人保健康法律法規(guī)教育

法律法規(guī)教育014234.保險代理人員的“高壓線”——目錄“知”“行”(課程目的：知行合一)1、保險代理人的職業(yè)特點2、保險代理人的職業(yè)道德3、職業(yè)道德、執(zhí)業(yè)行為的七大原則目錄11目錄課程大綱：保險代理人的職業(yè)特點贏得客戶信賴維護渠道關系公司客戶代理人維護客戶的利益維護公司的利益維護代理人自身的合法權益維護壽險市場的正常秩序萬一網制作收集整理，未經授權請勿轉載轉發(fā)，違者必究2買賣公平童叟無欺貨真價實等價交換商業(yè)工作者醫(yī)務工作者政府工作者治病救人救死扶傷人道主義廉潔奉公全心全意服務不以權謀私不搞權錢交易新聞工作者教師敢講真話弘揚正義抨擊罪惡不搞有償新聞不斷鉆研教書育人辛勤耕耘保險代理人課程大綱：保險代理人的職業(yè)道德目錄23違規(guī)案例分析課程大綱：保險代理人的職業(yè)道德目錄2銀行保險經營的風險點誠信與職業(yè)道德誠信是職業(yè)道德的基礎。誠信就是誠實信用。誠實：就是一方當事人對另一方當事人不得隱瞞、欺騙；信用：任何一方當事人都要善意地、全面地履行自己義務。4違規(guī)案例分析課程大綱：保險代理人的職業(yè)道德目錄2銀行保險經營的風險點

誠信展業(yè)建立專業(yè)形象獲得客戶認同促進事業(yè)發(fā)展樹立公司形象實現人生價值5違規(guī)案例分析課程大綱：保險代理人的職業(yè)道德目錄2

職業(yè)道德及職業(yè)操守為一家保險公司代理保險業(yè)務；在規(guī)定地區(qū)域以規(guī)范形式展業(yè)；為公司和客戶資料保密；在銷售產品時，維護客戶及公司合法利益；按規(guī)定使用、保管公司統(tǒng)一地收據和憑證；完整準確說明保險條款，正確合理指導客戶投保；杜絕回傭和違規(guī)收取其它費用；自覺維護保險市場秩序；遵守社會公德，維護公司形象。63目錄職業(yè)道德、執(zhí)業(yè)行為的七大原則課程大綱：主要風險點的相關監(jiān)管規(guī)定研討如何做到誠信與合規(guī)經營守法遵規(guī)、客戶至上、誠實信用、勤勉盡責、專業(yè)勝任、公平競爭、保守秘密

74目錄課程大綱：保險代理人員的“高壓線”——《人保健康個險營銷員品質管理辦法》

8萬一網制作收集整理，未經授權請勿轉載轉發(fā)，違者必究4目錄《人保健康個險營銷員品質管理辦法》

1代簽名違規(guī)3返傭違規(guī)4搶單違規(guī)5回執(zhí)核銷違規(guī)6挪用保費違規(guī)7造假違規(guī)2未如實告知違規(guī)9萬一網制作收集整理，未經授權請勿轉載轉發(fā)，違者必究4目錄《人保健康個險營銷員品質管理辦法》

8服務多家公司違規(guī)9

霸占客戶違規(guī)10代客戶體檢11詐騙牟利違規(guī)12慫恿唆使違規(guī)13墊交保費違規(guī)14泄密違規(guī)10萬一網制作收集整理，未經授權請勿轉載轉發(fā)，違者必究4目錄《人保健康個險營銷員品質管理辦法》

