家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃和資產(chǎn)配置

名家(Míngjiā)名言

一個(gè)人終生能積攢多少錢沒(méi)有(méiyǒu)是起源于你賺了多少錢而起源于你如何注資理財(cái)錢找頭輕取人找頭要了解讓錢為你任務(wù),而不是你為錢任務(wù)----沃倫.巴菲特yyy精品資料中國(guó)(zhōnɡɡuó)發(fā)達(dá)國(guó)家(fādáɡuójiā)工薪收入98%工薪收入50%投資收入：2%投資收入：50%1、拼命工作賺錢2、勤儉節(jié)約存錢1、利用他人獲利2、創(chuàng)造機(jī)會(huì)賺錢人賺錢錢賺錢絕大部分人儲(chǔ)蓄存款占到個(gè)人資產(chǎn)的80%，少量的資金投入其它儲(chǔ)蓄存款只占到個(gè)人資產(chǎn)的17%，其它資金投入基金、證券、保險(xiǎn)和其它你不理財(cái)，財(cái)不理你！+精品資料一生(yīshēng)不容易完成的任務(wù)項(xiàng)目說(shuō)明總花費(fèi)房子以廣州普通住宅為例，每平米1萬(wàn)元，100平加裝修120萬(wàn)元贍養(yǎng)老人夫妻雙方4位老人，每月1000元，按30年計(jì)算36萬(wàn)撫養(yǎng)子女出生到大學(xué)畢業(yè)，生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)80萬(wàn)全家日常開(kāi)銷每月開(kāi)銷2000元，加上休閑旅游（1年1萬(wàn)），按40年計(jì)算136萬(wàn)車子15萬(wàn)的車，加維修保養(yǎng)，30年更換3輛（每10年更換一輛）88萬(wàn)退休養(yǎng)老假設(shè)退休后生活20年，每月1500元36萬(wàn)合計(jì)599萬(wàn)精品資料家庭理財(cái)?shù)哪康?mùdì)通過(guò)有效的儲(chǔ)蓄和適當(dāng)?shù)耐顿Y達(dá)致家庭(jiātíng)財(cái)務(wù)的：安全與自由1、資產(chǎn)不斷增值而不貶值2、不發(fā)生計(jì)劃外的財(cái)務(wù)損失……1、生有所靠2、住有定所3、子有所教4、病有所醫(yī)5、老有所養(yǎng)……精品資料所謂理財(cái)，就是追求長(zhǎng)期而穩(wěn)定的收益。它不同于投資(tóuzī)，更和投機(jī)無(wú)關(guān)?！罴握\(chéng)精品資料投資回報(bào)率比較表每年投資5000利率3%7%10%15%年期利率年回報(bào)金額15150535055005750210455110751155012363315918172001820519967421546237542552628712527342307663357838769633312382704243650334739462462995217963634845796548906289778929952319640827468796519105903973918876561167461165960844421019211400081273089957031176141667601380432107752134875197524148799512064515386223290215957841344401747492735871610380814920119772432037517112072164995222996374182181205841818952507954360591912935219997728137550721820138382219326315012589051資金增長(zhǎng)0.38倍1.2倍2.15倍4.89倍1-回報(bào)(huíbào)對(duì)投資的影響精品資料2-通貨膨脹(tōnghuòpéngzhàng)—財(cái)富的小偷以每年(měinián)4%的通脹率計(jì)算，10000元人民幣相當(dāng)于20年后的4420元一年期整存整取的銀行利率為3.87%過(guò)去10年中國(guó)平均年通脹率為4%扣除利息稅及通脹后，您的資金是在負(fù)增長(zhǎng)精品資料年齡甲投資者每年投資乙投資者每年投資215000

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50003-金錢(jīnqián)的時(shí)間價(jià)值假設(shè)每年投資(tóuzī)回報(bào)率為10%，65歲時(shí)究竟誰(shuí)的回報(bào)多？精品資料年齡甲投資者每年投資賬戶年底價(jià)值乙投資者每年投資賬戶年底價(jià)值2150005500

