合規(guī)測(cè)試應(yīng)知應(yīng)會(huì)知識(shí)要點(diǎn)-國(guó)壽財(cái)

合規(guī)測(cè)試應(yīng)知應(yīng)會(huì)知 第一部 要 第六部 保險(xiǎn)行業(yè)價(jià)值理念相關(guān)文件要第一部 要二、江西保險(xiǎn)業(yè)的新常（一）科學(xué)認(rèn)識(shí)并主動(dòng)適 從嚴(yán)的新常態(tài) ，二是推進(jìn)以服務(wù)為導(dǎo)向的業(yè)務(wù)把消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作作為業(yè)務(wù)監(jiān)管的主要目標(biāo)。保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益將作為制定政策、采取措施的重要考慮因素，作為評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司的重要指標(biāo)保險(xiǎn)公司全面提升服務(wù)水平。重點(diǎn)解，三是推進(jìn)以管理為導(dǎo)向的準(zhǔn)入退出對(duì)不符合政策 行業(yè)禁入2014年一些公司已經(jīng)被責(zé)令停止接受意外險(xiǎn)兼業(yè)業(yè)務(wù)以后如我局正在全面梳理管理，3月1日后開(kāi)始正式執(zhí)行，對(duì)高管、業(yè)務(wù)、機(jī)四是推進(jìn)以素質(zhì)為導(dǎo)向的從業(yè)人員（二）科學(xué)認(rèn)識(shí)并主動(dòng)適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)升級(jí)的新常態(tài)（三）科學(xué)認(rèn)識(shí)并主動(dòng)適應(yīng)發(fā)展的新常態(tài)一是增長(zhǎng)方式的變化。保險(xiǎn)業(yè)飽受詬病的就是高投入、高成本、高消耗三、關(guān)于2015年江西保險(xiǎn)工作要2015年全省保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)思想是：堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)總基調(diào)，積極適應(yīng) 地促進(jìn)全行業(yè)升級(jí)和提質(zhì)增效努力培育和打造具有鮮明特色的江西保險(xiǎn)圍繞2015年全省保險(xiǎn)工作總體思路，2015年重點(diǎn)做好四方面工作 （二）革故鼎新建體系，力推消保工作階一是完善豐富四個(gè)“第擴(kuò)大車險(xiǎn)賠案“第”、完善人身險(xiǎn)產(chǎn)“第評(píng)點(diǎn)制度完善合同糾“第調(diào)處機(jī)制完“第”司法鑒定中心建設(shè)，二是建立健全保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全流程體系，提升三是全面推行保險(xiǎn)（三）標(biāo)本兼治嚴(yán)，有效規(guī)范市場(chǎng)秩序。嚴(yán)厲查處違法行為，真正讓市場(chǎng)者感受到“成本承受不起“高壓線碰不得增強(qiáng)對(duì)市（；二是嚴(yán)厲進(jìn)行查處；在加大處罰力度方面，2015年我局將在產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、中源哄抬傭金壓低費(fèi)率不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)通過(guò)虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)協(xié)助保險(xiǎn)公司套取費(fèi)用“紅頂”中介依托資源進(jìn)行權(quán)力。管”的“兩停一撤”的處罰方式，這些嚴(yán)厲處罰措施將從今年3月1日起正式執(zhí)三是提高效能。研究聘請(qǐng)第會(huì)計(jì)師參與現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式第二部 “新國(guó)十條”和“省八條”要一、關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的【國(guó)發(fā)〔2014〕29號(hào)，發(fā)布時(shí)間：20148131、國(guó)十大條，其中三十二小條：一是總體要求（1）指導(dǎo)思想（2）基本原則（8 轉(zhuǎn)變職能的重要抓手6、發(fā)展目標(biāo)到2020年，由保險(xiǎn)大國(guó)向保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)轉(zhuǎn)變。保險(xiǎn)深度（保費(fèi)收入/國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值）達(dá)到5％，保險(xiǎn)密度（保費(fèi)收入/總?cè)丝冢┻_(dá)到3500元/人。保險(xiǎn)成為政府、企業(yè)、居民風(fēng)險(xiǎn)管理和管理的基本，成為提高保障水平和保障質(zhì)量的重要，成為改進(jìn)公共服務(wù)、加強(qiáng)社會(huì)管理的有效工具。【省八條二、江西省于2015年2月15日發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的實(shí)第三部 “兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”要一、《中國(guó)關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”專項(xiàng)檢查（保監(jiān)稽查 ，2014一、目的意，分類處置，建立長(zhǎng)效機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)，確保保險(xiǎn)業(yè)不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，二、總體安（一）檢查范20142014年度各機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)合規(guī)性及違法情況，需要可上溯。（二）檢查重5.6.其他的問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)檢查信息系統(tǒng)安全性、風(fēng)險(xiǎn)管控有效性等問(wèn)題（三）時(shí)間、，，本次專項(xiàng)檢查分為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自查整改部門督導(dǎo)兩個(gè)階段：1.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自查整改階段。201412初至20153月中旬，各公司組織開(kāi)展自查、、處理整改和報(bào)告撰寫。2.部門督導(dǎo)階段。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自查整改同時(shí)部門按職責(zé)分工督導(dǎo)公司自查整改。2015年3月至4月部門、，，三、公司自查要（一）總體1.全面自查。機(jī)構(gòu)均要100%自查，各總公司主要是此次專項(xiàng)檢查的 12家分支機(jī)構(gòu)。上級(jí)機(jī)構(gòu)督導(dǎo)下級(jí)機(jī)構(gòu)的比例應(yīng)不低于30%，上級(jí)機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)下級(jí)機(jī)構(gòu)的比例應(yīng)不低于20%下級(jí)機(jī)構(gòu)少于8家的應(yīng)全面覆蓋二、《關(guān)“兩個(gè)加強(qiáng)兩個(gè)遏制專項(xiàng)檢查有關(guān)事項(xiàng)（稽查局〔2015，2015當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局，報(bào)送時(shí)間原則上不晚于310。三、《關(guān)于抓緊保險(xiǎn)機(jī)“兩個(gè)加強(qiáng)兩個(gè)遏制專項(xiàng)檢查自查整改階段作 （稽查局函〔2015〕48號(hào)，2015年2月4日扎實(shí)的部門或下級(jí)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)督查。上級(jí)機(jī)構(gòu)督導(dǎo)下級(jí)機(jī)構(gòu)的比例應(yīng)不低于30%，且不少于12家（下級(jí)機(jī)構(gòu)少于12家的應(yīng)全面覆蓋；上級(jí)機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)下級(jí)機(jī)構(gòu)的比例應(yīng)不低于20%，且不少于8家（下級(jí)機(jī)構(gòu)少于8家的應(yīng)全面覆蓋。