銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)管理辦法

第一章

總則第一條 現(xiàn)行有關(guān)管理規(guī)定，特制定本辦法。第二條 通過本辦法，對供應(yīng)鏈融資的業(yè)務(wù)原則、產(chǎn)品配置、風(fēng)架構(gòu)，實現(xiàn)前臺營銷、中臺管理、后臺操作的高效協(xié)調(diào)運作，提高業(yè)為客戶提供全面、綜合的解決方案，從而擴大客戶基礎(chǔ)，提高綜合收益，提升我行市場競爭力。第三條 供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)拓展和管理應(yīng)遵循以下原則（一）統(tǒng)籌性原則。統(tǒng)籌協(xié)調(diào)國際結(jié)算、公司業(yè)務(wù)、國內(nèi)結(jié)算、業(yè)化水平和綜合服務(wù)能力。原（二）“1+N”則。依托供應(yīng)鏈中的核心客戶，向上向下延伸到原有參與者，實現(xiàn)以點帶面，以一帶多的鏈條式發(fā)展。制定個性化的解決方案，為客戶提供集支付結(jié)算、資金融通、風(fēng)險管理、財務(wù)管理于一體的全面綜合服務(wù)。（四）差異化原則。評估供應(yīng)鏈的整體資信，充分考慮供應(yīng)鏈融資的封閉性、自償性，根據(jù)客戶及行業(yè)的特性，制定符合供應(yīng)鏈融資特點的差異化的授信政策和定價政策。第四條 組成的鏈條。供應(yīng)鏈中一般涉及三類企業(yè)：（一）核心企業(yè)：指在整個供應(yīng)鏈中具有規(guī)模大、實力強、技術(shù)（二）上游企業(yè)：指在供應(yīng)鏈中為核心企業(yè)直接提供原材料、零配件或服務(wù)的企業(yè)?；蛘咪N售的企業(yè)。第五條 供應(yīng)鏈融資是指在核心企業(yè)對上下游企業(yè)進行有效管金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種金融模式。目前，我行提供的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品可以劃分為以下三類：（一）應(yīng)收賬款類融資:以真實交易產(chǎn)生的應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)，主品包括：福費廷、保理、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、融信達、融易達、國內(nèi)信用證賣方押匯/議付、融通達、通易達、票據(jù)置換通、應(yīng)收款轉(zhuǎn)讓、出口退稅托管賬戶質(zhì)押融資等。（二）預(yù)付

/應(yīng)付類融資：以真實交易中產(chǎn)生的預(yù)付款或應(yīng)付賬還款來源的融資及結(jié)算服務(wù)。主要產(chǎn)品包括：訂單融資、打包貸款、匯出匯款融資、開立國內(nèi)信用證、國內(nèi)信用證買方押匯、開立銀行承兌匯票、票據(jù)商務(wù)通、票貨通等。（三）貨押類融資：以貨物/權(quán)利質(zhì)押，引入第三方物流監(jiān)管，為企業(yè)提供的主要以貨物及其產(chǎn)生的收入為還款來源的融資和結(jié)算服務(wù)。主要產(chǎn)品包括：融貨達等。第六條 本管理辦法適用總行和境內(nèi)分支機構(gòu)辦理供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)。第七條 對于符合總行風(fēng)險管理總部信貸管理要求的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，信貸管理及授信審批可按照風(fēng)險管理總部有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第八條 行產(chǎn)品研發(fā)和組合運用，并在客戶準入、授信審核、產(chǎn)品運用、授后監(jiān)控等方面，協(xié)同相關(guān)部門搭建符合供應(yīng)鏈融資特點的專業(yè)化體系。體產(chǎn)品的授權(quán)及辦理按照相關(guān)產(chǎn)品管理辦法及有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二章 業(yè)務(wù)審核與管理要點第九條 貸前管理（一）基本審查要點客戶基本情況的審查（）企業(yè)資質(zhì)。審查是否依法合規(guī)成立、已辦理工商注冊登記、具備企業(yè)法人資格的經(jīng)濟實體等。（）業(yè)務(wù)資格。通過核驗工商營業(yè)執(zhí)照原件、進出口業(yè)務(wù)批件行辦理的業(yè)務(wù)在其經(jīng)營范圍內(nèi)。（）業(yè)務(wù)經(jīng)營能力。包括已經(jīng)營年限、年生產(chǎn)或貿(mào)易規(guī)模、業(yè)務(wù)技術(shù)的先進程度、業(yè)務(wù)經(jīng)驗及行業(yè)地位、品牌知名度、近三年財務(wù)狀況、未來發(fā)展規(guī)劃等。業(yè)務(wù)基本情況”原則，以及有關(guān)“反洗錢”及“反恐怖融資”的規(guī)定審查業(yè)務(wù)背景，防范詐騙或我行被利用作為洗錢及恐怖融資的渠道。（二）具體審核要點應(yīng)收賬款類（）了解業(yè)務(wù)背景下的交易商品或服務(wù)內(nèi)容情況，審核應(yīng)收賬款賬期是否合理，融資金額、融資期限與應(yīng)收賬款是否相匹配，融資比例是否合理；（）客戶的履約能力強以及以往的履約記錄良好；（）應(yīng)收賬款來源明確合理，并產(chǎn)生于客戶的主營業(yè)務(wù)；（）應(yīng)收賬款資金回籠穩(wěn)定（包括穩(wěn)定的銷售渠道、明確的銷預(yù)付/應(yīng)付類（）審查涉及的交易商品或服務(wù)內(nèi)容情況，并根據(jù)涉及的不同商品或服務(wù)了解預(yù)付款/應(yīng)付帳款期限的合理性；（）了解預(yù)付款/應(yīng)付帳款的性質(zhì)，初步判斷風(fēng)險程度；（）了解客戶的資信實力、付款意愿、以往付款記錄等基本情況，并據(jù)此確定合理融資比例；（（）審核還款資金來源情況，了解下游銷售渠道的落實情況及回款賬戶，客戶應(yīng)在我行辦理相關(guān)下游的銷售結(jié)算并開立回款賬戶，用于監(jiān)控銷售回籠資金。貨押類（）對出質(zhì)人的審查。原則上出質(zhì)人對擬質(zhì)押商品的經(jīng)營年限應(yīng)在