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213875950001815217總投資

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1630217資金增值

52倍

9倍精品資料4-財(cái)富(cáifù)倍增的72法則年份3%6%12%19＄2,000＄2,000＄2,00025＄4,00031＄4,000＄8,00037＄16,00043＄4,000＄8,000＄32,00049＄64,00055＄16,000＄128,00061＄256,00067＄8,000＄32,000＄512,000復(fù)利增長(zhǎng)本金翻翻(fānfān)的估算法精品資料5-合理(hélǐ)的資產(chǎn)配置投資風(fēng)險(xiǎn)(fēngxiǎn)資產(chǎn)比例=80–年齡如果你偏冒險(xiǎn)：100–年齡如果你偏保守：60–年齡精品資料6-堅(jiān)持長(zhǎng)期(chángqī)分散投資（分散投資30年）投資金額：50,000A計(jì)劃：回報(bào)率積累資金定期存款5%?B計(jì)劃：@10,0001）投資回報(bào)-5%？2）投資回報(bào)0%？3）投資回報(bào)5%？4）投資回報(bào)10%？5）投資回報(bào)15%？平均回報(bào)率5%？分散投資差別？精品資料投資金額：50,000A計(jì)劃：回報(bào)率積累資金定期存款5%216,097B計(jì)劃：1）投資回報(bào)-5%2,1462）投資回報(bào)0%10,0003）投資回報(bào)5%43,2194）投資回報(bào)10%174,4945）投資回報(bào)15%662,118平均回報(bào)率5%891,978分散投資差別675,880精品資料7-追求(zhuīqiú)長(zhǎng)期穩(wěn)定的回報(bào)年期AB13%10%230%10%330%10%430%10%5-30%10%平均18%10%年期AB110,30011,000213,39012,100317,40713,310422,62914,641515,84016,105平均18%10%精品資料1聽(tīng)說(shuō)最近股票漲得很兇2還好我定力夠3好像真的不錯(cuò)4小李說(shuō)他賺了一臺(tái)車子5多頭就是這樣不買不行就先買一半吧6不會(huì)這麼準(zhǔn)吧？7汰弱留強(qiáng)，這才是專業(yè)的操作8要是當(dāng)初沒(méi)那麼保守就好了。再買另外一半9介紹親戚來(lái)買好了，這可是最後買點(diǎn)呢10主流就是主流總是比大盤領(lǐng)先創(chuàng)新高11照這個(gè)速度下個(gè)月就可以賺到...12這次機(jī)會(huì)不能再錯(cuò)過(guò)，來(lái)轉(zhuǎn)成融資比較快13漲多跌一下正常而且央行降息了買股票很容易打敗銀行定存，一定會(huì)把錢逼出來(lái)14耐心是投資當(dāng)中最難的一部份，放心！還會(huì)再漲回去的15果然16算了！這種股市不看也罷！17該不該賣呢？18還好沒(méi)賣19受夠了！真是無(wú)能的政府20停損才是交易的紀(jì)律，賣掉才是對(duì)的。就平靜地去做吧21還好避過(guò)這兇狠的一段。後頭還會(huì)跌得更兇呢！22不可能的啦23你看吧24降息是賣點(diǎn)不是買點(diǎn)，是好朋友我才告訴你的25不要說(shuō)了，我已經(jīng)淡出股市了26好吧，我也空幾倉(cāng)好了牛頓說(shuō)有地心引力的27什麼？！※%@#...一個(gè)(yīɡè)股民的心路歷程yyy精品資料子女教育金退休(tuìxiū)養(yǎng)老金贍養(yǎng)父母……8-將來(lái)確定(quèdìng)的支出，要用確定(quèdìng)的方式得到精品資料1家庭理財(cái)?shù)哪康?mùdì)理財(cái)(lǐcái)的基本常識(shí)確定理財(cái)?shù)哪繕?biāo)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀檢視2345家庭資產(chǎn)配置方案精品資料快樂(lè)(kuàilè)單身期家庭(jiātíng)組建期家庭成長(zhǎng)期家庭興旺期安享晚年期20歲30歲40歲50歲60歲特點(diǎn)：?jiǎn)紊砩形唇M成家庭，個(gè)人收入不高，但在逐漸增加，以租賃住房或與父母同住為主

