普及投資理財(cái)知識(shí)課件

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Financeandinvestment——“理財(cái)”一詞，最早見(jiàn)諸于20世紀(jì)90年代初期的報(bào)端。隨著我國(guó)股票債券市場(chǎng)的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財(cái)”概念逐漸走俏。1、何為投資理財(cái)，為何投資理財(cái)2、現(xiàn)今的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)-----負(fù)利率時(shí)代3、首先要做好你的家庭預(yù)算4、從風(fēng)險(xiǎn)的角度看各種投資產(chǎn)品5、社會(huì)的投資陷阱不可不防PRAT.1—何為投資理財(cái)，為何投資理財(cái)投

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1.1何為投資理財(cái)

一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。現(xiàn)金流（支出與流入）風(fēng)險(xiǎn)管理

投資指投資者當(dāng)期投入一定數(shù)額的資金而期望在未來(lái)獲得回報(bào)

PRAT.1—何為投資理財(cái)，為何投資理財(cái)投

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1.2為何投資理財(cái)

有專家測(cè)算，1990年1月至2009年12月間，我國(guó)居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)（CPI）的月平均值是4.8%。如果在1978年改革開(kāi)放之初擁有100萬(wàn)元，到現(xiàn)在只值當(dāng)年的15萬(wàn)元。一個(gè)最簡(jiǎn)單的對(duì)比是，現(xiàn)在的百萬(wàn)富翁與20世紀(jì)80年代的萬(wàn)元戶相比，哪個(gè)購(gòu)買力更強(qiáng)？昔日的萬(wàn)元戶今日225萬(wàn)理財(cái)是理一生的財(cái)，不是解決燃眉之急的金錢問(wèn)題而已。理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出）、也需要賺錢來(lái)產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。

PRAT.1—何為投資理財(cái)，為何投資理財(cái)PRAT.2—現(xiàn)今的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)---負(fù)利率時(shí)代

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1.1我們需要了解一些名詞

所謂負(fù)利率，是指通貨膨脹率高過(guò)銀行存款利率（1）、通貨膨脹---就在我們眼前貨幣貶值，物價(jià)上漲，購(gòu)買力下降”蒜你狠“，”豆你玩“，”玉米瘋“，”姜你軍“，”糖高宗“，”蘋什么“（2）、CPI---衡量通脹的標(biāo)準(zhǔn)消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)（CPI,ConsumerPriceIndex）是政府制定物價(jià)政策和工資政策的重要依據(jù)。一般說(shuō)來(lái)當(dāng)CPI>3%的增幅時(shí)就是通貨膨脹；而當(dāng)CPI>5%的增幅時(shí)，就是嚴(yán)重的通貨膨脹。

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PRAT.2—現(xiàn)今的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)---負(fù)利率時(shí)代

5月CPI上漲：5.5%6月CPI預(yù)計(jì)上漲：6.4%你的貨幣增值保值超越通脹了嗎？投

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（3）、提高銀行存款基準(zhǔn)利率，提高存款準(zhǔn)備金率----中國(guó)的應(yīng)對(duì)方式加息，2010.10—2011.07加息5次1年期定期存款利率表一年期銀行貸款利率表PRAT.2—現(xiàn)今的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)---負(fù)利率時(shí)代

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加息對(duì)市場(chǎng)的影響■股票市場(chǎng)不景氣（股市下跌,但也有小幅上漲的趨勢(shì)）

■在降低貨幣流通速度情況下可能緩解通貨膨脹

■民眾減少消費(fèi)，增加儲(chǔ)蓄■工商企業(yè)減少投資■刺激本國(guó)或本地貨幣的升值■減緩本國(guó)或本地的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度存款準(zhǔn)備金的上調(diào)中國(guó)人民銀行決定，從2011年6月20日起，上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。這將使大型金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率達(dá)到21.5%的歷史高位.PRAT.2—現(xiàn)今的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)---負(fù)利率時(shí)代

