電大保險(xiǎn)學(xué)概論形考冊(cè)復(fù)習(xí)資料

17/17保險(xiǎn)學(xué)概論》形考作業(yè)1答案一,推斷正誤1,純粹風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的結(jié)果有三種，即損失,無(wú)損失和盈利。（×）2,權(quán)利人因義務(wù)人而遭遇經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)是責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。（×）3,保險(xiǎn)密度是指按全國(guó)人口計(jì)算人均交納保險(xiǎn)費(fèi)。（√）4,中國(guó)保監(jiān)會(huì)成立后，取代中國(guó)人民銀行行使保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)。（√）5,人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必需在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)存在，而不要求在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)具有保險(xiǎn)利益。（√）6,保險(xiǎn)人的賠償金額不能超過(guò)保險(xiǎn)利益。（√）7,保險(xiǎn)合同的成立是以不存在某種促使危險(xiǎn)增加的事實(shí)為先決條件。（√）8,定值保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人有可能獲得超過(guò)實(shí)際損失的賠償。（×）9,近因是指時(shí)間上與它空間上離損失最近的緣由。（×）10,假如近因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人才賜予賠付。（√）11,若保險(xiǎn)金額高于實(shí)際損失，則保險(xiǎn)賠償應(yīng)以實(shí)際損失為準(zhǔn)。（√）12,依代位求償權(quán)取得第三人的賠償金額超過(guò)保險(xiǎn)人的賠償金額，其超過(guò)部分應(yīng)退還第三人。（×）13,保險(xiǎn)人在擁有物上代位后，保險(xiǎn)標(biāo)的所利益歸保險(xiǎn)人全部，若保險(xiǎn)利益超過(guò)賠償，則超過(guò)部分退還被保險(xiǎn)人。（√）二,單項(xiàng)選擇題1．按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類(lèi)，風(fēng)險(xiǎn)可分為（B）Ａ人身風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)Ｂ純粹風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)Ｃ經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)與技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)Ｄ自然風(fēng)險(xiǎn)與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)2,股市的波動(dòng)屬于（B）性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)。Ａ自然風(fēng)險(xiǎn)Ｂ投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)Ｃ社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)Ｄ純粹風(fēng)險(xiǎn)3,某建筑工程隊(duì)在施工時(shí)偷工減料導(dǎo)致建筑物塌陷，則造成損失事故發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)因素是（C）。A物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素B心理風(fēng)險(xiǎn)因素C道德風(fēng)險(xiǎn)因素D思想風(fēng)險(xiǎn)因素4,某房東外出時(shí)遺忘鎖門(mén)，結(jié)果小偷進(jìn)屋,家具被偷。則風(fēng)險(xiǎn)因素時(shí)（C）。A小偷進(jìn)屋B家具被偷C外出時(shí)遺忘鎖門(mén)D房東外出5,上題中，風(fēng)險(xiǎn)因素屬于（B）。A物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素B心理風(fēng)險(xiǎn)因素C道德風(fēng)險(xiǎn)因素D思想風(fēng)險(xiǎn)因素6,現(xiàn)代保險(xiǎn)首先是從（A）發(fā)展而來(lái)的。A海上保險(xiǎn)B火災(zāi)保險(xiǎn)C人壽保險(xiǎn)D責(zé)任保險(xiǎn)7,被稱(chēng)為現(xiàn)代保險(xiǎn)之父的是（C）A喬治.勒克維倫B愛(ài)德華.勞埃德C尼古拉斯.巴蓬8,保費(fèi)收入總額占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比重是指（B）A保險(xiǎn)密度B保險(xiǎn)深度C保險(xiǎn)金額D保險(xiǎn)價(jià)值9,（B）在1963年編制了第一張生命表，供應(yīng)了壽險(xiǎn)計(jì)算的依據(jù)。A巴蓬B哈雷C辛普森D陶德林10,牙醫(yī)巴蓬的貢獻(xiàn)在于（C）A建立了世界上第一家火災(zāi)保險(xiǎn)公司B編制了第一張生命表C提出差別費(fèi)率D提出了均衡保費(fèi)理論11,保險(xiǎn)的基本職能是（A）A,給付裝備金和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償B,投資和防災(zāi)防損C,分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)和投資D,補(bǔ)償損失和投資12,保險(xiǎn)市場(chǎng)的買(mǎi)方是（C）Ａ保險(xiǎn)代理人Ｂ被保險(xiǎn)人Ｃ投保人Ｄ保險(xiǎn)人Ｅ受益人13,保險(xiǎn)利益為確定的經(jīng)濟(jì)利益，即指（D）A現(xiàn)有利益B期盼利益C現(xiàn)有利益和期盼利益D任何經(jīng)濟(jì)利益14,投保人因過(guò)失未履行照實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生有嚴(yán)峻影響時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故（C）A應(yīng)擔(dān)當(dāng)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。B不擔(dān)當(dāng)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保費(fèi)。C不擔(dān)當(dāng)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可退還保費(fèi)。D擔(dān)當(dāng)部分賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。15,保險(xiǎn)人在支付了5000元的保險(xiǎn)賠款后向有責(zé)任的第三方追償，追償款為6000元?jiǎng)t（B）A6000元全部退還給被保險(xiǎn)人B將1000元退還給被保險(xiǎn)人C6000元全歸保險(xiǎn)人D多余的1000元在保險(xiǎn)雙方之間分?jǐn)?6,保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)時(shí)，假如依代位求償取得第三人賠償金額超過(guò)保險(xiǎn)人的賠償金額，其超過(guò)部分應(yīng)歸（B）全部。A保險(xiǎn)人B被保險(xiǎn)人C第三者D國(guó)家17,除（D）外，保險(xiǎn)人不得行使代位求償權(quán)。A,人壽保險(xiǎn)B,意外損害保險(xiǎn)C,醫(yī)療保險(xiǎn)D,第三者責(zé)任保險(xiǎn)18,某投保人將價(jià)值100萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)向甲,乙,丙三家保險(xiǎn)公司投保同一險(xiǎn)種，其中甲保單的保額為80萬(wàn)，乙保單的保額為40萬(wàn)元，丙保單的保額為40萬(wàn)元，損失額為80萬(wàn)，則甲乙丙保險(xiǎn)公司賠償額依次為（A）。A,40萬(wàn),20萬(wàn),20萬(wàn)B,50萬(wàn),25萬(wàn),25萬(wàn)C,5萬(wàn),2.5萬(wàn),2.5萬(wàn)D,80萬(wàn),10萬(wàn),10萬(wàn)三,多項(xiàng)選擇題1,風(fēng)險(xiǎn)的基本要素包括（ABE）Ａ風(fēng)險(xiǎn)因素Ｂ風(fēng)險(xiǎn)事故Ｃ風(fēng)險(xiǎn)處理Ｄ風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估Ｅ損失2,按風(fēng)險(xiǎn)損害的對(duì)象分類(lèi)，風(fēng)險(xiǎn)可分為（ABE）A財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)B人身風(fēng)險(xiǎn)C經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)D政治風(fēng)險(xiǎn)E,責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)3,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素,風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者之間的關(guān)系表述正確的是：（BD）A風(fēng)險(xiǎn)因素引起損失B風(fēng)險(xiǎn)事故引起損失C風(fēng)險(xiǎn)因素產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)事故D風(fēng)險(xiǎn)因素增加風(fēng)險(xiǎn)事故E風(fēng)險(xiǎn)事故引起風(fēng)險(xiǎn)因素4,可保風(fēng)險(xiǎn)的特性是：（ACDE）A風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)性的B風(fēng)險(xiǎn)必需具有不確定性C風(fēng)險(xiǎn)必需是少量標(biāo)的均有遭遇損失的可能性D風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致較大損失5,最大誠(chéng)信原則的詳細(xì)內(nèi)容包括（ABC）。A告知義務(wù)B保證C棄權(quán)和禁止反言D說(shuō)明義務(wù)E保密義務(wù)6,下列有關(guān)代位求償權(quán)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（BC）A被保險(xiǎn)人有權(quán)就未取得保險(xiǎn)人賠償?shù)牟糠窒虻谌邞┣筚r償B適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)C保險(xiǎn)人依代位求償權(quán)取得第三人的賠償余額超過(guò)保險(xiǎn)人的賠償金額，超過(guò)部分應(yīng)歸保險(xiǎn)人全部D假如因被保險(xiǎn)人的過(guò)錯(cuò)影響了保險(xiǎn)人代位求償權(quán)的行使，保險(xiǎn)人可扣減相應(yīng)的保險(xiǎn)賠償金。E在任何狀況下，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位求償僅。7,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同主要履行以下原則（ADE）。