第四部 各 、部門規(guī)章和規(guī)范性文件要（自2009101起施行第五條保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用第七條在中 第八條保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)、業(yè)、業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理，保險(xiǎn)公平原則確定各方的權(quán)利和除法律、行政規(guī)定必須保險(xiǎn)的外，保險(xiǎn)合同自愿訂立人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)第十八條受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保（一）免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任（二）排除投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人依法享有的權(quán)利任，但保險(xiǎn)人通過(guò)其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外。第二十二條保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)第二十三條保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求第二十四條保險(xiǎn)人依照本法第二十三條的規(guī)定作出核定后，對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出賠償或第二十五條保險(xiǎn)人自收到賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的時(shí)效期間 的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)第二十九條再保險(xiǎn)接受人不得向原保險(xiǎn)的投保人要求支付保險(xiǎn)費(fèi)再保險(xiǎn)分出人不得以再保險(xiǎn)接受人未履行再保險(xiǎn)責(zé)任為由履行或者遲第三十條采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、條款有兩種以上解釋的或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益保險(xiǎn)事故發(fā)生被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)第四十九條保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人承繼保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險(xiǎn)人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，但貨 險(xiǎn)合同和另有約定的合同除第五十條貨物保險(xiǎn)合同和工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后， 放棄對(duì)第三章保險(xiǎn)公司（二）有符合本法和《 民公司法》規(guī)定的章程（三）有符合本定 資本（四）（五）（六） 第六十九條設(shè)立保險(xiǎn)公司， 資本的最低限額為二億元保險(xiǎn)公司的資本必須為實(shí)繳貨幣資本第八十四條（一）（二）變更資本（三）（四）（五）（六） （八 保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形第八十六條保險(xiǎn)業(yè)務(wù)第九十六條經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營(yíng)本法第九（一）分出保險(xiǎn)（二）分入保險(xiǎn)第九十七條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照其資本總額的百分之二十提取保證金，第一百零三條保險(xiǎn)公司對(duì)每一單位，即對(duì)一次保險(xiǎn)事故可能造成的最第一百零六條保險(xiǎn)公司的運(yùn)用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則。保險(xiǎn)公司的運(yùn)用限于下列形式（一）（二）債券、、投資基金份額等有價(jià)（三）（四）規(guī)定的其他運(yùn)用形式第一百一十六條（一）投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人（二）（五）（七）挪用、截留、保險(xiǎn)費(fèi)（八）（九） 第五章保險(xiǎn) 第一百一十七條保險(xiǎn)人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并 于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立第一百二十七條保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)人的代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為由。關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和構(gòu)批準(zhǔn)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循保護(hù)社會(huì)公眾利益和防止不。第一百四十五條保險(xiǎn)公司有下列情形之一的保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)其實(shí)行接管（一）公司的償付能力嚴(yán)重不足的（二）本定，損害社被接管的保險(xiǎn)公司的債權(quán)第一百四十七條接管期限屆滿保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延長(zhǎng)接管第一百五十三條保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行監(jiān)督管理職責(zé)的需要，可以與保第一百五十四條保險(xiǎn)公司在整頓、接管、撤銷期間，或者出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)（（、險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；(二)進(jìn)入違法行為發(fā)生場(chǎng)所 取證; 的事項(xiàng)作出說(shuō)明;(四)查閱 關(guān)文件和資料;對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件和資料予以封存;(六)查詢 人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、外國(guó)、、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)以及與違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人的銀行賬戶;(七)對(duì)有證明已經(jīng)或者可能轉(zhuǎn)移、隱匿違法等涉案財(cái)產(chǎn)或者隱匿、毀損重要的，經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要批準(zhǔn)，申請(qǐng)予以凍結(jié)或、。、、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查或者，其監(jiān)督檢查、的人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和監(jiān)督檢查、通知書(shū)；監(jiān)督檢查、的人員少于二人或者未出示合法證件和監(jiān)督檢查通知書(shū)的，被檢查的、、第一百六十一條保險(xiǎn)公司本定，超出批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)的，由下的罰款逾期不改正或者造成嚴(yán)重的責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)證第一百條保險(xiǎn)公司本定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督（二)為無(wú)民事行為能力人承保以為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)的（一）未按照規(guī)定提存保證金或者規(guī)定動(dòng)用保證金的（二）（三）（四）（五）未按照規(guī)定運(yùn)用保險(xiǎn)公司的（六）批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或者代表機(jī)構(gòu)的（七）（一）編制或者提供虛報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的（二）或者妨礙依法監(jiān)督檢查的（三）規(guī)范財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)秩 知（保監(jiān)發(fā)[2008]70號(hào)， ：2008年8月29日一、工作目標(biāo)（三項(xiàng) 二、重點(diǎn)內(nèi)容（四項(xiàng)（二）嚴(yán)格執(zhí)行向保險(xiǎn)部門報(bào)批或備案的條款費(fèi)（三）解決理賠難問(wèn)（一）堅(jiān)決加大檢查處罰力度，依法嚴(yán)厲查處市場(chǎng)上的違法行為少6個(gè)月、責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員并依法罰款的行政處罰，情節(jié)嚴(yán) 處罰。