第六課儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行

第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇第一框題儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行學(xué)習(xí)目標(biāo)：知識(shí)目標(biāo)：了解儲(chǔ)蓄存款的含義和目的，我國(guó)的主要儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，存款利息的含義及影響因素，定活儲(chǔ)蓄的含義及其特征，了解商業(yè)銀行的含義及其主要業(yè)務(wù)能力目標(biāo)：懂得如何計(jì)算利息情感態(tài)度價(jià)值觀目標(biāo)：培養(yǎng)學(xué)生理性投資、合理理財(cái)?shù)挠^念，勤儉節(jié)約和誠(chéng)實(shí)守信的觀念學(xué)習(xí)重點(diǎn)：存款儲(chǔ)蓄學(xué)習(xí)難點(diǎn)：商業(yè)銀行自學(xué)互助自行閱讀教材完成練習(xí)冊(cè)上課前預(yù)習(xí)與知識(shí)積累并按如下要求在教材上進(jìn)行適當(dāng)?shù)臉?biāo)注：1、儲(chǔ)蓄存款的含義2、個(gè)人儲(chǔ)蓄的目的3、存款利息的含義、決定因素和計(jì)算公式4、存款儲(chǔ)蓄的分類(lèi)及其特點(diǎn)5、商業(yè)銀行的含義、地位、主要業(yè)務(wù)、作用展示互導(dǎo)（一）儲(chǔ)蓄存款的含義

儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或存單可以支取存款的本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。誰(shuí)在存Who存什么What怎么存How為什么要存Why到哪里存Where一、儲(chǔ)蓄存款只有居民個(gè)人才能開(kāi)設(shè)儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)，政府、企事業(yè)單位的錢(qián)存入銀行一般稱(chēng)為對(duì)公存款，不是儲(chǔ)蓄存款。居民個(gè)人誰(shuí)在存Who居民的存款必須是合法擁有的、暫時(shí)不用的，非法擁有的存款是不受法律保護(hù)的。人民幣或外幣存什么What儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)：主要是各商業(yè)銀行如：工行、農(nóng)行、中國(guó)銀行、建行、交通銀行、郵政銀行、中信、招商、光大、民生、華夏、浦發(fā)、廣發(fā)、平安、及各地城市商業(yè)銀行等

到哪里存Where注意：不是所有的銀行都是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，我國(guó)銀行包括中國(guó)人民銀行，商業(yè)銀行和政策性銀行，其中中國(guó)人民銀行是我國(guó)國(guó)家機(jī)關(guān)，不吸收居民存款；政策性銀行是國(guó)家政策性專(zhuān)項(xiàng)貸款銀行也不吸收居民存款。除商業(yè)銀行外，我國(guó)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)還包括信用合作社。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具存折或存單怎么存How利息

存款利息是人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的收益（直接目的）為什么要存Why存款儲(chǔ)蓄對(duì)居民而言是一種非常重要的投資手段除了為獲取利息外，居民儲(chǔ)蓄存款還有那些目的？如：教育，購(gòu)房，買(mǎi)車(chē)，養(yǎng)老，資金安全等質(zhì)疑互究?jī)?chǔ)蓄存款是否等同于儲(chǔ)蓄？?jī)?chǔ)蓄廣義的儲(chǔ)蓄:全社會(huì)積累，包括政府、企業(yè)、個(gè)人的積累中義的儲(chǔ)蓄:指?jìng)€(gè)人的價(jià)值儲(chǔ)蓄即公民持有的不用于當(dāng)前消費(fèi)的各種金融資產(chǎn)，包括貨幣、存款、股票和債券等狹義的儲(chǔ)蓄:指公民在商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄>儲(chǔ)蓄存款注意：儲(chǔ)蓄存款也不等于存款，存款包括活期存款、定期存款、和儲(chǔ)蓄存款下列對(duì)儲(chǔ)蓄存款理解不正確的是A.我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要是各商業(yè)銀行B.它是一種投資行為C.它是指企業(yè)將人民幣或者外幣存入銀行D.居民通過(guò)儲(chǔ)蓄可以獲得利息C牛刀小試檢測(cè)互評(píng)展示互導(dǎo)（二）利息1、含義：存款利息是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶(hù)存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。

2.存款利息的多少取決于三個(gè)因素：本金、存期和利息率水平。3.存款利息的計(jì)算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限注：存款利息收入要按規(guī)定的稅率繳納個(gè)人所得稅檢測(cè)互評(píng)1.小張有10萬(wàn)元，原本他打算到銀行整存整取1年，后來(lái)考慮到5年后要買(mǎi)房子交首付，就改為整存整取5年期。如果1年期的利息率為3.25%，5年期的利息率為5.10%，小張的10萬(wàn)元整存整取1年和5年，到期后他得到的利息分別是（）A.325元5100元B.3250元25500元C.3250元30600元D.650元10200元B100000×1×3.25%=3250100000×5×5.10%=255004、利率變動(dòng)有什么影響?1、存款利率變動(dòng)的影響：利率上調(diào)儲(chǔ)蓄流通中貨幣量生活消費(fèi)相對(duì)利率下調(diào)儲(chǔ)蓄流通中貨幣量生活消費(fèi)相對(duì)存款利率變動(dòng)主要影響生活2、貸款利率變動(dòng)的影響：利率上調(diào)借貸成本借款流通中的貨幣量投資相對(duì)利率下調(diào)借貸成本借款流通中的貨幣量投資相對(duì)抑制消費(fèi)，緊縮性貨幣政策刺激消費(fèi)，擴(kuò)張性貨幣政策抑制投資，緊縮性貨幣政策刺激投資，擴(kuò)張性貨幣政策貸款利率變動(dòng)主要影響生產(chǎn)利率是國(guó)家調(diào)控經(jīng)濟(jì)的一種主要手段質(zhì)疑互究