A損失補(bǔ)償原則B代位原則C分?jǐn)傇瓌tD近因原則E最大誠(chéng)信原則8,下列有關(guān)最大誠(chéng)信原則的表述中正確的有（AC）A保險(xiǎn)合同對(duì)當(dāng)事人誠(chéng)懇信用的要求要比一般民事活動(dòng)更為嚴(yán)格B僅要求在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)遵守C最大誠(chéng)信原則包括告知義務(wù)和保證D該原則僅適用于投保人，不適用于保險(xiǎn)人E該原則僅適用于保險(xiǎn)人，不適用于投保人9,下列有關(guān)補(bǔ)償原則的陳述正確的有（ABCD）。A合同中規(guī)定的免賠額，被保險(xiǎn)人得不到賠償B若是不足額保險(xiǎn)，依照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例賠償C不遵循補(bǔ)償原則，將會(huì)誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)D遵循補(bǔ)償原則，可保障被保險(xiǎn)人的利益E簽訂財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同后，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的已不具有保險(xiǎn)利益，亦方可獲得賠償10,下列關(guān)于代位原則的陳述錯(cuò)誤的是（BD）。A代位原則包括代位求償權(quán)與物上代位權(quán)B補(bǔ)償原則是代位原則的派生原則C代位原則的意義在于使肇事方擔(dān)當(dāng)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任D可防止被保險(xiǎn)人因損失而獲得不當(dāng)利益E被保險(xiǎn)人無(wú)權(quán)就取得保險(xiǎn)人賠償?shù)牟糠窒虻谌邞┣筚r償11,代位求償權(quán)實(shí)施的前提條件（ABC）A保險(xiǎn)標(biāo)的的損失屬于保險(xiǎn)責(zé)任事故B保險(xiǎn)標(biāo)的的損失是由第三方責(zé)任造成的C保險(xiǎn)人履行了賠償責(zé)任D被保險(xiǎn)人對(duì)于第三者依法應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任E保險(xiǎn)標(biāo)的的損失是由本人責(zé)任造成的12,下列有關(guān)分?jǐn)傇瓌t的陳述正確的是（ABCD）。A由補(bǔ)償原則源生出來(lái)的B可防止被保險(xiǎn)人獲得高于實(shí)際損失額的賠償金C是對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)發(fā)生保險(xiǎn)事故后，進(jìn)行分?jǐn)偟脑瓌tD在沒(méi)有合同約定的狀況下，應(yīng)以依次責(zé)任制進(jìn)行分?jǐn)侲是對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)的賠償和給付所實(shí)施的原則13,下列對(duì)損失補(bǔ)償原則表達(dá)正確的是（ABCDE）A有損失有賠償，無(wú)損失無(wú)賠償B以保險(xiǎn)價(jià)值為限C以實(shí)際損失為限D(zhuǎn)以保險(xiǎn)金額為限E以保險(xiǎn)利益為限14,下列對(duì)保險(xiǎn)利益原則的表述正確的是（ABCDE）A一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必需從合同訂立到損失發(fā)生的全過(guò)程都存在B海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的沒(méi)有保險(xiǎn)利益也可投保C海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益在發(fā)生保險(xiǎn)事故必需存在15,關(guān)于近因原則的表述正確的是（AD）A近因是造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接,最有效的,起確定作用的緣由B近因是空間上離損失最近的緣由C近因是時(shí)間上離損失最近的緣由D近因原則是在保險(xiǎn)理賠過(guò)程中必需遵循的原則四,案例分析1,一外地游客來(lái)上海旅游，在巡游完?yáng)|方明珠電視塔后，出于愛(ài)惜國(guó)家財(cái)產(chǎn)的動(dòng)機(jī)，自愿交付保險(xiǎn)費(fèi)為電視塔投保。問(wèn)保險(xiǎn)公司是否予以承保？分析：保險(xiǎn)公司不予承保，我國(guó)《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定：“投保人對(duì)投標(biāo)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效。”在本案例中，保險(xiǎn)標(biāo)的《東方明珠塔》的存在不會(huì)為投保人（游客）帶來(lái)法律意義上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益，保險(xiǎn)標(biāo)的的發(fā)生事故也不會(huì)給投保人造成經(jīng)濟(jì)損失，所以該游客對(duì)東方明珠塔沒(méi)有經(jīng)濟(jì)利益，該游客出于愛(ài)惜國(guó)家財(cái)產(chǎn)的動(dòng)機(jī)，自愿交付保險(xiǎn)費(fèi)為電視塔投保，這屬于無(wú)效的保險(xiǎn)合同，故此，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)不予承保。2,有一租戶(hù)向房東租借房屋，租期10個(gè)月。租房合同中寫(xiě)明，租戶(hù)在租借期內(nèi)應(yīng)對(duì)房屋損壞負(fù)責(zé)，租戶(hù)為此而以所租借房屋投?；痣U(xiǎn)一年。租期滿(mǎn)后，租戶(hù)按時(shí)退房。退房后半個(gè)月，房屋毀于火災(zāi)。于是租戶(hù)以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠。問(wèn)保險(xiǎn)人是否擔(dān)當(dāng)賠償責(zé)任？為什么？假如租戶(hù)在退房時(shí)，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠？為什么？分析保險(xiǎn)人不擔(dān)當(dāng)賠償責(zé)任。因?yàn)樨?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益一般要求從保險(xiǎn)合同訂立時(shí)到保險(xiǎn)事故始終要有可保利益，若保險(xiǎn)合同訂立時(shí)具有可保利益，而當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)不具有可保利益，保險(xiǎn)合同無(wú)效，本案例中，租戶(hù)所租借房屋投?；馂?zāi)一年，租期滿(mǎn)后退房時(shí)，并沒(méi)有辦理火險(xiǎn)保單轉(zhuǎn)讓手續(xù)，所以發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，因合同效，保險(xiǎn)人不履行賠償責(zé)任。對(duì)于一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)而言，保單轉(zhuǎn)讓肯定要事先征得保險(xiǎn)人同意，并由其簽字。否則，轉(zhuǎn)讓無(wú)效，本案例中若租戶(hù)退租時(shí)，將保單私下轉(zhuǎn)讓給戶(hù)東，并沒(méi)有征得保險(xiǎn)人同意，則保單轉(zhuǎn)讓無(wú)效，若發(fā)生保險(xiǎn)事故，房東雖然對(duì)房屋有經(jīng)濟(jì)利益，但沒(méi)有有效的保險(xiǎn)合同而無(wú)效向保險(xiǎn)公司索賠；相反，租房退租時(shí)，將保單轉(zhuǎn)讓房東，并征得保險(xiǎn)人同意，即保險(xiǎn)合同有效，若發(fā)生保險(xiǎn)事故，房東可以以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)人索賠。3,商人A從國(guó)外進(jìn)口一批貨物，與賣(mài)方交易實(shí)行的是離岸價(jià)格。按該價(jià)格條件，應(yīng)由買(mǎi)方投保。于是A以這批尚未運(yùn)抵取得的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的投保海上貨運(yùn)險(xiǎn)。問(wèn)保險(xiǎn)公司是否情愿承保？分析：情愿承保，因?yàn)楹Ｉ线\(yùn)輸保險(xiǎn)的特別性，貨物裝運(yùn)后，隨著提單的轉(zhuǎn)讓?zhuān)I(mǎi)方即有保險(xiǎn)利益，并且，保險(xiǎn)責(zé)任均為承運(yùn)人限制，并不為因?yàn)橘I(mǎi)賣(mài)雙方對(duì)貨物有否可保利益而發(fā)生變化。4.某家銀行投保火險(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)，在投保單上寫(xiě)明24小時(shí)有警衛(wèi)值班，保險(xiǎn)公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日24小時(shí)內(nèi)有半小時(shí)警衛(wèi)不在崗。問(wèn)保險(xiǎn)公司是否擔(dān)當(dāng)賠償責(zé)任？因?yàn)檫`反保證的后果是嚴(yán)格的，只要違反保證條款，不論這種行為是否給保險(xiǎn)人造成損害，也不管是否與保險(xiǎn)事故的發(fā)生有因果關(guān)系，保險(xiǎn)人均可解除合同，并不擔(dān)當(dāng)賠償或給付責(zé)任。在本案例中，銀行在投保時(shí)保證24小時(shí)都有警衛(wèi)值班，但某日有半個(gè)小時(shí)警衛(wèi)不在崗。不論警衛(wèi)不在崗與盜竊是否有因果關(guān)系，保險(xiǎn)人都不擔(dān)當(dāng)賠償責(zé)任。五,課堂探討答案：題目1：外資保險(xiǎn)公司的進(jìn)入，對(duì)國(guó)有保險(xiǎn)公司和國(guó)內(nèi)股份制保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，是沉重的壓力，也是成長(zhǎng)的動(dòng)力。而對(duì)老百姓來(lái)說(shuō)，選擇的余地更大了，享受的服務(wù)更好了。外資保險(xiǎn)公司正在加速進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)，它們的到來(lái)，對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)和老百姓來(lái)說(shuō)原委意味著什么？外資保險(xiǎn)公司的加速進(jìn)入，意味著更激烈競(jìng)爭(zhēng)的開(kāi)始。對(duì)于以市場(chǎng)擴(kuò)張為主，有“增長(zhǎng)”,缺“發(fā)展”，重展業(yè),輕后續(xù)服務(wù)，還處在粗放經(jīng)營(yíng)階段的中資保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，這一切無(wú)疑都將影響其競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力；對(duì)于已經(jīng)由分業(yè)經(jīng)營(yíng)走向混業(yè)經(jīng)營(yíng),兼并與收購(gòu)浪潮迭起的國(guó)際金融業(yè)來(lái)說(shuō)，兼具保障供應(yīng)者和資金管理者功能的保險(xiǎn)公司，其業(yè)務(wù)也漸漸在向其他金融領(lǐng)域滲透，對(duì)于還不宜采納混業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)內(nèi)金融業(yè)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑也將影響其競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力；而對(duì)擁有先進(jìn)管理閱歷,產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和銷(xiāo)售服務(wù)及良好資金運(yùn)用實(shí)力的外資保險(xiǎn)而言，在肯定時(shí)期之內(nèi)將可能使中資保險(xiǎn)企業(yè)失去更多的市場(chǎng)占有率，使一些中資保險(xiǎn)苦惱的人才流向外資公司問(wèn)題同樣可能出現(xiàn)。