4、對(duì)采取各種 業(yè)務(wù)至少6個(gè)月、責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員并依法罰款的行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重的吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)證。5、對(duì)不執(zhí)行報(bào)批報(bào)備的條款費(fèi)率進(jìn)行公司的管控責(zé)任。6、對(duì)不按規(guī)定計(jì)提各種責(zé)任準(zhǔn)備金的，要依法給予罰款或處罰，情節(jié)嚴(yán)重的吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)證。7、對(duì)經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)公司交強(qiáng)（二）（三）強(qiáng)化償付能力（四）（五）（六）建立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員信息共享機(jī)制除交強(qiáng)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)不得突破4％以外，其他商業(yè)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由各公二、《關(guān)于進(jìn)一步加大力度規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序有關(guān)問(wèn)題（保監(jiān)【2012】39號(hào)一、統(tǒng)一思想，牢固樹(shù)立可持續(xù)發(fā)展理二、高度重視、認(rèn) 要（一）公司制定業(yè)務(wù)規(guī)劃 政策 假應(yīng)收、虛假批退及打折等違法問(wèn)題；（二）全面規(guī)范銷售激勵(lì)行為二是嚴(yán)禁簽訂旨在排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、公平競(jìng)爭(zhēng)原則的協(xié)議（三）健全完善責(zé)任機(jī)（四）各公司主要為第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)本公司相關(guān)工作的組織三、《關(guān)于全省保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范工作（贛保監(jiān)發(fā)〔2014〕號(hào)）按照“三項(xiàng)責(zé)任、三項(xiàng)管理、兩個(gè)協(xié)調(diào)、兩類演練”的總要求（一 好三項(xiàng)責(zé)（二）強(qiáng)化三項(xiàng)管強(qiáng)化全過(guò)程管理。3.（三）強(qiáng)化兩個(gè)1.實(shí)現(xiàn)對(duì)外協(xié)調(diào)常態(tài)化。2.（四）強(qiáng)化兩類1.開(kāi)展化演練。2.組織好條塊演練內(nèi)控合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理一、《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引（保監(jiān)發(fā)〔2007〕91號(hào)第二條本指引所稱的合規(guī)是指保險(xiǎn)公司及其員工和員的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行第三條合規(guī)管理是保險(xiǎn)公司通過(guò)設(shè)置合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位，制定和執(zhí)第四條合規(guī)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化，努力培育全體員工和員的合規(guī)意識(shí)，并將合規(guī)文化建設(shè)作為公司文化建設(shè)的一個(gè)重第三十一條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在每年4月30日前向中國(guó)提交公司上一年度公司年度合規(guī)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容（一）（二）（三）合規(guī)和合規(guī)管理部門的情況（四）（五）（六）（七 的重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施（八）重 事件及其處理（九）（十）（十一）保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理指引（保監(jiān)發(fā)〔2007〕23號(hào)第十五條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的各類主要風(fēng)險(xiǎn)，包括：保保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則（保監(jiān)發(fā)〔2010〕69）第三條保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制的目標(biāo)包括：（一）行為合規(guī)性目標(biāo)。保證保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理行為遵律、（四）經(jīng)營(yíng)有效性目標(biāo)。增強(qiáng)保險(xiǎn)公司決策執(zhí)行力，提高管理效率，改《企業(yè)內(nèi)部控制基（五部委聯(lián)合下發(fā)第二十八條企業(yè)應(yīng)當(dāng)結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，通過(guò)手工控制與自動(dòng)控制、預(yù)防性控業(yè)務(wù)管理一、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例（2012修訂）（令第618號(hào)1、總第五條中資保險(xiǎn)公司（以下稱保險(xiǎn)公司）經(jīng)批準(zhǔn)，可以從事機(jī)動(dòng)車2、投第六條機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)行統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率。第七條保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與其他保險(xiǎn)業(yè)調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率的幅度較大的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行聽(tīng)證第十條投保人在投保時(shí)應(yīng)當(dāng)選擇具備從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)第十二條簽訂機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人應(yīng)當(dāng)一次支付保險(xiǎn)標(biāo)志式樣統(tǒng)一。保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志由監(jiān)第十四條保險(xiǎn)公司不得解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同；但是，投5履行如實(shí)告知義務(wù)；投保人3、賠第二十二條有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn) （一）（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車搶期間肇事的（三）有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損第二十三條機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)在范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任（以下簡(jiǎn)稱救助基金。