銀企互聯(lián)業(yè)務(wù)介紹(版)

銀企互聯(lián)業(yè)務(wù)介紹天津分行電子銀行部2010年4月銀企互聯(lián)業(yè)務(wù)介紹一、銀企互聯(lián)業(yè)務(wù)概述二、客戶(hù)端功能三、開(kāi)通手續(xù)五、營(yíng)銷(xiāo)案例六、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)四、注意事項(xiàng)一、業(yè)務(wù)概述-1

網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)，一定程度上滿(mǎn)足了客戶(hù)部分需求，但還不能完全解決個(gè)性化服務(wù)、財(cái)務(wù)信息與銀行賬務(wù)信息的一致性問(wèn)題。為了滿(mǎn)足大中型企業(yè)客戶(hù)對(duì)網(wǎng)上銀行提出的個(gè)性化需求，進(jìn)一步推進(jìn)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)向縱深發(fā)展，我行推出了網(wǎng)上銀行銀企互聯(lián)模式。一、業(yè)務(wù)概述-2目前，中國(guó)工商銀行在全國(guó)已經(jīng)有近900家的銀企互聯(lián)客戶(hù)。其中包括國(guó)家電網(wǎng)公司、中國(guó)航空集團(tuán)公司、中國(guó)鐵路工程總公司、寶鋼集團(tuán)有限公司、中國(guó)電信集團(tuán)公司、中國(guó)網(wǎng)絡(luò)通信集團(tuán)公司、中國(guó)聯(lián)合通信集團(tuán)公司、中國(guó)煙草總公司、中國(guó)糧油食品（集團(tuán)）有限公司等近百余家全國(guó)級(jí)銀企互聯(lián)大客戶(hù)。天津地區(qū)有20余家銀企互聯(lián)客戶(hù)，天津港財(cái)務(wù)有限公司、天津電力內(nèi)部銀行結(jié)算中心、天津天士力集團(tuán)有限公司天津水泥工業(yè)設(shè)計(jì)研究院有限公司均是天津地區(qū)較大的銀企互聯(lián)客戶(hù)。（一）產(chǎn)品定義銀企互聯(lián)的概念（二）適用對(duì)象和范圍1希望實(shí)現(xiàn)資金集中管理，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)信息與銀行賬戶(hù)信息的實(shí)時(shí)一致性要求較高，注重財(cái)務(wù)工作效率，且具有ERP系統(tǒng)或財(cái)務(wù)軟件系統(tǒng)的大型集團(tuán)企業(yè)（部隊(duì)、公共事業(yè)企業(yè)、大型集團(tuán)公司、財(cái)務(wù)公司、結(jié)算中心）；2想要上ERP或財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)的大型企業(yè)，對(duì)希望實(shí)現(xiàn)或已經(jīng)實(shí)踐財(cái)務(wù)自動(dòng)化的單位，可大力推薦此產(chǎn)品。（三）特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)-1數(shù)據(jù)聯(lián)動(dòng)處理

使用銀企互聯(lián)，雙方系統(tǒng)直接相聯(lián)，客戶(hù)可以通過(guò)自己的財(cái)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)操作，可以實(shí)現(xiàn)指令實(shí)時(shí)處理和數(shù)據(jù)聯(lián)動(dòng)同步更新，保證了企業(yè)財(cái)務(wù)處理的高效率和財(cái)務(wù)信息的及時(shí)反饋。解決了長(zhǎng)期困擾企業(yè)的銀企賬務(wù)信息不一致問(wèn)題。全面信息服務(wù)提供查詢(xún)綜合收付款指令處理狀態(tài)、多賬戶(hù)余額查詢(xún)、查詢(xún)當(dāng)日明細(xì)、查詢(xún)綜合收付款清單、查詢(xún)歸集（清掃）/下?lián)芮鍐蔚榷喾N標(biāo)準(zhǔn)信息的查詢(xún)功能，為客戶(hù)提供實(shí)時(shí)、準(zhǔn)確、全面的對(duì)賬服務(wù)。