銀行法人房產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)管理辦法

法人房產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)是指??銀行,以下簡稱本行,向法人客戶發(fā)放貸

按揭房產(chǎn)包括房產(chǎn)開發(fā)商,以下簡稱“開發(fā)商”,開發(fā)的符合交易及抵押登記條件的通用廠房、辦公用房、商業(yè)用房,含商住兩用房、商鋪,。

申請人應(yīng)滿足下列條件:,一,本行經(jīng)營地域范圍內(nèi)注冊登記并按規(guī)定辦理年檢手續(xù)的企事業(yè)法人,,二,財務(wù)狀況良好～具有按期還本付息能力,

5,含,以上。

按揭房產(chǎn)的基本條件:,一,位于本行經(jīng)營地域范圍內(nèi),,二,權(quán)屬明確、位臵優(yōu)越、狀況良好、易于變現(xiàn),,三,預(yù)售房產(chǎn)五證齊全,國有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)預(yù)售許可證,,現(xiàn)房房產(chǎn)應(yīng)具有房產(chǎn)證、國有土地使用權(quán)證,

下列房產(chǎn)不能辦理法人按揭貸款業(yè)務(wù):,一,坐落在劃撥土地上的房產(chǎn),,二,依法公告列入拆遷范圍的房產(chǎn),,三,被依法查封、扣押、監(jiān)管或者以其他形式限制的房產(chǎn),,四,自建、參建的房產(chǎn),

提供階段性擔(dān)保的開發(fā)商應(yīng)具備下列基本條件:,一,經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記并按規(guī)定辦理年檢手續(xù),,二,具有合法開發(fā)資質(zhì)并按規(guī)定辦理年檢手續(xù),,三,信譽(yù)良好～具有擔(dān)保能力,

額度、期限與利率:

貸款操作模式:,一,先抵押后放款模式,以下簡稱“第一種模式”,:,二,追加階段性或全程擔(dān)保后放款模式,以下簡稱“第二種模式”,:

階段性或全程擔(dān)保～落實(shí)擔(dān)保后放款,

客戶經(jīng)理可與客戶面談了解其基本情況～面談內(nèi)容包括:,一,公司性質(zhì)、注冊地、經(jīng)營年限、主要產(chǎn)品或服務(wù),,二,股東、主要經(jīng)營人,,三,擬購房產(chǎn)情況,

有下列情況之一的～不接受其貸款申請:,一,被列入黑名單～或處于逾期、欠息狀態(tài),,二,所購房產(chǎn)不符合要求的,

,二,客戶經(jīng)理決定受理的～應(yīng)準(zhǔn)備后續(xù)貸前調(diào)查工作,不予受理的～應(yīng)向客戶

,一,客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)貸前調(diào)查～對貸前調(diào)查的真實(shí)性、有效性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé),調(diào)查～全面掌握客戶信息,

申請人應(yīng)恪守誠實(shí)守信原則～提供以下資料:,一,執(zhí)照、證件及其最新年檢證明:營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、國,地,稅稅等其他必要的證件,,四,公司章程～公司章程有規(guī)定的～應(yīng)提供董事會或股東會同意貸款的決議,,五,法定代表人身份證明、履歷等,,六,前三年及最新財務(wù)報表,程施工許可證、商品房預(yù)售許可證,,八,購房合同、首付款證明等資料,

況、財務(wù)情況等～現(xiàn)場調(diào)查的要點(diǎn)包括:年檢,驗(yàn)資報告、身份證明是否有效,若申請人為化工行業(yè)等需通過環(huán)保、安全評估的客戶～核實(shí)評估是否已通過,地使用權(quán)證等資料真實(shí)、有效性,所購房產(chǎn)所處位臵、價值及是否有查封等情況,,四,申請人非財務(wù)情況～包括行業(yè)狀況、管理、技術(shù)、主營業(yè)務(wù)市場情況等,,五,貸款用途的真實(shí)性～還款來源及真實(shí)性,

借款人應(yīng)規(guī)范填寫貸款申請書,格式參考附

客戶經(jīng)理應(yīng)對申請人等當(dāng)事人提供的信貸資料進(jìn)行審核～重點(diǎn)包括:,一,借款申請書內(nèi)容與協(xié)商內(nèi)容一致,,二,所提供資料公章清晰～企業(yè)名稱與營業(yè)執(zhí)照、貸款卡等各種證件名稱一致