有（一）（二）第二十五條救助基金的來(lái)源包括：（三）（四）（五）其他4、罰保險(xiǎn)公司本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由責(zé)令改正，處530務(wù)或者吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)證：（一）或者拖延承保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的（四）（五）規(guī)定解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同的（六）（七）5、附二《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)規(guī)定》已經(jīng)2009年9月18日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管辦公會(huì)審議通過(guò)，現(xiàn)予公布，自2009101日起施行（一 公司（二 （三）第九條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的資本或者出資不得少于200萬(wàn)元，且必第十四條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)以本規(guī)定資本或者出資最低限額設(shè)立的可以申資本或者出資20萬(wàn)元保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)資本或者出資達(dá)到2000萬(wàn)元的設(shè)立分支機(jī)構(gòu)可以保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)自取得證之日起90日內(nèi)無(wú)正當(dāng)理由未向工（三）保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)的主要（一）（二）持有中國(guó)規(guī)定的資格（三）2（五）（一）（三）（四）中國(guó)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)第三十三條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)本機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員進(jìn)行保險(xiǎn)803612存額達(dá)到100萬(wàn)元的，可以不再增加保證金。（一）（二）股東大會(huì)、股東會(huì)或者全 的解散決議（三 組織及其情況 方案（四）中 規(guī)定的其他材料 條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)因下列原因接受中國(guó)保監(jiān) （一 嚴(yán) 保險(xiǎn)法律、行政（二）（三）三、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)定 定〉的決定，自發(fā)布之日起施行。2013年4月27日（2009年9月25日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管 令2009年第5號(hào)發(fā)布根2013年4月27日《中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理 第六條設(shè)立保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件（一）股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法記錄（二）資本（（（（（ 第七條設(shè)立保險(xiǎn) 資本的最低限額為5000萬(wàn)第十一條保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)包括、營(yíng)業(yè)部。保險(xiǎn)（（運(yùn)轉(zhuǎn)正常，且申請(qǐng)前1年內(nèi)無(wú)重大違法行為（四）擬任主要符合本規(guī)定（第十八條保險(xiǎn)公司 當(dāng)在有效期屆滿30日前，向中國(guó) 第二十一條有《公司法》第一百四十七條規(guī)定的情形或者下列情形之一 自證被吊銷之日起未逾3年（二）因違法行為或者行為被金融機(jī)格之日起未逾5年（三）被金融 （ 機(jī)構(gòu)警告或者罰款未逾2年（五）正在接受 （第二十八條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)下列保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（ （（ 第二節(jié)行第四十二條保 機(jī)構(gòu)不 、變?cè)?、出租、出借、轉(zhuǎn)第四十三條保 第四十四條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不得超出被保險(xiǎn)公司第四十五條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)程中，（一）（二） （（（賠；（七）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人騙取保險(xiǎn)金（八）其他投第四十六條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)程中，（（（（在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的商業(yè)和個(gè)第五十九條保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)依（（ ；（四）證依法被撤（ 被注銷證的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)交 證原件第六十七條保險(xiǎn) （ 15530第七十四條保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或者變更組織形式的，由中國(guó)責(zé)令改正，處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接13第七十六條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聘任不具有任職資格、從業(yè)資格的人員的由中國(guó)責(zé)令改正，處2萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)15第七十八條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國(guó)責(zé)令改13（一）（二）超出 保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區(qū)域從事業(yè)務(wù)活動(dòng) （四）第七十九條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國(guó)責(zé)令改210110（一）未按規(guī)定繳存保證金或者批準(zhǔn)動(dòng)用保證金（三）第八十二條保險(xiǎn) 利益的，由中國(guó)給予警告，處1萬(wàn)元第八十六條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國(guó)責(zé)令改1050510（一）編制或者提供虛報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料（二）、妨礙依法監(jiān)督檢查第八十七條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國(guó)責(zé)令改131（一）未按規(guī)定繳納費(fèi)（二）未按規(guī)定在住所或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所放置證（三）未按規(guī)定交 證（四）未按規(guī)定辦 證變更登記或者未按期申請(qǐng)延續(xù)證（五）未按規(guī)定管理業(yè) （六）（七）臨 實(shí) 超過(guò)規(guī)定期限（八）（九）從代收保險(xiǎn)費(fèi)中坐扣傭金（十）第九十六條本規(guī)定自2009年10月1日起施行，中國(guó)2004年月1日頒布的《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定（令2004年四、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)規(guī)定（令2013年第6號(hào)現(xiàn)發(fā)布《中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理關(guān)于修改〈保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)規(guī)定〉的2013427中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理關(guān)于修改《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)規(guī)定》的決中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理決定對(duì)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)規(guī)定》作如下修改：5000萬(wàn)元，中國(guó)另有規(guī)定的除外（2009925200962013年4月27《中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理關(guān)于修〈保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)規(guī)定〉第三條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵律、行政和中國(guó)有關(guān)規(guī)定，遵第六條除中 （一 公司（二）（一）股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法記錄（二）資本（（（（（七）（八）法律、行政和中國(guó)規(guī)定的其他條件第十四條中國(guó) 證之日起90日內(nèi)，無(wú)正當(dāng)理由未向工商行政管理 第十九條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司 期屆滿30日前，向中國(guó) 第二十一條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)擬任董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備（（2（10（一）510（二）項(xiàng)第三十九條500萬(wàn)元，一年期保單的累積賠償限額不得低于1000萬(wàn)元，同時(shí)不得2職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)累計(jì)賠償限額達(dá)到5000萬(wàn)元的，可以不再增加職業(yè)責(zé)第四十條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司繳存保證金的，應(yīng)當(dāng)按資本的5％繳存，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司增加資本的，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)增加保證金數(shù)額；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司保證金繳存額達(dá)到100第四十六條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開(kāi)展經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得有下（（）（五在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的商業(yè)）第五十六條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司因下列情形之一退出市場(chǎng)的，中國(guó)依法注（一）證有效期屆滿，中國(guó)依法不予延續(xù)（二）證依法被（三）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司解散、被依法吊銷、被撤（被注銷證的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)交回證原件第五十七條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)依法注 （（ （被注銷證的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)交回證原件第六十九條批準(zhǔn)，擅自設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司或者未取得證，從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的，由中國(guó)予以取締，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍30第九十四條本規(guī)定自2009年10月1日起施行，中國(guó)2004年1215日頒布的《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定（令2004年第15號(hào)）同時(shí)廢止五《中國(guó)關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率管理》（保監(jiān)〔2013〕25號(hào)保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款應(yīng)注意以下事六《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例（令第629號(hào)）2013年3月1日起實(shí)第十條農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以由農(nóng)民、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織自行投保，也可以由農(nóng)業(yè)生由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織、村民等單位組織農(nóng)民投保的，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在訂立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同時(shí)，制定投保，詳細(xì)列明被保險(xiǎn)人的投保信息，并由第十一條在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，合同當(dāng)事人不得因保險(xiǎn)標(biāo)的的程度第二十一條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以委托基層農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣等機(jī)構(gòu)協(xié)助辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)第二十三條保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼的取得和使用，應(yīng)當(dāng)遵守依照本條例第七條制定的具（一）七、關(guān)于進(jìn)一步做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展工作（保監(jiān)發(fā)〔2009〕93號(hào)：五項(xiàng)嚴(yán)禁 八《關(guān)于規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公 產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和管 （保監(jiān)〔2007〕32號(hào)四、保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)和銷售電銷產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)具備以下條件（一）（二）（四）（五）八、保險(xiǎn)公司修改電銷產(chǎn)品條款費(fèi)率的，應(yīng)當(dāng)由總公司報(bào)中 九《關(guān)于規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)市場(chǎng)秩序擾民有關(guān)事項(xiàng)（保監(jiān)產(chǎn)險(xiǎn)〔2013〕42號(hào)） 制。對(duì)明確表示不投保 繼續(xù)接 的，公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)技 對(duì)有 擾民的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)肅處理當(dāng)事人。各公司對(duì)應(yīng)當(dāng)實(shí)行100％受理， 制度，電銷業(yè)務(wù)系統(tǒng)中必須具有號(hào)碼功能模塊。對(duì)于表示繼續(xù)接聽(tīng)、明確要求再次撥打的客戶，電銷人員應(yīng)禮貌結(jié)束通話，并在號(hào)碼系統(tǒng)登記，同時(shí)設(shè)定不少于1年的禁撥時(shí)限。道路交通安全法（自200851行第十七條國(guó)家實(shí)行機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，設(shè)立道路交通事故社會(huì)救第七十五條醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)交通事故中的受傷人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)搶救，不得因搶救費(fèi)第七十六條機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在第九十八條機(jī)動(dòng)車所有人、管理人未按照國(guó)家規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠管理指引（保監(jiān)發(fā)〔2012〕15號(hào)公司應(yīng)按照車險(xiǎn)理賠集中統(tǒng)一管理原則，建立完整合理的車險(xiǎn)理賠組織標(biāo)準(zhǔn)，完善監(jiān)督考核機(jī)制，應(yīng)實(shí)現(xiàn)或區(qū)域接報(bào)案集中，以及對(duì)核損 第二十七條公司應(yīng)建立理賠費(fèi)用管理制度，嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)制度規(guī)定，規(guī)范直直接理賠費(fèi)用要嚴(yán)格按照列支項(xiàng)目和原始憑證、材料，如實(shí)列支 應(yīng)集中到省級(jí)或以上機(jī)構(gòu)，并按照直接理賠費(fèi)用占賠款的一定比例；間接第三十五條公司應(yīng)嚴(yán)格遵守各項(xiàng)，忠實(shí)履行保險(xiǎn)合同義務(wù)。