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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[山東]2023年齊魯銀行小微客戶經(jīng)理助理招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!第壹卷一.單選題(共35題)1.通貨緊縮表現(xiàn)為物價持續(xù)、普遍、明顯的下降,下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的是()。
A.通貨緊縮是對經(jīng)濟(jì)增長有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象
B.通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定,經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)
C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一
D.通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現(xiàn)
答案:C
本題解析:
與通貨膨脹一樣,通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn),是物價持續(xù)、普遍、明顯地下降,對整個經(jīng)濟(jì)增長也同樣有著不利的影響。
2.下列選項中,不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理“三道防線”的是()
A.風(fēng)險管理部門
B.前臺業(yè)務(wù)部門
C.董事會和高級管理層
D.內(nèi)部審計
答案:C
本題解析:
風(fēng)險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個團(tuán)隊(或部
門),即業(yè)務(wù)團(tuán)隊、風(fēng)險管理團(tuán)隊和風(fēng)險管理團(tuán)隊
3.下列對商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的描述中,說法錯誤的是()。
A.存款是銀行對存款人的負(fù)債
B.我國人民幣存款包括個人存款和單位存款兩大類
C.我國存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類
D.存款是銀行最主要的資金來源
答案:B
本題解析:
我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類,其中人民幣存款又分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。
4.以下關(guān)于單位協(xié)定存款的說法錯誤的是()。
A.該存款是單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定存款期限和存款利率
B.對基本存款額度按活期存款利率付息
C.對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息
D.是一種單位存款
答案:A
本題解析:
單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度,對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息,對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。
5.下列屬于中國銀監(jiān)會職責(zé)范圍的是()。
A.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立
B.制定和執(zhí)行貨幣政策
C.監(jiān)督管理黃金市場
D.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通
答案:A
本題解析:
BCD屬于中國人民銀行的職責(zé)。
6.下列不屬于我國貨幣市場的是()。
A.銀行間同業(yè)拆借市場
B.銀行間債券回購市場
C.銀行間債券市場
D.票據(jù)市場
答案:A
本題解析:
1997年6月,依托同業(yè)拆借市場的債券回購業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展,同業(yè)拆借市場與票據(jù)市場一起構(gòu)成我國的貨幣市場,成為金融機構(gòu)管理流動性資金和中央銀行公開市場操作的重要平臺。故A選項正確。
7.()是指由債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的可能性。
A.市場風(fēng)險
B.信用風(fēng)險
C.聲譽風(fēng)險
D.操作風(fēng)險
答案:B
本題解析:
本題是對信用風(fēng)險定義的考查。信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,從而給銀行帶來損失的可能性?!緦<尹c撥】市場風(fēng)險指因股市價格、利率、匯率等的變動而導(dǎo)致價值未預(yù)料到的潛在損失的風(fēng)險。因此,市場風(fēng)險包括權(quán)益風(fēng)險、匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險以及商品價格風(fēng)險。聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。操作風(fēng)險是遭受潛在損失的可能,是指由于客戶、設(shè)計不當(dāng)?shù)目刂企w系、控制系統(tǒng)失靈以及不可控事件導(dǎo)致的各類風(fēng)險。
8.企業(yè)所處下列情形中,不可以開立臨時存款賬戶的是()。
A.異地臨時經(jīng)營活動
B.設(shè)立臨時機構(gòu)
C.注冊驗資
D.日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算
答案:D
本題解析:
臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括:設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。
9.我國大型商業(yè)銀行包括()。
A.中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司
B.中國人民銀行、中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司
C.中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、中國進(jìn)出口銀行
D.中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、國家開發(fā)銀行
答案:A
本題解析:
選項B,中國人民銀行屬于中央銀行;選項C、D,中國進(jìn)出口銀行和國家開發(fā)銀行屬于政策性銀行。
10.持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人的行為是()。
A.背書
B.承兌
C.保證
D.保付
答案:A
本題解析:
背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為,只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為,票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓,票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。
11.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述,錯誤的是()。
A.合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點,采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?,?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程,確保規(guī)范運作
B.建立相應(yīng)的授權(quán)體系,可確保各機構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限,并實施動態(tài)調(diào)整
C.明確哪些是重要崗位,對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度,不相容崗位人員之間可以輪崗
D.建立健全內(nèi)部控制制度體系,對各項業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度,并定期進(jìn)行評估
答案:C
本題解析:
內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果,采用相應(yīng)的控制措施,將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)。在崗位設(shè)置上,商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施要求明確哪些是重要崗位,并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求;對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度,原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。選項C表述錯誤。
12.商業(yè)銀行的高級管理層不包括()。
A.行長
B.副行長
C.部門經(jīng)理
D.財務(wù)負(fù)責(zé)人
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人等組成,對董事會負(fù)責(zé),負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策。高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定。
13.國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與()在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。