外資保險(xiǎn)公司的加速進(jìn)入，同時(shí)也意味著更多機(jī)會(huì)的來(lái)臨。外資保險(xiǎn)的參與，不僅使得保險(xiǎn)市場(chǎng)主體增加，促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)，使我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在短時(shí)間內(nèi)與國(guó)際接軌；同時(shí)隨著它們先進(jìn)的營(yíng)銷(xiāo)手段和宣揚(yáng)，將會(huì)使百姓的保險(xiǎn)意識(shí)增加，激活巨大的潛在需求，將市場(chǎng)蛋糕做大。零距離與國(guó)外保險(xiǎn)巨人相對(duì)，將促使中資保險(xiǎn)公司接受競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)實(shí)，并通過(guò)向外資保險(xiǎn)學(xué)習(xí)，提高經(jīng)營(yíng)管理水平，提升競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放9年來(lái)的實(shí)踐表明，外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)促使中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)不斷成長(zhǎng)。正在進(jìn)行體制改革的我國(guó)國(guó)有保險(xiǎn)公司和機(jī)制轉(zhuǎn)換的股份制保險(xiǎn)公司，的確面臨著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，但是，隨著外資保險(xiǎn)公司大批進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)全面融入全球經(jīng)濟(jì)所激發(fā)出的活力，中國(guó)的保險(xiǎn)企業(yè)有望在與巨人同場(chǎng)競(jìng)技中成長(zhǎng)，中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)將進(jìn)一步成長(zhǎng),成熟。對(duì)于老百姓來(lái)說(shuō)，則意味著將會(huì)有更多更好的保險(xiǎn)產(chǎn)品可供選擇，能夠享受到更多更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，獲得更多更好的保險(xiǎn)保障。針對(duì)外國(guó)保險(xiǎn)不斷進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，人們?cè)x擇洋保險(xiǎn)還是本地保險(xiǎn)這一問(wèn)題，北京市保監(jiān)辦最新一項(xiàng)調(diào)查顯示，有不到一半的北京人情愿買(mǎi)本地保險(xiǎn)。依據(jù)這項(xiàng)調(diào)查，48％的人認(rèn)同國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司，但前提是中外保險(xiǎn)的服務(wù)水平相當(dāng)；20％多的人信任外資的保險(xiǎn)服務(wù)好，盼望買(mǎi)外資的保險(xiǎn)。另有71％的人對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)表示滿(mǎn)足，而壽險(xiǎn)的滿(mǎn)足度為69．4％。題目2答案：依據(jù)代位求償原則，保險(xiǎn)公司按全損賠償以后，取得剩余保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)，權(quán)利發(fā)生轉(zhuǎn)移，不應(yīng)當(dāng)再要求退還賠償金領(lǐng)取車(chē)輛。保險(xiǎn)學(xué)概論》形考作業(yè)2答案一,推斷正誤1,我國(guó)保險(xiǎn)法適用于中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切保險(xiǎn)活動(dòng)。（×）2,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也要符合保險(xiǎn)法的有關(guān)規(guī)定。（√）3,.保險(xiǎn)合同的主體包括當(dāng)事人,關(guān)系人和協(xié)助人。（√）4,人身保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人既可以是自然人，也可以是法人。（×）5,父母可以為其未成年子女投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。（√）6,在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)代理所知曉的事情都視作保險(xiǎn)人已知。（√）7,保險(xiǎn)合同是被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人協(xié)定保險(xiǎn)權(quán)利,義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。（×）8,保險(xiǎn)憑證是一種簡(jiǎn)化了的保險(xiǎn)單，但在法律上效力不如一般保險(xiǎn)單。（×）9,保險(xiǎn)合同發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，仲裁不成，再向人民法院提起訴訟。（×）10,被保險(xiǎn)人生前的債權(quán)人有權(quán)從受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)中獲得債務(wù)的清償。（×）11,特約條款完全由保險(xiǎn)雙方自由商定，因此其效力要低于主要險(xiǎn)種的基本條款和其他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款。（×）12,投保方和保險(xiǎn)人均有自由選擇權(quán)，有權(quán)隨時(shí)解除保險(xiǎn)合同。（×）13,保險(xiǎn)合同是射幸性合同。（√）14,只有在被保險(xiǎn)人死亡的狀況下，受益人才享有受益權(quán)。（√）15,當(dāng)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，由被保險(xiǎn)人的法定繼承人領(lǐng)取保險(xiǎn)金，并作為遺產(chǎn)處理。（√）16,在個(gè)人人壽保險(xiǎn)中，允許變更被保險(xiǎn)人。（×）17,在機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期間賠付的保險(xiǎn)金不進(jìn)行累加，只有當(dāng)某一次保險(xiǎn)事故的賠償金額達(dá)到保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)合同才終止。（√）18,保險(xiǎn)合同條款說(shuō)明的原則是必需堅(jiān)持有利于保險(xiǎn)人（×）19,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的是各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及有關(guān)的利益。（×）20,一般來(lái)說(shuō)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)資金的流淌性比人身保險(xiǎn)資金的流淌性強(qiáng)。（√）二,單項(xiàng)選擇題1,在人身保險(xiǎn)合同中，由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金懇求權(quán)的人是（A）。A受益人B保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人C保險(xiǎn)人D投保人2,下列屬于保險(xiǎn)人擔(dān)當(dāng)賠償責(zé)任的損失是（B）。A巨災(zāi)損失B直接損失C間接損失D精神損失3,保險(xiǎn)人和投保人在制定（D）時(shí)具有最大的自由度。A主要險(xiǎn)種和基本條款B其他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款C制式條款D特約條款4,人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)保險(xiǎn)人懇求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起（D）不行使而殲滅。A2年B3年C4年D5年5,被保險(xiǎn)人的代表是（A）。A投保人B保險(xiǎn)代理人C保險(xiǎn)人D保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人6,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于（D）的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同供應(yīng)中介服務(wù)，并依法收取傭金。A保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人B保險(xiǎn)代理人C保險(xiǎn)人D投保人7,人身保險(xiǎn)合同的生效條件是（A）。A投保人交付首期保險(xiǎn)費(fèi)B投保人交付末期保險(xiǎn)費(fèi)C投保人和保險(xiǎn)人簽訂合同D人身保險(xiǎn)合同經(jīng)保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)8,不允許變更被保險(xiǎn)人的險(xiǎn)種是（C）。A一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)C個(gè)人人壽保險(xiǎn)D一切險(xiǎn)種9,下列合同中，投保人,被保險(xiǎn)人可隨保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓而自動(dòng)變更，毋須征得保險(xiǎn)人同意，合同接著有效的是（D）A火災(zāi)保險(xiǎn)合同B家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同C責(zé)任保險(xiǎn)合同D貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同10,保險(xiǎn)合同終止最普遍的緣由是（A）。A保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)終止（自然終止形式）B保險(xiǎn)標(biāo)的滅失而終止C履約終止D因法定狀況出現(xiàn)而終止11,說(shuō)明保險(xiǎn)合同條款最主要的方式是（A）A含義說(shuō)明B單理說(shuō)明C補(bǔ)充說(shuō)明D意圖說(shuō)明12,我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分為（A）A財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn),責(zé)任保險(xiǎn),信用保險(xiǎn)等B財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn),責(zé)任保險(xiǎn),健康保險(xiǎn)等C財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn),貨物運(yùn)輸保險(xiǎn),責(zé)任保險(xiǎn)等D責(zé)任保險(xiǎn),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),信用保險(xiǎn)。13,某工廠(chǎng)添置一套設(shè)備，投保時(shí)市價(jià)為80萬(wàn)，后被盜。