網(wǎng)上支付與結算（第4版）習題答案

項目一網(wǎng)上支付與結算概述一、核心概念1、網(wǎng)上支付與結算網(wǎng)上支付與結算也稱為網(wǎng)上支付（InternetPayment）或網(wǎng)絡支付（NetPayment），它以金融電子化網(wǎng)絡為基礎，以商用電子工具和各類交易卡為媒介，使用安全的基Internet平臺的運作平臺，為交易的客戶間提供貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)等的現(xiàn)代化支付結算手段。2、信用卡信用卡是銀行或公司向持有人簽發(fā)的、證明其具有良好的信譽，并可以在指定的商戶或場所進行記賬消費的一種信用憑證。3、支付所謂支付，就是在商品交易、證券交易和貨幣交易中，交易雙方的資金往來。4、票據(jù)廣義票據(jù)包括各種具有法律效力、代表一定權利的書面憑證，如股票、債券、匯票等，人們將其統(tǒng)稱為票據(jù)。狹義票據(jù)指的是《票據(jù)法》所規(guī)定的匯票、本票和支票，是一種載有一定的付款日期、付款地點、付款人的無條件支付的流通憑證，也是一種可以由持票人自由轉(zhuǎn)讓給他人的債券憑證。二、簡答題：1、網(wǎng)上支付的快速發(fā)展原因?（1）網(wǎng)絡購物的快速發(fā)展帶動了網(wǎng)上支付的快速發(fā)展（2）企業(yè)應用網(wǎng)上支付程度加深（3）網(wǎng)絡游戲、網(wǎng)上預訂客票等網(wǎng)絡應用的深入發(fā)展促進了網(wǎng)上支付的發(fā)展2、我國目前主要的網(wǎng)上支付方式（1）銀行卡在線轉(zhuǎn)賬支付：（2）電子現(xiàn)金：（3）電子支票：（4）第三方支付：一是以首信為代表的網(wǎng)關型第三方支付平臺。二是以支付寶為代表的信用擔保型第三方支付平臺。3、網(wǎng)上支付所面臨的問題（1）目前網(wǎng)上支付市場競爭比較混亂（2）網(wǎng)上支付風險依然較高（3）網(wǎng)上支付安全問題（4）網(wǎng)上支付誠信體系不完善（5）法律法規(guī)不完善三、技能題熟悉網(wǎng)上銀行申請條件。登錄中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)站2、進入網(wǎng)上銀行幫助信息。了解網(wǎng)上銀行業(yè)務申請。3、閱讀申請指南。網(wǎng)上銀行個人客戶分為注冊客戶和公共客戶。注冊客戶可享受信息查詢、轉(zhuǎn)賬交易、漫游匯款、貸記卡還款、網(wǎng)上繳費、理財服務、信息管理等服務。公共客戶只能享受金穗卡賬戶余額查詢、帳戶明細查詢、密碼修改、臨時掛失、漫游匯款兌付服務。網(wǎng)點申請您可以持本人有效身份證件及需要注冊的賬戶原件（金穗借記卡、金穗準貸記卡、活期存折、活期一本通）到我行注冊網(wǎng)點，填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行電子銀行業(yè)務申請表（個人）》，簽署《中國農(nóng)業(yè)銀行電子銀行服務協(xié)議》，一并提交我行網(wǎng)點人員。網(wǎng)點人員審核申請信息，通過后為您制作密碼信封。您收到密碼信封時，請仔細檢查注冊信息是否和您填寫的信息一致，密碼信封是否破損。如果您希望將客戶證書存放在移動USBKey中，請您購買相應設備。網(wǎng)點申請成功后，您可以在14天內(nèi)登錄我行網(wǎng)站，按照證書使用指南的提示信息自助下載證書，如果您申請USBKey證書，您也可以要求網(wǎng)點服務人員代為下載。目前我行已經(jīng)推出了智能安裝程序，通過自動檢測并安裝所需控件及補丁程序，大大降低了證書下載使用的繁瑣程度。網(wǎng)上申請您可以憑金穗借記卡或準貸記卡登錄我行公共客戶系統(tǒng)，選擇“網(wǎng)上注冊申請”，根據(jù)提示填寫您的基本信息，提交后我行將受理您的注冊申請。然后您需要持本人有效身份證件及申請時使用的原始證件到我行注冊網(wǎng)點，簽署《中國農(nóng)業(yè)銀行電子銀行服務協(xié)議》并領取密碼信封。申請成功后，您可以在14天內(nèi)自助下載證書或由網(wǎng)點人員代為下載，代為下載僅限于USBKey證書。具體的申請流程如下：觀念應用■案例分析居民王林準備利用互聯(lián)網(wǎng)開展網(wǎng)上個人理財業(yè)務，根據(jù)本章所學過的知識，需要哪些程序。選擇一家銀行，如中國工商銀行，先到銀行辦個銀行卡，然后申請辦理為網(wǎng)上銀行。在進行穩(wěn)得利理財產(chǎn)品業(yè)務時，須開立有基金交易賬戶、中國工商銀行TA賬戶，并且需簽訂理財產(chǎn)品的協(xié)議，然后才能進行購買。如果您已經(jīng)開立過基金交易賬戶則直接進行購買，否則需先開立基金交易賬戶或?qū)⒂谢鸾灰踪~戶的靈通卡、e時代卡、理財金卡通過柜面交易注冊到網(wǎng)上銀行。單元實訓登陸互聯(lián)網(wǎng)完成以下實訓操作：登陸中國工商銀行網(wǎng)站建立個人網(wǎng)上銀行請攜帶有效證件和銀行卡到工行柜臺，申請電子銀行口令卡或U盾。能夠使用工行網(wǎng)上支付功能的分以下三種：1、靜態(tài)密碼客戶（2006.09.01日前柜臺簽約但未申領電子銀行口令卡或U盾的客戶）總累計限額300元，限額用完后，需要到柜臺申請電子銀行口令卡或U盾才能繼續(xù)使用。2、動態(tài)口令卡客戶（1）攜帶本人有效證件及注冊網(wǎng)上銀行時使用的牡丹卡前往工商銀行任何一個儲蓄所，提交網(wǎng)上銀行業(yè)務申請單（原已在柜臺辦理過網(wǎng)銀業(yè)務的客戶請?zhí)顚懽兏鼏紊觐I口令卡），并向柜臺申明開通“電子商務”功能。（2）首次支付前，先登陸工行網(wǎng)上銀行“個人網(wǎng)上銀行登錄”修改網(wǎng)銀登錄密碼、支付密碼為數(shù)字和字母的組合，并激活口令卡(查看電子口使用介紹)（3）口令卡可使用1000次，之后需要前往柜臺重新申領。注意：您領到電子口令卡后，首次進行B2C交易，必須要先登錄網(wǎng)銀一次，才能正常使用B2C交易。3、U盾客戶（1）攜帶本人有效證件及注冊網(wǎng)上銀行時使用的牡丹卡前往工商銀行任何一個儲蓄所，提交網(wǎng)上銀行業(yè)務申請。（2）首次支付前，先登陸工行網(wǎng)上銀行安裝驅(qū)動、下載證書。（3）U盾客戶不受交易限額控制，可享受24小時大額轉(zhuǎn)賬匯款等各種服務。只要您是工行個人網(wǎng)上銀行客戶，攜帶本人有效證件及注冊網(wǎng)上銀行時使用的牡丹卡到工行營業(yè)網(wǎng)點就可以申請U盾。使用U盾有三個步驟：第一步：安裝驅(qū)動程序如果您是第一次在電腦上使用個人網(wǎng)上銀行，請參照工行個人網(wǎng)上銀行系統(tǒng)設置指南首先調(diào)整您的計算機設置，然后安裝U盾驅(qū)動程序，不同品牌U盾的驅(qū)動程序只能用于本品牌。如果您希望用光盤安裝，請運行U盾光盤，選擇安裝主頁面的“系統(tǒng)升級”，系統(tǒng)會自動檢測并提示您安裝補丁。安裝補丁后，請選擇“驅(qū)動程序安裝”，安裝U盾驅(qū)動程序。第二步：下載證書信息申請U盾后，您可以委托工行網(wǎng)點柜員協(xié)助您下載個人證書信息到U盾體內(nèi)，也可以登錄工行個人網(wǎng)上銀行，進入“客戶服務-個人客戶證書自助下載”，完成證書信息下載。下載前請確認U盾已連接到電腦USB接口上。如果下載不成功，請到柜面辦理。第三步：開心使用U盾您在登錄個人網(wǎng)上銀行之后，只要按系統(tǒng)提示將U盾插入電腦的USB接口，輸入U盾密碼，并經(jīng)銀行系統(tǒng)驗證無誤，即可完成支付業(yè)務。分步圖解：1、登錄工商銀行網(wǎng)站，點擊“個人網(wǎng)上銀行登錄”2、點擊“系統(tǒng)設置指南”3、下載安裝安全控件、安裝工行根證書、安裝證書驅(qū)動程序、下載個人客戶證書。2、登陸新浪商城了解提供的網(wǎng)上支付主要方式1）登錄新浪商城（/）。2）了解其支付方式新浪商城支持以下付款方式：新浪安全支付：是新浪商城專門為用戶特別提供的支付通道，相信其安全、快捷的特點會成為您進行支付的首選。為保障用戶的利益，您購物后的支付貨款會首先由新浪商城安全支付中心保管，在您進行確認收貨滿意后，新浪安全支付中心方才將貨款結算給商戶，保證交易的順利完成貨到付款：以商家的配送說明為準，一般同城交易可以選擇貨到付款。網(wǎng)上銀行付款：是新浪商城為用戶提供的多元化支付平臺，相信其安全可靠且方便快捷的特點會成為您進行支付的首選。