A.外國人
B.本國居民
C.國外企業(yè)
D.非本國居民
答案:D
本題解析:
國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。
14.按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定,下列合同中,可以附最高額抵押合同的是()。
A.受托合同
B.運輸合同
C.借款合同
D.合伙合同
答案:C
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》,借款合同可以附最高額抵押合同。
15.存款是銀行最主要的()。
A.風(fēng)險資產(chǎn)
B.投資業(yè)務(wù)
C.資金來源
D.資金運用
答案:C
本題解析:
存款是銀行對存款人的負(fù)債,是銀行最主要的資金來源。
16.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以()。
A.限期糾正
B.批評
C.警告
D.取締
答案:D
本題解析:
本題考查對于違法違規(guī)銀行業(yè)金融機構(gòu)的處罰手段。非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法第一章第二條規(guī)定:任何非法金融金鉤和非法活動業(yè)務(wù)活動,必須予以取締。
17.下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的說法中,錯誤的是()。
A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬
B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款
C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
D.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中,關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬,及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織;優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件,是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。
18.下列不屬于代理活動包含的法律關(guān)系的是()。
A.被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系
B.代理人與第三人所為的民事法律行為
C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果
D.代理人與第三人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系
答案:D
本題解析:
代理活動涉及三方主體,其整體是代理法律關(guān)系,又包含著三部分內(nèi)容:①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系,如委托合同;②代理人與第三人所為的民事法律行為,稱為代理行為;③被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果,即基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消滅的某種法律關(guān)系。
19.若提前支取的定期儲蓄存款,支取部分按()計付利息。
A.支取日掛牌公告的活期存款利率
B.存入日掛牌公告的定期存款利率
C.支取日掛牌公告的定期存款利率
D.存人日掛牌公告的活期存款利率
答案:A
本題解析:
未到期的定期儲蓄存款,儲戶可以根據(jù)需要辦理部分提前支取,驗證手續(xù)不變,其利率提前支取部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率結(jié)付,留存部分按原存日期、原定利率到期支取時結(jié)付。
20.金融市場的參與者通過買賣金融市場轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險,利用組合投資可分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險,這屬于金融市場的()功能。
A.貨幣資金融通
B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理
C.資源配置
D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)
答案:B
本題解析:
金融市場的功能包括:貨幣資金流通、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理、資源配置、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和定價功能。根據(jù)題干可知與風(fēng)險有關(guān)。
21.下列貸款中,貸款期限上限最高的是()。
A.—般商業(yè)性助學(xué)貸款
B.二手車消費貸款
C.國家助學(xué)貸款
D.商業(yè)車消費貸款
答案:C
本題解析:
國家助學(xué)貸款期限最長不超過10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長不超過8年。汽車消費貸款的貸款期限(含展期)不超過5年。二手車車貸的貸款期限(含展期)不超過3年。
22.按照《資本辦法》的規(guī)定,核心一級資本不包括()。
A.少數(shù)股東資本可計入部分
B.盈余公積
C.資本公積
D.次級債務(wù)
答案:D
本題解析:
核心一級資本包括:實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。
23.下列關(guān)于風(fēng)險調(diào)整后資本回報率說法不正確的是()。
A.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率是銀行進(jìn)行價值管理的核心指標(biāo)
B.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率只考慮了預(yù)期損失,真實的反映了收益水平,在銀行實際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險之間建立了直接聯(lián)系
C.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率在銀行盈利能力分析中應(yīng)用日益廣泛
D.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率=[(總收入-資金成本-經(jīng)營成本-風(fēng)險成本-稅項)/經(jīng)濟(jì)資本]×100%
答案:B
本題解析:
風(fēng)險調(diào)整后資本回報率既考慮了預(yù)期損失,也考慮了非預(yù)期損失,更真實的反映了收益水平,在銀行實際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險之間建立了直接聯(lián)系。
24.我國利息率的種類不包括()。
A.固定利率與浮動利率
B.存款利率與貸款利率
C.基準(zhǔn)利率與基礎(chǔ)利率
D.短期利率與長期利率
答案:D
本題解析:
利息率的種類是不包括短期利率與長期利率的。
25.關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品,下列說法錯誤的是()。
A.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則
B.應(yīng)當(dāng)充分揭示風(fēng)險,保護(hù)客戶合法權(quán)益,不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售
C.應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則,只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品
D.商業(yè)銀行應(yīng)對本行的理財銷售行為進(jìn)行規(guī)范,可以提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹
答案:D
本題解析:
此題考查理財產(chǎn)品銷售管理要求。商業(yè)銀行應(yīng)對本行的理財銷售行為進(jìn)行規(guī)范,必須嚴(yán)格落實監(jiān)管要求,不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹,不得銷售無市場分析預(yù)測、無風(fēng)險管控預(yù)案、無風(fēng)險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品。
26.在第三版巴塞爾協(xié)議中,提出的用來度量商業(yè)銀行中長期流動性的量化監(jiān)管指標(biāo)是()。
A.流動性覆蓋比率
B.凈穩(wěn)定融資比率
C.核心負(fù)債比例
D.流動性缺口率
答案:B
本題解析:
流動性覆蓋比率反映了壓力狀態(tài)下單個銀行短期流動性水平。凈穩(wěn)定融資比率反映銀行中長期流動性水平。
27.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以()為利潤中心。
A.總行
B.分行
C.支行
D.分行和支行
答案:B
本題解析:
以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以分行為利潤中心,總行向分行下達(dá)各項業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo),分行再分解到各轄屬支行,并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。
28.下列處罰措施屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是()。
A.罰款
B.罰金
C.警告
D.開除
答案:B
本題解析:
依照中國刑法的規(guī)定,刑罰包括主刑和附加刑兩種。主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死
刑;附加刑包括罰金、剝奪政治權(quán)利和沒收財產(chǎn)。
