合規(guī)測試應知應會知識要點-國壽財

合規(guī)測試應知應會知 第一部 要 第六部 保險行業(yè)價值理念相關(guān)文件要第一部 要二、江西保險業(yè)的新常（一）科學認識并主動適 從嚴的新常態(tài) ，二是推進以服務為導向的業(yè)務把消費者權(quán)益保護工作作為業(yè)務監(jiān)管的主要目標。保護消費者權(quán)益將作為制定政策、采取措施的重要考慮因素，作為評價保險公司的重要指標保險公司全面提升服務水平。重點解，三是推進以管理為導向的準入退出對不符合政策 行業(yè)禁入2014年一些公司已經(jīng)被責令停止接受意外險兼業(yè)業(yè)務以后如我局正在全面梳理管理，3月1日后開始正式執(zhí)行，對高管、業(yè)務、機四是推進以素質(zhì)為導向的從業(yè)人員（二）科學認識并主動適應競爭升級的新常態(tài)（三）科學認識并主動適應發(fā)展的新常態(tài)一是增長方式的變化。保險業(yè)飽受詬病的就是高投入、高成本、高消耗三、關(guān)于2015年江西保險工作要2015年全省保險工作的指導思想是：堅持穩(wěn)中求進總基調(diào)，積極適應 地促進全行業(yè)升級和提質(zhì)增效努力培育和打造具有鮮明特色的江西保險圍繞2015年全省保險工作總體思路，2015年重點做好四方面工作 （二）革故鼎新建體系，力推消保工作階一是完善豐富四個“第擴大車險賠案“第”、完善人身險產(chǎn)“第評點制度完善合同糾“第調(diào)處機制完“第”司法鑒定中心建設(shè)，二是建立健全保險業(yè)務全流程體系，提升三是全面推行保險（三）標本兼治嚴，有效規(guī)范市場秩序。嚴厲查處違法行為，真正讓市場者感受到“成本承受不起“高壓線碰不得增強對市（；二是嚴厲進行查處；在加大處罰力度方面，2015年我局將在產(chǎn)險、壽險、中源哄抬傭金壓低費率不正當競爭通過虛構(gòu)中介業(yè)務協(xié)助保險公司套取費用“紅頂”中介依托資源進行權(quán)力。管”的“兩停一撤”的處罰方式，這些嚴厲處罰措施將從今年3月1日起正式執(zhí)三是提高效能。研究聘請第會計師參與現(xiàn)場檢查的方式第二部 “新國十條”和“省八條”要一、關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的【國發(fā)〔2014〕29號，發(fā)布時間：20148131、國十大條，其中三十二小條：一是總體要求（1）指導思想（2）基本原則（8 轉(zhuǎn)變職能的重要抓手6、發(fā)展目標到2020年，由保險大國向保險強國轉(zhuǎn)變。保險深度（保費收入/國內(nèi)生產(chǎn)總值）達到5％，保險密度（保費收入/總?cè)丝冢┻_到3500元/人。保險成為政府、企業(yè)、居民風險管理和管理的基本，成為提高保障水平和保障質(zhì)量的重要，成為改進公共服務、加強社會管理的有效工具?！臼“藯l二、江西省于2015年2月15日發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的實第三部 “兩個加強、兩個遏制”要一、《中國關(guān)于開展保險機構(gòu)“兩個加強、兩個遏制”專項檢查（保監(jiān)稽查 ，2014一、目的意，分類處置，建立長效機制風險，確保保險業(yè)不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風險，二、總體安（一）檢查范20142014年度各機構(gòu)業(yè)務經(jīng)營合規(guī)性及違法情況，需要可上溯。（二）檢查重5.6.其他的問題與風險。重點檢查信息系統(tǒng)安全性、風險管控有效性等問題（三）時間、，，本次專項檢查分為保險機構(gòu)自查整改部門督導兩個階段：1.保險機構(gòu)自查整改階段。201412初至20153月中旬，各公司組織開展自查、、處理整改和報告撰寫。2.部門督導階段。保險機構(gòu)自查整改同時部門按職責分工督導公司自查整改。2015年3月至4月部門、，，三、公司自查要（一）總體1.全面自查。機構(gòu)均要100%自查，各總公司主要是此次專項檢查的 12家分支機構(gòu)。上級機構(gòu)督導下級機構(gòu)的比例應不低于30%，上級機構(gòu)現(xiàn)場下級機構(gòu)的比例應不低于20%下級機構(gòu)少于8家的應全面覆蓋二、《關(guān)“兩個加強兩個遏制專項檢查有關(guān)事項（稽查局〔2015，2015當?shù)乇１O(jiān)局，報送時間原則上不晚于310。三、《關(guān)于抓緊保險機“兩個加強兩個遏制專項檢查自查整改階段作 （稽查局函〔2015〕48號，2015年2月4日扎實的部門或下級機構(gòu)加強督查。上級機構(gòu)督導下級機構(gòu)的比例應不低于30%，且不少于12家（下級機構(gòu)少于12家的應全面覆蓋；上級機構(gòu)現(xiàn)場下級機構(gòu)的比例應不低于20%，且不少于8家（下級機構(gòu)少于8家的應全面覆蓋。第四部 各 、部門規(guī)章和規(guī)范性文件要（自2009101起施行第五條保險活動當事人行使權(quán)利、履行義務應當遵循誠實信用第七條在中 第八條保險業(yè)和銀行業(yè)、業(yè)、業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，保險公平原則確定各方的權(quán)利和除法律、行政規(guī)定必須保險的外，保險合同自愿訂立人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應當具有保險第十八條受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保（一）免除保險人依法應承擔的義務或者加重投保人、被保險人責任（二）排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權(quán)利任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應當及時知道保險事故發(fā)生的除外。