中國責(zé)任保險保費髙速增長全面加快責(zé)任保險的發(fā)展具有重要意義

中國責(zé)任保險保費髙速增長，全面加快責(zé)任保險的發(fā)展具有重要意義

一、責(zé)任保險的特征及承保方式

責(zé)任保險，是指保險人在被保險人依法應(yīng)對第三者負賠償民事責(zé)任，并被提出賠償要求時，承擔(dān)賠償責(zé)任的財產(chǎn)保險形式。責(zé)任保險以被保險人對他人依法應(yīng)負的民事賠償責(zé)任為保險標的，在合同中無保險金額，而規(guī)定賠償限額。責(zé)任保險僅承保被保險人的過失侵權(quán)民事責(zé)任，對故意行為造成的損害不負責(zé)任，除特別約定外，通常不包括合同違約責(zé)任。

責(zé)任保險與一般財產(chǎn)保險相比較，其共同點是均以大數(shù)法則為數(shù)理基礎(chǔ)，經(jīng)營原則一致，經(jīng)營方式相近（除部分法定險種外），均是對被保險人經(jīng)濟利益損失進行補償。

二、責(zé)任保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1、行業(yè)相關(guān)政策

責(zé)任保險作為一種保險形式發(fā)展較晚，19世紀后半葉始隨近代社會為保障災(zāi)害事故受害人利益而確立。中國政府及相關(guān)主管部門在多個領(lǐng)域鼓勵推行責(zé)任保險制度，發(fā)揮責(zé)任保險分散風(fēng)險的作用，為責(zé)任保險行業(yè)發(fā)展?fàn)I造了良好的政策環(huán)境。

2、發(fā)展規(guī)模

《2021-2027年中國責(zé)任保險行業(yè)市場發(fā)展調(diào)研及競爭格局預(yù)測報告》顯示：近年來，中國責(zé)任保險的保費以髙速度增長，但整體規(guī)模較小，占財產(chǎn)保險保費收入規(guī)模的比重不大，但我國責(zé)任保險的整體發(fā)展趨勢比財險的發(fā)展要略為平穩(wěn)。2019年中國責(zé)任保險保費收入規(guī)模753.3億元，財產(chǎn)保險保費收入規(guī)模13016.33億元，責(zé)任保險保費收入規(guī)模占財產(chǎn)保險保費收入規(guī)模的5.79%；2020年1-10月中國責(zé)任保險保費收入規(guī)模763億元，財產(chǎn)保險保費收入規(guī)模10048億元，責(zé)任保險保費收入規(guī)模占財產(chǎn)保險保費收入規(guī)模的7.59%。

2019年中國責(zé)任險保險金額1560.19萬億元；2020年1-10月中國責(zé)任保險的保險金額2287.14萬億元，超過2019年全年的保險金額的726.95萬億元。

2019年中國責(zé)任險保單件數(shù)93.47億件；2020年1-10月中國責(zé)任險保單件數(shù)89.10億件。

三、我國責(zé)任保險市場發(fā)展存在的問題及促進我國責(zé)任保險市場發(fā)展的建議

目前，責(zé)任保險在我國應(yīng)急管理中作用的發(fā)揮不盡如人意。因此，國家強調(diào)，要大力發(fā)展責(zé)任保險，健全安全生產(chǎn)保障和突發(fā)事件應(yīng)急機制；必須以立法為保障，以政策為引導(dǎo)，依靠政府來推動，通過市場來運作。只有這樣，才能充分發(fā)揮保險的風(fēng)險管理功能,強化責(zé)任保險在事前風(fēng)險預(yù)防、事中風(fēng)險控制、事后理賠服務(wù)的社會管理作用。

當(dāng)今，我國正處于經(jīng)濟和社會的轉(zhuǎn)型期,社會公共安全面臨的形勢極為嚴峻。城市的環(huán)境污染、生產(chǎn)安全、醫(yī)患糾紛、旅游安全、交通事故、職業(yè)傷害以及食品和藥品安全等大規(guī)模侵權(quán)事件頻發(fā)，給人類的生產(chǎn)、生活造成了難以估量的重大損失，嚴重影響和制約了國民經(jīng)濟全面、協(xié)調(diào)和可持續(xù)發(fā)展。

價值取向多元化、利益多元化和社會矛盾日益顯性化是在當(dāng)今社會的重要特征,在這樣的社會背景下，利用保險機制來處理社會突發(fā)事件引發(fā)的矛盾與沖突,是國際社會應(yīng)用的一種有效的社會治理方法。著力發(fā)展責(zé)任保險是我國保險業(yè)在經(jīng)濟新常態(tài)下快速發(fā)展和結(jié)構(gòu)優(yōu)化的必然選擇。雖然目前責(zé)任保險在我國保險業(yè)的發(fā)展中處于滯后狀態(tài),但責(zé)任保險是一個潛力巨大的領(lǐng)域，必須采取政府引導(dǎo)、市場運作、立法保障、創(chuàng)新經(jīng)營的發(fā)