29.久期指某項金融資產(chǎn)(或負(fù)債)在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均()。
A.時間
B.收益
C.現(xiàn)值
D.終值
答案:A
本題解析:
久期指某項金融資產(chǎn)(或負(fù)債)在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均時間,權(quán)數(shù)為各期收益現(xiàn)金流的現(xiàn)值在資產(chǎn)市場價值中所占的權(quán)重。
30.在未來一段時間內(nèi),一定置信度下,銀行承擔(dān)的風(fēng)險可能超出預(yù)期損失的損失水平稱為()。
A.預(yù)期損失
B.非預(yù)期損失
C.極端損失
D.平均損失
答案:B
本題解析:
非預(yù)期損失是指在未來一段時間內(nèi),一定置信度(如99.9%)下,銀行承擔(dān)的風(fēng)險可能超出預(yù)期損失的損失水平。從風(fēng)險管理的角度看,銀行承擔(dān)的非預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。
31.2001年11月29日,全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行在()正式成立。
A.河南省駐馬店市
B.江蘇省張家港市
C.浙江省寧波鄞州
D.江蘇省連云港市
答案:B
本題解析:
2001年11月29日,全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。故B選項正確。1979年,第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立。2003年4月8日,我國第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行正式掛牌成立。
32.銀行金融理財業(yè)務(wù)如雨后春筍,發(fā)展迅猛。目前全面銀行類理財產(chǎn)品多達(dá)3000多種,金額超過10000億元,對于銀行來說,下列表述正確的是()。
A.理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B.理財業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)
C.理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)
D.理財業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)
答案:D
本題解析:
。理財業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù),不單純是負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)或中間業(yè)務(wù)的一種。
33.()在期限較長、市場利率變化較多的情況下,借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。
A.浮動利率
B.固定利率
C.實際利率
D.拆借利率
答案:B
本題解析:
固定利率便于計算成本和收益,但在期限較長、市場利率變化較多的情況下,借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。
34.銀行企業(yè)實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)是()。
A.內(nèi)部監(jiān)督
B.內(nèi)部環(huán)境
C.風(fēng)險評估
D.控制活動
答案:B
本題解析:
內(nèi)部環(huán)境是企業(yè)實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ),一般包括治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。
35.通貨膨脹率是衡量()的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
A.經(jīng)濟(jì)增長
B.充分就業(yè)
C.國際收支平衡
D.物價穩(wěn)定
答案:D
本題解析:
通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)地普遍地上漲。通貨膨脹率反映了這一上漲的水平,是衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。
二.多選題(共30題)1.下列屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的是()。
A.產(chǎn)業(yè)
B.產(chǎn)品
C.分配
D.所有制
E.城鄉(xiāng)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
從不同角度考查的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成,具體說來可分為:產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費結(jié)構(gòu)等。所有選項都是從不同角度來考慮國民經(jīng)濟(jì)的構(gòu)成。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行;經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求,從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。
2.經(jīng)濟(jì)周期一般分為()階段。
A.繁榮
B.衰退
C.蕭條
D.復(fù)蘇
E.盤整
答案:A、B、C、D
本題解析:
經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個階段:繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。
3.出票包括()行為。
A.保證
B.做成
C.承兌
D.交付
E.背書
答案:B、D
本題解析:
。出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為,包括“做成”和“交付”兩種行為。保證、承兌和背書均是與出票并列的票據(jù)行為。
4.影響貨幣需求的因素有()。
A.收入水平
B.貨幣流通速度
C.匯率
D.人口密集程度
E.交通通訊等技術(shù)狀況
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
影響貨幣需求的主要因素有:①收入水平;②利率水平;③社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度;④信用制度發(fā)達(dá)程度;⑤匯率;⑥公眾的預(yù)期和偏好。另外,人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會分工、交通通信等技術(shù)狀況都會影響貨幣需求。
5.凈利息收益是凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率。它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力,以下()會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。
A.利率調(diào)整
B.貸存比
C.存款定活比
D.凈息差
E.平均資產(chǎn)回報率
答案:A、B、C
本題解析:
利率調(diào)整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。
6.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有()。
A.商業(yè)銀行的董事
B.商業(yè)銀行的監(jiān)事
C.商業(yè)銀行的管理人員
D.信貸業(yè)務(wù)人員
E.以上人員的近親屬
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行法》第40條的規(guī)定,關(guān)系人是指:①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;②前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。
7.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時,()。
A.不得為其提供資金賬戶
B.不得為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、有價證券
C.不得協(xié)助其將資金匯往境外
D.不得通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助其資金轉(zhuǎn)移
E.可以為其提供賬戶,但不得將其資金匯往境外
答案:A、B、C、D
本題解析:
銀行工作人員不得為洗錢者提供下列服務(wù):①提供資金賬戶;②協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券;③通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移;④協(xié)助將資金匯往境外;⑤以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)。
8.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是()。
A.資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)
B.直接融資業(yè)務(wù)
C.自營業(yè)務(wù)
D.中間業(yè)務(wù)
E.代理業(yè)務(wù)?
答案:B、E
本題解析:
商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù),它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù),也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金,而是客戶委托資金,資金最終所有者是客戶,從這個意義上講,商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù),不是銀行的自營業(yè)務(wù)。?