第二十二條保險事故發(fā)生后，按照保險合同請求保險人賠償或者給付保險第二十三條保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求第二十四條保險人依照本法第二十三條的規(guī)定作出核定后，對不屬于保險責任的應當自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險人或者受益人發(fā)出賠償或第二十五條保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關(guān)證明、資料之人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的時效期間 的部分不承擔賠償或者給付保險金的責第二十九條再保險接受人不得向原保險的投保人要求支付保險費再保險分出人不得以再保險接受人未履行再保險責任為由履行或者遲第三十條采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、條款有兩種以上解釋的或者仲裁機構(gòu)應當作出有利于被保險人和受益保險事故發(fā)生被保險人對保險標的不具有保險第四十九條保險標的轉(zhuǎn)讓的，保險標的的受讓人承繼保險標的轉(zhuǎn)讓的，被保險人或者受讓人應當及時通知保險人，但貨 險合同和另有約定的合同除第五十條貨物保險合同和工具航程保險合同，保險責任開始后， 放棄對第三章保險公司（二）有符合本法和《 民公司法》規(guī)定的章程（三）有符合本定 資本（四）（五）（六） 第六十九條設(shè)立保險公司， 資本的最低限額為二億元保險公司的資本必須為實繳貨幣資本第八十四條（一）（二）變更資本（三）（四）（五）（六） （八 保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形第八十六條保險業(yè)務第九十六條經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準，保險公司可以經(jīng)營本法第九（一）分出保險（二）分入保險第九十七條保險公司應當按照其資本總額的百分之二十提取保證金，第一百零三條保險公司對每一單位，即對一次保險事故可能造成的最第一百零六條保險公司的運用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則。保險公司的運用限于下列形式（一）（二）債券、、投資基金份額等有價（三）（四）規(guī)定的其他運用形式第一百一十六條（一）投保人、被保險人或者受益人（二）（五）（七）挪用、截留、保險費（八）（九） 第五章保險 第一百一十七條保險人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并 于投保人的利益，為投保人與保險人訂立第一百二十七條保險人根據(jù)保險人的代為辦理保險業(yè)務的行為由。關(guān)系社會公眾利益的保險險依法實行強制保險的險種和構(gòu)批準保險監(jiān)督管理機構(gòu)時，應當遵循保護社會公眾利益和防止不。第一百四十五條保險公司有下列情形之一的保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以對其實行接管（一）公司的償付能力嚴重不足的（二）本定，損害社被接管的保險公司的債權(quán)第一百四十七條接管期限屆滿保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延長接管第一百五十三條保險監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行監(jiān)督管理職責的需要，可以與保第一百五十四條保險公司在整頓、接管、撤銷期間，或者出現(xiàn)重大風險（（、險機構(gòu)的代表機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查；(二)進入違法行為發(fā)生場所 取證; 的事項作出說明;(四)查閱 關(guān)文件和資料;對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件和資料予以封存;(六)查詢 人、保險經(jīng)紀人、保險資產(chǎn)管理公司、外國、、保險機構(gòu)的代表機構(gòu)以及與違法事項有關(guān)的單位和個人的銀行賬戶;(七)對有證明已經(jīng)或者可能轉(zhuǎn)移、隱匿違法等涉案財產(chǎn)或者隱匿、毀損重要的，經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)主要批準，申請予以凍結(jié)或、。、、保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法進行監(jiān)督檢查或者，其監(jiān)督檢查、的人員不得少于二人，并應當出示合法證件和監(jiān)督檢查、通知書；監(jiān)督檢查、的人員少于二人或者未出示合法證件和監(jiān)督檢查通知書的，被檢查的、、第一百六十一條保險公司本定，超出批準的業(yè)務范圍經(jīng)營的，由下的罰款逾期不改正或者造成嚴重的責令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務證第一百條保險公司本定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督（二)為無民事行為能力人承保以為給付保險金條件的保險的（一）未按照規(guī)定提存保證金或者規(guī)定動用保證金的（二）（三）（四）（五）未按照規(guī)定運用保險公司的（六）批準設(shè)立分支機構(gòu)或者代表機構(gòu)的（七）（一）編制或者提供虛報告、報表、文件、資料的（二）或者妨礙依法監(jiān)督檢查的（三）規(guī)范財險市場秩 知（保監(jiān)發(fā)[2008]70號， ：2008年8月29日一、工作目標（三項 二、重點內(nèi)容（四項（二）嚴格執(zhí)行向保險部門報批或備案的條款費（三）解決理賠難問（一）堅決加大檢查處罰力度，依法嚴厲查處市場上的違法行為少6個月、責令撤換負有直接責任的高管人員并依法罰款的行政處罰，情節(jié)嚴 處罰。