誠(chéng)實(shí)守（二）（三）（四）（五）（七）其他客戶合法權(quán)益的失信或違法行為第三十九條理賠信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)應(yīng)建立在總公司?？偣静坏檬〖?jí)嚴(yán)禁將理賠信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)建立在省級(jí)及省級(jí)以下分支機(jī)構(gòu)第四十六條公司應(yīng)積極引導(dǎo)被保險(xiǎn)人或肇事直接向保險(xiǎn)公司報(bào)案。對(duì)由修第七十九條公司應(yīng)在與客戶達(dá)成賠償協(xié)議后10日內(nèi)賠付。公司應(yīng)及時(shí)通知客第八十一條被保險(xiǎn)人為個(gè)人的，公司應(yīng)積極引導(dǎo)被保險(xiǎn)人通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式領(lǐng)第八十九條第九十九條公司應(yīng)建立客戶回訪制度，應(yīng)設(shè)專職人員在賠款支付15個(gè)工作日 建立客戶回訪臺(tái)賬或留存回訪，內(nèi)容至少應(yīng)包括：情況真實(shí)5中介管一《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員辦法（令2013年第2號(hào)第二十條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的管理，及第二十一條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，使其具備基本的執(zhí)業(yè)素質(zhì)和。培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識(shí)、法律知保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以委托行業(yè)組織或者其他機(jī)構(gòu)組織培訓(xùn)第二十二條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn) 第二十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn) 第二十六條保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售其保險(xiǎn)產(chǎn)品 關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)管理（保監(jiān)發(fā)〔〕號(hào)五、保險(xiǎn)公司總公司或者其省級(jí)應(yīng)當(dāng)使用唯一的支出賬戶、以轉(zhuǎn)賬方式直接向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以及簽訂委托協(xié)議的個(gè)人支付傭金，且不得以現(xiàn)保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)不得以扣除傭金后的保費(fèi)入賬得向無(wú)保險(xiǎn)中介資格的機(jī)構(gòu)支付傭金，不得向未與其簽訂委托協(xié)議的保三《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法 令〔2009〕4號(hào)第八條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在委托合同中約定，保險(xiǎn)公司 險(xiǎn)違法行為,保險(xiǎn)人拒不糾正的，保險(xiǎn)公司 第十一條保險(xiǎn)公司及其工作人員不得唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保第十二條保險(xiǎn)公司及其工作人員不得利用保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)公第十三條保險(xiǎn)公司及其工作人員不得利用保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人第十四條保險(xiǎn)公司及其工作人員不得通過(guò)保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人給予或者承第十五條保險(xiǎn)公司及其工作人員不得串通保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，挪用、截第十六條保險(xiǎn)公司及其工作人員不得串通保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估第十七條保險(xiǎn)公司及其工作人員不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事第十八條構(gòu)個(gè)人保險(xiǎn)人資料、虛假列支中介業(yè)務(wù)費(fèi)用，或者通過(guò)其他方式編制或者提供虛中介業(yè)務(wù)報(bào)告、報(bào)表、文件、資料。四《中國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清理整頓工作方案（保監(jiān)中〔2014〕28，2014422一、重要意二、基本原（一）規(guī)范市場(chǎng)與促進(jìn)發(fā)展相結(jié)合（二）支持與保持穩(wěn)定相結(jié)合（三）（四）四、主要任五、實(shí)施步驟：摸底、清理、整頓、、建章立制等工作應(yīng)有機(jī)結(jié)財(cái)務(wù)保險(xiǎn)公司財(cái)會(huì)工作規(guī)范（保監(jiān)發(fā)〔2012〕8號(hào)第三十六條保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行賬戶進(jìn)行統(tǒng)一管理，各級(jí)機(jī)構(gòu)銀行賬戶的開(kāi)設(shè)、變更、撤銷等相關(guān)事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)報(bào)總公司或者備案。第三十七條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立專人專崗負(fù)責(zé)各類的劃撥、，并不得與第三十八條第三十九條保險(xiǎn)公司的傭金和手續(xù)費(fèi)應(yīng)當(dāng)由總公司或省級(jí)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬反洗錢及反第三章金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)第十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融第十六條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶識(shí)別制度。件或者其 明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記 開(kāi)立賬戶或者假名賬戶 第十七條金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第識(shí)別客戶 第十八條金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶 第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶資料和交易記錄保存制度。第二十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。