9.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上線,計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的存款種類有()。
A.定期整存整取
B.協(xié)定存款
C.通知存款
D.零存整取
E.活期存款
答案:B、C、D
本題解析:
《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定:除活期和定期整存整取兩種存款外,國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類,只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限,計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。
10.單位定期存款允許提前支取一次,如未支取部分大于定期存款起存金額,則按()重新簽發(fā)證實書,并在新證實書上注明原證實書編號。
A.原利率
B.原賬號
C.原起息日
D.原定期限
E.新起息日
答案:A、B、C、D
本題解析:
單位定期存款允許提前支取,但只能提前支取一次,如未支取部分大于定期存款起存金額,則按原賬號、原利率、原起息日、原定期限重新簽發(fā)證實書,并在新證實書上注明原證實書編號。如未支取部分小于定期存款起存金額,應(yīng)辦理定期存款銷戶手續(xù)。
11.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)厲行勤儉節(jié)約,珍惜資源,愛護(hù)財產(chǎn)。根據(jù)工作需要合理使用所在機構(gòu)財物,禁止以任何方式()所在機構(gòu)財產(chǎn)。
A.濫用
B.挪用
C.侵占
D.浪費
E.損害
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)厲行勤儉節(jié)約,珍惜資源,愛護(hù)財產(chǎn)。根據(jù)工作需要合理使用所在機構(gòu)財物,禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構(gòu)財產(chǎn)。
12.下列說法中,屬于通貨膨脹成因的有()。
A.需求拉上
B.成本推動
C.供求混合推動
D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化
E.流動性陷阱
答案:A、B、C、D
本題解析:
從總量上講,導(dǎo)致通貨膨脹的壓力主要是來自需求方面和供給方面。通貨膨脹的成因主要有:①需求拉上;②成本推動;③供求混合推動;④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化。
13.下列貸款業(yè)務(wù)中,屬于個人消費貸款的有()。
A.個人住房裝修貸款
B.個人汽車貸款
C.國家助學(xué)貸款
D.個人經(jīng)營貸款
E.個人耐用消費品貸款
答案:A、B、C、E
本題解析:
個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。
14.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法,正確的有()。
A.對于持票人來說,貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式,提前收回墊支的商業(yè)成本
B.對于貼現(xiàn)銀行來說,是買進(jìn)票據(jù),成為票據(jù)的權(quán)利人
C.票據(jù)到期,原持票人可以取得票據(jù)所記載金額
D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓
E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行
答案:A、B、D
本題解析:
選項C,對于貼現(xiàn)銀行來說,是買進(jìn)票據(jù),成為票據(jù)的權(quán)利人,票據(jù)到期,銀行可以取得票據(jù)所記載金額。選項E,票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后,以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。故票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人或第三人和貼現(xiàn)銀行。
15.中國人民銀行向全國銀行間債券市場發(fā)行的中央銀行票據(jù)的特征有()。
A.是一種重要的貨幣政策手段
B.以調(diào)節(jié)金融體系的流動性為目的
C.主要目的是為中國人民銀行籌集資金
D.具有無風(fēng)險、流動性高的特點
E.它是一種長期債券
答案:A、B、D
本題解析:
中國人民銀行從2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù),發(fā)行的目的不是籌資,而是通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系流動性,是一種重要的貨幣政策手段。這種票據(jù)具有無風(fēng)險、期限短、流動性高的特點,從而成為商業(yè)銀行的良好投資對象。
16.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法,正確的有()。
A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)實行特許制,未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的,由中國人民銀行責(zé)令改正
B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款
C.個人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定
D.單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定
E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕支付存款本金和利息
答案:D、E
本題解析:
選項A,未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的,由銀監(jiān)會責(zé)令改正。選項B,《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款。選項C,個人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定,單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定,而凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定。
17.下列選項中,屬于無效民事行為的有()。
A.無民事行為能力人獨立實施的民事行為
B.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為
C.受欺詐而為的民事行為
D.行為人對行為內(nèi)容有重大誤解的民事行為
E.顯失公平的民事行為
答案:A、B、C
本題解析:
根據(jù)《民法典》第58條和《合同法》第52條的規(guī)定,無效民事行為包括以下幾類:①無民事行為能力人獨立實施的民事行為;②限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為;③受欺詐而為的民事行為;④受脅迫而為的民事行為;⑤乘人之危所為的民事行為;⑥惡意串通損害他人利益的民事行為;⑦違反法律的強制性規(guī)定或者社會公共利益的民事行為;⑧以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。選項D、E屬于可變更、可撤銷的民事行為。
18.衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有()。
A.消費者物價指數(shù)
B.生產(chǎn)者物價指數(shù)
C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)
D.股票價格指數(shù)
E.農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)
答案:A、B、C
本題解析:
對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。常用的指標(biāo)有三種:消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。
19.稅后利潤與股本總數(shù)的比率是()。
A.每股收益
B.市凈率
C.每股盈余
D.EPS
E.每股稅后利潤
答案:A、C、D、E
本題解析:
市凈率是每股股價與每股凈資產(chǎn)的比例。?