當(dāng)時(shí)，市價(jià)漲至100萬(wàn)，請(qǐng)問(wèn)賠償金額為（A），這是以（D）賠償限額。A80萬(wàn)B100萬(wàn)C實(shí)際損失D保險(xiǎn)金額14,在抵押貸款的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，銀行以抵押權(quán)人名義對(duì)抵押品房屋投保，假如銀行貸款10萬(wàn)元，房屋價(jià)值13萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額為12萬(wàn)元，則保險(xiǎn)人賠償金額為（A）A10萬(wàn)元B13萬(wàn)元C12萬(wàn)元D不予賠償15,保險(xiǎn)金額不得超過(guò)（A），部分無(wú)效。A保險(xiǎn)價(jià)值B保險(xiǎn)標(biāo)的C保險(xiǎn)利益D事故損失16,某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬(wàn)，出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值為120萬(wàn)元。實(shí)際遭遇損失30萬(wàn)，保險(xiǎn)人應(yīng)賠償（D）30*100/120A100萬(wàn)B120萬(wàn)C30萬(wàn)D25萬(wàn)17,某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬(wàn)元，出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值為80萬(wàn)元；當(dāng)發(fā)生全損時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)賠償（B）A100萬(wàn)B80萬(wàn)C20萬(wàn)D40萬(wàn)18,人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額一般由（）A保險(xiǎn)人確定B被保險(xiǎn)人確定19,人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是（A）A被保險(xiǎn)人的生命B投保人的生命C被保險(xiǎn)人的生命或身體D被保險(xiǎn)人的身體20,依據(jù)（C），年金保險(xiǎn)可以分為定額年金和變額年金A保險(xiǎn)費(fèi)是否變動(dòng)B投保金額是否變動(dòng)C給付額是否變動(dòng)D給付期間是否變動(dòng)三,多項(xiàng)選擇題1,在保險(xiǎn)索賠中，索賠權(quán)人有（ACD）A.被保險(xiǎn)人B.保險(xiǎn)代理人C.投保人D.受益人E.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人2,保險(xiǎn)合同的書(shū)面而形式包括（ABCD）。A保險(xiǎn)單B暫保單C保險(xiǎn)憑證D經(jīng)保險(xiǎn)人簽章的投保單E批單3,無(wú)效保險(xiǎn)合同的確認(rèn)機(jī)構(gòu)為（BE）。A保險(xiǎn)公司B人民法院C金融監(jiān)管部門(mén)D工商行政管理部門(mén)E仲裁機(jī)構(gòu)4,導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效的緣由有（ABCDE）。A違反法律和行政法規(guī)B違反國(guó)家利益和社會(huì)公共利益C采納欺詐,脅迫手段簽訂D投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益E投保人因疏忽或過(guò)失而違反照實(shí)告知義務(wù)5,保險(xiǎn)合同解除的形式可分為（ABCDE）。A約定解除B協(xié)商解除C法定解除D裁決解決E自然解除6,投保人不得解除的保險(xiǎn)合同有（BC）。A企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)C運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)D人身保險(xiǎn)E責(zé)任保險(xiǎn)7,在保險(xiǎn)合同享有權(quán)利擔(dān)當(dāng)義務(wù)的人包括（ABCDE）。A保險(xiǎn)人B投保人C被保險(xiǎn)人D受益人E代理人8,保險(xiǎn)合同的關(guān)系人是（CD）。A保險(xiǎn)人B投保人C被保險(xiǎn)人D受益人E代理人9,關(guān)于受益人的表述正確的是（BCDE）。A受益人可以是任何人B投保人,被保險(xiǎn)人都可以成為受益人C只有在人身保險(xiǎn)中才會(huì)有受益人D受益人與被保險(xiǎn)人之間可無(wú)保險(xiǎn)利益E自然人,法人,其他合法經(jīng)濟(jì)組織都可作為受益10,投保方應(yīng)履行的基本義務(wù)包括（ABCDE）A照實(shí)告知B交付保險(xiǎn)費(fèi)C馬上通知保險(xiǎn)事故D供應(yīng)有關(guān)證明和資料E防災(zāi),防損和施救11,保險(xiǎn)合同條款分為（ABCE）。A主要險(xiǎn)種的基本條款B其他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款C特約條款D仲裁條款E附加條款12,保險(xiǎn)合同的主體包括（ABCDE）A保險(xiǎn)人B投保人C被保險(xiǎn)人D受益人E保險(xiǎn)代理人13,說(shuō)明保險(xiǎn)合同應(yīng)遵循的原則(ABCEA.文義說(shuō)明原則B.意圖說(shuō)明原則C.有利于非起草人D.有利于保險(xiǎn)人說(shuō)明的原則E.敬重保險(xiǎn)慣例說(shuō)明原則14,受益人遇有下列情形，失去受益權(quán)（ABCD）。A受益人先于被保險(xiǎn)人死亡B受益人有意殺害被保險(xiǎn)人未遂的C受益人放棄受益權(quán)D受益人被指定變更的E被保險(xiǎn)人先于受益人死亡15,企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍包括（ABC）。A,屬于被保險(xiǎn)人全部或與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)；B,由被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)；C,具有其他法律上承認(rèn)的,與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)；D,土地,礦藏,礦井,礦坑,森林,水產(chǎn)資源及文件,帳冊(cè),圖表,技術(shù)資料等；E,貨幣,票證,有價(jià)證券；16,責(zé)任保險(xiǎn)的可保責(zé)任通常要具備的條件有（ADE）。A,被保險(xiǎn)人的過(guò)失；B,被保險(xiǎn)人的有意行為；C,被保險(xiǎn)人的非法行為；D,損害事實(shí)的存在；E,過(guò)失與損害事實(shí)的因果關(guān)系。17,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)按保險(xiǎn)價(jià)值確定方式不同分為（CE）A財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)B責(zé)任保險(xiǎn)C不定值保險(xiǎn)D定額保險(xiǎn)E定值保險(xiǎn)18,意外損害保險(xiǎn)中的意外事故的構(gòu)成必需具備的要素是（ABC）.事故的發(fā)生是非本意的B.是外來(lái)的C.是突然發(fā)生的D.是被保險(xiǎn)人內(nèi)在緣由造成的E.是可以預(yù)見(jiàn)的四,案例分析與計(jì)算1.某企業(yè)于19XX年5月28日為全體職工投保了團(tuán)體人身意外損害險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司當(dāng)即簽發(fā)了保險(xiǎn)單并收取了保險(xiǎn)費(fèi)，但在保險(xiǎn)單上列明，保險(xiǎn)期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。投保后兩天即5月30日，該企業(yè)一職工工余時(shí)間去海上釣魚(yú)，不慎墜崖身亡。保險(xiǎn)公司負(fù)不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任？為什么？分析：不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，因?yàn)?月30日，該保險(xiǎn)單尚未開(kāi)始生效。保險(xiǎn)人僅對(duì)保險(xiǎn)合同指明的保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故擔(dān)當(dāng)賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)。違反了意外損害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任特征之一，意外損害事故須發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)。2.王某，男，24歲。19XX年12月1日他的姐姐王艷為其在縣保險(xiǎn)公司投保了5份簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為30年，保險(xiǎn)金額為3950元，指定受益人是王艷。投保時(shí)王艷在投保單被保險(xiǎn)人身體狀況一欄中填寫(xiě)"健康"二字，投保后，王艷每月按時(shí)交費(fèi)。后發(fā)覺(jué)，王某于上年10月曾經(jīng)在縣人民醫(yī)院就診，醫(yī)生診斷他患有癌癥，后經(jīng)轉(zhuǎn)入天津市腫瘤醫(yī)院進(jìn)行激光放射性治療，病情得到緩解。此案如何處理？分析：1）因?yàn)橥侗Ｈ嗽谕侗r(shí)隱瞞了病情，違反了照實(shí)告知義務(wù)，因此，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不擔(dān)當(dāng)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并而不退還保險(xiǎn)費(fèi)。2）假如王艷在不知情的狀況下為王某投保，則投保人因過(guò)失未履行照實(shí)告知義務(wù)的，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)峻影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不擔(dān)當(dāng)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。3.小學(xué)生張某，男，11歲。19XX年初參與了學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為當(dāng)年3月1日至次年2月28日。當(dāng)年10月5日張某在家旁邊的一幢住宅樓施工工地玩耍，被突然從樓上掉下的一塊木板砸在頭上，當(dāng)即氣絕身亡。有人認(rèn)為保險(xiǎn)公司先給付張某的死亡保險(xiǎn)金，然后向造成這起事故的施工單位索要與此等額的賠償金。這種說(shuō)法對(duì)嗎？為什么？本案該如何處理？分析：不對(duì)，因?yàn)榇磺髢敊?quán)只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而不運(yùn)用人身保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)只是定額保險(xiǎn)，平安保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，不符合代位求償?shù)?個(gè)條件。應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司給付張某死亡保險(xiǎn)金。同時(shí)不能向拖工單位索要與此等額的賠償金。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司按團(tuán)體平安保險(xiǎn)合同履行賠償與施工地平安事故處理賠償是兩種法律行為。