4、對采取各種 業(yè)務至少6個月、責令撤換負有直接責任的高管人員并依法罰款的行政處罰，情節(jié)嚴重的吊銷經(jīng)營保險業(yè)務證。5、對不執(zhí)行報批報備的條款費率進行公司的管控責任。6、對不按規(guī)定計提各種責任準備金的，要依法給予罰款或處罰，情節(jié)嚴重的吊銷經(jīng)營保險業(yè)務證。7、對經(jīng)營交強險公司交強（二）（三）強化償付能力（四）（五）（六）建立保險機構(gòu)和從業(yè)人員信息共享機制除交強險手續(xù)費不得突破4％以外，其他商業(yè)險手續(xù)費標準由各公二、《關(guān)于進一步加大力度規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序有關(guān)問題（保監(jiān)【2012】39號一、統(tǒng)一思想，牢固樹立可持續(xù)發(fā)展理二、高度重視、認 要（一）公司制定業(yè)務規(guī)劃 政策 假應收、虛假批退及打折等違法問題；（二）全面規(guī)范銷售激勵行為二是嚴禁簽訂旨在排擠競爭對手、公平競爭原則的協(xié)議（三）健全完善責任機（四）各公司主要為第一責任人，負責本公司相關(guān)工作的組織三、《關(guān)于全省保險業(yè)進一步加強風險防范工作（贛保監(jiān)發(fā)〔2014〕號）按照“三項責任、三項管理、兩個協(xié)調(diào)、兩類演練”的總要求（一 好三項責（二）強化三項管強化全過程管理。3.（三）強化兩個1.實現(xiàn)對外協(xié)調(diào)常態(tài)化。2.（四）強化兩類1.開展化演練。2.組織好條塊演練內(nèi)控合規(guī)與風險管理一、《保險公司合規(guī)管理指引（保監(jiān)發(fā)〔2007〕91號第二條本指引所稱的合規(guī)是指保險公司及其員工和員的保險經(jīng)營管理行第三條合規(guī)管理是保險公司通過設(shè)置合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位，制定和執(zhí)第四條合規(guī)。保險公司應當倡導和培育良好的合規(guī)文化，努力培育全體員工和員的合規(guī)意識，并將合規(guī)文化建設(shè)作為公司文化建設(shè)的一個重第三十一條保險公司應當在每年4月30日前向中國提交公司上一年度公司年度合規(guī)報告應當包括以下內(nèi)容（一）（二）（三）合規(guī)和合規(guī)管理部門的情況（四）（五）（六）（七 的重大合規(guī)風險及應對措施（八）重 事件及其處理（九）（十）（十一）保險公司風險管理指引（保監(jiān)發(fā)〔2007〕23號第十五條保險公司應當識別和評估經(jīng)營過程中的各類主要風險，包括：保保險公司內(nèi)部控制基本準則（保監(jiān)發(fā)〔2010〕69）第三條保險公司內(nèi)部控制的目標包括：（一）行為合規(guī)性目標。保證保險公司的經(jīng)營管理行為遵律、（四）經(jīng)營有效性目標。增強保險公司決策執(zhí)行力，提高管理效率，改《企業(yè)內(nèi)部控制基（五部委聯(lián)合下發(fā)第二十八條企業(yè)應當結(jié)合風險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、預防性控業(yè)務管理一、機動車交通事故責任強制保險條例（2012修訂）（令第618號1、總第五條中資保險公司（以下稱保險公司）經(jīng)批準，可以從事機動車2、投第六條機動車交通事故責任強制保險實行統(tǒng)一的保險條款和基礎(chǔ)保險費率。第七條保險公司的機動車交通事故責任強制保險業(yè)務，應當與其他保險業(yè)調(diào)整保險費率的幅度較大的，應當進行聽證第十條投保人在投保時應當選擇具備從事機動車交通事故責任強制保險業(yè)第十二條簽訂機動車交通事故責任強制保險合同時，投保人應當一次支付保險標志式樣統(tǒng)一。保險單、保險標志由監(jiān)第十四條保險公司不得解除機動車交通事故責任強制保險合同；但是，投5履行如實告知義務；投保人3、賠第二十二條有下列情形之一的，保險公司在機動車交通事故責任強制保險 （一）（二）被保險機動車搶期間肇事的（三）有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財產(chǎn)損第二十三條機動車交通事故責任強制保險在范圍內(nèi)實行統(tǒng)一的責任（以下簡稱救助基金。