟等?？蛻粢?guī)模估算算中國(guó)最可能產(chǎn)產(chǎn)生富豪的階階層和行業(yè)私營(yíng)企業(yè)主實(shí)權(quán)官員（含含事業(yè)單位））大型國(guó)有企業(yè)業(yè)高管外資企業(yè)高管管金融行業(yè)高管管有技術(shù)發(fā)明的的專利人員演藝界、體育育界的明星股市、房地產(chǎn)產(chǎn)市場(chǎng)上的成成功者熱門(mén)專業(yè)知名名專家學(xué)者部分律師、經(jīng)經(jīng)紀(jì)人和廣告告商國(guó)際國(guó)國(guó)外機(jī)機(jī)構(gòu)外外籍高高級(jí)官官員（三））私人人銀行行業(yè)務(wù)務(wù)產(chǎn)品品和服服務(wù)產(chǎn)品來(lái)來(lái)源定定位：：尊重重并平平衡與與產(chǎn)品品部門(mén)門(mén)的利利益關(guān)關(guān)系“優(yōu)先先銷(xiāo)售售本行行開(kāi)發(fā)發(fā)產(chǎn)品品以及及本行行專業(yè)業(yè)部門(mén)門(mén)代理理產(chǎn)品品”“以客客戶為為中心心、優(yōu)優(yōu)選高高市場(chǎng)場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)力產(chǎn)產(chǎn)品””產(chǎn)品范范圍和和選擇擇要求求基本銀銀行產(chǎn)產(chǎn)品和和服務(wù)務(wù)，給給予優(yōu)優(yōu)先/優(yōu)惠惠服務(wù)務(wù)核心私私人銀銀行產(chǎn)產(chǎn)品和和服務(wù)務(wù)：收收益率率、費(fèi)費(fèi)率等等全面面優(yōu)于于市場(chǎng)場(chǎng)上現(xiàn)現(xiàn)有的的同類(lèi)類(lèi)產(chǎn)品品和服服務(wù)；；合規(guī)規(guī)前提提下最最大限限度開(kāi)開(kāi)發(fā)特特色私私人銀銀行產(chǎn)產(chǎn)品和和服務(wù)務(wù)。中國(guó)私私人銀銀行客客戶的的投資資行為為傾向向極其注注意私私密性性非常強(qiáng)強(qiáng)調(diào)保保本投資傾傾向積積極市場(chǎng)反反映靈靈敏核心產(chǎn)產(chǎn)品現(xiàn)金管管理產(chǎn)產(chǎn)品（（流動(dòng)動(dòng)性管管理））投資類(lèi)類(lèi)產(chǎn)品品：結(jié)構(gòu)性性投資資產(chǎn)品品境內(nèi)外外資產(chǎn)產(chǎn)管理理產(chǎn)品品基金投投資保險(xiǎn)類(lèi)類(lèi)產(chǎn)品品（聯(lián)聯(lián)盟或或代理理）股票市市場(chǎng)投投資（（聯(lián)盟盟或代代理））房地產(chǎn)產(chǎn)投資資（聯(lián)聯(lián)盟或或代理理）融資類(lèi)類(lèi)產(chǎn)品品：個(gè)個(gè)人（（企業(yè)業(yè)）綜綜合授授信額額度和和投投資類(lèi)類(lèi)融資資（證證券收收購(gòu)兼兼并等等）核心服服務(wù)組合投投資咨咨詢和和投資資方案案收購(gòu)兼兼并規(guī)規(guī)劃服服務(wù)稅務(wù)規(guī)規(guī)劃服服務(wù)：：合法境境外投投資咨咨詢和和操作作（離離岸業(yè)業(yè)務(wù)））家庭事事務(wù)咨咨詢（（遺產(chǎn)產(chǎn)規(guī)劃劃）出行便便利服服務(wù)（（酒店店，機(jī)機(jī)場(chǎng)接接送，，度假假產(chǎn)品品）其它現(xiàn)現(xiàn)實(shí)或或潛在在產(chǎn)品品和服服務(wù)基金投投資咨咨詢、、房地地產(chǎn)投投資咨咨詢和和合法法避稅稅咨詢?cè)兂蔀闉楫?dāng)前前急需需掌握握的幾幾項(xiàng)技技能。。（四））私人人銀行行業(yè)務(wù)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理理監(jiān)管要要求：：直接接相關(guān)關(guān)的法法規(guī)、、文件件：《反反洗錢(qián)錢(qián)法》》：個(gè)人人理財(cái)財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)管理理暫行行辦法法、《《個(gè)人人理財(cái)財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理理指引引》、、《關(guān)關(guān)于商商業(yè)銀銀行個(gè)個(gè)人理理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)的的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)提示示》。?！