為保障用戶的利益，您購物后的支付貨款會首先由新浪商城滯留，在確定訂單配送無誤后，方才與商戶結算，保證交易的順利完成。郵局/銀行匯款：訂單選擇此類支付方式后，需及時去郵局/銀行匯款，并通過自助服務提交匯款底單，商家收到匯款后才會安排訂單配送?？陀^題一、單選題1、目前我國應用非常普遍的網(wǎng)上支付模式（B）A、電子現(xiàn)金B(yǎng)、銀行卡在線轉(zhuǎn)賬支付C、電子支票D、第三方支付2、中國第一家上網(wǎng)銀行是（D）A、中國工商銀行B、招商銀行C、光大銀行D、中國銀行3、我國第一家開展網(wǎng)上個人理財業(yè)務是（B）A、中國工商銀行B、招商銀行C、光大銀行D、中國銀行4、網(wǎng)上支付具有以下特征，其中錯誤的是（B）。A、網(wǎng)上支付是采用先進的技術通過數(shù)字流轉(zhuǎn)來完成信息傳輸?shù)腂、網(wǎng)上支付的工作環(huán)境是基于一個封閉的系統(tǒng)平臺之中C、網(wǎng)上支付使用的是最先進的通信手段D、網(wǎng)上支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟的優(yōu)勢5、全球第一家網(wǎng)絡銀行產(chǎn)生于（C）A、1980年B、1990年C、1995年D、1993年E、1992年6、目前，網(wǎng)上支付存在的最關鍵的問題是（B）A、技術問題B、安全問題C、成本問題D、觀念問題7、電子支付指的是電子交易的當事人，使用安全電子支付手段通過網(wǎng)絡進行的（C）A、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)B、數(shù)據(jù)傳輸C、貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)D、票據(jù)傳輸8、更多的網(wǎng)民不愿意采取網(wǎng)上支付的方式。其安全隱患主要出現(xiàn)在非網(wǎng)絡部分，（A）網(wǎng)上支付安全隱患的罪魁禍首。A、人為的欺詐B、信息泄露C、計算機病毒D、黑客9、（A）十屆人大常委會第十一次會議審議通過了《中華人民共和國電子簽名法》，確立了電子簽名的法律效力，明確規(guī)定“可靠的電子簽名與手寫簽名或者蓋章具有同等的法律效力”，為我國化建設提供了重要的法律制度保障。A、2004年8月28日B、2005年8月28日C、2003年10月28日D、2004年10月28日10、EIS是（D）A、電子數(shù)據(jù)交換B、銀行電子匯兌系統(tǒng)C、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)D、全國電子聯(lián)行系統(tǒng)二、多項選擇題1、我國目前主要的網(wǎng)上支付方式（ABCDE）A、銀行卡在線轉(zhuǎn)賬支付B、電子支票C、電子現(xiàn)金D、自動支付E、第三方支付2、一個典型的電子商務交易由（ABCD）個階段組成。A、信息搜尋階段B、訂貨階段C、支付階段D、物流配送階段E、商品采購階段3、傳統(tǒng)的支付方式主要形式有（ABC）A、現(xiàn)金B(yǎng)．票據(jù)C、信用卡D．支票E、電子現(xiàn)金4、網(wǎng)絡金融服務包括了人們的各種需要內(nèi)容，如（ABCDE）。A、網(wǎng)上消費B、家庭銀行C、個人理財D、網(wǎng)上投資交易E、網(wǎng)上保險5、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)主要有以下幾個應用系統(tǒng)組成（ABCD）A、HVPSB、BEPSC、CISD、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)E第三方支付系統(tǒng)6、廣義上的信用卡包括（ABCDE）等。A、貸記卡B、準貸記卡C、借記卡D、儲蓄卡E、提款卡（ATM卡）7、目前網(wǎng)上支付服務商有哪些（ABCDE）A、支付寶B、易寶C、財付通D、快錢E、工行網(wǎng)銀8、我國1993年起在全國范圍內(nèi)開展的“金卡工程”，起總體構想是建立全國統(tǒng)一的（BCD）A、金卡結算體系B、金卡專用網(wǎng)C、金卡服務中心D、金卡發(fā)行體系E、金卡匯兌體系9、要大規(guī)模推廣網(wǎng)上支付，必須重點解決和防止（ABC）等安全問題。A、黑客入侵B、內(nèi)部作案C、密碼泄露D、計算機病毒E、線路故障10、廣義的票據(jù)包括（ABCDE）A、股票B、債券C、支票D、本票E、匯票三、判斷題1、票據(jù)就是指支票、本票、匯票。（×）2、支付與結算可以直接理解為支付結算或支付。（√）3、在現(xiàn)金交易中，買賣雙方處于同一位置，而且交易是匿名進行的。賣方不需要了解買方的身份，因為現(xiàn)金本身是有效的，其價值由發(fā)行機構加以保證?，F(xiàn)金具有的使用方便和靈活的特點，故而很多交易都是通過現(xiàn)金來完成的。（×）4、在中國,第一張信用卡發(fā)行于1985年，中國銀行珠海分行發(fā)行了中銀卡。一年后，中國銀行北京分行開始發(fā)行長城卡。（√）5、目前，中國存在八類支付系統(tǒng)：同城清算所、全國手工聯(lián)行系統(tǒng)、電子聯(lián)行系統(tǒng)、電子資金匯兌系統(tǒng)、銀行卡支付系統(tǒng)、網(wǎng)上支付系統(tǒng)、郵政儲蓄和匯兌系統(tǒng)、中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。（√）項目二電子貨幣一、核心概念1、電子貨幣是指以電子化機具和各類交易卡為媒介、以計算機技術和通信技術為手段、以電子數(shù)據(jù)流形式存儲在銀行的計算機系統(tǒng)并通過計算機網(wǎng)絡以信息傳遞形式實現(xiàn)流通和支付功能的貨幣。2、代用貨幣主要是指政府或銀行發(fā)行的、代替金屬貨幣執(zhí)行流通手段和支付手段職能的紙質(zhì)貨幣。二、簡答題：1、信用紙幣與電子貨幣的區(qū)別？（1）發(fā)行機制不同電子貨幣是不同發(fā)行主體自行開發(fā)設計發(fā)行的產(chǎn)品，使用范圍受到物理設備、相關協(xié)議的限制，被接受和使用的程度依賴于各發(fā)行者的信譽與實力，其發(fā)行機制需針對不同的商戶根據(jù)不同的產(chǎn)品進行調(diào)整，而且發(fā)行效力不具有強制性。而傳統(tǒng)貨幣則由中央銀行或特定機構壟斷發(fā)行，中央銀行承擔其發(fā)行的成本與收益，發(fā)行機制由中央銀行獨立設計、管理與控制，并被強制接受、流通和使用。（2）發(fā)行主體不同電子貨幣的發(fā)行者有中央銀行、商業(yè)銀行、非銀行金融機構，還有信息產(chǎn)業(yè)公司和其它企業(yè)。而通貨是由中央銀行唯一發(fā)行的，中央銀行擁有一國貨幣發(fā)行的壟斷權，而且正是這一獨占權為中央銀行獲得鑄幣稅收入、行使基本職能和保持獨立性奠定了基礎。電子貨幣發(fā)行的多元化、私人化，在某種程度上呼應了哈耶克自由貨幣理論對古典貨幣對古典貨幣理論和中央銀行制度的挑戰(zhàn)。信息化時代的電子貨幣似乎恰好為哈耶克的這種極端自由化的貨幣學說提供了生存的土壤。（3）傳遞方式不同傳統(tǒng)貨幣需要持款人隨身攜帶，大量的貨幣需要運鈔車和保安人員進行押送，運送時間長，傳遞數(shù)量和距離也十分有限；而電子貨幣利用網(wǎng)絡和通信技術進行電子化傳遞，傳遞的只是各個金融機構間的數(shù)字信息，不存在大量現(xiàn)金的轉(zhuǎn)移，即打破了時空的界限，又可以在極短的時間內(nèi)將大量貨幣傳送到聯(lián)網(wǎng)的任何地方去。即快捷、方便又安全。（4）形態(tài)的虛擬性和幣值的無限可分性電子貨幣作為一種虛擬貨幣，不具有物理形態(tài)，其幣值的空間具有無限可分割性，可以滿足任何小單位的交易支付，而通貨具有物理形態(tài)，其幣值是固定的，不可無限分割。（5）貨幣真?zhèn)伪鎰e技術發(fā)展更新速度快電子貨幣的更新、防偽只能通過技術上的加密算法或認證系統(tǒng)來實現(xiàn)。由于貨幣真?zhèn)伪鎰e技術發(fā)展的迅速，電子貨幣的防偽技術必須及時更新，以防范系統(tǒng)性的攻擊行為。而傳統(tǒng)貨幣防偽主要依賴于物理設置，并且偽幣的使用和流通具有一定的地域性。（6）匿名性程度不同傳統(tǒng)貨幣即不是完全匿名的，也不可能做到完全非匿名，交易方式或多或少地可以了解到一些個人情況，相比而言，電子貨幣要么是匿名的，幾乎不可能追蹤到其使用者的個人信息；要么是非匿名的，可以詳細記錄交易，甚至交易者的所有情況。