有（一）（二）第二十五條救助基金的來源包括：（三）（四）（五）其他4、罰保險公司本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由責令改正，處530務或者吊銷經(jīng)營保險業(yè)務證：（一）或者拖延承保機動車交通事故責任強制保險的（四）（五）規(guī)定解除機動車交通事故責任強制保險合同的（六）（七）5、附二《保險公估機構(gòu)規(guī)定》已經(jīng)2009年9月18日中國保險監(jiān)督管辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自2009101日起施行（一 公司（二 （三）第九條保險公估機構(gòu)的資本或者出資不得少于200萬元，且必第十四條保險公估機構(gòu)以本規(guī)定資本或者出資最低限額設(shè)立的可以申資本或者出資20萬元保險公估機構(gòu)資本或者出資達到2000萬元的設(shè)立分支機構(gòu)可以保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)自取得證之日起90日內(nèi)無正當理由未向工（三）保險公估分支機構(gòu)的主要（一）（二）持有中國規(guī)定的資格（三）2（五）（一）（三）（四）中國批準的其他業(yè)務第三十三條保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)應當對本機構(gòu)的從業(yè)人員進行保險803612存額達到100萬元的，可以不再增加保證金。（一）（二）股東大會、股東會或者全 的解散決議（三 組織及其情況 方案（四）中 規(guī)定的其他材料 條保險公估機構(gòu)或者保險公估分支機構(gòu)因下列原因接受中國保監(jiān) （一 嚴 保險法律、行政（二）（三）三、保險機構(gòu)規(guī)定 定〉的決定，自發(fā)布之日起施行。2013年4月27日（2009年9月25日中國保險監(jiān)督管 令2009年第5號發(fā)布根2013年4月27日《中國保險監(jiān)督管理 第六條設(shè)立保險公司，應當具備下列條件（一）股東、發(fā)起人信譽良好，最近3年無重大違法記錄（二）資本（（（（（ 第七條設(shè)立保險 資本的最低限額為5000萬第十一條保險公司分支機構(gòu)包括、營業(yè)部。保險（（運轉(zhuǎn)正常，且申請前1年內(nèi)無重大違法行為（四）擬任主要符合本規(guī)定（第十八條保險公司 當在有效期屆滿30日前，向中國 第二十一條有《公司法》第一百四十七條規(guī)定的情形或者下列情形之一 自證被吊銷之日起未逾3年（二）因違法行為或者行為被金融機格之日起未逾5年（三）被金融 （ 機構(gòu)警告或者罰款未逾2年（五）正在接受 （第二十八條保險機構(gòu)可以經(jīng)營下列保險業(yè)務（ （（ 第二節(jié)行第四十二條保 機構(gòu)不 、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)第四十三條保 第四十四條保險機構(gòu)從事保險業(yè)務不得超出被保險公司第四十五條保險機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保險業(yè)務過程中，（一）（二） （（（賠；（七）串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金（八）其他投第四十六條保險機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保險業(yè)務過程中，（（（（在經(jīng)營過程中知悉的投保人、被保險人、受益人或者保險公司的商業(yè)和個第五十九條保險公司分支機構(gòu)有下列情形之一的，中國依（（ ；（四）證依法被撤（ 被注銷證的分支機構(gòu)應當及時交 證原件第六十七條保險 （ 15530第七十四條保險公司批準設(shè)立分支機構(gòu)或者變更組織形式的，由中國責令改正，處1萬元以上5萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接13第七十六條保險機構(gòu)聘任不具有任職資格、從業(yè)資格的人員的由中國責令改正，處2萬元以上10萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負責15第七十八條保險機構(gòu)有下列情形之一的，由中國責令改13（一）（二）超出 保險公司的業(yè)務范圍、經(jīng)營區(qū)域從事業(yè)務活動 （四）第七十九條保險機構(gòu)有下列情形之一的，由中國責令改210110（一）未按規(guī)定繳存保證金或者批準動用保證金（三）第八十二條保險 利益的，由中國給予警告，處1萬元第八十六條保險機構(gòu)有下列情形之一的，由中國責令改1050510（一）編制或者提供虛報告、報表、文件或者資料（二）、妨礙依法監(jiān)督檢查第八十七條保險機構(gòu)有下列情形之一的，由中國責令改131（一）未按規(guī)定繳納費（二）未按規(guī)定在住所或者營業(yè)場所放置證（三）未按規(guī)定交 證（四）未按規(guī)定辦 證變更登記或者未按期申請延續(xù)證（五）未按規(guī)定管理業(yè) （六）（七）臨 實 超過規(guī)定期限（八）（九）從代收保險費中坐扣傭金（十）第九十六條本規(guī)定自2009年10月1日起施行，中國2004年月1日頒布的《保險機構(gòu)管理規(guī)定（令2004年四、保險經(jīng)紀機構(gòu)規(guī)定（令2013年第6號現(xiàn)發(fā)布《中國保險監(jiān)督管理關(guān)于修改〈保險經(jīng)紀機構(gòu)規(guī)定〉的2013427中國保險監(jiān)督管理關(guān)于修改《保險經(jīng)紀機構(gòu)規(guī)定》的決中國保險監(jiān)督管理決定對《保險經(jīng)紀機構(gòu)規(guī)定》作如下修改：5000萬元，中國另有規(guī)定的除外（2009925200962013年4月27《中國保險監(jiān)督管理關(guān)于修〈保險經(jīng)紀機構(gòu)規(guī)定〉第三條保險經(jīng)紀機構(gòu)應當遵律、行政和中國有關(guān)規(guī)定，遵第六條除中 （一 公司（二）（一）股東、發(fā)起人信譽良好，最近3年無重大違法記錄（二）資本（（（（（七）（八）法律、行政和中國規(guī)定的其他條件第十四條中國 證之日起90日內(nèi)，無正當理由未向工商行政管理 第十九條保險經(jīng)紀公司 期屆滿30日前，向中國 第二十一條保險經(jīng)紀機構(gòu)擬任董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員應當具備（（2（10（一）510（二）項第三十九條500萬元，一年期保單的累積賠償限額不得低于1000萬元，同時不得2職業(yè)責任保險累計賠償限額達到5000萬元的，可以不再增加職業(yè)責第四十條保險經(jīng)紀公司繳存保證金的，應當按資本的5％繳存，保險經(jīng)紀公司增加資本的，應當相應增加保證金數(shù)額；保險經(jīng)紀公司保證金繳存額達到100第四十六條保險經(jīng)紀機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展經(jīng)紀業(yè)務過程中，不得有下（（）（五在經(jīng)營過程中知悉的投保人、被保險人、受益人或者保險公司的商業(yè)）第五十六條保險經(jīng)紀公司因下列情形之一退出市場的，中國依法注（一）證有效期屆滿，中國依法不予延續(xù)（二）證依法被（三）保險經(jīng)紀公司解散、被依法吊銷、被撤（被注銷證的保險經(jīng)紀公司應當及時交回證原件第五十七條保險經(jīng)紀公司分支機構(gòu)有下列情形之一的，中國依法注 （（ （被注銷證的分支機構(gòu)應當及時交回證原件第六十九條批準，擅自設(shè)立保險經(jīng)紀公司或者未取得證，從事保險經(jīng)紀業(yè)務的，由中國予以取締，沒收違法所得，并處違法所得1倍30第九十四條本規(guī)定自2009年10月1日起施行，中國2004年1215日頒布的《保險經(jīng)紀機構(gòu)管理規(guī)定（令2004年第15號）同時廢止五《中國關(guān)于加強農(nóng)業(yè)保險條款和費率管理》（保監(jiān)〔2013〕25號保險公司開發(fā)農(nóng)業(yè)保險條款應注意以下事六《農(nóng)業(yè)保險條例（令第629號）2013年3月1日起實第十條農(nóng)業(yè)保險可以由農(nóng)民、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織自行投保，也可以由農(nóng)業(yè)生由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織、村民等單位組織農(nóng)民投保的，保險機構(gòu)應當在訂立農(nóng)業(yè)保險合同時，制定投保，詳細列明被保險人的投保信息，并由第十一條在農(nóng)業(yè)保險合同有效期內(nèi)，合同當事人不得因保險標的的程度第二十一條保險機構(gòu)可以委托基層農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣等機構(gòu)協(xié)助辦理農(nóng)業(yè)保險業(yè)第二十三條保險費補貼的取得和使用，應當遵守依照本條例第七條制定的具（一）七、關(guān)于進一步做好農(nóng)業(yè)保險發(fā)展工作（保監(jiān)發(fā)〔2009〕93號：五項嚴禁 八《關(guān)于規(guī)范財產(chǎn)保險公 產(chǎn)品開發(fā)和管 （保監(jiān)〔2007〕32號四、保險公司開發(fā)和銷售電銷產(chǎn)品應當具備以下條件（一）（二）（四）（五）八、保險公司修改電銷產(chǎn)品條款費率的，應當由總公司報中 九《關(guān)于規(guī)范財產(chǎn)保險公司業(yè)務市場秩序擾民有關(guān)事項（保監(jiān)產(chǎn)險〔2013〕42號） 制。對明確表示不投保 繼續(xù)接 的，公司應當通過技 對有 擾民的，應當嚴肅處理當事人。各公司對應當實行100％受理， 制度，電銷業(yè)務系統(tǒng)中必須具有號碼功能模塊。對于表示繼續(xù)接聽、明確要求再次撥打的客戶，電銷人員應禮貌結(jié)束通話，并在號碼系統(tǒng)登記，同時設(shè)定不少于1年的禁撥時限。道路交通安全法（自200851行第十七條國家實行機動車第三者責任強制保險制度，設(shè)立道路交通事故社會救第七十五條醫(yī)療機構(gòu)對交通事故中的受傷人員應當及時搶救，不得因搶救費第七十六條機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在第九十八條機動車所有人、管理人未按照國家規(guī)定投保機動車第三者責任強機動車輛保險理賠管理指引（保監(jiān)發(fā)〔2012〕15號公司應按照車險理賠集中統(tǒng)一管理原則，建立完整合理的車險理賠組織標準，完善監(jiān)督考核機制，應實現(xiàn)或區(qū)域接報案集中，以及對核損 第二十七條公司應建立理賠費用管理制度，嚴格按照會計制度規(guī)定，規(guī)范直直接理賠費用要嚴格按照列支項目和原始憑證、材料，如實列支 應集中到省級或以上機構(gòu)，并按照直接理賠費用占賠款的一定比例；間接第三十五條公司應嚴格遵守各項，忠實履行保險合同義務。誠實守（二）（三）（四）（五）（七）其他客戶合法權(quán)益的失信或違法行為第三十九條理賠信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫應建立在總公司。總公司不得省級嚴禁將理賠信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫建立在省級及省級以下分支機構(gòu)第四十六條公司應積極引導被保險人或肇事直接向保險公司報案。