20.非銀行金融機構(gòu)包括()
A.外資銀行
B.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司
C.汽車金融公司
D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司
E.貸款公司
答案:B、C、D、E
本題解析:
非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費金融公司。
21.下列屬于中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標(biāo)的有()。
A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪,維護(hù)金融穩(wěn)定
B.通過審慎有效的監(jiān)管,維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心
C.通過審慎有效的監(jiān)管,保護(hù)廣大存款者和消費者的利益
D.通過審慎有效的監(jiān)管,保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益
E.通過宣傳教育和信息披露,增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險的識別
答案:A、B、D、E
本題解析:
中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標(biāo):(1)通過審慎有效的監(jiān)管,保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益;(2)通過審慎有效的監(jiān)管,維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心;(3)通過宣傳教育和信息披露,增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險的識別;(4)努力減少銀行業(yè)金融犯罪,維護(hù)金融穩(wěn)定。
22.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括()。
A.檢查回訪
B.檢查準(zhǔn)備
C.檢查處理
D.檢查預(yù)案
E.檢查報告
答案:B、C、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員要積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作。規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。
23.公司解散的原因包括()。
A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿
B.股東會或股東大會決議解散
C.因公司分立需要解散
D.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)
E.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《公司法》的規(guī)定,公司可以解散的情形有:①公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn);②股東會或股東大會決議解散;③因公司合并或者分立需要解散的;④公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷;⑤人民法院依法予以解散。
24.對銀行而言,全面風(fēng)險管理強調(diào)將()等銀行承擔(dān)的所有實質(zhì)性風(fēng)險納入到統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架中。
A.信用風(fēng)險
B.市場風(fēng)險
C.操作風(fēng)險
D.流動性風(fēng)險
E.經(jīng)營風(fēng)險
答案:A、B、C、D
本題解析:
具體到銀行而言,全面風(fēng)險管理強調(diào)將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等銀行承擔(dān)的所有實質(zhì)性風(fēng)險納入到統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架中,涉及從董事會、高級管理層到風(fēng)險管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機構(gòu)等多個層面,包括風(fēng)險偏好制定、風(fēng)險管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險管理政策完善、風(fēng)險管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險管理技術(shù)提升、風(fēng)險管理文化塑造等多方面的內(nèi)容。
25.根據(jù)風(fēng)險分散的原理,下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法,正確的有()。
A.可采取限額管理的辦法,避免風(fēng)險敞口過于集中
B.不應(yīng)過多集中于同一行業(yè)借款人
C.不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)
D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款,減少單一客戶貸款額度
E.不應(yīng)過多集中于同一區(qū)域借款人
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
ABCE四項,風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法,也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域,通常銀行可采取限額管理的方法,避免風(fēng)險敞口的過于集中。D項,銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款,是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,依據(jù)同一貸款合同,
按約定時間和比例,通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。各銀行只對自身承諾份額具有貸款義務(wù),對其他銀行的貸款份額沒有責(zé)任和義務(wù),可減少單一客戶貸款額度,從而起到分散風(fēng)險的作用。
26.商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本可采?。ǎ┑姆椒ā?/p>
A.自上而下
B.自下而上
C.隨機分配
D.平均分配
E.參照往年
答案:A、B
本題解析:
對于商業(yè)銀行而言,銀行需要合理地進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本分配,使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風(fēng)險相匹配,保證經(jīng)濟(jì)資本被分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,實現(xiàn)風(fēng)險調(diào)整后的收益最大化。一般而言,商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本可采取自上而下、自下而上或兩者相結(jié)合的方法。
27.商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運作和管理架構(gòu),總行對分支機構(gòu)管理體系,全行的()以及技術(shù)運行和管理體系等內(nèi)容。
A.市場營銷體系
B.風(fēng)險管理體系
C.合規(guī)管理體系
D.財務(wù)管理體系
E.市場風(fēng)險體系
答案:A、B、D
本題解析:
商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運作和管理架構(gòu),總行對分支機構(gòu)管理體系,全行的市場營銷體系、風(fēng)險管理體系、財務(wù)管理體系、人力資源管理體系、行政管理體系以及技術(shù)運行和管理體系等內(nèi)容。
28.超額存款準(zhǔn)備金主要用于()。
A.支付清算
B.作為資產(chǎn)運用的備用資金
C.頭寸調(diào)撥
D.向個人放貸
E.同業(yè)拆借
答案:A、B、C
本題解析:
超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥和作為資產(chǎn)運用的備用資金。
29.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該遵守()。
A.法律
B.行業(yè)自律性規(guī)范
C.所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度
D.其他金融機構(gòu)規(guī)章
E.相關(guān)法規(guī)
答案:A、B、C、E
本題解析:
答案為ABCE。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)守法合規(guī),即遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范(《中國銀行業(yè)自律公約》、《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》及本職業(yè)操守等)及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。
30.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時,采取的下列政策正確的有()。
A.公開市場買入證券
B.降低法定存款準(zhǔn)備金率
C.提高再貼現(xiàn)率
D.降低再貸款利率
E.勸說商業(yè)銀行限制貸款
答案:A、B、D
本題解析:
暫無解析三.判斷題(共35題)1.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?,信用卡分為白金卡、金卡和普通卡。(?/p>
答案:錯誤
本題解析:
按照是否交存?zhèn)溆媒?,信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。
2.借記卡中的轉(zhuǎn)賬卡,顧名思義,是僅具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能的銀行卡。()
答案:錯誤
本題解析:
轉(zhuǎn)賬卡是實時扣賬的一種借記卡,除用于轉(zhuǎn)賬結(jié)算外,還具有存取現(xiàn)金和消費功能。
3.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款,并用于固定資產(chǎn)投資。()
答案:錯誤
本題解析:
流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求,或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求,保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資,不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。
4.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年之內(nèi)行使,自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的,該撤銷權(quán)消滅。()
答案:正確
本題解析:
題干敘述正確。
5.20世紀(jì)80年代以前,發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型構(gòu)架為主,分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu),與目前我國的大型銀行主流組織架構(gòu)大不相同。