所以，保險(xiǎn)公司應(yīng)按合同規(guī)定付給張某死亡保險(xiǎn)金，同時(shí)張某的監(jiān)護(hù)人因按施工責(zé)任故向施工單位索要事故賠償金。4.奚某的妻子系某外商獨(dú)資制衣公司的副經(jīng)理，一日奚之妻乘本公司汽車(chē)由公司前往加工廠(chǎng)途中不幸車(chē)禍身亡。經(jīng)交通事故鑒定，本公司駕駛員負(fù)全責(zé)。奚之妻的善后事宜可得撫恤金等約4萬(wàn)元。奚之妻生前其公司投保過(guò)人身意外損害險(xiǎn)。受益人欄填的是制衣公司。法院如何處理？分析：因?yàn)檗芍奚捌涔就侗＿^(guò)人身意外損害險(xiǎn)，只要其發(fā)生車(chē)禍的時(shí)間在保險(xiǎn)期限內(nèi)，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付保險(xiǎn)金額，由于受益人核填的是制衣公司，所以法院將這筆保險(xiǎn)金額判給制衣公司。5．19XX年9月11日，某面粉廠(chǎng)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，告知出險(xiǎn)。該面粉廠(chǎng)于同年2月3日向保險(xiǎn)公司投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限一年。9月7日夜里，天上下起了瓢潑大雨，當(dāng)夜的風(fēng)力很大，某車(chē)間廠(chǎng)房的一角被破壞，雨水由破口淌進(jìn)廠(chǎng)房。當(dāng)時(shí)車(chē)間的一部分職工正在上夜班，由于噪音大又為了趕任務(wù)，一時(shí)并沒(méi)有留意到廠(chǎng)房進(jìn)水，結(jié)果雨水淋入了正在高速運(yùn)轉(zhuǎn)的三臺(tái)電機(jī)內(nèi)部，導(dǎo)致電機(jī)繞組燒壞，生產(chǎn)被迫中斷。經(jīng)保險(xiǎn)公司的理賠人員驗(yàn)險(xiǎn)，最終定損為：修理費(fèi)用為8510元。該車(chē)間的電機(jī)屬該廠(chǎng)投保的固定資產(chǎn)中的一項(xiàng)。依據(jù)當(dāng)天的氣象部門(mén)測(cè)定，出險(xiǎn)當(dāng)晚降雨近一小時(shí)，降雨量為12毫米，最大風(fēng)力為8級(jí)(141)。問(wèn)這次保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失是否構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任？分析：構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任。（見(jiàn)教材P141）因?yàn)樽畲箫L(fēng)力為8級(jí)所造成的破壞就屬于暴風(fēng)責(zé)任的范圍。5,某皮件廠(chǎng)于19XX年從國(guó)外購(gòu)進(jìn)了一臺(tái)自動(dòng)化生產(chǎn)設(shè)備，進(jìn)入車(chē)間廠(chǎng)房后始終沒(méi)有運(yùn)用。次年2月11日，該廠(chǎng)向保險(xiǎn)公司投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，其中該引進(jìn)設(shè)備作為固定資產(chǎn)按賬面原值93500元保險(xiǎn)。5月31日，一名職工在噴漆時(shí)不當(dāng)心，由一枚小小的煙蒂，釀成一揚(yáng)大火。該廠(chǎng)認(rèn)為，既然在投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)時(shí)，該設(shè)備按賬面原值確定的保險(xiǎn)金額，而該設(shè)備在遭遇火災(zāi)后恐已無(wú)法修復(fù)，即便能夠修復(fù)費(fèi)用也將接近超過(guò)修復(fù)后的價(jià)值，應(yīng)按推定全損處理。保險(xiǎn)公司應(yīng)按93500元予以賠償。保險(xiǎn)公司邀請(qǐng)了幾名專(zhuān)家,會(huì)同該廠(chǎng)的技術(shù)人員及財(cái)會(huì)人員共同對(duì)該受損設(shè)備進(jìn)行了全面徹底的技術(shù)鑒定，結(jié)果發(fā)覺(jué)，該設(shè)備內(nèi)部的一些部件的損壞并不嚴(yán)峻，利用國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上出售的相應(yīng)部件可以更換或修復(fù)，修復(fù)后其性能不會(huì)低于原產(chǎn)品，且費(fèi)用只須要5610元。據(jù)此，保險(xiǎn)公司不同意按全損處理，而只賠付5610元修復(fù)費(fèi)。該廠(chǎng)不同意保險(xiǎn)公司的做法，認(rèn)為此設(shè)備的購(gòu)置價(jià)為93，500元，且按此價(jià)投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，雖然價(jià)格比國(guó)內(nèi)同類(lèi)產(chǎn)品高得多，終歸是廠(chǎng)家為購(gòu)置這臺(tái)設(shè)備付出的代價(jià)。保險(xiǎn)公司不按"代價(jià)"的損失程度進(jìn)行賠償，如何體現(xiàn)對(duì)被保險(xiǎn)人的損失實(shí)施補(bǔ)償呢？請(qǐng)分析保險(xiǎn)公司的處理方法正確嗎？為什么？

分析：保險(xiǎn)公司的處理方法是正確的?，F(xiàn)行的《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)條款》中有“要求保險(xiǎn)價(jià)值必需在出險(xiǎn)時(shí)確定，固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值?！彼^重置價(jià)置，即在某一日期重新建立購(gòu)置安裝同樣的全新固定資產(chǎn)所需的全部支出（包擴(kuò)造價(jià),購(gòu)進(jìn)價(jià),安裝費(fèi)用和其他費(fèi)用等），這樣這臺(tái)受損設(shè)備的保險(xiǎn)金額要遠(yuǎn)高于保險(xiǎn)價(jià)值，依據(jù)《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合條款》第十三條規(guī)定，對(duì)于部分損失，“保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額按實(shí)際損失計(jì)算“。而保險(xiǎn)公司在科學(xué)鑒定的基礎(chǔ)上確定修復(fù)費(fèi)用為5610元，明顯以此金額作為賠償金額是合理的,公允的。7,張某擁有５０萬(wàn)元家庭財(cái)產(chǎn)，向保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為４０萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期間王某家中失火，當(dāng)：（１）財(cái)產(chǎn)損失１０萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（２）家庭財(cái)產(chǎn)損失４５萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司又應(yīng)賠償多少？（１）,保險(xiǎn)公司應(yīng)賠10萬(wàn)元。（２）,保險(xiǎn)公司應(yīng)賠４０萬(wàn)元。因?yàn)槲覈?guó)保險(xiǎn)公司對(duì)于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行第一危險(xiǎn)賠償方式，是屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失可以在保險(xiǎn)金大限度內(nèi)獲得賠償.8,某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為１００萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期間發(fā)生火災(zāi)，當(dāng)：（１）肯定免賠率為５％，財(cái)產(chǎn)損失２萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（２）肯定免賠率為５％，財(cái)產(chǎn)損失８萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（３）相對(duì)免賠率為５％，財(cái)產(chǎn)損失８萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？１,因?yàn)榭隙赓r率為５％，１００×５％＝５萬(wàn)，損失小于免賠額，保險(xiǎn)公司不賠２,因?yàn)榭隙赓r率５％，１００×５％＝５萬(wàn)，損失大于免賠額，保險(xiǎn)公司賠償８－５＝３萬(wàn)元３,因?yàn)橄鄬?duì)免賠率５％，１００×５％＝５萬(wàn)，損失大于相對(duì)免賠額，所以保險(xiǎn)公司賠償８萬(wàn)元9.有一批貨物出口，貨主以定值保險(xiǎn)保險(xiǎn)的方式投保了貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，按投保時(shí)實(shí)際價(jià)值與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)價(jià)值24萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額也為24萬(wàn)元，后貨物在運(yùn)輸途中發(fā)生保險(xiǎn)事故，出險(xiǎn)時(shí)當(dāng)?shù)赝旰檬袃r(jià)為20萬(wàn)元。問(wèn)：(1)假如貨物全損，保險(xiǎn)人如何賠償？賠款為多少？(2)假如部分損失，損失程度為80％，則保險(xiǎn)人如何賠償？其賠款為多少？（1）依據(jù)定值保險(xiǎn)的規(guī)定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，以約定的保險(xiǎn)金額為賠償金額因此，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)金額賠償，其賠償金額為24萬(wàn)元。（2）保險(xiǎn)人按比例賠償方式。賠償金額＝保險(xiǎn)金額×損失程度＝24×(24-6)/24＝18萬(wàn)元10．某商貿(mào)公司從國(guó)外購(gòu)得一批糧食，托付當(dāng)?shù)丶Z食儲(chǔ)運(yùn)公司儲(chǔ)存。該糧食儲(chǔ)運(yùn)公司將糧食運(yùn)入糧庫(kù)后向當(dāng)?shù)氐腁保險(xiǎn)公司投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)。與此同時(shí)，該商貿(mào)公司也以此批糧食為標(biāo)的向當(dāng)?shù)谺保險(xiǎn)公司投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)。一日，糧庫(kù)發(fā)生意外火災(zāi)，這批糧食全部損毀。儲(chǔ)運(yùn)公司及商貿(mào)公司分別向各自投保的保險(xiǎn)公司報(bào)險(xiǎn)索賠，有人認(rèn)為商貿(mào)公司和儲(chǔ)運(yùn)公司將同一標(biāo)的向兩個(gè)保險(xiǎn)公司投保，此屬重復(fù)保險(xiǎn)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》及保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對(duì)于重復(fù)保險(xiǎn)，各保險(xiǎn)人依據(jù)其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例擔(dān)當(dāng)賠償責(zé)任。這種觀(guān)點(diǎn)正確嗎？為什么