對由修第七十九條公司應在與客戶達成賠償協(xié)議后10日內(nèi)賠付。公司應及時通知客第八十一條被保險人為個人的，公司應積極引導被保險人通過銀行轉(zhuǎn)賬方式領(lǐng)第八十九條第九十九條公司應建立客戶回訪制度，應設(shè)專職人員在賠款支付15個工作日 建立客戶回訪臺賬或留存回訪，內(nèi)容至少應包括：情況真實5中介管一《保險銷售從業(yè)人員辦法（令2013年第2號第二十條保險公司、保險機構(gòu)應當建立保險銷售從業(yè)人員的管理，及第二十一條保險公司、保險機構(gòu)應當對保險銷售從業(yè)人員進行培訓，使其具備基本的執(zhí)業(yè)素質(zhì)和。培訓內(nèi)容至少應當包括業(yè)務知識、法律知保險公司、保險機構(gòu)可以委托行業(yè)組織或者其他機構(gòu)組織培訓第二十二條保險公司、保險 第二十三條保險公司、保險 第二十六條保險公司發(fā)現(xiàn)保險機構(gòu)及其保險銷售從業(yè)人員銷售其保險產(chǎn)品 關(guān)于加強保險公司中介業(yè)務管理（保監(jiān)發(fā)〔〕號五、保險公司總公司或者其省級應當使用唯一的支出賬戶、以轉(zhuǎn)賬方式直接向保險中介機構(gòu)以及簽訂委托協(xié)議的個人支付傭金，且不得以現(xiàn)保險公司及其分支機構(gòu)不得以扣除傭金后的保費入賬得向無保險中介資格的機構(gòu)支付傭金，不得向未與其簽訂委托協(xié)議的保三《保險公司中介業(yè)務違法行為處罰辦法 令〔2009〕4號第八條保險公司應當在委托合同中約定，保險公司 險違法行為,保險人拒不糾正的，保險公司 第十一條保險公司及其工作人員不得唆使、誘導保險人、保險經(jīng)紀人、保第十二條保險公司及其工作人員不得利用保險人、保險經(jīng)紀人或者保險公第十三條保險公司及其工作人員不得利用保險中介業(yè)務，為其他機構(gòu)或者個人第十四條保險公司及其工作人員不得通過保險人、保險經(jīng)紀人給予或者承第十五條保險公司及其工作人員不得串通保險人、保險經(jīng)紀人，挪用、截第十六條保險公司及其工作人員不得串通保險人、保險經(jīng)紀人、保險公估第十七條保險公司及其工作人員不得委托未取得合法資格的機構(gòu)或者個人從事第十八條構(gòu)個人保險人資料、虛假列支中介業(yè)務費用，或者通過其他方式編制或者提供虛中介業(yè)務報告、報表、文件、資料。四《中國保險中介市場清理整頓工作方案（保監(jiān)中〔2014〕28，2014422一、重要意二、基本原（一）規(guī)范市場與促進發(fā)展相結(jié)合（二）支持與保持穩(wěn)定相結(jié)合（三）（四）四、主要任五、實施步驟：摸底、清理、整頓、、建章立制等工作應有機結(jié)財務保險公司財會工作規(guī)范（保監(jiān)發(fā)〔2012〕8號第三十六條保險公司總公司應當對銀行賬戶進行統(tǒng)一管理，各級機構(gòu)銀行賬戶的開設(shè)、變更、撤銷等相關(guān)事項應當報總公司或者備案。第三十七條保險公司應當建立專人專崗負責各類的劃撥、，并不得與第三十八條第三十九條保險公司的傭金和手續(xù)費應當由總公司或省級通過銀行轉(zhuǎn)賬反洗錢及反第三章金融機構(gòu)反洗錢義務第十五條金融機構(gòu)應當依照本定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融第十六條金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶識別制度。件或者其 明文件，進行核對并登記 開立賬戶或者假名賬戶 第十七條金融機構(gòu)通過第識別客戶 第十八條金融機構(gòu)進行客戶 第十九條金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶資料和交易記錄保存制度。第二十條金融機構(gòu)應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。第二十一條金融機構(gòu)建立客戶識別制度、客戶 第二十二條金融機構(gòu)應當按照反洗錢預防、制度的要求，開展反洗錢洗 第六章第三十一條金融機構(gòu)有下列行為之一的，由反洗錢行政主管部門或第三十二條金融機構(gòu)有下列行為之一的， 反洗錢行政主管部門(一)未按照規(guī)定履行客 識別義務的(二)未按照規(guī)定保存客 資料和交易記錄的(四) 不明的客戶進行交易或者為客戶開立賬戶、假名賬戶的(五 規(guī)定，有關(guān)信息的(六 、阻礙反洗錢檢查、的(七 提 材料或者故意提供虛假材料的融機構(gòu)給予紀律處分，或者建議依法取消其任職資格、第三十三條本定，構(gòu)成的，依法刑事責任二、《保險業(yè)反洗錢工作管理辦（保監(jiān)發(fā)〔2011〕52號第六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險公司、保險經(jīng)紀公司應當?shù)谑l保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應當了解反第二十二條保險公司通過保險公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)機構(gòu)開反洗錢條款應當包括下列內(nèi)時，可以從保險公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)機構(gòu)獲得客戶有效身份證件或者其他明文件的復印件或者影印件；保險經(jīng)紀公司客戶與保險公司開展保險業(yè)務時，應當提供保險公司識別客戶所需的客戶，必要時，還應當依法提供客戶件或者其他明文件的復印件或者影印件。