,三,各類執(zhí)照、證件在有效期內(nèi)且年檢合格,

款來源、還款能力等,擬購房屋,抵押物,基本情況、其他擔(dān)保情況,對貸款品種、額

風(fēng)險評價人員,審查人,負(fù)責(zé)審查業(yè)務(wù)合規(guī)性、可行性、風(fēng)險控制

審查要點(diǎn):,一,是否雙人實(shí)地調(diào)查,,二,提交程序是否合規(guī)～調(diào)查、審查意見是否明確,,三,信貸資料是否符合規(guī)定～復(fù)印件是否核對,,四,借款人等當(dāng)事人主體資格是否合法、合規(guī)～評級是否準(zhǔn)確,,五,擬購房產(chǎn)是否符合要求～開發(fā)商等擔(dān)保人是否符合要求,,六,貸款額度是否合理～貸款各要素是否符合信貸政策,,七,還款能力、還款來源是否真實(shí)、有效、可靠,,八,擔(dān)保是否能覆蓋風(fēng)險,

提出相應(yīng)風(fēng)險防范措施和審查結(jié)論:,一,申請人、擔(dān)保人、抵押物是否符合要求,,二,借款用途是否合法合規(guī),件、還款計劃安排以及貸后管理等各項(xiàng)審查要素,,四,風(fēng)險防范措施,

并按程序提交有權(quán)審批人,《審查審批表》格式見附

審批完畢～簽署信貸業(yè)務(wù)審批書,以下簡稱審批書,。未獲批準(zhǔn)的～

明以及經(jīng)辦人授權(quán)委托書,附

,二,經(jīng)辦行同開發(fā)商面簽《按揭業(yè)務(wù)合作協(xié)議》,,三,客戶經(jīng)理與借款人面簽《??銀行法人房產(chǎn)按揭借款合同》、《??銀行法人借款抵押合同》～有其他擔(dān)保的～面簽相應(yīng)擔(dān)保合同,,四,辦理抵押登記。房產(chǎn)具備辦理抵押登記條件的～客戶經(jīng)理持《??銀行法人房產(chǎn)按揭借款合同》、《??銀行法人借款抵押合同》及相關(guān)資料到房管部門辦理房

合同簽訂工作要點(diǎn):,一,客戶經(jīng)理雙人負(fù)責(zé)合同面簽～并在合同經(jīng)辦人處簽字,,二,確認(rèn)合同文本選用正確,,三,確認(rèn)申請人、擔(dān)保人等具備有權(quán)簽約人的主體資格,,四,確認(rèn)合同中已落實(shí)審批文件所規(guī)定的條件,,五,主從合同及附件齊全且規(guī)范銜接,,六,補(bǔ)充條款完善,,七,合同填寫符合規(guī)范要求,,八,一式多份合同的形式內(nèi)容一致,

程的操作～對所簽署文件負(fù)責(zé),放款審查人對放款的合規(guī)性、有效性負(fù)責(zé)。

,一,借款人填寫提款申請書,附

產(chǎn)抵押擔(dān)?；虻诙N模式中的抵押擔(dān)保的～客戶經(jīng)理還應(yīng)填寫抵,質(zhì),押物權(quán)利證明入庫清單～將權(quán)利證明及入庫清單連同上述資料一并提交,放款資料送交會計部門辦理放款手續(xù),

放款審查人應(yīng)認(rèn)真審核以下內(nèi)容:,一,信貸資料及相關(guān)簽章是否齊全、規(guī)范～資料所記載貸款要素是否相符,,二,合同選用是否正確～合同簽訂是否規(guī)范～填寫內(nèi)容是否齊全,,三,擔(dān)保是否已經(jīng)落實(shí),

貸款期限內(nèi)出現(xiàn)下列情況～應(yīng)當(dāng)及時采取相應(yīng)財產(chǎn)保全措施:,一,出現(xiàn)欠息、逾期,,二,經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題～現(xiàn)金流嚴(yán)重不足,,三,申請人或?qū)嶋H控制人涉及經(jīng)濟(jì)、法律糾紛,被司法、稅務(wù)、工商部門提出警告或處罰～并被要求檢查或凍結(jié)其存款賬戶,,四,申請人還款意愿降低～約見困難～申請人法人代表或?qū)嶋H控制人失去聯(lián)系

年,的～可選擇以下兩種還款方式之一:

有下列情形之一的～依據(jù)《??銀行信貸業(yè)務(wù)責(zé)任認(rèn)定及追究實(shí)施方法》、《??銀行員工經(jīng)營違規(guī)處理暫行規(guī)定》等辦法處罰:,一,貸前調(diào)查、風(fēng)險評價、貸款審批、貸后管理未盡職,,三,以降低信貸條件或超過借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款,,四,未按本辦法規(guī)定簽訂借款合同及擔(dān)保合同,,五,與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款,動或其他法律明確禁止的經(jīng)營項(xiàng)目,,七,超越或變相超越權(quán)限審批貸款,,八,未按審批要求進(jìn)行貸款資金支付管理與控制,

,～期限

～代表我司辦理借款/擔(dān)保及相關(guān)業(yè)務(wù)。其權(quán)限如

》,借款合同,約定和本單位資金使用計劃～現(xiàn)

貸款人受托支付方式。是指??銀行根據(jù)借款人的提款申請和支