答：正確。重復(fù)保險(xiǎn)是投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的,同一保險(xiǎn)利益,同一保險(xiǎn)事故同時(shí)分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額之和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)明確規(guī)定各保險(xiǎn)人的賠償金額之和不得超過(guò)其保險(xiǎn)價(jià)值。其分?jǐn)偡绞接?種，此例屬比例責(zé)任制。五,小論文（一）修訂保險(xiǎn)法的必要性（一）原《保險(xiǎn)法》本身存在的缺陷由于此次《保險(xiǎn)法》起草到頒布實(shí)施時(shí)期為90年代前半期，因此帶著安排經(jīng)濟(jì)這一時(shí)代烙印，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)范尤其是保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)行為管束太嚴(yán)，同時(shí)也表現(xiàn)在監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職能規(guī)定上體現(xiàn)了當(dāng)時(shí)管理手段死板，將本應(yīng)由保險(xiǎn)公司自身確定的事項(xiàng)也納入調(diào)控范圍。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求法律作出符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律的修改。原《保險(xiǎn)法》在愛(ài)護(hù)投保人,被保險(xiǎn)人和受益人利益等方面也有不完善之處。在對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理方面有不合理之處。對(duì)保險(xiǎn)人的賠付責(zé)任不夠詳細(xì)及保險(xiǎn)業(yè)活動(dòng)中違法行為的懲處力度不夠大等。（二）我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展及保險(xiǎn)市場(chǎng)的變化與原《保險(xiǎn)法》的沖突一方面是經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展帶動(dòng)的保險(xiǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，另一方面原《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)業(yè)限制和管束太多，保險(xiǎn)公司放不開(kāi)手腳，產(chǎn)品相對(duì)單一，與保險(xiǎn)市場(chǎng)多樣化需求相沖突；保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理和監(jiān)督管理在立法上設(shè)置的不合理之處造成消費(fèi)者對(duì)其滿(mǎn)足度較低和保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不夠；對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的規(guī)范太少以及對(duì)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違法行為懲罰不夠詳細(xì)，使得被保險(xiǎn)人和受益人的利益得不到很好愛(ài)護(hù)，這些問(wèn)題使得原《保險(xiǎn)法》亟待修訂和完善。（三）履行加入世貿(mào)組織的有關(guān)承諾與原《保險(xiǎn)法》的沖突世賀組織成員從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)包括保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易活動(dòng)時(shí)應(yīng)遵循市場(chǎng)準(zhǔn)入和逐步自由化等原則，要求成員間不斷進(jìn)行服務(wù)貿(mào)易多邊談判，逐步取消和削減國(guó)際服務(wù)貿(mào)易中的障礙。因此，隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放的推動(dòng)，原《保險(xiǎn)法》已明顯不再適應(yīng)形勢(shì)。二,《保險(xiǎn)法》修訂的主要內(nèi)容及其意義2002年10月28日，第九屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第30次會(huì)議通過(guò)了《關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉的確定》，新《保險(xiǎn)法》在2003年1月1日正式實(shí)施。這次共修訂了原《保險(xiǎn)法》中33個(gè)條文，把其中兩條合并為一條，并新增了6條規(guī)定。《保險(xiǎn)法》從原來(lái)的8章152條修改為8章158條，即共有38處改動(dòng)，其范圍幾乎涵蓋了原《保險(xiǎn)法》全部章節(jié)，重點(diǎn)是《保險(xiǎn)法》中的業(yè)法部分，對(duì)保險(xiǎn)合同法部分則沒(méi)作實(shí)質(zhì)性修改。（一）履行有關(guān)加入世貿(mào)組織承諾原《保險(xiǎn)法》中關(guān)于再保險(xiǎn)的規(guī)定中有每筆非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)都須有20%的法定分保，依據(jù)我國(guó)加入世貿(mào)組織談判協(xié)議中承諾4年內(nèi)逐步取消法定分保的要求，新《保險(xiǎn)法》第102條將原法第101條修改為：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定辦理再保險(xiǎn)。另外，世貿(mào)組織活動(dòng)中的最惠國(guó)待遇原則,市場(chǎng)準(zhǔn)入原則及逐步自由化原則等也是《保險(xiǎn)法》修訂的重要考慮因素。（二）強(qiáng)調(diào)了保險(xiǎn)業(yè)最大誠(chéng)信的基本原則修訂后的《保險(xiǎn)法》將誠(chéng)懇信用原則單列一條，突出了該原則的統(tǒng)領(lǐng)指導(dǎo)地位。第5條規(guī)定：“保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利，履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)懇信用原則。”強(qiáng)調(diào)此原則有利于提高保險(xiǎn)業(yè)參與人的誠(chéng)信意識(shí)和保險(xiǎn)業(yè)樹(shù)立良好的形象。（三）增加了保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的敏捷性。主要體現(xiàn)在：1．放松了對(duì)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率的嚴(yán)格管制。新《保險(xiǎn)法》第107條將原法中第106條上述兩項(xiàng)由監(jiān)督主管部門(mén)制訂改為特定險(xiǎn)種及費(fèi)率審批制和一般險(xiǎn)種及費(fèi)率的備案制，由監(jiān)督機(jī)構(gòu)制定審批備案的詳細(xì)方法，且第145條新增了保險(xiǎn)公司不按規(guī)定報(bào)審批的法律責(zé)任，這一修訂有利于發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的調(diào)整作用，拓展了保險(xiǎn)業(yè)條經(jīng)營(yíng)權(quán)，也是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和與國(guó)際接軌的須要。2．?dāng)U大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍原《保險(xiǎn)法》規(guī)定了產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營(yíng)的做法，這主要是基于避開(kāi)減弱壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的償付實(shí)力的考慮。而事實(shí)上，人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的意外損害保險(xiǎn)和短期健康險(xiǎn)由于其短期性,補(bǔ)償性及核算方式等與一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)特征相同。于是，新《保險(xiǎn)法》在參照國(guó)際慣例的做法后規(guī)定了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司“經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)核定”后，可經(jīng)營(yíng)上述兩種險(xiǎn)種。（四）依據(jù)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)外環(huán)境的變化，增加保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督和管理第一，在職能部門(mén)和宏觀(guān)調(diào)控要求方面。將“金融監(jiān)督管理部門(mén)”改為“保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)”，為了適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)政府職能調(diào)整的要求，放松對(duì)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率的管制，改用審批和備案制。并且新《保險(xiǎn)法》中第4,5條中有關(guān)誠(chéng)信等原則也有賴(lài)于職能部門(mén)的監(jiān)督來(lái)履行。第二，將監(jiān)督重點(diǎn)放在保險(xiǎn)公司的償付實(shí)力方面，詳細(xì)體現(xiàn)在：1．新《保險(xiǎn)法》第94條將原《保險(xiǎn)法》中第93條有關(guān)責(zé)任打算金的規(guī)定改為由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定責(zé)任打算金提取和結(jié)轉(zhuǎn)的詳細(xì)方法；第97條第三款明確了保險(xiǎn)保障基金管理運(yùn)用的詳細(xì)方法由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。2．修訂增加了一條關(guān)于償付實(shí)力監(jiān)管指標(biāo)的規(guī)定。新《保險(xiǎn)法》第108條規(guī)定：“保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)公司償付實(shí)力監(jiān)管指標(biāo)體系，對(duì)保險(xiǎn)公司的最低償付實(shí)力實(shí)施監(jiān)控?！?．提出有關(guān)精算制度的要求。新《保險(xiǎn)法》第121條增加了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司聘請(qǐng)精算人員建立精算報(bào)告制度的規(guī)定。第三，對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)狀況的監(jiān)督方面做出了規(guī)定。如：1．為強(qiáng)化監(jiān)督職能，賜予保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)查詢(xún)權(quán)。新《保險(xiǎn)法》第19條新增一款“保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢(xún)保險(xiǎn)公司在金融機(jī)構(gòu)的存款”。2．確保保險(xiǎn)公司供應(yīng)的財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)報(bào)告的真實(shí)性。