三《金融機構(gòu)客戶識別和客戶資料及交易記錄保存管理辦法第十二條對于保險費金額1萬元以上或者外幣等值 以上以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同，單個被保險人保險費金 2萬元以或者外幣等值2000以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同，保險費金20萬元以上或者外幣等值2萬以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合 四、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法第九 五《反法第十三條具有競爭關(guān)系的經(jīng)營者達成下列協(xié)議（一）（二）（三）（四）限 新技術(shù)、新設(shè)備或者限制開發(fā)新技術(shù)、新產(chǎn)品（五）聯(lián) 交易（六 機構(gòu)認定的其他協(xié)議本法所 協(xié)議，是指排除、限制競爭的協(xié)議、決定或者其他第四十六條經(jīng)營者 經(jīng)營者主反機構(gòu)報告達成協(xié)議的有關(guān)情況并提供重要證據(jù)的，反機構(gòu)可以酌情減輕或者免除對該經(jīng)營者的處罰。行業(yè)本定，組織本行業(yè)的經(jīng)營者達成協(xié)議的，反執(zhí)第五十條經(jīng)營者實施行為，給他人造成損失的，依法承擔民事責任機構(gòu)、人員管理一《保險公司管理規(guī)定》（令2009年第1號）自2009年10月1起施行。2009925日發(fā)的最低限額，但不得低于2億元。年內(nèi)6內(nèi)完成分支機構(gòu)的保險機構(gòu)有下列情形之一的，應當經(jīng)中國批準（一）（二）（三）變更資本（四）（五）變更地、營業(yè)場所（六）（七）（八變更出資額占公司資本總額5%以上的股東或者變更持有（九）中 規(guī)定的其他情形保險公司依法解散的，應當成立組，工作由中 監(jiān)督指導組應當自成立之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日 定的報紙上至少公告3次（一）（二）（三）（四） 保險機構(gòu)有下列情形之一的，中國可以將其列為重點對象（一）（二）（三）（四）中國認為需要重 的其他情形 ； 警告，對有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處以1萬元以下罰款的，依法移交司法機關(guān)；其刑事責任保險公司應當按照《保險法》的規(guī)定，加入保險行業(yè)二、保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定（令年第2號）201041日起施34、本規(guī)定所稱高級管理人員，包括總公司董事會、合規(guī)、總精算師、財務和審計責任人5、保險公司省級總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理應當具有下列條件大學本科以上學歷或者學士以 583擔任保險公司省級部門以上職務3年以上356、保險公司、中心支公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理應當具有下條件：大學本科以上學歷或者學士以 35保險公司中心支公司總經(jīng)理除具有前款規(guī)定條件外還應當具有下列職經(jīng)歷之一：2擔任保險公司、中心支公司部門以上職務2年以上237、保險公司支公司、營業(yè)部經(jīng)理應當具有保險工作3年以上或者經(jīng)濟工作58可以放寬至大學專科：888取得會計師、法律職業(yè)資格或者中國認可的其他專業(yè)資格3在申報任職資格前5年內(nèi)個人獲得中國或者地市級以上表彰9監(jiān)會不予核準其任職資格： 處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因 政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年 其他刑罰，執(zhí)行期滿未逾3年 未逾5年；被金 部 進入市場，期滿未逾5年被國家機 公職，自作出處分決定之日起未逾5年 估機構(gòu)、驗證機構(gòu)等機構(gòu)的專業(yè)人員，自被吊銷執(zhí)業(yè)資格之日起未逾5年；產(chǎn)負有個人責任的，自該公司、企業(yè)完結(jié)之日起未逾3年；有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷之日起未逾3年；個人所負數(shù)額較大 到期未清償申請前1年內(nèi)受到中 警告或者罰款的行政處罰因從事嚴重違法活動，被中國尚未作出處理結(jié)論23中國規(guī)定的其他情形10、保險機構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員，應當在任職前向中 提交下材料一式三份，并同時提交有關(guān)電子文檔中國統(tǒng)一制作的董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格申請表中國規(guī)定的其他材料11中國可以對保險機構(gòu)擬任董事監(jiān)事或者高級管理人員進行任職談話，包括下列內(nèi)容：中國認為應 的其他內(nèi)容任 談話應當制 記錄，由人和擬任人員簽字 應當自受理任職資格核準申請之日起20日內(nèi)，作出核準或者不予核準的決定20日內(nèi)不能作出決定的經(jīng)本機關(guān)批準可以延長10日，13失效：2受到中國進入保險業(yè)的行政處罰14保險機構(gòu)出現(xiàn)下列情形之一可以指定臨時但臨時負責時間不得過3個月： 辭職或者被 因疾病、意外事故等原因無法正常履行工作職責中 認可的其他特殊情況 15、保險機構(gòu)應當自下列決定作出之日起10日內(nèi)，向中國報告對高級管理人員作出的或者的處分決定指定或者撤銷臨 的決定16、保險機構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員管理信息系統(tǒng)記錄下列內(nèi)容與該人員相關(guān)的風險提示函和談話記錄中國規(guī)定的其他內(nèi)容171年事或者高級管理人員的任職資格申請。