利率是一國(guó)政府調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的重要杠桿。一般來(lái)說(shuō)，利率變動(dòng)對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響是（）

A.提高利率，抑制通貨膨脹

B.降低利率，企業(yè)投資減少

C.提高利率，居民儲(chǔ)蓄減少

D.降低利率，居民消費(fèi)減少A檢測(cè)互評(píng)（二）儲(chǔ)蓄方式展示互導(dǎo)活期儲(chǔ)蓄：儲(chǔ)戶(hù)可以隨時(shí)存入和提取、不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲(chǔ)蓄方式定期儲(chǔ)蓄：事先約好期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲(chǔ)蓄方式1、種類(lèi)（基本類(lèi)型）除此之外，儲(chǔ)蓄存款的種類(lèi)還有定活兩便儲(chǔ)蓄和保值儲(chǔ)蓄等2、特點(diǎn)活期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性收益水平風(fēng)險(xiǎn)程度強(qiáng)較差較低高于活期儲(chǔ)蓄，但一般低于債券和股票由于銀行信用比較高，儲(chǔ)蓄存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低。但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。如果你有一筆5年期的2萬(wàn)元定期存款，但因急用要提前支取，銀行方面會(huì)告訴你（）A.對(duì)不起，請(qǐng)到期來(lái)取B.可支取，但只有本金C.可支取，但只能按活期利率算利息D.可支取，本息不變C檢測(cè)互評(píng)2、作為投資手段，無(wú)論是活期儲(chǔ)蓄還是定期儲(chǔ)蓄都存在風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)是指(

)A.若發(fā)生通貨膨脹，存款會(huì)發(fā)生貶值B.商業(yè)銀行比較容易破產(chǎn)C.定期存款提前支取會(huì)損失利息

D.存折丟失，容易被人盜取A1.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平引起的城鄉(xiāng)居民收入水平變化（根本原因）2.利率的高低會(huì)影響居民儲(chǔ)蓄（居民儲(chǔ)蓄存款的直接目的是獲得利息，而影響利息的因素是本金、期限、利率）3.社會(huì)保障制度是否健全會(huì)影響居民儲(chǔ)蓄（社會(huì)保障制度的健全和完善，會(huì)減少居民儲(chǔ)蓄存款。）4.其他因素：資金安全、以備將來(lái)之需。影響居民儲(chǔ)蓄存款的因素有哪些？質(zhì)疑互究2010～2014年，廣東居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余額從31346億元增至79654億元。若其間伴隨如下變化，其中導(dǎo)致儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的原因是(

)①利息稅稅率上升②利息率上升③居民收入上升④消費(fèi)上升⑤儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)增加A．①②

B．①④C．②③

D．④⑤C檢測(cè)互評(píng)二、我國(guó)的商業(yè)銀行

商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。性質(zhì)主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)主要業(yè)務(wù)我國(guó)的商業(yè)銀行以國(guó)家控股銀行為主體，此外還有民營(yíng)股份制銀行和外資銀行等是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分（一）含義展示互導(dǎo)（二）商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)1.存款業(yè)務(wù)——基礎(chǔ)業(yè)務(wù)（1）含義：商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會(huì)吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。企事業(yè)單位存款（2）存款來(lái)源城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款（3）重要性：基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，沒(méi)有存款就沒(méi)有辦法開(kāi)展其他業(yè)務(wù)就沒(méi)有商業(yè)銀行（二）商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)2.貸款業(yè)務(wù)——利潤(rùn)主要來(lái)源（主體業(yè)務(wù)）(1)含義：商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。（2）重要性：商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源銀行利潤(rùn)=貸款利息-存款利息-各種費(fèi)用+其他收入（3）貸款的種類(lèi)：根據(jù)貸款對(duì)象分為工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款（二）商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)3.結(jié)算業(yè)務(wù)（1）含義：為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供提供手段與工具的服務(wù)（收取服務(wù)費(fèi)）

此外，商業(yè)銀行還提供債券買(mǎi)賣(mài)及兌付、代理買(mǎi)賣(mài)外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等服務(wù)。以上服務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)都是銀行的中間業(yè)務(wù)，辦理中間業(yè)務(wù)，銀行要收取服務(wù)費(fèi)，服務(wù)費(fèi)成為銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源。信用狀況（三）商業(yè)銀行的作用1.為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是社會(huì)再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；2.能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；3.可以對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，以?xún)?yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益。蓄水池氣象站監(jiān)督站1.某銀行在一年中，共向企業(yè)提供貸款7000萬(wàn)元人民幣，平均年利率是5%；全年吸收存款9000萬(wàn)元人民幣，平均年利率是2.5%。在這一年里，銀行共支付職工工資、獎(jiǎng)金等20萬(wàn)元，辦公費(fèi)用等支出60萬(wàn)元。這一年銀行利潤(rùn)是____。A.45萬(wàn)元B.65萬(wàn)元C.100萬(wàn)元D.180萬(wàn)元7000×5%-9000×2.5%-20-60=45（萬(wàn)元）

A檢測(cè)互評(píng)2.我國(guó)現(xiàn)階段存在許多商業(yè)銀行，如中國(guó)工商銀行、中國(guó)交通銀行、廣東發(fā)展銀行等，這些銀行的共同點(diǎn)是（）①都是國(guó)有制商業(yè)銀行②都是以銀行利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的③設(shè)立的目的都是健全國(guó)