拔逦屙?xiàng)要要求””：《關(guān)關(guān)于規(guī)規(guī)范面面向公公眾開(kāi)開(kāi)展的的證券券投資資咨詢?cè)儤I(yè)務(wù)務(wù)行為為若干干問(wèn)題題的通通知》》（資資格要要求））：”風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管管理指指引””風(fēng)險(xiǎn)管管理組組織構(gòu)建三三道防防線：：業(yè)務(wù)務(wù)條線線、內(nèi)內(nèi)設(shè)的的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理理崗位位/團(tuán)團(tuán)隊(duì)、、內(nèi)外外部稽稽核內(nèi)設(shè)的的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理理崗位位：操操作及及法律律（合合規(guī)））風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)理理、信信貸風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)理管理關(guān)關(guān)系：：實(shí)線線向私私人銀銀行部部總經(jīng)經(jīng)理報(bào)報(bào)告，，虛線線即職職能線線向分分行個(gè)個(gè)人金金融部部風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理理團(tuán)隊(duì)隊(duì)報(bào)告告。風(fēng)險(xiǎn)管管理內(nèi)內(nèi)容操作性性風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理理：政政策管管理、、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)審查查和分分析報(bào)報(bào)告（（）。。法律（（合規(guī)規(guī)）風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管管理：：、反反洗錢(qián)錢(qián)、合合同審審查、、投訴訴和訴訴訟管管理信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管管理：：政策策制定定、信信貸審審核（五））私人人銀行行系統(tǒng)統(tǒng)第一步步：使使用現(xiàn)現(xiàn)有的的銀行行系統(tǒng)統(tǒng)銀行基基本交交易：：零售售系統(tǒng)統(tǒng)和各各類(lèi)交交易系系統(tǒng)理財(cái)系系統(tǒng)：：客戶戶資料料綜合合管理理、客客戶經(jīng)經(jīng)理考考核、、客戶戶服務(wù)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)和營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)機(jī)機(jī)會(huì)挖挖掘與與收集集理財(cái)規(guī)規(guī)劃系系統(tǒng)：：財(cái)智智理財(cái)財(cái)專家家軟件件第二步步：建建立獨(dú)獨(dú)立的的私人人銀行行服務(wù)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)客戶關(guān)關(guān)系管管理投資管管理（（優(yōu)先先）理財(cái)規(guī)規(guī)劃管理分分析網(wǎng)上交交易（（優(yōu)先先）謝謝大大家??！E謝謝謝1月-2320:25:3020:2520:251月-231月-2320:2520:2520:25:301月-231月-2320:25:302023/1/720:25:309、靜夜四無(wú)無(wú)鄰，荒居居舊業(yè)貧。。。1月-231月-23Saturday,January7,202310、雨中黃黃葉樹(shù)，，燈下白白頭人。。。20:25:3120:25:3120:251/7/20238:25:31PM11、以我獨(dú)獨(dú)沈久，，愧君相相見(jiàn)頻。。。1月-2320:25:3120:25Jan-2307-Jan-2312、故人江海別別，幾度隔山山川。。20:25:3120:25:3120:25Saturday,January7,202313、乍乍見(jiàn)見(jiàn)翻翻疑疑夢(mèng)夢(mèng)，，相相悲悲各各問(wèn)問(wèn)年年。。。。1月月-231月月-2320:25:3120:25:31January7,202314、他鄉(xiāng)生生白發(fā)，，舊國(guó)見(jiàn)見(jiàn)青山。。。07一一月20238:25:31下午午20:25:311月-2315、比比不不了了得得就就不不比比，，得得不不到到的的就就不不要要。。。。。一月月238:25下下午午1月月-2320:25January7,202316、行動(dòng)動(dòng)出成成果，，工作作出財(cái)財(cái)富。。。2023/1/720:25:3120:25:3107January202317、做前，，能夠環(huán)環(huán)視四周周；做時(shí)時(shí)，你只只能或者者最好沿沿著以腳腳為起點(diǎn)點(diǎn)的射線線向前。。。8:25:31下午午8:25下午午20:25:311月-239、沒(méi)有失敗敗，只有暫暫時(shí)停止成成功！。1月-231月-23Saturday,January7,202310、很多事情情努力了未未必有結(jié)果果，但是不不努力卻什什么改變也也沒(méi)有。。。20:25:3120:25:3120:251/7/20238:25:31PM11、成功就是日日復(fù)一日那一一點(diǎn)點(diǎn)小小努努力的積累。。。1月-2320:25:3120:25Jan-2307-Jan-2312、世間間成事事，不不求其其絕對(duì)對(duì)圓滿滿，留留一份份不足足，可可得無(wú)無(wú)限完完美。。。20:25:3120:25:3120:25Saturday,January7,202313、不知香香積寺，，數(shù)里入入云峰。。。1月-231月-2320:25:3120:25:31January7,202314、意志堅(jiān)強(qiáng)的的人能把世界界放在手中像像泥塊一樣任任意揉捏。07一月20238:25:31下午20:25:3