年以上，有穩(wěn)定的購銷渠道，有較強的抗風(fēng)險能力；（）對質(zhì)物的審查。質(zhì)物應(yīng)符合我行的有關(guān)要求（包括物理/化（）倉儲條件、監(jiān)管單位及監(jiān)管模式等符合我行要求；（）分析客戶的銷售還款計劃、跌價補償能力、質(zhì)物變現(xiàn)計劃等，確保質(zhì)物經(jīng)營風(fēng)險的可控性。第十條 貸中管理（一）基本審查要點審查敘做具體業(yè)務(wù)時客戶是否仍為該供應(yīng)鏈中的穩(wěn)定成員。業(yè)務(wù)背景真實性（）審核基礎(chǔ)合同、發(fā)票、運輸單據(jù)等業(yè)務(wù)背景資料是否齊備效措施加強對業(yè)務(wù)背景真實性的了解；（）有關(guān)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系有效；（）對業(yè)務(wù)背景涉及關(guān)聯(lián)交易的，應(yīng)采取有效措施了解關(guān)聯(lián)交融資需求的合理性。了解客戶合同簽訂、原材料采購、生產(chǎn)、銷售、運輸、貨款回籠等交易環(huán)節(jié)的運作情況，分析融資需求產(chǎn)生的合理確定融資比例、融資期限，控制融資的匹配性。第一還款來源的確定性。從供應(yīng)鏈的上下游關(guān)系確定融資的第一還款來源，并了解還款來源方的支付能力、信用記錄、還款資金的劃撥路徑，了解還款來源的可靠性。（二）具體審核要點應(yīng)收賬款類（）審查有關(guān)合同、發(fā)票等單據(jù)，確定應(yīng)收賬款的具體金額；（）審查應(yīng)收賬款的具體賬期是否與合同相符，融資期限是否與應(yīng)收賬款期限匹配；（）應(yīng)收賬款債權(quán)清晰無瑕疵，出質(zhì)人或轉(zhuǎn)讓人擁有完整的應(yīng)收賬款債權(quán)，并經(jīng)合法程序?qū)鶛?quán)轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押予我行。預(yù)付/應(yīng)付類（愿等；預(yù)付款項下客戶應(yīng)已簽訂合同或訂單；（）審查融資的金額及期限，將融資金額控制在預(yù)付款/應(yīng)付帳期限；（）融資款項應(yīng)直接支付給客戶的上游交易對手，并控制融資款項的支付路線，防止資金挪用。貨押類（）審查出質(zhì)人對質(zhì)物是否擁有完整、合法、有效的所有權(quán)，在法律權(quán)屬上無瑕疵；（）憑以申請融資的質(zhì)物已辦理質(zhì)押手續(xù)；（）質(zhì)物及其他擔(dān)保額已涵蓋我行融資金額，融資比例、質(zhì)押率等符合我行規(guī)定；（）融資款項通過我行直接支付給其交易對手；（）監(jiān)管協(xié)議已簽署生效。第十一條 貸后管理（一）基本管理要點跟進有關(guān)供應(yīng)鏈的發(fā)展狀況，了解上下游企業(yè)關(guān)系、業(yè)務(wù)發(fā)展情況等是否有重大變化。跟進交易雙方業(yè)務(wù)往來情況。業(yè)務(wù)往來應(yīng)持續(xù)穩(wěn)定，各方履約意愿正常，未出現(xiàn)交易糾紛等。跟進交易方經(jīng)營財務(wù)變動情況。關(guān)注交易雙方的經(jīng)營動態(tài)、財務(wù)狀況、資信變化，業(yè)務(wù)部門應(yīng)加強與客戶關(guān)系部門溝通，及時了解客戶授信政策和風(fēng)險分類調(diào)整等變動情況。回籠資金情況。監(jiān)控銷售回款情況和回款路徑，回籠資金用于清償我行融資；如回款出現(xiàn)問題，及時制定合理可行的催收方案，擬行追償?shù)取＃ǘ┚唧w管理要點：應(yīng)收賬款類（）跟進出質(zhì)人或轉(zhuǎn)讓人交易項下的履約情況，動態(tài)關(guān)注應(yīng)收賬款項下債務(wù)人的資信狀況變化、財務(wù)變動等情況，及時預(yù)警風(fēng)險；（）對于交易雙方出現(xiàn)爭議，應(yīng)加強了解爭議處理的進展及結(jié)果，會同行內(nèi)相關(guān)部門采取合法措施及時維護我行合法權(quán)益；（）關(guān)注應(yīng)收賬款是否按期、按既定付款路線回籠，遇異常應(yīng)考慮降低融資比例或停止融資；（）如應(yīng)收賬款未按期回收，應(yīng)及時催收，建立定期、完整的催收記錄。預(yù)付/應(yīng)付類（）關(guān)注客戶與其供應(yīng)鏈上下游客戶合作關(guān)系的穩(wěn)定性；（）貨物已按合同要求交收；（）跟進客戶下游銷售資金的回籠進度及回籠賬戶，確?