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2.2、貨幣兇猛---源自貨幣超發(fā)1994年外匯儲(chǔ)備516億美元2003年新增1168億美元2010年外匯儲(chǔ)備2.85萬(wàn)億美元，全年新增4482美元同比增長(zhǎng)18.7%2.3通脹下的“海綿”房地產(chǎn)與股市大量投放的貨幣，在中國(guó)，主要是通過(guò)房地產(chǎn)和股市兩大領(lǐng)域吸納，這兩大海綿的吸納能力一旦受到限制，就必然促使貨幣流向農(nóng)產(chǎn)品等領(lǐng)域。目前我們的貨幣存量已經(jīng)超過(guò)10萬(wàn)億美元，位居世界首位，這不是說(shuō)明咱們國(guó)家可用的錢多了嗎？但它的負(fù)面影響是什么？它的存款形式是不穩(wěn)定的，是隨時(shí)可以改變的。不像股票、汽車、固定資產(chǎn)，它的形式隨時(shí)可以改變，那么大量取出來(lái)，對(duì)銀行體系是個(gè)沖擊，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)也是沖擊。那么如果把錢固化到股票、汽車、固定資產(chǎn)中呢？PRAT.2—現(xiàn)今的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)---負(fù)利率時(shí)代

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房地產(chǎn)的上漲---10年10倍1998年前，是福利分房的時(shí)代。1998年7月，《關(guān)于進(jìn)一步深化城鎮(zhèn)住房制度改革加快住房建設(shè)的通知》開(kāi)始房地產(chǎn)市場(chǎng)化的改革階段。并推出了《個(gè)人住房貸款管理辦法》。1996-2002年，人民銀行史無(wú)前例8次降息，“分流儲(chǔ)蓄，拉動(dòng)內(nèi)需，刺激消費(fèi)”。直白點(diǎn)，就是想辦法讓老百姓買房。2001年起房?jī)r(jià)上漲2003年，開(kāi)始商品房壟斷市場(chǎng)的時(shí)代----實(shí)行土地招拍掛制度…………2009年12月14日，國(guó)務(wù)院明確表示“遏制部分城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲的勢(shì)頭”，拉開(kāi)了抑制性政策的大幕2011年1月26日，“國(guó)八條”，征收房產(chǎn)稅PRAT.2—現(xiàn)今的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)---負(fù)利率時(shí)代

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2.4、人民幣升值之路怪異的對(duì)外升值，對(duì)內(nèi)貶值PRAT.2—現(xiàn)今的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)---負(fù)利率時(shí)代

PRAT.3—首先要做好你的家庭預(yù)算投

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3.1我們必須認(rèn)識(shí)到的

在日常生活中，做好家庭收入預(yù)算能保證你的錢能夠得到合理使用，使家人滿意地分享這筆收入。預(yù)算不應(yīng)該約束你的行動(dòng)，也不是讓你毫無(wú)目的地記錄開(kāi)銷，它是讓你經(jīng)過(guò)精心地計(jì)劃，幫助你物有所值，把錢花在刀刃上。PRAT.3—首先要做好你的家庭預(yù)算投

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3.2方法

（1）記錄每筆開(kāi)支

我們應(yīng)該做的是：列出家里一年的固定開(kāi)銷，比如房租（按揭款）、生活費(fèi)和水電費(fèi)、保險(xiǎn)金等，然后列出其他方面的必要開(kāi)支，如買衣服的費(fèi)用、交通費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、教育費(fèi)、禮金等。一定要切實(shí)地根據(jù)家庭的需求進(jìn)行預(yù)算。有時(shí)候，預(yù)算是要有嚴(yán)格的自制力的，誰(shuí)都知道，這是一件很難做到的事，因?yàn)槲覀冑I不下所有的東西。但是我們至少應(yīng)該明白，有哪些東西是必必需的，然后舍棄哪些不是很需要的東西。你是否能為有用一個(gè)溫馨的家而放棄購(gòu)買昂貴的衣服呢？（2）每年儲(chǔ)蓄10%的收入、盡管物價(jià)持續(xù)上漲，但是如果你能節(jié)省十分之一的收入，幾年之后，你就能過(guò)上比較寬松的經(jīng)濟(jì)生活了。所以，把你自己的固定開(kāi)銷的10%存起來(lái)，或者投資在別的地方，還可以想辦法儲(chǔ)存一筆用來(lái)買車子或房子的資金。PRAT.3—首先要做好你的家庭預(yù)算投

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（3）準(zhǔn)備一筆資金應(yīng)急至少要存下3個(gè)月的收入才能應(yīng)付緊急突發(fā)事件。但是，要一次存很多錢是不太容易的。如果一次存200元，然后幾個(gè)月以后再存錢，那樣壓根兒就存不了多少錢，與其時(shí)斷時(shí)續(xù)地存錢，倒不如每月固定存下50元或100元的效果來(lái)得明顯。（4）經(jīng)過(guò)家庭討論之后再進(jìn)行預(yù)算只有全家人支持的預(yù)算計(jì)劃才真正有效。由于每個(gè)人都對(duì)金錢持有不同態(tài)度，還會(huì)受到教育程度和經(jīng)驗(yàn)的影響，所以預(yù)算應(yīng)該經(jīng)過(guò)家人的集體討論才行，以消除每個(gè)人與他人在意見(jiàn)上的不同之處。PRAT.3—首先要做好你的家庭預(yù)算PRAT.4—從風(fēng)險(xiǎn)的角度看各種投資產(chǎn)品投