（7）交易方式不同傳統(tǒng)貨幣通常需要面對面進行交易，而電子貨幣基本上不需要面對面進行交易，交易雙方不見面、不接觸是電子貨幣的重要特點。（8）存儲空間不同大量的傳統(tǒng)貨幣需要保存在錢箱、保險箱或金庫里，需要占用很大的空間；電子貨幣所占的空間極小，裝有各種電子貨幣的電子錢包、信用卡、服務器等存儲的貨幣數(shù)額都可以不限。（9）流通的地域范圍不同在歐元未出現(xiàn)以前，貨幣的使用具有嚴格的地域限定，一國貨幣一般都是在本國被強制使用的唯一貨幣，而電子貨幣打破了地域的限制，只要商家愿意接受，消費者可以較容易地獲得和使用各國貨幣。2、電子貨幣對金融機構和社會的影響1）電子貨幣對貨幣供給層次和貨幣流通規(guī)律的影響（1）電子貨幣對貨幣供給層次劃分的影響（2）電子貨幣對貨幣流通規(guī)律的影響。2）電子貨幣發(fā)展對金融機構的影響（1）促進社會商品的生產(chǎn)和產(chǎn)品的流通（2）推動銀行等金融機構實現(xiàn)電子化（3）電子貨幣對證券業(yè)的影響三、技能題北京教育資源網(wǎng)，是一個教育資源的核心門戶網(wǎng)站；它為各類教育教學資源的整合、共享、交流、交換和交易提供了支持環(huán)境，突出了共享與服務；它采用了“后付費”的政府采購模式整合資源，以電子貨幣為杠桿為每一位教師提供了自主選擇資源的機會，形成了教育資源建設的北京新模式。登陸北京教育平臺熟悉電子貨幣的使用方法？答案：登陸--北京教育資源網(wǎng)…注冊會員…普通用戶繳完會費后，可以成為會員用戶，享受會員用戶的優(yōu)惠條件，如：不必經(jīng)過購買即可下載需要付費的資源。客觀題一、單選題1、將流通中的現(xiàn)金作為最窄口徑上的貨幣，用來（A）表示。A、MoB、M1C、M2D、M32、（D）是21世紀最具變革力與核心價值的一項新技術。A、CA認證B、3G技術C智能卡技術D、射頻識別RFID技術3、（D）是電子貨幣產(chǎn)生并發(fā)展的根本原因A互聯(lián)網(wǎng)興起B(yǎng)、網(wǎng)上支付的興起C、網(wǎng)上銀行的興起D、降低交易費用4、（C）指商業(yè)銀行、信用卡公司等發(fā)行主體發(fā)行的貸記卡或準貸記卡。5、借記卡屬于（C）A、儲值卡型電子貨幣B、信用卡應用型電子貨幣C、存款利用型電子貨幣D、現(xiàn)金模擬型電子貨幣6、（D）主要有借記卡、電子支票等，用于對銀行存款以電子化方式支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結算、劃撥資金。A、儲值卡型電子貨幣B、現(xiàn)金模擬型電子貨幣C、信用卡應用型電子貨幣D、存款利用型電子貨幣7、歷史上最早出現(xiàn)的貨幣形態(tài)是(A)A、實物貨幣B、信用貨幣C、表征貨幣D、電子貨幣8、紙幣的發(fā)行是建立在貨幣職能基礎上的(B)A、價值尺度B、流通手段C、支付手段D、儲藏手段9、我國M1層次的貨幣口徑是(D)A、MI=流通中現(xiàn)金B(yǎng)、MI=流通中現(xiàn)金+企業(yè)活期存款+企業(yè)定期存款C、MI=流通中現(xiàn)金+企業(yè)活期存款+個人儲蓄存款D、MI=流通中現(xiàn)金+企業(yè)活期存款+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款10、（B）是電子貨幣產(chǎn)生的基本原因A、網(wǎng)上支付的發(fā)展B追求利潤最大化C、追求股東財富最大化D、追求企業(yè)效益最大化二、多項選擇題1、電子貨幣成為獨立通貨的條件（ABCD）A、獨立的支付手段B、獨立的價值尺度C、獨立的價值貯藏手段D、獨立的發(fā)行方式E、獨立的流通手段2、電子貨幣的主要特征（ABCDE）A、通用性B、安全性C、可控性D、依附性E、起點高3、我國電子貨幣的主要類型（ABCD）A、儲值卡型電子貨幣B、信用卡應用型電子貨幣C、存款利用型電子貨幣D、現(xiàn)金模擬型電子貨幣4、貨幣的表示形式主要有：（ABCD）A、實物貨幣B、代用貨幣C、信用貨幣D、電子貨幣5、目前信用貨幣可分為以下（ABC）形態(tài)A、輔幣B、現(xiàn)金或紙幣C、銀行存款D、本位幣6、目前的電子貨幣主要有（AD）兩種。A、信用卡B、信用貨幣C、代用貨幣D、網(wǎng)上電子貨幣E、電子支票7、電子貨幣主要具有以下功能（BCDE）A、電子支付功能B、轉(zhuǎn)賬結算功能C、儲蓄功能D、兌現(xiàn)功能E、消費貸款功能8、貨幣的基本屬性有（ABCE）A、交易行為的自主性B、交易條件的一致性C、交易方式的獨立性D、交易方式的主動性E、交易過程的連續(xù)性9、能充當實物貨幣的商品具有以下特征：A、普通接受性B、價值穩(wěn)定C、價值均值可分性D、價值不穩(wěn)定E、輕便和易攜帶性。10、（ABCDE）下列哪些屬于電子貨幣工程發(fā)展中應注意的問題A、電子數(shù)據(jù)的法律效力問題B、電子貨幣安全問題C、電子貨幣的監(jiān)管問題D、電子貨幣的隱私權保護問題E、電子貨幣的隱私權保護問題三、判斷題1、電子貨幣是一種無形的價值等量信息。（√）2、信用卡本身完全代替電子貨幣。（×）3、電子貨幣反映出國家信用。（√）4、電子貨幣和傳統(tǒng)的貨幣有著相同的發(fā)行機制，都是由中央銀行發(fā)行。(×)5、智能卡、借記卡、電話卡都屬于電子信用卡。(√)項目三電子支付系統(tǒng)一、核心概念1、電子支付指用戶通過電子終端，直接或間接向銀行業(yè)金融機構發(fā)出支付指令，實現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。2、支付網(wǎng)關是連接銀行網(wǎng)絡與Internet的一組服務器。主要作用是完成兩者之間的通信、協(xié)議轉(zhuǎn)換和進行數(shù)據(jù)加密、解密，以保護銀行內(nèi)部的安全。3、ATM系統(tǒng)即自動柜員機系統(tǒng)，是利用銀行卡在ATM機上執(zhí)行存取款和轉(zhuǎn)賬等功能的一種自助服務的電子銀行系統(tǒng)。二、簡答題：1、POS系統(tǒng)的優(yōu)越性。（1）減少現(xiàn)金流通。（2）加速資金周轉(zhuǎn)。（3）確保資金安全。（4）提供有用信息。2、從哪些方面可以實施ATM業(yè)務創(chuàng)新？（1）明確定位，實施專業(yè)化渠道管理（2）進行格局改造，實現(xiàn)目標客戶服務（3）合理功能規(guī)劃，發(fā)揮設備最大效益（4）實施業(yè)務流程創(chuàng)新，優(yōu)化自助渠道運營（5）改進分行ATM業(yè)務績效管理，建立以整體盈利為發(fā)展導向的ATM考核指標體系3、電子支付系統(tǒng)經(jīng)歷了哪幾個發(fā)展階段？第一階段：銀行內(nèi)部電子管理系統(tǒng)與其他金融機構的電子系統(tǒng)連接起來，如利用計算機處理銀行之間的貨幣匯劃、結算等業(yè)務；第二階段：銀行計算機與其他機構的計算機之間資金的匯劃，如代發(fā)工資等；第三階段：通過網(wǎng)絡終端向客戶提供各項自助銀行服務，如ATM系統(tǒng)；第四階段：利用網(wǎng)絡技術為普通大眾在商戶消費時提供自動的扣款服務，如POS系統(tǒng)；第五階段：網(wǎng)上支付方式的發(fā)展，電子貨幣可隨時隨地通過Internet直接轉(zhuǎn)賬、結算，形成電子商務環(huán)境。三、技能題■案例分析2009年9月2日，雙鴨山市集賢縣福利鎮(zhèn)安邦村居民寧某在網(wǎng)上搜索到一個“特價機票訂購”的網(wǎng)站，寧某按網(wǎng)站提供的客服電話400-7352-088進行聯(lián)系，對方自稱是“國航大連分公司”的，能提供10月11日北京飛往大連的機票，原價706元，現(xiàn)打折每張370元，還剩兩張。約5分鐘后，對方催促寧某立即訂購，并提供了銀行儲蓄卡的卡號。寧某按要求在ATM機上將743元現(xiàn)金劃入對方卡內(nèi)。隨后，詢問對方是否收到匯款，對方稱已經(jīng)收到，但機票已售完，并稱寧某在操作時有誤，因此機票款無法退回，要求寧某按對方提示進行操作，才能將機票款退回。寧某便再次在ATM機上按對方要求操作，當顯示輸入金額頁面時，對方謊稱為輸入密碼界面，并向?qū)幠程峁┟艽a為19330(實際為轉(zhuǎn)賬金額)。操作完成后，寧某查詢卡中余額，發(fā)現(xiàn)少了20073元。據(jù)警方分析，不法分子利用此種方式行騙主要有以下特點：一是利用購票人的“圖利”心理，謊稱自己銷售的機票是全國最低價格，使購票人降低防范意識；二是利用公眾對“400”電話的信任度做文章；三是受害者多為不熟悉網(wǎng)絡知識的人；四是受害人不熟悉ATM機操作流程。