（三）特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)-2客戶(hù)可根據(jù)自身需要，通過(guò)財(cái)務(wù)軟件系統(tǒng)對(duì)銀企互聯(lián)基本功能進(jìn)行靈活的組合和控制（如：多次調(diào)用余額查詢(xún)功能實(shí)現(xiàn)一次提交查詢(xún)多個(gè)賬戶(hù)余額等），從而全面滿(mǎn)足其日常財(cái)務(wù)工作需要。方便靈活強(qiáng)系統(tǒng)兼容性銀企互聯(lián)的接口可以按照客戶(hù)需求進(jìn)行個(gè)性化定制，并支持用友、金蝶、拜特、九恒星等多種企業(yè)財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)。安全放心采用與網(wǎng)上銀行相同的安全機(jī)制外，還在轉(zhuǎn)賬交易中增加了“簽名時(shí)間”字段、在所有交易中增加了“包序列ID”字段，從而可有效地防止黑客攻擊、指令重復(fù)提交。（四）系統(tǒng)結(jié)構(gòu)模型軟硬件要求：對(duì)企業(yè)的ERP系統(tǒng)無(wú)要求；工行企業(yè)端證書(shū)服務(wù)器軟件需安裝在一臺(tái)PC機(jī)上。網(wǎng)絡(luò)環(huán)境：企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)通過(guò)局域網(wǎng)與工商銀行提供的NetSafeClient連接；企業(yè)端的NetSafeClient通過(guò)INTERNET（公網(wǎng)或?qū)＞€）與中國(guó)工商銀行銀企互聯(lián)系統(tǒng)互聯(lián)。二、客戶(hù)端功能銀企互聯(lián)向客戶(hù)提供了豐富的“原子”（基礎(chǔ)交易）交易功能，客戶(hù)可根據(jù)自身需要，通過(guò)財(cái)務(wù)軟件系統(tǒng)對(duì)上述原子功能進(jìn)行靈活的組合和控制，從而全面滿(mǎn)足其日常財(cái)務(wù)工作需要。1、綜合付款業(yè)務(wù)向客戶(hù)提供功能強(qiáng)大的支付平臺(tái)，一個(gè)接口實(shí)現(xiàn)本、外幣付款功能，付款范圍涵蓋全國(guó)。

綜合付款業(yè)務(wù)提供客戶(hù)對(duì)集團(tuán)內(nèi)、外任意本、外幣賬戶(hù)付款，業(yè)務(wù)類(lèi)型全面，付款對(duì)象范圍包括工行系統(tǒng)內(nèi)同城或異地賬戶(hù)，也包括跨行同城或異地賬號(hào)。例如可實(shí)現(xiàn)公司內(nèi)部賬戶(hù)的轉(zhuǎn)賬；可向經(jīng)常有業(yè)務(wù)往來(lái)的固定客戶(hù)進(jìn)行付款；可以對(duì)集團(tuán)外其他單位進(jìn)行付款；還可以對(duì)個(gè)人進(jìn)行付款（集團(tuán)內(nèi)工資發(fā)放、報(bào)銷(xiāo)等）。2、綜合收款業(yè)務(wù)綜合收款業(yè)務(wù)是工商銀行向客戶(hù)提供主動(dòng)收取其經(jīng)過(guò)授權(quán)或簽約客戶(hù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)繳費(fèi)客戶(hù)）各類(lèi)應(yīng)繳費(fèi)用的一項(xiàng)精品業(yè)務(wù)?？蛻?hù)可通過(guò)此服務(wù)主動(dòng)扣收繳費(fèi)客戶(hù)的資金，實(shí)現(xiàn)資金快速入賬?？蛻?hù)只需和工商銀行簽訂代收協(xié)議，向工商銀行提供繳費(fèi)客戶(hù)資料（須是工商銀行個(gè)人或?qū)~戶(hù)），并經(jīng)繳費(fèi)客戶(hù)授權(quán)后，即可在協(xié)議規(guī)定范圍內(nèi)進(jìn)行主動(dòng)扣款。