；鼗\資金首先用以清償融資。貨押類（）關(guān)注倉儲條件的變化，指定專人核庫，加強與監(jiān)管單位溝通聯(lián)系，核實存貨流轉(zhuǎn)記錄與客戶的提貨、融資償還進度一致；（）按照有關(guān)要求做好質(zhì)物的盯市工作，一旦價格下跌超過一定幅度要按有關(guān)要求采取跌價補償措施；（）跟進貨物銷售的進度，是否按計劃正常銷售。第三章 職責(zé)分工第十二條 前臺職責(zé)（一）客戶關(guān)系部門負責(zé)了解供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)項下工商企業(yè)和金融機構(gòu)客戶的實際需求，并就產(chǎn)品研發(fā)和改良工作提出具體意見；負責(zé)工商企業(yè)和金融機構(gòu)客戶關(guān)系的建立和維護工作；負責(zé)對供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)項下工商企業(yè)和金融機構(gòu)的授信發(fā)起和額度切分工作；（二）產(chǎn)品管理部門遵循“”原則制定并不斷完善供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品設(shè)計方案，協(xié)同客戶關(guān)系部門負責(zé)專業(yè)性產(chǎn)品的營銷和推廣工作。第十三條 中臺職責(zé)（一）國際結(jié)算部門作為全行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展的牽頭部門，制訂本行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略和具體實施方案；組織協(xié)調(diào)我行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的產(chǎn)品開發(fā)、產(chǎn)品及服務(wù)定價、展和組合應(yīng)用；制定供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的年度經(jīng)營計劃，對全行供應(yīng)鏈融資數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計、分析，指導(dǎo)、監(jiān)控全行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的經(jīng)營開展情況；根據(jù)我行風(fēng)險管理和內(nèi)部控制的總體要求，建設(shè)完善供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品線的風(fēng)險內(nèi)控體系；按照我行

IT

建設(shè)；負責(zé)全行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的培訓(xùn)；負責(zé)全行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的品牌建設(shè)及對外宣傳工作。（二）國內(nèi)結(jié)算部門依據(jù)人民銀行等監(jiān)管機構(gòu)相關(guān)要求，制訂完善全行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)項下銀行承兌匯票管理與操作的各項規(guī)章制度和操作規(guī)程；負責(zé)與人民銀行等監(jiān)管機構(gòu)的聯(lián)絡(luò)工作，在及時跟進調(diào)整票據(jù)統(tǒng)籌管理。（三）相關(guān)職能部門風(fēng)險管理部門負責(zé)根據(jù)總行對供應(yīng)鏈融資的戰(zhàn)略定位和業(yè)務(wù)特點制定與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理原則及信貸管理規(guī)章制度。財務(wù)管理部門負責(zé)明確供應(yīng)鏈融資相關(guān)業(yè)務(wù)的會計核算制度，以及符合全行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展要求的定價機制和利率報價授權(quán)機制。第十四條 后臺職責(zé)各業(yè)務(wù)操作部門負責(zé)處理由本條線管理的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的具體日常操作，并對其