第五章 責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)

第五章責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)Yourcompanysloganinhere第一節(jié)責(zé)任保險(xiǎn)一、責(zé)任保險(xiǎn)的概念責(zé)任保險(xiǎn)是一種以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任作為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。民事責(zé)任：侵權(quán)責(zé)任和違約責(zé)任二、責(zé)任保險(xiǎn)的法律基礎(chǔ)責(zé)任保險(xiǎn)一般與刑法無關(guān)，而與民法有關(guān)侵權(quán)：過失責(zé)任；故意侵權(quán)；含有法定責(zé)任的侵權(quán)；絕對(duì)責(zé)任三、責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn)（一）責(zé)任保險(xiǎn)的基礎(chǔ)是法律制度的完備（二）責(zé)任保險(xiǎn)的最終補(bǔ)償對(duì)象是受害人（三）責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是無形的：損害事實(shí)的存在；行為的違法性；違法行為和損害結(jié)果之間有因果關(guān)系；行為人主觀上有過錯(cuò)。四、責(zé)任保險(xiǎn)單的共同規(guī)定1、承保范圍：身體傷害和財(cái)產(chǎn)損毀；醫(yī)療費(fèi)用和訴訟費(fèi)用2、責(zé)任免除3、被保險(xiǎn)人4、賠償請(qǐng)求人5、責(zé)任限額6、檢視7、理賠程序五、責(zé)任保險(xiǎn)的種類附加承保的責(zé)任保險(xiǎn)和單獨(dú)承保的責(zé)任保險(xiǎn)（一）公眾責(zé)任險(xiǎn)公眾責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人依法承擔(dān)的公眾責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。1、場(chǎng)所責(zé)任險(xiǎn)2、電梯責(zé)任險(xiǎn)3、承包人責(zé)任險(xiǎn)4、個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)公眾責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額：賠償金和法律費(fèi)用免賠額：財(cái)產(chǎn)損失——絕對(duì)免賠額；人身傷害不規(guī)定免賠額公眾責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率的厘定公眾責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限：一年及一年以下（二）產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任：指制造商或經(jīng)銷商在銷售、供應(yīng)、修理、服務(wù)或試驗(yàn)產(chǎn)品過程中，由于產(chǎn)品有缺陷致使消費(fèi)者、用戶或者其他第三者遭受人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失而依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。根據(jù)不同國(guó)家法律，產(chǎn)品責(zé)任可分為絕對(duì)責(zé)任和疏忽責(zé)任。我國(guó)《產(chǎn)品質(zhì)量法》規(guī)定，產(chǎn)品責(zé)任屬于絕對(duì)責(zé)任。產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)承保注意事項(xiàng)：1、全部產(chǎn)品投保2、列明地域范圍3、規(guī)定保險(xiǎn)期：通常為一年產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的費(fèi)率厘定：1、產(chǎn)品種類、性能和特點(diǎn)2、賠償限額3、生產(chǎn)、銷售地域范圍4、生產(chǎn)、銷售的數(shù)量或金額5、產(chǎn)品制造者的技術(shù)水平6、以往責(zé)任事故發(fā)生情況（三）雇主責(zé)任險(xiǎn)雇主責(zé)任險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人的雇員在受雇過程中，因從事與職業(yè)有關(guān)工作時(shí)遭受意外、或患有與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)病致使人身傷亡而應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)責(zé)任：賠償金和訴訟費(fèi)用屬于雇主責(zé)任的造成員工傷害行為：1、雇主提供危險(xiǎn)的工作地點(diǎn)、機(jī)器工具或工作程序2、雇主提供不稱職的管理人員3、雇主本人直接的疏忽或過失行為4、其他不是雇員自己故意行為導(dǎo)致的在工作中的傷害雇主責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額雇主責(zé)任險(xiǎn)的費(fèi)率厘定1、雇員的行業(yè)和工種2、保單列明的賠償限額（四）職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任是指從事各種專業(yè)技術(shù)工作的法人或自然人因工作上的失誤造成他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。分類：1、以投保人分類：普通職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)和個(gè)人職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)2、以承保方式劃分：以索賠為基礎(chǔ)的職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)和以事故發(fā)生為基礎(chǔ)的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)3、以被保險(xiǎn)人從事的職業(yè)劃分：醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)、律師責(zé)任險(xiǎn)、會(huì)計(jì)師責(zé)任險(xiǎn)、建筑師責(zé)任險(xiǎn)和其他職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)第二節(jié)信用保險(xiǎn)一、信用保險(xiǎn)的概念指權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保債務(wù)人信用風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)，即將債務(wù)人的保證責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，當(dāng)債務(wù)人不能履行其義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。信用保險(xiǎn)包括出口信用保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)和一般商業(yè)保險(xiǎn)二、出口信用保險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn)是一種承保出口商在經(jīng)營(yíng)出口業(yè)務(wù)過程中因進(jìn)口國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)口商的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)而遭受損失的信用保險(xiǎn)。承保風(fēng)險(xiǎn)：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)和買方風(fēng)險(xiǎn)我國(guó)出口信用風(fēng)險(xiǎn)由中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)三、投資保險(xiǎn)投資保險(xiǎn)也稱政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，承保外國(guó)投資人在投資期間因地方國(guó)家的政治原因造成的投資損失的風(fēng)險(xiǎn)。四、一般商業(yè)信用保險(xiǎn)第三節(jié)保證保險(xiǎn)一、保證保險(xiǎn)的概念保證保險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人（債務(wù)人、義務(wù)人）根據(jù)權(quán)利人（債權(quán)人）的要求向保險(xiǎn)人申請(qǐng)擔(dān)保自己信用的保險(xiǎn)。義務(wù)人通過向保險(xiǎn)人交納保費(fèi)，獲得向權(quán)利人保證履行義務(wù)的憑證，是一種具有擔(dān)保性質(zhì)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司實(shí)際上是保證人。二、保證保險(xiǎn)的特點(diǎn)1、涉及地方當(dāng)事人：保險(xiǎn)人、義務(wù)人、反擔(dān)保人和權(quán)利人2、以信用為承保對(duì)象3、保險(xiǎn)責(zé)任的連帶性4、對(duì)經(jīng)營(yíng)人審查嚴(yán)格三、合同保證保險(xiǎn)指因被保證人不履行合同義務(wù)而造成權(quán)利人經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人代被保證人進(jìn)行賠償?shù)囊环N保證保險(xiǎn)。四、誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)指因雇員的不法行為，如貪污、盜竊、偽造單證、挪用公款等，致使雇