3、資金歸集下?lián)苜Y金歸集下?lián)芊?wù)包括集團(tuán)資金歸集和下?lián)?，即總公司上收子公司的資金和總公司向子公司撥付資金。本功能實(shí)現(xiàn)了集團(tuán)資金的總體管理，提高了資金使用效率。資金歸集功能可按照客戶(hù)的靈活要求將集團(tuán)內(nèi)下級(jí)單位賬戶(hù)的資金周期性的、自動(dòng)的逐級(jí)上收至上級(jí)單位賬戶(hù)（頂點(diǎn)賬戶(hù)），同時(shí)系統(tǒng)也可接受客戶(hù)不定時(shí)的指令完成資金歸集。本功能只支持人民幣。資金下?lián)芄δ艿馁Y金流向與資金歸集的資金流向相反?？砂凑湛蛻?hù)的靈活要求將集團(tuán)某個(gè)賬戶(hù)（頂點(diǎn)賬戶(hù)）的資金周期性的、自動(dòng)的向下級(jí)單位的賬戶(hù)逐級(jí)下?lián)?，同時(shí)系統(tǒng)也可接受客戶(hù)不定時(shí)的指令完成資金下?lián)?。該功能也只支持人民幣。系統(tǒng)每日自動(dòng)定時(shí)向客戶(hù)ERP系統(tǒng)發(fā)送賬戶(hù)對(duì)賬信息，以滿(mǎn)足企業(yè)的自動(dòng)對(duì)賬需求。同時(shí)，客戶(hù)也可通過(guò)ERP系統(tǒng)主動(dòng)向銀行查詢(xún)賬戶(hù)對(duì)賬信息文件。電子對(duì)賬功能根據(jù)其查詢(xún)的類(lèi)別分為：查詢(xún)余額、查詢(xún)綜合收付款指令處理狀態(tài)、查詢(xún)對(duì)賬單、查詢(xún)綜合收付款清單、查詢(xún)歸集/下?lián)芮鍐?、根?jù)協(xié)議查詢(xún)繳費(fèi)賬號(hào)、查詢(xún)當(dāng)日明細(xì)等功能。4、電子對(duì)賬企業(yè)客戶(hù)向工商銀行提交工資單文件，工商銀行將工資單信息存入數(shù)據(jù)庫(kù)，方便企業(yè)客戶(hù)員工通過(guò)個(gè)人網(wǎng)銀查詢(xún)個(gè)人工資單信息，同時(shí)向企業(yè)客戶(hù)提供了工資單文件的查詢(xún)和刪除功能。5、工資單帳戶(hù)查詢(xún)：賬戶(hù)余額、當(dāng)日明細(xì)、歷史明細(xì)、查詢(xún)對(duì)帳單支付指令及指令查詢(xún)歸集下?lián)芗扒鍐尾樵?xún)企業(yè)財(cái)務(wù)室收費(fèi)站工資單代理行電子商務(wù)票據(jù)托管主要功能余額查詢(xún)歷史明細(xì)查詢(xún)轉(zhuǎn)帳支付企業(yè)銀行1、企業(yè)與開(kāi)戶(hù)行協(xié)商確認(rèn)需要實(shí)現(xiàn)的功能，并就各項(xiàng)收費(fèi)達(dá)成一致后與開(kāi)戶(hù)行簽署《中國(guó)工商銀行銀企互聯(lián)服務(wù)合作協(xié)議》（三方協(xié)議或雙方協(xié)議）。三、開(kāi)通手續(xù)-12、銀行將有關(guān)銀企互聯(lián)業(yè)務(wù)介紹、接口文檔和技術(shù)開(kāi)發(fā)手冊(cè)等材料交給企業(yè)或企業(yè)財(cái)務(wù)軟件開(kāi)發(fā)商。3、企業(yè)或企業(yè)財(cái)務(wù)軟件開(kāi)發(fā)商向銀行提交開(kāi)發(fā)計(jì)劃并組織實(shí)施。企業(yè)銀行4、銀行在測(cè)試環(huán)境中為客戶(hù)辦理信息注冊(cè)、制作證書(shū)、打印密碼信封，并將測(cè)試證書(shū)及密碼信封交給企業(yè)客戶(hù)。指導(dǎo)客戶(hù)按照銀企互聯(lián)業(yè)務(wù)相關(guān)資料，為測(cè)試工作做好準(zhǔn)備。5、銀行行電子銀行部門(mén)和科技部門(mén)組織企業(yè)及軟件開(kāi)發(fā)商進(jìn)行測(cè)試。三、開(kāi)通手續(xù)-26、測(cè)試完成后企業(yè)客戶(hù)向銀行提交申請(qǐng)資料以及測(cè)試報(bào)告，申請(qǐng)正式投產(chǎn)。