3內(nèi)不再受理其任職資格的申請。處罰外對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警并處1萬元上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格20、保險機構(gòu)或者其從業(yè)人員本規(guī)定，由中國依照法律、行政進行處罰；法律、行政沒有規(guī)定的，由中國責令改正，給予警告，對有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不超過3萬元，對沒有違法所得的處以1萬元以下罰款；的，依法移交司法機構(gòu)刑事責西省保險機構(gòu)高級管理人員任職前測試暫行管理辦（贛201266號）自201321日起實123重要保 《中民保險法《中民海商法《機動車交通事故責任強構(gòu)規(guī)定》和《保險公估機構(gòu)規(guī)定》等。45、測試合規(guī)成績?yōu)?0分，作為核準高級管理人員任職資格的重要依據(jù)。測試不問責及行政處罰一《行政處罰程序規(guī)定（令2010年第5號第二條當事人有關(guān)保險管理的法律、行政和中國規(guī)定的，中國（一）（二）（三）（四）（五）（六）（七）吊銷業(yè)務證（八）（九）撤銷任職資格、從業(yè)資格，或者吊銷資格（十）（十一）進入保險業(yè)（十二）法律、行政規(guī)定的其他行政處罰第四十二條當事人進行陳述和申辯。自《行政處罰事先告知書》送達之日10內(nèi)，未行使陳述權(quán)、申辯權(quán)的，視為放棄權(quán)利。第七十四條當事人 第七十五條當事人逾期不履行行政處罰決定的，作出行政處罰決定的中國保監(jiān)（一）3％（二）申 強制執(zhí)行（三）法律、行 規(guī)定的其他措施二《保險機 責任指導意見（保監(jiān)發(fā)〔2010〕12號第九條對導致 第十八條對發(fā)現(xiàn)，以及反復發(fā)生同質(zhì)同類的，應從重主要負 或者隱瞞事 ，隱匿、、篡改、和妨礙、干擾、阻撓、抗 （四） 決策程序造成重大決策，導致公司資產(chǎn)發(fā)生損失（五）因參 交易或者關(guān)聯(lián)交易，導致公司資產(chǎn)發(fā)生損失（六）未按規(guī)定進行業(yè)務檢查，導致隱患未被及時發(fā)現(xiàn)，或者因?qū)Σ榘l(fā)現(xiàn)的問題不及時進行有效整改，導致重大發(fā)生第二十條有下列情形之一的，可以從輕相關(guān)人員責任（四）（五）出現(xiàn)上述情形的，發(fā)案機構(gòu)及其上級機構(gòu)應出具證明材料，經(jīng)各級機構(gòu)集體研究通過，由總公司或者省級主要簽署并加蓋公章后向保第五部分江西保監(jiān)局規(guī)范性文件要一、江西保監(jiān)局“八條紅線：2012 務等嚴查重處的方式，對違法2015年全省會議又增加了“三條”,即農(nóng)業(yè)保險虛假承保虛假理賠套取財政、委托中介開展業(yè)務、套費帳外支付高額手續(xù)費，再加上不得拒保二、《關(guān)于規(guī)范車險電銷產(chǎn)品經(jīng)營行為（贛保監(jiān)產(chǎn)【201176號）一、規(guī)范車險電銷產(chǎn)品管理，（一）保險公司車險電銷的產(chǎn)品只能用于承保分散性個人業(yè)務散性個人業(yè)務和非電銷業(yè)務不得使用電銷產(chǎn)品。，（二）各保險機構(gòu)應當在本轄區(qū)車險電銷產(chǎn)品獲準使用后10個工作日二、規(guī)范宣。（二）規(guī)范車險電銷宣傳用語將電銷產(chǎn)品與傳統(tǒng)產(chǎn)品進。 習慣，時間限定為每天8：00至12:00,14:00至20:00，其他時間不得進行呼出。 四、規(guī)范車險電銷產(chǎn) 禮品及服、（一）保險公司不得以給予或者承諾給予投保人、被保險人保險合保費等保險機構(gòu)不得向投保人或被保險人購物（卡加油卡卡、、五、規(guī)范保單配送管........六、規(guī)范車險電銷費用核（一）不得將非電銷業(yè)務記入電銷業(yè)務項下50元/車并據(jù)實列支若保單配送人員為公司員工且為該車的業(yè)務人員60元/三、《保險消費處理工作規(guī)程（贛保監(jiān)發(fā)【2014】1號第四條保險機構(gòu)、保險中介機構(gòu)應當設(shè)立或者指定本單位保險消費處理工作的管理部門和工作崗位配備工作人員負責本單位保險消費事項的理統(tǒng)計分析管理工作并指定本單位分管保險消費處理工作的高級理人員保險消費處理工作責任人。第七條(接收）各單位保險消費處理工作管理部門應當自收材料之日起5個工作日內(nèi)對事項進行初步包括是否屬于本單位受理范圍、材料是否完整。材料不完成的，應當通知人補充提供，不屬于本單位受理范圍的，不需要材料的完整性。材料之日起5個工作日內(nèi)將全部材料轉(zhuǎn)出并告知人并保存第十一條西省保險機構(gòu)、保險中介機構(gòu)對收到的保險消費事項進初步后，按照下列情況分別處理（一依 辦法規(guī)定該事項屬于本單位處理職責按照規(guī)定辦理 第三十二條保險機構(gòu)保險中介機構(gòu)在