15拆單違規(guī)16掛單違規(guī)17惡意退保18---------19---------20---------21---------11丈夫出差妻子代簽名代理人默許12被保人出險,13精神、物質損失巨大誰之過？14有關代簽名的法規(guī)國家法律法規(guī)監(jiān)管機構規(guī)定保險行業(yè)協(xié)會法規(guī)公司管理規(guī)定萬一網制作收集整理，未經授權請勿轉載轉發(fā)，違者必究4.1目錄154.1目錄有關代簽名的法規(guī)—保險法第34條以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人同意并認可保險金額的，合同無效第41條被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人……投保人變更受益人時須經被保險人同意第174條個人保險代理人違反本法規(guī)定的，由保險監(jiān)督管理機構給予警告，可以并處二萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，處二萬元以上十萬元以下的罰款，并可以吊銷其資格證書。164.1目錄有關代簽名的法規(guī)—監(jiān)管規(guī)定（一）人身保險投保書、健康及財務告知書，以及其他表明投保意愿或申請變更保險合同的文件，應當由投保人親自填寫，由他人代填的，必須有投保人親筆簽名確認，不得由他人代簽。（二）凡是需要被保險人同意后投保人才能為其訂立或變更保險合同的，以及投保人指定或變更受益人的，必須有被保險人親筆簽名確認，不得由他人代簽。被保險人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人的，由其監(jiān)護人簽字，不得由他人代簽。投保人、被保險人因殘疾等身體原因不能簽字的，由其指定的代理人簽字。(三)嚴禁保險公司工作人員和代理人替投保人、被保險人填寫投保書和簽名，或誘使他人代替填寫和簽名。中國保監(jiān)會《關于規(guī)范人身保險經營行為有關問題的通知》第二關于投保人、被保險人簽名萬一網制作收集整理，未經授權請勿轉載轉發(fā)，違者必究174.1目錄有關代簽名的法規(guī)—公司管理規(guī)定《人保健康個險營銷員品質管理辦法》第四條：（五）營銷員應當將保險單據等重要文件交由投保人或者被保險人本人簽名確認；（八）13.未經保險合同當事人同意或者授權擅自填寫、更改保險合同以及文件內容；（八）14.未經投保人或者被保險人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保險人簽署保險單證及相關重要文件；第五條：（十七）禁止代客戶在投保單及其他應由客戶簽字的單證或文件上簽字；未經客戶本人書面授權，也不得讓第三者代客戶簽字，即使客戶口頭授權亦不得接受；萬一網制作收集整理，未經授權請勿轉載轉發(fā)，違者必究第三十六條代簽字是指在投保書、契約審核函件，體檢報告書中的健康告知、各類疾病問卷、授權委托書、委托轉賬合同、保單回執(zhí)及各類變更申請書等公司規(guī)定需客戶（投保人、被保險人、受益人、監(jiān)護人）親筆簽名的相關保險資料上由他人代為簽字的行為。184.1目錄違規(guī)處理

凡發(fā)現有代簽名或誤導客戶代簽名的行為，保險公司應當與該代理人解除代理合同年度違規(guī)記分累計達到20分及以上的，可直接解除代理合同違反以上法規(guī)的，由中國保監(jiān)會給予警告，處以二萬元以下罰款，情節(jié)嚴重的，處二萬元以上十萬元以下的罰款194.1目錄我們應有的心理對自己負責，不要有任何僥幸心理！萬一網制作收集整理，未經授權請勿轉載轉發(fā)，違者必究204.2目錄《人保健康個險營銷員品質管理辦法》

---未如實告知違規(guī)---有關誠信、如實告知的法規(guī)—公司管理規(guī)定第37條第三十七條如實告知共包括兩方面的含義：（一）投保人或被保險人在保險合同締結前或簽訂合同時，應就投保單上有關健康、財務方面的提問如實回答；（二）代理人在保險合同簽定前或簽定時也應將對投保人有利害關系的重要事實如實向投保人陳述。214.2目錄未如實告知導致的訴訟案件

案例：姚某身患糖尿病、高血壓為其自身投保了基本保險金額為10萬元的住院費用，并附加意外傷害醫(yī)療保險，受益人為其妻子佟某一年后，佟某向保險公司報案，稱被保險人姚某于因突發(fā)頭痛不適而緊急入住市人民醫(yī)院檢查治療，但經搶救無效而死亡。死亡原因診治為“腦出血”、“腦疝”。保險公司接案后，對此案迅即進行了調查。經調查發(fā)現，姚某在簽訂保險合同時未如實告知其自身有高血壓病史，并一直不正規(guī)服藥治療的事實。最后保險公司給予了拒賠處理。受益人佟某不服，向當地人民法院提起訴訟，后敗訴。萬一網制作收集整理，未經授權請勿轉載轉發(fā)，違者必究有關誠信、如實告知的法規(guī)—公司管理規(guī)定224.2目錄第四條（八）營銷員從事保險營銷活動，不得有下列行為：1.做虛假或者誤導性說明、宣傳；2.擅自印制、發(fā)放、傳播保險產品宣傳材料；3.對不同保險產品內容做不公平或者不完全比較；4.隱瞞與保險合同有關的重要情況；5.對保險產品未來不確定收益作出超出產品條款規(guī)定的承諾；6.對保險公司的財務狀況和償付能力作出虛假或者誤導性陳述------