業(yè)務(wù)代理網(wǎng)點(diǎn)審核后辦理相關(guān)手續(xù)。7、企業(yè)或者企業(yè)財(cái)務(wù)軟件開(kāi)發(fā)商應(yīng)做好生產(chǎn)環(huán)境的準(zhǔn)備工作。開(kāi)戶(hù)行完成相關(guān)手續(xù)后，向企業(yè)發(fā)放生產(chǎn)證書(shū)，企業(yè)進(jìn)行證書(shū)下載和相關(guān)配置工作完成投產(chǎn)工作。8、銀行協(xié)助企業(yè)對(duì)查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬等交易進(jìn)行驗(yàn)證。驗(yàn)證無(wú)誤后可正式開(kāi)通銀企互聯(lián)業(yè)務(wù)。企業(yè)銀行三、開(kāi)通手續(xù)-3四、注意事項(xiàng)客戶(hù)可同時(shí)開(kāi)通網(wǎng)上銀行和銀企互聯(lián)服務(wù)，分別使用不同的證書(shū)。A每個(gè)客戶(hù)一般申請(qǐng)一個(gè)銀企互聯(lián)證書(shū)（如需要也可申請(qǐng)多張銀企互聯(lián)證書(shū)），且通過(guò)銀企互聯(lián)證書(shū)提交的交易可以通過(guò)企業(yè)網(wǎng)上銀行進(jìn)行授權(quán)。企業(yè)財(cái)務(wù)人員的操作、支付權(quán)限等一般由企業(yè)在財(cái)務(wù)系統(tǒng)中自行開(kāi)發(fā)和控制，可滿(mǎn)足企業(yè)客戶(hù)各種復(fù)雜的權(quán)限控制要求。如客戶(hù)財(cái)務(wù)系統(tǒng)權(quán)限控制可滿(mǎn)足客戶(hù)內(nèi)控和安全控制需要，客戶(hù)不采用企業(yè)網(wǎng)上銀行授權(quán)方式。B客戶(hù)經(jīng)理注意提示客戶(hù)使用銀企互聯(lián)系統(tǒng)和現(xiàn)有操作模式的區(qū)別，揭示風(fēng)險(xiǎn)，要求客戶(hù)進(jìn)行必要的內(nèi)部管理控制；提醒客戶(hù)與軟件開(kāi)發(fā)商溝通，了解客戶(hù)端財(cái)務(wù)軟件的二次開(kāi)發(fā)工作量。C五、營(yíng)銷(xiāo)案例

天津某大型企業(yè)內(nèi)部銀行結(jié)算中心是該企業(yè)的財(cái)務(wù)部門(mén)，也是一個(gè)財(cái)務(wù)高度集中、管理高度嚴(yán)格的企業(yè)集團(tuán)核心部門(mén)。今年年初，該內(nèi)部銀行結(jié)算中心對(duì)其會(huì)計(jì)系統(tǒng)進(jìn)行了改造，分行電子銀行部和主辦支行各位領(lǐng)導(dǎo)及營(yíng)銷(xiāo)人員抓住這一有利時(shí)機(jī)，契合客戶(hù)需求，積極營(yíng)銷(xiāo)我行電子銀行產(chǎn)品，為其開(kāi)通了我行企業(yè)網(wǎng)上銀行以及貴賓室自動(dòng)收款業(yè)務(wù)。由于客戶(hù)使用良好以及支行的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，該客戶(hù)提出了銀企財(cái)務(wù)信息一致性、提高財(cái)務(wù)管理效率等進(jìn)一步需求，民族路支行又及時(shí)向其推介了我行銀企互聯(lián)產(chǎn)品。經(jīng)過(guò)分行和支行深入的營(yíng)銷(xiāo)和全面的介紹，該企業(yè)最終選擇使用我行銀企互聯(lián)。

經(jīng)過(guò)近一年的運(yùn)行，我行銀企互聯(lián)產(chǎn)品的穩(wěn)定性、實(shí)用性、可操作性得到了企業(yè)的充分肯定。樹(shù)立了我行良好的電子銀行品牌形象，并有效地穩(wěn)固了銀企關(guān)系。2008年該企業(yè)銀企互聯(lián)交易筆數(shù)9000多筆，交易量接近200億元，結(jié)算費(fèi)收入超過(guò)9萬(wàn)元。六、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)-11銀