2022理財規(guī)劃師之二級理財規(guī)劃師考試題庫

2022理財規(guī)劃師之二級理財規(guī)劃師考試題庫單選題（共50題）1、當有很大把握預測到一個大牛市或大盤某個上漲階段的到來時，應該選擇()的證券。A.高β系數(shù)B.低β系數(shù)C.低變異系數(shù)D.高變異系數(shù)【答案】A2、詹森指數(shù)能反映基金的超額收益情況，也是對基金經(jīng)理的選股能力的一個檢驗，如果A基金的詹森指數(shù)為0.5，B基金的詹森指數(shù)為0.8，C基金詹森指數(shù)為-0.50以下判斷正確的是()。A.B基金的收益最好，A基金和C基金收益相同B.C基金的業(yè)績表現(xiàn)比預期的差C.A基金和C基金的業(yè)績表現(xiàn)都比預期的好D.C基金的收益與大盤走勢是負相關(guān)關(guān)系【答案】B3、關(guān)于等額本息法的描述，()是錯誤的。A.采用等額本息法進行還款，每月所還款項相同B.采用等額本息法進行還款，每月所還本金相等C.使用財務計算器進行等額本息法的計算，實際上是利用了年金的原理D.使用等額本息法，每月所還款項中，利息是逐步減少的【答案】B4、薛女士投資于多只股票，其中20%投資于A股票，30%投資于B股票，40%投資于C股票，10%投資于D股票。這幾支股票的盧系數(shù)分別為1、0.6、0.5和2.4。則該組合的β系數(shù)為()。A.0.82B.0.95C.1.13D.1.20【答案】A5、關(guān)于理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范的說法不正確的是()。A.理財規(guī)劃師不得利用提供服務的契機從事或幫助客戶從事違法行為B.理財規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告誤導客戶C.理財規(guī)劃師在職業(yè)過程中可以暫時侵占或竊取客戶的財產(chǎn)D.理財規(guī)劃師不得隨意公開或使用客戶的秘密信息【答案】C6、以下關(guān)于現(xiàn)值的說法正確的是()。A.當給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B.當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高C.在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復利計算的現(xiàn)值D.利率為正時，現(xiàn)值大于終值【答案】A7、教育儲蓄優(yōu)點在于享有免征利息稅、零存整取并以()方式計息。A.零存整取B.存本取息C.整存整取D.整存零取【答案】C8、股份有限公司的注冊資本最低額應為()。A.1000萬元B.500萬元C.50萬元D.30萬元【答案】B9、下列關(guān)于金融控股公司相關(guān)概念的說法，錯誤的是()。A.金融集團，是指主要從事金融業(yè)務，并至少明顯地從事銀行、證券、保險中的兩個或兩個以上的經(jīng)營活動的企業(yè)集團B.銀行控股公司，是指一家銀行公司控制一家或多家銀行或公司的股權(quán)的集團公司C.全能銀行，是指能同時直接從事存款業(yè)務、貸款業(yè)務、貼現(xiàn)業(yè)務、信托業(yè)務、證券業(yè)務、投資業(yè)務、擔保業(yè)務、保險業(yè)務、匯兌業(yè)務、財務代理業(yè)務、金融租賃等所有金融業(yè)務的金融機構(gòu)D.混合金融控股公司是指母公司只掌握子公司的股份，不同的子公司從事不同的金融業(yè)務，母公司通過控股權(quán)協(xié)調(diào)各類業(yè)務活動，并取得股權(quán)收益【答案】D10、如果兩種證券的投資組合能夠降低風險，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)ρ滿足的條件是()。A.-1＜ρ≤0B.0＜ρ≤1C.-1≤ρ≤1D.-1≤ρ＜1【答案】D11、以下關(guān)于退保問題的理解中()是正確的。A.采用現(xiàn)金形式退保是最好的方式B.某產(chǎn)品規(guī)定可以部分退保，由此可推斷該壽險產(chǎn)品可能是萬能壽險C.某產(chǎn)品提供生存給付附加險，這在家庭出現(xiàn)緊急情況下是十分有用的D.某產(chǎn)品允許保單所有者使用退?，F(xiàn)金價值作為躉繳凈保費，購買一份與原保單同類的減額繳清保險【答案】C12、組合管理理論最早是由美國經(jīng)濟學家()于1952年系統(tǒng)地提出的，他開創(chuàng)了對投資進行整體管理的先河。A.馬柯維茨B.布萊克C.斯科爾斯D.弗里德曼【答案】A13、()不需要繳納消費稅。