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4.1認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)目前市場(chǎng)上理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，對(duì)于非專業(yè)投資者而言，往往只注意到預(yù)期收益率的高低，而忽視了產(chǎn)品中蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)因素。但是收益率和風(fēng)險(xiǎn)是一對(duì)矛盾，一般而言，收益越高，風(fēng)險(xiǎn)越大，兩者呈正比例關(guān)系，只不過(guò)要發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，需要投資者熟悉相關(guān)金融知識(shí)，而這往往是大眾投資者所欠缺的。其實(shí)理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要作用就是在既定的收益水平下盡量降低風(fēng)險(xiǎn)，或者在相同風(fēng)險(xiǎn)程度下盡量提高收益率。因此，認(rèn)清理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，按照自身可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行合理選擇是做好理財(cái)?shù)年P(guān)鍵之一。PRAT.4—從風(fēng)險(xiǎn)的角度看各種投資產(chǎn)品投

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4.2、低風(fēng)險(xiǎn)程度的理財(cái)產(chǎn)品---儲(chǔ)蓄與國(guó)債銀行存款和國(guó)債由于有銀行信用和國(guó)家信用作保證，具有最低的風(fēng)險(xiǎn)水平，同時(shí)收益率也較低，投資者保持一定比例的銀行存款主要目的是為了保持適度的流動(dòng)性，滿足生活日常需要和等待時(shí)機(jī)購(gòu)買高收益的理財(cái)產(chǎn)品。（1）、儲(chǔ)蓄：復(fù)利儲(chǔ)存法，首先以存本取息法定期儲(chǔ)存，之后每月獲得的利息再次零存整?。?）、債券：風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定、利息免稅、高于銀行存款類型：國(guó)債、企業(yè)債（含可轉(zhuǎn)換債券）PRAT.4—從風(fēng)險(xiǎn)的角度看各種投資產(chǎn)品投

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債券質(zhì)押式回購(gòu)---方便快捷、高于存款利率債券質(zhì)押式回購(gòu)交易，是指正回購(gòu)方(賣出回購(gòu)方、資金融入方)在將債券出質(zhì)給逆回購(gòu)方(買入返售方、資金融出方)融入資金的同時(shí)，雙方約定在將來(lái)某一指定日期，由正回購(gòu)方按約定回購(gòu)利率計(jì)算的資金額向逆回購(gòu)方返回資金PRAT.4—從風(fēng)險(xiǎn)的角度看各種投資產(chǎn)品質(zhì)押式回購(gòu)上海1天期品種走勢(shì)圖質(zhì)押式回購(gòu)上海1天期品種K線圖投

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4.3、較低與中等風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品基金---讓專家?guī)湍阗嶅X的投資理財(cái)工具分類：按投資標(biāo)的：債券型基金、貨幣市場(chǎng)基金、股票型基金等

按募集方式：公募基金、私募基金優(yōu)勢(shì)：1、專業(yè)管理、專業(yè)投資、專業(yè)理財(cái)

2、組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、

3、信息透明、監(jiān)管嚴(yán)格4、起點(diǎn)低、方便投資技巧：1、買入時(shí)機(jī)

2、選擇你所能承受的風(fēng)險(xiǎn)的基金

3、基金也需要分散投資PRAT.4—從風(fēng)險(xiǎn)的角度看各種投資產(chǎn)品投

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4.3、高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品股票、期權(quán)、黃金、藝術(shù)品等投資項(xiàng)目，由于市場(chǎng)本身的高風(fēng)險(xiǎn)特征，投資者需要有專業(yè)的理論知識(shí)、豐富的投資經(jīng)驗(yàn)和敏銳的判斷分析能力才能在這類市場(chǎng)上取得成功。股票：風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)會(huì)共存A股---中國(guó)特色1、政策市2、投機(jī)遠(yuǎn)大于投資

3、全民炒股牛熊市牛：1996-2001熊：2001-2005牛：2006-2007熊：2008-2009牛：2009-2009第三季度2010至今下一個(gè)牛市？PRAT.4—從風(fēng)險(xiǎn)的角度看各種投資產(chǎn)品投

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