第二十一條金融機(jī)構(gòu)建立客戶識(shí)別制度、客戶 第二十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、制度的要求，開(kāi)展反洗錢洗 第六章第三十一條金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由反洗錢行政主管部門或第三十二條金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的， 反洗錢行政主管部門(一)未按照規(guī)定履行客 識(shí)別義務(wù)的(二)未按照規(guī)定保存客 資料和交易記錄的(四) 不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立賬戶、假名賬戶的(五 規(guī)定，有關(guān)信息的(六 、阻礙反洗錢檢查、的(七 提 材料或者故意提供虛假材料的融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、第三十三條本定，構(gòu)成的，依法刑事責(zé)任二、《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦（保監(jiān)發(fā)〔2011〕52號(hào)第六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)?shù)谑l保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反第二十二條保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)時(shí)，可以從保險(xiǎn)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)獲得客戶有效身份證件或者其他明文件的復(fù)印件或者影印件；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司客戶與保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)公司識(shí)別客戶所需的客戶，必要時(shí)，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶件或者其他明文件的復(fù)印件或者影印件。三《金融機(jī)構(gòu)客戶識(shí)別和客戶資料及交易記錄保存管理辦法第十二條對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)金額1萬(wàn)元以上或者外幣等值 以上以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金 2萬(wàn)元以或者外幣等值2000以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金20萬(wàn)元以上或者外幣等值2萬(wàn)以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合 四、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法第九 五《反法第十三條具有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的經(jīng)營(yíng)者達(dá)成下列協(xié)議（一）（二）（三）（四）限 新技術(shù)、新設(shè)備或者限制開(kāi)發(fā)新技術(shù)、新產(chǎn)品（五）聯(lián) 交易（六 機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他協(xié)議本法所 協(xié)議，是指排除、限制競(jìng)爭(zhēng)的協(xié)議、決定或者其他第四十六條經(jīng)營(yíng)者 經(jīng)營(yíng)者主反機(jī)構(gòu)報(bào)告達(dá)成協(xié)議的有關(guān)情況并提供重要證據(jù)的，反機(jī)構(gòu)可以酌情減輕或者免除對(duì)該經(jīng)營(yíng)者的處罰。行業(yè)本定，組織本行業(yè)的經(jīng)營(yíng)者達(dá)成協(xié)議的，反執(zhí)第五十條經(jīng)營(yíng)者實(shí)施行為，給他人造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任機(jī)構(gòu)、人員管理一《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》（令2009年第1號(hào)）自2009年10月1起施行。2009925日發(fā)的最低限額，但不得低于2億元。年內(nèi)6內(nèi)完成分支機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)批準(zhǔn)（一）（二）（三）變更資本（四）（五）變更地、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所（六）（七）（八變更出資額占公司資本總額5%以上的股東或者變更持有（九）中 規(guī)定的其他情形保險(xiǎn)公司依法解散的，應(yīng)當(dāng)成立組，工作由中 監(jiān)督指導(dǎo)組應(yīng)當(dāng)自成立之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日 定的報(bào)紙上至少公告3次（一）（二）（三）（四） 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)可以將其列為重點(diǎn)對(duì)象（一）（二）（三）（四）中國(guó)認(rèn)為需要重 的其他情形 ； 警告，對(duì)有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元，對(duì)沒(méi)有違法所得的處以1萬(wàn)元以下罰款的，依法移交司法機(jī)關(guān)；其刑事責(zé)任保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，加入保險(xiǎn)行業(yè)二、保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定（令年第2號(hào)）201041日起施34、本規(guī)定所稱高級(jí)管理人員，包括總公司董事會(huì)、合規(guī)、總精算師、財(cái)務(wù)和審計(jì)責(zé)任人5、保險(xiǎn)公司省級(jí)總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理應(yīng)當(dāng)具有下列條件大學(xué)本科以上學(xué)歷或者學(xué)士以 583擔(dān)任保險(xiǎn)公司省級(jí)部門以上職務(wù)3年以上356、保險(xiǎn)公司、中心支公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理應(yīng)當(dāng)具有下條件：大學(xué)本科以上學(xué)歷或者學(xué)士以 35保險(xiǎn)公司中心支公司總經(jīng)理除具有前款規(guī)定條件外還應(yīng)當(dāng)具有下列職經(jīng)歷之一：2擔(dān)任保險(xiǎn)公司、中心支公司部門以上職務(wù)2年以上237、保險(xiǎn)公司支公司、營(yíng)業(yè)部經(jīng)理應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)工作3年以上或者經(jīng)濟(jì)工作58可以放寬至大學(xué)專科：888取得會(huì)計(jì)師、法律職業(yè)資格或者中國(guó)認(rèn)可的其他專業(yè)資格3在申報(bào)任職資格前5年內(nèi)個(gè)人獲得中國(guó)或者地市級(jí)以上表彰9監(jiān)會(huì)不予核準(zhǔn)其任職資格： 處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因 政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年 其他刑罰，執(zhí)行期滿未逾3年 未逾5年；被金 部 進(jìn)入市場(chǎng)，期滿未逾5年被國(guó)家機(jī) 公職，自作出處分決定之日起未逾5年 估機(jī)構(gòu)、驗(yàn)證機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員，自被吊銷執(zhí)業(yè)資格之日起未逾5年；產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)完結(jié)之日起未逾3年；有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷之日起未逾3年；個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大 到期未清償申請(qǐng)前1年內(nèi)受到中 警告或者罰款的行政處罰因從事嚴(yán)重違法活動(dòng)，被中國(guó)尚未作出處理結(jié)論23中國(guó)規(guī)定的其他情形10、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)在任職前向中 提交下材料一式三份，并同時(shí)提交有關(guān)電子文檔中國(guó)統(tǒng)一制作的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)表中國(guó)規(guī)定的其他材料11中國(guó)可以對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擬任董事監(jiān)事或者高級(jí)管理人員進(jìn)行任職談話，包括下列內(nèi)容：中國(guó)認(rèn)為應(yīng) 的其他內(nèi)容任 談話應(yīng)當(dāng)制 記錄，由人和擬任人員簽字 應(yīng)當(dāng)自受理任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)之日起20日內(nèi)，作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定20日內(nèi)不能作出決定的經(jīng)本機(jī)關(guān)批準(zhǔn)可以延長(zhǎng)10日，13失效：2受到中國(guó)進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的行政處罰14保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列情形之一可以指定臨時(shí)但臨時(shí)負(fù)責(zé)時(shí)間不得過(guò)3個(gè)月： 辭職或者被 因疾病、意外事故等原因無(wú)法正常履行工作職責(zé)中 認(rèn)可的其他特殊情況 15、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自下列決定作出之日起10日內(nèi)，向中國(guó)報(bào)告對(duì)高級(jí)管理人員作出的或者的處分決定指定或者撤銷臨 的決定16、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員管理信息系統(tǒng)記錄下列內(nèi)容與該人員相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)提示函和談話記錄中國(guó)規(guī)定的其他內(nèi)容171年事或者高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)。