請根據(jù)此案例說明使用ATM應要注意哪些事項？答：（1）輸入密碼時，盡量用身體擋住鍵盤，以防他人窺視。（2）不要向他人透露密碼；也不要設定簡單數(shù)字排列（如888888）或本人生日日期作為密碼。（3）在銀行自助服務廳的入口，通常需要刷銀行卡才可進門。但是，持卡人無需在此輸入自己的銀行卡密碼。（4）打印的取款單，請不要隨手丟棄，應妥善保管或及時銷毀。（5）操作ATM時，如果出現(xiàn)機器吞卡或不吐鈔故障，不要輕易離開，可在原地及時撥打ATM屏幕上顯示的銀行服務電話或直接撥打銀行的客戶服務熱線進行求助。（6）認真識別銀行公告，不要相信要求客戶將錢轉(zhuǎn)到指定賬戶的公告，發(fā)現(xiàn)此類公告應盡快向銀行和公安機關舉報。（7）警惕虛假銀行卡短信。收到可疑手機短信時，應謹慎確認，如有疑問應直接撥打發(fā)卡銀行客戶服務熱線進行查詢，不要撥打短信中的聯(lián)系電話。（8）在ATM上查詢、取款時，要留意ATM上是否有多余的裝置或攝像頭；輸入密碼時應盡量快速并用身體遮擋操作手勢，以防遭到窺視。（9）取款單據(jù)應該妥善保管或者銷毀，不要隨手丟棄，以防被他人撿到，制作偽卡冒領存款?！鰡卧獙嵱柕顷懼袊y行網(wǎng)站熟悉中國銀行網(wǎng)上支付流程答案要點：1、登錄網(wǎng)上銀行您在柜臺開通網(wǎng)上銀行后，請首先登錄中國銀行門戶網(wǎng)站（），點擊“新版網(wǎng)上銀行”進入登錄頁面（圖1）。首次登錄網(wǎng)銀系統(tǒng)，需要先行安裝網(wǎng)銀安全控件；安裝完成后，請使用柜臺注冊時獲取的“網(wǎng)銀登錄用戶名”和預留的“登錄密碼”及動態(tài)口令登錄登錄成功后，進入修改用戶名和密碼頁面（圖3）。圖3輸入新的用戶名和密碼，系統(tǒng)驗證通過后，就可以進入正常登錄的歡迎頁面（圖4）。此頁面會顯示歡迎信息，歡迎信息是提高您對假網(wǎng)站的辨別能力的一種簡單有效的方法，您可以在“服務設定”下預留或修改您的歡迎信息。圖42、開通網(wǎng)上支付服務在網(wǎng)銀“電子支付”頁面點擊“開通網(wǎng)上支付”按鈕（圖5）。圖5閱讀網(wǎng)上支付服務協(xié)議，如同意，點擊“接受協(xié)議”（圖6）。圖6設置用于網(wǎng)上支付的銀行卡（必選）及支付限額（必填）、免費的網(wǎng)上支付短信提醒（可選），設置完成后點擊“確認”（圖7）。圖7確認已設置的信息，輸入動態(tài)口令，點擊“確認”（圖8）。圖8頁面提示已經(jīng)成功開通網(wǎng)上支付服務，點擊“確定”（圖9）。圖9顯示網(wǎng)上支付銀行卡信息（圖10），包括已設置支付功能和未設置支付功能的銀行卡，還可相應對其進行取消或開通支付功能的操作。圖103、使用網(wǎng)上支付您在網(wǎng)上選定商品，要進行網(wǎng)上支付時，會彈出中行網(wǎng)上支付頁面，請輸入用戶名、密碼及驗證碼，點擊“確定”進入下一步（圖11）。圖11請您驗證預留信息是否一致，確認無誤后選擇付款賬號，并點擊“確定”進入下一步（圖12）。圖12確認支付信息無誤后，輸入動態(tài)口令，點擊“確定”（圖13）。圖13頁面顯示支付成功，以及支付的明細信息（圖14）。圖144、查詢網(wǎng)上支付記錄在“電子支付”下，點擊“網(wǎng)上支付”>“網(wǎng)上支付記錄”，可根據(jù)您輸入的起始及結束日期進行網(wǎng)上支付記錄查詢（圖15），可查詢一年以內(nèi)的“網(wǎng)上支付記錄”，每次提交查詢的時間跨度不能超過三個月。圖15點擊“查詢”后，顯示網(wǎng)上支付記錄查詢結果頁面（圖16），包括支付時間、訂單號、交易貨幣、交易金額及交易狀態(tài)（圖16）。圖16點擊某個訂單號后，顯示該筆網(wǎng)上支付記錄詳細信息。包括支付時間、訂單號、交易號、商戶名稱、賬戶別名、支付賬號、交易貨幣、交易金額及交易狀態(tài)（圖17）。圖17點擊“返回”，可返回到查詢結果頁?？陀^題一、單選題：1、電子支付是采用先進的技術，通過（B）來完成資金流動的。A、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)B、數(shù)字流轉(zhuǎn)C、票據(jù)轉(zhuǎn)讓D銀行匯兌2、目前，困擾電子支付發(fā)展的最關鍵的問題是(C)A、技術問題B、成本問題C、安全問題D、觀念問題3、（A）年中國銀行引進了第一臺ATM柜員機。A、1989B、1990C、1991D、19924、金融POS機系統(tǒng)是由銀行計算機與商業(yè)網(wǎng)點、收費網(wǎng)點、金融網(wǎng)點之間通過（D）進行聯(lián)機業(yè)務處理的銀行計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)。A、互聯(lián)網(wǎng)絡B、局域網(wǎng)C、廣域網(wǎng)或域域網(wǎng)D、公用電話線或分組交換網(wǎng)5、電子匯兌系統(tǒng)泛指行際間各種資金調(diào)撥作業(yè)系統(tǒng)，包括一般的資金調(diào)撥業(yè)務系統(tǒng)和（C）。A、通匯業(yè)務B、聯(lián)行往來匯兌C、清算作業(yè)系統(tǒng)D、銀行托收系統(tǒng)6、（B）作為中國的外匯外貿(mào)商業(yè)銀行于1983年2月加入SWIFT，成為中國第一家公員銀行。A、招商銀行B、中國銀行C、工商銀行D、建設銀行7、（A）是全國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的子系統(tǒng)之一，主要完成同城或異地跨行資金實時轉(zhuǎn)賬，該系統(tǒng)實時清算跨行資金，是世界上最先進的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。A、大額實時支付B、小額實時支付C、電子資金轉(zhuǎn)賬D、電子聯(lián)行匯兌8、下列支付方式中適合小額網(wǎng)上支付的方式是(B)A、數(shù)字信用卡B、電子現(xiàn)金C、電子支票D、現(xiàn)金9、目前應用最為廣泛的電子支付方式是(A)A、銀行卡B、電子貨幣C、電子支票D、電子本票10、1967年，全球第一臺ATM在（C）投入使用。A、美國B、加拿大C、英國D、瑞士二、多項選擇題1、目前，共享POS系統(tǒng)的主要功能有（ABC）A、自動轉(zhuǎn)賬支付B、自動授權C、信息管理D、財務管理E、自動認證2、電子匯總系統(tǒng)的主要類型（ABD）A、通信系統(tǒng)B、資金調(diào)撥系統(tǒng)C、結算系統(tǒng)D、清算系統(tǒng)E、轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)3、ATM給持卡人主要帶來（ABDE）好處A、快捷B、方便C、支付D、全天候服務E、安全。4、金融POS機系統(tǒng)由（ABCD）幾部分組成。A、POS終端B、網(wǎng)絡設備C、主機D、輔助設備E、自動柜員機5、使用POS系統(tǒng)的優(yōu)越性主要有（BCDE）A、提供取現(xiàn)B、提供有用信息C、確保資金安全D、加速資金周轉(zhuǎn)E、減少現(xiàn)金流通6、SWIFT的傳輸網(wǎng)絡分為（ABCD）四個層次A、網(wǎng)絡管理中心B、核心網(wǎng)絡C、校驗網(wǎng)絡D、界面網(wǎng)絡E、局域網(wǎng)絡7、互聯(lián)網(wǎng)上開放式網(wǎng)絡的轉(zhuǎn)賬結算方式主要有(BCDE)A、CHIPS系統(tǒng)B、基于信用卡的網(wǎng)上支付系統(tǒng)C、電子現(xiàn)金網(wǎng)上支付系統(tǒng)D、電子支票網(wǎng)上支付系統(tǒng)E、中國國家現(xiàn)代化支付網(wǎng)絡系統(tǒng)8、電話支付業(yè)務具有（ABCD）等特點。A、交易安全B、成本較低C、操作簡便D、業(yè)務擴展性強E、應用內(nèi)容豐富9、移動支付按照金額來分可分為（CD）。A、現(xiàn)場支付B、遠程支付C、宏支付D、微支付E、現(xiàn)金支付10、移動支付存在的主要問題（ABC）。A、移動支付產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)調(diào)B、信用制度問題C、相關配套法規(guī)D、支付靈活性差E、交易時間成本低三、判斷題：1、SWIFT只完成國際間支付結算指令信息傳遞。