答案:錯誤
本題解析:
20世紀(jì)80年代以前,發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型構(gòu)架為主,分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu),與目前我國的大型銀行主流組織架構(gòu)相似。
6.實施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序,明確恢復(fù)的時間目標(biāo)。()
答案:正確
本題解析:
實施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序,明確恢復(fù)的時間目標(biāo)。
7.2004年10月29日,中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的上限,允許金融機構(gòu)上浮存款利率。()
答案:錯誤
本題解析:
答案為錯。2004年10月29日,中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限,允許金融機構(gòu)下浮存款利率,放開人民幣貸款利率的上限,允許金融機構(gòu)上浮貸款利率。
8.最早建立獨立的綜合金融監(jiān)管機構(gòu)的國家是英國。()
答案:錯誤
本題解析:
德國是最早建立獨立的綜合金融監(jiān)管機構(gòu)的國家。
9.同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。()
答案:錯誤
本題解析:
基本賬戶是屬于對公存款業(yè)務(wù),指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。
10.如果是對銀行有利的消息,該銀行從業(yè)人員可以隨意將消息發(fā)布給媒體。()
答案:錯誤
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定,不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪,或不擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。
11.承諾生效時,合同生效。()
答案:錯誤
本題解析:
承諾生效時,合同成立。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立(即承諾生效)是合同生效的前提。合同成立和合同生效是有區(qū)別的,不能等同。
12.實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托,將貸款資金通過貸款人受托支付等方式,支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。()
答案:正確
本題解析:
實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)貸款項目進(jìn)度和有效貸款需求,在借款人需要對外支付貸款資金時,根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托,將貸款資金通過貸款人受托支付等方式,支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。其關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途,減少貸款挪用的風(fēng)險。
13.動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),不論該動產(chǎn)是否被留置,抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。()
答案:錯誤
本題解析:
《民法典》明確規(guī)定,同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),該動產(chǎn)又被留置的,留置權(quán)人優(yōu)先受償。
14.承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理最終責(zé)任的是股東大會。()
答案:錯誤
本題解析:
承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理最終責(zé)任的是董事會,董事會負(fù)責(zé)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的指揮與管理,是股東大會這一權(quán)力機關(guān)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機關(guān)。
15.同一交易對手,無論是作為債務(wù)人還是保證人,在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級。()
答案:正確
本題解析:
同一交易對手,無論是作為債務(wù)人還是保證人,在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級。
16.存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行為應(yīng)付客戶提取存款和劃撥清算的需要而設(shè)置的專項準(zhǔn)備金,實質(zhì)就是通常所說的庫存現(xiàn)金。()
答案:錯誤
本題解析:
存款準(zhǔn)備金包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。
17.個人通知存款的起存金額一般為5萬元。()
答案:正確
本題解析:
個人通知存款的業(yè)務(wù)特點有:開戶時不約定存期,預(yù)先確定品種,支取時只要提前一定時間通知銀行,約定支取日期及金額。目前,銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種,一般5萬元起存。
18.銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標(biāo)示的價格。()
答案:錯誤
本題解析:
銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。
19.銀監(jiān)會、中國人民銀行制定的規(guī)章屬于國務(wù)院部、委員會規(guī)章,不可在復(fù)議中附帶審查。
答案:正確
本題解析:
銀監(jiān)會、中國人民銀行制定的規(guī)章屬于國務(wù)院部、委員會規(guī)章,不可在復(fù)議中附帶審查。
20.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的派出機構(gòu)沒有進(jìn)行監(jiān)督管理談話的權(quán)力。()
答案:錯誤
本題解析:
暫無解析21.商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎(chǔ)。()
答案:錯誤
本題解析:
現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系,演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù),發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系,從而擺脫了商品買賣與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。
22.中國人民銀行作為特殊的國家機關(guān),可以依賴《中國人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的的金融業(yè)務(wù)活動。()
答案:錯誤
本題解析:
中國人民銀行的經(jīng)營不能以盈利為目的。
23.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加,通過國際分工,在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率,從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢。()
答案:正確
本題解析:
經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加,通過國際分工,在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率,從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢。
24.中國人民銀行是由財政部出資設(shè)立的國家職能機構(gòu),屬于財政部所有。()
答案:錯誤
本題解析:
中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行,全部資本由國家出資,屬于國家所有。
25.金融機構(gòu)協(xié)助扣劃時,應(yīng)當(dāng)將扣劃的存款直接劃入有權(quán)機關(guān)指定的賬戶,或者由有關(guān)機關(guān)直接提取現(xiàn)金。()
答案:錯誤
本題解析:
金融機構(gòu)協(xié)助扣劃時,應(yīng)當(dāng)將扣劃的存款直接劃入有權(quán)機關(guān)指定的賬戶。有權(quán)機關(guān)要求提取現(xiàn)金的,金融機構(gòu)不予協(xié)助。
26.同一交易對手,無論是作為債務(wù)人還是保證人,在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級。()
答案:正確
本題解析:
債務(wù)人評級范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人;同一交易對手,無論是作為債務(wù)人還是保證人,在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級。對債務(wù)人的每筆債項均應(yīng)進(jìn)行評級。
27.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?,銀行卡分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級。()
答案:錯誤
本題解析:
按照信用和資產(chǎn)等級的提高,發(fā)卡機構(gòu)對信用卡和借記卡均逐步推出了普卡、金卡、白金卡、鉆石卡等銀行卡產(chǎn)品。
28.凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為消除違約風(fēng)險暴露。()
答案:錯誤
本題解析:
凈額結(jié)算是指參與交易的機構(gòu)以交易參與方為單位,對其買入和賣出交易的余額進(jìn)行軋差,以軋差得到的凈額組織交易參與方進(jìn)行交割的制度。凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險暴露。
29.銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。()
答案:正確
本題解析:
銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次,是由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu),維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。
30.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見時,可以在反饋時限內(nèi)告知客戶相關(guān)情況,并告知下一個反饋時限。()
答案:正確
本題解析:
屬于正確處理客戶投訴的行為。
31.中國人民銀行無權(quán)要求金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料。()
答案:錯誤
本題解析:
