儲(chǔ)蓄存款與商業(yè)銀行

第一框儲(chǔ)蓄存款與商業(yè)銀行第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇看圖配文一、儲(chǔ)蓄存款1、含義

儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具憑證，個(gè)人依據(jù)憑證可以支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。存什么錢到何處存有何益處誰存的錢2、我國的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要是各商業(yè)銀行居民儲(chǔ)蓄仍占6成理財(cái)投資仍太“膽小”調(diào)查結(jié)果顯示，去年4季度，重慶居民認(rèn)為的最合算的投資中，“基金、理財(cái)產(chǎn)品”居首位，占據(jù)45%左右。其次是“人壽保險(xiǎn)”、“實(shí)業(yè)投資”、“股票”、“債券”、“房地產(chǎn)”等，在7%~15%左右。不過在實(shí)際的金融資產(chǎn)分布中，情況則“大相徑庭”，銀行儲(chǔ)蓄卻牢牢占據(jù)了頭把交椅，占據(jù)達(dá)64.75%，而銀行理財(cái)產(chǎn)品則占據(jù)30%多的水平。課堂小調(diào)查你們有存過錢嗎？為什么把錢存入銀行呢？你們的父母為什么要錢存進(jìn)銀行？3、儲(chǔ)蓄收益（直接目的）1）利息是唯一收益2）決定利息的因素：3）計(jì)算公式：本金、存期、利息率水平利息=本金×利息率×存款期限年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）（利息稅：國務(wù)院決定自2008年10月9日起對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得暫免征收個(gè)人所得稅）算一算小安于2015年10月25日將3萬元存入中國工商銀行，定期三年，當(dāng)時(shí)三年定期的存款利率為2.75%，到期后實(shí)際得到的存款收益是多少？利息=30000×2.75%×3=?元24754、儲(chǔ)蓄存款的種類活期存款隨時(shí)存入和提取沒有存期、金額、次數(shù)限制定期存款約定期限一般不得提前支取工商銀行2015年最新存款利率(2015年10月24日起執(zhí)行)比一比參看利率表，假如2015年10月25日那天，小安把3萬元以整存整取的方式存到了中國工商銀行，三年后，他可以獲取的收益有多少？如果他存的是活期，三年后他獲取的收益是多少？定期利息=30000×2.75%×3=2475元活期收益=30000×0.3%×3=？元270活期儲(chǔ)蓄VS定期儲(chǔ)蓄活期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便收益低定期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性較差，收益高于活期儲(chǔ)蓄，但一般低于債券和股票想一想有人說儲(chǔ)蓄存款是一種無風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。你是否同意這一觀點(diǎn)？為什么？銀行的信用比較高，儲(chǔ)蓄存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低。但也存在通貨膨脹情況下存款貶值的風(fēng)險(xiǎn)及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響1、存款利率變動(dòng)的影響：（1）利率上調(diào)吸收儲(chǔ)蓄流通中貨幣量減少生活消費(fèi)相對(duì)下降（2）利率下調(diào)儲(chǔ)蓄下降流通中貨幣量增加生活消費(fèi)增加，同時(shí)改變居民的投資方向2、貸款利率變動(dòng)的影響：（1）利率上調(diào)加大借貸成本抑制借款者積極性，抑制銀行貸款規(guī)模減少流通中的貨幣量生產(chǎn)性需求相對(duì)下降（2）利率下調(diào)減少借貸成本刺激借款，抑制銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大流通中的貨幣量生產(chǎn)性需求相對(duì)增長(zhǎng)3、當(dāng)總需求大于總供給或出現(xiàn)通貨膨脹時(shí)，會(huì)提高利率，以減少貨幣量，抑制總需求和物價(jià)上漲，相反，當(dāng)總需求小于總供給時(shí)，會(huì)降低利率，以增加貨幣量，刺激總需求的增長(zhǎng)。思考居民儲(chǔ)蓄是否越多越好？中國人民銀行的最新數(shù)據(jù)顯示，到2013年8月份，我國居民儲(chǔ)蓄余額已連續(xù)三個(gè)月突破43萬億元，位于歷史最高位。其中，活期存款超過16萬億元，定期存款超過27萬億元，顯示出存款定期化的趨勢(shì)。居民儲(chǔ)蓄的利弊利：居民儲(chǔ)蓄余額增加，意味著經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，居民收入水平提高，生活水平改善。同時(shí)，居民儲(chǔ)蓄在國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)中起著重大作用，能為經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供資金，使再生產(chǎn)順利進(jìn)行。弊：居民儲(chǔ)蓄太多，會(huì)導(dǎo)致消費(fèi)市場(chǎng)萎縮，造成消費(fèi)品積壓，對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)造成不良影響，最終也會(huì)影響居民生活水平的改善和提高。居民儲(chǔ)蓄并非越多越好二、我國的商業(yè)銀行1、含義：經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。2、地位：我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分企業(yè)五大國有銀行——CBC——BC——BC——ABC——ICBC存不存？不存不存啊，不存！愛存不存！我國的商業(yè)銀行在金融機(jī)構(gòu)中的地位銀行主要業(yè)務(wù)吸收存款(基礎(chǔ)業(yè)務(wù))單居位民存存款款發(fā)放貸款(主要業(yè)務(wù))工消商費(fèi)業(yè)貸貸款款結(jié)算(現(xiàn)金結(jié)算、轉(zhuǎn)帳結(jié)算)其它業(yè)務(wù)提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)提供保管箱等業(yè)務(wù).3、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)商業(yè)銀行贏利的來源：銀行主要利潤(rùn)=貸款利息－存款利息－銀行費(fèi)用其它利潤(rùn)來源：結(jié)算服務(wù)費(fèi)及其它服務(wù)費(fèi)李先生到銀行申請(qǐng)買車貸款，工作人員從電腦中調(diào)出他的資信情況后，告訴他現(xiàn)在無法在銀行貸到款。原來兩年前在辦理住房貸款時(shí)，李先生沒有按貸款合同如期還款，曾有幾次逾期。由于有不守信用的記錄，在近期內(nèi)李先生不會(huì)從銀行貸到任何款項(xiàng)?？磥韺?shí)現(xiàn)“轎車夢(mèng)”的日子只有延期了。思考：為什么李先生貸不到款呢？貸款的原則：真實(shí)性、謹(jǐn)慎性、安全性、效益性4、商業(yè)銀行的作用蓄水池①為國家經(jīng)濟(jì)