------有關誠信、如實告知的法規(guī)—公司管理規(guī)定《人保健康個險營銷員品質管理辦法》

---如實告知違規(guī)---234.2目錄第五條營銷員展業(yè)及內部管理（四）嚴格遵守誠信原則，如實告知客戶本公司保險條款的內容及其含義，主動向公司提交與承保相關的客戶信息；（五）使用公司統(tǒng)一提供的展業(yè)宣傳資料，完整表達宣傳資料的含義，不得增加、減少或只選擇對客戶有利的內容。不得使用其他公司的條款、展業(yè)資料以及自制的宣傳資料；（六）認真講解保險條款各項內容，保證客戶了解投保人、被保險人應承擔的責任及享有的合同利益。若對保險合同不清楚、不理解時，應咨詢公司相關部門，獲得正確解釋告知客戶；有關誠信、如實告知的法規(guī)—公司管理規(guī)定《人保健康個險營銷員品質管理辦法》

---如實告知違規(guī)---244.3目錄有關誠信、如實告知的法規(guī)—公司管理規(guī)定

所謂保險返傭，是指保險代理人將自己所得的一部分傭金返還給投保人。

保險公司和代理人簽訂合同時就有規(guī)定：代理人不得向消費者返還傭金。《保險法》更是明令禁止保險從業(yè)人員返傭的惡性競爭行為，明確規(guī)定，保險代理人、保險經紀人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務活動中，不得有給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益的行為。相關監(jiān)管處罰條例將返傭行為列為商業(yè)賄賂行為，一經查實不僅罰款，還面臨退出保險行業(yè)的處罰。《人保健康個險營銷員品質管理辦法》

---返傭違規(guī)---254.4目錄有關誠信、如實告知的法規(guī)—公司管理規(guī)定

顧名思義，搶單就是指同一個市場中的不同分銷機構和同一分銷機構內部的銷售人員之間搶奪同一單業(yè)務。這種現象可以說是分銷兄弟之間的同室操戈。

《辦法》：惡意搶單，證據確鑿的扣10-20分；管理措施：傭金返還原業(yè)務員；《人保健康個險營銷員品質管理辦法》

---搶單違規(guī)---264.5目錄有關誠信、如實告知的法規(guī)—公司管理規(guī)定第八條新契約（六）營銷員應在公司發(fā)放保單后三個工作日內將保險合同送達客戶，并再次就保險合同條款為客戶進一步說明，并于其后的三個工作日內將保單回執(zhí)交回公司；（十八）公司簽發(fā)之保險合同及相關單證必須及時送達客戶，營銷員不得代客戶保管保險合同；獎懲條例（二）10：在各類投保書、通知書、健康告知、問卷、委托書、轉賬合同、回執(zhí)等公司規(guī)定需客戶（包括投保人、被保險人、受益人、監(jiān)護人）親筆簽字的保險資料、文件上，營銷員代客戶簽字，扣5-20分《人保健康個險營銷員品質管理辦法》

---回執(zhí)核銷違規(guī)---274.5目錄有關誠信、如實告知的法規(guī)—公司管理規(guī)定今年5月，劉先生投保了某保險公司的投資型險種，保費近萬元，他7月上旬才拿到保單?？催^保單后發(fā)現，營銷員5年后可以取出本金的說法與條款不符。劉先生決定趕在猶豫期內退保，卻被保險公司告知早已過了猶豫期，萬元保費只能退3000元左右。公司經過調查：營銷員因為認為回執(zhí)不像投保單那么重要，因此就代簽了回執(zhí)。經確認回執(zhí)上的簽名確實是營銷員徐某代簽。公司根據相關規(guī)定對營銷員進行了處理，并由營銷員承擔客戶的退保損失?！度吮＝】祩€險營銷員品質管理辦法》