中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要,有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料。
32.市場風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類,也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。()
答案:錯誤
本題解析:
錯。信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類,也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。
33.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。()
答案:錯誤
本題解析:
同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶,但開立一般存款賬戶沒有數(shù)量限制。
34.人民幣活期存款1元起存,個人活期存款按季結(jié)息,按結(jié)息日掛牌活期利率計息。()
答案:正確
本題解析:
銀行對一筆存款或貸款,并不是每天支付或收取利息,而是集中在特定的日期才實際收付利息?;钇诖婵钔ǔ?元起存,從2005年9月21日起,我國對活期存款實行按季度結(jié)息,每季度末月的20日為結(jié)息日,次日付息。
35.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理是對銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理,即在滿足風(fēng)險性、效益性、流動性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上,通過優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表的組合配置結(jié)構(gòu),謀求收益水平的持續(xù)提高。()
答案:錯誤
本題解析:
資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理,即在滿足風(fēng)險性、效益性、流動性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上,通過優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表的組合配置結(jié)構(gòu),謀求收益水平的持續(xù)提高。
第貳卷一.單選題(共35題)1.抵押物折價或者拍賣、變賣之后,其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸()所有。
A.拍賣機構(gòu)
B.政府機關(guān)
C.抵押人
D.債權(quán)人
答案:C
本題解析:
《擔(dān)保法》第五十三條規(guī)定,債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)模梢耘c抵押人協(xié)議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償;協(xié)議不成的,抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。抵押物折價或者拍賣、變賣后,其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有,不足部分由債務(wù)人清償。
2.我國刑法的原則不包括()。
A.罪刑法定原則
B.刑法面前人人平等原則
C.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則
D.寬容原則
答案:D
本題解析:
我國刑法實行以下基本原則:①罪刑法定原則;②刑法面前人人平等原則;③罪責(zé)刑相適應(yīng)原則。
3.因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予()。
A.無效
B.撤銷
C.有效
D.不可撤銷
答案:B
本題解析:
??沙蜂N的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后,基于法定的理由,向法院或仲裁機關(guān)請求消滅其效力的合同,其類型主要包括:①因重大誤解訂立的合同;②顯失公平的合同;③因欺詐而訂立的合同;④因脅迫而訂立的合同;⑤乘人之危的合同。應(yīng)區(qū)分無效的合同的原因:①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益;②惡意串通,損害國家、集體或第三人利益;③以合法形式掩蓋非法目的;④損害社會公共利益;⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。
4.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的()。
A.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行
B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司
C.商業(yè)銀行、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司
D.商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司
答案:A
本題解析:
銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行。
5.銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的,根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,由銀監(jiān)會責(zé)令改正,并處_________萬元以上_________萬元以下罰款。()
A.10;20
B.10;50
C.20;50
D.20;100
答案:C
本題解析:
銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的,根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,由銀監(jiān)會責(zé)令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
6.通常,整存整取的定期存款()。
A.期限越長,則利率越低
B.期限越長,則利率越高
C.利率高低與期限長短無關(guān)
D.相同期限,本金越高,則利率越低
答案:B
本題解析:
整存整取的定期存款,期限越長,則利率越高,故B項正確,ACD錯誤。所以答案選B。
7.中央銀行公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是()。
A.主動權(quán)在政府
B.主動權(quán)在企業(yè)
C.主動權(quán)在商業(yè)銀行
D.主動權(quán)在中央銀行
答案:D
本題解析:
公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券,吞吐基礎(chǔ)貨幣,以改變商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的可用資金,進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率,實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點之一是具有主動性,主動權(quán)在中央銀行。
8.下列選項中關(guān)于香港銀行公會的說法錯誤的是()。
A.根據(jù)《香港銀行公會條例》成立
B.于1981年成立的法定團(tuán)體
C.以取代香港外匯銀行公會
D.香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出,所以持牌銀行可以不成為公會會員
答案:D
本題解析:
香港銀行公會是根據(jù)《香港銀行公會條例》,于1981年成立的法定團(tuán)體,以取代香港外匯銀行公會。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出,但持牌銀行必須成為公會會員,才能在香港特別行政區(qū)經(jīng)營業(yè)務(wù),亦因而同時受公會的規(guī)則所約束。
9.已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元,計劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元,該銀行發(fā)行的普通股有200萬股,優(yōu)先股為50萬股,則其每股收益為()元/股。
A.6.8
B.8
C.8.5
D.10
答案:C
本題解析:
每股收益即EPS,指稅后利潤與股本總數(shù)的比率。計算公式為:每股收益=本期凈利潤/期末總股本。該比率反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅后利潤。若銀行只有普通股時,凈收益是稅后凈利,股份數(shù)是指流通在外的普通股股數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股,應(yīng)從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益=(2000-300)/200=8.5(元/股)。
10.在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施,以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決的是()
A.合規(guī)總監(jiān)
B.合規(guī)管理部門
C.董事會
D.高級管理層
答案:C
本題解析:
董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施;高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策;合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)貴人
的管理下,協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險。
11.初步核算,中國2008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元,經(jīng)濟(jì)增長率為9.0%,這也是自2002年以來首次增長率低于10%,下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)增長率的說法中,正確的是()。
A.經(jīng)濟(jì)增長率越高越好
B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況
C.反映了國民生產(chǎn)總值的增長情況
D.是反映中國2008年經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)
答案:D
本題解析:
答案為D。GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)。理論上講,一國的GDP增長率并非越高越好,因為GDP的增長速度受到一國資源的約束,如果GDP增長率超過了資源允許的范圍,就會出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)過熱和價格水平的急劇上升,最終損害一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展。GDP增長率無法直接反映一國通脹情況,考慮通脹,須借助CPI等指標(biāo)。GNP增長情況主要由GNP增長率反映,GDP增長率無法直接反映GNP增長情況。
12.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定:商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保
貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件,對于其中“關(guān)系人”的理解,下列表述錯誤的是()
