儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行

伴隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速增長和居民收入的穩(wěn)步提升，人們對(duì)投資理財(cái)?shù)男枨笕找鎻?qiáng)烈。你不理財(cái)，財(cái)不理你！第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇6.1儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行結(jié)合這幅漫畫，你會(huì)想到什么？1、儲(chǔ)蓄存款的含義、主要機(jī)構(gòu)、利息的含義及計(jì)算方法？2、儲(chǔ)蓄存款的種類及各自的特點(diǎn)分別是什么？3、商業(yè)銀行的含義、體系、主要業(yè)務(wù)是什么？4、商業(yè)銀行利潤的來源及貸款的類別和原則各是什么？學(xué)習(xí)目標(biāo)1、儲(chǔ)蓄存款

儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具憑證，個(gè)人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。存什么錢到何處存有何益處（1）含義誰存的錢思考：①、你知道這些標(biāo)志嗎？②、你所在的地區(qū)有沒有這些標(biāo)志？中國農(nóng)業(yè)銀行中國建設(shè)銀行中國工商銀行中國銀行廣東發(fā)展銀行深圳發(fā)展銀行（2）儲(chǔ)蓄存款的機(jī)構(gòu)：主要是商業(yè)銀行（3）、儲(chǔ)蓄存款的收益——利息利息的含義影響利息的三個(gè)因素計(jì)算公式年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）它是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分，是人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的唯一收益。本金、存期和利息率水平利息＝本金×利息率×存款期限儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄存款利率，不得擅自變動(dòng)。

某儲(chǔ)戶于2013年10月存入50000元，定期三年，按照年息4.675%的利率計(jì)算，3年到期后實(shí)際得到的存款的收益多少?算一算50000×4.675％×3＝7012.5（元）

儲(chǔ)戶可以隨時(shí)存入和提取，不規(guī)定存期，存款的金額和次數(shù)不受限制的儲(chǔ)蓄方式。

活期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄：

事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲(chǔ)蓄方式。（4）、儲(chǔ)蓄存款的種類

儲(chǔ)蓄類型特征活期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性強(qiáng)較差收益水平較低高于活期，低于債券與股票風(fēng)險(xiǎn)程度較安全風(fēng)險(xiǎn)低，但也存在在通貨膨脹下存款貶值的風(fēng)險(xiǎn)。較安全風(fēng)險(xiǎn)低，但也存在在通貨膨脹下存款貶值的風(fēng)險(xiǎn)；提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。辨析題

國家大幅度下調(diào)銀行存貸款利率，有利于搞活企業(yè)，但會(huì)影響居民儲(chǔ)蓄存款的實(shí)際收益。（1）貸款利率下調(diào)有利于降低企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營成本，從而增強(qiáng)其活力。（2）存款利率下調(diào)并不一定使存款者的實(shí)際收益減少。當(dāng)利率下調(diào)但利率水平仍高于同期物價(jià)漲幅時(shí)，存款者的實(shí)際收益仍然存在，甚至可能增加。（3）只有當(dāng)物價(jià)漲幅等于或高于存款利率水平時(shí)，存款者的實(shí)際收益才不復(fù)存在。存款利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響：利率上調(diào)存款減少利率下調(diào)生活消費(fèi)支出相對(duì)下降流通中的貨幣減少存款增加減少流通中的貨幣量貸款利率上升流通中的貨幣增加貸款減少投資需求相對(duì)下降貸款利率下降生活消費(fèi)支出相對(duì)上升貸款利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響：貸款增加增加流通中的貨幣量投資需求相對(duì)上升國家提高和降低存、貸款利率對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響（轉(zhuǎn)變投資方向）農(nóng)村商業(yè)銀行中國建設(shè)銀行中國人民銀行中國農(nóng)業(yè)銀行交通銀行廣東發(fā)展銀行深圳發(fā)展銀行招商銀行中國光大銀行中國工商銀行