（√）2、ATM系統(tǒng)是從1968年開始使用。（×）3、手機支付立足點是解決大額支付的。（×）4、電話支付是電子支付的一種線下實現(xiàn)形式。（√）5、電子匯兌系統(tǒng)中，一個銀行既可做匯出行，也可做匯入行。（√）項目四電子支付與結算中介一、核心概念1、電子銀行：電子銀行是指商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機構利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡，以及銀行為特定自助服務設施或客戶建立的專用網(wǎng)絡，向客戶提供的銀行服務。2、電話銀行：即金融電話服務，與公共電話網(wǎng)絡連接的銀行電腦系統(tǒng)。3、手機銀行：是指利用移動網(wǎng)絡與移動通信技術實現(xiàn)銀行與手機的連接，通過手機界面操作或者發(fā)送短信完成各種金融服務的一種電子銀行創(chuàng)新業(yè)務產(chǎn)品。二、簡答題1、銀行電子化經(jīng)歷了哪幾個發(fā)展階段？答：銀行電子化的發(fā)展經(jīng)歷了四個階段：即銀行的傳統(tǒng)業(yè)務處理實現(xiàn)電子化；開發(fā)出大量的自助銀行服務項目；為客戶提供金融信息增值服務；開展網(wǎng)上銀行服務。從聯(lián)機柜員到ATM、POS、HB的應用，到IT理財，再到internet服務可以通俗而又有代表性的概括這四個階段。2、電子銀行的服務有哪些？答：網(wǎng)絡銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行、客戶服務中心。3、自助銀行的服務有哪些？答：交易服務、銷售交易、客戶服務、資訊服務。4、電話銀行的功能有哪些？答：（1）交易處理功能①為單位注冊客戶提供的服務功能。②為個人注冊客戶提供的服務功能。③為非注冊客戶提供的服務功能。（2）交易處理功能以外的功能。①金融業(yè)務咨詢。②處理客戶投訴。③提供應急服務。④推介金融產(chǎn)品。三、技能題1、熟悉自助銀行操作流程。答：登陸建行，熟悉常用自助機操作流程一、自助轉(zhuǎn)賬交易操作流程提示：1．該交易的功能是提供客戶將卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)入到指定賬號的操作，支持的卡種為本行龍卡。2．客戶可以在交易成功畫面選擇查看余額，而不必回到主交易選擇畫面選擇查看余額，節(jié)省客戶的操作時間。3．使用同樣的流程客戶可以自助完成貸記卡還款、銀證轉(zhuǎn)賬、速匯通等交易操作。二、代繳費及充值交易操作流程提示：1．該交易的功能是提供客戶進行諸如交水費，電費，電話費等業(yè)務的操作，支持的卡種為本行本地卡。2．如果當?shù)亟ㄐ械乃M等繳費業(yè)務可以預繳金額，則客戶可以在應繳金額顯示畫面選擇輸入其它金額。3．參照此流程客戶可以自助完成手機充值等交易操作。三、自助取款交易操作流程提示：1．該交易的功能是提供客戶在ATM上提取現(xiàn)金的操作，支持的卡種包括本行卡，他行銀聯(lián)卡和境外卡。2．該交易只支持人民幣業(yè)務，客戶可以選擇進行100，200，500，1000等固定金額的快速取款，如畫面無需要金額，也可以選擇“其他金額”自己輸入需要提取的金額。3．客戶可以在交易成功畫面選擇查看余額，而不必回到主交易選擇畫面選擇查看余額，節(jié)省客戶的操作時間。四、存款交易操作流程提示：1．該交易的功能是提供客戶進行實時存款的操作，也可用于龍卡貸記卡還款。2．該交易目前只支持面值50、100元人民幣的存款。3．在交易中機器退出的紙幣并不一定就是假幣，只是該機器不能識別。4．在確認時如客戶對機器清點的金額有疑問，可按“取消”退出操作。五、修改密碼交易操作流程提示：1．該交易的功能是提供客戶修改插入卡的密碼的操作，接受的卡種為本行龍卡。2．該交易成功后會直接退卡，以便客戶重新插卡，輸入新的密碼，校驗新密碼為自己所改的密碼。提示：1．該交易的功能是提供客戶進行諸如交水費，電費，電話費等業(yè)務的操作，支持的卡種為本行本地卡。2．如果當?shù)亟ㄐ械乃M等繳費業(yè)務可以預繳金額，則客戶可以在應繳金額顯示畫面選擇輸入其它金額。3．參照此流程客戶可以自助完成手機充值等交易操作?！霭咐治鲂∏餃蕚洳捎镁W(wǎng)上支付的方式在網(wǎng)上購買一本書，但是他不知道自己的銀行賬號里還有多少資金，所以通過網(wǎng)絡查詢自己的賬戶余額。根據(jù)本章所學過的知識，分析一下小秋應該采取什么樣的操作步驟。答：小秋應該登錄工行網(wǎng)站首頁，點擊左側(cè)的“注冊”，按照網(wǎng)頁相關的提示進行自助注冊。注冊成功后即時開通網(wǎng)上銀行服務。成功注冊個人網(wǎng)上銀行后，請您通過登錄我行網(wǎng)站首頁，點擊“個人網(wǎng)上銀行登錄”，輸入注冊卡號（或登錄ID）與個人網(wǎng)上銀行登錄密碼進入您的個人網(wǎng)上銀行，選擇菜單中的“我的賬戶”—>“賬務查詢”，自助查看即可。■單元實訓登錄網(wǎng)上銀行完成以下實訓操作：1、熟悉招商銀行一卡通電話銀行操作流程電話銀行操作：2、熟悉招商銀行手機銀行操作流程答：第一步:設置您的手機以支持WAP上網(wǎng)1、請確認您的手機支持WAP上網(wǎng)功能2、設置手機上網(wǎng)參數(shù)一般手機在出廠時均已設置好上網(wǎng)參數(shù)，不需要再自行設置。3、開通手機上網(wǎng)服務一般情況下，您不需要主動申請手機上網(wǎng)服務，移動運營商會為您自動開通。4、確認手機能正常上網(wǎng)第二步:添加手機書簽，開始使用招商銀行手機銀行WAP版的訪問地址為，您可以通過以下方式開始使用:發(fā)送地址短信到您的手機，收到短信后提取其中的URL地址并訪問。為了您以后使用的方便，建議您在手機上將該地址加為書簽。在手機瀏覽器上手動輸入以上地址并訪問。為了您以后使用的方便，建議您在手機上將該地址加為書簽?？陀^題一、單選題1、采用IT和數(shù)據(jù)挖掘技術，對各種金融交易數(shù)據(jù)進行歸并、統(tǒng)計和分析，向客戶提供服務的是（B）A、金融綜合業(yè)務服務系統(tǒng)B、金融信息增值服務C、金融安全監(jiān)控服務D、金融安全預警系統(tǒng)服務2、夜間金庫屬于（A）服務A、自助銀行B、網(wǎng)絡銀行C、電話銀行D、手機銀行3、呼叫中心兼具人工和（C）服務的功能。A、手動B、自助C、自動語音D、手機銀行4、電子銀行的金融信息和交易體系有四層。該體系的核心是（B）A、包含支付結算在內(nèi)的交易服務B、客戶C、金融信息服務D、會計結算5、零售銀行業(yè)務是銀行針對（D）的盈利手段，能有效提高銀行服務范圍的深度和廣度，實現(xiàn)銀行的規(guī)模經(jīng)營，是銀行重要的利潤增長點。A、個人B、中小企業(yè)C、公司和企業(yè)D、個人和中小企業(yè)6、電話銀行的個人注冊客戶可以通過電話銀行對其指定賬戶進行包括（A）在內(nèi)的各類操作，而非注冊客戶則無法得到這些服務。A、付款B、買賣股票C、預訂D、咨詢7、手機支付與移動支付的區(qū)別在于所用（C）的不同。A、成本B、價格C、終端D、支付網(wǎng)關8、銀行呼叫中心為銀行客戶提供自動語音應答服務和（B）服務。A、全方位服務B、人工接聽服務C、夜間服務D、交易服務9、電話銀行的風險主要是體現(xiàn)在(D)轉(zhuǎn)賬中A、交款B、病毒C、黑客D、轉(zhuǎn)賬10、SMS手機銀行，也稱為（A）A、短信手機銀行B、移動支付C、網(wǎng)上銀行D、線上銀行二、多項選擇題1、手機銀行的發(fā)展經(jīng)歷了（ABCD）幾個階段，區(qū)別就在于所用的技術不同。A、SMS手機銀行B、STK手機銀行C、KJAVA手機銀行D、WAP手機銀行E、SIM手機銀行2、電話銀行的個人注冊客戶可以指定其擁有的（ABCD）為其操作賬戶A、活期儲蓄賬戶B、定期儲蓄賬戶C、信用卡賬戶D、借記卡賬戶E、銀行卡賬戶3、電話銀行為客戶主要提供了兩大類服務功能（AC）A、交易處理功能B、儲蓄功能C、交易處理功能以外的功能D、貸款功能E、支付功能4、電話銀行的服務客戶類型分為（ABC）A、個人注冊客戶B、單位注冊客戶C、非注冊客戶D、公司注冊客戶E、外資注冊賬戶5、手機銀行是（C）的一種實現(xiàn)形式，同時也是（D）的一種服務形式，A、移動支付B、網(wǎng)上銀行C、手機支付D、電子銀行E、線下支付6、電話銀行與其他形式的電子銀行相比，具有（BCDE）特點A、成本低B、安全C、操作簡單D、使用方便E、服務形式多樣7、自助銀行模式主要有（ABCDE）A、社區(qū)模式B、商業(yè)區(qū)模式C、校園模式D、店中行模式E、顧問銀行模式8、建行手機銀行的開通渠道有(ABCE)A、手機渠道B、網(wǎng)站渠道C、網(wǎng)銀渠道D、電話渠道E、網(wǎng)點渠道9、呼叫中心，也稱電話呼叫中心，是由（ABCDE）等部分組成A、自動電話分配系統(tǒng)B、自動語音應答系統(tǒng)C、計算機電話集成系統(tǒng)D、主機系統(tǒng)和話務員工作部E、電話接人設備10、為了解決手機銀行應用層的安全建行主要采用了（ABC）等措施A、密碼控制B、簽約機制C、限額控制D、支付控制E、用戶控制三、判斷題1、電子銀行是由EFT系統(tǒng)發(fā)展起來的，因此其基本結構也與EFT系統(tǒng)類似。