A.木制一次性筷子B.小汽車C.貴重首飾及珠寶玉石D.電腦【答案】D14、現(xiàn)實生活中，有大量會對個人的退休生活帶來影響的因素，這些因素構(gòu)成了對退休養(yǎng)老規(guī)劃的需求。這些因素不包括()。A.預期壽命的延長B.提前退休C.市場利率波動D.婚姻出現(xiàn)問題【答案】D15、財政政策工具是財政當局為實現(xiàn)既定的政策目標所選擇的操作手段，以下不屬于運用財政政策工具的情況是()。A.增加政府購買支出B.在債券市場買賣國債C.提高轉(zhuǎn)移支付D.調(diào)整稅率【答案】B16、期貨交易中保證金比例通常為()。A.1%～5%B.3%～10%C.5%～15%D.10%～20%【答案】C17、在出售證券時與購買者約定到期買回證券的方式稱為()。A.證券發(fā)行B.證券承銷C.互換交易D.回購協(xié)議【答案】D18、2013年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。該20名員工每人應就其取得的獎金繳納個人所得稅，根據(jù)理財規(guī)劃師的提示，呂總將每個員工的獎金總額調(diào)整為18000元。則此時員工獎金的適用稅率和速算扣除數(shù)為()。A.10%；125B.3%；0C.10%；105D.3%；25【答案】B19、田先生2009年1月份買入債券1000份，每份買入價10元，支付購進買入債券的稅費共計150元。則他賣出元。他在年底將買入的債券賣出600份，每份賣出價12元，支付買出債券的稅費共計110的這600份債券可以扣除的成本是()元。A.6000B.6110C.6150D.6200【答案】D20、以下不屬于基本家庭模型的是()。A.青年家庭B.單親家庭C.中年家庭D.老年家庭【答案】B21、某客戶咨詢社會養(yǎng)老保險，了解到社會養(yǎng)老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險最重要的險種之一，其所遵循的原則不包括（）。A.保障自立、尊嚴、高品質(zhì)的生活B.管理服務社會化C.公平與效率相結(jié)合D.分享社會經(jīng)濟發(fā)展成果【答案】A22、一般來說，理財規(guī)劃師每年需要對客戶的理財規(guī)劃方案評估()。A.一次B.兩次C.三次D.四次【答案】B23、我國改革開放以來，以()衡量的貨幣增長速度如果超過經(jīng)濟增長速度與通貨膨脹率之和，即發(fā)生流動性過剩。A.MB.MC.MD.M【答案】C24、執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德規(guī)范，情節(jié)較為嚴重，但尚未給客戶造成重大損失，行業(yè)自律機構(gòu)的制裁措施應為()。A.警告B.吊銷執(zhí)照C.追究刑事責任D.暫停執(zhí)業(yè)或罰款【答案】D25、房屋月供款占借款人稅前月總收入的比率，較適宜的區(qū)間一般為()。A.20%～30%B.25%～30%C.30%～38%D.33%～38%【答案】B26、接上題，我國法定結(jié)婚年齡是女年滿()周歲。A.18B.20C.22D.24【答案】B27、下列說法錯誤的是()。A.國際收支平衡表中的無償轉(zhuǎn)移不屬于經(jīng)常項目B.國際收支平衡表一般采用復式記賬法記錄經(jīng)濟交易C.從國際收支平衡表中可以看出，國際儲備的增減等于國際收支的順差或逆差D.國際收支不平衡是絕對的，平衡是相對的【答案】A28、下列不屬于教育資金的主要來源為()。A.政府教育支助B.客戶自身的收入和資產(chǎn)C.獎學金D.向親戚借貸【答案】D29、張先生為唐小姐購買的人身保險的當事人包括（）。A.唐小姐B.張先生C.張先生的父母D.唐小姐的父母【答案】B30、假設市場的無風險利率是1%，股票市場未來有牛市、正常、熊市三種狀態(tài)，對應的發(fā)生概率為0.2、0.6、0.2；作為市場組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是在5100點，當未來股票市場處于牛市時將會達到6000點，正常時將會達到5600點，熊市時將會達到4300點；股票X在牛市時的預期收益率為20%，在正常時預期收益率14%，在熊市時預期收益率為-12%。根據(jù)這些信息，市場組合的預期收益率是()。A.4.92%B.6.27%C.7.52%D.10.4%【答案】B31、4月8日某投資者以46元/噸賣出一張（200噸）執(zhí)行價格為850元/噸的9月小麥看跌期權(quán)，當日期貨結(jié)算價為875元/噸（上一交易日為864元/噸），期貨交易保證金按照5%收取，則當日應從其結(jié)算準備金賬戶劃出的交易保證金應為()元。