---回執(zhí)核銷違規(guī)---代簽回執(zhí)案例284.6目錄有關誠信、如實告知的法規(guī)—公司管理規(guī)定第五條（十三）在任何時候不得以個人名義收取保險費，不得將收取的保險費存入個人帳戶或挪作他用；（十四）不得以中國人民健康保險股份有限公司營銷員的名義與任何客戶借款、欠款。

《辦法》：經查實挪用、侵占客戶保費、理賠款及其他款項，扣20分；管理措施：對公司影響情節(jié)嚴重的，公司實施法律追究措施；《人保健康個險營銷員品質管理辦法》

---挪用保費違規(guī)---294.7目錄有關誠信、如實告知的法規(guī)—公司管理規(guī)定1、與客戶或其他人串通，或在客戶不知情的情況下，制造虛假索賠給付案騙取保險金，或索取、試圖索取甲方支付給客戶的全部或部分保險金；2、偽造客戶信息，在客戶不知情的情況下假冒客戶投保；3、偽造、變造有關保險文件或明知投保人或被保險人偽造、變造有關保險文件而故意隱瞞者；4、假冒或偽造公司人員簽字；5、私自印制、偽造、變造、倒買倒賣、隱匿、銷毀、修改保險合同、單證、文件、資料等，或偽造、變造、轉讓《保險代理從業(yè)人員資格證書》、《保險營銷員展業(yè)證》；《人保健康個險營銷員品質管理辦法》

---造假違規(guī)---304.8目錄有關誠信、如實告知的法規(guī)—公司管理規(guī)定第五條（七）營銷員代為辦理保險業(yè)務，不得同時與兩家或者兩家以上保險公司建立委托代理關系，簽訂保險代理合同；《人保健康個險營銷員品質管理辦法》

---服務多家公司違規(guī)---314.9目錄有關誠信、如實告知的法規(guī)—公司管理規(guī)定1、代理人填寫保單時應保證客戶的地址、電話等資料的真實性，如果客戶資料已發(fā)生變更，要及時為客戶辦理變更手續(xù)，使得公司可以聯系客戶或進行正常的保險單回訪、理賠回訪、續(xù)期收費等工作；2、代理人不得故意提供客戶的假帳號、假身份證號等重要客戶資料?！度吮＝】祩€險營銷員品質管理辦法》

---霸占客戶違規(guī)---324.10目錄有關誠信、如實告知的法規(guī)—公司管理規(guī)定1、代理人不應協(xié)同客戶讓他人頂替體檢、生存調查、偽造或修改體檢報告；2、代理人知曉客戶頂替體檢、生存調查的事實后，要及時告知公司；3、代理人不得在客戶不知情的情況下擅自找他人頂替體檢、生存調查?！度吮＝】祩€險營銷員品質管理辦法》

---代客戶體檢違規(guī)---334.11目錄有關誠信、如實告知的法規(guī)—公司管理規(guī)定1、詐騙冒領或協(xié)助投保人、被保險人、受益人詐騙冒領理賠保險金2、代理人不得利用客戶資料進行牟利、交易或其他非正當行為。3、代理人不得打白條收取續(xù)期保險費，或者未經公司授權收取未到期保險費；《人保健康個險營銷員品質管理辦法》

---詐騙牟利違規(guī)---344.12目錄有關誠信、如實告知的法規(guī)—公司管理規(guī)定1、代理人在明知不構成保險責任的情況下，不應仍慫勇客戶或親自到公司無理取鬧；2、不應慫勇客戶投訴，干擾正常工作秩序者，甚至給公司帶來不良影響?！度吮＝】祩€險營銷員品質管理辦法》

---慫恿唆使違規(guī)---354.13目錄有關誠信、如實告知的法規(guī)—公司管理規(guī)定第五條營銷員展業(yè)及內部管理（十二）禁止代客戶墊交保險費；《人保健康個險營銷員品質管理辦法》

---墊交保費違規(guī)---364.14目錄有關誠信、如實告知的法規(guī)—公司管理規(guī)定《人保健康個險營銷員品質管理辦法》

---泄密違規(guī)---（二十六）除進行正常代理活動外，在代理合同有效期內及代理合同終止后均不得透露任何涉及本公