（√）2、銀行CallCenter提供每天12小時的不間斷服務。（×）3、電子銀行為客戶提供任何時間（Anytime）、任何地點（Anywhere）、任何方式（Anyhow）的全天候金融服務。（√）4、電話銀行轉(zhuǎn)賬，一般分為個人“賬戶內(nèi)劃轉(zhuǎn)”和個人“賬戶間劃轉(zhuǎn)”兩種。（×）5、手機銀行是電話銀行的一種。（×）項目五電子支付工具（上）一、核心概念1、銀行卡是商業(yè)銀行向社會公開發(fā)行，具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能，作為結算支付工具的各類卡的統(tǒng)稱。2、信用卡是商業(yè)銀行向個人和單位發(fā)行的，憑以向特約單位購物、消費和向銀行存取現(xiàn)金，具有消費信用的特制載體銀行卡。3、雙幣種卡是近年來產(chǎn)生和發(fā)展起來的過渡卡種，其清算貨幣有兩種：當持卡人在國內(nèi)使用時，用人民幣清算；當持卡人在境外使用時，用可以自由兌換的外幣進行清算。二、簡答題1、銀聯(lián)是不是銀行卡？它有哪些特征？所謂的“銀聯(lián)”卡，并不是指重新發(fā)行一種專門的卡，而是在符合通聯(lián)通用的銀行卡上貼上“銀聯(lián)”的標識，也就是說各家銀行今后發(fā)行的新卡都帶有銀聯(lián)的標識，而現(xiàn)行的舊卡則要逐步地更換。銀聯(lián)卡的持有人，可以在開通此業(yè)務城市的任何一家商業(yè)銀行或ATM取款及POS銀行銷售終端消費，并可辦理異地存取款的業(yè)務，實現(xiàn)一卡跨銀行跨地區(qū)的使用。2、如何有效防范銀行卡業(yè)務風險（1）完善銀行卡業(yè)務內(nèi)控制度，提高制度執(zhí)行力。（2）加強發(fā)卡環(huán)節(jié)風險管理，嚴把風險源頭關。（3）加強收單環(huán)節(jié)風險管理，防范交易風險。（4）加強ATM機等自助設備管理，防范欺詐風險。（5）加強宣傳教育，提高風險防范能力。（6）加強協(xié)作，建立健全銀行卡風險防范合作機制。3、我國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢（1）銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境將進一步改善（2）繼續(xù)推廣銀聯(lián)標準卡（3）新興支付渠道成為銀行卡產(chǎn)業(yè)增長的新亮點（4）支付介質(zhì)的新秀－－智能卡粉墨登場（5）銀行卡業(yè)務風險防范機制逐漸完善4、國際銀行卡市場上的主要品牌有哪些？VISA國際公司目前的主要品牌有哪些？世界上有五大國際信用卡集團，他們發(fā)行的信用卡分別是：（1）威士卡（VISA卡，以前稱為維薩卡）；（2）萬事達卡（Mastercard）；（3）運通（AmericanExpress）；（4）大萊（DinersClup）卡；（5）JCB卡。Visa國際組織本身并不直接發(fā)卡。在亞太區(qū)，Visa國際組織有超過700個會員金融機構發(fā)行各種Visa支付工具，包括信用卡、借記卡、公司卡、商務卡及采購卡。這些產(chǎn)品都能讓您在消費時倍感安全、便利和可靠。三、技能題■案例分析你申辦了一張信用卡，一直存放在家里沒有動過。有一天，你收到一份來自該發(fā)卡銀行的賬單。你很納悶，沒有使用過信用卡怎么會有賬單呢？請問這是什么費用？答：據(jù)了解，大多數(shù)銀行在貸記卡辦理后的首年是免收年費的，但是次年，不管你的卡是否被激活，年費都會在信用額度里扣除。對于欠費的客戶，銀行一般在年費產(chǎn)生后，通過寄送賬單的方式通知其繳費，個別銀行對于欠費的客戶會有催款部門通知其前去繳費。年費根據(jù)貸記卡可透支的額度，從幾十元到上百元不等。若你的“休眠卡”連續(xù)幾年都躺在抽屜里，年費累加后可能會是一筆不小的開支，你的信用記錄上也會跟著留下污點，嚴重的將被直接拉入“黑名單”，這樣，在你以后申辦購房貸款、買車貸款等貸款審批或貸記卡業(yè)務時都會遭遇阻礙?！鰡卧獙嵱柕卿浕ヂ?lián)網(wǎng)完成以下實訓操作：1、登錄中國銀行的網(wǎng)站，搜索有關信用卡的信息，并熟悉該行的發(fā)行的主要信用卡模式。（1）長城國慶60周年紀念版信用卡長城國慶60周年紀念版信用卡具有存款有息、透支有免息期、本地取現(xiàn)免收手續(xù)費等核心功能，同時享有豐富的分期付款、代發(fā)工資、代繳費、靈活的附屬卡管理等更多理財功能，為客戶提供綜合的金融支付服務。（2）中銀全民健身運動卡中銀全民健身運動卡配備了完善的金融服務，提供多重用卡安全保障。.中銀全民健身運動卡向持卡人提供便捷優(yōu)惠的支付服務。（3）中銀鈦金女士信用卡中銀鈦金女士信用卡是中國銀行面向都市白領女性發(fā)行的符合國際標準的信用卡，一卡雙幣，全球通用。（4）中銀國家大劇院聯(lián)名信用卡（2009年4月起北京發(fā)行）中銀國家大劇院聯(lián)名卡”是中國銀行作為國家大劇院戰(zhàn)略合作伙伴推出的一項特色銀行卡產(chǎn)品。該卡面向大眾發(fā)行，持卡人可享受中國銀行銀聯(lián)人民幣貸記卡金卡服務，并于卡片激活后自動成為國家大劇院票務會員，享有購票折扣、免費參觀、劇院內(nèi)購物優(yōu)惠、演出資訊等增值服務。（5）中銀信用卡中銀信用卡是中國銀行發(fā)行的“中銀”品牌雙幣種貸記卡，具有先消費、后還款，免息還款期、最低還款額等循環(huán)信用功能，能夠在境內(nèi)外所有與VISA、MasterCard、中國銀聯(lián)聯(lián)網(wǎng)的特約商戶、ATM上進行交易，是符合國際標準，全球通用的信用卡。2、查閱有關資料，說明招商銀行"一網(wǎng)通"與"一卡通"有何區(qū)別。一卡通是借記卡，一網(wǎng)通是網(wǎng)上支付賬戶，可以用一卡通申請，給你一個單獨賬號（能與一卡通綁定）和密碼。有了一卡通以后可以自己在網(wǎng)上開通一網(wǎng)通賬戶；一卡通里面可以有很多個帳戶，可以把一網(wǎng)通看成一卡通里面的一個具有網(wǎng)上支付功能的活期儲蓄賬戶，同時你的一卡通里面還可以有普通活期儲蓄賬戶、定期儲蓄賬戶、外幣存款賬戶等等?？陀^題一、單選題1、準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的（A）A、備用金B(yǎng)、專用金C、抵押金D、信用金2、“銀聯(lián)”卡，是指（D）A、商業(yè)銀行發(fā)行一種專門的卡B、并不是指重新發(fā)行一種專門的卡C、中國人民銀行發(fā)行的專門的卡D、以上都不是3、（C）是實時扣賬的借記卡。A、準借記卡B、信用卡C、轉(zhuǎn)賬卡D、銀行卡4、（B）發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲存，交易時直接從卡內(nèi)扣款的預付錢包式借記卡。A、借記卡B、儲值卡C、轉(zhuǎn)賬卡D、專用卡5、1985年3月，（A）珠海分行發(fā)行了我國第一張銀行卡。A、中國銀行B、招商銀行C、工商銀行D、建設銀行6、（C）年經(jīng)國務院同意，人民銀行批準，我國自己的銀行卡組織——“中國銀聯(lián)股份有限公司”正式宣告成立。A、2000B、2001C、2002D、20037、“銀聯(lián)卡”標識以（D）三種不同顏色銀行卡的平行排列為背景，襯托出白顏色的“銀聯(lián)”漢字造型，突出了銀行卡連網(wǎng)聯(lián)合的主題。A、黃綠藍B、紅藍白C、紅藍紫D、紅藍綠8、電子貨幣—信用卡于1915年起源于（B）A、中國B、美國C、德國D、新加坡9、（C）人民銀行批復的《中國銀聯(lián)入網(wǎng)機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》正式實施。