A.商業(yè)銀行的長期客戶
B.商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司
C.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員
D.商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行的長期容戶并非商業(yè)銀行限制關(guān)系人。關(guān)系人的范圍是:(1)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人
員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。這里的“近親屬”,包括本人的三代以內(nèi)的直系血親、配偶、兄弟姐
妹,(2)前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。
13.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方或者其中一方為夫妻共同生活和家庭生活對第三人所負(fù)的債務(wù)是()。
A.夫妻共同債務(wù)
B.夫妻共同財產(chǎn)
C.夫妻一方個人財產(chǎn)
D.夫妻一方個人債務(wù)
答案:A
本題解析:
夫妻共同債務(wù)是指在婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方或者其中一方為夫妻共同生活和家庭生活對第三人所負(fù)的債務(wù)。
14.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票,向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后,保證在指定日期無條件支付確定的金額給()的票據(jù)。
A.存款人
B.收款人
C.持票人
D.收款人或持票人
答案:D
本題解析:
銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票,向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后,保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。
15.根據(jù)我國《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》,不需要報告的交易是()。
A.當(dāng)日累計外幣交易6000美元的現(xiàn)金收支
B.單位之間當(dāng)日累計人民幣300萬元轉(zhuǎn)賬
C.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬60萬元人民幣
D.單筆人民幣交易30萬元的現(xiàn)金收支
答案:A
本題解析:
應(yīng)報告的大額交易具體包括:單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存.現(xiàn)金支取.現(xiàn)金結(jié)售匯.現(xiàn)鈔兌換.現(xiàn)金匯款.現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支;單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬;個人銀行賬戶之間.以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值1O萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn):交易一方為個人.單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易。
16.小田投資債券,買入價格為1000元,賣出價格為1300元,其間獲得利息收入60元,則該投資持有期收益率為()。
A.6%
B.30%
C.36%
D.40%
答案:C
本題解析:
答案為C。持有期收益率=(出售價格一購買價格+利息)÷購買價格X100%=(1300—1000+60)+1000X100%=36%。
17.在銀行風(fēng)險管理流程中,風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取()等措施,進(jìn)行有效管理和控制的過程。
A.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償
B.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補充
C.計量、擔(dān)保、抵押、定價和緩釋
D.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償
答案:D
本題解析:
風(fēng)險監(jiān)測是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。
18.2012年12月,銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施過渡期安排相關(guān)事項的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是()。
A.儲備資本要求為0.5%
B.對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%
C.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%
D.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%
答案:D
本題解析:
2012年12月,中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施過渡期安排相關(guān)事項的通知》,對儲備資本要求(2.5%)設(shè)定6年的過渡期。到2013年年末,儲備資本要求為0.5%,其后每年遞增0.4%;對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%;對非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。
19.按()分類,債券可以分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。
A.發(fā)行主體
B.利率是否固定
C.利息支付方式
D.募集方式
答案:C
本題解析:
按發(fā)行主體不同,債券一般可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券;按利率是否固定可分為固定利率債券、浮動利率債券:按利息的不同支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券:按有無擔(dān)保可分為信用債券、擔(dān)保債券;按是否可轉(zhuǎn)換分為可轉(zhuǎn)換債券與不可轉(zhuǎn)換債券:按募集方式可分為公募債券和私募債券。
20.1864年南北戰(zhàn)爭期間,美國聯(lián)邦政府制定了(),標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。
A.《金融服務(wù)改革法案》
B.《證券法》
C.《國民銀行法》
D.《商業(yè)銀行法》
答案:C
本題解析:
1864年南北戰(zhàn)爭期間,美國聯(lián)邦政府制定了《國民銀行法》,聯(lián)邦政府開始依法對商業(yè)銀行實施監(jiān)管,從立法上確定了政府對銀行業(yè)的監(jiān)管和干預(yù)權(quán)威,賦予其維護(hù)金融體系穩(wěn)定的職能,標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。
21.我國的銀行業(yè)自律組織是()。
A.中國金融學(xué)會
B.中國銀行業(yè)協(xié)會
C.中國銀行學(xué)會
D.中國銀行業(yè)教育工作委員會
答案:B
本題解析:
中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織,是全國性非營利社會團(tuán)體。
22.我國商業(yè)銀行的核心一級資本項目包括()。
A.重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤
B.注冊資本、經(jīng)濟(jì)資本、資本公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤
C.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分
D.重估儲備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股
答案:C
本題解析:
核心一級資本包括:實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。
23.()是指由于市場深度不足或市場動蕩,商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。
A.市場流動性風(fēng)險
B.融資流動性風(fēng)險
C.操作風(fēng)險
D.市場風(fēng)險
答案:A
本題解析:
融資流動性風(fēng)險,是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下,無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險。市場流動性風(fēng)險,是指由于市場深度不足或市場動蕩.商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險,包括法律風(fēng)險,但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。市場風(fēng)險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。
24.基準(zhǔn)利率是在整個利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率,在市場經(jīng)濟(jì)國家主要指()。
A.法定存款準(zhǔn)備金率
B.再貼現(xiàn)利率
C.貸款利率
D.存款利率
答案:B
本題解析:
基準(zhǔn)利率通常是由一個國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率,在市場經(jīng)濟(jì)國家主要指再貼現(xiàn)利率。
25.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為,()是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。
A.保證
B.承兌
C.背書
D.出票
答案:B
本題解析:
票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為,包括出票、背書、承兌、保證。其中,承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨有,付款人簽字承兌,就是對匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。
26.以下關(guān)于貸款公司的說法正確的是()。
A.單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%
B.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的15%
C.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構(gòu)融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%
D.2008年9月,銀監(jiān)會發(fā)布并實施了《貸款公司管理規(guī)定》
答案:C
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