A.16440B.16455C.16760D.17550【答案】A32、通貨膨脹加速，政府已不易控制，居民對貨幣的信心逐漸消失，認為物價將日益上漲，紛紛搶購商品，結(jié)果導致物價上漲更快指的是()。A.緩行的通貨膨脹B.疾馳的通貨膨脹C.惡性循環(huán)的通貨膨脹D.超級的通貨膨脹【答案】B33、在我國基金募集申請監(jiān)管的實踐中，募集申請的核準由()負責。A.中國證監(jiān)會B.證券交易所C.基金管理人D.專家團隊【答案】A34、下列關(guān)于預測客戶財務發(fā)展趨勢的說法，錯誤的是()。A.客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成B.客戶的支出由經(jīng)常性支出和非經(jīng)常性支出共同構(gòu)成C.出于謹慎的考慮，理財規(guī)劃師應主要對經(jīng)常性收入部分進行預測D.與收入預測相同，理財規(guī)劃師應主要對經(jīng)常性支出部分進行合理預測【答案】D35、國務院2005年發(fā)布的《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》明確要求，城鎮(zhèn)個體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險，繳費基數(shù)統(tǒng)一為（），繳費比例為（）。A.當?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY；8%B.當?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY；20%C.全國上年度在崗職工平均工資；8%D.全國上年度在崗職工平均工資；20%【答案】B36、2013年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。該20名員工每人應就其取得的獎金繳納個人所得稅，每個員工應繳納的個人所得稅為()元。A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】C37、下列關(guān)于期初年金現(xiàn)值系數(shù)公式錯誤的是()。A.期初年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)B.期初年金終值系數(shù)(n，r)=期末年金終值系數(shù)(n，r)+1+復利終值系數(shù)（n，r）C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末年金現(xiàn)值系數(shù)（n-1，r）+1D.期初年金終值系數(shù)(n，r)=期末年金終值系數(shù)(n+1，r)-【答案】B38、專利、許可證照和營業(yè)賬簿稅目中的其他賬簿，應繳納()的印花稅。A.萬分之三B.萬分之五C.萬分之零點五D.5元【答案】D39、上海的王先生每月工資不高，可是收入增長較快，現(xiàn)準備貸款買車，理財規(guī)劃師結(jié)合市場上的還貸方法，推薦給王先生的還貸方式是()。A.等額遞減還款B.等額本息還款C.等額本金還款D.等額遞增還款【答案】D40、煤炭開采、自行車、鐘表等行業(yè)正處于行業(yè)生命周期的()。A.幼稚期B.成長期C.成熟期D.衰退期【答案】D41、張小姐查看保險合同時發(fā)現(xiàn)諸多條款，其中屬于保護投保人的條款的是()。A.寬限期條款B.自殺條款C.延遲條款D.除外條款【答案】A42、張先生持有的一只股票，預計明日有0.2的概率上漲10%，有0.3的概率下跌5%，有0.5的概率上漲5%，則該股票明日的預期收益率為()。A.2.13%B.3.00%C.3.53%D.5.00%【答案】B43、無效民事行為的法律后果不包括()。A.返還財產(chǎn)B.強制履行C.賠償損失D.追繳財產(chǎn)【答案】B44、()指在征稅對象的一定數(shù)量水平上，征稅對象的增加導致的所納稅額的增量與征稅對象的增量之間的比例。A.名義稅率B.實際稅率C.邊際稅率D.比例稅率【答案】C45、()是基礎性金融產(chǎn)品中風險最高的。A.股票B.基金C.債券D.黃金【答案】A46、公司是以()為目的而依法設立的。A.盈利B.贏利C.營利D.收益【答案】C47、根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，下列各項中，屬于有限責任公司董事會行使的職權(quán)是()。A.決定減少注冊資本B.聘任或解聘公司經(jīng)理C.聘任和解聘董事D.修改公司章程【答案】B48、劉先生購買了一張5年期的零息債券，債券的面值為100元，必要收益率為7%，則該債券的發(fā)行價格為()元。