A、2003年3月1日B、2004年8月1日C、2004年3月1日D、2003年3月1日10、（C）之后，銀聯(lián)卡將成為全國范圍內(nèi)唯一使用的人民幣銀行卡A、2002年1月1日B、2003年1月1日C、2004年1月1日D、2005年1月1日二、多項選擇題1、貸記卡具有（ABCD）等功能。A、購物消費B、轉(zhuǎn)賬結算C、存取現(xiàn)金D、消費信用E、抵押貸款2、中國工商銀行發(fā)行的牡丹卡種類主要為(ABC)A、牡丹貸記卡B、牡丹信用卡C、牡丹國際卡D、長城信用卡E、牡丹貸記卡3、太平洋卡主要種類：包括（BCDE）等。A、轉(zhuǎn)賬卡B、信用卡C、借記卡D、智能卡E、聯(lián)名卡4、下列哪些屬于太平洋借記卡特色功能（ABCDE）。A、貸款融資B、銀證資金轉(zhuǎn)賬C、提醒服務D、銀保通E、基金通5、銀行卡的特性主要有（ADE）A、支付的唯一性B、支付的可控性C、風險的不可控性D、效益的互動性E、風險的可控性6、銀行卡的功能主要有（ABE）A、吸存工具B、結算工具C、貸款工具D、抵押工具E、信用工具7、銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈主要由（ACDE）A、發(fā)卡機構B、支付網(wǎng)關C、第三方服務供應商D、銀行卡組織E、收單機構8、銀行卡業(yè)務主要風險類型包括（ABCD）A、外部欺詐風險B、中介機構交易風險C、內(nèi)部操作風險D、持卡人信用風險E、銀行卡丟失風險9、銀行卡按性質(zhì)不同分為（CD）A、公司卡B、商務卡C、信用卡D、借記卡E、個人卡10、銀行卡按信息載體不同分為磁條卡和芯片（IC）卡。A、磁條卡B、芯片（IC）卡C、人民幣卡D、外幣卡E、雙幣種卡三、判斷題1、借記卡是指具備透支功能的銀行卡。（×）2、中國工商銀行發(fā)行的牡丹信用卡是準貸記卡。（√）3、太平洋卡還可分成照片卡和非照片卡兩類。（√）4、VISA卡國際組織是由國際上各銀行會員組成的信用卡組織，無股份，屬于非贏利機構。（√）5、銀行卡業(yè)務是集取現(xiàn)和信貸兩項基本功能為一體的一種業(yè)務（×）項目六電子支付工具（下）一、核心概念1、電子支票電子支票，英文一般描述為E-Check，也稱數(shù)字支票，是將傳統(tǒng)支票的全部內(nèi)容電子化和數(shù)字化，形成標準格式的電子版，借助計算機網(wǎng)絡（Internet與金融專網(wǎng)）完成其在客戶之間、銀行與客戶之間以及銀行與銀行之間的傳遞與處理，從而實現(xiàn)銀行客戶間的資金支付結算。2、電子現(xiàn)金電子現(xiàn)金，又稱數(shù)字現(xiàn)金，英文大多描述為E-Cash，是一種以數(shù)據(jù)形式流通的、能被客戶和商家普遍接受的、通過Internet購買商品或服務時使用的貨幣。3、智能卡所謂智能卡，英文描述為IC卡（集成電路，IntegratedCircuit），就是外形上類似信用卡大小、形狀，但卡上不是磁條，而是計算機集成電路芯片（如微型CPU與存儲器RAM等），用來存儲用戶的個人信息及電子貨幣信息，且可具有進行支付與結算等功能的消費卡。4、第三方電子支付第三方電子支付指基于互聯(lián)網(wǎng)，提供線上（互聯(lián)網(wǎng)）和線下（電話及手機）支付渠道，完成從用戶到商戶的在線貨幣支付、資金清算、查詢統(tǒng)計等系列過程的一種支付交易方式。二、簡答題1、簡述電子現(xiàn)金的支付過程。（1）用戶在E-Cash發(fā)布銀行開立E-Cash賬號，用現(xiàn)金服務器賬號中預先存入的現(xiàn)金來購買電子現(xiàn)金證書，這些電子現(xiàn)金就有了價值，并被分成若干成包的“硬幣”，可在商業(yè)領域中進行流通。（2）使用計算機電子現(xiàn)金終端軟件從E-Cash銀行取出一定數(shù)量的電子現(xiàn)金存在硬盤上，通常少于100美元。（3）用戶與同意接收電子現(xiàn)金的廠商洽談，簽定訂貨合同，使用電子現(xiàn)金支付所購商品的費用。（4）接收電子現(xiàn)金的廠商與電子現(xiàn)金發(fā)放銀行之間進行清算，E-Cash銀行將用戶購買商品的錢支付給廠商。2、簡述電子支票的交易步驟。（1）消費者和商家達成購銷協(xié)議并選擇使用電子支票支付。（2）消費者通過網(wǎng)絡向商家發(fā)出電子支票，同時向銀行發(fā)出付款通知單。（3）商家通過驗證中心對消費者提供的電子支票進行驗證，驗證無誤后將電子支票送交銀行索付。（4）銀行在商家索付時通過驗證中心對消費者提供的電子支票進行驗證，驗證無誤后即向商家兌付或轉(zhuǎn)賬。3、簡述智能卡系統(tǒng)的工作過程。首先，在適當?shù)臋C器上啟動你的因特網(wǎng)瀏覽器，這里所說的機器可以是PC機，也可以是一部終端電話，甚至是付費電話；然后，通過安裝在PC機上的讀卡機，用你的智能卡登錄到為你服務的銀行Web站點上，智能卡會自動告知銀行你的賬號、密碼和其他一切加密信息；完成這兩步操作后，你就能夠從智能卡中下載現(xiàn)金到廠商的賬戶上，或從銀行賬號下載現(xiàn)金存入智能卡。三、技能題登錄到淘寶網(wǎng)站（），掌握支付寶的使用技能。1）登錄到淘寶網(wǎng)站（）中，注冊一個支付寶的賬號2）填寫注冊信息3）完成注冊信息填寫，登錄郵箱進行激活帳戶。4）登錄郵箱，找到收件箱中的支付寶的郵件。5）激活帳戶6）激活成功，成為支付寶會員7）選擇您要購買的商品，選中后點“立即購買”買下您選中的商品；8）正確填寫您的收貨地址、收貨人、聯(lián)系電話，以方便賣家為您發(fā)貨后快遞公司聯(lián)系收貨人；填寫您所需的購買數(shù)量；補充完成您的個人基本信息，點“確認無誤，購買”繼續(xù)；9）選擇支付寶賬戶余額支付，輸入支付寶賬戶支付密碼，點“確認無誤，付款”，如支付寶賬戶無余額可以選擇網(wǎng)上銀行、支付寶卡通、網(wǎng)點付款來完成支付；10）支付寶賬戶余額支付付款成功，點“點此查看本筆交易詳情”

；11）賣家發(fā)貨后，買家注意查收貨物，收到貨物后，點“確認收貨”付款給賣家；12）輸入支付寶賬戶的支付密碼，點“同意付款”付款給賣家；13）跳出提示框確認是否真的收到貨物，如未收到貨物請千萬不要點“確定”按鈕，不然可能會錢貨二空，收到貨請點“確定”付款給賣家；14）成功付款給賣家。15）給對方評價。16）評價成功。案例分析：小張是開的網(wǎng)店是賣踏步機的。一個買家小王看中了小張的液壓踏步機。說急要，他派快遞到小張這里來取件，小張以為快遞取件是小王和小張當面交易，結果卻不是。小王說用財付通放心一些，說得也對。拍下后，很快就付完款了。沒過一小時，快遞就到了。說給小王來取件。小張看對的，就交給快遞了?？爝f取了件就走了。什么也沒留。第二天，小張想小王可以給我確認了吧。沒想到，小王申請退款，說快遞沒有取到東西，還說小張沒有發(fā)貨。試分析在這個案例中給我們什么啟示。啟示:1.發(fā)貨前請您仔細核對買家提供的收貨地址和收貨人(或其代理收貨人)姓名,如果買家提供的收貨人姓名和地址與他原來在網(wǎng)上提供的不一致，一定要小心，建議還是將買家提供的收貨地址或收貨人用QQ、拍拍站內(nèi)信、郵件等發(fā)給買家讓其確認，以避免不必要的爭議。另外請盡量利用E-mail或站內(nèi)信件的方式與買家聯(lián)系，并保留您與買家聯(lián)系的資料。小張在這里少了一個環(huán)節(jié)：沒有簽收單據(jù)。也就是快遞來了，并沒有讓快遞留下取貨單據(jù)，同時也沒有簽收快遞的收貨單據(jù)。2、如果涉及到退貨退款，請在收到退回的寶貝時仔細檢查，確認無誤后再退款。如果是通過財付通交易的，請在買家發(fā)起退款申請，財付通系統(tǒng)給您提醒后及時作出同意退款或者不同意退款的反饋，如果在退款超時規(guī)則規(guī)定的時間內(nèi)沒有作出反饋，財付通將按照規(guī)則自動給買家退款。3、如果不是快遞自取的貨物，發(fā)貨時請對郵寄的寶貝進行完備的包裝，以保證寶貝順利抵達買家手中，發(fā)貨后請通過郵件、QQ、站內(nèi)信和發(fā)貨備注等途徑提示買家：“貨物已經(jīng)發(fā)出，收貨時請當著郵局工作人員的面打開檢查，如有異常，請郵局工作人員簽字，也好保護您的利益”，并保存好發(fā)貨憑證。如果是虛擬物品，請您保存好發(fā)貨的相關截圖。單元實訓登錄財付通網(wǎng)站熟悉財付通的使用流程。1、進入到財付通網(wǎng)站，并采用QQ號碼進行登錄。2、進入到我的財付通，激活帳戶。3、保存帳戶信息。4、使用財付通。5、使用財付通進行購物。先選擇商品。6、下單購買選中商品。并填寫相應的信息。7、付款到財付通，并輸入支付密碼。8、付款成功。等待賣家發(fā)貨。9、登錄財付通點擊確認收貨10、點擊確認收貨11、確認到貨。