3內(nèi)不再受理其任職資格的申請(qǐng)。處罰外對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警并處1萬(wàn)元上10萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格20、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或者其從業(yè)人員本規(guī)定，由中國(guó)依照法律、行政進(jìn)行處罰；法律、行政沒(méi)有規(guī)定的，由中國(guó)責(zé)令改正，給予警告，對(duì)有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不超過(guò)3萬(wàn)元，對(duì)沒(méi)有違法所得的處以1萬(wàn)元以下罰款；的，依法移交司法機(jī)構(gòu)刑事責(zé)西省保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職前測(cè)試暫行管理辦（贛201266號(hào)）自201321日起實(shí)123重要保 《中民保險(xiǎn)法《中民海商法《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)構(gòu)規(guī)定》和《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)規(guī)定》等。45、測(cè)試合規(guī)成績(jī)?yōu)?0分，作為核準(zhǔn)高級(jí)管理人員任職資格的重要依據(jù)。測(cè)試不問(wèn)責(zé)及行政處罰一《行政處罰程序規(guī)定（令2010年第5號(hào)第二條當(dāng)事人有關(guān)保險(xiǎn)管理的法律、行政和中國(guó)規(guī)定的，中國(guó)（一）（二）（三）（四）（五）（六）（七）吊銷業(yè)務(wù)證（八）（九）撤銷任職資格、從業(yè)資格，或者吊銷資格（十）（十一）進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)（十二）法律、行政規(guī)定的其他行政處罰第四十二條當(dāng)事人進(jìn)行陳述和申辯。自《行政處罰事先告知書(shū)》送達(dá)之日10內(nèi)，未行使陳述權(quán)、申辯權(quán)的，視為放棄權(quán)利。第七十四條當(dāng)事人 第七十五條當(dāng)事人逾期不履行行政處罰決定的，作出行政處罰決定的中國(guó)保監(jiān)（一）3％（二）申 強(qiáng)制執(zhí)行（三）法律、行 規(guī)定的其他措施二《保險(xiǎn)機(jī) 責(zé)任指導(dǎo)意見(jiàn)（保監(jiān)發(fā)〔2010〕12號(hào)第九條對(duì)導(dǎo)致 第十八條對(duì)發(fā)現(xiàn)，以及反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類的，應(yīng)從重主要負(fù) 或者隱瞞事 ，隱匿、、篡改、和妨礙、干擾、阻撓、抗 （四） 決策程序造成重大決策，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失（五）因參 交易或者關(guān)聯(lián)交易，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失（六）未按規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查，導(dǎo)致隱患未被及時(shí)發(fā)現(xiàn)，或者因?qū)Σ榘l(fā)現(xiàn)的問(wèn)題不及時(shí)進(jìn)行有效整改，導(dǎo)致重大發(fā)生第二十條有下列情形之一的，可以從輕相關(guān)人員責(zé)任（四）（五）出現(xiàn)上述情形的，發(fā)案機(jī)構(gòu)及其上級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)出具證明材料，經(jīng)各級(jí)機(jī)構(gòu)集體研究通過(guò)，由總公司或者省級(jí)主要簽署并加蓋公章后向保第五部分江西保監(jiān)局規(guī)范性文件要一、江西保監(jiān)局“八條紅線：2012 務(wù)等嚴(yán)查重處的方式，對(duì)違法2015年全省會(huì)議又增加了“三條”,即農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)虛假承保虛假理賠套取財(cái)政、委托中介開(kāi)展業(yè)務(wù)、套費(fèi)帳外支付高額手續(xù)費(fèi)，再加上不得拒保二、《關(guān)于規(guī)范車險(xiǎn)電銷產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)行為（贛保監(jiān)產(chǎn)【201176號(hào)）一、規(guī)范車險(xiǎn)電銷產(chǎn)品管理，（一）保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)電銷的產(chǎn)品只能用于承保分散性個(gè)人業(yè)務(wù)散性個(gè)人業(yè)務(wù)和非電銷業(yè)務(wù)不得使用電銷產(chǎn)品。，（二）各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在本轄區(qū)車險(xiǎn)電銷產(chǎn)品獲準(zhǔn)使用后10個(gè)工作日二、規(guī)范宣。（二）規(guī)范車險(xiǎn)電銷宣傳用語(yǔ)將電銷產(chǎn)品與傳統(tǒng)產(chǎn)品進(jìn)。 習(xí)慣，時(shí)間限定為每天8：00至12:00,14:00至20:00，其他時(shí)間不得進(jìn)行呼出。 四、規(guī)范車險(xiǎn)電銷產(chǎn) 禮品及服、（一）保險(xiǎn)公司不得以給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合保費(fèi)等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得向投保人或被保險(xiǎn)人購(gòu)物（卡加油卡卡、、五、規(guī)范保單配送管........六、規(guī)范車險(xiǎn)電銷費(fèi)用核（一）不得將非電銷業(yè)務(wù)記入電銷業(yè)務(wù)項(xiàng)下50元/車并據(jù)實(shí)列支若保單配送人員為公司員工且為該車的業(yè)務(wù)人員60元/三、《保險(xiǎn)消費(fèi)處理工作規(guī)程（贛保監(jiān)發(fā)【2014】1號(hào)第四條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或者指定本單位保險(xiǎn)消費(fèi)處理工作的管理部門和工作崗位配備工作人員負(fù)責(zé)本單位保險(xiǎn)消費(fèi)事項(xiàng)的理統(tǒng)計(jì)分析管理工作并指定本單位分管保險(xiǎn)消費(fèi)處理工作的高級(jí)理人員保險(xiǎn)消費(fèi)處理工作責(zé)任人。第七條(接收）各單位保險(xiǎn)消費(fèi)處理工作管理部門應(yīng)當(dāng)自收材料之日起5個(gè)工作日內(nèi)對(duì)事項(xiàng)進(jìn)行初步包括是否屬于本單位受理范圍、材料是否完整。材料不完成的，應(yīng)當(dāng)通知人補(bǔ)充提供，不屬于本單位受理范圍的，不需要材料的完整性。材料之日起5個(gè)工作日內(nèi)將全部材料轉(zhuǎn)出并告知人并保存第十一條西省保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)對(duì)收到的保險(xiǎn)消費(fèi)事項(xiàng)進(jìn)初步后，按照下列情況分別處理（一依 辦法規(guī)定該事項(xiàng)屬于本單位處理職責(zé)按照規(guī)定辦理 第三十二條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在