如果你們手里有錢，你可以存到哪些銀行？2、商業(yè)銀行(1).含義商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。地位我國的國有商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。我國的商業(yè)銀行在金融機(jī)構(gòu)中的地位我國的金融機(jī)構(gòu)非銀行類金融機(jī)構(gòu)銀行中央銀行（中國人民銀行）商業(yè)銀行政策性銀行中國工商銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國銀行中國建設(shè)銀行中國交通銀行等農(nóng)村信用合作社證券公司保險(xiǎn)公司信托投資公司財(cái)務(wù)、租賃公司中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國進(jìn)出口銀行最重要組成部分銀行主要業(yè)務(wù)吸收存款(基礎(chǔ)業(yè)務(wù))單居位民存存款款發(fā)放貸款(主體業(yè)務(wù))工消商費(fèi)業(yè)貸貸款款結(jié)算(現(xiàn)金結(jié)算、轉(zhuǎn)帳結(jié)算)其它業(yè)務(wù)提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等業(yè)務(wù).（2）商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)商業(yè)銀行贏利的來源：銀行主要利潤=貸款利息－存款利息－銀行費(fèi)用其它利潤來源：結(jié)算服務(wù)費(fèi)及其它服務(wù)費(fèi)商業(yè)銀行的作用:A為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；（A蓄水池）B銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；C通過銀行對(duì)國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟(jì)效益。（C監(jiān)督站）B氣象站、寒暑表歸納總結(jié)儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款的含義：_____將屬于其所有的_____________存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或存單可以支取存款的______________，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。我國的主要儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)：

利息含義：銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)蓄存款而支付的______，是存款本金的

_______部分。計(jì)算公式：________________________________________儲(chǔ)蓄存款的類型活期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄含義：商業(yè)銀行是指經(jīng)營______________、___________、___________等業(yè)務(wù)，并以__________為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)：_____業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)：_____業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)：業(yè)務(wù)

作用個(gè)人人民幣或外幣本金和利息商業(yè)銀行報(bào)酬增值利息＝本金×利息率×存期吸收存款發(fā)放貸款辦理結(jié)算利潤主體基礎(chǔ)中間誤區(qū)1：居民儲(chǔ)蓄存款越多越好。

注意：儲(chǔ)蓄存款增多意味著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人民可支配收入增加；但是過多的儲(chǔ)蓄存款將不利于人民生活水平的提高和內(nèi)需的擴(kuò)大，影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

2

誤區(qū)：儲(chǔ)蓄存款是沒有風(fēng)險(xiǎn)的投資方式

警示：儲(chǔ)蓄作為一種投資方式，雖然在各種投資方式里是風(fēng)險(xiǎn)最小的，但不能認(rèn)為它沒有風(fēng)險(xiǎn)，它存在著通貨膨脹下貨幣貶值的風(fēng)險(xiǎn)，以及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。誤區(qū)3：銀行存款利率越高，儲(chǔ)戶的實(shí)際收益越多。當(dāng)存款利率上調(diào)幅度高于同期物價(jià)漲幅時(shí)，儲(chǔ)戶的實(shí)際收益會(huì)增加；當(dāng)存款利率上調(diào)幅度等于或者低于同期物價(jià)漲幅時(shí)，儲(chǔ)戶的實(shí)際收益不變或者減少。

誤區(qū)4：商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是貸款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是存款業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)。誤區(qū)5：銀行制定和執(zhí)行貨幣政策。中國人民銀行是我國主要的金融管理機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策。商業(yè)銀行是金融企業(yè)，以營利為目的，不能制定貨幣政策，必須執(zhí)行國家貨幣政策。12008年12月16日，國家開發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后的國家開發(fā)銀行的主體業(yè)務(wù)是()A.存款業(yè)務(wù)B．貸款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D．股票買賣業(yè)務(wù)

答案：

B2、

假設(shè)1美元可兌換6.80元人民幣，小明賣出3000美元，并將兌換的人民幣存入銀行，存期為兩年，年利率為2.7%，那么小明在存款到期時(shí)應(yīng)得本息為（）A.21501.6 B．20950.8

C.1101.6

D．550.8

A

3、我國四大國有商業(yè)銀行2010年上半年業(yè)績報(bào)告顯示：四大銀行上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤2556.2億元。商業(yè)銀行的利潤來源于()①銀行的存款業(yè)務(wù)②