12、同意打款給賣家。13、確認收貨?？陀^題一、單選題1、接觸式智能卡從其卡的結構來分，可以分為只讀存儲智能卡和（A）A、微處理器智能卡B、接觸式智能卡C、雙界面智能卡D、光卡2、真正意義上的智能卡是由哪家公司研制成功（B）A、法國RolandMoreno公司B、摩托羅拉和BullHN公司共同研制C、IBM公司D、SUN公司3、去醫(yī)院看醫(yī)生時，在停車場大門口用你的智能卡對著門揮動幾下，欄桿就打開讓你進入停車場（非接觸式）。進入醫(yī)生辦公室后，把你的智能卡插入讀出器后，你的病歷就顯示到接待護士的熒光屏上。這樣的智能卡是（C）A、微處理器智能卡B、接觸式智能卡C、雙界面智能卡D、光卡4、財付通（）是（C）于2005年9月正式推出專業(yè)在線支付平臺A、阿里巴巴B、銀聯(lián)電子支付服務有限公司C、騰訊D、上海環(huán)迅電子商務有限公司5、（A）是以信用卡支付為基礎的網(wǎng)上電子支付系統(tǒng)規(guī)范。A、SETB、SSLC、PKID、EDI6、（B）標準是國際上最廣為人知的智能卡技術與應用標準。A、ISO7814B、ISO7816C、ISO7817D、ISO78187、所謂智能卡，英文描述為（A）A、IC卡B、信用卡C、龍卡D、貸記卡8、在電子現(xiàn)金的支付過程中，E-cash結算是在商家和（B）之間。A、用戶B、E-cash銀行C、電子銀行D、網(wǎng)上銀行9、目前，我國智能卡推廣中存在的最主要問題是安全問題和（D）A、觀念問題B、保密問題C、隱私問題D、成本問題10、電子現(xiàn)金的英文稱謂是（B）。A、SmartCardB、E-CashC、E-purseD、.E-cheque二、多選題1、關于E-cash的說法正確的是（BC）A無條件匿名電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)B主要特點是設置分級貨幣服務器來驗證和管理電子現(xiàn)金C可記錄的匿名電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)D主要特點是通過數(shù)字記錄現(xiàn)金，集中控制和管理現(xiàn)金2、簡單加密信用卡的特點（ABCDE）A信用卡等關鍵信息需要加密；B使用對稱和非對稱加密技術；C可能要啟用身份認證系統(tǒng)；D以數(shù)字簽名確認信息的真實性；E需要業(yè)務服務器和服務軟件的支持。3、有關電子支票的描述正確的是（BCDE）A電子支票是客戶向收款人簽發(fā)的、有條件的數(shù)字化支付指令；B電子支票為數(shù)字化信息，因此處理極為方便，處理的成本也比較低；C電子支票采用公開密鑰體系結構（PKI），可以實現(xiàn)支付的保密性、真實性、完整性和不可否認性；D電子支票的出現(xiàn)，真正實現(xiàn)了資金轉(zhuǎn)移的無紙化和電子化；E電子支票能夠在許可期限內(nèi)存儲在客戶的計算機硬盤、智能卡或電子錢包等特殊用途的設備。4、電子現(xiàn)金的特點（ABCDE）A、銀行和商家之間應有協(xié)議和授權關系B、用戶、商家和E-Cash銀行都需使用E-Cash軟件。E-Cash銀行負責用戶和商家之間資金的轉(zhuǎn)移C、身份驗證是由E-Cash本身完成的D、匿名性E、具有現(xiàn)金特點，可以存、取、轉(zhuǎn)讓，適用于小的交易量5、電子現(xiàn)金支付方式存在問題（ABCD）A、只有少數(shù)商家接受電子現(xiàn)金B(yǎng)、成本較高C、存在貨幣兌換問題D、風險較大E、匿名性6、目前國內(nèi)比較知名的第三方支付平臺有（ABCDE）A、支付寶B、財付通C、云網(wǎng)支付D、環(huán)迅E、Chinapay7、下列（BC）是電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)。ACHIPSBDigiCashCNetCashDE-cashENetCheque8、目前，我國關于智能卡標準有（ABD）A、《中國金融IC卡卡片規(guī)范》B、《中國金融IC卡應用規(guī)范》C、《IC卡管理條例》D、與金融IC卡規(guī)范相配合的POS設備規(guī)范E、《IC卡通用技術規(guī)范》9、EMV規(guī)范是由（ABC）于1996年修訂完畢的。A、VisaB、MastercardC、EuropayD、IBME、WB10、典型的電子支票系統(tǒng)有（ABD）A、NetBillB、NetChequeC、MondexD、E_checkE、E-cash三、判斷題1、可以利用支付寶進行套現(xiàn)活動。（×）2、網(wǎng)絡銀行是“無人銀行”，網(wǎng)絡銀行的日常管理和維護，內(nèi)部業(yè)務的監(jiān)控和稽核都可以自行完成。（×）3、買方通過網(wǎng)上從賣方訂貨，而信用卡信息通過電話、傳真等非網(wǎng)上傳送，或者信用卡信息在互聯(lián)網(wǎng)上傳送，但無任何安全措施，賣方與銀行之間使用各自現(xiàn)有的銀行商家專用網(wǎng)絡授權來檢查信用卡的真?zhèn)?，這是傳統(tǒng)無安全措施信用卡交易。（√）4、智能卡是結合信用卡的便利、集信息存儲與計算機編程等多個功能的綜合體，它可支持電子現(xiàn)金的應用，也可與信用卡一樣應用；但是不能應用在專用網(wǎng)絡平臺上或基于Internet公共網(wǎng)絡平臺的電子商務網(wǎng)絡支付中。（×）5、同一個客戶在已用某張票號的電子支票后，可以用第二次，也可以隨意復制使用。（×）6、紙質(zhì)現(xiàn)金與電子現(xiàn)金都是貨幣的代幣。（√）項目七網(wǎng)上銀行一、核心概念1、企業(yè)網(wǎng)上銀行主要適用于企業(yè)與政府部門等企事業(yè)組織客戶。企事業(yè)組織可以通過企業(yè)網(wǎng)上銀行服務實時了解企業(yè)財務運作情況，及時在組織內(nèi)部調(diào)配資金，輕松處理大批量的網(wǎng)上支付和工資發(fā)放業(yè)務，并可處理信用證相關業(yè)務。2、個人網(wǎng)上銀行主要適用于個人與家庭的日常消費支付與轉(zhuǎn)賬。客戶可以通過個人網(wǎng)絡銀行服務，完成實時查詢、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)絡支付和匯款功能。3、家庭銀行“家庭”銀行又稱“家居”銀行，顧名思義就是把銀行搬到千家萬戶家中，客戶在自己家里就像在銀行一樣，根據(jù)所需，享受銀行提供的多元化金融服務。二、簡答題1、家庭銀行的服務功能？（1）繳費與消費付款服務（2）賬戶管理（3）銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務（4）外匯寶交易（5）金融信息查詢（6）其他專項服務2、網(wǎng)上銀行產(chǎn)生的原因？（1）網(wǎng)上銀行是網(wǎng)絡經(jīng)濟發(fā)展的必然結果（2）網(wǎng)絡銀行是電子商務發(fā)展的需要（3）網(wǎng)絡銀行是銀行自身發(fā)展并取得競爭優(yōu)勢的需要3、傳統(tǒng)銀行與網(wǎng)上銀行的業(yè)務優(yōu)勢區(qū)別？傳統(tǒng)銀行網(wǎng)上銀行優(yōu)勢1.容易與客戶形成穩(wěn)定的人際關系2.可以獲得多方面的客戶信息3.現(xiàn)金收付簡單4.可以為客戶提供便利的貨幣兌換1.標準化服務，邊際費用低2.實時業(yè)務處理，效率高3.提供迅捷的查詢、支付清算轉(zhuǎn)賬、幣種轉(zhuǎn)換、投資組合變動等服務4.業(yè)務拓展性能好，便于充當企業(yè)和個人財務的綜合管理人劣勢1.效率低、運營成本高2.服務質(zhì)量取決于員工的素質(zhì)，不穩(wěn)定3.對主要范圍地域以外的客戶影響力小，信息收集成本高1.現(xiàn)金、存折等實物處理費用較高2.通過網(wǎng)絡獲得的客戶帶有一定的局限性4、網(wǎng)上企業(yè)銀行的優(yōu)點是什么？答：通過網(wǎng)上企業(yè)銀行系統(tǒng)，企業(yè)不僅可以更靈活地處理企業(yè)資金，減少在途資金的積壓，加速資金的周轉(zhuǎn)，而且還可以與企業(yè)的計算機應用系統(tǒng)集成，使企業(yè)的內(nèi)部管理及企業(yè)與外部往來交換處理更加完整和有效。企業(yè)銀行服務使銀行可以爭取到更多的大型客戶，有效增加企業(yè)存放款業(yè)務，同時可以大幅度減輕銀行的人力負擔，這無疑將獲得廣闊商機?！黾寄茴}1、熟悉掌握招行一卡通的網(wǎng)上銀行開通流程。（1）登錄招商銀行首頁，點擊“個人