新《保險(xiǎn)法》第122條規(guī)定“保險(xiǎn)公司和營(yíng)業(yè)報(bào)告,財(cái)務(wù)會(huì)報(bào)報(bào)告,精算報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)告,文件和資料必需照實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載,誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏?！钡谒?，在對(duì)保險(xiǎn)違法行為的懲罰方面加強(qiáng)監(jiān)管力度。有以下規(guī)定：在法律責(zé)任一章中對(duì)違反上述要求供應(yīng)真實(shí)財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)報(bào)告的有關(guān)規(guī)定“情節(jié)嚴(yán)峻的，可以限制業(yè)務(wù)范圍，責(zé)令停止新業(yè)務(wù)或者吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證”。另外，新《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中的欺瞞行為,違反保險(xiǎn)給付義務(wù),阻礙投保人照實(shí)告知義務(wù)或承諾非法回扣,虛假理賠以及保險(xiǎn)公司超出業(yè)務(wù)范圍等方面區(qū)分違法程度，予以不同方式和力度的懲罰。（五）強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)代理人,經(jīng)紀(jì)人的規(guī)定，從而進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)中介市場(chǎng)。詳細(xì)有：1．將原《保險(xiǎn)法》中第124條“經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理人，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的托付”的規(guī)定改為僅適用于個(gè)人保險(xiǎn)代理人（新《保險(xiǎn)法》第129條），這一修改增加了機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)代理人的敏捷性。2．新《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理人之間的活動(dòng)進(jìn)行了規(guī)范調(diào)整。如第127條規(guī)定保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)代理人應(yīng)簽訂托付代理協(xié)議，依法約定雙方權(quán)利和義務(wù)等；第128條第二款規(guī)定了在表見(jiàn)代理狀況下，保險(xiǎn)人應(yīng)擔(dān)當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任，但可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)代理人的責(zé)任；第134條規(guī)定代理人手續(xù)費(fèi)和經(jīng)紀(jì)人傭金只能向具有合法資格的保險(xiǎn)代理人,經(jīng)紀(jì)人支付；法律還規(guī)定了保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)保險(xiǎn)代理人的管理,培訓(xùn)和提高保險(xiǎn)代理人的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素養(yǎng)。3．新《保險(xiǎn)法》第131條增加4項(xiàng)對(duì)保險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)人的不法行為進(jìn)行懲罰。[i]即欺瞞行為,隱瞞重要狀況,阻礙投保人照實(shí)告知義務(wù)及承諾賜予非法利益。同時(shí)，加大了懲罰力度，第140條規(guī)定：“保險(xiǎn)代理人或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在其業(yè)務(wù)中欺瞞保險(xiǎn)人,投保人,被保險(xiǎn)人或者受益人，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任，尚不構(gòu)成犯罪的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以五萬(wàn)以上三十萬(wàn)以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)峻的，吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證?！保┻M(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)投保人,被保險(xiǎn)人和受益人合法權(quán)益的愛(ài)護(hù)。這一點(diǎn)也是《保險(xiǎn)法》始終追求的價(jià)值目標(biāo)之一。修訂中，除了在強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信原則，加強(qiáng)償付實(shí)力管理以及對(duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)和表見(jiàn)代理等相關(guān)規(guī)定中體現(xiàn)了這一要求外，還通過(guò)以下幾個(gè)方面直接予以規(guī)定：1．關(guān)于保險(xiǎn)人的賠付責(zé)任方面，第24條新增了保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的懇求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定及其通知義務(wù)。2．關(guān)于保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人的保密義務(wù)方面，第32條規(guī)定了對(duì)“個(gè)人隱私”的保密義務(wù)，并將受益人列入受愛(ài)護(hù)對(duì)象。3．關(guān)于被保險(xiǎn)人或受益人可獲得雙份賠償方面。第68條規(guī)定了人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人獲得保險(xiǎn)給付后仍享有向侵權(quán)的第三人請(qǐng)示賠償?shù)臋?quán)利。4．第88條增加了一款，明確了人壽保險(xiǎn)公司在依法被撤銷(xiāo)或宣告破產(chǎn)的狀況下，轉(zhuǎn)讓人壽保險(xiǎn)合同及打算金，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。5．新《保險(xiǎn)法》規(guī)定以愛(ài)護(hù)被保險(xiǎn)利益為目的的保險(xiǎn)保障基金管理運(yùn)用方法由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。這也可視為強(qiáng)化維護(hù)保方的利益。（七）兼顧保險(xiǎn)資金運(yùn)用的平安性和有效性的狀況下，在肯定范圍內(nèi)放寬了資金運(yùn)用的渠道。表現(xiàn)在以下兩方面：1．新《保險(xiǎn)法》第105條第3款規(guī)定：“保險(xiǎn)公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，不得用于設(shè)立保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以外的企業(yè)。”即刪除了原《保險(xiǎn)法》中禁止“向企業(yè)投資”的規(guī)定，肯定程度上加大了保險(xiǎn)資金運(yùn)用的敏捷性。2．上文所提到的將代理人代理保險(xiǎn)公司數(shù)量的限制規(guī)定改為適用于個(gè)人保險(xiǎn)代理人，即專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)不受此限制。這一修改對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)資金運(yùn)用也起到放寬搞活的作用。保險(xiǎn)學(xué)概論》形考作業(yè)3答案一,推斷題1,事故超賠分保是指以每一風(fēng)險(xiǎn)單位，一次事故中有限風(fēng)險(xiǎn)單位所發(fā)生的賠款金額來(lái)計(jì)算自留額和分保額（×）2,比例再保險(xiǎn)是指分出人與分入人相互訂立合同，依據(jù)賠款金額比例作為基礎(chǔ)分擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任（×）3,由于原保險(xiǎn)人的過(guò)失或疏忽而非有意造成的損失，再保險(xiǎn)人仍應(yīng)擔(dān)當(dāng)相應(yīng)的賠償責(zé)任。（×）4,某一份溢額再保險(xiǎn)合同的最大承保實(shí)力為1200萬(wàn)，分保額為5線(xiàn)則其自留額為240萬(wàn)。（√）5,當(dāng)再保險(xiǎn)合同有盈余時(shí)，分入公司依據(jù)分保費(fèi)付給分出公司的費(fèi)用為分保傭金（×）6,世界上最早的專(zhuān)業(yè)再保險(xiǎn)公司是德國(guó)的科隆再保險(xiǎn)公司，成立于1852年。（×）7,保險(xiǎn)展業(yè)包括保險(xiǎn)公司直接展業(yè),保險(xiǎn)代理人展業(yè),保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)和保險(xiǎn)公估展業(yè)。（×）8,通融賠付是保險(xiǎn)理賠的基本原則。（×）9,保險(xiǎn)企業(yè)利潤(rùn)核算以當(dāng)年收入減去當(dāng)年支出即可。（×）10,為了保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性，保險(xiǎn)公司應(yīng)承保大量風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)相同的保險(xiǎn)標(biāo)的。（√）11,人壽保險(xiǎn)純保費(fèi)以預(yù)定死亡率,預(yù)定利率和預(yù)定費(fèi)用率為基礎(chǔ)計(jì)算而來(lái)。（√）12,我國(guó)目前設(shè)定全國(guó)性保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本金最低限額為2億元人民幣。（×）二,單項(xiàng)選擇1,分入公司依據(jù)分保費(fèi)付給分出公司肯定費(fèi)用以支付分出為展業(yè)及管理等所產(chǎn)生的費(fèi)用開(kāi)支，叫做（B）。A．盈余傭金B(yǎng)．分保傭金C．純益手續(xù)費(fèi)D．分保費(fèi)2,世界上最早的專(zhuān)業(yè)再保險(xiǎn)公司是（D）。A．瑞士再保險(xiǎn)公司B．慕尼黑再保險(xiǎn)公司C．林肯再保險(xiǎn)公司D．科隆再保險(xiǎn)公司3,某一賠付率超賠再保險(xiǎn)合同規(guī)定，分入人擔(dān)當(dāng)超過(guò)60%之后的50%，假設(shè)當(dāng)然分出人凈自保費(fèi)為2000萬(wàn)，賠款2500萬(wàn)，則分出人負(fù)擔(dān)（B）。A．1200萬(wàn)B．1500萬(wàn)C．1000萬(wàn)D．1250萬(wàn)4,保險(xiǎn)人在承保管理中，審核投保人資格時(shí)主要審核的內(nèi)容是（ABC）。A．投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益B．投保人的民事行為實(shí)力C.投保人的民事權(quán)利實(shí)力D．投保人的繳費(fèi)實(shí)力5,風(fēng)險(xiǎn)程度高的人比風(fēng)險(xiǎn)程度低的人更情愿投保，這種傾向稱(chēng)為（B）。A．保險(xiǎn)欺詐B．逆選擇C．負(fù)選擇D．道德風(fēng)險(xiǎn)5,（C）用于保險(xiǎn)事故發(fā)生后進(jìn)行賠償和給付保險(xiǎn)金。