理財(cái)目標(biāo)：為組建家庭籌備，積極創(chuàng)造財(cái)富資產(chǎn)組合：特點(diǎn)：家庭成員工作穩(wěn)定，進(jìn)入收入高增長(zhǎng)時(shí)期，應(yīng)注意投資的收益問(wèn)題。這期間的花銷多集中一些昂貴的長(zhǎng)期項(xiàng)目理財(cái)目標(biāo)：子女教育經(jīng)費(fèi)；購(gòu)房、購(gòu)車等

資產(chǎn)組合：特點(diǎn)：資產(chǎn)快速成長(zhǎng)，以薪資和理財(cái)收入并重，已經(jīng)積累了相當(dāng)財(cái)富，準(zhǔn)備滿足高檔住房需求，子女的培養(yǎng)費(fèi)用也是這一階段主要負(fù)擔(dān)。理財(cái)目標(biāo)：子女教育、高檔住房、養(yǎng)老等資產(chǎn)組合：特點(diǎn)：個(gè)人的事業(yè)和收入已達(dá)到峰頂，家庭支出開(kāi)始減少，沒(méi)有重大支出項(xiàng)目，為退休準(zhǔn)備積蓄成為重點(diǎn)。理財(cái)目標(biāo)：降低風(fēng)險(xiǎn)性投資比重，規(guī)劃退休后的生活藍(lán)圖資產(chǎn)組合：特點(diǎn)：將完全依賴?yán)碡?cái)收入及退休金，前期的保險(xiǎn)投入將獲回報(bào)，家庭理財(cái)以安全為主要的目標(biāo)。應(yīng)著眼于有固定收入的投資工具，使老年生活確有保障。

理財(cái)目標(biāo)：養(yǎng)老、旅游、為子孫遺留財(cái)富資產(chǎn)組合：精品資料1家庭理財(cái)?shù)哪康?mùdì)理財(cái)(lǐcái)的基本常識(shí)確定理財(cái)?shù)哪繕?biāo)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀檢視2345家庭資產(chǎn)配置方案精品資料家庭資產(chǎn)（元）家庭負(fù)債（元）現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄：房屋貸款：定期存款：汽車貸款：債券：其他貸款：基金：信用卡透支金額：股票：其他債務(wù)：理財(cái)產(chǎn)品：自用房產(chǎn)：

房地產(chǎn)（投資）：

黃金及收藏品：

汽車：

其他資產(chǎn)：

合計(jì)：合計(jì)：家庭凈資產(chǎn)檢視項(xiàng)目一家庭資產(chǎn)與負(fù)債精品資料

收入狀況

您本人月收入

元，配偶月收入

元，月度家庭其他收入

元。

家庭年終獎(jiǎng)金收入

元，利息及投資收入

元，其他年收入

元。

支出狀況

家庭日常月支出

元，貸款月供支出

元，其他月支出

元。

保障費(fèi)年支出

元，旅游年支出

元，其他年支出

元。

您的月均收入為元，月均支出為元。檢視項(xiàng)目二家庭收入與支出精品資料家庭(jiātíng)財(cái)務(wù)指標(biāo)（5率）指標(biāo)說(shuō)明理想值資產(chǎn)負(fù)責(zé)率=家庭負(fù)債/家庭資產(chǎn)×100%<=70%債務(wù)償還比率=每月債務(wù)償還總額/每月扣稅后的收入總額×100%<=35%流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出×100%3-6消費(fèi)比率=消費(fèi)支出/收入總額×100%40%~60%財(cái)務(wù)自由度=投資性收入(非工資收入)/日常消費(fèi)支出×100%>=1精品資料1家庭理財(cái)?shù)哪康?mùdì)理財(cái)(lǐcái)的基本常識(shí)確定理財(cái)?shù)哪繕?biāo)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀檢視2345家庭資產(chǎn)配置方案精品資料資產(chǎn)(zīchǎn)配置的方法儲(chǔ)蓄(chǔxù)組合確定的本金投入確定的本利回收緊急預(yù)備金3-6個(gè)月生活費(fèi)一年內(nèi)理財(cái)目標(biāo)資金籌備長(zhǎng)期目標(biāo)中的基本需求部位活存貨幣市場(chǎng)基金定存短期債券儲(chǔ)蓄險(xiǎn)養(yǎng)老險(xiǎn)教育退休年金精品資料投資(tóuz