A.71B.82C.86D.92【答案】A49、從理論上來說，()是中央銀行調(diào)整貨幣供給量最簡單的辦法，但卻因效果十分猛烈，并不輕易使用。A.公開市場操作B.調(diào)整再貼現(xiàn)率C.調(diào)整國債利率D.變動法定存款準備金率【答案】D50、在區(qū)分個人所得稅的居民和非居民納稅人時，臨時離境是指在一個納稅年度內(nèi)，一次不得超過()日或者多次累計不超過()日的離境。A.30;30B.30;60C.30;90D.30;120【答案】C多選題（共20題）1、進境物品的納稅義務人是指()。A.攜帶物品進境的入境人員B.進境郵遞物品的收件人C.以其他方式進口物品的收件人D.進境物品的郵寄人E.進境郵遞物品的托運人【答案】ABC2、對()應當征收營業(yè)稅。A.交通運輸業(yè)B.建筑業(yè)C.轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)D.銷售不動產(chǎn)E.提供加工、修理盒修配勞務【答案】ABCD3、損失補償原則是保險基本原則之一，但在保險實務中有一些例外的情況。這些例外會出現(xiàn)在()中。A.定值保險B.重置成本保險C.施救費用的賠償D.重復保險E.再保險【答案】ABC4、商業(yè)銀行的非存款類資金來源主要包括()。A.同業(yè)拆借B.從中央銀行貼現(xiàn)貸款C.證券回購D.國際金融市場融資E.發(fā)行中長期債券【答案】ABCD5、以下屬于理財規(guī)劃師正文部分的有()。A.前言B.家庭基本情況和財務狀況分析C.客戶的理財目標D.理財規(guī)劃假設前提E.分項理財規(guī)劃【答案】BC6、解釋經(jīng)濟周期成因的創(chuàng)新理論的核心的是()。A.發(fā)明B.發(fā)展C.創(chuàng)新D.衰退E.模仿【答案】AC7、下列屬于理財規(guī)劃的程序的有()。A.建立客戶關(guān)系B.收集客戶信息C.實施理財計劃D.持續(xù)理財服務E.分析客戶財務狀況【答案】ABCD8、根據(jù)成本推進論的觀點，導致生產(chǎn)成本提高的原因主要有()。A.工資推進B.利潤推進C.資本推進D.產(chǎn)品需求推進E.生產(chǎn)要素推進【答案】AB9、按公證對象的性質(zhì)不同，可將公證分為()。A.證明法律行為B.證明非爭議性的權(quán)利和事實C.強制執(zhí)行證明D.國內(nèi)公證E.涉外公證【答案】ABC10、財政政策手段包括()。A.支出政策B.國債C.利率D.稅收E.直接信用控制【答案】ABD11、企業(yè)財務報表可以反映企業(yè)一定時期或某一時點的財務狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。以下()要素是反映企業(yè)財務狀況的。A.資產(chǎn)B.負債C.所有者權(quán)益D.利潤E.收入【答案】ABC12、理財規(guī)劃師在與客戶簽訂理財規(guī)劃服務合同時，應注意()。A.簽訂合同應以所在機構(gòu)的名義B.如合同是多頁，要求客戶在最后一頁簽字C.如發(fā)現(xiàn)合同在某一條款出現(xiàn)歧義，應提請所在機構(gòu)的相關(guān)部門進行修改D.不得向客戶做出收益保證和承諾E.合同簽訂后，應送交檔案管理部門存檔【答案】ACD13、以下對國際收支相關(guān)概念的表述，正確的是()。A.國際收支相等稱為國際收支平衡B.收入總額大于支出總額，稱為國際收支順差C.支出總額大于收入總額，稱為國際收支逆差D.逆差表示對外負債，一般要用外匯或黃金償付E.國際收支順差又稱國際收支盈余【答案】ABCD14、合同的訂立，必須經(jīng)過要約和承諾兩個階段，保險合同的訂立也是如此。其訂立過程包括()。理財規(guī)劃師A.填寫投保單B.將投保單交付投保人C.保險人承諾后合同成立D.繳費E.核實被保險人情況【答案】ABC15、下列關(guān)于國際收支失衡政策調(diào)節(jié)具體措施的說法，錯誤的有()。A.當國際收支發(fā)生短期不平衡時，通過中央銀行在外匯市場買賣外匯來調(diào)節(jié)外匯供求，影響匯率，從而刺激出口，增加外匯收入和改善國際收支B.當一國出現(xiàn)國際收支逆差時，政府可采用緊縮的財政政策，如削減政府開支，或提高稅收，迫使投資和消費減少，物價相對下降，從而有利于擴大出口，抑制進口，改善貿(mào)易收支與國際收支C.當一國出現(xiàn)國際收支逆差時，中央銀行可降低再貼現(xiàn)率，市場利率隨之上升，投資和消費受到抑制，物價開始下降，從而有利于出口，壓制進口，改善貿(mào)易收支D.當一國發(fā)生國際收支逆差時，該國可使本國貨幣貶值，以增強本國商