A．毛費(fèi)率B．總費(fèi)率C．純費(fèi)率D．附加費(fèi)率6,我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，對(duì)經(jīng)營(yíng)非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)從自留保費(fèi)中提取未到期責(zé)任打算金，其提取和結(jié)轉(zhuǎn)的數(shù)額，應(yīng)相當(dāng)于當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)的（C）A．20%B．30%C．50%D．80%7．2004年10月中國(guó)保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者股票投資管理暫行方法》允許保險(xiǎn)資金（D），進(jìn)一步拓寬了保險(xiǎn)投資渠道。A．進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)B．購(gòu)買(mǎi)證券投資基金間接入市C．投資房地產(chǎn)D．直接進(jìn)入股市8．按年金支付開(kāi)始的時(shí)期可分為（B）。A．期首付年金和期末付年金B(yǎng)．即期年金和延期年金C．躉繳年金和分期繳年金D．定期年金和終身年金三,多項(xiàng)選擇1．下列關(guān)于再保險(xiǎn)的描述正確的有（BCDE）。A．再保險(xiǎn)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的第一次轉(zhuǎn)嫁B．再保險(xiǎn)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的第二次轉(zhuǎn)嫁C．再保險(xiǎn)合同與原投保人沒(méi)有直接關(guān)系D．分入人將所接受的風(fēng)險(xiǎn)再分?jǐn)偨o其他保險(xiǎn)人的行為稱(chēng)為轉(zhuǎn)分保E．再保險(xiǎn)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的橫向轉(zhuǎn)嫁2．再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的區(qū)分主要在于（ABC）。A．保險(xiǎn)標(biāo)的不同B．合同當(dāng)事人不同C.保險(xiǎn)合同的性質(zhì)不同D．經(jīng)營(yíng)目的的不同×．保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)不同3．承保部門(mén)在對(duì)有關(guān)信息進(jìn)行評(píng)估后，作出的承保決策方式主要有（ABC）。A．接受投保B．有條件地接受投保C．拒絕承保D．無(wú)條件的接受投保4,保險(xiǎn)理賠原則有(ABC)A重合同,守信用B實(shí)事求是C主動(dòng),快速,精確,合理D平安性,流淌性,收益性5,附加保險(xiǎn)費(fèi)包括（ABC）A營(yíng)業(yè)費(fèi)用支出B稅款支出C保險(xiǎn)企業(yè)盈利D賠償損失支出E給付保險(xiǎn)金支出6．保險(xiǎn)商品的價(jià)格是：（BD）A．保險(xiǎn)費(fèi)B．保險(xiǎn)費(fèi)率C．風(fēng)險(xiǎn)保障D．每單位保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額E．賠償金額7．保險(xiǎn)公司可以運(yùn)用的資金包括（ABDE）A．資本金B(yǎng)．公積金C．保證金D．未到期責(zé)任打算金E．未決賠款打算金8．《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用限于：（ACDE）A．銀行存款B．抵押貸款C．政府債券D．金融債券E．股票四,小論文保險(xiǎn)投資保險(xiǎn)公司成為資本市場(chǎng)上重要的機(jī)構(gòu)投資者依據(jù)保監(jiān)會(huì)2004年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司的債券投資為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展供應(yīng)了重要的長(zhǎng)期資本，保險(xiǎn)公司成為了僅次于商業(yè)銀行的第二大國(guó)債機(jī)構(gòu)投資者，持有國(guó)債2652億元，占國(guó)債流通總量的11％；同時(shí)保險(xiǎn)公司也是最大的公司債機(jī)構(gòu)投資者，持有公司債688億元，占公司債流通總量的56％。保險(xiǎn)公司是中國(guó)銀行機(jī)構(gòu)重要的長(zhǎng)期資本供應(yīng)者，在銀行的協(xié)議存款有3710億元，占銀行協(xié)議存款的77％，持有的金融債券為1157億元，占發(fā)行總量的8％，商業(yè)銀行去年發(fā)行了950億元次級(jí)債，保險(xiǎn)公司持有其中的30％。保險(xiǎn)公司持有37％封閉式基金，投資資產(chǎn)中有6％的比例配置了開(kāi)放式基金，對(duì)基金市場(chǎng)的培育功不可沒(méi)。保險(xiǎn)投資過(guò)程包括資產(chǎn)配置和資產(chǎn)選擇投資組合管理的基本目標(biāo)是忠實(shí)地執(zhí)行制定的長(zhǎng)期投資政策；保險(xiǎn)資產(chǎn)管理堅(jiān)持固定收益為主，依照風(fēng)險(xiǎn)分散原則進(jìn)行資產(chǎn)配置；通過(guò)系統(tǒng)的資產(chǎn)配置，達(dá)到有效地分散風(fēng)險(xiǎn)，提高投資收益，實(shí)現(xiàn)保單持有人和股東權(quán)益增長(zhǎng)最大化。保險(xiǎn)投資過(guò)程可分為兩步：第一步：制定資產(chǎn)配置策略。受可投資資產(chǎn)類(lèi)別約束，資產(chǎn)配置策略是確定保險(xiǎn)投資收益的主要因素。主要著眼于管理資產(chǎn)和負(fù)債的匹配以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；確定相對(duì)于期望盈余的最小風(fēng)險(xiǎn)組合，并確定擔(dān)當(dāng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)暴露額，以獲得超額回報(bào)；平衡風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)的增長(zhǎng)。第二步：制定資產(chǎn)選擇策略。資產(chǎn)選擇實(shí)力不同可體現(xiàn)保險(xiǎn)公司之間總投資回報(bào)的差異。資產(chǎn)選擇策略是獨(dú)立于資產(chǎn)配置策略，但對(duì)于不同類(lèi)別資產(chǎn)的詳細(xì)選擇上，要符合各保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)配置策略。通過(guò)主動(dòng)主動(dòng)的管理，確定公司可以擔(dān)當(dāng)多少風(fēng)險(xiǎn)，并借助投資管理人的專(zhuān)業(yè)技能獲得超越平均基準(zhǔn)的回報(bào)。依據(jù)資產(chǎn)配置策略選擇不同類(lèi)別資產(chǎn)不同類(lèi)別的資產(chǎn)有著不同的投資點(diǎn)，對(duì)于不同類(lèi)別資產(chǎn)的詳細(xì)選擇上，還要符合各保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)配置策略。存款調(diào)整過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn),稅收和流淌性風(fēng)險(xiǎn)以后的存款投資回報(bào)要高于近似的國(guó)債投資。由于保險(xiǎn)公司對(duì)投資資產(chǎn)有更長(zhǎng)的久期要求，因此情愿選擇長(zhǎng)期協(xié)議存款，并接受流淌性不強(qiáng)的資產(chǎn)。債券債券是提高穩(wěn)定的凈投資回報(bào)率的主要途徑。為滿(mǎn)足資產(chǎn)負(fù)債匹配目標(biāo)，主要進(jìn)行被動(dòng)式管理，但通過(guò)有選擇性的主動(dòng)管理策略可以增加總投資收益率。債券也是縮小資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的主要投資工具。債券還可以供應(yīng)穩(wěn)定的現(xiàn)金流以滿(mǎn)足對(duì)現(xiàn)金流入的各種需求。權(quán)益投資進(jìn)行權(quán)益投資須要辨別不同的投資風(fēng)格，包括價(jià)值投資,成長(zhǎng)型投資和周期型投資等。分紅收益是進(jìn)行權(quán)益投資最重要的考慮因素之一。保險(xiǎn)公司要重視對(duì)基本面的分析，借助勝利選股而獲得超額收益；要同時(shí)選擇開(kāi)放式基金和股票投資。主流投資的風(fēng)格是以自己進(jìn)行投資管理為主，補(bǔ)充型的投資風(fēng)格托付外部投資經(jīng)理。通過(guò)選擇投資經(jīng)理引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。海外投資經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的海外投資收益要高于國(guó)內(nèi)投資的投資收益。海外投資可以分散投資風(fēng)險(xiǎn)，是一種在監(jiān)管政策允許的范圍內(nèi)，投資在與現(xiàn)有投資組合關(guān)聯(lián)程度低的資產(chǎn)類(lèi)別。保監(jiān)會(huì)監(jiān)管思路清楚而明確對(duì)于重要性日益突出的保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管，保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管思路清楚而明確，通過(guò)有力的風(fēng)險(xiǎn)管理，側(cè)重于以資產(chǎn)負(fù)債匹配為基礎(chǔ)的償付實(shí)力監(jiān)管。在償付實(shí)力方面，留意限定投資渠道,認(rèn)可資產(chǎn),考慮流淌性要求,風(fēng)險(xiǎn)與投資回報(bào)的選擇；在資產(chǎn)負(fù)債匹配方面，留意投資回報(bào)和負(fù)債久期匹配,分散化投資需求；在動(dòng)態(tài)監(jiān)管方面，留意標(biāo)準(zhǔn)化的報(bào)告格式,保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)控公司相關(guān)數(shù)據(jù),實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控；在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，留意風(fēng)險(xiǎn)管理框架,檢查和平衡的職能,高層管理人員參與并負(fù)責(zé),對(duì)監(jiān)管機(jī)關(guān)透亮和資產(chǎn)托管。對(duì)拓寬保險(xiǎn)投資渠道的建議保險(xiǎn)投資過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)管理最主要是資產(chǎn)負(fù)債匹配管理和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理。資產(chǎn)負(fù)債匹配管理是保險(xiǎn)投資首先要關(guān)注的核心內(nèi)容。投資目標(biāo)是追求長(zhǎng)期穩(wěn)定的凈投資回報(bào)(ＮＩ)增長(zhǎng)，量化可以承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)限額，使風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的總投資回報(bào)最大化，通過(guò)不同資產(chǎn)類(lèi)別的配置，達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的要求。對(duì)資產(chǎn)的配置須要反映負(fù)債的需求,產(chǎn)品開(kāi)發(fā)過(guò)程中要充分考